Ипотека предложения: Ипотека в 2021 условия по 828 ипотечным кредитам на квартиру купить жилье покупку недвижимости в России
программы и условия жилищной ипотеки в «Росбанк Дом»
«Росбанк Дом» предлагает оформить ипотечный кредит на жилье. Для этого в банке разработаны специальные программы, рассчитанные на различные категории заемщиков. Вы можете выбрать из представленных предложений наиболее подходящее по условиям и отвечающее вашим требованиям. Ознакомьтесь со всеми продуктами ипотеки для покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Пусть приобретение квартиры или дома станет выгодным.
Жилищное кредитование сегодня пользуется особой популярностью. И это неудивительно, поскольку
такой вариант приобретения недвижимости отвечает потребностям людей в современной экономической
обстановке. Подобрав программу и оформив ипотеку на жилье в Москве или любом другом регионе,
заемщик может сразу начать проживать в квартире, производя регулярные и заранее известные
ежемесячные выплаты.
Как показывает практика, с учетом сложившихся цен на недвижимость и темпов их роста, получение ипотечного кредита является наиболее привлекательным вариантом для покупки квартиры или дома, чем постепенное накопление. Еще один секрет востребованности в банках ипотеки на жилье – ее доступность большому количеству граждан, которая объясняется высокой конкуренцией на рынке соответствующих услуг. В «Росбанк Дом» для заемщиков созданы одни из самых лучших условий кредитования.
Для выбора подходящей программы жилищного кредитования в банке, необходимо учитывать основные параметры будущей ипотеки. Это:
срок выплаты по кредиту;
необходимая сумма для приобретения недвижимости;
процентная ставка;
сумма первоначального взноса.
Любой из приведенных параметров кредита на жилье вы можете предварительно рассчитать и оценить свои финансовые возможности. Для этого необходимо воспользоваться специальным ипотечным онлайн-калькулятором. Интуитивно-понятный сервис позволит упростить процесс подбора подходящей программы и подобрать наиболее лояльные условия жилищного кредитования.
Ипотека на жилье: виды программ в «Росбанк Дом»
Для оформления данного продукта необходима экспертная оценка имущества.
Проводится она компаниями-партнерами кредитной организации и оплачивается самим
заемщиком.Однако, как показывает практика, наиболее распространенным вариантом являются именно целевые кредиты на жилье, где в качестве залога может выступать как имеющаяся, так и приобретаемая недвижимость. Их популярность обусловлена более лояльными и выгодными условиями.
«Росбанк Дом» готов помочь с покупкой готовой или строящейся, жилой и коммерческой
недвижимости, будь то квартира и частный дом или апартаменты и гараж. Нельзя не отметить и
льготные программы жилищного кредитования в банке, ориентированные на определенные категории
граждан. Среди наиболее распространенных в Москве следует отметить ипотеку на жилье с
использованием материнского капитала, для молодых семей и т.
д.
Как подать заявку на ипотечный кредит
Большой опыт работы в сфере жилищного кредитования позволяет нам учитывать все нюансы сделок и предоставлять клиентам комфортные программы. Мы стараемся не только сделать выгодными наши банковские продукты, но максимально упростить процесс получения ипотеки. Так, чтобы оформить кредит на жилье, достаточно оставить онлайн-заявку на нашем сайте. Предварительно одобрение можно получить всего за 10 минут. Не упустите возможность воспользоваться нашими услугами, чтобы осуществить мечту и выгодно купить недвижимость.
оформить заявку, взять ипотечный кредит в банке
Ипотечный консультант
ГК Монолитхолдинг предлагает способ избежать утомительных процедур, связанных с оформлением ипотеки, и сэкономить ваше время.
Всеми документами займется наш специалист бесплатно*. Ваша заявка будет направлена более чем в 10 банков города и будут предложены лучшие условия ипотечного кредита. Вам останется лишь сделать выбор банка и его %.
Преимущества ипотечного консультанта:
— Экономия времени
— Лучшие ипотечные предложения от 2,7 % годовых
— Заполнение заявок на ипотеку
— Юридическое сопровождение подписания договоров с банками
*При покупке квартиры в ГК Монолитхолдинг. При покупке квартиры у других застройщиков, подрядчиков и на рынке вторичного жилья услуга платная. Подробности по телефону +7 (391) 274-97-97
Наши банки-партнеры
Номер лицензии №1481 от 11.08.2015 | Ипотека |
| от 5 | ставка |
| от 15% | Первоначальный взнос |
| до 30 лет | срок кредитования |
| Отправить заявку | |
Номер лицензии №1000 от 08. | Ипотека |
| от 5 | ставка |
| от 15% | Первоначальный взнос |
| до 30 лет | срок кредитования |
| Отправить заявку | |
07.2015Номер лицензии №2606 | Ипотека |
| от 9.49 | ставка |
| от 15 | Первоначальный взнос |
| до 30 лет | срок кредитования |
| Отправить заявку | |
Номер лицензии №354 от 29.12.2014 | Ипотека |
| от 5.2 | ставка |
| от 15% | Первоначальный взнос |
| до 30 лет | срок кредитования |
| Отправить заявку | |
Номер лицензии №2209 от 22. | Ипотека |
| от 3.7 | ставка |
| от 20% | Первоначальный взнос |
| до 30 лет | срок кредитования |
| Отправить заявку | |
11.2014Номер лицензии №3338 от 21.01.2015 | Ипотека |
| от 8.75 | ставка |
| от 5% | Первоначальный взнос |
| до 25 лет | срок кредитования |
| Отправить заявку | |
Номер лицензии №963 от 05.12.2014 | Ипотека |
| от 5,29 % | ставка |
| от 15% | Первоначальный взнос |
| до 30 лет | срок кредитования |
| Отправить заявку | |
Номер лицензии №3251 от 17. | Ипотека |
| от 10.4 | ставка |
| от 20% | Первоначальный взнос |
| до 25 лет | срок кредитования |
| Отправить заявку | |
12.2014Номер лицензии №3292 от 17.02.2015 | Ипотека |
| от 9.69 | ставка |
| от 15% | Первоначальный взнос |
| до 25 лет | срок кредитования |
| Отправить заявку | |
Номер лицензии №30 от 10.09.2015 | Ипотека |
| от 9.4 | ставка |
| от 10% | Первоначальный взнос |
| до 25 лет | срок кредитования |
| Отправить заявку | |
Номер лицензии №2590 от 12. | Ипотека |
| от 5.25 | ставка |
| от 15% | Первоначальный взнос |
| до 25 лет | срок кредитования |
| Отправить заявку | |
08.2015Номер лицензии № 1343 от 04.03.2016 от 18.09.2015 | Ипотека |
| от 9.7 | ставка |
| от 10% | Первоначальный взнос |
| до 30 лет | срок кредитования |
| Отправить заявку | |
Номер лицензии № 705 от 04.03.2016 | Ипотека |
| от 12.5 | ставка |
| от 20% | Первоначальный взнос |
| до 25 лет | срок кредитования |
| Отправить заявку | |
ККФЖС | Ипотека |
от 10. 25 | ставка |
| от 20% | Первоначальный взнос |
| до 30 лет | срок кредитования |
| Отправить заявку | |
Номер лицензии № 3349 от 12.08.2015 | Ипотека |
| от 2.7 | ставка |
| от 10% | Первоначальный взнос |
| до 25 лет | срок кредитования |
| Отправить заявку | |
Номер лицензии №1 от 22.12.2014 | Ипотека |
| от 8.9 | ставка |
| 20% | Первоначальный взнос |
| до 30 лет | срок кредитования |
| Отправить заявку | |
Номер лицензии № 2312 от 28. | Ипотека |
| от 5,4 % | ставка |
| от 10% | Первоначальный взнос |
| до 30 лет | срок кредитования |
| Отправить заявку | |
11.2014Номер лицензии № 1470 от 27.08.2002 | Ипотека |
| от 10.4 | ставка |
| от 20% | Первоначальный взнос |
| до 30 лет | срок кредитования |
| Отправить заявку | |
Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения Нажимая на кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных и принимаю условия соглашения
ЦБ снизил ставку: насколько подешевеет ипотека?
Потенциал снижения ставок почти исчерпан.
Фото: KVN1777/shutterstock
На июньском заседании регулятор снизил ключевую ставку сразу на 1 п.п., до 4,5% годовых. Тогда впервые был установлен исторический минимум, в том числе в период действия режима таргетирования инфляции с 2014 года. Одной из основных причин такого решения стали ограничительные меры, введенные из-за пандемии коронавируса.
При этом еще в начале лета регулятор не исключил дальнейшего уменьшения ключевой ставки. Экономисты рассчитывали на более серьезное снижение — на 0,5 п. п.
Что сейчас говорят в ЦБ
При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях.
Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.
Спросили у аналитиков, до какого уровня могут опуститься ипотечные ставки к концу лета после решения регулятора и как на это отреагируют покупатели жилья.
Потенциал снижения почти исчерпан
Эксперты, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимости», прогнозируют небольшое снижение ипотечных ставок после уменьшения ключевой. По их оценкам, ипотека может подешеветь максимум на 0,25 п.п. (на столько же упала ключевая)
По данным «Дом.РФ», ипотечные ставки сейчас находятся на уровне 8–8,5%. Еще год назад они составляли 10–10,5%. Квартиру в новостройке благодаря льготной ипотеке можно купить по ставке ниже рынка — от 6% и меньше.
«По моей оценке, в значительной степени потенциал снижения ключевой ставки уже исчерпан, такого низкого значения не было никогда за всю историю наблюдений. Небольшое снижение ключевой еще возможно, но оно уже заложено в текущий уровень ставок денежного рынка», — сказал руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.
Снижение ключевой ставки на 0,25 п.п. не приведет к существенному уменьшению процентов по ипотеке, согласилась младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. «Ожидания дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики уже заложены в предложения участников рынка», — добавила она.
Банки отреагирует на решение ЦБ через две — четыре недели, вероятнее всего, ипотечные ставки снизятся на 0,2 п.п., считает руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов. «Завершение цикла снижения ключевой ставки ЦБ (достижение уровня в 4,0%) приведет к тому, что средние ставки по рынку в целом составят около 6,5–7% годовых. То есть условия по обычной и льготной ипотеке будут практически идентичными», — спрогнозировал аналитик.
По мнению председателя совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирины Доброхотовой, до конца лета серьезного снижения ставок по ипотеке ждать не стоит — ключевая ставка и до этого находилась на исторически низком уровне.
«Если будут предложены правительством какие-то новые меры поддержки строительной отрасли, то в рамках спецпрограмм вполне возможны европейские ипотечные ставки около 3–5%. В среднем по стране к концу года ипотечные ставки снизятся до 7%», — добавила эксперт.
Дефицит предложения и рост цен
Сейчас основной объем выдачи жилищных кредитов приходится на льготную ипотеку. Поэтому уменьшение ключевой ставки не окажет серьезного влияния на поведение покупателей. При этом достаточно активный спрос, который наблюдается на рынке жилья после снятия ограничений, может привести к дефициту доступного предложения.
Снижение ключевой ставки, а за ней и ставок по ипотеке может перегреть рынок недвижимости, считает директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов. По его словам, спрос на жилую недвижимость сейчас почти на треть превышает показатели прошлого лета.
«За июль мы наблюдаем рекордное снижение объема предложения на рынке жилья в диапазоне 3–4%. На фоне прогнозов по сокращению планов по объему ввода жилья в ближайшие годы такой тренд может привести к дефициту предложения на рынке и более интенсивному росту стоимости жилой недвижимости», — сказал Ильдар Хусаинов.
Поэтому требуется усиливать те меры, которые позволят увеличить объем предложения на рынке, чтобы создать конкуренцию цен и не допустить сильного подорожания, считает эксперт.
Доходы населения важнее всего
Ирина Доброхотова, напротив, считает, что рост спроса на жилье, который наблюдался в июне-июле, вряд ли продолжится. Многие отрасли находятся в стадии преодоления кризиса, и остается угроза введения нового карантина. Реальные доходы населения также не растут.
«Многие могут отложить покупку квартиры на осень в ожидании дальнейшего снижения ставок, особенно это касается вторичного жилья, где льготных программ нет. Поэтому роста числа ипотечных сделок стоит ожидать, вероятно, начиная с сентября», — объяснила она.
Аналогичную позицию озвучила Екатерина Щурихина из «Эксперт РА». Текущий уровень ставок — самый низкий в истории развития ипотечного рынка в России, особенно с учетом льготной ипотеки.
«Дальнейшее небольшое снижение ставок не приведет к активному развитию кредитования. Сейчас основным его ограничителем выступает неопределенность относительно доходов населения из-за последствий ограничительных мер и сохраняющихся рисков второй волны пандемии», — добавила эксперт.
Низкие ставки по ипотеке — не единственный фактор, влияющий на объем спроса, согласился Алексей Попов. Одновременно с уменьшением ставок по ипотеке наблюдается снижение реальных доходов населения, рост безработицы и ужесточение требований банков к заемщикам. Вместе с этим стоимость недвижимости продолжает расти, застройщики в условиях продаж по эскроу-счетам вынуждены повышать цены.
«Поэтому в краткосрочной перспективе снижение ставки не приведет к ажиотажному спросу. Ипотека уже подешевела, этот фактор уже включен в стратегии поведения покупателей на рынке жилья. Но важно не только иметь возможность взять относительно доступный кредит, но и быть уверенным, что его обслуживание будет в ближайшие годы комфортным», — подчеркнул руководитель аналитического центра ЦИАН.
Спрос на рефинансирование вырастет
Снижение ставок сделает еще более востребованным рефинансирование ипотеки, считают аналитики. По оценкам «Дом.РФ», если в июне 2019 года доля таких кредитов составляла не более 5% в общем объеме выдачи, то сейчас она увеличилась до 15–18%.
«Такое значимое снижение ставок не могло не сказаться на спросе на рефинансирование действующих ипотечных кредитов. По нашей оценке, он увеличился в несколько раз», — отметил Михаил Гольдберг из «Дом.РФ».
Это означает, что низкий размер ипотечного платежа будет не только у тех, кто берет ипотеку сейчас, но и у семей, взявших кредит в прошлые годы. Снижение платежной нагрузки особенно важно сейчас, в период, когда доходы у многих семей временно снизились, подытожил аналитик.
Мишустин поручил подготовить предложения по льготной ипотеке
2021-03-11T10:53:00+03:00
2021-03-11T10:54:18+03:00
2021-03-11T10:53:00+03:00
2021
https://1prime.ru/government/20210311/833207967.html
Мишустин поручил подготовить предложения по льготной ипотеке
Госпроекты
Новости
ru-RU
https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html
https://россиясегодня.рф
Премьер-министр России Михаил Мишустин поручил Минфину и Минстрою совместно с ЦБ РФ до 15 апреля подготовить предложения по дальнейшей реализации льготных ипотечных программ,… ПРАЙМ, 11.03.2021
михаил мишустин, льготная ипотека, недвижимость, новости, госпроекты, экономика, бизнес
https://1prime.ru/images/83320/79/833207908.jpg
1920
1440
true
https://1prime.ru/images/83320/79/833207908.jpg
https://1prime.ru/images/83320/79/833207907.jpg
1920
1080
true
https://1prime.ru/images/83320/79/833207907.jpg
https://1prime.ru/images/83320/78/833207895.jpg
1920
1920
true
https://1prime.ru/images/83320/78/833207895.jpg
https://1prime.ru/finance/20210311/833205055.html
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
МОСКВА, 11 мар — ПРАЙМ. Премьер-министр России Михаил Мишустин поручил Минфину и Минстрою совместно с ЦБ РФ до 15 апреля подготовить предложения по дальнейшей реализации льготных ипотечных программ, сообщила пресс-служба кабмина.
Набиуллина назвала регионы, где можно продлить льготную ипотеку
«Часть поручений касается финансового сектора. До 15 апреля Минфин и Минстрой совместно с Банком России подготовят предложения по дальнейшей реализации льготных ипотечных программ», — говорится в сообщении.
Российские сенаторы в конце февраля на встрече с Мишустиным предложили развивать в стране программу льготной ипотеки, сделав ее более точечной, адресной.
Кто участвует в Домофесте 18-19 сентября 2021 г.
Выставка недвижимости Домофест объединит крупнейших игроков рынка недвижимости Екатеринбурга 18-19 сентября на Плотинке, Горького, 4А. Время проведения: 10.00-18.00. Вход свободный для всех. Сайт: домофест.рф.Итак, кто участвует в фестивале жилья 18-19 сентября 2021:
1 — Гринвич. Недвижимость для жизни
2 — Корпорация Маяк
3 — Группа Эталон
4 — FORCE
6 — Среднеуральская СК
8 — ARISTO Developers, Кипр
9 — ЖК Зеленая горка
10 — Группа ЛСР
11 — Стройтэк
12 — Астра-Девелопмент
13 — Проспект Девелопмент
14 — ЖК Квартал Федерация
15 и 16 — Атлас Девелопмент
17 — Атомстройкомплекс
18 — ЮИТ
19 — ТЭН Девелопмент
22 — INVESTA
24 — Уральская палата недвижимости
За семь лет выставка Домофест стала ключевым событием для рынка недвижимости Екатеринбурга, которое каждый раз объединяет порядка 35-50 застройщиков, банков и других компаний отрасли, а также не менее 3000 потенциальных покупателей недвижимости.
Неудивительно, ведь Домофест — это все форматы жилья на одной площадке: новостройки, загородная и курортная недвижимость, товары для ремонта, дизайна и интерьера, строительство домов, финансы и ипотека. Более того, Домофест — это всегда скидки от застройщиков и специальные предложения на ипотеку.
За два дня на Домофесте можно будет получить ответы на все интересующие вопросы: выбрать квартиру или дом с удобной локацией и комфортной ценой, решить вопрос с получением заемных средств, узнать, как использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий, как быстро и экономно сделать ремонт и тд.
Вход на выставку недвижимости Домофест бесплатный для всех. Однако, те, кто зарегистрируются на сайте: домофест.рф примут участие в розыгрыше ЖК телевизора.
Оргкомитет Фестиваля Жилья Домофест.
Сайт: домофест.рф, domofest.ru
Тел: +7 922 188 77 07, e-mail: [email protected]
ставок по ипотеке: сравните сегодняшние ставки
- Better Mortgage Corporation : лучший онлайн-кредитор
- Cardinal Financial Company : лучший для заемщиков с низким уровнем кредита
- AmeriSave Mortgage Corporation : лучший для рефинансирования Fairway Corporation
- Chicago Mortgage Solutions LLC : Лучший небанковский кредитор
Методология
Bankrate помогает тысячам людей ежедневно находить ипотечных кредиторов и рефинансировать их.Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов, мы использовали собственные данные, чтобы увидеть, какие ипотечные кредиторы на нашей платформе получили наибольшее количество потенциальных клиентов за трехмесячный период. В оценку были включены более 150 кредиторов. Затем мы использовали свой редакторский опыт и суждения, чтобы присвоить каждому кредитору превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Мы регулярно обновляем этот список.
Лучшая ипотечная компания: лучший онлайн-кредитор
Лучше.com — это 100-процентный онлайн-кредитор, который предлагает ряд ипотечных продуктов с низкими процентными ставками для потребителей в Соединенных Штатах. Он занимает первое место в списке лучших ипотечных кредиторов Bankrate за июнь 2021 года.
Сильные стороны : Этот цифровой кредитор может сэкономить время, когда дело доходит до процесса предварительного утверждения и закрытия ипотеки. Потребители испытали в среднем трехминутный процесс предварительного утверждения и 21-дневный процесс закрытия. Better.com доступен в 46 штатах, а также в Вашингтоне Д.C.
Если вы потенциальный заемщик, который получает конкурентоспособную ставку в другом месте, вы можете воспользоваться его Гарантией лучшей цены, чтобы соответствовать этой ставке. Наряду с этой гарантией Better.com предоставит вам 100 долларов, даже если они не смогут повторить то же предложение.
Для покупателя жилья, который плохо знаком с цифровыми ипотечными кредиторами, Better.com предлагает поддержку по телефону, а также онлайн, если у вас есть вопросы, семь дней в неделю.
Слабые стороны : Существуют ограничения на разнообразие предлагаемых ипотечных продуктов.Если вы ищете застрахованные государством ссуды, например, от USDA или VA, вам придется искать в другом месте.
Стоит отметить, что вы можете воспользоваться Гарантией лучшей цены только в том случае, если подадите заявку непосредственно онлайн на Better.com.
Если вы заемщик, который не разбирается в технологиях и предпочел бы доверять личному опыту, этот цифровой процесс может стать для вас настройкой.
Прочтите полный обзор Better Mortgage от Bankrate
Cardinal Financial Company: Лучшее для заемщиков с низким уровнем кредита
Cardinal Finance Company, также известная как Sebonic Financial, — это гибридный ипотечный кредитор, предлагающий как личный, так и онлайн-опыт потенциальным заемщикам.
Он предлагает более широкий спектр ипотечных продуктов для впервые покупателя жилья по сравнению с его конкурентами.
Сильные стороны : Покупатели жилья впервые имеют возможность получать расценки не только на обычные ссуды, но и на те, которые застрахованы FHA, USDA и VA. И FHA, и USDA, как правило, предъявляют минимальные требования к кредитному баллу не менее 580, в то время как для застрахованных ссуд VA это число меньше 550.
Кредитор также предлагает быстрый процесс предварительной квалификации и предварительного утверждения для тех, кто хочет сэкономить время.Компания Cardinal Finance сообщает, что некоторые заемщики смогли закрыть свою ипотеку всего за семь дней.
Средний срок, по утверждению кредитора, составляет около 30 дней.
Еще одним преимуществом является то, что покупатели жилья во всех 50 штатах могут получить доступ к этому кредитору.
Слабые стороны : На веб-сайте представлена не вся информация о текущих ставках по ипотечным кредитам и связанных с ними комиссиях кредиторов. Вам нужно будет найти представителя по телефону или в отделении.
Прочитать полный обзор Cardinal Financial от Bankrate
AmeriSave Mortgage Corporation: Лучшее для рефинансирования
AmeriSave Mortgage Corporation — один из крупнейших в стране ипотечных кредиторов, имеющий лицензии более чем на 800 создателей ипотечных кредитов. Он предлагает широкий спектр ипотечных продуктов, от обычных и фиксированных ипотечных кредитов до ипотечных кредитов, застрахованных государственными учреждениями.
Сильные стороны : Кредитор имеет большой послужной список выдачи ипотечных кредитов: с начала года до настоящего времени было профинансировано кредитов на сумму более 55 миллиардов долларов.
Если вы хотите сэкономить время при оформлении кредита, график AmeriSave может соответствовать вашим. Компания закрывает ссуды в среднем на 25 дней и предлагает предварительную квалификацию вместе с индивидуальными котировками ставок по ипотеке всего за три минуты.
Компания имеет большую прозрачность в отношении ставок и комиссий по ипотечным кредитам по сравнению с другими кредиторами. Заемщики имеют возможность просматривать полный спектр ставок и продуктов, на которые они могут претендовать, после того, как подадут заявку на ипотеку.
Компания также отмечает, что не взимает комиссию за выдачу кредита с тех, кто хочет сэкономить.
Для тех, кто впервые покупает жилье, в AmeriSave также есть Центр знаний, где вы можете познакомиться с ипотечным жаргоном.
Слабые стороны : Вам все равно придется заплатить фиксированный сбор за подачу заявки на ипотеку в размере 500 долларов, даже если сборы за оформление кредита не взимаются.
Кроме Центра знаний, для тех, кто впервые покупает жилье, нет никаких уникальных льгот.
Прочитать полный обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate
Fairway Independent Mortgage Corporation: лучший вариант для новичков
Fairway Independent Mortgage Corporation с более чем 700 филиалами в США предлагает гибкость как для начинающих, так и для опытных покупателей жилья. Он также предлагает мобильное приложение под названием FairwayNow, в котором вы можете напрямую отправить сообщение своему кредитору.
Сильные стороны : Если вы никогда раньше не брали ипотечный кредит, вам повезло.Этот кредитор предлагает обширный глоссарий ипотечных терминов, с которыми вы можете ознакомиться. Вы также можете воспользоваться ссудами, которые застрахованы FHA, VA и USDA. У них менее строгие требования к кредитному рейтингу и авансовые платежи по сравнению с обычными кредитами.
Слабые стороны : Вам нужно будет поговорить с представителем, чтобы узнать о комиссиях кредитора, а также о процентных ставках по ипотеке, поскольку Fairway не публикует их в Интернете.
Если вы живете на Аляске или в Западной Вирджинии, вы не сможете воспользоваться преимуществами этого кредитора, поскольку он доступен во всех 48 штатах.То же самое применимо, если вы живете на территории США.
Прочитать полный обзор Fairway Independent Mortgage Corporation от Bankrate
Chicago Mortgage Solutions (Interfirst Mortgage Company): Лучший небанковский кредитор
Chicago Mortgage Solutions, также называемая Interfirst Mortgage Company, действует как розничный кредитор, оптовый торговец и корреспондент, когда дело доходит до ипотека.
Сильные стороны : Компания заявляет, что при определенных обстоятельствах вы можете претендовать на получение ипотеки за считанные минуты.
Chicago Mortgage Solutions также получила рейтинг A + от Better Business Bureau, который является хорошим источником для определения надежности кредитора.
Как заемщик, у вас есть несколько вариантов подачи заявления на получение ипотеки. Компания предлагает пути через Интернет, через брокера или даже через банк / кредитный союз. Это может пригодиться, если вы не разбираетесь в технологиях или предпочитаете лично поговорить с представителем.
Слабые стороны : Он лицензирован только в 19 штатах, поэтому в зависимости от того, где вы живете, у вас может не быть доступа к их продуктам.
Еще один недостаток — если вы пытаетесь сравнить ставки по ипотеке с другими кредиторами, поскольку Interfirst Mortgage не рекламирует дневные ставки на своем веб-сайте.
Прочтите отзывы пользователей Interfirst Mortgage Company от Bankrate
Ставки по ипотеке на 15 лет | Сравните ставки сегодня
Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам на 15 лет
В приведенной ниже таблице собраны данные всеобъемлющего национального обзора ипотечных кредиторов, которые помогут вам узнать, какие ставки по ипотечным кредитам на 15 лет являются наиболее конкурентоспособными.Эта таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки при выборе фиксированной ипотечной ссуды на 15 лет.
Тарифы на 25 августа 2021 г., 6:30
Топ-5 кредиторов по ставке 15-летних ипотечных кредитов
- Better.com — Лучший онлайн-кредитор
- AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования
- HSBC Bank — Лучший банк-кредитор
- Reliant Home Funding — Лучший небанковский кредитор
- Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
Методология
Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов.Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили больше всего запросов в течение трех месяцев. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.
Better.com — лучший онлайн-кредитор
Better.com, также известный как Better Mortgage, является онлайн-ипотечным кредитором, входит в число лучших ипотечных кредиторов Bankrate в целом и лучших онлайн-кредиторов и доступен в большинстве штатов в U.S.
Сильные стороны: С Better.com вы можете получить котировки процентных ставок за секунды и предварительно одобрить 15-летнюю или другую ипотеку всего за три минуты. Его собственная технология ускоряет процесс для заемщиков и автоматически применяет скидки, если таковые имеются, чтобы максимизировать ваши сбережения по 15-летнему кредиту. Кредитор также не взимает никаких комиссий.
Слабые стороны: Better.com не предлагает ссуды VA или USDA и не имеет филиалов, что может быть недостатком, если вы предпочитаете лично встретиться с кредитным специалистом.
Прочтите обзор ипотеки Better.com от Bankrate
AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования
AmeriSave Mortgage Corporation — это онлайн-кредитор, лицензированный почти в каждом штате, который предлагает 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой и несколько других типов ссуд. Он был назван одним из лучших онлайн-кредиторов Bankrate и лучшим кредитором FHA в этом году.
Сильные стороны: Среди преимуществ своего веб-сайта AmeriSave Mortgage Corporation предлагает исторический взгляд на свои 30- и 15-летние фиксированные (и семилетние регулируемые) тренды ставок.
Слабые стороны: Кредитор взимает невозмещаемый сбор за подачу заявления в размере 500 долларов США.
Прочитать обзор AmeriSave Mortgage Corporation
Банк HSBC — лучший банк-кредитор
Банк HSBC — банк и кредитор, имеющий около 200 представительств в США и обширный глобальный охват. Банк предлагает множество ипотечных продуктов, в том числе ссуды с фиксированной ставкой на 15 лет.
Сильные стороны: HSBC Bank отображает процентные ставки и годовые процентные ставки на своем веб-сайте, что может облегчить сравнение.Банк также участвует в нескольких программах ссуд и помощи с низкими первоначальными взносами.
Слабые стороны: Вы можете подать заявку только по телефону или посетив филиал (хотя вы можете начать процесс предварительной квалификации через Интернет), а ипотечные продукты недоступны на Аляске или в Западной Вирджинии.
Читать отзывы Bankrate’s HSBC Bank
Reliant Home Funding — Лучший небанковский кредитор
Reliant Home Funding — это ипотечный кредитор со штаб-квартирой в Мелвилле, Нью-Йорк, предлагающий ссуды в Нью-Йорке и некоторых других штатах.
Сильные стороны: Программа первого одобрения Reliant Home Funding предоставляет условные одобрения, заполненные андеррайтером, чтобы предотвратить проблемы, которые могут возникнуть при предварительном одобрении, когда кредитор не полностью оценил заемщика.
Слабые стороны: Если вы находитесь за пределами Колорадо, Коннектикута, Флориды, Нью-Джерси, Нью-Йорка или Пенсильвании, вам придется делать покупки в другом месте для получения ипотеки.
Прочтите обзоры Reliant Home Funding от Bankrate
Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
Cardinal Financial Company, которая также ведет бизнес как Sebonic Financial, предоставляет ипотечные кредиты во всех 50 штатах, включая как фиксированные, так и регулируемые ставки кредиты на срок от 10 до 30 лет.
Сильные стороны: Cardinal Financial закрыла ссуды всего за семь дней (но типичный срок составляет 30 дней) и может принимать кредитные баллы от 620 для обычного кредита, 580 для ссуды FHA или USDA, 550 для ссуды VA и 660 для большой ссуды. Это может быть идеальным вариантом, если ваш кредит нуждается в доработке.
Слабые стороны: Если вы хотите сравнить 15-летние ставки по ипотечным кредитам Cardinal Financial со ставками других кредиторов, вам придется связаться с кредитором напрямую; эта информация не указана на его веб-сайте.
Прочтите обзор ипотеки Bankrate’s Cardinal Financial Company
Часто задаваемые вопросы о ставках по ипотечным кредитам на 15 лет
Что такое фиксированная ипотека на 15 лет?
Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой на 15 лет — это жилищный заем со сроком погашения 15 лет. Он предлагает заемщикам одинаковую (фиксированную) процентную ставку и ежемесячные платежи в течение всего срока действия кредита.
Долгосрочное преимущество ипотеки с фиксированной процентной ставкой на 15 лет в том, что она дешевле, чем другие варианты ипотеки; однако ежемесячные платежи выше, чем у ссуд с более длительным сроком погашения, как у традиционной 30-летней ипотеки.
15-летняя ипотека в последнее время пользуется популярностью у домовладельцев.
Есть две причины, по которым заемщики могут сэкономить деньги с помощью этих более коротких жилищных кредитов:- Процентные ставки по 15-летним ипотечным кредитам обычно ниже, чем по 30-летним кредитам.
- Заемщики быстрее выплачивают ссуду, поэтому в целом выплачиваются меньшие проценты.
«Заемщики, как правило, получают более низкую процентную ставку по 15-летней ипотеке, чем по 30-летней ипотеке. Поскольку они выплачивают ссуду быстрее и имеют более низкую ставку, эти заемщики будут платить значительно меньше процентов в течение всего срока жизни. кредита «, — говорит Рик Бектел, исполнительный вице-президент U.С. Жилищное кредитование для TD Bank. «Эти долгосрочные сбережения делают 15-летнюю ссуду привлекательным вариантом для заемщиков, которые могут платить более высокие ежемесячные платежи».
Кому подойдет ипотека на 15 лет?
Заемщики, которые не возражают против более высокого ежемесячного платежа, могут найти 15-летнюю ипотеку более привлекательным вариантом, чем долгосрочная ссуда. Это потому, что 15-летняя ипотека предоставляется с более низкой процентной ставкой и меньшими процентными выплатами в целом.
Если вы хотите рефинансировать, было бы разумно рассмотреть возможность рефинансирования в виде 15-летней ипотеки, особенно если вы уже наполовину погасили текущий 30-летний кредит.Если вы перефинансируете еще одну 30-летнюю ссуду, вы увеличите срок погашения, что в конечном итоге будет стоить дороже.
Еще одна причина рассмотреть вопрос о 15-летней ипотеке — это если вы хотите выйти на пенсию без ипотеки. Закрепление более короткого срока 15-летней ипотеки сейчас, особенно если вам за 40 или 50, позволяет выплатить ее вовремя, когда вы перестанете работать.
Что вам нужно, чтобы претендовать на 15-летнюю ипотеку
Основное различие между правом на 15-летнюю и 30-летнюю ипотеку состоит в том, что в первом случае ваш кредитор должен убедиться, что вы можете позволить себе более крупный ежемесячный платеж. платежи, и обычно это означает более высокий доход и более низкое отношение долга к доходу (DTI).
Если ваш коэффициент DTI выше, вы можете работать, чтобы увеличить свой доход или погасить свой долг. Вот несколько способов погасить долг:
- Сначала выплатите самый дорогой остаток. Сконцентрируйтесь в первую очередь на выплате долга по самой высокой процентной ставке, например, по счетам по кредитной карте. Поскольку проценты представляют собой процент от непогашенного остатка, меньший непогашенный остаток означает меньшие проценты, которые вам нужно будет заплатить.
- Используйте метод снежного кома. Используя метод снежного кома, вы погашаете свой долг, начиная с наименьшего остатка и заканчивая наибольшим. Идея состоит в том, что если вы быстро погасите меньший долг, у вас появится больше мотивации для решения более крупного долга.
- Рассмотрим переводную карту с нулевым балансом. Переносная карта с нулевым балансом позволяет вам переводить текущий баланс на новую кредитную карту с нулевой процентной ставкой, обычно на срок от 12 до 21 месяца. В этот период вам будет легче погасить долг.
Плюсы и минусы 15-летней ипотеки
Здесь мы рассмотрим как положительные, так и отрицательные стороны 15-летней ипотеки, чтобы вы могли увидеть, как она соответствует вашим финансовым целям.
Плюсы:
- Процентные ставки обычно ниже.
Исторически сложилось так, что процентные ставки по 15-летним ипотечным кредитам ниже, чем у других вариантов ипотеки, что делает их хорошим увеличением вашей прибыли. Быстрая проверка текущей таблицы ставок по ипотечным кредитам покажет вам, сколько вы можете сэкономить, получив 15-летний жилищный кредит по сравнению с другими типами ссуд.
- Вы совершите меньше платежей (180), чем при обычной 30-летней ипотеке (360).
Меньшее количество платежей означает уменьшение общих процентов. Даже если вы получите такую же ставку по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет, как и по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет, вы все равно будете платить меньше процентов, потому что ваши выплаты закончатся на 15 лет раньше.
- Вы быстрее погасите ипотеку.
Выплата ипотеки часто становится поводом для праздника.На один счет меньше, о котором нужно беспокоиться, и теперь вы владеете своим домом бесплатно, что может быть не только финансовым, но и психологическим облегчением.
- Вы можете быстрее наращивать капитал.
Поскольку вы выплачиваете основную сумму в два раза меньше, чем при 30-летней ипотеке, вы ускоряете процесс создания собственного капитала. Собственный капитал — это в основном то, сколько дома у вас есть. Например, если вы должны 150 000 долларов за дом, который стоит вам 300 000 долларов, а сегодня этот дом стоит 360 000 долларов, у вас есть 210 000 долларов собственного капитала в этом доме — остальное остается у кредитора.
Минусы:
- Вы будете платить больше каждый месяц.
Для многих людей более крупный ежемесячный платеж является основным препятствием для 15-летней ипотеки. Каждый месяц вы выплачиваете большую часть основной суммы, чем при 30-летней ссуде. В конечном итоге это означает, что в вашем бюджете каждый месяц будет меньше денег на другие расходы и инвестиции, что может создать тяжелое финансовое положение для некоторых людей.
- Вы имеете право на меньшую сумму ипотеки.
Кредиторы хотят убедиться, что вы можете с комфортом позволить себе выплатить их, поэтому, если вы исчерпаете свой бюджет ежемесячными платежами по 15-летней ипотеке, они, вероятно, не захотят одолжить вам столько денег, сколько могли бы. с долгосрочным кредитом.
- Вы можете пожертвовать сбережениями ради выхода на пенсию.
Не торопитесь платить по ипотеке, чтобы пренебрегать пенсионными сбережениями. Со временем фондовый рынок рос быстрее, чем стоимость домов, поэтому имеет смысл использовать дополнительные денежные средства, высвободившиеся за счет меньшего платежа в виде 30-летнего кредита, и инвестировать разницу в свой пенсионный счет.
- Процентные ставки обычно ниже.
Сравнение 15-летней фиксированной и 30-летней фиксированной ипотеки
Ключевые различия между 15-летней и 30-летней фиксированной ипотекой:
- Продолжительность ипотеки
- Процентная ставка
- Общая сумма выплаченные проценты
Процентная ставка и общая сумма процентов, выплачиваемых по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет, меньше, но ежемесячные выплаты больше.
В зависимости от вашего финансового положения легче получить более крупную ссуду с 30-летней ипотекой, поскольку ежемесячные платежи более доступны.Кредитор не вернет ссуду, которую вы не можете себе позволить, поэтому, даже если общая сумма не изменится, разница в ежемесячных платежах может изменить то, что финансово возможно для некоторых заемщиков.
«Если есть опасения относительно будущей способности заемщика погасить свою ипотеку, заемщику может быть лучше взять 30-летнюю ипотеку сейчас и внести дополнительные платежи, чтобы погасить ее раньше», — говорит Бектел. «Заемщикам следует обсудить свои варианты со своим кредитным специалистом».
Налоговые вычеты и фиксированные 15-летние ставки по ипотеке
15-летняя ипотека означает, что вы платите меньше процентов — и у вас также меньше возможностей воспользоваться вычетом процентов по ипотеке.
Есть одна оговорка: удержание процентов по ипотеке больше не приносит особой пользы большинству домовладельцев, независимо от продолжительности ссуды. Закон о сокращении налогов и занятости, который действует с 2018 по 2025 год, позволяет большинству домовладельцев вычитать все годовые выплаты процентов по ипотеке по жилищным кредитам на сумму до 750000 долларов, но этот вычет мало что поможет вам, если вы не сделаете этого. есть другие вычеты, чтобы подтолкнуть вас к превышению стандартного вычета. Это потому, что стандартный вычет вырос, а ставки по ипотечным кредитам упали.На 2021 год супружеская пара, подающая совместную заявку, получит стандартный вычет в размере 25 100 долларов США. На этом уровне даже крупная ипотека с долгим сроком и ставкой выше сегодняшних рекордных минимумов не принесет достаточно процентов, чтобы воспользоваться налоговой льготой.
Закон о сокращении налогов и занятости, который действует с 2018 по 2025 год, позволяет большинству домовладельцев вычитать все годовые выплаты процентов по ипотеке по жилищным кредитам на сумму до 750 000 долларов. Но этот вычет мало что даст вам, если у вас нет других вычетов, которые подтолкнут вас выше стандартного.
Различия между ипотекой с фиксированной и регулируемой ставкой
Ипотека с фиксированной ставкой немного проще, чем ее аналоги с регулируемой ставкой, потому что ссуда с фиксированной ставкой сохраняет одинаковую процентную ставку на протяжении всего срока. Это означает, что в течение срока ипотеки с фиксированной процентной ставкой, будь то 15 или 30 лет, ваш платеж будет одинаковым каждый месяц, а проценты будут начисляться предсказуемо в течение срока действия кредита.
Ипотека с регулируемой ставкой, или ARM, с другой стороны, может периодически видеть изменения в своей процентной ставке.Это означает, что ваш ежемесячный платеж может измениться, а общая стоимость кредита будет увеличиваться или уменьшаться вместе с ним. Обычно ипотека с регулируемой ставкой начинается с более низкой процентной ставки, а затем становится дороже по мере наступления срока ссуды. Самый распространенный вид ипотеки с регулируемой процентной ставкой — 5/1. Эти ссуды сохраняют прежнюю начальную процентную ставку в течение первых пяти лет, а затем ежегодно корректируются.
Ипотека с фиксированной ставкой обычно лучше всего подходит для людей, которые планируют оставаться в своем доме на долгое время, тогда как ипотека с регулируемой ставкой может позволить кому-то жить где-нибудь относительно дешево в течение более короткого периода.
ARM также могут быть дешевле, если они будут выплачены в то время, когда процентные ставки по всем направлениям низкие, но нет никакой гарантии, что это произойдет.
Рефинансирование в ипотеку на 15 лет
Если у вас есть 30-летняя ипотека, и срок погашения кредита превышает половину, рефинансирование в 15-летнюю ссуду с более низкой ставкой может сэкономить тысячи процентов. В целом, 15-летняя ипотека имеет более высокие ежемесячные выплаты из-за более короткого срока — но, в зависимости от того, насколько ниже вы можете снизить ставку и остаток текущего кредита, ваш ежемесячный платеж может не увеличиться так сильно, как вы думаете. , или вообще.
Какой бы тип рефинансирования вы ни выбрали, обязательно просмотрите цены и сравните предложения, включая комиссию кредитора.
Автор: Джефф Островски, старший ипотечный корреспондент Bankrate
Джефф Островски занимается ипотекой и рынком жилья. Перед тем, как присоединиться к Bankrate в 2020 году, он писал о недвижимости и экономике для Palm Beach Post и South Florida Business Journal.
Читать еще Джефф Островски
Проверено: Грегом МакБрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate
Грег Макбрайд, финансовый директор, старший вице-президент, главный финансовый аналитик подразделения Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и рекомендаций по личным финансам для широкой потребительской аудитории.
Подробнее от Грега МакБрайда
Сравните ставки по ипотеке и рефинансированию во Флориде
О наших таблицах ставок по ипотечным кредитам: Приведенная выше информация по ипотечным кредитам предоставлена или получена Bankrate. Некоторые кредиторы предоставляют Bankrate условия своего ипотечного кредита в рекламных целях, и Bankrate получает компенсацию от этих рекламодателей (наши «Рекламодатели»).Условия других кредиторов собираются Bankrate посредством собственного исследования доступных условий ипотечного кредита, и эта информация отображается в нашей таблице ставок в соответствии с применимыми критериями. В приведенной выше таблице список Рекламодателя можно идентифицировать и отличить от других списков, поскольку он включает кнопку «Далее», которую можно использовать для перехода на собственный веб-сайт Рекламодателя или по номеру телефона Рекламодателя.
Доступность рекламируемых условий: Каждый рекламодатель несет ответственность за точность и доступность своих собственных рекламируемых условий.Банковская ставка не может гарантировать точность или доступность любого срока займа, указанного выше. Тем не менее, Bankrate пытается проверить точность и доступность рекламируемых условий посредством процесса обеспечения качества и требует от Рекламодателей согласия с нашими Положениями и условиями и соблюдения нашей Программы контроля качества. Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с критериями ставок по кредитным продуктам.
Условия займа для клиентов Bankrate.com: Рекламодатели могут иметь на своем веб-сайте условия займа, отличные от тех, которые рекламируются через Bankrate.com. Для получения ставки Bankrate.com вы должны идентифицировать себя перед Рекламодателем как клиент Bankrate.com. Обычно это делается по телефону, поэтому вам следует искать номер телефона рекламодателя при переходе на их веб-сайт. Кроме того, кредитные союзы могут потребовать членства.
Ссуды на сумму свыше 548 250 долларов США могут иметь другие условия ссуды: Если вы ищете ссуду на сумму более 548 250 долларов, кредиторы в определенных местах могут предоставить условия, отличные от тех, которые указаны в таблице выше.Вы должны согласовать с кредитором свои условия в отношении запрашиваемой суммы кредита.
Налоги и страхование, исключенные из условий займа: Условия займа (годовая процентная ставка и примеры платежей), показанные выше, не включают суммы налогов или страховых взносов. Сумма вашего ежемесячного платежа будет больше, если включены налоги и страховые взносы.
Удовлетворенность потребителей: Если вы использовали Bankrate.com и не получили рекламируемые условия займа или иным образом не удовлетворены своим опытом работы с любым Рекламодателем, мы хотим услышать ваше мнение.Пожалуйста, нажмите здесь, чтобы оставить свои комментарии в Службе контроля качества банковских ставок.
Текущие ставки по ипотечным кредитам: сравните сегодняшние ставки
Жилищные ссуды бывают разных категорий, и ставки по ипотечным кредитам могут варьироваться в зависимости от типа ссуды:
Обеспеченные государством и обычные
Ссуды, обеспеченные государством, состоят из ипотечных кредитов, застрахованных Федеральным жилищным фондом. Администрация (ссуды FHA) и ипотека, гарантированные Департаментом по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерством сельского хозяйства (ссуды USDA).Эти ссуды имеют мягкие квалификационные критерии и привлекательны для новых покупателей жилья.
Хотя в основе этих программ лежат низкие ставки по ипотечным кредитам, кредиторы могут повышать ставки из-за риска, который, по их мнению, связан с ссудами с низким первоначальным взносом или без предоплаты.
Обычная ипотека, как правило, представляет собой обычную ипотечную ссуду, соответствующую требованиям, установленным ипотечными гигантами Fannie Mae и Freddie Mac. У них обычно более высокий минимальный кредитный рейтинг, чем у кредитов, обеспеченных государством.
Ипотечные ставки по этим займам могут быть благоприятными, поскольку кредиторы обычно считают, что они ссужают заемщиков с более низким уровнем риска.
Ипотека с фиксированной ставкой и ипотека с регулируемой ставкой:
Ссуда с фиксированной ставкой имеет одну процентную ставку в течение срока действия ипотеки, так что ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными до тех пор, пока ссуда не будет выплачена. Ипотека с регулируемой ставкой, или ARM, имеет процентную ставку, которая может периодически повышаться или понижаться. ARM обычно начинают с низкой процентной ставки в течение первых нескольких лет, но эта ставка может быть выше.
»ПОДРОБНЕЕ: Сравните ссуды с фиксированной ставкой и ARM.
30-летний срок по сравнению с другими условиями
Срок — это количество лет, которое потребуется для погашения ипотеки. Самый распространенный срок ипотеки — 30 лет. Другой вариант — это популярный для рефинансирования срок 15 лет.
30-летняя ипотека имеет меньшие ежемесячные выплаты, чем 15-летняя, что делает ее более доступной. Но в течение срока кредита вы платите больше процентов за 30-летний срок, чем за 15-летний срок, потому что вы делаете в два раза больше платежей.Краткосрочные ипотечные кредиты обычно имеют более низкие ставки по ипотечным кредитам, чем долгосрочные ссуды.
Заемщики могут выбрать другие сроки, например 20 или 10 лет.
Соответствующие и крупные ссуды
Существует ограничение на размер ссуды, которую Fannie Mae и Freddie Mac могут вернуть. Это называется соответствующим лимитом, потому что ссуда соответствует требованиям Fannie and Freddie. Соответствующий предел варьируется в зависимости от округа и может корректироваться ежегодно.
Крупная ссуда — это ипотека на сумму, превышающую соответствующий лимит.Критерии кредитования, как правило, более строгие для крупных кредитов: они часто требуют более высоких минимальных кредитных баллов, первоначальных платежей и отношения долга к доходу, чем соответствующие ссуды. Опять же, здесь риск кредитора влияет на вашу ставку по ипотеке.
»ПОДРОБНЕЕ: лимиты по крупным кредитам в этом году
Сравните сегодняшние ставки по ипотечным кредитам — SmartAsset
Как найти лучшую ставку по ипотеке Фото: © iStock / GlobalStockПосмотрим правде в глаза: покупка ипотечных кредитов может быть проблемой.Проверка процентных ставок, заполнение заявок на получение кредита, выбор кредитора — все варианты и цифры могут быть огромными. Но это стоит исследования и времени. Сравнение ставок по ипотеке среди кредиторов — один из первых шагов в процессе покупки жилья. Это позволяет вам составлять бюджет, давая вам представление о сумме ежемесячных выплат по ипотеке. Даже незначительные различия в процентной ставке по шестизначной ссуде будут складываться в течение 30-летнего срока ипотеки. Это может иметь огромное влияние на ваши общие финансовые цели.
Много лет назад было обычным делом пропускать покупки для сравнения и сразу обращаться в свой основной банк в качестве ипотечного кредитора. Но теперь ваш банк — лишь один из многих вариантов кредитора, который у вас есть как у современного покупателя жилья. Вы можете найти обзоры, рейтинги, впечатления клиентов и всевозможную информацию прямо на домашнем компьютере или смартфоне. Есть кредиторы, которые сообщат вам, какие ставки вы имеете право на получение онлайн в течение нескольких минут, и другие, которые требуют, чтобы вы поговорили с ипотечным брокером. Какими бы ни были ваши предпочтения, вам доступны всевозможные ресурсы.
Каким бы неприятным ни был выбор рейтинга, это тот случай, когда разумно не торопиться. Ипотечные кредиторы хотят вашего бизнеса, и первое предложение, которое вы увидите, может быть не лучшим предложением, которое вы можете получить. Желательно изучить хотя бы несколько кредиторов, сравнить ставки по ипотечным кредитам и тщательно выбирать. Наш калькулятор ипотеки может показать вам, на что вы можете претендовать у нескольких разных кредиторов, что поможет вам начать работу.
Финансовый консультант может помочь вам в планировании покупки дома.Чтобы найти ближайшего к вам финансового консультанта, позвоните по номеру и воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом сопоставления.
Как получить хорошую ставку по ипотекеКак видно на приведенном выше графике, ставки по ипотеке меняются год за годом, поэтому факторы, влияющие на вашу потенциальную ставку по ипотеке, находятся не только в ваших руках. Конечно, контроль над некоторыми факторами, определяющими вашу ставку по ипотеке, полностью в вашей власти. Чтобы добиться более низкой ставки, вы должны выглядеть более надежным заемщиком.
Видите ли, кредиторы взимают с разных заемщиков разные ставки в зависимости от того, насколько вероятно, что каждый человек перестанет производить платежи (другими словами, до дефолта). Поскольку кредитор предоставляет деньги, кредитор решает, на какой риск он готов пойти. Один из способов смягчения убытков для кредиторов — повышение процентных ставок для более рискованных заемщиков.
У кредиторов есть несколько способов оценки потенциальных заемщиков. Как правило, кредиторы считают, что кто-то с большим количеством сбережений, стабильным доходом и хорошей или более высокой оценкой (что указывает на историю выполнения финансовых обязательств) с меньшей вероятностью прекратит производить платежи.Для того чтобы такой домовладелец объявил дефолт, потребуется довольно радикальное изменение обстоятельств.
С другой стороны, потенциальный заемщик с историей просроченных или пропущенных платежей (другими словами, плохой кредитный рейтинг) считается с гораздо большей вероятностью дефолта. Еще один красный флаг — высокое отношение долга к доходу (DTI). Это когда ваш доход недостаточно высок, чтобы поддерживать общую долговую нагрузку, которая может включать студенческие ссуды, автокредиты и остатки на кредитных картах. Любой из этих факторов может сигнализировать кредитору о более высоком риске получения ипотеки.
Если у вас плохая кредитная история, возможно, стоит подождать, пока вы улучшите ее, чтобы подать заявку на ипотеку. Многие кредиторы рекомендуют подождать, поскольку это лучший способ получить низкую ставку по ипотеке (которая длится до срока ссуды для ипотечных кредитов с фиксированной ставкой). Это нужно рассматривать как финансовое решение.
Примеры ставок по ипотечным кредитамИтак, предположим, у вас очень хороший или исключительный кредитный рейтинг FICO от 750 до 850, сбережения и активы для рекомендованного 20% первоначального взноса и чистый доход, который более чем в три раза превышает ваш ежемесячный оплата.Кредиторы будут рассматривать вас как надежного заемщика, который, вероятно, будет производить платежи вовремя, поэтому вы, вероятно, будете иметь право на самые низкие объявленные ставки по ипотеке.
Однако, если у вас невысокий кредитный рейтинг и у вас нет сбережений для первоначального взноса, ваш кредитор может отклонить ваше заявление на ипотеку или указать вам на получение государственных займов от Министерства жилищного строительства и городского развития. (HUD) или Федеральное жилищное управление (FHA). Большинство программ, спонсируемых на федеральном уровне, позволяют кредиторам, имеющим удовлетворительный или хороший кредитный рейтинг, претендовать на получение жилищного кредита, даже если они не соответствуют всем традиционным показателям.Такие факторы риска могут включать более высокое отношение долга к доходу.
Эти программы обычно предлагают 30-летние ссуды с фиксированной ставкой и сниженные первоначальные взносы, которые домовладельцы могут финансировать или выплачивать грантами, если таковые имеются. Хотя это может быть выгодно для заемщиков, которые не могут претендовать на получение традиционного жилищного кредита, они обычно включают в себя вид ипотечного страхования, которое увеличивает стоимость ваших ежемесячных жилищных выплат.
В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?Годовая процентная ставка (APR) — это истинная стоимость ипотеки.Он учитывает все комиссии и сборы, которые вы платите при получении ипотеки (например, расходы на закрытие), и распределяет их на весь срок действия ссуды, чтобы вы могли получить представление о годовой ставке того, что вы на самом деле платите.
Напротив, указанная вами процентная ставка — это число, используемое для определения вашего ежемесячного платежа. Это процент от остатка по кредиту, который вы выплачиваете в виде процентов ежегодно, без дополнительных затрат. Из этих двух годов годовая процентная ставка дает более полное представление о том, сколько вы будете платить.
Федеральное правительство требует, чтобы банки указывали годовую процентную ставку во избежание скрытых или непредвиденных комиссий. Анализ годовой процентной ставки может быть полезен при сравнении двух разных займов, особенно когда один имеет относительно низкую процентную ставку и более высокие затраты на закрытие, а другой — более высокую процентную ставку, но низкие затраты на закрытие. Ипотека с более низкой годовой процентной ставкой могла бы быть в целом более выгодной сделкой.
Годовая процентная ставка обычно выше указанной процентной ставки с учетом всех комиссий и затрат. Однако обычно оно всего на несколько долей процента выше — на что-то большее следует внимательно присмотреться.Когда вы исследуете 40-летние и 30-летние ставки по ипотечным кредитам, эти комиссии распределяются на более длительный период времени. Годовая процентная ставка, вероятно, не будет намного выше процентной ставки. Но для 20-летних ставок, 15-летних и 10-летних ставок разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой, вероятно, будет больше.
Следует ли мне выбирать ипотеку на основе годовой процентной ставки? Фотография: © iStock / DNY59Годовая процентная ставка — отличный инструмент для сравнения двух ипотечных кредитов с разными условиями, но в конечном итоге важно учитывать все аспекты вашего кредита при принятии решения.Например, если на вашем сберегательном счете достаточно денег, вы, возможно, захотите оплатить более высокие затраты на закрытие ссуды с меньшим ежемесячным платежом, который больше соответствует вашему регулярному доходу.
Есть и другие факторы нефинансового характера. Каждый ипотечный кредитор ведет бизнес по-своему. Некоторые используют индивидуальный подход к каждому клиенту, а другие предлагают самые передовые технологии, облегчающие получение займов. Вы предпочитаете небольшое местное учреждение? Онлайн-кредитор? Национальный банк со 100-летней историей и безупречной репутацией? Ни на один из этих вопросов нет правильного ответа, но, тем не менее, над ними важно подумать.Вы можете платить по ипотеке в течение 30 лет, поэтому вам следует найти кредитора, который соответствует вашим потребностям.
Прежде чем подписывать документы, рекомендуется изучить информацию о своем кредиторе. Прочтите обзоры, веб-сайт компании и любые материалы по покупке жилья, публикуемые кредитором. Это может помочь вам получить представление о компании до того, как вы начнете заниматься бизнесом.
Какие кредиторы предлагают самые низкие ставки по ипотеке?На самом деле ни один ипотечный кредитор не имеет явного преимущества, когда дело доходит до ставок по ипотеке.У каждого есть свои собственные методы расчета ставок для каких заемщиков, поэтому у кредитора, предлагающего лучшую ставку для одного человека, может не быть лучшего предложения для другого. Это действительно зависит от индивидуальных обстоятельств.
Вот почему так важно изучить множество кредиторов и посмотреть, что они могут вам предложить. Использование таких инструментов, как наш инструмент сравнения ставок, может помочь вам сравнить ставки по ипотеке для вашей конкретной ситуации и дать вам хорошее представление о том, на какие ставки вы можете претендовать.Вы также можете продвинуться вперед, проверив свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на ипотеку, чтобы лучше понять свое финансовое положение.
Сравните сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию
Независимость редакцииМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.
Как использовать нашу таблицу ставок по ипотечным кредитамВ нашей таблице ставок по ипотечным кредитам представлены средние процентные ставки и годовые процентные ставки (APR) для наиболее популярных типов ипотечных кредитов. Ставки по нему рассчитаны на 15, 30 и 20 лет. Он также включает ипотечные кредиты, обеспеченные государством, такие как ссуды VA, ссуды FHA и различные ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой.
Эти средние ставки дадут вам хорошее представление о том, как продолжительность срока погашения ипотеки и тип полученной ссуды повлияют на вашу процентную ставку.Более короткие ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, а более длинные ссуды обычно имеют более высокие ставки. Ссуды, обеспеченные государством, могут иметь более низкие ставки по ипотеке, особенно если у вас более низкий кредитный рейтинг, но те же ссуды могут иметь потенциально более высокие комиссионные, что приводит к повышению годовой процентной ставки.
Как работают ипотечные ставкиВаша ипотечная ставка — это процент, который вы выплачиваете на остаток по кредиту, и он выражается в процентах. Ваша ставка по ипотеке может быть фиксированной, а это значит, что она никогда не изменится.Регулируемые ипотечные ставки фиксируются на ограниченный период времени, возможно, на 3-10 лет, а затем обычно меняются каждый год после вступительного периода.
Чем дольше период погашения ипотеки, тем больше процентов вы заплатите в целом. В случае традиционной 30-летней ипотеки вы легко можете заплатить более 50% от того, что вы изначально взяли взаймы, только под проценты. Например, 30-летняя ипотека на сумму 150 000 долларов под 3,3% обойдется заемщику в более 86 000 долларов в виде процентов за весь срок действия ссуды, согласно расчетам ипотечного кредита NextAdvisor.
Почему так важно делать покупки по котировкам Когда вы получаете ипотеку, важно сравнивать предложения от различных кредиторов. Каждый кредитор по-своему оценит ваше личное финансовое положение. Таким образом, получение нескольких котировок позволит вам выбрать предложение с самой низкой процентной ставкой.
Однако процентная ставка — не единственный фактор, который нужно учитывать при сравнении ипотечных кредиторов. Комиссии, которые взимает каждый кредитор, могут варьироваться в той же степени, что и процентная ставка.Таким образом, предложение с самой низкой ставкой может оказаться не лучшим вариантом, если вы платите чрезмерную предоплату. Чтобы сравнить ставки и сборы, взгляните на форму оценки ссуды, которую кредиторы должны предоставить в течение трех рабочих дней с момента получения вашего заявления. Смета ссуды — это стандартизированная форма, которая позволяет легко сравнивать котировки.
Какие сегодня ставки по ипотеке?
В среду, 25 августа 2021 года, согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, средняя фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет составляет 3.050% при годовой процентной ставке 3,270%. Средняя фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет составляет 2.350% с годовой процентной ставкой 2.650%. Средняя ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1 составляет 2,800% с годовой процентной ставкой 3,910%.
Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию
| Продукт | Процентная ставка | Годовая процентная ставка | ||
|---|---|---|---|---|
| 30-летняя фиксированная ставка | 3,030% | 3,190% | 905HA 905 905 2,640% | 3.530% |
| 30-летняя ставка VA | 2,700% | 2,930% | ||
| 30-летняя фиксированная Jumbo-ставка | 3,040% | 3,120% | ||
| 20-летняя фиксированная ставка 2,8 9060 | 3,040% | |||
| Фиксированная ставка на 15 лет | 2,330% | 2,550% | ||
| Фиксированная ставка Jumbo на 15 лет | 2,340% | 2,410% | ||
| 5 | 5 2,730% | 3.980% | ||
| 5/1 Скорость ARM Jumbo | 2,690% | 3,520% | ||
| 7/1 Скорость ARM | 3,490% | 3,710% | ||
| 7/1 ARM | Скорость | 02 % | 3,550% | |
| 10/1 Ставка ARM | 3,960% | 3,770% |
Об авторе