Как начать процедуру банкротства: С чего начать банкротство физического лица?

Содержание

Как начать процедуру банкротства: документы и действия

Для того, чтобы процедура банкротства началась и завершилась успешно, необходимо соблюсти законом установленные требования по сбору и оформлению документов, а также совершить юридически значимые для такой процедуры действия. Они отличатся, в зависимости от того, кто планирует признание себя банкротом – физическое лицо или предприятие.

Еще совсем недавно, только юридические лица имели такую возможность. Теперь же, в случае неплатежеспособности гражданина, он имеет право признать в установленном порядке, себя банкротом, после чего его безнадежные долги списываются. Только есть два нюанса: злоупотреблять такой процедурой не рекомендуется, так как за мошенничество предусмотрена уголовная ответственность, и для физического лица банкрота также имеются определенные ограничения, установленные законом. Это и влияние на общую кредитную историю, и возникающие в будущем вопросы по ведению предпринимательской деятельности (данные о банкротстве хранятся в реестре).

Как начать процедуру банкротства физическому лицу

Для гражданина первыми и основными действием для запуска процесса банкротства, является составление заявления и сбор необходимых документов – приложений к данному заявлению. Именно от того, правильно ли и грамотно составлено заявление, все ли собраны нужные материалы, действительно ли они подтверждают неплатежеспособность, зависит исход самой процедуры банкротства. В отношении физического лица, суд банкротство открывает после того, как признает поданные документы и основания, изложенные в заявлении достаточными для этого.

Заявление о банкротстве гражданина должно соответствовать общей процессуальной структуре, и содержать такие основные пункты:

Адрес и наименование суда, уполномоченного рассматривать такое заявление.
Сведения о должнике: где живет, место работы, учебы, паспортные данные, индивидуальный налоговый номер, сведения о детях, средства связи.

Сведения о кредиторах (наименование и адрес).
Основания, на которые опирается заявитель, подтверждающие его несостоятельность.
Сведения о доходах и размере долгов.

К заявлению следует приложить документальное подтверждение оплаты судебных издержек за рассмотрение дела, а также документы для банкротства, четко прописанные в законе о несостоятельности. К ним относятся:

Документы, подтверждающие невозможность выплатить свои долги. Например, справка о задолженности, письменная претензия кредитора и т.п. – счет о состоянии непогашенной задолженности.
Подтверждение существующих обязательств, по которым у гражданина существует долг. Например, договора о займах, кредитах, долговые расписки.
Выписка по всем существующим или существовавшим счетам за последние 3 года.

Сведения из ЕГРИП в виде выписки о том, ведет ли заявитель хозяйственную деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Действительна такая выписка только 5 дней.
Списки, по утвержденной Минэкономразвитием России форме обо всех лицах, кому должен заявитель, и тех, кто должен ему, с подробным описанием суммы долга, номер и дату договора или иного рода сделки.
По утвержденной Минэкономразвитием России форме, опись всего имущества заявителя, а также предоставить копии документов, подтверждающих право собственности на имущество или корпоративные права.
Банковская справка за последние 3 года о наличии счетов, депозитов, состоянии счетов, движении средств, наличии электронных денег или переводов за указанный период.
Копия страхового свидетельства о пенсионном страховании со сведениями о состоянии лицевого счета.

Процедура банкротства физ лица, который на момент подачи заявления в суд является безработным, включает в себя обязательный запрос справки о присвоении заявителю статуса безработного.
Копия свидетельства о браке должника, если он состоит в браке на момент подачи документов в суд.
Справка из налоговой службы, если заявитель состоит там на учете.
Если брак заявителя был расторгнут не ранее, чем за три года до обращения в суд, то к заявлению следует приложить и копию документа о расторжении брака.
При наличии брачного контракта, его также необходимо предоставить суду.
Судебные решения или иные документы о разделе супружеского имущества (если таковое имело место быть) за три предшествующих банкротству года.
Копии документов о рождении детей.

Указанный перечень документов является обязательным, когда

гражданин банкротство инициирует по собственному волеизъявлению, в связи с тяжелым финансовым состоянием. Для него такой исход может быть наиболее полезен, так как не все имущество должника физического лица подлежит изъятию и продаже. Так, например, единственное жилье может быть спасено от посягательств кредиторов. Вместе с квитанциями об оплате госпошлины и внесении денежной суммы на депозит суда для оплаты арбитражного управляющего, заявление с указанными документами должно быть подано в арбитражный суд.

Как инициировать процедуру банкротства юридическому лицу

Для запуска процедуры банкротства юридического лица необходимо также подготовить заявление. Его содержание и документы также должны быть оформлены в соответствии с установленными процессуальными требованиями, и поданы в арбитражный суд. Банкротство ООО может быть инициировано генеральным директором, происходит, путем направления в суд вышеуказанного заявления.

В заявлении юридическое лицо указывает все основания, на которые он ссылается как на доказательство своей несостоятельности. А также сумму задолженности, пропущенные сроки оплаты, наличие задолженности, возникшей следствие причиненного предприятием вреда здоровью или жизни гражданам, сумма невыплаченных пособий и заработных плат, иных обязательных платежей в бюджет и фонды. В самом заявлении должник указывает наименование СРО, из участников которой должен быть назначен временный управляющий.

Этап составления заявления не обойдется без сбора необходимых документов, которые прилагают к заявлению и направляют в суд уполномоченные лица/лицо предприятия.

Пакет документов для начала дела о банкротстве:

Выписка из реестра юридических лиц.
Документы фирмы организационно-распорядительного характера (Устав, решения собственников).
Документ из ФНС о поставлении на учет, а также необходимо приложить и ОГРН.
Реестр задолженности и требований кредиторов.
бухгалтерский баланс (такая документация наверняка есть у предприятия, которое собралось закрываться, но обнаружило свою неспособность рассчитаться со всеми своими кредиторами).
Документ о проведении независимой оценочной экспертизы активов предприятия и их стоимости.
Все документы, которые подтверждают неспособность погасить задолженность, а также подтверждающие документы о самой задолженности (договора, акты, требования и т.п.).
Квитанция об оплате государственной пошлины.

После того как заявление готово, и пакет документов собран, происходит процедура подачи заявления в арбитражный суд. Если предприятие банкротство определяет как окончательную стадию своей жизнедеятельности, необходимо за 15 дней до подачи в суд, опубликовать объявление о своем намерении обратиться с таким заявлением в суд и внести сведения в реестр фактов деятельности юридических лиц.

Судья арбитражного суда, приняв заявление от фирмы, в течение пяти дней выносит определение о принятии заявления. В определении суд установит дату, когда будет рассмотрен вопрос обоснованности заявления предприятия, и существуют ли правовые основания для того, чтобы запустить процедуру банкротства.

Как видно из анализа норм законодательства, банкротство физических лиц, как и юридических, является необходимой мерой в случае финансовой несостоятельности погасить все существующие задолженности. Для того, чтобы процесс банкротства был запущен, необходимо собрать указанные документы и подать их в суд, вместе с заявлением через уполномоченного представителя или лично (если речь идет о гражданине).

Как начать процедуру банкротства ООО?

Банкротство в переводе с итальянского означает «сломанная скамья». Действительно, большинство воспринимает данную процедуру как разорение, однако на практике это не совсем так. Банкротство дает необходимое время и ресурсы для того, чтобы модернизировать бизнес-модель, найти новые рынки сбыта, и реанимировать компанию. Кроме того, с момента инициирования процедуры банкротства, компания полностью защищена от любых действий со стороны кредиторов. То есть требовать с вас долги можно только в судебном порядке. Многие согласятся, что это значительно снижает уровень стресса у предпринимателей. В этой статье мы разберемся с некоторыми основными этапами процедуры банкротства и поговорим о том, как начать процедуру несостоятельности.

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ, НАЧИНАЯ БАНКРОТСТВО?

В бизнес среде есть две крайности. Одна крайность – это когда боятся самого слова «банкротство» и не рассматривают этот вариант при возникновении финансовых проблем. Другая крайность – это когда предприниматели неграмотно подходят к процедуре банкротства и в результате теряют все свои активы и сбережения. Итак, что нужно знать руководителю ООО, который собрался инициировать банкротство:

Необходимо определиться с целью процедуры. Если ваша цель – это скорейшая ликвидация ООО, то нужно остановиться на сокращенной процедуре несостоятельности. Если же ваша цель – спасти бизнес, то нужно подготовиться к длительной и сложной процедуре, состоящей из множества этапов.
Необходимо подготовиться к банкротству изнутри компании. Речь идет не только о сомнительных сделках и проверках документации. По возможности, нужно поговорить с трудовым коллективом, с партнерами и контрагентами. Поиск дружественных контрагентов, например, значительно облегчит вам жизнь на поздних этапах банкротства.

Время – ключевой фактор при инициировании банкротства. Как вы знаете, банкротство может быть инициировано как добровольно, так и принудительно. Второй вариант возможен, если вы сильно задолжали своим контрагентам или государству. Банкротство по инициативе кредитора – это не очень выгодно, так как процедура будет идти согласно чужим целям. Именно поэтому мы советуем как можно раньше задуматься и начать процедуру банкротства самостоятельно.

Итак, определитесь с целью, подготовьтесь к процедуре и не тяните – вот три ключевых фактора, о которых стоит задуматься на самых ранних этапах.

ОСНОВНЫЕ ЭТАПЫ БАНКРОТСТВА

Давайте рассмотрим основные этапы процедуры банкротства ООО.

Первый (и, пожалуй, самый важный этап) – это подготовка к банкротству.
Второй этап — инициирование банкротства в арбитражном суде.
Суд рассматривает вашу заявку и назначает первую процедуру наблюдения, которой занимается арбитражный управляющий.
После наблюдения есть несколько возможных вариантов: внешнее управление, финансовое оздоровление и конкурсное производство.
После любого из этапов можно прийти к мировому соглашению, если вам удастся закрыть все долги.

СОВЕТ ДЛЯ ТЕХ, КТО ЗАДУМЫВАЕТСЯ О БАНКРОТСТВЕ

Конечно, никакой бизнес не может быть застрахован от банкротства. Выше мы уже дали несколько советов для тех, кто задумывается об инициировании данной процедуры. Но стоит также помнить, что самостоятельно справиться с подготовкой к банкротству сложно. Лучше сразу начать искать специализированную юридическую компанию, которая имеет большой опыт в проведении процедуры. Так вы сэкономите и свое время, и свои нервы, а также избежите глупых ошибок.

Узнайте, как подать заявление о банкротстве

17 августа 2019 г.
Автор: Greenpath Financial Wellness

Итак, вы решили подать заявление о банкротстве. Что теперь?

Принятие решения о банкротстве — большой шаг. Нужно так много обдумать — оценить все ваши варианты, понять, что банкротство даст вам (и чего не даст), и подготовиться к последствиям подачи заявления о банкротстве. Если вы уже решили пойти по пути банкротства, вам может быть интересно узнать, как работает банкротство и какие шаги необходимо предпринять.

Шаг 1: Найдите хорошего адвоката

Во-первых, важно, чтобы вы нашли адвоката, имеющего опыт работы с законодательством о банкротстве. Есть несколько способов найти хорошего юриста по банкротству. Иногда друг или член семьи может порекомендовать адвоката по банкротству. Некоторые люди платят за услуги юриста своей работой. В вашей коллегии адвокатов штата должны быть каталоги с информацией об адвокате по делам о банкротстве. Существуют также онлайн-справочники, такие как Национальная ассоциация адвокатов по делам о банкротстве потребителей и Американский совет по сертификации. Если стоимость адвоката (часто от 1250 до 3500 долларов) кажется вам пугающей, имейте в виду, что некоторые адвокаты работают на общественных началах (за небольшую плату или бесплатно). Самый дешевый адвокат может быть не лучшим вариантом. Убедитесь, что вам комфортно с адвокатом, и спросите, с кем вы будете иметь дело во время вашего дела.

Шаг 2: Проведение консультации по вопросам банкротства

Далее процесс банкротства включает в себя две обязательные консультации по вопросам кредита, которые должны быть проведены в консультационном агентстве, одобренном Министерством юстиции США. Первый раунд консультаций перед подачей заявления проводится до того, как вы подадите в суд документы о банкротстве. Во время сеанса консультант обсудит ваш бюджет и укажет на плюсы и минусы банкротства, а также типичные альтернативы банкротству. (Второй тип консультирования представлен на шаге 5 ниже.) Компания GreenPath одобрена для предоставления консультаций перед подачей заявления о банкротстве. Мы можем объяснить, как работает банкротство.

Шаг 3. Подача заявления о банкротстве в суд

После консультации вы подаете заявление в суд. В этот момент в вашем кредитном отчете появляется информация о банкротстве, и кредиторы должны прекратить звонить вам или пытаться взыскать ваш долг. Причина, по которой кредиторам запрещено связываться с вами, заключается в том, что банкротство вызывает «автоматическое приостановление», которое останавливает все юридические действия в момент подачи заявления о банкротстве.

Этап 4: Ликвидация или погашение

В зависимости от того, подаете ли вы заявление о банкротстве по главе 7 или главе 13, следующим шагом может быть ликвидация любых ценных активов для погашения долга вашим кредиторам (глава 7) или погашение части вашего долга (глава 13). Если вы подаете Главу 7 и не имеете активов большой стоимости, это называется «Дело об отсутствии активов», и суды не будут продавать вашу собственность. Имейте в виду, что если у вас есть обеспеченные долги, которые вы хотите сохранить, например, дом или автомобиль, вам нужно будет продолжать выплаты по этим долгам в будущем. Вы должны сообщить своему адвокату о любом залоговом имуществе, которое вы хотите сохранить после банкротства.

Сроки банкротства различаются в зависимости от типа заявления о банкротстве, которое вы подали:

Первые 15 дней: вам нужно будет предоставить документы в суд. Если вы подали главу 13, это когда создается график погашения.
В течение 30 дней: если вы подали заявление в соответствии с главой 13, вам необходимо будет произвести первый платеж управляющему по делу о банкротстве. Те, кто подал заявление о банкротстве по главе 7, должны будут «подтвердить» долги, которые они хотят сохранить, например, автокредит или ипотеку.
Через 45 дней: Суд проведет собрание кредиторов, чтобы под присягой подтвердить информацию, которую вы предоставили суду.

Шаг 5. Пройдите курс обучения должников

Далее следует обязательный курс обучения. Вы должны пройти это обучение, прежде чем ваши долги будут погашены. GreenPath одобрена для предоставления как консультаций перед подачей заявления о банкротстве, так и обучения должников. Образовательную программу для должников GreenPath можно пройти на 100 % онлайн или прочитав книгу и поговорив с консультантом.

Шаг 6. Списание долга

Наконец, долги, соответствующие требованиям, списаны. Банкротство стирает ваш долг и снимает с вас обязательство платить кредиторам, включенным в процедуру банкротства. Если тяжесть вашего долга вызывает у вас бессонные ночи, освобождение, скорее всего, принесет вам некоторое облегчение. Просто помните, однако, что увольнение — это не конец вашего пути. Теперь вам нужно начать процесс восстановления вашего кредита.

Восстановление после банкротства

Подача заявления о банкротстве может остаться в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет и снизить ваш кредитный рейтинг. Это может затруднить получение кредита в будущем и привести к менее выгодным процентным ставкам.

В связи с этим важно, чтобы вы установили положительное кредитное поведение, чтобы восстановить свой кредит после банкротства. Это включает в себя своевременную выплату вашим кредиторам, открытие обеспеченной кредитной карты, которая отчитывается перед кредитными бюро, и поддержание ваших балансов на низком уровне.

Experian, одно из бюро кредитных историй, предлагает полезную информацию о том, как банкротство влияет на ваш кредитный отчет.

Отказ от ответственности: эта статья не предназначена для юридических консультаций. Поговорите с адвокатом, если у вас есть конкретные вопросы о вашей ситуации.

Джереми Ларк занимается борьбой с финансовыми трудностями и стрессом с помощью финансового благополучия, образования и технологий. Работая старшим менеджером по обслуживанию клиентов, он помог клиентам GreenPath найти инструменты и ресурсы, которые им нужны, чтобы изменить свою жизнь. Джереми работает в GreenPath уже 12 лет, и, несмотря на то, что он родился и вырос, в настоящее время проживает в районе Детройта.

ПОДЕЛИТЕСЬ ЭТОЙ СТАТЬЕЙ

Подача заявления о банкротстве по главе 7: основные шаги

Если вы думаете о подаче заявления о банкротстве по главе 7, вот обзор того, что вам нужно сделать.

Автор: Cara O’Neill, Attorney

Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 — важное решение, но процесс предсказуем. Если вы хотите знать, чего ожидать или как подать заявление о банкротстве по главе 7, эта статья — отличное место для начала. Вы узнаете:

девять шагов подачи заявления о банкротстве и
, как найти дополнительную информацию о деле о банкротстве по главе 7.

Как только вы поймете, как подать заявление о банкротстве, вы будете готовы узнать, можете ли вы сохранить свое имущество и списать свои долги в главе 7. В конце статьи вы найдете ссылки на полезные ресурсы.

1. Проанализируйте свой долг: можете ли вы стереть свои счета, подав заявление о банкротстве?

Не все долги исчезают в Главе 7. Вот некоторые из долгов, которые вы сможете «погасить» или стереть в Главе 7 о банкротстве:

остаток на кредитной карте
медицинские счета
счета за электричество, газ, кабельное телевидение и телефон
личные кредиты и кредиты до зарплаты
аренда квартир и автомобилей и
абонементов в тренажерный зал и другие взносы.

Примеры «непогашаемых» долгов, которые останутся после подачи заявления о банкротстве по главе 7, включают:

обязательства по алиментам на детей и супругов
большинство остатков по студенческим кредитам и
недавно возникший налоговый долг.

Также принято закладывать дом или машину в качестве залога при получении ипотечного кредита или автокредита и создавать «обеспеченный долг». Вы должны знать, что вы потеряете имущество, если вы не будете платить по кредиту при подаче заявления о банкротстве по главе 7 и если вы не останетесь в курсе после вашего дела. Узнайте, подходит ли вам глава 7 о банкротстве.

2. Определите свои исключения: можете ли вы сохранить свое имущество при подаче заявления о банкротстве по главе 7?

Законы об освобождении от уплаты налогов сообщают вам, что вы можете защитить, если подадите заявление о банкротстве в соответствии с главой 7. Большинство людей могут сохранить следующее:

мебель и бытовая техника
постельные и кухонные принадлежности
одежда и предписанные медицинские изделия
некоторые инструменты, необходимые для вашего бизнеса
пенсионных счетов, отвечающих требованиям ERISA, и
немного акций в машине и доме.

Узнайте больше о том, как действует освобождение от банкротства, и о списке исключений о банкротстве в вашем штате. Это важно, потому что понимание этой области сохранит ваше имущество в безопасности.

3. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям: достаточно ли низок ваш доход, чтобы подать заявление о банкротстве?

Если большая часть вашего долга не связана с бизнес-предприятием или вы не являетесь военнослужащим, вам придется пройти тест на нуждаемость в соответствии с главой 7. Вот что вам нужно сделать:

подсчитать ваш валовой доход за шесть месяцев до подачи
удвоить, а
, сравните его со средним валовым доходом в вашем штате для размера вашей семьи (эти цифры вы найдете на веб-сайте программы попечителей США).

Если ваш валовой доход равен или ниже этой цифры, вы соответствуете требованиям. Если вы не пройдете, у вас будет второй шанс вычесть разрешенные расходы из вашего дохода. Если остается достаточно, чтобы выплатить значительную сумму кредиторам, вы все равно не будете иметь права, и вам нужно обратиться к главе 13 для облегчения бремени задолженности. Если кредиторам ничего не останется, вы сможете претендовать на главу 7.

Существуют и другие квалификационные требования. Например, вам может потребоваться отложить подачу заявления о банкротстве в соответствии с правилами периода ожидания подачи нескольких заявлений о банкротстве.

4. Пройдите курс кредитного консультирования

Лица, подающие заявление о банкротстве по главе 7, должны пройти курс до подачи заявления или, в крайне редких случаях, вскоре после него. Вы можете пройти курс онлайн или по телефону за 180 дней до подачи заявления о банкротстве. Здесь вы узнаете больше о требованиях кредитного консультирования до банкротства.

5. Заполните и подайте формы о банкротстве по главе 7

Вы сообщите суду о своем имуществе, долгах, доходах, расходах и многом другом в формах о банкротстве по главе 7. Когда закончите, вы раскроете все о своем настоящем и прошлом финансовом положении, в том числе о том, хотите ли вы сохранить свой автомобиль, дом и другое защищенное имущество или отдать его кредитору. Вы также будете раскрывать сделки с недвижимостью, которые произошли за десять лет до вашего дела.

Ваше дело начинается после подачи заполненных форм о банкротстве («ходатайство»). Поскольку заявление о банкротстве может занимать до 60 страниц, вы можете использовать экстренную процедуру подачи, если у вас мало времени — для этого требуется меньше форм. Если вы не подадите остальные формы в течение 14 дней, суд по делам о банкротстве отклонит ваше дело.

Вы также должны оплатить регистрационный сбор. Если вы не можете его оплатить, вы можете попросить суд разделить его на четыре платежа или полностью отказаться от него. Доход вашей семьи должен составлять 150% от федеральной нормы бедности или меньше, и вы не можете иметь достаточный доход, чтобы платить в рассрочку. Узнайте больше о сборах и расходах при подаче заявления о банкротстве.

6. Подайте документы Управляющему делами о банкротстве по главе 7

Вы подтвердите точность информации, содержащейся в заявлении о банкротстве, предоставив управляющему согласно главе 7, назначенному для ведения вашего дела, финансовые документы. Вы можете узнать, почему доверительному управляющему понадобятся банковские выписки, квитанции о зарплате, отчеты о прибылях и убытках, налоговые декларации и многое другое, прочитав о финансовых документах, необходимых для доказательства банкротства.

7. Встретьтесь с управляющим делами о банкротстве согласно главе 7

Доверительный управляющий проверит документы на собрании кредиторов 341 в деле о банкротстве согласно главе 7 (хотя это может сделать ваш адвокат, если это виртуальное собрание), и задаст вопросы о ваших финансовых делах. Кредиторы могут прийти на собрание, но редко. Тем не менее, посещаемость кредиторов растет, потому что виртуальные встречи, необходимые для социального дистанцирования, дешевле, чем личные встречи.

8. Необходимые возражения и ходатайства

Если вы оспариваете требование кредитора в отношении вашего дела или хотите отменить залоговое удержание в главе 7, вы должны решить эти вопросы до закрытия вашего дела о банкротстве. Ходатайства в большинстве случаев не нужны, и если вы забудете оформить залоговое удержание, суд, скорее всего, позволит вам открыть дело о банкротстве позже.

9. Пройти курс обучения должников

Перед получением приказа о погашении долга вы должны пройти второй курс обучения должников. Если вы не представите справку вовремя, суд отклонит ваше дело без вынесения решения. Устранение этой проблемы может быть дорогостоящим, потому что вам, вероятно, придется подать ходатайство и заплатить еще одну пошлину за подачу заявления о банкротстве. Узнайте больше о консультировании по кредитам и долгам при банкротстве.

Вот оно!

Ожидайте, что после завершения шагов, связанных с подачей заявления о банкротстве по главе 7, вы почувствуете, что с ваших плеч свалится груз, потому что приказ о погашении соответствующих долгов стирает их при банкротстве по главе 7. Кредиторы больше не смогут вас беспокоить.

Нужна дополнительная помощь в банкротстве?

Знаете ли вы, что Ноло облегчает выполнение закона уже более пятидесяти лет? Это правда, и мы хотим убедиться, что вы найдете то, что вам нужно. Ниже вы найдете больше статей, объясняющих, как работает банкротство. И не забывайте, что наша домашняя страница о банкротстве — лучшее место для начала, если у вас есть другие вопросы!

Мы искренне поощряем исследования и обучение, но онлайн-статьи не могут осветить все вопросы банкротства или факты вашего дела. Лучший способ защитить свои активы в случае банкротства — нанять местного адвоката по банкротству .

Как начать процедуру банкротства: С чего начать банкротство физического лица?