Альфа банк продукты и услуги: Банк — услуги и продукты банка, адреса отделений, официальный сайт, телефоны, рейтинг, справка

  • Главная   /  Разное   /  
  • Альфа банк продукты и услуги: Банк — услуги и продукты банка, адреса отделений, официальный сайт, телефоны, рейтинг, справка

Альфа банк продукты и услуги: Банк — услуги и продукты банка, адреса отделений, официальный сайт, телефоны, рейтинг, справка

Содержание

Альфа-Банк — услуги и продукты банка, адреса отделений, официальный сайт, телефоны, рейтинг | Калининград

Банки-партнеры: Газпромбанк, Московский кредитный банк, Банк «Открытие», Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Уральский банк реконструкции и развития

OKI ОО «Калининградский»
пл. Победы, 4
круглосуточно

Аэропорт «Храброво»
Аэропорт Храброво, АТБ⁠-⁠III
круглосуточно

Аэропорт «Храброво»
Аэропорт Храброво, 1
08:00-16:00

Гринмаркет
ул. Генерала Челнокова, здание 21
08:00-20:00

ККО «Калининград-ИПОТЕКА1»
пл. Победы, д. 4
пн-пт 09:00-20:00
сб 09:00-19:00
вс выходной

ККО «КАЛИНИНГРАД-УЛИЦА ЧЕРНЯХОВСКОГО»
ул. Черняховского, 30⁠-⁠40
круглосуточно

ККО «КАЛИНИНГРАД-УЛИЦА ЧЕРНЯХОВСКОГО»
ул. Черняховского, 30⁠-⁠40
круглосуточно

ККО «Плаза»
ул. Шевченко, 1⁠-⁠5
круглосуточно

ККО «Янтарь»
пл. Победы, 4
круглосуточно

Магазин «Бауцентр» (ул.

Согласия)
ул. Согласия, 2
08:00-22:30

магазин «Бауцентр» (ул.Дзержинского)
ул. Дзержинского, 35
08:00-22:00

Магазин «Виктория» (Артиллерийская ул.)
Артиллерийская ул., 22
07:00-00:00

Магазин «Виктория» (б⁠-⁠р Шевцовой)
б⁠-⁠р Шевцовой, 1
07:00-00:00

Магазин «Виктория» (ул. 9 Апреля)
ул. 9⁠-⁠го Апреля, 9
07:00-22:00

магазин «Виктория» (ул. Гайдара)
ул. Гайдара, 120
07:00-00:00

Магазин «Виктория» (ул. Красная)
Красная ул., 142
07:00-00:00

магазин «Виктория»(Солнечный б⁠-⁠р)
Солнечный б⁠-⁠р, 1
07:00-00:00

М⁠-⁠н «Виктория (пр⁠-⁠кт Победы)
пр⁠-⁠кт Победы, 137
07:00-00:00

М⁠-⁠н «Виктория» (пл.Калинина)
пл. Калинина, 28
06:00-00:00

ОО «Калининградский»
пл. Победы, 4
круглосуточно

Спар (Московский пр⁠-⁠кт)
Московский пр⁠-⁠кт, 135⁠-⁠141
08:00-00:00

СПАР Минусинская
Минусинская ул., 16
10:00-00:00

ТРЦ Эпицентр
ул. Профессора Баранова, 30
10:00-21:00

ТЦ «Спар» Аксакова
ул. Аксакова, д. 125
08:00-00:00

ТЦ Спар (ул. Гагарина)
ул. Гагарина, 13
08:00-00:00

Ценовая политика в банковской деятельности на примере АО «Альфа-Банк»

Author:

Литвиненко, Лариса Викторовна

Corporate Contributor:

Хакасский технический институт — филиал СФУ

Кафедра экономики и менеджмента

Scientific Advisor:

Прокопьева, Евгения Леонидовна

Bibliographic Citation:
Литвиненко, Лариса Викторовна. Ценовая политика в банковской деятельности на примере АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] : выпускная квалификационная работа бакалавра : 38.03.01 / Л. В. Литвиненко. — Абакан : СФУ; ХТИ — филиал СФУ, 2021.

Текст работы публикуется с изъятиями.

Abstract:

— Цель: изучить особенности ценовой политики в банковской деятельности и разработать рекомендаций по оптимизации стоимости банковских продуктов.

— Задачи: изучить теоретические основы ценообразования на рынке бан-ковских продуктов и услуг; методы и факторы, влияющие на ценообразование; про-вести анализ финансовой деятельности АО «Альфа-Банк»; анализировать ценовую политику конкурентов в регионе; выявить проблемы ценообразования и разработать рекомендации для решения этих проблем на примере АО «Альфа-Банк». — Актуальность: ценообразование должно служить развитию конкуренции и в то же время защищать интересы и права потребителей банковских услуг. — Научная новизна: обобщение методик и подходов к ценообразованию в банковской деятельности; разработка рекомендаций по оптимизации кредитной и де-позитной политики на законодательном уровне. — Практическая значимость: работа может быть использована в целях бан-ковского надзора и самими банками для повышения эффективности работы. — Выводы:действующие на конкурентном рынке коммерческие банки сво-бодно назначают цены на свои продукты и услуги. Если ценообразование помогает получить банкам дополнительный доход, но приводит к негативным результатам для клиента, значит, клиенту не раскрывается важная информация.
— Рекомендации: усовершенствовать правовую базу в сфере ценообразова-ния на банковские продукты.

Уникальные банковские услуги и эксклюзивный сервис бесплатно. Альфа-Банк предлагает новый пакет услуг «Персональный»

Альфа-Банк предлагает частным клиентам воспользоваться обслуживанием по пакету услуг «Персональный». Новое пакетное решение от Альфа-Банка – это возможность бесплатно получить набор уникальных банковских услуг и сервис, который отвечает потребностям даже самых взыскательных клиентов. 

Для каждого клиента, оформившего пакетное решение, предусмотрена возможность  индивидуального обслуживания персональным менеджером в одном из флагманских отделений банка в Минске: «Площадь Победы», «На Мясникова», «Севастопольский парк», «Парк Челюскинцев».

В рамках пакета клиенты смогут бесплатно получить сразу три премиальных карточки Альфа-Банка – Visa Infinite, Visa Gold и Mastercard Gold. Снимать с них наличные  можно без комиссии в банкоматах в любой точке мира. Бесплатная доставка карточек осуществляется курьером на дом в удобное для клиента время.

В пакет услуг также входит подключение к карточкам востребованной услуги «Альфа-Чек» – оперативных уведомлений о расходах или поступлениях средств на карточку через SMS, электронную почту или социальные сети.

Помимо платежных карточек пользователи пакета услуг «Персональный» получают карту Priority Pass, которая открывает клиентам банка доступ в VIP-залы аэропортов мира. В пакет включены два посещения VIP-зала в течение года.

Бесплатно воспользоваться новым пакетом услуг «Персональный» от Альфа-Банка можно при выполнении одного из следующих условий:

— среднедневной остаток на всех текущих (расчетных) счетах клиента в банке за месяц – не менее 4 000 BYN*;

— среднедневной остаток на вкладах клиента за месяц – не менее 100 000 BYN*;

— объем соответствующих правилам транзакций по карточкам, обслуживание которых включено в стоимость пакета, – не менее 1 500 BYN*.

* в эквиваленте по курсу Национального банка РБ.

В остальных случаях стоимость пакетного обслуживания составит 39 BYN в месяц.

Воспользуйтесь уникальным предложением и получите эксклюзивное персональное обслуживание высокого уровня! Уже сегодня вы можете заполнить заявление на обслуживание по пакету услуг «Персональный» в любом удобном для вас флагманском отделении Альфа-Банка в Минске. 

продукты и привилегии для малого бизнеса

20 августа 2021г.

рубрика о резиденте ТПП Автограда

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК»

 генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 года

Резидент торгово-промышленной палаты города Набережные Челны с 2015 года

/подробная информация в приложении/

ДЛЯ БИЗНЕСА 

Прозрачные условия обслуживания и дополнительные привилегии для малого бизнеса!

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей действуют актуальные предложения. Представлены тарифы для компаний с небольшим оборотом, а также тех, кто проводит много платежей партнёрам в другие банки.

Почему стоит открыть расчётный счёт в Альфа-Банке:

· бесплатная бухгалтерия для ИП на упрощёнке;

· стоимость подключения и аренда терминалов — 0 ₽;

· зачисление денег на следующий день;

· проверка операций на соответствие 115-ФЗ;

· дистанционное управление средствами с мобильных устройств

Внутренние переводы с расчётного счёта доступны круглосуточно для ИП и ООО

ДЛЯ НЕБОЛЬШОГО И НОВОГО БИЗНЕСА

«Ноль для старта» — тариф с бесплатным обслуживанием счёта!

подробнее

 

ДЛЯ НАЧИНАЮЩЕГО БИЗНЕСА 

пакет услуг «Лучший старт»

· 2 месяца в подарок!

· для небольшого и нового бизнеса

· открытие первого счета и подключение интернет-банка — бесплатно

· платежи со счета ИП на собственный счет физического лица в Альфа-Банке до 150 000 Р в месяц — бесплатно

подробнее

 

ДЛЯ ТЕХ, КТО СОВЕРШАЕТ МНОГО ПЛАТЕЖЕЙ И РАБОТАЕТ СНАЛИЧНЫМИ

тариф «Удачный выбор»

· 2 месяца в подарок!

· открытие счёта и выпуск первой бизнес-карты Альфа-Cash In

· мобильный банк

· налоговые и бюджетные платежи и платежи другим бизнес-клиентам банка

· процент на остаток на счёте каждый день

подробнее

ДЛЯ РОЗНИЧНОЙ ТОРГОВЛИ С ТОРГОВЫМ ЭКВАЙРИНГОМ

специальные условия: на все 1%

· все прозрачно: счет + эквайринг + доход на остаток

· РКО за 1% от поступлений на счет по тарифу «Просто 1%»

· торговый эквайринг за 1%

· доход на остаток 1%

подробнее

 

ДЛЯ СУЩЕСТВУЮЩЕГО БИЗНЕСА СО СРОКОМ ЖИЗНИ БОЛЕЕ 6 МЕСЯЦЕВ

тариф «Активный бизнес»

с деталями и условиями тарифа можно ознакомиться в приложении к статье «документы» страница №6

представитель банка

Диана Михеева тел.

8-963-125-80-93

 

ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ МАТЕРИАЛОВ С САЙТА ПРОСЬБА ССЫЛАТЬСЯ НА ПРЕСС-ЦЕНТР ТОРГОВО-ПРОМЫШЛЕННОЙ ПАЛАТЫ ГОРОДА НАБЕРЕЖНЫЕ ЧЕЛНЫ

Присоединяйтесь к нам в социальных сетях и мессенджерах

ВКонтакте  Инстаграм  Телеграм  Ватс Ап

Альфа-банк. Разработка интерфейса для сервиса «Зарплатный проект»

Альфа-Банк — универсальный банк, осуществляющий все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес.

https://www.alfabank.ru/

Запрос клиента

Заказчик обратился к нам за услугой по разработке интерфейса для сервиса «Зарплатный проект» системы «Альфа-Офис». Альфа-банк постоянно развивает возможности своих продуктов и стремится к тому, чтобы предлагаемые сервисы удовлетворяли все потребности клиентов.

К примеру, в рамках «Зарплатного проекта» пользователи карт могут воспользоваться различными бонусами, участвовать в программах лояльности, получать специальные условия по кредитам, ипотеке, рефинансированию.
Для заказчика важно не просто предоставить своим клиентам самый широкий спектр услуг, но и сделать это в максимально понятном, удобном и современном формате. Поэтому Альфа-банк обратился к команде AWG — опыт наших специалистов позволяет создавать продукты на базе самых эффективных технологических решений.

Цель

Основная цель — создание современного удобного интерфейса, позволяющего пользователю самостоятельно проводить различные банковские операции:

  • оформление зарплатного проекта вместе с расчётным счётом онлайн
  • вызов специалиста, возможность получить помощь и консультации при оформлении без расчётного счёта
  • возможность онлайн воспользоваться бонусами, принять участие в программах лояльности, получить дополнительные услуги в рамках «Зарплатного проекта»

Технические задачи.

  • Сбор и проработка технических требований
  • Проведение ряда исследований целевой аудитории и пользовательского опыта
  • Проектирование и разработка дизайна интерфейсов
  • Создание прототипов как отдельных элементов, так и целого модуля «Зарплатный проект»
  • Описание сценариев пользовательского взаимодействия
  • Презентация решений и сбор обратной связи от всех участников бизнес-процесса и команды
  • Передача спроектированного прототипа интерфейса разработчикам

Реализация

На первом этапе реализации наши эксперты провели ряд глубинных интервью с заказчиком, собрали и проработали технические требования к проекту. Важной задачей было создать интуитивно понятный и удобный интерфейс, который позволит пользователям «Зарплатного проекта» получать все необходимые услуги онлайн и самостоятельно решать актуальные вопросы с помощью веб-сервиса.

На втором этапе команда AWG подробно изучила ЦА и User Experience. На базе результатов исследований была разработана концепция пользовательского интерфейса «Зарплатного проекта». Прежде всего работа модуля направлена на решение вопросов, которые касаются оформления зарплатных карт и использования дополнительных сервисов.

На третьем этапе наши дизайнеры приступили к разработке интерфейса. Основная страница модуля посвящена описанию возможностей проекта и предлагаемых услуг. Важно было не перегрузить страницу лишними данными и при этом дать пользователям возможность подробно ознакомиться с предлагаемым продуктом. Клиент банка, зашедший на главную страницу сервиса, сразу может воспользоваться основной услугой ­— оформить заявку на открытие зарплатного проекта. После отправки запроса с пользователем свяжется персональный менеджер, который предоставит всю необходимую информацию по условиям работы и дополнительным возможностям, ответит на все интересующие вопросы и поможет открыть зарплатный проект.

На странице представлена краткая информация по преимуществам использования зарплатного проекта банка как для держателей зарплатных карт, так и для работодателей.

Следующий блок раздела раскрывает информацию по разновидностям зарплатных карт и пакетам услуг для работников организаций — сотрудников и руководителей.

Ссылки в блоке ведут на разделы, в которых пользователи смогут найти все подробные данные по интересующим вопросам в рамках зарплатного проекта, узнать об условиях предоставляемых услуг, спецпредложениях.

Интерфейс «Зарплатного проекта» разработан с учетом интеграционной концепции системы «Альфа-Офис». Все ее сервисы взаимосвязаны между собой и работают по единому стандарту и общим принципам, благодаря чему клиенты банка получают возможность максимально быстро и комфортно решать вопросы в онлайн-режиме.

К примеру, описываемый модуль непосредственно связан с интернет-банкингом заказчика «Альфа-Зарплата Онлайн» (АЗОН) — это сервис для дистанционного управления зарплатным проектом. С его помощью управляющие организацией могут:

  • отправить заявку на открытие счетов и выпуск карт
  • выгрузить счета сотрудников
  • сформировать и отправить в банк зарплатную ведомость

При этом интерфейс «Зарплатного проекта» построен таким образом, что пользователю не придется искать информацию по интернет-банкингу — ему достаточно будет перейти по ссылке в блоке модуля, чтобы автоматически перейти в раздел «АЗОН».

При открытии зарплатного проекта пользователю предлагается простой и понятный алгоритм работы.

Кроме того, наши эксперты учли необходимость предоставления дополнительной информации по вопросам, которые могут возникнуть у клиентов. При этом модуль не перегружен лишними данными и детализацией — все ответы пользователь может получить, пройдя по ссылкам с указанными темами.

Команда


Результат

Сегодня бизнес выбирает зарплатный банк за инфраструктуру и сервис, поэтому важно было спроектировать интерфейс системы в рамках самых современных технологических решений с возможностью дальнейшего развития проекта.

Опыт команды AWG позволил разработать интерфейс сервиса таким образом, чтобы пользователям было максимально удобно и понятно работать с «Зарплатным проектом» и иметь возможность в режиме онлайн решить все свои вопросы:

  • оформить зарплатную карту
  • узнать о преимуществах проекта
  • получить комплекс дополнительных услуг
  • воспользоваться различными бонусами и привилегиями
  • получить помощь персонального менеджера

В рамках реализации проекта был выполнен целый комплекс разноплановых задач. Были проведены исследования ЦА и User Experience, продумана логика взаимодействия пользователей с системой, проработаны идеология работы и функционал будущего ИТ-продукта.

Создание интерфейсов происходило в соответствии с утвержденной дизайн-системой Альфа-банка и его визуальными стандартами. Спроектированный прототип интерфейса модуля был передан команде разработчиков для дальнейшей реализации.

Отзыв

«Благодаря профессионализму и творческому подходу команды AWG, все задачи были успешно выполнены. Специалисты AWG продолжают работу над проектами и оказывают качественные услуги по дизайну, аналитике и разработке».

Следующие проекты

ФАС России | ФАС России выдала «Альфа-Банку» предупреждение

ФАС России выдала «Альфа-Банку» предупреждение

Банк некорректно сравнил свои услуги с услугами конкурентов, таким образом создав впечатление о своем превосходстве

ФАС России выдала АО «АЛЬФА-БАНК» предупреждение о прекращении действий, содержащих признаки нарушения антимонопольного законодательства.

На своем официальном сайте кредитная организация при описании пакета услуг премиального обслуживания использовала фразу «Лучшее премиальное обслуживание в России по данным агентства Frank Research Group», услуг ипотечного кредитования – фразу «Лучшая ипотека в России по версии международного журнала Global Finance», а при описании карт употребила фразу «Лучшая зарплатная карта».

Однако на тех же страницах сайта банк не представил надлежащих оснований, которые бы подтвердили обоснованность заявленной информации. Не были указаны характеристики и параметры проведения сравнения, в частности, временной период исследования, а также сведения о номинациях, на основании которых продукты банка были признаны обладающими соответствующими преимуществами. В случае с описанием зарплатных карт не был указан даже источник, проводивший соответствующее исследование.

При этом по информации с официального сайта агентства Global Finance «Альфа-Банк» стал одним из победителей в региональной подкатегории как «лучший ипотечный банк» в рамках использования кредитной организацией цифровых платформ и технологий. То есть указанная банком информация о «лучшей ипотеке в России» может представлять собой некорректное сравнение именно предоставляемой услуги ипотечного кредитования.

В свою очередь размещенная на сайте банка информация о «лучшем премиальном обслуживании» не сообщает о периоде проведения исследования, что ограничивает возможность потребителей оценить актуальность такого сравнения премиальных продуктов «Альфа-Банка».

Вместе с тем в Российской Федерации кроме АО «АЛЬФА-БАНК» множество других кредитных организаций предлагает физическим лицам свои дебетовые карты в качестве зарплатных, а услуги премиального обслуживания и ипотечного кредитования являются распространенными и востребованными потребителями видами банковских продуктов.

Таким образом, в действиях АО «АЛЬФА-БАНК» были выявлены признаки недобросовестной конкуренции путем использования некорректного сравнения, запрет на которую установлен статьей 14.3 Закона о защите конкуренции.

«На основании перечисленных фактов служба пришла к выводу, что указанная на сайте «Альфа-Банка» информация о предлагаемых им продуктах без конкретных характеристик или параметров сравнения, имеющих объективное подтверждение, может создать впечатление о превосходстве услуг банка», – пояснила начальник Управления контроля финансовых рынков ФАС России Ольга Сергеева.

В соответствии с предупреждением кредитной организации надлежит указать источник, проводивший исследования, временной период его проведения, а также конкретные номинации, по которым продукты банка были признаны лучшими.

«В противном случае банк должен удалить спорную информацию и проинформировать об этом пользователей своего официального сайта, – дополнила Ольга Сергеева. – Срок исполнения предупреждения – 20 дней с даты его получения. В случае его неисполнения ведомство будет вынуждено возбудить дело по признакам нарушения Закона о защите конкуренции».

Альфа-Банк: большие данные для больших целей

Альфа-Банк — один из лидеров отрасли по работе с большими данными. О том, какую стратегию в этом направлении определил банк, как она реализуется, и каких результатов уже удалось достичь, рассказывает главный директор Центра по управлению и монетизации данных Альфа-Банка Ирина Елистратова.

— Какую роль сегодня играют информационные технологии в работе профессионального финансиста?

— В финансово-кредитных организациях технологии оказывали и оказывают ключевое влияние на бизнес. Приоритетными направлениями развития технологий всегда были инфраструктура, безопасность, управление сервисами и приложениями. Но если ранее фокус был на автоматизацию банковских продуктов: платежей, кредитов, вкладов, т.е. банку было важно автоматизировать то, что он предлагает, сейчас важнее, как банк предоставляет услуги клиенту. Необходимо упростить взаимодействие с клиентом, стать существенно ближе к нему. Банки серьезно вкладываются в диджитализацию своих услуг, происходит переход на взаимодействие с клиентами онлайн, например, с помощью мобильных приложений. Именно здесь помогают технологии, в том числе, обеспечивающие дистанционную аутентификацию.

Маржинальность банковского бизнеса существенно снижается, а конкуренция становится все выше и выше. Еще некоторое время назад люди знали, что если есть накопления, сбережения — то это Сбербанк, а если нужна бытовая техника в кредит (экспресс-кредитование в торговых сетях) — то это Банк «Русский Стандарт», Альфа-Банк или Банк Хоум Кредит. Сейчас почти все банки предлагают полный перечень финансовых и частично нефинансовых услуг, которые нужны клиенту. В наш технологичный век все продукты легко и быстро копируются. За клиента идет борьба, и побеждает тот, кто делает это быстрее, «вкуснее» и удобнее для клиента и, что немаловажно, выгоднее для себя.

Технологии меняют способы привлечения и удержания клиентов, а также продвижения банковских услуг. Это все позитивно влияет на лояльность клиентов и серьезно сокращает затраты банка.

— Есть ли у Альфа-Банка цифровая стратегия? Какие этапы цифровой трансформации бизнеса обозначил для себя банк?

— Сегодня многие понимают, что компании, в стратегии которых не лежит цифровая трансформация бизнеса, завтра просто исчезнут под давлением новых рыночных реалий.

Модели потребления продуктов существенно меняются во всех сферах: банки, телекоммуникации, ритейл, страхование, промышленность. Уже каждый человек вне зависимости от возраста, в той или иной мере, пользуется гаджетами и современными цифровыми сервисами, начиная от телевидения, музыки, книг, до потребления чисто интернет-услуг.

В связи с этим, возможно, кто-то и не называет напрямую свою стратегию цифровой трансформацией бизнеса, но все ее ключевые компоненты точно реализуются в современных организациях, и Альфа-Банк — не исключение.

В моем понимании есть несколько ключевых компонентов цифровой трансформации. Первый — это клиентоцентричная модель, в которой сервисы создаются исходя из того, что потребности клиента находятся в центре. Второй компонент — это люди — новая HR-стратегия, новые компетенции и культура инноваций по всей организации. Третий — работа с данными, их накопление и управление ими. Четвертый — это внедрение инноваций, которое предполагает постоянную работу над поиском новых направлений развития бизнеса, пилотирование новых гипотез. Следующий компонент — создание ценности, когда именно digital становится ценностью для клиента. И, наконец, — партнерство, когда создание новых продуктов происходит путем интеграций с другими сервисами и компаниями-партнерами. Важно понимать, что это командная работа всей организации: бизнес, маркетинг, ИТ, HR, подразделение, ответственное за данные, и другие подразделения вовлечены в трансформацию. Они вместе реализуют набор инициатив в бизнесе, в продуктах, каналах. Данные тут — лишь часть процесса.

— Какое место в этом процессе занимает Центр по управлению и монетизации данных?

— В начале 2017 года при определении долгосрочной стратегии развитии Альфа-Банка среди топ-10 ключевых стратегических инициатив была утверждена Стратегия Центра. Когда мы определяли, какие бизнес-цели должны быть поддержаны Центром в первом приоритете, то сфокусировались на построении долгосрочных отношений с клиентами и увеличении количества активных клиентов. Мы назвали это «Стратегия управления данными для создания ценности клиенту».

Главная идея состоит в том, что не продукт, а именно клиент находится в центре. И только правильная работа с клиентами на всех этапах жизненного цикла поможет банку сохранить существующих, привлечь новых и в результате кратно увеличить клиентскую базу в долгосрочной перспективе. Мы сформулировали конечную цель — клиент получает релевантные решения повседневных и долгосрочных задач в удобное время и удобным способом.

Стратегическая инициатива состоит из четырех ключевых блоков, и ее реализация поддержана как набором определенных проектных инициатив, так и организационно.

Первый блок: накопление данных (гибридная архитектура DWH+ Hadoop)

Когда мы определили, что хотим лучше знать клиента, мы поняли, что значительную часть информации, которую он нам оставляет, мы не сохраняем и не используем, например, такую важную как все коммуникации клиента с банком.

Исторически в Альфа-Банке есть единое централизованное хранилище данных (DWH), которое мы постоянно развиваем, запуская новые проекты и подключая новых внутренних клиентов — финансы, казначейство, продукты, продажи и т. д.

Мы поняли, что накопленная, очищенная, структурированная информация в хранилище, такая как сведения о счетах, остатках, клиентах, продуктах и др., является «ядром» развития больших клиентских данных и должна дополняться новыми детальными данными. Поэтому к классическим задачам дирекции BI — построение отчетности, витрин, подготовка аналитики — мы добавили новые задачи и подразделение, отвечающее за развитие и наполнение больших данных на платформе Big Data (Hadoop). Центр BI, который до этого в основном работал на внутренних клиентов, потребителей из подразделений банка, превратился в центр, который, в том числе, помогает зарабатывать бизнесу и доставлять ценность конечному клиенту.

Второй блок: золотая запись клиента, качество и управление данными

Важный элемент при работе с клиентом — знание о нем и возможность оперативно и согласованно реагировать на все коммуникации с ним в различных каналах. Клиенты называют это «приятно, когда банк меня узнает». Мы внутри банка это называем «построение золотой записи клиента», «управление данными клиента», «работа с качеством и актуальностью клиентских данных».

То есть мы, как банк, должны хорошо идентифицировать разные активности пользователя, понимая, что это действительно один клиент, не терять знания о нем, полученные в момент продажи и обслуживания разных продуктов в разных каналах, особенно это важно в онлайн-каналах.

Мы трансформировали Дирекцию качества и управления данными — подразделение, отвечающее за качество финансовых, сделочных аналитик. Набрали команду, которая серьезно сфокусируется именно на клиентских данных. Это подразделение возглавляет проект по созданию расширенного профиля клиента Client 360, выстраивает процессы Data Governance по всей организации, работает с качеством клиентской информации и создает политики ее обогащения и актуализации.

Третий блок: глубокая аналитика (Data Science ) — сегментация, поиск гипотез и построение моделей

Данные должны работать! А это значит, что кто-то должен помогать им работать. Мы создали новое подразделение в банке, Управление инноваций и монетизации, собрав команду специалистов по Data Science, которые на основании накопленных данных, исследований, методов машинного обучения строят «модели лучшего» — лучшего продукта для клиента, лучшего канала коммуникаций, времени звонка или СМС, аргументов коммуникации, поведенческой сегментации. Все это строится на основании богатых накопленных данных, методов машинного обучения и, что самое главное, на основании глубокой экспертизы команды.

Четвертый блок: развитие отношений с клиентом (Next Best Action)

Основная задача подразделения — внедрить инфраструктуру создания и доставки ценности клиенту через банковские и партнерские предложения для решения его повседневных и долгосрочных задач.

В это подразделение входит проектный лидер со стороны бизнеса и проектная команда, которая отвечает за внедрение подходов Next Best Action — «следующее лучшее действие» для клиента. Подразделение отвечает за трансформацию процессов, подходов и платформ, используемых при работе с клиентом, от продвижения продуктов к событийным real-time и offline кампаниям, закрывающим потребность клиента.

Это подразделение формирует конечный набор действий и коммуникаций, которые улучшают взаимодействие клиента с банком во вторичных продажах, в процессах привлечения, в работе с сегментацией клиентов и т.д. По сути, оно осуществляет имплементацию экспертизы и трудов всех предыдущих блоков в повседневную деятельность взаимодействия клиента с банком.

Все эти блоки мы объединили в Центр по управлению и монетизации данных.

— Планирует ли Альфа-Банк использовать возможности Big Data в корпоративном сегменте?

— Для Альфа-Банка развитие Big Data для клиентов-физических лиц и работа с малым бизнесом являются первым приоритетом. Количество предпринимателей в РФ достаточно большое. Их поведение в чем-то схоже с поведением физических лиц, но есть часть бизнеса в этом сегменте, когда поведение и потребности предпринимателей в финансовых услугах ближе к крупным юридическим лицам. Инструменты Big Data и аналитика помогут работать банку с малым бизнесом эффективнее, предоставляя им удобные финансовые инструменты. Если говорить о крупным корпоративном секторе, то здесь основную роль играют персональные менеджеры, которые хорошо знают своих клиентов, и применяют индивидуальный подход к ним. Количество крупных корпоративных клиентов на территории РФ не очень большое, поэтому модели склонности к продукту, модели обслуживания, построенные на Big Data, здесь не работают.

— На рынке сейчас заметно изменение отношения к данным: «данные как источник прибыли», «данные как актив», «данные как конкурентное преимущество». Как это реализуется в Альфа-Банке?

— Если мы говорим про данные как источник прибыли, то внутри финансовых организаций это связано с тремя большими направлениями.

Первое — все, что касается развития отношений с клиентами. Их привлечение, развитие услуг и сервисов для них, увеличение срока жизни клиента в банке, снижение неэффективных коммуникаций, затрат, сокращение оттока и т.д.

Второе направление —управление рисками, борьба с мошенничеством, сегментация и оценка кредитоспособности клиентов. Стандартные методы, такие как запросы в бюро кредитных историй, действительно помогают банкам, они дают базовые знания о платежеспособности клиента, но его поведенческие характеристики становятся настолько важными для улучшения его понимания, что без технологий и работы с большими данными это сделать невозможно.

Третье направление — повышение эффективности процессов, которые есть в банке. Регулярно повторяющиеся операции с помощью Big Data, а в будущем и искусственного интеллекта, можно автоматизировать, и где-то уже сейчас искусственный интеллект заменяет ряд операций, выполняемых людьми.

Альфа-Банк на текущий момент достаточно серьезно сконцентрировался на первых двух направлениях. Все эксперименты и работающие процессы «живут» на Hadoop в Oracle Big Data Appliance, в качестве инструментов обработки данных и построения моделей мы используем Spark, Hive, Impala Python. Третье направление находится в стадии накопления данных и пилотирования, но уже в текущем году и здесь стартует ряд конкретных проектных инициатив.

— Какие результаты от использования Big Data вы получили?

— Поскольку в 2018 году мы сфокусировались на построении долгосрочных отношений с клиентами именно розничного бизнеса, то и результаты находятся в этой области.

В части проектов, которые уже запущены, отклик и попадание в релевантность были увеличены от 25% до 40%. Это коррелирует с увеличением прибыли в кросс-продажах примерно в том же объеме.

Еще одна из задач, которую мы ставили для себя — сокращение спама для клиента. Результат мы получили, собрав все отклики клиента, включая негативные, во всех каналах, и смогли построить модели лучшего канала и лучшего времени коммуникаций для каждого клиента.

Ранее у нас были плановые коммуникации, когда мы разбивали клиентов на крупные группы и применяли к ним несколько стратегий коммуникаций: например, мы ставили клиенту сначала звонок, потом смс, e-mail. Мы смогли персонально определить лучший канал и лучшее время для каждого клиента. По мере постоянного накопления и обогащения данными все больше и больше клиентов будут чувствовать снижение спама, а банк уже начал ощущать сокращение затрат.

Сейчас мы пилотируем различные модели точечных sales-аргументов, определяющих не только «лучший следующий продукт», но и лучшие аргументы для его продажи. Выявленная потребность и понимание правильного поведения клиента на основании больших данных повышают открываемость и читаемость сообщений в 2,5-3,1 раза, а в конечном итоге это влияет на доходы банка и снижение затрат. Мы ожидаем, что к середине года тиражируем такие модели на всю клиентскую базу.

— А как технологически это все реализовано?

— Данные «живут» в едином корпоративном хранилище данных. С точки зрения технологий мы используем комбинацию оптизированных программно-аппаратных комплексов Oracle Exadata и Oracle Big Data Appliance — на них консолидировано 60-70% всех данных, которые были накоплены банком более чем за 10 лет.

Oracle Exadata служит в качестве классического хранилища данных (Data Warehouse, DWH) — для сбора, очистки, преобразования и агрегирования больших массивов структурированных данных. Комплекс зарекомендовал себя как эффективная платформа для расчета различных аналитических показателей, например таких, как кредитный портфель, доходность продукта, доходность клиента, включая доходность клиента физического лица, расчет Unit Cost операции и т.д. На DWH построены витрины данных для поддержки кросс-продаж, взыскания просроченной задолженности, расчета и управления процентным риском и т.д.

На Oracle Big Data Appliance в Hadoop «живут» модели, и тут мы применяем машинное обучение. Здесь размещаются структурированные и неструктурированные данные в виде файлов с информацией о клиентах. Технологии Big Data позволяют ускорить доступ к глубокой истории и сократить затраты на дисковое пространство при хранении больших массивов данных. Мы активно их используем при построении моделей машинного обучения в интересах розничного бизнеса — для улучшения предлагаемых клиентам продуктов, оптимизации коммуникационных каналов и т.д.

— Планируете ли вы перевести аналитику в облако?

— Персонализация, событийные кампании, релевантность предложений для клиента — все это возможно только при использовании data-driven подхода. Это значит, нам нужно все больше и больше знать о клиенте, а не о продуктах, счетах, остатках, нам нужна детальная клиентская аналитика, включая поведение клиента в офлайне и онлайне.

Потенциально облако может стать более эффективным решением с точки зрения затрат. Но, в то же время, именно клиентская информация является наиболее уязвимой, как с точки зрения хранения и обработки персональных данных, так и с точки зрения банковской тайны. На сегодня у нас нет однозначного ответа. Решение, двигаться ли в публичное облако, или двигаться в локальное облако внутри Альфа Банка, или идти по какому-либо иному пути, банк примет, взвесив все «за» и «против».

— Специалист по Big Data — одна из самых востребованных профессий в России сейчас. Как Вы формируете свою команду, обучаете и повышаете профессиональный уровень?

— Действительно, они очень востребованы. В Управление инноваций и монетизации мы начали набирать сотрудников из разных предметных областей: банки, телеком, интернет-компании типа «Яндекс», Rambler и др. И это очень полезно и важно для хорошего понимания поведенческих данных. Часть специалистов выросли внутри Альфы. Это те ребята, которые влюблены в данные, они занимались самообучением, дополнительным образованием. Они стали ядром команды, так как глубоко и хорошо знают бизнес-процессы розничного бизнеса банка, и уже к ним добавлялись новые подходы и экспертиза ребят из других отраслей.

Поиск новых специалистов почти со студенческой скамьи — это важно, потому что все равно их лучше выращивать в определенной предметной области. Мы планируем продолжить работать с вузами, приглашать студентов на стажировку.

— Вы — успешный руководитель и высокий профессионал. Могли бы дать совет, как стать Chief Data Officer (CDO) и каковы секреты этой профессии?

— Надо действительно любить данные и понимать их специфику. Я около 8 лет работала в сотовой связи, и уже более 12 лет в банковской сфере.

Важно понимать суть бизнеса и его основные драйверы, а также ключевые бизнес-процессы организации, так как без этого сложно понять, как они могут быть поддержаны данными. Цифровизация телекоммуникационных компаний и банков достаточно высока, но даже здесь существуют пробелы, где процесс есть, а данные в виде цифр все равно «не живут». CDO должен знать, как эти проблемы можно устранить, с чего важно начать, какая «боль» затрагивает большее количество подразделений, какие улучшения принесут «выздоровления», а значит и рост бизнеса, и как разные подразделения, участвующие в процессе, могут друг другу помочь.

И еще одна важная вещь — уметь разговаривать на одном языке со всеми подразделениями в организации от уровня аналитика/ разработчика/специалиста до уровня руководителя, включая топ-менеджмент. Нужно уметь быть таким лидером, который лоббирует, переводит, объясняет, как знание технологий, бизнес-процессов может повлиять на такие обычные и понятные показатели оценки бизнеса, как прибыль, эффективность, рост отклика и т.д. Chief Data Officer должен быть синхронным переводчиком с разных языков людей-экспертов разных функций как по всей вертикали организации, так и наоборот — по всей ее горизонтали, т. к. у каждого отдела, подразделения своя специфика.

Интервью подготовлено порталом «Цифровая экономика» в партнерстве с блогом Oracle.

Структурированных продуктов — Альфа Банк

Альфа-банк предлагает широкий спектр гибридных продуктов, сочетающих инструменты с фиксированной доходностью и производные стратегии для различных типов клиентов и ситуаций, как по активам, так и по пассивам.

Что касается активов, то наше текущее предложение включает:

  • Структурированные облигации в соответствии с законодательством Российской Федерации, котирующиеся на Московской бирже. Мы готовы выпустить полный список основных защищенных продуктов, которые можно привязать к различным классам активов, включая акции, валюты и товары.Структурированные облигации характеризуются возможностью торговать очень небольшими билетами, начиная от 1000 рублей, евро или долларов США, что идеально подходит для розничного распространения, особенно с учетом того, что в соответствии с действующим законодательством они могут быть распределены среди неквалифицированных инвесторов. Однако нашу платформу структурированных облигаций также можно использовать для индивидуальных выпусков для корпоративных клиентов, размер которых начинается от 500 миллионов рублей.
  • Бивалютные депозиты для юридических лиц. Этот продукт хорошо известен многим российским корпорациям как привлекательная альтернатива ванильным депозитам.Мы очень активны на этом рынке, обеспечивая гибкость условий и конкурентоспособные цены.
  • Индексированные депозиты для юридических лиц. Многие инвестиционные идеи, которые можно реализовать в формате структурированных облигаций, также можно оформить как индексированные депозиты. Некоторые клиенты предпочитают этот формат, поскольку он им более знаком и проще с точки зрения работы.

Что касается пассивов, мы рады предложить структурированные решения, которые позволяют существенно снизить стоимость финансирования, не подвергая клиентов неестественным для них и потенциально токсичным рискам, основанным, в основном, на валютных деривативах и процентных ставках. Наша опытная команда всегда готова вникнуть в ситуацию клиента и предложить решение, идеально подходящее для этого конкретного случая.

Мы нацелены на рост нашей платформы структурированных продуктов и постоянно ищем возможности для расширения нашего предложения продуктов и развития лучших услуг для наших клиентов.

Альфа-Банк

Альфа-Банк , банковский бизнес Альфа-Групп, является крупнейшим частным коммерческим банком в России со штаб-квартирой в Москве.Основанная в 1990 году, Альфа-Банковская группа предлагает широкий спектр продуктов и услуг практически во всех секторах финансового рынка. По состоянию на 1 сентября 2009 года банк обслуживает более 55 000 корпоративных и 3,6 миллиона розничных клиентов через филиальную сеть из 341 офиса в России и по всему миру. Альфа-Банк имеет дочерние компании в США, Великобритании и Нидерландах, а также на Украине и в Казахстане. С 1994 года г-н Петр Авен занимал пост президента Альфа-Банка, отвечая за отношения банка с корпоративными клиентами и руководителями государства. Банк основывает свой бизнес на трех основных направлениях: банковское обслуживание физических лиц, обслуживание юридических лиц, а также инвестиционные решения и консультирование.

Розничный банкинг всегда был традиционным и отмеченным наградами приоритетом Альфа-Банка. В 2004 году журнал Global Finance назвал банк «Российский розничный банк года». В следующем году Альфа-Банк стал победителем конкурса Mastercard Worldwide в номинации «Лучший запуск». Своим клиентам-физическим лицам преданные сотрудники Альфа-Банка рады предложить полный набор банковских услуг для физических лиц, включая управление счетами, денежные переводы, помощь в оплате, сбережения и депозиты, потребительские кредиты, планы страхования, паевые инвестиционные фонды и обмен валюты. консультации, а также широкий спектр индивидуальных решений для дистанционного банковского обслуживания, таких как большая сеть банкоматов, канал интернет-банкинга (Alfa Click) и услуга телефонного банкинга (Alfa Mobile).Эти решения удаленного банкинга хорошо дополняются прямой телефонной связью с колл-центром Alfa Consultant, который доступен круглосуточно и без выходных.

Альфа-Банк — крупнейший в России частный кредитор корпоративных клиентов, предлагающий ссудный портфель, который уступает только государственным Сбербанку, ВТБ и Газпромбанку. Помимо анализа рынка и инвестиционного консультирования, корпоративные клиенты Альфа-Банка могут воспользоваться широким спектром услуг по торговому и проектному финансированию, которые предоставляются через сотрудничество банков с некоторыми из крупнейших кредиторов мира.Корпоративные клиенты Альфа-Банка, торгующие своими товарами на международных рынках, могут воспользоваться экспортными кредитными кредитами, предоставленными банками в сотрудничестве с такими экспортными кредитными агентствами, как Italys SACE, немецкое Euler Hermes и швейцарское кредитное агентство ERG. В ближайшем будущем Альфа-Банк планирует разработать набор структурированных долговых инструментов, таких как синдикаты, решения по торговому финансированию и лизингу, а также набор банковских услуг для средних предприятий. Корпоративный бизнес банка возглавляет г. Владимир Татарчук, заместитель Председателя Правления.

Инвестиционно-банковские услуги Альфа-Банка включают брокерские услуги, франшизу с акциями, торговлю ценными бумагами и управление ими, стратегическое консультирование, управление слияниями и поглощениями и т.д. и управление обменом валюты и консультирование. Международные банковские услуги банков включают синдицированные займы, валютный клиринг и корпоративное финансирование.

Авторское право 2015 г. Руководство для коммерческих банков | Конфиденциальность

Альфа — Банк Альфала

Alfa ваша жизнь и проверьте банковское дело из своего ежедневного списка дел. Управляйте своими сбережениями. Следите за своими расходами. Оплатите ваши счета. Запрос на новую чековую книжку. Устанавливайте напоминания, пополняйте свой счет Netflix. Или просто сходите по магазинам. Альфа будет держать вас впереди.
Вы можете загрузить Alfa из iTunes или Google Play Store

Если вы являетесь клиентом интернет-банка Alfalah, войдите в систему, используя свой существующий идентификатор и пароль.
Или вы можете зарегистрироваться, используя данные своей учетной записи Alfalah или кредитной карты

  • Управляйте своей дебетовой картой на базе чипа
  • Просмотр информации об учетной записи или доступ к деталям транзакции за последние 30 дней
  • Оплачивайте счет по кредитной карте Alfalah мгновенно или просматривайте данные своей кредитной карты
  • Доступ к информации о кредитах и ​​банковском страховании

  • С помощью AlfaPay вы можете сканировать QR-код, чтобы совершать мгновенные платежи в более чем 15000 торговых точек Masterpass по всему Пакистану.Платите с помощью своего банковского счета Alfalah, кредитной карты, кошелька или с помощью Orbits.