Аренда терминала для расчета банковскими карточками: тарифы, описание. Онлайн заявка на подключение
Что такое POS-терминал для оплаты картой? / Справочник предпринимателя УБРиР
Зарплаты, стипендии, пенсии, материальные пособия и прочие денежные начисления давно перестали выдаваться в наличных. Теперь они поступают сразу на карту получателя. С помощью этой карты можно не только снять свои деньги в банкомате, но и рассчитаться за товары в магазине через POS-терминал. Такая услуга очень выгодна торговым организациям. Ведь покупатель оплачивает свой товар, не задумываясь о целесообразности его приобретения по пути к банкомату. Подобными терминалами активно пользуются небольшие магазины и крупные супермаркеты, сама же услуга называется эквайрингом.
Содержание статьи:
Что такое POS-терминал и услуга эквайринга?
Прием карточных платежей через специальный терминал для оплаты называется эквайринг. Электронный терминал для оплаты картой – это программно-техническое устройство или POS-терминал – от англ. Point of Sale (точка продаж). Такая форма расчетов возможна после заключения договора с банком и получения от него специального оборудования для приема платежных карт. Используя терминал оплаты, торговая точка:
- ограничивает поступление в кассу фальшивых купюр;
- ограждает кассиров от возможных ошибок во время расчетов с покупателями;
- может пользоваться льготами от банка-эквайера.
Терминалы оплаты выгодны и самим банкам. Ведь эквайер тоже получает свое вознаграждение от каждой оплаченной операции: покупки в магазине, ресторане, фитнес-клубе и т.п.
Принцип проведения карточных платежей
Рассчитываясь через терминал оплаты картой, клиент вручает свою пластиковую карточку кассиру, который проводит ею через специальный разъем в оборудовании. В зависимости от степени защиты карты, от покупателя может потребоваться введение пин-кода. После этого происходит соединение с банком-эквайером и авторизация карточного счета.
При успешном исходе авторизации осуществляется оплата через терминал, в результате которой со счета владельца карты снимается нужная сумма. К такому способу расчетов прибегает все больше пользователей пластиковых платежных карточек. Ведь это избавляет их от необходимости обналичивания денег в банкомате и гарантирует полную компенсацию в случае потери или кражи кошелька. Люди понимают, что украденную карту можно заблокировать, получить в банке новую и перевести на нее замороженные средства. А возврат наличных в случае кражи или потери очень редко представляется возможным.
Какие бывают платежные терминалы?
Терминал для оплаты банковскими карточками бывает нескольких типов:
- Встроенный в кассовый аппарат. В этом случае подключение к системе выполняется с помощью самого кассового аппарата.
- Стационарный – подключающийся к банковскому серверу через проводной интернет.
- Переносной – соединяется с банком через Wi-Fi или мобильную связь (с помощью встроенной SIM-карты).
- Мобильный POS-терминал удобен для использования в крупных салонах и магазинах или для служб доставки и такси. Ведь с его помощью менеджер может принимать оплату от клиента в любой точке.
Установка терминала
У надежного эквайера вы сможете получить мобильный терминал оплаты или стационарную его модель и зарабатывать намного больше за счет выгодных условий сотрудничества с банком и привлечения новых клиентов.
Статьи по теме:
Поделиться:
Эквайринг, прием безналичного расчета — Эльба
Расчеты по карточкам чаще всего используют крупные торговые фирмы с большим оборотом, т.к. для них безналичный расчет просто необходим. Небольшие магазины, установив терминал, тоже могут получить массу преимуществ, а интернет-магазинам эквайринг тем более значительно облегчит жизнь.
Почему эквайринг — хорошо
Во-первых, вы привлечете к себе больше клиентов. Люди, которые расплачиваются пластиковыми картами, зачастую обладают хорошим доходом. Они выбирают удобные для себя магазины, услуги, где есть возможность безналичного расчета. Во-вторых, увеличится выручка от продаж, клиенты смогут беспрепятственно совершать покупки. К тому же, как говорят ученые из США, с электронными деньгами люди расстаются намного легче, так как физически не держат их в руках. В-третьих, в какой-то степени вы сэкономите на инкассации.
Сдавайте отчётность в три клика
Эльба — онлайн-бухгалтерия для небольшого бизнеса. В сервисе легко разобраться, он сам готовит отчёты и считает налоги. Есть интеграции с банками и онлайн-кассами.
Как подключить расчет по пластиковым картам
Для начала вам нужно будет выбрать банк-эквайер или посредника, который будет оказывать эту услугу. При выборе подходящей компании изучите предлагаемые условия сотрудничества и выберите для себя наиболее выгодные.
Следует обратить внимание на следующие преимущества:
- небольшой размер комиссии — как правило, комиссия взимается в виде процента от каждого проведенного платежа. Комиссия 7% — это уже много, оптимальной будет не больше 3-4%, но можно найти и меньше;
- возможность открытия расчетного счета в банке, который выбрали вы — некоторые крупные процессинговые компании, такие как Assist, строго определяют список банков, в которых может быть открыт счет для приема платежей;
- прием самых распространенных банковских карт: VISA и MasterCard — это минимальный набор;
- период, в течение которого деньги поступят на ваш расчетный счет — чем быстрее, тем лучше. Если не позднее следующего рабочего дня, то условия хорошие;
- стоимость услуг — большинство компаний и банков не берут плату за подключение;
- отсутствие обеспечительного депозита на счете — если это условие является обязательным, то вы будете вынуждены хранить неприкосновенную сумму денег на счете, которую банк сможет списать при каких-либо обстоятельствах.
После того, как вы определитесь с поставщиком услуг, нужно заключить договор об оказании услуги эквайринга, в котором будут определены все условия обслуживания. После подачи необходимых документов банк вас зарегистрирует.
Рos-терминалы и иное оборудование для приема платежей по карточкам, как правило, предоставляется и устанавливается компанией, с которой вы заключите договор. Они же зачастую обеспечивают расходными материалами, наклейками с информацией о приеме платежных карт, проводят обучение кассира работе с pos-терминалом. Кроме того, вам будут предоставлять отчеты о проведенных транзакциях, а также консультации при возникновении сложностей в работе.
Интернет-эквайринг
Для интернет-магазина оплату товара банковской карточкой в режиме онлайн можно признать одним из лучших способов расчета. Ваш клиент сможет в любое время и в любом месте совершить покупку и оплатить её. Это освободит курьера от денежной наличности и необходимости иметь при себе разменные купюры для сдачи. Помимо прочего, вы сможете отслеживать платежи в личном кабинете онлайн. Кстати, при заключении договора проверьте наличие этого удобства.
При выборе поставщика услуг эквайринга руководствуйтесь вышеприведенными рекомендациями. Также обратите внимание на возможность настройки внешнего вида платежной страницы под общий дизайн вашего интернет-магазина — это станет еще одной приятной деталью и поможет повысить конверсию, укрепив доверие посетителей.
Не забывайте выдавать кассовый чек
Интернет-эквайринг не освобождает от онлайн-кассы. При любом поступлении от покупателей предприниматели обязаны выдавать кассовые чеки. Чтобы разобраться, нужно ли вам применять онлайн-кассу и как с ней работать, читайте наш бесплатный курс.
В КУДиР доходы от интернет-эквайринга учитывают по банку.
Важное замечание: Доходом будет являться вся сумма, которую оплатил клиент, без вычета суммы банковской комиссии. Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то комиссию банка сможете позже учесть в расходах.
Кто освобождён от онлайн-касс
Список освобождённых смотрите в ст. 2 54-ФЗ. Для ИП, которые оказывают услуги или продают товары собственного производства, действует отсрочка до 1 июля 2021 года.
Если касса всё-таки нужна, в первую очередь присмотритесь к смарт-терминалам. Они компактные, не требуют много места и подходят для выездной работы. При небольшом количестве клиентов это недорогой и удобный вариант. Также смарт-терминалы можно легко связать с учётной системой, чтобы передавать номенклатуру на кассу и печатать названия товаров и услуг в чеках. Это требования закона действует для всех обладателей касс с 1 февраля 2021.
Эквайринг для малого бизнеса | МТС Банк
×что нужно знать, если подключаешь безналичную оплату
Назад
Спикер — Петр Черкашин, руководитель бизнес-юнита «АТОЛ Девайс» компании АТОЛ
Сегодня все больше покупателей предпочитает безналичные платежи, что делает эквайринг незаменимым инструментом в любом бизнесе. Введение такого расчета помогает не только увеличить оборот средств, но и ускорить проведение оплаты, повысить лояльность клиентов, а также ограничить поступление фальшивых купюр. Многие предприниматели из сферы торговли и услуг задаются вопросом: а так ли нужна онлайн-касса при эквайринге? Сразу отвечу: да, для подавляющего большинства это стало обязательным условием работы.
Как отмечает Александр Соколов – менеджер направления платежных решений АТОЛ, «согласно поправкам в 54-ФЗ, теперь при приеме платежа предприятие-продавец обязано «пробивать» чек и направлять его электронный вариант налоговой и клиенту, если тот попросит. Соответствующую техническую возможность обеспечивают как раз кассы нового типа. Организовать с помощью них выполнение расчетов по банковской карте в целом не сложно. Главное – учесть специфику подходящего вам типа эквайринга и грамотно выбрать банк-партнер». Предлагаю остановиться на этом подробнее.Об эквайринге поговорим
Хотя сам термин «эквайринг» распространен не сильно, его значение известно многим. Если совсем просто, то это прием торгово-сервисными предприятиями банковских карт в качестве средства оплаты товаров или услуг. Понятие также распространяется на прием бесконтактных платежей (с помощью смартфона) и электронных денег.По словам, представителя АТОЛ Александра Соколова, на отрезке между покупателем – пользователем карты и организацией-продавцом стоят посредники: банки-эмитенты, которые выпускают пластиковые карты, и банки-эквайеры – они обеспечивают процессинг транзакций, некоторые предоставляют предприятиям терминалы для безналичной оплаты.
Бывает торговый, мобильный и интернет-эквайринг. У каждого своя специфика, которую стоит учитывать. Особенно, когда впервые реализуешь прием платежей по банковской карте.
Торговый эквайринг
Понятие торгового эквайринга актуально для офлайн-магазинов, отелей, ресторанов, предлагающих клиентам расчет за товары и услуги по карте. «Прежде чем внедрить такой расчет, необходимо оценить посещаемость своей торговой точки и, соответственно, количество выполняемых на ней платежных операций, – рекомендует Александр Соколов, эксперт АТОЛ в сфере платежных решений. Это позволит понять уровень производительности оборудования для приема безналичных платежей. Тот параметр, от которого напрямую зависит бесперебойная работа техники и скорость обслуживания покупателей, степень их лояльности».
Обычно подключение торгового эквайринга не вызывает сложностей и не занимает много времени. Общая организация процесса с нуля выглядит так.
- Для начала нужно приобрести и зарегистрировать в налоговой кассу, а также фискальный накопитель, который устанавливается в этой кассе (шифрует и хранит данные обо всех расчетах, выполненных с ее помощью).
- Затем – заключить договор с оператором фискальных данных (ОФД), который обрабатывает, хранит и передает в налоговую электронные чеки с кассы.
- Далее – заключить договор с банком-эквайером, который будет оказывать вам услугу обработки и реализации безналичных платежей, а также предоставлять в аренду терминал для приема платежей по пластиковым картам. Если выбранный банк не сдает в аренду терминалы, то придется выделить дополнительное время на поиск и приобретение оборудования.
- Альтернативный вариант – сразу обратиться в компанию, которая продает комплексные решения по организации эквайринга. С учетом бизнес-потребностей заказчика, она помогает выбрать оптимальный пакет «платежный терминал в собственность + условия сотрудничества с одним из банков-эквайеров» и заключить договор с последним.
- Финальный пункт – дождаться приезда специалиста, который подключит к онлайн-кассе ваш платежный терминал.
Если вы уже используете онлайн-кассу и вам нужна лишь возможность безналичной оплаты, то для вас описанная схема сократится до двух последних этапов.
Мобильный эквайринг
Если говорить о российском рынке, то среди всех видов эквайринга мобильный является, пожалуй, самым молодым. Как отмечает Александр Соколов, менеджер направления платежных решений АТОЛ, «он оптимален для служб доставки, такси и логистических компаний – словом, там, где нужно легкое и компактное решение для кассовых расчетов. Кроме того, он подходит малым предпринимателям, работающим в сфере стационарной торговли. Там, где поток клиентов низкий и скорость оплаты не является критичной для бизнеса».
Для организации мобильного эквайринга разработаны небольшие MPOS-терминалы, считывающие данные с банковской карты. Их можно подключать по проводной и беспроводной связи к разным устройствам. Во-первых, это мобильная онлайн-касса, которая умеет формировать как бумажные, так и электронные чеки. Во-вторых, смартфоны или планшеты, для соединения с которыми используется аудиоразъем, Bluetooth или USB-порт.
Но в последнем случае кассиру придется также скачать и установить на гаджет специальное приложение, иначе проводить платежи не получится. При этом чек будет предоставляться владельцу карты только в электронном виде – на мобильный номер или e-mail, указанные тем перед покупкой.
Как подключить мобильный эквайринг, если у вас уже есть мобильная онлайн-касса?
- Выбираем поставщика услуг. Это может быть банк или процессинговая компания. Если вы остановитесь на компании, то убедитесь в том, что она легально работает на территории России.
- Заполняем анкету для подключения услуги эквайринга.
- Подписываем договор, который будет регулировать отношения между участниками сделки.
- Выбираем mPOS-терминал. Лучший вариант – оборудование, которое может принимать все типы карт – с чипом, магнитной полосой, возможностью бесконтактного платежа. С одной стороны, это добавит удобства вашим клиентам, с другой – позволит вам работать, согласно действующим требованиям платежных систем.
- Подключаем mPOS-терминал к мобильной кассе, используя возможности беспроводного или проводного соединения.
Если вместо онлайн-кассы планируем использовать смартфон или планшет, то устанавливаем на него мобильное приложение. Такое, которое обеспечивает кассовые расчеты в соответствии с 54-ФЗ. Затем настраиваем систему, подключаем к гаджету терминал – и все готово к работе.
Интернет-эквайринг
Вид безналичного расчета, который подойдет тем, кто планирует вести бизнес через Интернет и использовать онлайн-оплату. «Как сервис этот тип эквайринга не отличается от описанных выше. Единственное – отсутствует непосредственный контакт между покупателем и продавцом. А данные банковской карты не считываются терминалом – клиенты самостоятельно заносят их в защищенную платежную форму на сайте. Обычно после этого банки-эмитенты присылают им sms-сообщение с кодом, который необходимо ввести на сайте, чтобы подтвердить оплату», – добавляет Александр Соколов, специалиста АТОЛ в сфере платежных решений.
Отмечу, что в данном случае клиент должен получать чеки в электронном виде и строго в момент расчета за покупку. В связи с этим интернет-магазин может использовать два вида онлайн-касс на выбор. Первый большинству из нас хорошо знаком: мы часто видим его в магазинах. Он изначально «заточен» под прием платежей и в офлайне, и в онлайне. Правда, вам придется отключить в такой кассе принтер чеков и выполнить ряд трудоемких работ по ее интеграции со своим интернет-ресурсом.
Второй вариант – аппарат, предназначенный исключительно для регистрации платежей, проведенных через Интернет. Как правило, он доступен только в рамках облачного сервиса по аренде онлайн-касс для интернет-сайтов. Подключение к нему подразумевает, что основные задачи по интеграции ИТ-решений, регистрации устройств, сотрудничеству с ОФД, технической поддержке и т.д. выполняют специалисты самого сервиса. Пример – касса АТОЛ 42ФС, которую арендуют пользователи АТОЛ Онлайн, ставшего первым в России сервисом такого типа.
Но вернемся к эквайрингу. Допустим, у вас уже есть зарегистрированная и подключенная к сайту касса, а также договор с ОФД. Остается подписать договор с банком-эквайером и выбрать форму интеграции. Это может быть:
- легкая интеграция, когда банк предоставляет код формы для приема оплаты. Все, что требуется от вас, – встроить его в свой сайт. В таком случае ссылка на страницу оплаты приходит покупателю на почту или номер телефона и переадресует на платежную страницу банка-партнера.
- модульная интеграция, которую можно подключить, если ваш сайт создан на одной из популярных Content Management System (например, 1С-Битрикс, WordPress, МоdX и др.). Если выбранный вами банк имеет специальный модуль, возможна быстрая интеграция через «админку» сайта.
- полная интеграция, когда предприниматель самостоятельно внедряет документацию интернет-эквайринга, создавая собственную форму оплаты. Это решение самое недешевое, так как вам придется отдельно оплачивать работу программиста, который напишет код для встраивания.
Как выбрать банк
Вопрос, который волнует каждого предпринимателя: как выбрать банк-эквайер так, чтобы условия обслуживания не создали дополнительную нагрузку на бизнес? Нужно заранее понимать, на что обращать внимание и где искать «подводные камни». Например, исходя из размера ставки торговой уступки, вы можете определить, что экономия на сервисной поддержке выйдет вам боком. Ведь сроки зачисления средств часто оказываются выше, замена терминала производится дольше, а обучение персонала бывает платным.
Выбирая банк, изучайте специальные условия, предлагаемые предприятиям вашего типа. Например: можно ли уменьшить взимаемый с процедуры эквайринга процент? Предусмотрено ли снижение тарифов по отношению к картам, которые выпустил банк-эквайер? Есть ли процессинговый центр? Словом, фокусируйтесь на тех параметрах, которые принципиальны именно для вашего бизнеса.
Если мысль об объемах информации, которую придется изучить, вызывает ужас уже сейчас, то воспользуйтесь альтернативным путем. Приобретите платежные терминалы, идущие в комплекте с уже оговоренными предложениями от банков. «Например, наша компания сотрудничает с ведущими банками-эквайерами – ВТБ, Банк ЗЕНИТ, Открытие, Бинбанк, Московский Кредитный банк и другими, – отмечает Александр Соколов, менеджер направления платежных решений АТОЛ. – Мы предоставляем своим клиентам предложения каждого из них в уже структурированной емкой форме; при рассмотрении заявки не накладываем ограничений на размер оборота предприятия и гарантируем 100%-е подключение эквайринга.
Кстати, если компания не арендует, а приобретает платежные терминалы, то ей не придется открывать в банке-партнере расчетный счет, за обслуживание которого следует платить. Кроме того, она может забыть о штрафах, которые предусматривает банк, если через арендованное у него оборудование не будет проходить ежемесячная сумма, оговоренная в договоре.
Словом, перед подключением эквайринга хорошенько взвесьте все «за» и «против». Что будет лучше именно для вашего бизнеса: арендовать или все-таки приобрести оборудование?
Эквайринг — одно из тех современных слов, которые не встретишь в толковых словарях великого и могучего… Не хотите лишиться клиентов? Не экономьте на эквайринге. Люди любят расплачиваться картами: это удобно, безопасно и быстро. Более того, у клиентов некоторых банков есть преимущество: при оплате картами банк начисляет им бонусы, которыми потом можно оплатить услуги. Эквайринг в любом случае дает увеличение объема продаж. Даже в небольших компаниях говорят о 10-15-процентном росте в течение нескольких месяцев. Ничего удивительного: люди тратят больше денег при расчете картами. А вот если клиенту придется идти снимать наличные, то возможно он уже и не вернется.
Ссылка на источник: promdevelop.ru, 17.09.2018
Торговый эквайринг
Организуйте расчеты за товары и услуги
с использованием банковских карт
Мир, Mastercard и Visa.
Торговый эквайринг позволит Вам:
• улучшить имидж предприятия, предоставив клиенту возможность выбора способа оплаты, и показать, что компания идет в ногу со временем и внедряет самые современные технические разработки;
• расширить клиентскую базу за счет платежеспособных потребителей — держатели банковских карт чаще всего имеют сравнительно высокий уровень дохода и активно пользуются картами для оплаты;
• повысить продажи — по данным психологических и маркетинговых исследований, человек, оплачивающий покупку банковской картой, зачастую тратит большую сумму, чем покупатель, расплачивающийся наличными деньгами;
• снизить риски — безналичный расчет позволяет избежать рисков, связанных с использованием наличных средств (например, фальшивые банкноты).
Для того, чтобы заключить Договор на предоставление услуги, необходимо обратиться в любой офис банка к менеджеру по работе с корпоративными клиентами. В зависимости от потребностей вашего бизнеса мы сможем подобрать оптимальное решение.
Виды POS-терминалов для вашего бизнеса
• Беспроводной GPRS POS-терминал — терминал, работающий от мобильного 3G-интернета (в терминал встроен 3G-модем). Удобен для предприятий с выездным обслуживанием, а также для кафе и ресторанов.
• Стационарный Ethernet POS-терминал — терминал, работающий от стационарного подключения к сети Интернет. Данный терминал подключается к сети Интернет через LAN-кабель (необходимо наличие интернета в торговой точке).
• Стационарный GPRS POS-терминал — терминал, работающий от мобильного 3G-интернета (в терминал встроен 3G-модем). На сегодняшний день именно этот тип POS-терминалов является самым популярным.
Преимущества
Бесплатная установка и тестирование предоставляемого оборудования (POS-терминалов).
Обучение сотрудников предприятия правилам обслуживания покупателей при приеме платежей по банковским картам.
Бесплатная консультативная и методологическая поддержка.
Гибкая тарифная политика.
Оперативные сроки возмещения денежных средств — на следующий рабочий день, следующий за днем совершения операции.
Новое современное оборудование фирмы VeriFone.
Мы готовы проконсультировать Вас по всем заинтересовавшим вопросам в любое удобное для Вас время.
Узнайте больше информации по телефону:
8 800 100-22-48
или закажите звонок сотрудника на сайте Заказать звонокУстановка банковских терминалов для оплаты картой Ставропольпромстройбанк
Торговый эквайринг — это услуга, позволяющая торговой организации принимать банковские карты в качестве оплаты за свои товары и услуги.
Преимущества приема банковских карт к оплате:
- Прием к оплате карт различных платежных систем обеспечивает Покупателям широкий выбор вариантов платежа.
- Клиенты торговых организаций смогут расходовать большие суммы и делать это значительно чаще, поскольку они не будут ограничены имеющимися наличными средствами.
- Владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки.
- Не придется опасаться фальшивых банкнот и мошенничества, работать с картами намного проще и безопаснее.
ПАО Ставропольпромстройбанк гарантирует выгодные условия обслуживания и возмещение денежных средств в кратчайшие сроки.
Функции Банка при совершении расчетов:
- Установка в местах реализации товаров/услуг необходимого оборудования.
- Бесплатное обучение сотрудников торгового предприятия правилам обслуживания держателей карт и оформления операций с использованием карт.
- Проверка платежеспособности банковской карты при проведении операции оплаты товара/услуги по карте.
- Бесплатное предоставление необходимых расходных материалов.
- Оперативные консультации в случае возникновения затруднений при оформлении операций оплаты по картам.
Как происходит оплата по банковской карте:
- Покупатель предъявляет банковскую карту для оплаты покупки.
- У Банка запрашивается разрешение на совершение операций через электронный терминал.
- Банк через платежную систему связывается с банком-эмитентом, выпустившим банковскую карту, получает разрешение на проведение операции и дает разрешение предприятию.
- Держатель карты подписывает чек. Операция завершена. Оформление операции не более 1-2 минут.
Оборудование, необходимое для проведения операций с использованием карты:
Электронный терминал (POS-терминал) — электронное устройство, предназначенное для автоматизированного совершения операций с использованием карт. Наличие электронного терминала позволяет принимать к оплате банковские карты, что значительно ускоряет проведение операции оплаты.
Оборудование, рекламные материалы и обучение Банк предоставляет
бесплатно.Тарифы обслуживания интернет-эквайринга: комиссия, стоимость компании Uniteller
Основные факторы, формирующие величину комиссии интернет-эквайринга- Количество подключенных способов оплаты. Например, на сайте может предусматриваться оплата как банковскими картами, так и электронными деньгами.
- Величина оборота. Если он составляет менее 1 млн.руб/мес, комиссия Uniteller составляет 2,9 %, 1–3 млн.руб/мес – 2,7 %. При объемах более 3 млн.руб/мес расчет тарифа осуществляется индивидуально.
- Направление деятельности. Для предприятий жилищно-коммунального хозяйства мы предлагаем выгодную комиссию от 1,6 %. Для сферы авиаперевозок и туризма стартовая стоимость обслуживания рассчитывается индивидуально. При работе с банками используется принцип оплаты за каждую транзакцию;
В отличие от интернет-платежей, такой вид обслуживания предполагает контакт потребителя и продавца, например, в магазине или при курьерской доставке. Оплата осуществляется через POS-терминал. Терминал считывает данные банковской карты и заказа. Затем отправляет сигнал о переводе денег с карты на счет организации.
Торговый эквайринг предполагает настройку работы POS-терминала, подключение его к платежному контроллеру Uniteller и сопровождение транзакций. В тариф входит стоимость аренды или покупки необходимого оборудования. К последнему относятся
- стационарные терминалы. Компания Uniteller рекомендует универсальное оборудование Unika. Терминал имеет компактные размеры, поэтому может стационарно размещаться внутри заведения (кафе, магазина) или же использоваться как переносная касса, например, на выезде;
- ПИН-пады. Они используются в терминалах самообслуживания, на автозаправочных станциях, в банкоматах. Мы прошиваем ПИН-пады Cryptera (Sagem) 2200–5610 и 1217–5610, а также ZT 588. Все устройства имеют сертификат PCI DSS 3.0 для онлайн-применения. Обращаем внимание: ПИН-пады должны покупать сами клиенты. Uniteller лишь настраивает их для безупречной работы.
Лучшие и худшие способы получить банкомат / терминал для кредитных карт
Создание торгового счета и обработки кредитной карты для вашего малого бизнеса — нелегкая задача. Помимо всей запутанной терминологии и финансовых переменных, которые влияют на выбор хорошего поставщика торговых счетов, вам также придется иметь дело с вводящими в заблуждение заявлениями и агрессивной тактикой продаж, которые типичны для менее уважаемых поставщиков. Из всех обманных и неэтичных практик, применяемых в индустрии обработки кредитных карт, возможно, ни одна из них не является столь же нечестной и несправедливой, как использование оборудования в лизинг для предоставления владельцам малого бизнеса машин для кредитных карт и POS-систем, необходимых им для приема кредита и дебетования. карты от своих клиентов.
Лизинг оборудования существует уже давно, но уже нецелесообразно и нецелесообразно сдавать оборудование в аренду вместо того, чтобы покупать то, что вам нужно. Цены на оборудование резко упали в последние годы из-за усиления конкуренции и появления электронной коммерции. Мобильные платежные системы, такие как Square (см. Наш обзор), которые позволяют использовать ваш смартфон или планшет в качестве машины для кредитных карт в сочетании с бесплатным или очень доступным устройством для чтения карт, еще больше снизили цены на более традиционное оборудование.Кроме того, значительная негативная реакция со стороны продавцов, которых лишили права аренды терминалов, заставила многих поставщиков полностью отказаться от аренды. Вместо этого они либо продадут вам предварительно запрограммированный терминал по разумной цене, либо предложат вам «бесплатный» автомат для кредитных карт, который вы сможете использовать до тех пор, пока вы сохраняете у них свой торговый счет.
Почему продавцов до сих пор обманывают, подписывая на аренду машины для кредитных карт? Во многих случаях все сводится к сильному давлению и обманчивым обещаниям торговых представителей.В других случаях это просто неспособность «посчитать» и понять, сколько на самом деле будет стоить аренда терминала в долгосрочной перспективе. В этой статье мы проведем для вас математические вычисления и объясним, каким образом аренда терминалов является катастрофически плохой идеей для вашего малого бизнеса. Мы также объясним ваши альтернативы, которые в основном сводятся к покупке оборудования напрямую и его программированию для работы с платежной сетью выбранного вами процессора. Это может быть немного больше, чем просто принять терминал в аренду, но в конечном итоге вы сэкономите сотни или даже тысячи долларов.
Типы банкоматов для кредитных карт
Прежде чем вы начнете исследовать, как лучше всего получить технологическое оборудование для вашего бизнеса, вы захотите определить, действительно ли оно вам нужно или нет. Естественно, если вы управляете розничным бизнесом, когда покупатели приходят в ваш магазин, вам понадобится оборудование для считывания данных с их кредитных и дебетовых карт. С другой стороны, продавцы электронной коммерции, которые принимают продажи только через Интернет через веб-сайт, вообще не нуждаются в кард-ридере или терминале.
Что делать, если ваша компания принимает заказы только по почте или телефону? Вы не сможете физически смахивать или опускать карты клиентов, но вы можете вручную вводить транзакции в стандартный терминал для кредитных карт.Однако в большинстве случаев мы рекомендуем вам избежать дополнительных расходов на терминал на столешнице и вместо этого использовать виртуальный терминал. Это программное приложение, которое превращает ваш компьютер в терминал для кредитных карт и позволяет вручную вводить данные кредитной карты и отправлять транзакцию на обработку. Почти все поставщики торговых услуг предлагают проприетарный виртуальный терминал, и многие из них предоставят его вам бесплатно в качестве стандартной функции вашей учетной записи.
Для завершения транзакции по кредитной или дебетовой карте вы должны передать данные своей карты клиента в сеть вашего процессора для утверждения транзакции и оплаты.Транзакции классифицируются как без карты или без карты . Транзакция помечается как предъявление карты, если карта покупателя физически вставлена в устройство для чтения карт, и продавец может проверить (с достаточной степенью уверенности) личность покупателя. Операции без предъявления карты включают все другие операции, при которых данные держателя карты вводятся без физического присутствия карты (и клиента). Это включает почтовые переводы, заказы по телефону и онлайн-транзакции.
Другая возможность — когда карта присутствует физически, но ваш терминал не может прочитать карту, и вам необходимо ввести информацию с нее вручную. Хотя это было довольно частым явлением с картами с магнитной полосой, с новыми картами EMV это гораздо менее вероятно. Поскольку продавец не может обоснованно проверить личность держателя карты, транзакции без предъявления карты сопряжены с более высоким уровнем риска мошенничества. Следовательно, они почти всегда требуют более высокой скорости обработки.
Операции с предъявлением карты можно вводить одним из трех способов:
- Традиционно магнитных полос на картах использовались для хранения данных о держателях карт, и магнитная полоса считывалась путем считывания карты с помощью машины для кредитных карт.
- EMV (Eurocard, Mastercard и Visa) Технология заменяет магнитную полосу на встроенный чип, который может хранить дополнительные данные и обеспечивает большую защиту от мошенничества. Для карт EMV требуется устройство чтения карт, совместимое с EMV. Большинство новых картридеров, представленных сегодня на рынке, поддерживают как EMV, так и магнитную полосу. Поскольку сдвиг ответственности EMV, вступивший в силу в 2015 году, перекладывает ответственность на торговцев за мошеннические транзакции, когда карта EMV считывается с помощью считывателя магнитной полосы, мы настоятельно рекомендуем вам приобрести терминал, совместимый с EMV, и использовать его для всех транзакций с предъявлением карты в любое время. возможно.
- Наконец, существует способов оплаты на основе NFC , таких как Apple Pay и Google Pay. Для этих типов транзакций смартфон или умные часы с передатчиком NFC (ближняя зона связи) отправляет данные держателя карты на терминал по беспроводной сети. Этот способ оплаты предлагает вашим клиентам простоту и удобство, но для его использования вам понадобится терминал с NFC. Хотя клиенты несколько медленно внедряют платежи на основе NFC, их использование растет и будет продолжать расти по мере того, как все больше людей узнает о них.Мы рекомендуем вам подумать о модернизации до терминала с NFC как способ защитить ваше технологическое оборудование в будущем.
Хотя любой кардридер или терминал будут выполнять основную функцию чтения кредитных и дебетовых карт ваших клиентов и затем отправлять эту информацию вашему процессору, существует широкий спектр вариантов оборудования (и программного обеспечения), доступных на выбор. Какой тип оборудования лучше всего подходит для ваших нужд, будет зависеть от ваших требований, вашего бюджета и от того, есть ли у вас законная потребность в некоторых из более привлекательных дополнительных функций на машинах более высокого уровня.Рассмотрим следующие варианты:
Традиционные терминалы для кредитных карт
Постоянно популярный Verifone Vx520.
Это самый простой вариант для обработки транзакций по кредитным картам. Он очень популярен среди розничных продавцов из-за своего небольшого размера, доступной цены и простоты использования. Традиционные настольные терминалы подключаются к сети вашего процессора через Ethernet или стационарный телефон. Многие модели поддерживают оба метода подключения, что дает вам резервную копию на случай, если ваше интернет-соединение выйдет из строя.
Как минимум, вы захотите приобрести терминал, поддерживающий как EMV, так и методы ввода с магнитной полосой. Возможность NFC, встроенная или доступная с дополнительным устройством считывания PIN-кода, также является хорошей идеей. Проводные терминалы могут работать в тандеме с системами кассовых терминалов (POS) или как автономное решение для обработки платежей, если они используются со старомодным кассовым аппаратом. Verifone Vx520 — популярный и пользующийся высоким рейтингом настольный терминал.
Беспроводные терминалы для кредитных карт
Смарт-терминал Poynt.
Беспроводные автоматы для кредитных картпрактически идентичны по функциям своим проводным собратьям, за исключением того, что они подключаются к вашей сети обработки данных через Wi-Fi или сотовое соединение для передачи данных (например, 4G, LTE или, в какой-то момент в ближайшем будущем, 5G) . Беспроводные терминалы полностью мобильны и будут работать везде, где есть сотовый сигнал. Таким образом, они популярны среди мобильных компаний, которым необходимо принимать карты в полевых условиях. К сожалению, многие из них также крупнее и дороже проводных моделей.
Традиционные беспроводные автоматы для кредитных карт становятся все менее популярными из-за доступности мобильных систем обработки данных на базе смартфонов, таких как Square (см. Наш обзор), которые выполняют ту же функцию обработки кредитных карт по гораздо более низкой цене. В то же время многие провайдеры теперь предлагают «умные» беспроводные терминалы, которые включают в себя некоторые функции, которые обычно встречаются только в более крупных POS-системах. Популярные беспроводные терминалы включают Verifone Vx680, Poynt Terminal и Square Terminal (см. Наш обзор).
Интегрированный банкомат для кредитных карт
POS-система Clover Station.
Интегрированные машины для кредитных карт включают как функции терминала для кредитных карт для обработки платежей, так и программные приложения POS, все в одном устройстве. POS-система может добавлять управление запасами, планирование сотрудников, аналитику данных и другие функции на одном компьютере.
POS-системымогут быть как частными терминалами, такими как популярная станция Clover от First Data, так и программным обеспечением для планшетов, которое работает на вашем существующем оборудовании.Хотя обычно вы можете выбрать свое оборудование для обработки платежей (и свой процессор) с помощью планшетной системы, проприетарное оборудование поставляется со встроенным оборудованием для обработки платежей и услугами. Помимо Clover, Square также начала разрабатывать свои собственные интегрированные устройства, такие как Square Зарегистрируйтесь, и, вероятно, в ближайшем будущем мы начнем видеть больше таких систем.
Интегрированные системы — самый дорогой вариант, особенно если вам нужно более одной машины. Планшетные системы могут быть немного дешевле, в зависимости от выбранного вами оборудования и от того, можете ли вы повторно использовать какое-либо существующее оборудование.
Для получения дополнительной информации о наших поставщиках программного обеспечения POS с самым высоким рейтингом см. Нашу сравнительную таблицу программного обеспечения для POS-терминалов .
Мобильные системы обработки и виртуальные терминалы
Квадратные считыватели магнитных полос и карт EMV.
Почти все поставщики торговых услуг теперь предлагают какой-либо тип смартфона (или планшета) + устройства для чтения карт, аналогичный тому, что предлагает Square. Эти системы обычно включают бесплатное приложение и считыватель карт с магнитной полосой, который подключается через разъем для наушников вашего устройства для обработки транзакций по кредитным картам.Основным преимуществом этой системы является то, что вы можете получить преимущества, которые дает полный торговый счет и полностью мобильная система для приема транзакций.
К сожалению, большинство мобильных приложений, предлагаемых традиционными поставщиками торговых счетов, включают только самые основные функции. Многие из этих приложений также страдают от проблем с удобством использования и подключением. Мы еще не нашли мобильное приложение для обработки данных от традиционного поставщика торговых счетов, которое было бы так же хорошо, как Square, хотя это может измениться в будущем.(При этом мобильное приложение Swipe Simple от Payment Depot очень близко.) Еще одно очевидное преимущество мобильных систем обработки заключается в том, что они потенциально могут избавить вас от необходимости в традиционном автомате для кредитных карт.
Мобильные приложения для обработки данных почти всегда бесплатны, а считыватели карт с магнитной полосой либо бесплатны, либо предлагаются по очень низкой цене. Обновление до EMV-совместимого или Bluetooth-устройства чтения карт будет стоить дополнительно, но они все равно намного дешевле, чем обычные терминалы.Обратите внимание, что большинство провайдеров предлагают мобильную обработку данных в качестве дополнительной надстройки к традиционному торговому счету и взимают ежемесячную плату (обычно 20–30 долларов США) за эту услугу. Для параллельного сравнения некоторых из наших мобильных процессоров с самым высоким рейтингом см. Нашу сравнительную таблицу обработки мобильных кредитных карт . Владельцы малого бизнеса должны ознакомиться с нашей статьей Лучшие устройства для чтения кредитных карт для вашего малого бизнеса , чтобы получить конкретные рекомендации. Если вы хотите получить качественный картридер, но не хотите платить за него, в нашей статье Лучшие бесплатные устройства для чтения кредитных карт для малого бизнеса есть несколько отличных рекомендаций.
Как мы уже отмечали выше, виртуальный терминал позволяет вводить данные кредитной карты через компьютер, устраняя необходимость в специальном терминале. Если вы хотите принимать транзакции с предъявлением карты, вам понадобится совместимое устройство для чтения карт, чтобы считывать данные карты и отправлять их в программное обеспечение виртуального терминала. Большинство картридеров подключаются к компьютеру через USB, хотя сейчас становятся доступны модели с подключением по Bluetooth. К сожалению, большинство этих картридеров поддерживают только магнитную полосу в качестве метода ввода.Модели с поддержкой EMV только сейчас начинают выходить на рынок. Если вы планируете использовать виртуальный терминал и устройство для чтения карт вместо традиционного терминала, мы рекомендуем вам найти более новую модель, которая поддерживает как EMV, так и Bluetooth. Уточните у своего поставщика услуг совместимость, так как не все поставщики пока поддерживают эти модели.
Сколько стоит автомат для кредитных карт?
Стоимость машины для обработки кредитных карт варьируется от одного устройства к другому.Даже одна и та же модель может иметь очень разные цены в зависимости от того, где вы ее покупаете. Незапрограммированные терминалы, приобретенные у крупных интернет-магазинов, обычно самые дешевые, но помните, что вам, возможно, придется заплатить за перепрограммирование, когда вы передадите их своему новому поставщику торгового счета. Страховка — если вы решите ее приобрести — также добавит к вашей общей стоимости.
Традиционные проводные настольные терминалы обычно варьируются в цене от 120 долларов до чуть более 300 долларов. Обратите внимание, что наименее дорогие варианты, доступные в Интернете, не требуют загрузки программного обеспечения, поэтому вам придется перепрограммировать процессор для работы с их сетью.За эту услугу может взиматься дополнительная плата за перепрограммирование, цена которой варьируется от 0,00 до примерно 100,00 долларов за машину.
Беспроводные терминалы значительно дороже: от 350 долларов за один терминал. Для этих машин также требуется отдельный тарифный план сотовой связи, который обычно стоит около 20 долларов в месяц.
Как вы могли догадаться, POS-системы и интегрированные машины даже дороже терминалов из-за большого количества дополнительных функций, которые они включают.Полнофункциональная автономная система, такая как Clover Station, может стоить от 1000 до 1500 долларов в зависимости от конфигурации. POS-системы на базе планшетов, как правило, дешевле, но вам также необходимо учитывать стоимость планшета. Вы должны знать, что выбор интегрированной настройки с программным обеспечением POS или POS-системой на базе планшета означает, что вы будете платить ежемесячную плату за программное обеспечение в дополнение к любым другим расходам, которые вы платите за поддержание своего торгового счета. Эти сборы могут варьироваться от 60 долларов.От 00 до 299 долларов в месяц, в зависимости от выбранных вами вариантов.
Мобильные системы обработки, как правило, являются наименее дорогим вариантом оборудования для обработки данных, что делает их популярным выбором для малых предприятий. С mPOS вам понадобится приложение и мобильный кардридер в дополнение к вашему смартфону или планшету, чтобы завершить вашу систему. Считыватели только с магнитной полосой, которые подключаются к разъему для наушников, обычно бесплатны, но в современном мире обработки данных вам понадобится как минимум считыватель с поддержкой EMV.Поскольку разъем для наушников быстро исчезает со смартфонов, покупка модели с возможностью подключения по Bluetooth также является отличной идеей. В настоящее время Square взимает 49 долларов за обновленный считыватель EMV + NFC с Bluetooth. Цены на аналогичное оборудование у традиционных поставщиков торговых счетов примерно такие же или немного выше. Однако имейте в виду, что, хотя Square не взимает с вас ежемесячную плату за свои услуги, большинство других провайдеров взимают дополнительную плату за добавление мобильной системы обработки данных в вашу учетную запись.
Указанные выше цены отражают только затраты на приобретение базового устройства обработки кредитных карт. В зависимости от ваших потребностей и вашего провайдера, могут быть и другие расходы. Блокноты для пин-кодов дебетовых карт, денежные ящики и даже бумага для чекового принтера — все это увеличит общую стоимость владения. Если для вашего бизнеса требуется несколько терминалов, первоначальная стоимость их приобретения может быть значительной. К сожалению, провайдеры знают это и часто используют это как рычаг, пытаясь убедить вас в том, что аренда вашего оборудования сэкономит вам деньги.Это просто неправда, как мы объясним ниже.
Почему лизинг — худший вариант финансирования аппаратов для кредитных карт
Из всех возможных вариантов приобретения оборудования для обработки данных лизинг — неизменно худший. Лизинг не требует предварительных затрат, и это может быть очень заманчивым, если вы пытаетесь минимизировать расходы. Однако общая стоимость аренды в течение срока аренды намного превысит стоимость покупки вашего оборудования. Большинство провайдеров, предлагающих арендованное оборудование, подпишут с вами долгосрочный контракт (обычно на четыре года ), который является полностью и совершенно неотменяемым .Мы не можем достаточно подчеркнуть этот последний момент: большинство провайдеров (которые часто используют независимые лизинговые компании для предоставления оборудования) не позволят вам выйти из вашей аренды раньше ни при каких обстоятельствах . Независимо от причин, по которым вы решили разорвать договор аренды, вы будете нести ответственность за все оставшиеся платежи, причитающиеся по договору аренды, если вы попытаетесь его разорвать. Даже возврат арендованного оборудования не выйдет из договора аренды.
Если вы хотя бы отдаленно хотите сдать оборудование в аренду, умножьте ежемесячный арендный платеж на количество месяцев в вашем контракте .Именно столько будет вам стоить аренда. Мы можем практически гарантировать, что сумма будет в несколько раз больше, чем стоимость покупки того же оборудования напрямую.
Агенты по продажам, продвигающие аренду оборудования, также попытаются убедить вас в том, что аренда имеет смысл, потому что вы можете списать стоимость аренды на налоги вашего бизнеса. Обычно они не упоминают, что оборудование, которое вы покупаете напрямую, так же не облагается налогом и в целом будет стоить вам гораздо меньше.
Этого не избежать: аренда оборудования предназначена для легкого и гарантированного получения прибыли для вашего провайдера (или его лизинговой компании).Они не предназначены для вас, торговца. Учтите также, что с большинством договоров аренды вы все равно не будете владеть своим оборудованием даже после того, как внесете последний платеж по договору аренды. К этому моменту вы переплатили за свою машину на сотни — если не тысячи — долларов, но если вы хотите продолжать ее использовать, вам придется либо покупать ее напрямую (часто по завышенной цене), либо продолжать зарабатывать ежемесячно. арендные платежи бессрочно. Некоторые лизинговые компании даже заключат с вами еще один долгосрочный договор лизинга. Не делай этого!
Мы не можем переоценить, насколько плохая идея лизинга оборудования для вашего бизнеса. Лизинг оборудования — одна из вопиюще неэтичных практик в отрасли, которая уже имеет плохую репутацию, когда дело касается честности и справедливости. К сожалению, лизинговой компании слишком легко купить большое количество терминалов по оптовой цене, перепрограммировать их, а затем сдать в аренду ничего не подозревающим продавцам.
Что еще хуже, большинство лизинговых компаний имеют репутацию тех, кто практически не предоставляет услуг по обслуживанию клиентов после того, как вы подписали договор аренды.Единственная хорошая новость, которая у нас есть, заключается в том, что лизинг стал настолько презираемой практикой, что большинство провайдеров теперь предлагают вам возможность купить ваше оборудование, а не сдавать его в аренду. Некоторые из лучших провайдеров вообще не предлагают аренду. Если ваш торговый представитель пытается уговорить вас сдать оборудование в аренду, это хороший знак, что вам нужно немедленно положить трубку и найти более надежного поставщика. Обзор некоторых лизинговых компаний, которых вам следует избегать, можно найти в нашей статье «Худшие лизинговые компании с терминалами для кредитных карт» .
Остерегайтесь бесплатного автомата для кредитных карт
В ответ на сотни жалоб от продавцов (и более чем на несколько коллективных исков) относительно лизинга оборудования в индустрии обработки кредитных карт, многие поставщики сегодня вообще отказались от лизинга. Однако есть один новый подход, которого следует опасаться — это предложение «бесплатного терминала». В обрабатывающей промышленности нет ничего по-настоящему бесплатного. Вы должны рассчитывать на более высокую скорость обработки, более высокую ежемесячную плату за счет или даже то и другое в обмен на этот «бесплатный» терминал.
Обычная практика сегодня — даже среди некоторых очень уважаемых поставщиков — заключается в том, чтобы предлагать новым продавцам возможность либо купить их оборудование напрямую, либо включить «бесплатный» терминал в свою учетную запись. Если вы покупаете собственное оборудование, у вас будет ежемесячный контракт без долгосрочных обязательств и без платы за досрочное расторжение (ETF). Однако, если вы решите воспользоваться предложением «бесплатного» терминала, вам придется подписать долгосрочный контракт (обычно на три года) и принять ETF как часть вашего соглашения.Хотя это более справедливый подход, чем лизинг, мы по-прежнему считаем, что в большинстве случаев вам будет лучше в долгосрочной перспективе, если вы купите собственное оборудование.
Принимая решение о приобретении «бесплатного» терминала или покупке его самостоятельно, имейте в виду, что «бесплатный» терминал не принадлежит вам. Компания позволит вам использовать его до тех пор, пока у вас будет открыт ваш торговый счет, и с вас не будет взиматься дополнительная плата за это. Однако, если вы закроете у них свой аккаунт по какой-либо причине, вам необходимо будет немедленно вернуть его, чтобы избежать списания полной стоимости оборудования (часто по сильно завышенной цене).Также имейте в виду, что вы получите только один терминал со своим торговым аккаунтом. Если вам нужно несколько компьютеров, вам придется открыть дополнительные учетные записи для каждого дополнительного устройства и оплачивать ежемесячную и годовую плату за каждую учетную запись.
При всех этих предостережениях принятие «бесплатного» терминала часто не является хорошей идеей. Владельцы малого бизнеса, которым нужен только один терминал, могут сэкономить деньги с помощью этого подхода, но цена обычно заключается в отсутствии гибкости, чтобы закрыть свою учетную запись и переключиться на другого поставщика, если что-то не работает.Хотя мы не рекомендуем категорически отказываться от «бесплатных» предложений терминалов, мы рекомендуем вам подходить к такому предложению со здоровой долей подозрений и подумать, действительно ли это сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе. Помните, что принятие оборудования обычно приводит к заключению многолетнего контракта с уплатой штрафов и за досрочное расторжение, если оборудование не будет отправлено обратно немедленно.
4 лучших способа получить банкомат или терминал для кредитных карт для вашего бизнеса
Варианты получения банкомата для кредитных карт для вашего бизнеса обычно сводятся либо к покупке его напрямую, либо к ежемесячной оплате.Давайте рассмотрим плюсы и минусы каждого из возможных вариантов:
Купите свои терминалы сразу
Самый простой способ оснастить свой бизнес терминалом — просто купить его. Вы можете приобрести терминал либо у поставщика услуг продавца, либо у третьего лица. Большинство поставщиков торговых услуг — даже те, которые активно продвигают вариант лизинга — продадут вам терминал, если вы попросите. Машины для кредитных карт, приобретенные у вашего провайдера, обычно дороже, чем просто покупка на Amazon, но они заранее запрограммированы для работы с вычислительной сетью вашего провайдера и могут включать гарантию или план страхования для защиты вашего оборудования.Если вы решите приобрести аппарат для кредитных карт у третьего лица, вы, как правило, заплатите за него более низкую цену. Однако вам придется перепрограммировать терминал для работы с вашим провайдером. В то время как некоторые провайдеры предлагают эту услугу бесплатно, другие взимают за нее до 100 долларов за терминал. Вы также можете выбрать терминал, совместимый с сетью вашего провайдера, поскольку не все терминалы совместимы с каждым провайдером.
Повторно используйте существующее оборудование
Если у вас уже есть EMV-совместимый терминал от вашего предыдущего провайдера, самый простой (и обычно наименее затратный) вариант — оставить его и перепрограммировать.Опять же, нельзя игнорировать возможность проблем с совместимостью, поэтому обратитесь к своему новому провайдеру, чтобы убедиться, что эта опция будет вам доступна. Перепрограммирование терминала для кредитных карт — простая процедура. Новая прошивка (так называемая «загрузка программного обеспечения») устанавливается на ваш терминал, заменяя любое существующее программное обеспечение, уже установленное на месте. Перепрограммирование может быть выполнено лично торговым представителем или путем отправки оборудования вашему провайдеру, который установит программное обеспечение и отправит его вам по почте.Перепрограммирование терминала обычно стоит около 100 долларов за машину, хотя сегодня более этичные поставщики предоставляют эту услугу бесплатно.
Воспользуйтесь ссудой для малого бизнеса и другим финансированием
Если вы хотите купить оборудование сразу, но беспокоитесь о том, что его стоимость слишком высока, можно рассмотреть еще один вариант — профинансировать покупку (-и) оборудования за счет кредита для малого бизнеса или денежного аванса торговцу, а не платить за все все вместе. Это может быть особенно хорошим вариантом для нового бизнеса, которому необходимо сразу несколько терминалов.Хотя вы можете в конечном итоге заплатить проценты сверх цены на оборудование, вы все равно сэкономите значительную сумму денег по сравнению с лизингом, и вы фактически станете владельцем оборудования, когда закончите выплату кредита.
Получите аренду оборудования от вашего процессора
В ответ на все отрицательные отзывы о лизинге, некоторые компании теперь предлагают вариант аренды вашего оборудования. Вам все равно придется платить ежемесячный платеж, но долгосрочного контракта нет, и вы можете вернуть свой терминал в любое время без штрафных санкций.На самом деле это разумная альтернатива для некоторых предприятий, особенно для новых стартапов, которые стремятся минимизировать затраты. Если вы только начинаете свой бизнес и решаете сдавать в аренду, вам стоит серьезно подумать о расторжении договора аренды и покупке оборудования, как только ваш денежный поток сможет поддержать это. Для аренды автомата для кредитных карт может также потребоваться покупка подходящей страховки / плана замены, поэтому примите во внимание общую стоимость, если вы думаете об этом варианте. Также обратите внимание, что в Канаде терминалы, оборудованные EMV, не могут быть легко переданы или перепроданы, поэтому аренда — ваш единственный выбор.
Ключевой вывод: когда дело доходит до получения банкомата для кредитных карт, у вас есть варианты
Получение технологического оборудования и программного обеспечения для вашего бизнеса не должно быть трудным или чрезмерно дорогим. Если вы не работаете в Канаде, покупка терминала (ов) напрямую в большинстве случаев будет лучшим вариантом. Если вы меняете процессоры и у вас уже есть терминал, убедитесь, что он совместим, прежде чем рассматривать новое оборудование. Даже если вам придется заплатить за перепрограммирование, это будет стоить намного меньше, чем покупка нового оборудования.Если вы все еще подключаете старый терминал с магнитной полосой, обязательно как можно скорее обновите его до новой модели с поддержкой EMV (и, возможно, NFC).
Что бы вы ни делали, не уговаривают сдать ваше оборудование в лизинг! У недобросовестных торговых агентов есть ряд вводящих в заблуждение аргументов в пользу лизинга, но ни один из них не выдерживает ни малейшей проверки:
- Да, вы можете заключить договор аренды без выкупа, , но это вряд ли того стоит, когда ваши общие затраты в течение всего срока аренды будут намного больше, чем стоит оборудование.
- Вы также узнаете, что ваши арендные платежи не облагаются налогом. Хотя это правда, вы можете так же легко списать стоимость покупки вашего оборудования, и в процессе вас не сорвут.
- Торговые агенты также рассказывают о преимуществах страхования оборудования и обновлений , которые идут в аренду. Однако многочисленные отзывы продавцов, которые мы наблюдали, указывают на то, что вы получите небольшую поддержку от лизинговой компании или совсем не получите ее после того, как заключите договор аренды.
- Если вы хотите перейти на более новое оборудование, , вам придется вернуть старый (е) терминал (ы) и подписать новый договор аренды на заменяющую модель. Это неизбежно будет стоить вам больше в месяц и еще больше расширит ваши обязательства по аренде.
- Новый аппарат для кредитных карт с возможностями EMV и NFC будет соответствовать требованиям будущего по крайней мере в течение следующих 5-10 лет, независимо от того, что любой торговый агент пытается вам сказать.
При оценке потенциального поставщика торговых услуг и обработчика кредитных карт мы также рекомендуем вам изучить жалобы, поданные против них на сайтах защиты прав потребителей, таких как BBB и Ripoff Report.Хотя не все жалобы являются обоснованными, обычно вы найдете схему обвинений против тех поставщиков, которые активно навязывают своим продавцам аренду оборудования. Вводящие в заблуждение методы продаж и отказ от раскрытия условий аренды — частые жалобы продавцов, которых обманом заставили согласиться на аренду. Неотменяемость этих договоров аренды также весьма экстремальна. Мы видели жалобы, когда владелец бизнеса умер, а лизинговая компания до сих пор не отпускала наследников из договора аренды! Не позволяйте этому случиться с вами — следуйте нашим советам и покупайте необходимое оборудование.Вы будете рады, что сделали!
6 лучших банкоматов и терминалов для кредитных карт: Руководство Small Biz 2021
Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.Когда вы сканируете или вставляете свою дебетовую или кредитную карту в местном торговом центре или магазине, вы, вероятно, не задумываетесь о том, какой тип машины считывает и обрабатывает ваш платеж.И действительно, зачем вам это? Для потребителей все они почти одинаковы (за исключением, может быть, тех машин, которые сердито пищат вам, чтобы вы удалили карту. Почему это звучит так агрессивно?) Тем не менее, если вы являетесь розничным продавцом , и вы не обращая внимания на то, какой тип кредитной карты вы используете, это может стоить вам. Ненадежная или даже просто медленная машина может повлиять на вашу прибыль. Совершенно необходимо знать, что вам нужно и что вам нужно от машины для кредитных карт, когда вы покупаете оборудование.
В прошлом терминалы для кредитных карт были довольно простыми по своему дизайну и функциональности, и их было относительно мало, чтобы отличать одну марку или модель от другой. Однако современные терминалы бывают самых разных форм и размеров и варьируются от простых устройств, которые предлагают немногим больше, чем простые возможности обработки транзакций, до полноценных POS-систем, которые объединяют множество дополнительных приложений. чтобы помочь вам вести и управлять своим бизнесом.
Устройства, обрабатывающие транзакции по кредитным (и дебетовым) картам, бывают трех основных типов: (1) мобильных картридеров , которые подключаются к вашему смартфону, планшету или компьютеру и требуют наличия приложения для работы, (2) терминалов для кредитных карт которые объединяют все функции обработки в одном устройстве, и (3) системы точек продаж (POS) , которые добавляют такие функции, как управление запасами, планирование сотрудников, аналитика и отчетность, программы лояльности / подарочных карт и многое другое.
В этой статье мы сосредоточимся почти исключительно на средней категории: традиционных терминалах для кредитных карт, используемых в большинстве малых предприятий. Мы обсудим основных производителей этих устройств, рассмотрим функции, на которые следует обратить внимание при выборе устройства для своего бизнеса, и дадим вам общее представление о том, сколько вам следует за него заплатить. Кроме того, мы рассмотрим наш лучший выбор для лучших настольных терминалов, доступных сегодня на рынке.
Узнайте больше о наших лучших предложениях
Другие рекомендуемые опции:
- Verifone:
- Плюсы: Прочный и надежный, Поддерживает способы оплаты на основе EMV и NFC, Работает с большинством торговых счетов, Возможность перепрограммирования
- Минусы: не подходит для мобильного использования
Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.
Стандартные варианты автоматов для кредитных карт
Не так давно большинство автоматов для кредитных карт производилось одной из двух компаний: Ingenico и Verifone. Хотя они по-прежнему доминируют на рынке, теперь продавцы могут выбирать из гораздо более широкого спектра устройств, произведенных также другими производителями.
Хотя огромное количество терминалов на рынке сегодня значительно расширилось, проблемы совместимости ограничат ваш фактический выбор гораздо меньшим количеством устройств.Если у вас уже есть поставщик аккаунта продавца, вам нужно будет выбрать устройство, которое работает с вычислительной сетью этого поставщика. Терминалы для кредитных карт обычно делятся на две категории: (1) универсальных устройств , которые будут работать практически с любым провайдером, и (2) проприетарных устройств , которые будут работать только с определенными поставщиками. Преимущество универсальных устройств в том, что их можно перепрограммировать, если вы позже решите перейти на другого поставщика. Однако этот процесс не всегда работает, и вы можете столкнуться с дорогим пресс-папье, если ваш терминал не может быть перепрограммирован.Проприетарные устройства, как правило, вообще нельзя перепрограммировать, но они с большей вероятностью будут правильно работать прямо из коробки. Поскольку в последние годы терминалы для кредитных карт добавили новые функции и возможности, они также стали более сложными. К сожалению, часто возникают технические трудности и проблемы с совместимостью.
Хорошая новость заключается в том, что существует множество устройств и производителей на выбор, и они, как правило, предлагают те же базовые функции, которые вам понадобятся для обработки транзакций и ведения вашего бизнеса.Вот краткий обзор основных игроков на рынке терминалов для кредитных карт:
- Verifone: Verifone удобен в использовании и имеет исключительно элегантный и современный интерфейс во многих машинах для кредитных карт. Как и Ingenico, он предлагает широкий спектр продуктов, от полностью интегрированных POS-терминалов до мобильных и настольных устройств. Verifone гордится скоростью своих транзакций и универсальностью. VX520 была одной из самых популярных моделей и должна быть способна удовлетворить большинство потребностей малого бизнеса по цене менее 300 долларов.Verifone много упаковывает в свои устройства, они отличаются высокой надежностью и рассчитаны на обработку большого количества транзакций.
- Ingenico: Скорее всего, вы использовали несколько продуктов Ingenico, возможно, только за последнюю неделю. Трудно порекомендовать какой-то конкретный продукт, поскольку они варьируются от очень простых считывающих устройств со встроенными блокнотами для пин-кодов до других, которые принимают практически все формы оплаты и могут печатать напрямую — и все это с устройства, достаточно маленького, чтобы поместиться в вашей руке. Продукция Ingenico отличается удобством использования, от установки до обслуживания клиентов, и у компании есть высококлассный отдел обслуживания клиентов.Ingenico — это также международная компания, выпускающая продукты, которые можно использовать по всему миру.
- Pax: Еще одна компания, за которой следует следить в играх с терминалами для кредитных карт, — это Pax. Хотя Pax не так широко распространен, как Ingenico или Verifone, он представляет собой экономичное решение со многими из тех же функций. Продукция Pax яркая и эстетичная. Прилавочный платежный терминал Pax S80 имеет встроенный процессор на основе NFC (т. Е. Бесконтактный) и может обрабатывать несколько типов платежей.Продукты Pax предлагают скорость и мощные возможности памяти при одновременном использовании самых современных мер безопасности. Также доступен широкий выбор контактных площадок.
- Poynt: Poynt была одной из первых компаний, предложивших терминал для так называемых «умных» кредитных карт. Эти устройства позволяют устанавливать приложения для управления бизнесом прямо на терминал, предлагая более портативную машину, чем традиционная POS-система. В настоящее время компания предлагает настольную систему с двумя экранами и мобильное устройство, которое позволяет покупателям совершать платежи из любой точки вашего магазина.Poynt принимает подарочные карты, EBT и мобильные платежи, среди прочего, и имеет такие функции, как шифрование подписи, EMV и встроенный принтер чеков. Система невероятно проста в использовании и позволяет клиенту точно видеть, что происходит с его или ее транзакцией.
- Clover: Дочерняя компания гигантского процессора Fiserv (ранее First Data), Clover предлагает несколько интеллектуальных портативных терминалов и POS-систем. Устройства Clover были чрезвычайно популярны с момента их выпуска. Однако с Clover вы заблокированы от использования либо Fiserv, либо одного из его многочисленных ISO или реселлеров для своей учетной записи продавца.Устройства Clover нельзя перепрограммировать , поэтому вы должны быть очень уверены в своем выборе поставщика торговых услуг и избегать их покупки у третьих лиц. Тем не менее, в этом оборудовании есть что понравиться. Возможность персонализировать работу с Clover является огромным преимуществом, и Clover Station поставляется с 20 предустановленными приложениями.
- Square : Одним из новейших продуктов комплексной обработки на рынке является Square Register (см. Наш обзор).Популярность Square говорит сама за себя, и это развертывание не разочаровывает. Благодаря тому же формату с двумя экранами, что и у Poynt и Clover, клиенты могут легко совершать платежи с помощью узнаваемого и простого интерфейса. Square предлагает простой и последовательный план для оплаты обработки и сопряжения с существующим оборудованием за секунды. Вы можете начать работу буквально за несколько минут, зарегистрировавшись в Square, и на него распространяется двухлетняя ограниченная гарантия.
Лучшие терминалы для кредитных карт для малого бизнеса
Владельцам малого бизнеса следует выбрать прочный и надежный терминал для кредитных карт.Как минимум, устройства должны поддерживать способы оплаты как EMV, так и с магнитной полосой. Большинство современных устройств также поддерживают бесконтактные платежи (на основе NFC). Мобильные или беспроводные устройства также могут быть очень полезны для приема платежей в любом месте.
Вот краткий обзор наших лучших вариантов устройства для кредитных карт для вашего малого бизнеса.
1. Clover Flex
Если вам нравится функциональность Clover для торговых точек, но вам нужно мобильное устройство, Clover Flex (см. Наш обзор) может быть хорошим выбором.Благодаря 8 часам автономной работы и встроенному принтеру чеков он идеально подходит для предприятий, которым необходимо обрабатывать транзакции в полевых условиях. 5-дюймовый экран Flex сопоставим со многими смартфонами, и вы можете запускать любое из множества дополнительных приложений Clover.
Беспроводная связь, конечно же, встроена в устройство. Тем не менее, он также может отлично работать как терминал на столешнице, если вы предпочитаете. Для действительно мобильного использования в полевых условиях вам необходимо приобрести тарифный план сотовой связи (15 долларов в месяц). Как и в случае с любым продуктом Clover, цены и условия контракта будут сильно различаться в зависимости от того, у какой компании вы покупаете машину.Цена на само устройство обычно составляет около 499 долларов. Требуются ежемесячные планы обслуживания, которые обычно стоят от 9,95 до 39,95 долларов в месяц. Обратите внимание, что это в дополнение к регулярным платежам, которые ваш провайдер взимает с вашего торгового счета.
Несмотря на то, что Clover Flex довольно громоздкий и далеко не самый доступный по цене, он гораздо более мощная машина, чем конкурирующие беспроводные терминалы, которые предлагают только базовые возможности обработки транзакций. Если вы зарегистрируетесь у авторитетного реселлера Fiserv, вы получите мощную машину, которая сможет расширить возможности вашего бизнеса по разумной цене.
Плюсы
- Поддерживает способы оплаты на базе EMV и NFC
- Можно расширить дополнительными приложениями
- Продолжительное время автономной работы
Минусы
- Большая, громоздкая конструкция
- Очень изменчивые цены и условия контрактов
- Периодические ошибки в программном обеспечении и проблемы с подключением
Начало работы с Clover Flex
Прочтите наш подробный обзор
Вернуться к сравнительной таблице
2.Площадь Терминала
Чтобы сэкономить 60 долларов на Square Terminal, используйте код MAVERICK60 при оформлении заказа.
Если вы используете Square для обработки транзакций по кредитным и дебетовым картам, но не нуждаетесь во всех дополнительных функциях, включенных в Square Register, Square Terminal (см. Наш обзор) может быть лучшим выбором для вашего бизнеса. Это небольшое и доступное по цене устройство объединяет в себе цветной сенсорный экран с диагональю 5,5 дюйма, принтер чеков и поддержку платежей на основе EMV, NFC и магнитной полосы в одном устройстве, которое можно использовать как столешницу или мобильное устройство.Подключение осуществляется через Wi-Fi или Ethernet, и вы можете использовать внутреннюю батарею для мобильного использования или подключить ее к стене для использования на столешнице.
При цене 299 долларов за единицу Square Register примерно такой же дорогой, как современный терминал для кредитных карт с прилавком. Тем не менее, он добавляет несколько функций, которые вы обычно не найдете в этой ценовой категории, включая урезанную версию приложения Square For Restaurants. Хотя периферийные устройства Bluetooth не поддерживаются, вы можете использовать дополнительный концентратор USB для подключения различных надстроек, в том числе некоторых сторонних устройств.
Square Terminal — отличный выбор для малых предприятий, которым просто нужен надежный терминал для приема транзакций по кредитным и дебетовым картам в обычных магазинах. Если у вас возникли проблемы с выбором между этим устройством и Square Register, ознакомьтесь с нашей статьей Полное руководство по выбору считывателей кредитных карт Square POS и комплектов для кассовых аппаратов , где можно сравнить все продукты, которые Square в настоящее время предлагает.
Плюсы
- Очень проста в установке и использовании
- Принимает транзакции на основе EMV, NFC и магнитной полосы
- Включает некоторые основные функции POS
Минусы
- Объемный для мобильного использования
- Нет поддержки надстроек Bluetooth
- Проблемы со стабильностью аккаунта
Начало работы с Square Terminal
Прочтите наш подробный обзор
Вернитесь к сравнительной таблице
3.Клевер Мини
Линия терминалов и POS-системClover очень популярна среди продавцов благодаря простоте использования и возможности расширения через Clover App Market. Clover Mini (см. Наш обзор) предлагает почти все возможности в точках продаж более крупной Clover Station (см. Наш обзор), но в меньшем (и менее дорогом) форм-факторе. Тем не менее, он все еще довольно громоздкий по сравнению с традиционным терминалом на столешнице, и необходимость подключать его к розетке сильно ограничивает его портативность.
Базовое устройство Clover Mini включает поддержку методов оплаты EMV, магнитной полосы и NFC. Блокнот для ввода PIN-кода и принтер чеков встроены в устройство, и вы можете добавить дополнительный денежный ящик, если хотите. Цена сильно варьируется в зависимости от того, где вы покупаете устройство, но средняя розничная цена составляет около 749 долларов. Имейте в виду, что вам также нужно будет заплатить за ежемесячную подписку, чтобы фактически использовать Clover Mini. Хотя эти планы доступны всего за 9,95 долларов в месяц, большинству компаний придется выложить не менее 39 долларов.95 в месяц по плану, который включает все необходимые им услуги.
Как и другие устройства Clover, вы можете расширить функциональные возможности Clover Mini, установив дополнительные приложения из Clover App Market. Большинство из них бесплатны, но для некоторых требуется дополнительная ежемесячная подписка. Также есть веб-панель, которая позволяет вам получать доступ ко всем своим бизнес-данным с любого устройства с веб-браузером и подключением к Интернету. Если вы можете себе это позволить, Clover Mini — отличный выбор для большинства малых и средних предприятий.
Плюсы
- Простота установки и использования
- Широкие возможности настройки
- Можно расширить дополнительными приложениями
Минусы
- Требуется торговый счет Fiserv
- Невозможно перепрограммировать
- Дороже, чем у конкурирующих систем
Начало работы с Clover Mini
Прочтите наш подробный обзор
Вернуться к сравнительной таблице
4.Квадратный регистр
Когда Square (см. Наш обзор) впервые был запущен в 2009 году, единственным его аппаратным продуктом был бесплатный считыватель карт с магнитной полосой, который подключается к вашему смартфону или планшету. Сейчас компания предлагает полную линейку терминалов, в том числе первоклассный Square Register (см. Наш обзор). Полнофункциональная POS-система Square Register оснащена цветным сенсорным дисплеем с диагональю 13,25 дюйма и съемным 7-дюймовым дисплеем, обращенным к покупателю. Встроенная поддержка методов оплаты EMV, NFC и магнитной полосы, и на устройство предустановлено все программное обеспечение, необходимое для ведения бизнеса.Функции включают управление запасами, управление сотрудниками, программы лояльности / подарочных карт, планирование встреч, отчетность и поддержку продаж электронной коммерции. Также доступны специальные функции для ресторанов.
Square Register стоит 799 долларов, что относительно доступно по сравнению с аналогичными универсальными POS-системами. Вы также можете воспользоваться рассрочкой платежа компании, которая стоит 39 долларов в месяц в течение 24 месяцев. Никаких дополнительных комиссий или долгосрочных контрактов. Однако имейте в виду, что фиксированная цена Square на самом деле может быть дороже, чем учетная запись продавца с полным спектром услуг, если ваш ежемесячный объем обработки превышает примерно 5000 долларов США.
Плюсы
- Принимает транзакции на основе EMV, NFC и магнитной полосы
- Расширяется через 5-портовый USB-концентратор
- Без ежемесячной платы за услуги
Минусы
- Работает только со службой обработки квадратов
- Проблемы со стабильностью аккаунта
- Непоследовательная поддержка клиентов
Начало работы с Square Register
Прочтите наш подробный обзор
Вернуться к сравнительной таблице
5.Ingenico iCT220
Если дорогой смарт-терминал кажется излишним для вашего бизнеса, вы не ошибетесь, выбрав популярный Ingenico iCT220 (см. Наш обзор). Это один из самых популярных универсальных терминалов на рынке, и вы почти наверняка недавно использовали его в качестве покупателя.
На iCT220 вы не найдете никаких необычных наворотов. Нет ни цветного дисплея, ни сенсорного экрана, и единственные варианты подключения — Ethernet или стационарный телефонный разъем.Хотя это довольно простой терминал, он по-прежнему предлагает полную поддержку способов оплаты EMV, NFC и магнитной полосы. Он также может автоматически различать дебетовые карты и служить в качестве клавиатуры для ввода PIN-кода. Плюс встроенный термопринтер чеков.
Для многих владельцев малого бизнеса наиболее привлекательной особенностью iCT220 будет цена. Обычно вы можете получить новый терминал, запрограммированный вашим поставщиком аккаунта на работу, прямо из коробки примерно за 199 долларов. Для продавцов, которым нужен простой и надежный терминал для кредитных карт и не требующий дополнительных функций, Ingenico iCT220 — отличный выбор.
Плюсы
- Простое, надежное устройство
- Можно использовать практически с любым торговым счетом
- Очень доступный для большинства предприятий
- Поддержка методов оплаты EMV и NFC
Минусы
- Нет внутренней батареи для мобильного использования
- Нет Wi-Fi или сотовой связи
- Ограничено основными функциями обработки транзакций
Вернуться к сравнительной таблице
6.Verifone VX 520
Как и Ingenico iCT220, Verifone VX 520 (см. Наш обзор) — чрезвычайно популярный универсальный терминал для кредитных карт, который вы, несомненно, недавно видели где-то на кассе. Хотя в нем отсутствуют дополнительные функции POS-системы, он по-прежнему включает в себя встроенный принтер чеков и поддержку методов оплаты EMV, NFC и магнитной полосы. Дебетовые PIN-коды можно вводить прямо на устройстве или с помощью дополнительной контактной панели для ввода PIN-кода.Возможности подключения ограничены либо Ethernet, либо модемным соединением, и нет внутренней батареи для мобильного использования. Это действительно «столешница».
Несмотря на эти ограничения, VX 520 очень популярен среди владельцев малого бизнеса, поскольку он доступен по цене и может использоваться практически с любым поставщиком торговых счетов на рынке. Цена варьируется от 180 до 300 долларов в среднем. Обратите внимание, что более дешевые терминалы, приобретенные у сторонних продавцов, таких как Amazon, потребуют загрузки программного обеспечения от вашего поставщика учетной записи, прежде чем их можно будет использовать.Эта услуга обычно стоит около 100 долларов за устройство. Verifone VX 520 — это очень прочный терминал, который должен выдерживать годы использования.
Плюсы
- Принимает транзакции на основе EMV, NFC и магнитной полосы
- Работает с большинством поставщиков торговых счетов
- Очень доступный и надежный
Минусы
- Нет цветного дисплея или сенсорного экрана
- Без дополнительных функций POS
- Не подходит для мобильного использования
Вернуться к таблице сравнения
Ищете один из этих автоматов для кредитных карт?
Хотя все шесть описанных выше устройств являются отличным выбором, они ни в коем случае не единственные варианты, которые могут хорошо работать для вашего бизнеса.Вот еще несколько хорошо зарекомендовавших себя и популярных терминалов для кредитных карт:
Fiserv FD150
Если вы зарегистрировались в Fiserv или у одного из ее многочисленных торговых посредников, вам могут не понадобиться все дополнительные функции (или дополнительная ежемесячная плата), которые поставляются с продуктом Clover. В качестве альтернативы FD150 (недавнее обновление более старой модели First Data FD130) предлагает базовую функциональность терминала на столешнице, и это все, что потребуется многим владельцам бизнеса. Однако у нас не было возможности полностью изучить его, поэтому мы не можем провести достоверное сравнение между ним и другими нашими лучшими вариантами.
Терминал Пойнт
Терминал Poynt был одним из первых «умных» терминалов, появившихся на рынке несколько лет назад, и до сих пор пользуется большой популярностью у продавцов. Хотя поступали первоначальные сообщения о многочисленных ошибках программного обеспечения, теперь они, похоже, исправлены. Тем не менее, мы все же хотели бы провести полный практический обзор продукта, прежде чем одобрить его.
Сколько стоит терминал для кредитных карт?
А теперь давайте поговорим о том, что действительно интересует всех: о стоимости.
Машины для кредитных карт, как правило, немного дороже, чем стандартные устройства для считывания кредитных карт, которые просто подключаются к телефону или мобильному устройству. Но, с этими дополнительными расходами, вы также получаете дополнительную безопасность . В общих чертах, машины могут работать от 50 долларов за простой терминал, который просто переводит платежи по карте на сумму свыше 700 долларов, в зависимости от того, какие функции вы хотите или нужны.
Цена за каждую добавленную функцию обычно немного выше.Терминал с обработкой NFC (например, Apple Pay, Google Pay и т. Д.) Будет стоить немного дороже, но он также поможет вам увеличить продажи и «защитить» вашу настройку от будущего (по крайней мере, на данный момент). Встроенный принтер увеличивает стоимость машины, и вам также придется дороже держать запас бумаги для принтера под рукой. Беспроводные терминалы, хотя они практически необходимы для некоторых предприятий, более громоздки и значительно дороже, чем проводные модели. Вам также придется платить ежемесячную плату за тарифный план беспроводной передачи данных.Умные терминалы с цветными сенсорными экранами и устанавливаемыми приложениями могут стоить еще дороже, но дополнительные возможности могут оказаться выгодным вложением для некоторых предприятий.
Есть несколько способов оплаты через терминалы для кредитных карт. Самый простой вариант — и тот, который мы настоятельно рекомендуем — купить их напрямую у вашего поставщика торговых услуг. Они будут запрограммированы и готовы к использованию прямо из коробки, и вы будете их владельцем. Универсальную модель часто можно перепрограммировать для работы с другой сетью обработки, если позже вы решите сменить провайдера.Хотя покупка оборудования напрямую — лучший общий вариант, оно также может быть очень дорогостоящим, особенно если вам нужно больше одного. Если у вас нет денег, необходимых для крупной разовой покупки, лучшим вариантом может стать получение кредита для малого бизнеса.
Что бы вы ни делали, не соглашается с сдавать в аренду терминалы для кредитных карт . Эти, казалось бы, низкие ежемесячные платежи в сумме в несколько раз превышают фактическую стоимость машины в течение всего срока аренды, которая составляет неотменяемых .Лизинг стал настолько непопулярным среди продавцов, что некоторые провайдеры теперь позволяют вам сдавать терминалы в аренду на ежемесячной основе. Хотя в долгосрочной перспективе это также может быть очень дорогостоящим вариантом, он может сэкономить вам деньги, когда вы только начинаете. Наконец, будьте очень осторожны с предложениями «бесплатных» терминалов для кредитных карт. Многие провайдеры сейчас по сути одалживают вам терминал для работы с вашим торговым счетом. Однако вы не будете его владельцем, и вам придется немедленно вернуть его, если вы позже закроете свою учетную запись.Кроме того, эти терминалы обычно не являются «бесплатными». Вы можете рассчитывать на некоторую уступку с вашей стороны, обычно либо более высокую скорость обработки, более высокую ежемесячную плату за счет, либо необходимость заключения долгосрочного контракта.
7 функций, которые нужно искать в машине для обработки кредитных карт
Прежде чем выбрать конкретный тип терминала для кредитных карт, вы должны рассмотреть всех функций, перечисленных ниже, и то, как они будут соответствовать потребностям вашего бизнеса.Вот на что следует обратить внимание при выборе банкомата для кредитных карт:
Совместимость процессора
Прежде всего, вам нужно убедиться, что ваша машина совместима с вашим процессором. Как мы обсуждали выше, некоторые поставщики продают проприетарное оборудование, которое можно использовать только с их собственными вычислительными сетями. Однако доступно множество универсальных опций, которые синхронизируются с любым процессором и дадут вам большую гибкость. Некоторые операторы кредитных карт взимают плату за перепрограммирование (обычно около 100 долларов США) за оборудование, не приобретенное напрямую, поэтому имейте это в виду.
Поддержка способов оплаты
КартыEMV (или «чипы») стали стандартом в США с 2015 года, и вам не следует рассматривать терминалы, в которых все еще отсутствует такая возможность. Обработка магнитной полосы также остается важной — но только в качестве резервного метода обработки карты клиента. Сегодня большинство новых терминалов также поддерживают способы оплаты на основе NFC (или бесконтактные), такие как Apple Pay, Google Pay и т. Д. Принятие потребителями бесконтактных способов оплаты неуклонно растет в течение последних нескольких лет, но пандемия COVID-19 действительно толкнул его на перегрузку.Если выбранный вами автомат для кредитных карт поддерживает эти три способа оплаты, вам не придется беспокоиться о его замене в течение многих лет. Поддержка оплаты с помощью подарочных карт, электронных чеков или переводов ACH также может быть очень ценной для некоторых предприятий.
Варианты подключения
Ваш уровень подключения также имеет решающее значение, поскольку любой простой или задержка, которые препятствуют вашей способности обрабатывать платежи, окажут значительное негативное влияние на ваш бизнес. Большинство новых машин могут отправлять транзакции на ваш процессор через Интернет через Wi-Fi или проводное (Ethernet) соединение.Многие терминалы также могут подключаться через стационарную телефонную линию, если ваше подключение к Интернету недоступно. Беспроводные терминалы, предназначенные для использования в полевых условиях, а не в фиксированных точках розничной торговли, полагаются на соединение для передачи данных по сотовой сети, такое же, как и в вашем смартфоне. К сожалению, эти тарифные планы обычно требуют дополнительных 15-30 долларов в месяц сверх стоимости машины.
Поддержка дебетовых ПИН-кодов
Вы также захотите оценить тип платежей, которые вы будете принимать .В наши дни вам почти наверняка потребуется обрабатывать платежи по дебетовым картам, и в этом случае вам понадобится ПИН-код (отдельно или встроенный), чтобы клиенты могли вводить свой номер. Затраты на обработку для дебетовых транзакций с помощью PIN-кода намного ниже, поэтому небольшие вложения в PIN-панель быстро окупятся.
Поддержка платежей EBT
В зависимости от вашей отрасли вам также может потребоваться устройство для обработки платежей EBT (Electronic Benefits Transfer). Эта возможность наиболее важна для продуктовых магазинов и магазинов товаров повседневного спроса.Плата за обработку транзакций EBT не взимается (за исключением тех, которые взимаются поставщиком вашего торгового счета), поэтому в ваших интересах расширить клиентскую базу за счет поддержки этого метода оплаты.
Чековый принтер
Хотя отправка клиентам их квитанций по электронной почте становится все более популярной, большинство квитанций по-прежнему распечатываются на бумаге и передаются покупателю в точке продажи. Вам понадобится устройство с надежным встроенным принтером, даже если это беспроводное устройство с батарейным питанием.
Функции интеллектуального терминала
Как мы видели выше, интеллектуальные терминалы, такие как терминалы Poynt и Clover, могут добавить к вашему скромному устройству для кредитных карт значительные возможности, которые когда-то были зарезервированы для гораздо более дорогих POS-систем. Но разве вам нужно ? Если ответ «да», то потратьте дополнительные деньги, чтобы добавить дополнительные возможности интеллектуального терминала к вашему решению для приема платежей. Мы ожидаем, что умные терминалы станут еще более популярными в ближайшие годы, хотя они никогда не смогут полностью заменить скромный, не очень умный терминал для кредитных карт.
Как выбрать лучший терминал для кредитных карт для моего бизнеса?
Прежде всего, мы настоятельно рекомендуем вам всегда быть в курсе текущих тенденций в области платежей. Производители оборудования постоянно обновляют свои продукты, чтобы их клиенты всегда имели доступ к новейшим технологиям. На рынке постоянно появляются новые способы принимать и принимать платежи, и будь то новое приложение для совершения платежей или возможность принимать криптовалюту, терминалы для кредитных карт быстро адаптируются.Многие недорогие устройства для чтения кредитных карт теперь также представлены на рынке, хотя они часто лучше всего подходят для малых или недавно созданных предприятий и обычно не включают в себя все последние навороты.
В то же время мы настоятельно рекомендуем вам избегать соблазна выбрать поставщика торговых услуг, поскольку он предлагает определенный терминал, который вам действительно нравится. Справедливые условия контракта, разумные цены и отличное обслуживание клиентов — все это гораздо более важные факторы в долгосрочной перспективе.Как мы видели, возможности оборудования не сильно различаются от компании к компании. Например, нам очень нравится линия терминалов и POS-систем Clover, а также расширенные возможности, которые они привносят в бизнес. В то же время мы получали много жалоб на протяжении многих лет от продавцов, которые подписались на Fiserv (ранее First Data) или на один из его менее звездных ISO, потому что им нравятся машины Clover, только для того, чтобы обнаружить, что они заблокированы. в долгосрочный контракт, взимали непомерные ставки и комиссии и предлагали плохое обслуживание клиентов.Хуже всего то, что они не могли передать свое оборудование Clover новому провайдеру, если хотели сделать переход. Вы можете избежать этой ситуации, обратившись к нашей Таблице сравнения счетов продавца , где приведены наши основные рекомендации по обработке кредитных карт. Для получения дополнительной информации об оборудовании для обработки данных ознакомьтесь с нашей статьей Руководство для умных торговцев по машинам и терминалам для кредитных карт: что на самом деле нужно малому бизнесу? .
Вкратце: Лучшие терминалы для кредитных карт для малого бизнеса
- Clover Flex:
- Плюсы: Подходит для использования на столешнице или мобильных устройствах, Длительное время автономной работы, возможность расширения с помощью Clover App Marketplace
- Минусы: работает только с торговым счетом Fiserv, громоздкий для мобильного использования
- Квадратный терминал:
- Плюсы: Простота установки и использования, Подходит для использования на столешнице или мобильных устройствах, Включает основные функции POS, Без дополнительных ежемесячных сборов
- Минусы: фиксированная ставка может быть дорогостоящей для крупного бизнеса.
- Clover Mini:
- Плюсы: цветной сенсорный экран, расширение через Clover App Marketplace
- Минусы: требуется учетная запись продавца Fiserv, нельзя перепрограммировать
- Square Register:
- Плюсы: двухцветные сенсорные экраны, изящный, современный дизайн, доступная альтернатива POS-системам, отсутствие дополнительных ежемесячных сборов
- Минусы: проблемы со стабильностью аккаунта
- Ingenico:
- Плюсы: Простой и доступный, Работает с любой учетной записью продавца, Может быть перепрограммирован, Надежный и простой в использовании
- Минусы: не подходит для мобильного использования
- Verifone:
- Плюсы: Прочный и надежный, Поддерживает способы оплаты на основе EMV и NFC, Работает с большинством торговых счетов, Возможность перепрограммирования
- Минусы: не подходит для мобильного использования
POS-системы, автоматы и терминалы для кредитных карт
Чем отличаются POS-системы Fiserv?
У нас есть широкий выбор терминалов для кредитных карт и POS-систем, разработанных для удовлетворения ваших потребностей и увеличения вашей прибыли.Революционная станция Clover ™ Station Solo, например, может изменить ваш стиль работы, помогая отслеживать запасы, управлять сотрудниками, повышать лояльность клиентов и принимать платежи в единой динамической системе.
Независимо от того, какой из наших торговых терминалов вы выберете, вы получите выгоду от встроенной технологии, призванной сделать управление платежами проще, безопаснее и умнее.
- Наслаждайтесь спокойствием благодаря усовершенствованным функциям защиты от мошенничества и безопасности, встроенным во все наши терминалы для кредитных карт
- Испытайте простую настройку Интернета для всех POS-систем, используя существующее широкополосное соединение.Большинство этих терминалов для карт также могут подключаться по беспроводной сети
- Помогите упростить бизнес и увеличить доход с помощью надежных, удобных и доступных POS-систем
- Откройте для себя ведущие в отрасли возможности финансирования и распределения POS-оборудования для инвентаризации, ремонта, развертывания и обслуживания оборудования
Готовы найти подходящие POS-терминалы и платежные решения для своего бизнеса? Свяжитесь с нами сегодня.
POS-системы и аппараты для кредитных карт
Поскольку все больше и больше потребителей зависят от других способов оплаты, помимо наличных, для предприятий любого размера критически важно иметь удобные и надежные POS-терминалы, способные удовлетворить все более разнообразные потребности в платежах.Автоматы для кредитных карт Fiserv могут поддерживать все самые популярные способы оплаты, включая чипы, магнитную полосу и бесконтактные платежи, осуществляемые через мобильные устройства или устройства с поддержкой NFC.
Без предварительных вложений вы можете оплатить любой из этих мощных торговых терминалов из своего денежного потока и сохранить свой оборотный капитал и доступный кредит.
POS-СИСТЕМЫ
Узнайте больше о нашей полной линейке стационарных и мобильных POS-терминалов.
Клеверная станция Соло
Наша Clover Station Solo поможет облегчить вашу рабочую нагрузку. Это универсальная POS-система и платежная система, которая может упростить ваши операции, позволяя вам больше сосредоточиться на том, что вы любите. Clover Station Solo может изменить ваш стиль работы, принимая платежи, отслеживая запасы, управляя сотрудниками и повышая лояльность клиентов в рамках вашей POS-системы.
Эта мощная POS-система помогает упростить и ускорить управление бизнесом из единого интерфейса.Если ваша цель — увеличить продажи и избавиться от ненужной бумажной работы, эта POS-система была разработана для вас.
Подробнее >>
Клевер Мини
Clover Mini — это небольшая, но мощная POS-система. По мере роста вашего бизнеса ваш Clover Mini может расти вместе с ним. Вы сможете принимать все виды платежей, включая чипы EMV® и бесконтактные платежи. Вы также можете настроить программу лояльности клиентов и вести свой бизнес с помощью облачного программного обеспечения, чтобы получить доступ к своей информации с любого устройства.Эта POS-система размером с пинту может помочь превратить бизнес-идеи в полезные данные.
Подробнее >>
Clover Flex
Clover Flex — это все, чтобы сделать ваши платежные решения достаточно гибкими, чтобы удовлетворить потребности вашего постоянно растущего бизнеса. Вы сможете принимать платежи, такие как магнитная полоса, чип EMV, стандартные кредитные и дебетовые карты, а также бесконтактные платежи.
Поскольку все наши беспроводные POS-системы поддерживают подключение Wi-Fi и LTE, Clover Flex позволяет вести бизнес из любого места.Более того, вы можете защитить своих клиентов и свой бизнес от мошенничества с помощью встроенной системы Clover Security.
Подробнее >>
Clover Go
Clover Go — это универсальное устройство для чтения кредитных карт, которое может обрабатывать бесконтактные платежи, платежи с помощью чипов и считывание платежей, включая Apple Pay TM, Samsung Pay и Android Pay TM, прямо со смартфона или планшета. Эти портативные карточные машины готовы к работе сразу после покупки. Просто зарядите, подключите к устройству iOS или Android, загрузите приложение Clover Go, и все готово!
Все ваши транзакции обеспечиваются защитой данных Clover Security.Веб-панель от Clover позволит вам управлять своим бизнесом из любого места, где есть подключение к Интернету.
Подробнее >>
КРЕДИТНЫЕ МАШИНЫ
Ваш единый источник для сквозных, безопасных и масштабируемых POS-систем и автоматов для кредитных карт. Предлагаем оборудование, ввод ключей, программирование, ремонт и финансирование. Наш консультативный и индивидуальный подход помогает вашему бизнесу расти за счет использования самых инновационных и экономичных платежных и POS-решений, доступных в Северной Америке.
FD150 POS-терминал
Следующее поколение устройств серии FD — это доступное решение для POS-терминала, сочетающее в себе производительность, надежность и простоту использования в компактном многофункциональном устройстве. Он предлагает более быструю обработку, расширенную память, знакомый внешний вид и пользовательский интерфейс.
FD150 предоставляет вам полный спектр решений для обработки платежей, включая EMV, бесконтактные, дебетовые карты, подарочные карты и EBT, с защитой уровня 5 в соответствии с требованиями PCI.
RP10 Контактная панель и устройство для работы с потребителями
Устройство RP10, сопутствующее FD150, принимает дебетовые карты с PIN-кодом и подписью, кредитные карты, карты EMV, подарочные карты, EBT, STAR® Network и бесконтактные транзакции.
Подарите своим клиентам душевное спокойствие, позволив им контролировать свои карты, сократить количество физических контактов с сотрудниками и воспользоваться преимуществами соответствия требованиям PCI уровня 5.
Verifone V400cPlus
Это мощное многофункциональное современное настольное устройство входит в линейку продуктов Verifone® Engage.V400cPlus сочетает в себе новейшие функции, функциональность и производительность в эффективном высокопроизводительном решении. Он имеет встроенный PIN-код, чип и NFC / бесконтактную функциональность, которая упрощает и централизует прием платежей на одном устройстве. Он удовлетворяет спрос на интеллектуальные, простые в использовании машины для кредитных карт.
Verifone V200cPlus
Эргономичный дизайн V200c с тактильной клавиатурой и кнопками с твердой крышкой для дополнительной прочности делает его идеальным как для покупателя, так и для продавца.Являясь частью портфеля Verifone® Engage, он сочетает в себе новейшие функции, функциональность и производительность в эффективном, доступном и универсальном настольном POS-терминале.
Verifone P200 PIN Pad
Элегантный дизайн и яркий пользовательский интерфейс P200 делают покупки еще удобнее, а в сочетании с V400c или V200c можно получить унифицированное решение, ориентированное на потребителя. Это быстрый, экономичный, легкий PIN-код для приема множественных платежей.
Verifone V400m
V400m — это универсальное устройство с PIN-кодом, чипом и бесконтактным устройством, которое упрощает и централизует платежи.Благодаря беспроводной связи, V400m обеспечивает абсолютную портативность, что делает его идеальным для оплаты за столом, ограниченных транзакций, киосков и перебора линий.
Беспроводной и мобильный mPOS
РешенияMobile POS (mPOS) от Fiserv помогут удовлетворить растущий спрос на варианты мобильных платежей. Превратите свой iPhone и Android-устройства в ультрапортативные POS-терминалы для приема транзакций.
Лучше всего то, что и вы, и ваши клиенты можете быть уверены в безопасности, обеспечиваемой беспроводными терминалами для кредитных карт и платежными решениями Fiserv.
Варианты лизинга POS-систем и терминалов кредитных карт
Fiserv предлагает простые варианты лизинга для любого бизнеса, независимо от его размера. Наши планы рентабельны и помогут достичь краткосрочных и долгосрочных целей вашего бизнеса.
С Fiserv нет никаких авансовых вложений в любое из наших автоматов для кредитных карт — и вы можете оплачивать свое оборудование из имеющегося денежного потока. Это позволяет вам сохранить ваш оборотный капитал и доступный кредит, чтобы вы могли продолжать заниматься развитием своего бизнеса.Fiserv также предлагает фиксированные доступные ежемесячные платежи и гибкие варианты сроков аренды при аренде любого из наших торговых терминалов.
Аренда терминала для кредитных карт по сравнению с покупкой
Для каждого
есть бизнес-причиныВам необходимо оборудование, чтобы можно было принимать кредитные карты в качестве оплаты ваших товаров или услуг. Независимо от того, работаете ли вы в одном месте, в бизнесе с одним кассовым аппаратом, для которого требуется только один терминал со стойкой, или в компании с несколькими площадками и несколькими офисами, где требуется множество терминалов с стойкой, несколько мобильных терминалов и полный POS-терминал. системе, вам нужно оборудование, чтобы все это работало.
Сдавать в аренду или покупать?
Ответ на этот вопрос непрост, потому что он зависит от многих факторов, которые известны только вам.
- Есть ли у вас денежный поток для прямой покупки терминалов?
- Получите ли вы налоговые льготы по лизингу, которые лучше, чем налоговые льготы по покупке (или наоборот)? Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом.
- Будет ли вам удобнее управлять ежемесячными платежами?
- Когда придет время модернизировать терминалы (например, обновления, чтобы можно было принимать чиповые карты и платежи через мобильный кошелек), захотите ли вы и сможете ли вы приобрести все новое оборудование?
- Аналогичным образом, если приобретенное вами оборудование прекратит сертификацию или устареет, готовы ли вы приобрести новое оборудование?
Если вы покупаете оборудование (не через вашего продавца), какова гарантия на терминал? Будьте предельно ясны, так как отключение питания вызовет сбой в работе вашего предприятия, и многие гарантии производителя не предусмотрены для минимизации таких отключений.
Лизинг дороже?
Да, это так. В течение всего срока аренды вы заплатите больше, чем если бы вы просто заплатили наличными за необходимые вам терминалы. В этом нет ничего необычного — большинство вещей обходятся дороже, если вы платите за них с течением времени, чем при покупке сразу. Лизинг предлагается как удобство для продавцов, так же как лизинг автомобилей предлагается как альтернатива покупке, и, будем откровенны, во многом как кредитная индустрия, включая кредитные карты, позволяет людям «вовремя платить» за вещи, которые не подходят. не имеет смысла или недоступна для прямой покупки.
Бесплатные терминалы
Бесплатные терминалы никогда не бывают бесплатными. Компании, предлагающие бесплатные терминалы, зарабатывают эти деньги где-то в другом месте вашего соглашения, либо за счет комиссий, либо за счет надбавок, которые действительно могут складываться. Бесплатные терминалы также могут быть проприетарными, что означает, что вы можете решить сменить процессор и обнаружить, что эти бесплатные терминалы не могут использоваться с каким-либо процессором, кроме того, который их предоставил. Не поддавайтесь предложению «бесплатный терминал». Вам это будет стоить.
Лучшие процессоры кредитных карт 2021 года
Безопасна ли обработка кредитной карты?
Как владелец малого бизнеса, вы должны проявлять бдительность в отношении мошенничества с кредитными картами.Хотя большинство заголовков сосредоточено на утечках данных в крупных розничных сетях, малый бизнес тоже уязвим. Малые предприятия могут усилить меры безопасности при обработке кредитных карт, сделав две вещи.
Первая мера — обеспечить соблюдение Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Этот стандарт, созданный Visa, MasterCard, American Express, Discover и JCB в 2006 году, требует, чтобы компании соответствовали определенным критериям, чтобы их транзакции были максимально безопасными.
Второе действие — обновить устройство чтения карт для приема чиповых карт EMV (Europay, Mastercard и Visa). Большинство кредитных карт имеют чип, встроенный в один конец карты, и наличие технологии для его считывания делает транзакцию значительно более безопасной, поскольку чип сложнее подделать, чем стандартную магнитную полосу.
Как избежать комиссии за обработку платежа по кредитной карте?
Компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, полагаются на комиссию, чтобы заработать деньги, поэтому нет никакого способа полностью исключить комиссию за обработку кредитных карт.Если вы чувствуете, что платите слишком много комиссионных, вы можете договориться с обработчиками кредитных карт, чтобы уменьшить их. Если вы можете принимать карты лично, а не по телефону или через Интернет, вы также сэкономите деньги на комиссии.
Другой вариант — установить минимальную сумму транзакции, которую должны выполнить клиенты, прежде чем они смогут расплачиваться кредитной картой. Поступая так, вы можете быть уверены, что выиграете транзакцию, поскольку с финансовой точки зрения более целесообразно платить комиссию за покупку в 10 долларов, чем за покупку в 2 доллара.В основных сетях кредитных карт есть правила о минимальных суммах транзакций, поэтому убедитесь, что ваша политика соответствует их правилам.
Точно так же вы можете полностью перенести комиссию на своих клиентов, используя скидки при оплате наличными или доплаты. Многие заправочные станции используют этот метод, когда галлон бензина выдается со скидкой, если вы платите наличными. Хотя это может побудить потенциальных клиентов перебрать свой бизнес в другое место, это может побудить людей, которые предпочитают расплачиваться наличными, чаще посещать ваш магазин.Если вы пойдете по этому пути, проверьте правила сети кредитных карт по взиманию доплаты, чтобы убедиться, что вы следуете передовой практике.
Сколько стоят сборы за обработку платежей по кредитным картам для потребителей?
Потребители обычно не платят комиссию за обработку кредитной карты. Некоторые обработчики рекламируют дополнительные программы, которые передают плату за обработку вашим клиентам, но эти программы не пользуются популярностью у потребителей и могут быть опасны для вас.
Прежде чем внедрять такую программу, вам необходимо узнать своих клиентов и определить, примут ли они ее, или она приведет их к покупкам в другом месте.Как упоминалось выше, в сетях кредитных карт есть правила взимания комиссии, которые вы должны соблюдать.
Как долго продавец может удерживать авторизацию?
Блокировка авторизации зависит от статуса транзакции и временных ограничений, установленных эмитентом карты. Для большинства транзакций у продавца есть до 30 дней, чтобы снять блокировку авторизации, хотя некоторые компании-эмитенты кредитных карт, такие как Visa и Discover, имеют значительно более короткие временные лимиты, прежде чем такие авторизации «упадут» со счета.Если вы не завершите удержание транзакции, вы рискуете получить плату за неправомерное использование со стороны компании, занимающейся обработкой кредитных карт.
Каковы типичные сборы за обработку платежа по кредитной карте?
Обработчики кредитных карт взимают различные комиссии. Некоторые выгравированы на камне; другие обсуждаются. Не подлежит обсуждению комиссия за обмен. Это комиссия, взимаемая банками-эмитентами за каждую транзакцию, совершаемую с помощью их кредитных карт. Эта плата передается продавцу. Взимаемая сумма зависит от типа кредитной карты, которую использует клиент, от того, совершается ли транзакция лично или через Интернет, и от суммы покупки.Чем рискованнее метод оплаты, тем больше вы заплатите за обмен.
Плата за оценку или обслуживание — это еще одна не подлежащая обсуждению стоимость. Платежные системы должны платить их сетям карт, и они перекладывают эту комиссию на продавца.
Наценка платежной системы — это комиссия, которую вы можете согласовать в зависимости от вашего поставщика. Это комиссия, которую взимает платежная система за использование своих услуг.
Что мне следует искать в процессоре обработки кредитных карт?
При поиске процессора кредитных карт, который подходит вам и вашему бизнесу, примите во внимание комиссию, которую взимает процессор, условия контракта и предоставляемые услуги.Вы не хотите зацикливаться на платежной системе, у которой нет поддержки клиентов в реальном времени или с которой невозможно связаться, когда у вас есть проблема. Вам также нужен тот, который будет работать с вами, чтобы обеспечить соответствие PCI, предлагать считыватели карт с поддержкой EMV и принимать несколько способов оплаты.
Какие структуры ценообразования доступны для обработки кредитных карт?
Существует три основных модели обработки кредитных карт: многоуровневое ценообразование, взаимозаменяемость плюс и фиксированная ставка.При многоуровневом ценообразовании обработчик кредитной карты взимает с вас обменный курс, комиссию за оценку и свою наценку на разных уровнях. Обычно существует три уровня, но у некоторых поставщиков их до шести. Ставки могут варьироваться в зависимости от типа транзакции и кредитной карты. Сложно сравнивать затраты поставщиков с многоуровневым ценообразованием.
ЦенообразованиеInterchange-plus — это структура, при которой операторы кредитных карт взимают с вас обменный курс, комиссию за оценку и свою наценку. Вы точно знаете, сколько платите за транзакцию, поскольку наценка остается неизменной независимо от типа карты или транзакции.
При фиксированной модели ценообразования поставщик взимает с вас фиксированный процент от каждой продажи — не имеет значения, использует ли ваш клиент Visa, Mastercard или любую другую кредитную карту. Также может быть комиссия за транзакцию, которая зависит от того, был ли это личный платеж или платеж без предъявления карты.
Сколько времени нужно, чтобы рассчитаться по продажам по кредитной карте?
Обычно расчет по продаже кредитной картой занимает от 24 часов до трех дней. Это зависит от поставщика торгового счета и типа вашего торгового счета.Благодаря достижениям в области платежных технологий, возврат к продаже по кредитным картам происходит быстрее, чем раньше.
Работает ли обработка кредитной карты онлайн так же, как обработка в магазине?
Обработка кредитных карт в магазине и в Интернете работает одинаково, с той лишь разницей, что потребитель не использует кредитную карту. Вместо этого он или она вводит информацию о своей кредитной карте при проверке онлайн. Обычно это включает в себя предоставление номера карты, даты истечения срока действия, номера CVV и платежного адреса покупателя.Большинство обработчиков кредитных карт поддерживают как личные, так и онлайн-платежи. Последнее становится все более важным, поскольку электронная и мобильная коммерция становятся все более популярными.
Следует ли мне избегать многоуровневого ценообразования для процессора кредитных карт?
В большинстве случаев ответ — да. При многоуровневом ценообразовании обработчики кредитных карт объединяют обменный курс, комиссионные сборы и наценку в один тарифный план. Поскольку они собраны вместе, трудно сказать, сколько вы платите за каждый элемент. Это также затрудняет сравнение магазинов.Если продавец не желает разбивать свои сборы, лучше избегать многоуровневой структуры ценообразования.
Сдать терминал кредитной карты в аренду — ужасная идея
Если вы не продаете свои продукты и услуги полностью в Интернете, вам понадобится терминал для кредитных карт для обработки транзакций. Если вам нужно небольшое мобильное устройство, которое подключается к телефону, или большой POS-терминал, который может выполнять все виды функций помимо считывания кредитных карт, вам, скорее всего, придется покупать или брать в аренду.Высокие первоначальные затраты могут склонить вас к лизингу, но не дайте себя обмануть. Аренда терминала — неправильный ответ. Вот почему.
Остерегайтесь арендатораУ большинства лизинговых договоров есть две общие черты: они действуют в течение нескольких лет, и вы не можете их расторгнуть, как бы сильно вы этого ни хотели. Это означает, что как только лизинговая компания получит вашу информацию, она будет продолжать выставлять вам счета, даже если вы закрыли свой бизнес и вернули машину.К тому же, если вы попытаетесь преждевременно разорвать договор аренды, вы можете оказаться на крючке, чтобы уплатить оставшуюся часть платы сразу. Ой. Имейте в виду, что вы, вероятно, в конечном итоге заплатите намного больше, чем стоит терминал, из-за налога с продаж и ежемесячного страхового взноса. Сэкономьте деньги в долгосрочной перспективе, откашлявшись от них вначале.
Получите свои факты прямоТорговый представитель лизинговой компании постарается соблазнить вас всевозможными «льготами», если вы согласитесь с ними арендовать терминал.Однако они не скажут вам, что многие из этих льгот далеко не так хороши, как кажутся. Во-первых, они могут заявить, что вы ДОЛЖНЫ купить через них терминал, чтобы он был совместим с вашей учетной записью торговых услуг. Хотя это правда, что терминал, приобретенный через вашу компанию по обработке кредитных карт, определенно будет совместим с их системами, вы также должны знать, что во многих случаях вы можете приобрести любой терминал, который вам нравится, у третьей стороны, и его можно перепрограммировать — уважаемые компании будут даже сделай это бесплатно!
Моя аренда окончена — что теперь?Вы дошли до конца срока аренды и прилежно платили ежемесячно.Терминал твой, верно? Неправильно! Терминал по-прежнему принадлежит лизинговой компании. Что произойдет дальше, зависит от компании, с которой вы работаете, но есть несколько возможностей. Вы можете продлить аренду и просто продолжать платить за использование терминала, но это бесконечная денежная яма. Вы можете отказаться от продления срока аренды и вернуть терминал, но теперь вам нужно найти новый способ обработки кредитных карт. Наконец, вы можете купить терминал в лизинговой компании, но они будут взимать с вас гораздо больше, чем стоит, и часто даже не включают в стоимость уже уплаченные вами лизинговые сборы.Ни один из этих вариантов не является отличным, поэтому лучше вообще не сдавать оборудование в аренду.
Что ты умеешь?Всегда покупайте собственное оборудование — даже если вам придется использовать кредитную карту. Хотя вы заплатите проценты, если не сможете выплатить их сразу, вы все равно выйдете вперед. Не отвлекайтесь на торговых представителей, которые настаивают на том, чтобы вы использовали терминалы, предлагаемые их компанией.Перепрограммирование стороннего терминала может стоить вам, но не так дорого, как ежемесячная оплата лизинговых сборов. Наконец, остерегайтесь компаний, которые обещают вам «бесплатный терминал», если вы подпишетесь на их услуги. В большинстве случаев это просто означает, что стоимость терминала в конечном итоге будет похоронена в вашем ежемесячном контракте, скрытая кучей мусорных сборов.
Работа с провайдером, которому можно доверятьИндустрия обработки кредитных карт сталкивается с проблемой прозрачности, и вы обязаны провести небольшое дополнительное исследование поставщиков, прежде чем выбрать одного из них для работы.Мы хотели бы показать вам, почему мы разные. Позвоните нам по телефону 1-855-360-0360 или напишите нам на нашем веб-сайте, и мы расскажем, что имеем в виду.
PS — Есть контракт? Вот почему вам все же стоит подумать о смене процессоров.
PPS — American Express — это не злодей, как вы думаете. Вот почему.
Так много терминалов для кредитных карт — подходящий для моего бизнеса
Сегодня на рынке так много терминалов для кредитных карт, что вы можете задаться вопросом, какой из них лучше всего подходит для вашего бизнеса.Используйте это руководство, чтобы узнать о брендах, функциях и совместимости.
Лучший терминал для малого бизнеса
Лучший терминал зависит от ваших потребностей и бюджета. Большинство обработчиков кредитных карт имеют доступ ко всем популярным брендам. Вы можете покупать, сдавать в аренду или брать напрокат свой процессор либо покупать напрямую через Интернет, если терминал совместим с вашим процессором. Убедитесь, что вы проверили модель с вашим процессором, прежде чем покупать в Интернете. Вы также можете изучить обзоры различных терминалов, чтобы лучше понять, удовлетворят ли они ваши конкретные потребности.
Характеристики
Различные модели терминалов предлагают разные функции, но в целом аппараты для кредитных карт предоставляют ограниченную функцию приема кредитных карт. Они не предлагают таких функций, как регулярные платежи, управление запасами или управление столами в ресторане. Если вам нужны эти функции, вы захотите рассмотреть систему торговых точек.
Терминал для кредитных карт позволит вы можете принимать кредитные и дебетовые карты и, возможно, иметь встроенные ПИН-коды для дебетовой карты сделки.Некоторые терминалы все еще позволяют принимать магнитную полосу, карту с чипом EMV, и NFC (бесконтактные) платежи, в то время как другие терминалы могут принимать только карты EMV.
Большинство терминалов будут выпускать ограниченные отчеты о продажах. Вы можете использовать терминал для аннулирования транзакций и обработки возвратов и возвратов. Некоторые модели могут иметь «автономный» режим, в котором вы можете принимать карты, когда ваше соединение прервано, и терминал отправит их на обработку, когда ваше соединение вернется. Большинство моделей имеют встроенный принтер чеков.Избегайте тех, для которых требуется отдельный принтер. Некоторые модели поддерживают Wi-Fi или имеют встроенную службу сотовой связи. Экраны дисплея бывают полноцветными или монохромными, могут быть сенсорными или традиционными клавишами ввода.
Универсальные и собственные терминалы
Терминалы для кредитных картбывают двух видов: универсальные и фирменные. Универсальные терминалы не ограничены конкретным процессором. Фирменные машины работают с одним или несколькими процессорами. Если вы приобретаете собственный терминал и хотите в будущем сменить процессор обработки кредитных карт, вам понадобится новый терминал.Если у вас есть универсальный терминал, новый процессор может перепрограммировать его удаленно.
Определение Статус
Чтобы определить, является ли ваш терминал универсальный или фирменный, можно позвонить производителю и спросить. Обычно, если оборудование производится перерабатывающей компанией или имеет логотип вашего процессора, он, вероятно, будет ограничен для использования с вашим текущим процессором. Обработка такие компании, как Square, предлагают собственные терминалы — вы можете использовать только те станки с квадратной обработкой.Производители оборудования, такие как Ingenico и Verifone предлагает универсальные терминалы, которые можно использовать с любым процессором.
Chosen Payments предлагает линейку процессингового оборудования FD (First Data). Любая процессинговая компания, работающая на платформе First Data, может продать вам терминалы FD и перепрограммировать их, если они у вас уже есть. С технической точки зрения эти терминалы не универсальны (поскольку они могут использоваться только с компаниями, аффилированными с First Data), но есть много компаний, которые работают на платформе First Data и могут перепрограммировать терминалы FD, поэтому они не так ограничены, как правда. фирменные варианты.
Клевер Системы
Chosen Payments также предлагает популярную станцию Clover и небольшие терминалы Clover. Это терминалы First Data, которые может использовать любая процессинговая компания на платформе First Data, но их нельзя перепрограммировать. После того, как вы купите Clover от определенного процессора, они будут работать только с компанией, которая установила его для вас.
В этом смысле Клевер считаются фирменный, а не универсальный. Хотя многие компании могут продавать и запрограммировать их, ни одна компания не сможет перепрограммировать их после того, как они были созданы.
Самые популярные бренды
Есть много марок машин производителей, но самыми популярными универсальными терминалами являются Verifone и Ingenico. Другие популярные бренды включают Dejavoo, PAX и Hypercom. Для неуниверсальные машины, линии FD и Clover (обе работают с First Data services) являются очень популярными вариантами. Для проприетарных систем вы будете регулярно см. Квадратное оборудование.
Кредит Карточные терминалы и кассовые системы
Вам нужен базовый терминал для кредитных карт или кассовый терминал? Терминалы для кредитных карт — это небольшие устройства с небольшим количеством функций.Многие малые предприятия не нуждаются в POS-системе. POS-системы будут обрабатывать кредитные карты, но также имеют такие функции, как управление запасами, подробные отчеты, функции расчета заработной платы, такие как часы, согласование заработной платы и другие функции. Если вам нужен только терминал для платежей по карте, вам подойдет традиционный терминал для кредитных карт.
Кредит Кард-терминалы и мобильные кард-ридеры
Мобильные картридеры стали очень популярный. Маленькие считыватели подключаются к смартфонам или планшетам через разъем для наушников. или Bluetooth и позволяют принимать кредитные и дебетовые карты без терминала.Вы, наверное, испытали это с маленьким белым считывателем кредитных карт Square. Они не уникальны для Square. Chosen Payments предлагает аналогичное устройство, которое работает с нашим платежным приложением. Наше приложение позволяет принимать платежи где угодно.
Терминалы для кредитных карт и мобильные картридеры предлагают аналогичные функции, но мобильные считыватели предназначены для используется на ходу. Если вы берете карты в магазине или ресторане, это скорее всего, будет неудобно использовать смартфон или планшет для приема платежей.
Купить или Аренда
Нет веских причин для аренды терминала для кредитных карт. В конечном итоге это будет стоить вам значительно дороже, а стоимость покупки терминала будет низкой. Базовый терминал стоит около 300 долларов. Аренда включает в себя не подлежащие аннулированию контракты, которые отделены от контракта с вашим торговым счетом. Если вы закроете свой бизнес, вы все равно будете заблокированы для платежей через терминал для кредитных карт до истечения срока аренды, и вам придется вернуть его ИЛИ выкупить.Выкуп может быть по справедливой рыночной стоимости, 1 доллар или процент от первоначальной цены покупки. Избавьте себя от головной боли и купите сразу.
О компании те «бесплатные» терминалы для кредитных карт
В жизни нет ничего бесплатного. Вместо того, чтобы быть действительно «бесплатными», стоимость встроена где-то еще, чаще всего в форме более высоких комиссий за обработку. Помните, что терминал — это единовременная плата. Сборы за обработку продолжаются. Нет смысла приобретать «бесплатный» терминал, если это означает, что вы всегда будете платить больше за каждую принимаемую кредитную карту.В целом, если переработчик предлагает конкурентоспособные цены, как это делает Chosen Payments, размер прибыли недостаточен для предоставления клиентам бесплатного терминала. Мы предпочли бы передать вам пожизненную экономию по более низким ставкам.
Покупка Ваш процессор
Покупка в процессоре вашей кредитной карты это лучший и самый простой способ. Когда вы открываете торговый счет, ваш Процессор обсудит варианты оборудования, соответствующие вашим потребностям. Будьте осторожны с верой что низкая цена, найденная в Интернете, означает, что процессор перезаряжается.В в некоторых случаях переработчики предложат низкую цену на терминал, чтобы соблазнить вас и затем развернитесь и взимайте непомерную плату за обработку или используйте скрытые комиссии чтобы восполнить свою потерю.
О компании Покупка в Интернете
Amazon подтолкнул нас к покупке все онлайн для удобства и лучших предложений. Хотя это предположение может применяться При покупке терминалов для кредитных карт возможны проблемы. Эти две самые большие проблемы:
- Совместимость процессора с терминалами сводится к серийному номеру.Если вы планируете приобрести терминал через Интернет, обязательно уточните информацию о текущем или предлагаемом процессоре перед покупкой.
- Некоторые машины продаются в Интернете по невероятно низким ценам. Вы, вероятно, найдете мелкий шрифт с требованием, чтобы вы использовали продавца или указанную процессинговую компанию для обработки, чтобы получить эту низкую цену. Если вы купите этот терминал, вы никогда не сможете использовать более дешевый процессор.
Покупка Терминалы б / у
Другая возможность — покупка бывшего в употреблении терминал от друга или компании, которая закрывается.Так же, как с совершая покупки в Интернете, важно убедиться, что терминал совместим с с процессором кредитной карты и что его можно легко перепрограммировать. Контакт ваш процессор с данными и серийным номером терминала для подтверждения совместим. Помните, что некоторые машины, например Clovers, нельзя перепрограммировать. для работы с другим процессором.
Конечно, ключом к отличному решению для обработки данных является не только правильный терминал, но и правильный процессор. Свяжитесь с Chosen Payments, чтобы обсудить терминалы, тарифы, сборы и условия перед покупкой.
Об авторе