Автокредит где выгоднее взять: Где и как выгодно взять автокредит (кредит на покупку машины)

Автокредит где выгоднее взять: Где и как выгодно взять автокредит (кредит на покупку машины)

Содержание

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее

Что лучше: автокредит или потребительский кредит

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно рассмотреть два этих вида кредитов по основным критериям:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • обеспечение;
  • страховка;
  • первоначальный взнос;
  • ограничения на выбор транспортного средства;
  • скорость оформления;
  • пакет документов.

При выборе автокредита или потребительского кредита важно учитывать индивидуальные условия и в контекст конкретной ситуации. Мы расскажем об основных особенностях и подробно остановимся на каждом из приведенных критериев.

Оформить кредит

Процентная ставка, обеспечение и страховка

Эти три критерия неслучайно рассматриваются вместе, ведь именно они помогают понять, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит наличными.

Чтобы получить целевой заем на покупку авто, необходимо заложить приобретаемое транспортное средство. Фактически оно находится в собственности банка, а это значит, что заемщик не может его продать, пока не выплатит кредит. Кроме того, залог автомобиля считается надежной защитой от рисков, ведь авто может пострадать в аварии или стать объектом угона. Чтобы застраховаться от таких случаев, в рамках программ автокредитования требуется обязательное страхование каско. Стоимость страхового полиса оплачивает заемщик, и она может быть включена в общую сумму кредита. Благодаря обеспечению программы кредитования предлагают более низкие процентные ставки.

В случае с потребительским кредитом наличными не нужен ни залог, ни каско. Но обычно и ставки более высокие.

Таким образом, чтобы сравнить общую стоимость кредита наличными автокредита, необходимо провести расчеты:

  • для автокредита — сложить сумму переплат по процентам и стоимость страховки на весь срок кредитования;
  • для потребительского кредита — только посчитать переплату по процентам.

Важно учесть, что общие расходы на автокредит зависят от того, включена ли стоимость страховки в сумму кредита. Если заемщик платит из собственных средств, сумма остается фиксированной. Если стоимость полиса включается в кредит, на нее также начисляются проценты. Только после точных расчетов можно определить, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит.

В Банке Русский Стандарт процентная ставка находится в пределах от 15 до 28% годовых. Процент назначается в индивидуальном порядке после рассмотрения заявки на кредит. Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка.

Оформить кредит

Срок кредитования

Этот критерий важен, если заемщик не может платить большие взносы и хочет взять кредит на более долгий срок. Существуют программы автокредитования с максимальным сроком до 7 лет. Намного сложнее найти потребительский кредит, который выдается больше, чем на 5 лет.

Если нужен заем на более долгий срок, то автокредит более предпочтителен.

В Банке Русский Стандарт максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев. После рассмотрения заявки мы предлагаем конкретный срок, но заемщик может изменить его при подписании кредитного договора.

Оформить кредит

Первоначальный взнос

Данный критерий очень хорошо помогает определиться, что лучше в конкретной ситуации — автокредит или потребительский кредит. Если на покупку авто уже отложена определенная сумма, то разницы практически нет. Но если автомобиль нужен срочно, а средств на него нет, тогда остается только один вариант — кредит наличными.

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ без первоначального взноса. Сумма займа не ограничена стоимостью авто, поэтому часть средств можно потратить на дополнительные расходы — например, на модернизацию или косметический ремонт транспортного средства.

Оформить кредит

Выбор авто

Автокредит не позволяет купить любой автомобиль у любого продавца, так как банки вводят ограничение на пробег, срок эксплуатации и состояние авто.

Этот критерий важен, если заемщик хочет купить:

  • более дешевое транспортное средство с большим пробегом;
  • определенную любимую модель, которая давно не выпускается;
  • раритетное авто.

Потребительский кредит наличными в этой ситуации оказывается лучше, чем классический автокредит. В таких программах отсутствуют любые ограничения: средства можно тратить по своему усмотрению.

Оформить кредит

Скорость оформления и пакет документов

Эти два критерия связаны и крайне важны, если автомобиль нужен срочно. Автокредит оформляется долго, и банки требуют расширенный пакет документов. Если покупается автомобиль с пробегом, то проводится тщательный анализ его состояния, и на это уходит много времени.

В Банке Русский Стандарт кредит наличными выдается по двум документам, а с момента подачи заявки до получения средств проходит всего один день. Дальнейшие временные затраты связаны уже с непосредственной покупкой автомобиля, а не с оформлением кредита.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на автомобиль

Шаг 1. Подайте заявку онлайн, по телефону или в офисе банка и дождитесь нашего решения.

Шаг 2. Подпишите кредитный договор и заберите деньги.

Шаг 3. Выберите любой автомобиль и оформите сделку купли-продажи.

Условия кредита в Банке Русский Стандарт

  • Срок кредитования — до 60 месяцев.
  • Сумма — до 2 000 000 ₽.
  • Ставка — от 15 до 28% годовых.

Сумма до 2 000 000 ₽ предлагается сотрудникам компаний, которые заключили с банком договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для остальных заемщиков максимальная сумма займа — 500 000 ₽.

Ставка 15 % назначается при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев, в остальных случаях ставка составляет от 19,9 до 28% годовых.

Оформить кредит

Важная информация

Требования к заемщику

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Постоянный источник дохода.
  • Отсутствие судимостей.
  • Регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Документы

Чтобы получить до 2 000 000 ₽ на срок до 60 месяцев под 19,9–28% годовых, нужно предъявить:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт.

Чтобы получить 500 000 ₽ на 12 месяцев под 15% годовых, необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписку из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Какой взять автокредит на подержанный автомобиль - Полезная информация

Какой автокредит взять на подержанный автомобиль?

Автокредит, как услуга, дал зеленый свет тысячам автолюбителей мечтающих приобрести свой первый автомобиль или поменять совсем старый авто на модель свежее. Кредит на машину — это альтернативный способ ее приобретения, который сопряжен с рисками, а вместе с ним у автовладельца появляются серьезные финансовые обязательства перед банком.

Финансовые организации, как правило, предоставляют кредит на приобретение новых автомобилей у официального дилера. На авто с пробегом кредит предоставляется только если приобретается иномарка не старше 5−6 лет. Приобрести машину таким способом могу только граждане с официально подтвержденным стабильным доходом.

Кто пользуется кредитами на покупку машины:

  • Автолюбители с высоким доходом берут автокредит, чтобы приобрести иномарку бизнес-класса, имея возможность ежемесячно выплачивать крупную суммы.
  • Граждане со средним доходом с помощью автокредита могут быстрее приобрести желаемый автомобиль, избавляясь от томительной необходимости копить деньги.

И несмотря на то, что кредитные ставки в России достаточно высоки, по сравнению с западом, что объясняется нестабильностью российской валюты, можно найти кредитное учреждение, которое предоставит подходящие условия.

В каком банке взять автокредит

  • Если автовладелец получает заработную плату перечислением на карту, то есть по зарплатному проекту, резонно обратиться вначале в свой банк, с которым у организации-работодателя заключен договор. Скорее всего по кредиту будет принято положительное решение и на более на выгодных условиях.
  • Другой вариант — обратиться в банк, в котором автолюбитель уже брал займ, вовремя его выплатил, в общем проявил себя как надежный плательщик. Заручившись поддержкой банка, основанной на положительной репутации, кредит получить легче и условия предоставить более выгодные.
  • Также не стоит соглашаться на условия первого попавшегося банка, который одобрил заявку. Следует изучить предложения нескольких кредитных организаций. Выгодным можно считать предложение до 15% годовых, если брать из диапазона 10−30%.Чем старше авто, тем ставка будет выше.

На что обратить внимание

Иногда банки идут на различные ухищрения. Например, чтобы снизить процентную ставку, они используют разного рода накрутки.

  1. Так, сразу после оформления договора, автовладелец может обнаружить, что с него удерживается процент или фиксированная сумма за предоставление кредита.
  2. Также может взиматься ежемесячная комиссия за обслуживание кредита. Таким образом ставка по кредиту вырастает на 1−2%.
  3. Некоторые банки берут комиссию за досрочное гашение. Оговорите этот момент сразу, если рассматриваете вероятность рассчитаться с банком досрочно.

Обязательным условием кредитного договора является страхование его на полную стоимость. Это не совсем приемлемо, учитывая, что вы вносите только первоначальный взнос, а страховка составит 8−10% полной стоимости машины — это много.

Если условия кредитования вас не устраивают или возраст приобретаемого авто больше 6 лет, обратить в кредитное учреждение с заявкой на потребительский кредит.

В нашем автоцентре вы всегда можете оформить кредит на понравившийся автомобиль с пробегом.

Также рекомендуем ознокомиться со статьей на тему 'Как подготовить автомобиль к продаже'

Кредитование покупки автомобилей с пробегом

АВТОСАЛОН MY CAR ПРЕДЛАГАЕТ ПОЛНЫЙ СПЕКТР УСЛУГ В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ АВТОМОБИЛЕЙ С ПРОБЕГОМ. ОЗНАКОМЬТЕСЬ С ПРИВЛЕКАТЕЛЬНЫМИ ПРОГРАММАМИ КРЕДИТОВАНИЯ И ПОДАЙТЕ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ ОН-ЛАЙН. 1. Кредит с минимальной процентной ставкой от 5,9%* 
Простое и разумное решение с миниальными затратами.  

2. Кредит без первоначального взноса** 
Банк может предоставить Вам в кредит сумму, равную полной стоимости автомобиля.   

3. Кредит без оформления КАСКО и страхования жизни***
Отличное решении для тех, кто не желает оплачивать дополнительные услуги.

4. Отрочка первого платежа на 2 месяца 

5. Рефенансирование Вашего кредита без замены залога или с заменой залога
УЗНАЙТЕ БОЛЬШЕ О ПРОГРАММАХ КРЕДИТОВАНИЯ У НАШИХ МЕНЕДЖЕРОВ: +7 (342) 234-13-13


Будем рады предложить Вам новую услугу от Автосалона по выбору потребительского кредита с гарантированной ставкой от 5,9%» 


СПЕЦИАЛЬНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНЫХ КЛИЕНТОВ.

Продаете автомобиль самостоятельно? Увеличите количество потенциальных покупателей засчет предложения продажи в кредит! 

Специальная услуга для владельцев автомобилей, которые желают продать их максимально выгодно и быстро. 
Услуга предоставляется бесплатно.

  • К Вам обращается покупатель, которому нравится Ваш автомобиль, но у него нет всей суммы на покупку;

  • Вы вместе с потенциальным покупателем обращаетесь к нам;
  • Мы подаем заявку в наши Банки-партнёры, и в случае одобрения кредита, полностью проводим сделку с оформлением всей необходимой документации.

Вы нашли отличный автомобиль с пробегом, но Вам не хватает собственных средств на покупку? Воспользуйтесь квалифицированным подбором кредита от MyCar! 

Вы самостоятельно нашли автомобиль с пробегом, который вы готовы купить, но возникла необходимость в кредитовании. Мы бесплатно осуществим для подбор кредита и оформим заявки в наших Банках-партнерах. А после одобрения, возьмем на себя все заботы по оформлению документов.


Банки-партнёры: «ЛОКО-Банк», «ВТБ24», «Росгосстрах Банк», «Тинькофф», «Быстро Банк», «Сетелем Банк», «Экспобанк», «Плюс Банк», «Банк Уралсиб», «Русфинанс Банк», «Газпромбанк». 

В нашей компании вы можете выгодно застраховать свой автомобиль


Более 60% желающих взять кредит получили отказ от банков :: Финансы :: РБК

«Предупреждения регулятора о рисках перегрева на рынке потребительского кредитования достигли не только ушей, но и сознания банкиров», — замечает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. Участники рынка действительно ужесточили требования к заемщикам — как из-за новаций ЦБ, так и из-за собственных опасений, считает она.

Рост закредитованности населения привел к снижению качества входящего клиентского потока, объясняет динамику отказов младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова. По ее словам, банки стараются переориентироваться на группу более проверенных клиентов, но прирост количества таких заемщиков снижается.

Читайте на РБК Pro

Гендиректор ОКБ Артур Александрович связывает поведение банков с их переходом к продажам кредитных продуктов онлайн: доля заявок в интернете росла с начала 2018 года, но к середине 2019-го появились признаки снижения качества кредитных портфелей. «Банки очень активно привлекают заявки среднего и низкого кредитного качества в высокорисковых каналах продаж, одновременно резко ужесточая требования к кредитному качеству во втором полугодии», — отмечает эксперт.

Уровень одобрения кредитных заявок будет снижаться и дальше, а вслед за ним и темп роста новых выдач, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Но рост доли отказов и повышение требований к заемщикам имеют место не во всех банках, говорит директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. По его словам, ужесточение политики больше свойственно для монолайнеров, которые специализируются на рознице. О том, что в их банках уровень одобрения значительно не изменился, РБК сообщили представители ВТБ, «Открытия», РНКБ и Русфинанс Банка («дочка» Росбанка).

Банки стали жестче и без ЦБ

Многие игроки постепенно закручивают гайки для новых клиентов и концентрируются на работе с существующей клиентской базой, признает вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. Однако он связывает это с ухудшением платежного поведения заемщиков, а не с мерами ЦБ.

ПДН не повлиял на уровень одобрения, отметил директор департамента розничных рисков Промсвязьбанка Евгений Иванов. С ним согласен первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский: «На снижение одобрения повлияло само постепенное увеличение кредитной нагрузки потенциальных заемщиков».

Банки продолжат ужесточать условия отбора заемщиков на фоне снижения кредитных ставок в течение всего 2020 года, считает Ульянова из Moody’s. «В конечном итоге года через два, полагаем, осознание насыщения рынка потребительским кредитом придет ко всем игрокам и темпы роста этого сегмента будут более или менее сопоставимы с темпами роста номинальных доходов домохозяйств», — заключает она.

В 2019 году объемы выдачи банковских кредитов населению росли примерно на 20%, весной рост доходил до 23,8% в годовом выражении. Однако к концу года темпы стали снижаться (до 18,6%). Особенно сильно увеличивалась выдача необеспеченных кредитов (максимум на 1 мая — плюс 25,2%). Согласно прогнозу регулятора, в 2020 году рост потребкредитования замедлится до 10% в годовом выражении, а ипотечное кредитование будет расти на 20%.

По данным Росстата, реальные доходы россиян за первые три квартала выросли на 0,8%. Самый сильный рост был зафиксирован в третьем квартале — на 3,3%.

«сбербанк» - Автокредиты

Хотите приобрести автотранспорт без переплаты? Используйте специальную партнерскую программу автокредитования от  Сбербанка.  

Срок кредита до 7 лет

Ставка в тенге от 16,49 % (ГЭСВ от 19,34%)

Сумма до 90 % от стоимости автотранспорта

Новое авто по ставке 4% годовых (ГЭСВ - до 7,5%)! Первоначальный взнос от 10%! Без комиссий Банка!

Срок кредита до 7 лет

Ставка 4% годовых (ГЭСВ - от 4,1%)

Сумма Максимальная сумма займа 13 500 000 тенге

Хотите приобрести авто?! Со Сбербанком это легко!

Срок кредита12-84 месяцев

Ставка от 21,99% (ГЭСВ от 26,42%)

Сумма до 90% от стоимости приобретаемого автотранспорта

Срок кредита12-60 месяцев

Ставка от 19. 49% (ГЭСВ - от 23,49%)

Сумма

Срок кредитадо 5 лет

Ставка от 25,99% (ГЭСВ от 29,30%)

Сумма до 80% от стоимости автотранспорта

Оптимальный автокредит: как его получить?

Значительная часть автомобилей в России покупается в кредит. В Европе такой вариант сделки давно стал нормальной практикой, у нас же многие до сих пор пытаются накопить и сделать покупку «за свои». Давайте посчитаем, так ли это дорого — взять автокредит?

Основной показатель «выгодности» кредита — это его процентная ставка.

От чего зависит процентная ставка*:

Тип кредита

Чем меньше документов просит банк, чем быстрее он одобряет кредит — тем (скорее всего) выше оказывается ставка. Если вас просят предоставить какую-либо справку (например, о доходах с места работы), не отказывайтесь: весьма вероятно, что при наличии такой справки вам охотнее одобрят кредит, а ставка будет меньше. Практически любую справку сегодня могут подготовить в течение дня, так что проблем с её получением, скорее всего, у вас не возникнет.

Срок кредитования

Слишком короткий срок делает кредит невыгодным уже для банка, слишком длинный — повышает риск невозврата. Оптимальным периодом считается 1 год: обычно именно для такого срока процентная ставка минимальна. Но это не железное правило: у некоторых банков есть программы, по которым можно взять автокредит на период от 1 года до нескольких лет по фиксированной ставке, либо же разница непринципиальна.

Размер первоначального взноса

Чем больше вы заплатите сразу — тем меньше будет «тело» кредита. Один только этот факт обещает немалую экономию. Но кроме того, у кредитов с небольшим первоначальным взносом, как правило, процентная ставка выше. Конечно, размер взноса ограничен: никто не будет кредитовать вам 10 % от покупки. Тем не менее рассчитывайте заплатить сразу порядка 50–60 %, чтобы минимизировать переплаты.

Полис КАСКО

Банку выгодно, чтобы кредитуемая собственность была застрахована от разных рисков. Когда-то было в принципе невозможно оформить кредит без покупки полиса КАСКО, но сегодня таких проблем нет. В то же время ваше нежелание страховать риски может привести к увеличению ставки кредита на несколько процентов. Иногда есть компромисс: оформить неполное КАСКО (застраховаться только от угона и тотальной гибели).

* условия актуальны на момент подготовки номера


Конечно, не забудем упомянуть и о спецпредложениях. К примеру, кредит «Выгодный» от АО «Тойота Банк» предусматривает процентную ставку на приобретение новых автомобилей Toyota от 4,5 %. По стандартным же программам действует гораздо более высокий процент — около 13,8.

Но иногда покупателя автомобиля волнует размер не столько переплаты, сколько ежемесячного взноса. Например, вам предстоят большие расходы, и к этому времени нужно по возможности снизить кредитное давление. Или, наоборот, материальные сложности есть именно сейчас, а позже финансовое состояние станет лучше.

Не существует однозначно выгодного для всех подхода: в каждом случае оптимальный вариант будет свой. Поэтому следует всё хорошо обдумать, прежде чем принять окончательное решение.

Чтобы вы могли сделать правильный выбор, напомним о разных системах погашения кредитов. Самый популярный — с дифференцированными платежами. Вы равномерно гасите «тело» кредита, а проценты начисляются на всё меньшую и меньшую сумму. В итоге ежемесячный платёж постепенно уменьшается. Отличный вариант для тех, кому предстоят запланированные расходы.

Есть и система с аннуитетными платежами. В этом случае вы каждый месяц платите строго определённую сумму. Очень удобно с точки зрения планирования расходов: можно просто перечислять фиксированную часть дохода в счёт погашения кредита.

Наконец, третий вариант — с отложенным платежом. Ежемесячные платежи здесь минимальны, но по окончании кредита вам предстоит либо полностью рассчитаться с задолженностью, либо сдать свой автомобиль с пробегом в trade-in, погасив таким образом остаток кредита, и взять новый кредит на новый автомобиль. Схема будет выгодна прежде всего тем, кто планирует менять автомобиль раз в 2–3 года.

Как видите, с автокредитами есть немало возможностей для манёвра. Не всегда можно порекомендовать однозначно выгодное для всех решение: в каждом случае оптимальный вариант будет свой. Поэтому как следует обдумайте, какую модель автомобиля хотите купить, как и сколько готовы заплатить за свою мечту — и приходите в отделы кредитования дилерских центров ГК «БИЗНЕС КАР». Мы поможем!

Льготное автокредитование | Банк ЗЕНИТ

К льготным автокредитам традиционно относят кредитные программы в партнерских автосалонах, а также кредиты с государственной поддержкой. Они позволяют получить скидку на выбранный автомобиль или оформить кредит на более привлекательных условиях. Все зависит от разных аспектов сотрудничества банков с конкретными автосалонами и специфики государственной программы.

Преимущества и особенности льготного автокредитования

Возможность оформить покупку автомобиля в кредит на льготных условиях – хороший способ не переплачивать лишнего. По опыту прошлых лет, льготное автокредитование по госпрограмме позволяло заемщику сэкономить 10–25% от стоимости машины. Однако из года в год условия таких программ могут меняться. Актуальную информацию целесообразно уточнять перед покупкой в автомобильном салоне или банке, где планируется оформить кредит.

Наряду с приятной экономией есть у программ господдержки и свои ограничения:

  • воспользоваться льготными условиями может только заемщик, соответствующий критериям программы;
  • приобрести можно не любую машину, а только автомобили, определенные условиями программы;
  • для подтверждения права на льготное автокредитование придется оформить и предоставить дополнительные документы;
  • зачастую финансирование программы имеет ограниченный лимит, если затянуть с покупкой, можно не успеть воспользоваться этим выгодным предложением.

Как сэкономить, если вам недоступно льготное автокредитование

Даже если вам не довелось стать участником кредитной программы с господдержкой, есть маленькие хитрости, которые позволят получить кредит на оптимальных условиях. Таким образом, вы сможете избежать лишних переплат.

Во-первых, при выборе автокредита обратите внимание на срок кредита и его сумму. Во многих банках эти параметры влияют на размер процентной ставки. Например, процент за пользование деньгами банка по краткосрочным и долгосрочным кредитам может быть выше, чем по среднесрочным. Иногда и сумма первоначального взноса тоже имеет значение. Подбирайте для себя оптимальный срок и сумму кредита с учетом процентных ставок от банка.

Во-вторых, часто банки предлагают льготное автокредитование в части оформления документов, то есть предоставить можно не полный пакет документов, а сокращенный. Это экономит время. Но иногда случается так, что чем меньше банк владеет информацией о заемщике, тем больше он рискует, поэтому может компенсировать такие риски за счет процентной ставки. Обратите внимание, зависит ли процентная ставка от объема предоставленных вами документов: возможно имеет смысл потратить чуть больше времени на оформление бумаг и получить более выгодные условия.

В-третьих, обратите внимание на необходимые страховки при оформлении автокредита. Их можно приобрести в банке, но можно купить и в любой страховой компании, если там дешевле. Важно только, чтобы страховая компания соответствовала требованиям банка.

В-четверных, ознакомьтесь со списком партнерских автосалонов и уточните там информацию о сезонных предложениях, акциях, скидках. Снижение цены на выбранный автомобиль или дополнительные опции за те же деньги станут приятным дополнением к покупке.

Банк Зенит сотрудничает с автосалонами в крупных городах разных регионов России. Оставьте заявку на сайте, наш специалист свяжется с вами, ответит на вопросы, поможет разобраться в особенностях кредитных программ и подобрать выгодный автокредит.

Поделиться с друзьями:

автокредитов - как разумно профинансировать автомобиль

Одна из самых больших ошибок, которые совершают люди при покупке нового автомобиля, - это то, что они забывают включить стоимость автокредитования в общую цену.

Например, если вы покупаете новую Honda Civic, разница между «ценой по наклейке» и ценой, выставленной дилером (то, что дилер заплатил за автомобиль), составляет около 1500 долларов. Если вы хорошо проведете переговоры, вы можете сэкономить 1000 долларов или больше на цене автомобиля.

Если вы затем профинансируете автомобиль на четыре года под 6% и ничего не получите, вы заплатите более 2000 долларов в виде процентов. Однако финансирование автомобиля на три года под 4% с первоначальным взносом в размере 1500 долларов может сэкономить вам более 1000 долларов.

Если вы хотите договориться о цене автомобиля, вам не следует игнорировать ставки и условия вашего финансирования. Я совершил эту ошибку в первый раз, когда купил машину, и поклялся никогда не повторять ее снова.

Если вы хотите купить новую машину, не ждите, пока вы окажетесь в «коробке» (так некоторые дилеры называют офисы, в которых вы завершаете оформление документов), чтобы подумать о своем финансировании. Вместо этого вы должны обязательно планировать заранее и сравнивать ставки от нескольких разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы заключаете самую лучшую возможную сделку.

Инструменты, такие как Monevo , могут помочь вам быстро и легко сравнить ставки разных кредиторов в режиме онлайн. Monevo позволяет сравнивать более 30 различных кредиторов и банков, а получение индивидуальных кредитных предложений занимает всего несколько минут. Этот процесс не влияет на ваш кредитный рейтинг, и использовать Monevo можно совершенно бесплатно.

Даже если вы не выбираете ссуду у одного из кредиторов, с которыми сотрудничает Monevo, знание того, на какие ставки вы имеете право, поможет вам лучше подготовиться к переговорам с автомобильными дилерами.

Советы по финансированию авто

Ваша машина - это не вложение. Напротив: автомобили обесцениваются как сумасшедшие. Уже по одной этой причине неразумно платить проценты по автокредиту. В большинстве случаев происходит обесценивание автомобиля и его стоимость падает быстрее, чем вы погашаете ссуду, в результате чего вы перевертываетесь или находитесь под водой (когда ваша задолженность по ссуде превышает стоимость машины).

Тем не менее, многим из нас нужны машины, чтобы добраться до работы, и у них нет денег, чтобы купить надежную поездку.Итак, мы получаем автокредит. Это круто, но есть разница между разумным использованием кредита на покупку автомобиля и использованием его для покупки машины, которую вы не можете себе позволить.

У меня есть кредит и доход, чтобы взять ссуду на BMW M3. И мне бы очень понравилась эта машина. Но это не значит, что я должен это понять. То, что дилеры скажут вам, что вы можете себе позволить, и то, что вы должны потратить, - это две разные вещи.

Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности автомобилей, чтобы узнать, что вы можете себе позволить.

Всякий раз, когда вы финансируете автомобиль, вы должны думать о нем не только с точки зрения ежемесячного платежа, но и с точки зрения общей стоимости.Вот что я рекомендую:

1. Узнайте свой кредитный рейтинг, прежде чем идти в автосалон.

Если и есть время проверять и отслеживать свой кредитный отчет и баллы, то это прежде, чем вы получите ссуду на покупку автомобиля.

Вот в чем дело: в отличие от ипотеки или кредитной карты, вы обычно можете получить ссуду на покупку автомобиля, даже если у вас довольно плохая кредитная история - вы просто заплатите (намного) больше. Причина? Банкам относительно легко вернуть машину обратно, если вы не платите.

Но если у вас шаткая кредитная история, вы, вероятно, даже будете рады получить ссуду, поэтому вам не захочется спрашивать, доступна ли более низкая ставка.Дилеры знают об этом и зарабатывают на этом большие деньги.

Бесплатные инструменты, такие как Credit Karma, могут помочь вам понять ваш кредитный рейтинг. Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг, вы сможете выяснить, можете ли вы претендовать на лучшие ставки по автокредиту.

Дилеры часто рекламируют очень хорошие процентные ставки на новые автомобили: 2,9%, 1,9%, иногда даже 0%. Что они оставляют мелким шрифтом, так это то, что эти ставки доступны только покупателям с наилучшей кредитной историей - это может означать, что оценка FICO составляет 750 или выше.

Покупатели с кредитным рейтингом ниже 700 могут получить хорошую процентную ставку, но не могут претендовать на участие в лучших рекламных акциях. После этого ставки быстро растут. Заемщикам с кредитным рейтингом ниже среднего (до 650) может быть предоставлена ​​ставка по автокредиту от 10% и выше.

Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем важнее присмотреться к ним и убедиться, что вы получаете лучшую ставку, которую может предложить вам банк. Да, возможно, вам придется заплатить больше, чем кто-то с хорошей кредитной историей, но вам, возможно, не придется платить первую ставку, которую кто-то предлагает.

2. Если ваш кредит не идеален, узнайте расценки на финансирование, прежде чем идти

Если у вас отличная кредитоспособность и вы это знаете, вы обычно можете получить лучшие ставки финансирования прямо в представительстве (которое выступает в качестве брокера для нескольких кредиторов).

У вас нет звездного кредита? Попробуйте онлайн-кредиторов. Вы заполняете заявку на кредит и получаете информацию о вашей процентной ставке и максимальной сумме, которую вы можете потратить на автомобиль. Приятно то, что вам не нужно использовать эту ссуду, если дилер предложит вам более выгодную сделку, но, по крайней мере, вы можете пройти через дверь, зная, что вам нужно побить процентную ставку.

Одна из наших любимых услуг по сопоставлению кредитов, о которой мы упоминали выше, - это Monevo . Когда мы думали о сотрудничестве с ними, мы попробовали их услуги и обнаружили, что они предоставляют самые дешевые ссуды в зависимости от ваших индивидуальных потребностей и ситуации. Вы можете прочитать наш обзор или опробовать их на себе.

В большинстве случаев местные банки и кредитные союзы могут предложить заемщикам со средним кредитом наиболее конкурентоспособные процентные ставки как по ссудам на новые, так и по подержанным автомобилям. Более того, вы можете использовать заранее оговоренное финансирование в качестве козыря на переговорах с менеджером по финансам и страхованию (F&I) дилерского центра и получить еще более низкую процентную ставку.

3. Сделайте так, чтобы срок был как можно короче

Более короткие сроки кредита предполагают более низкие процентные ставки, но более высокие ежемесячные платежи. И это то, что вам нужно.

Когда вы приходите в автосалон и говорите, что хотите профинансировать покупку автомобиля, любой опытный продавец автомобилей попытается договориться с вами на основе вашего ежемесячного платежа, а не общей покупной цены автомобиля. Таким образом, торговый представитель может показывать вам все более низкие платежи, продлевая срок вашего кредита, а не снижая цену на автомобиль.Внезапно плата за автомобиль в размере 470 долларов становится платой за автомобиль в размере 350 долларов. И все же вы не платите за машину меньше. Фактически, вы будете платить гораздо больше процентов.

Чем дольше вы выплачиваете ссуду, тем больше вы будете платить проценты. Но это не все. Часто банки взимают более высокие процентные ставки за более длительные ссуды, что еще больше увеличивает стоимость кредита.

Связано: Как досрочно погасить автокредит

Заманчиво растянуть автокредит на пять или даже шесть лет, чтобы получить более удобный ежемесячный платеж, но это означает, что вы будете платить намного больше в виде процентов и почти наверняка будете перевернуты на своей машине почти всю жизнь. кредит.

4. Положить 20% вниз

Помимо краткосрочной ссуды, вы можете избежать ситуации, когда ваша задолженность превышает стоимость машины, если отложить деньги.

Это может показаться легкой задачей, но многие дилерские центры даже не требуют от покупателей с хорошей кредитной историей вносить какой-либо первоначальный взнос.

Уехать на новой машине, не откладывая ни цента, заманчиво, но рискованно. Если вы вдруг обнаружите, что вам нужно продать новую машину, вы не сможете это сделать, если ваша задолженность по ссуде превышает стоимость машины.Более крупный первоначальный взнос гарантирует, что этого не произойдет.

5. Оплата налогов, сборов и дополнительных услуг наличными

Не финансируйте различные расходы, связанные с покупкой вашего автомобиля, такие как налог с продаж, регистрационные сборы, сборы за документацию и любые дополнительные расходы, которые вы решите приобрести, например, расширенные гарантии.

Часто дилеры более чем счастливы включить часть или все эти сборы в ваше финансирование. К сожалению, это просто гарантирует, что вы перевернете свой автокредит, по крайней мере, на некоторое время, поскольку вы увеличиваете сумму своего кредита, но не стоимость автомобиля, обеспечивающего ссуду.

Другие соображения при финансировании автомобиля

Страхование разрыва

Страхование разрыва (гарантированное страхование автозащиты) - это то, что автодилеры и кредиторы продают вам, чтобы покрыть «разрыв» между стоимостью вашего автомобиля, по мнению страховой компании, и вашей задолженностью по автокредиту в случае аварии и страховщик объявляет машину полной гибелью.

Без страхования пробелов ваш автостраховщик оплатит только балансовую стоимость автомобиля, независимо от того, сколько вы должны по ссуде.Если вы разбили машину и по-прежнему задолжали 12 000 долларов по кредиту, но страховая компания покрывает стоимость автомобиля только на 10 000 долларов, вы обязаны выплатить 2 000 долларов. (А ты без машины.)

Люди покупают страховку на разрыв из страха, потому что никто не хочет давать пару тысяч за машину. Но если вы правильно структурируете свой автокредит (отложите деньги и придерживайтесь трехлетнего срока), вы можете быть уверены, что вам не понадобится страхование на случай разрыва, потому что ваша машина не должна стоить меньше, чем вы должны.

Цены на страхование разрывов варьируются в широких пределах (от 30 долларов в год до более 600 долларов на срок автокредитования). Полисы, предлагаемые дилерами, могут быть самыми дорогими, поэтому, если вы чувствуете, что вам нужна страховка на разрыв, обратитесь к своему агенту по автострахованию.

Когда рефинансировать автокредит

Допустим, вы не успели просмотреть эту статью и получили очень плохую ссуду на покупку автомобиля. Ничего страшного. Если у вас хороший кредит и ваша машина не слишком старая, у вас должна быть возможность рефинансировать свой автокредит, как если бы вы рефинансировали ипотечный кредит.

Получить котировки рефинансирования автокредитов онлайн без каких-либо обязательств. LightStream - надежный кредитор, который позволяет рефинансировать ссуду на покупку автомобиля для обеспечения более низкой процентной ставки. Нет необходимости в оценке, никаких ограничений по возрасту или пробегу вашего автомобиля. Процесс подачи заявки прост и полностью онлайн, с быстрым финансированием и низкими ставками.

Местный кредитный союз - также отличное место, чтобы проверить варианты рефинансирования кредита на покупку автомобиля.

Куда бы вы ни пошли, спрашивайте о любых сборах за подачу заявки или инициирование ссуды и избегайте кредиторов, которые хотят снизить ваш ежемесячный платеж, продлив срок вашей ссуды.При рефинансировании автокредита вы хотите получить более низкую процентную ставку и выплатить ссуду в течение того же или более короткого срока.

Сводка

Если вы не смотрите на 0% или другую действительно низкую годовую ставку, лучший способ купить машину - это наличные. Если вам нужно оформить автокредит, будьте максимально прагматичны.

Подробнее:

Покупка автомобиля: платить наличными или брать ссуду?


Мы с женой совсем недавно прошли наш первый опыт покупки автомобиля и многому научились на этом пути.Временами это было ухабисто, и мы определенно допустили некоторые ошибки, но я думаю, что в конце концов мы сделали достаточно правильно, чтобы уйти с покупкой, которая соответствовала почти всему, на что мы надеялись, когда начинали.

Одним из больших преимуществ этого опыта были полученные мной знания, которые я могу передать своим читателям. В процесс покупки автомобиля входит очень многое, и я надеюсь, что мой опыт поможет вам, когда вам придется пройти через это самостоятельно.

Имея это в виду, я создал серию статей о покупке автомобилей, в которой вы усвоите уроки, которые я усвоил.Сегодня вторая часть этой серии.

Один из серьезных вопросов, с которыми вы столкнетесь при покупке автомобиля, - это то, как вы хотите за него платить. Будете ли вы платить наличными или будете финансировать?

Я думаю, что у каждого варианта есть свои плюсы и минусы, а также в определенных ситуациях, в которых один предпочтительнее другого. Итак, сегодня я хотел бы обсудить эти переменные и объяснить, как мы сами пришли к решению.

Плюсы и минусы денежных средств по сравнению с финансированием

Самым большим преимуществом покупки автомобиля за наличные является то, что вам не нужно платить проценты.Автомобиль - это обесценивающийся актив, а это означает, что его стоимость постоянно падает. Это контрастирует с чем-то вроде инвестирования в фондовый рынок, когда вы надеетесь, что стоимость актива будет расти. Выплата процентов за то, что теряет ценность, означает, что вы теряете деньги в двух направлениях. В общем, это нехорошо.

Еще одним преимуществом покупки за наличные является то, что вы полностью владеете автомобилем, что просто дает вам больше возможностей. Если у вас есть ссуда, и вы попадаете в тяжелые финансовые времена, банк, дилер или тот, кто дал вам ссуду, могут забрать у вас машину, если вы не сможете произвести платеж. Когда вы полностью владеете автомобилем, вы не только свободны от этой угрозы, но и имеете возможность продать автомобиль, если вам понадобятся деньги. Имея ссуду, вы все равно можете продать, но вы должны согласовать с кредитором, и любые доходы сначала должны быть направлены на погашение ссуды. Вы даже можете быть должны больше, чем стоит машина, а это означает, что продажа фактически потребует от вас дополнительных денег в дополнение к выручке от продажи.

Наконец, оплата наличными избавляет от хлопот, связанных с получением ссуды. Никаких ежемесячных платежей, никаких сделок с кредитором.Вы выписываете разовый чек - и машина ваша. Бесплатно и понятно.

Большим недостатком оплаты наличными является то, что у вас просто должны быть деньги. Машины могут стоить очень дорого, и не у всех есть столько наличных денег. Конечно, в этом случае я настоятельно рекомендую переоценить, сколько вы хотите потратить на машину. Есть много хороших советов о том, как дешево купить подержанный автомобиль. Но если по какой-то причине вам нужна более дорогая машина и у вас нет наличных денег, финансирование может позволить вам ее получить, хотя и с указанными выше расходами.

Есть также альтернативные издержки при оплате наличными. Деньги, которые вы потратили на покупку автомобиля, не используются для других целей. Стоимость здесь очень сильно зависит от того, на что вы бы потратили эти деньги в противном случае, и я расскажу об этом более подробно ниже. Когда вы финансируете, вы платите проценты, но деньги, еще не вложенные в машину, можно использовать для других целей.

Когда есть смысл финансировать?

Единственное обстоятельство, при котором может иметь финансовый смысл для финансирования, - это когда у вас есть наличные, чтобы заплатить за машину, которую вы хотите, но вы чувствуете, что можете найти применение этим деньгам, которое стоит уплаты процентов по автокредиту. . Думаю, имеет смысл финансировать, если выполняются все следующие условия :

  1. У вас есть полный фонд на случай чрезвычайных ситуаций 2-го этапа, и
  2. Вы можете обеспечить низкую процентную ставку по кредиту (около 0-2%)

и либо:

  1. Полная разница в авансовых расходах между выплатой наличными и получением займа будет инвестирована на длительный срок, или
  2. Вы хотите, чтобы разница в первоначальной стоимости была доступна для другой крупной покупки в ближайшем будущем (например,грамм. другая машина или дом)

Полный фонд на случай чрезвычайных ситуаций 2-го этапа, с экономией на 3-6 месяцев расходов, позволит вам либо обработать платежи, либо даже выплатить ссуду, если вы столкнетесь с трудностями в финансовом плане. Это обеспечивает некоторую безопасность, чтобы уравновесить риск, который вы берете на себя при заимствовании.

Для того, чтобы финансирование имело смысл, вы должны получить ссуду с низкой процентной ставкой. Как только вы начнете платить более 2% или около того, может стать довольно сомнительным, стоит ли того на самом деле цена.

Наконец, вы не можете просто взять ссуду и покончить с ней. Вы должны что-то делать с деньгами, которые вы заранее откладываете, взяв ссуду, иначе затраты в виде процентов будут напрасными. Допустим, автомобиль, который вам нужен, будет стоить 20 000 долларов, но вы можете профинансировать его путем внесения первоначального взноса в размере 5 000 долларов. Единственный способ финансирования действительно имеет смысл - это если у вас действительно есть 20 000 долларов, но вы берете 15 000 долларов, которые откладываете заранее, и делаете с ними что-то продуктивное. Если вы просто тратите их или если у вас их никогда не было, вы в основном сжигаете эти деньги плюс деньги, идущие на будущие выплаты процентов.

Итак, что вы можете сделать с этими 15 000 долларов или какой-то другой суммой в вашем случае? Первый вариант, описанный выше, - это инвестировать его для достижения долгосрочной цели, например, для выхода на пенсию. При сбалансированном инвестиционном плане вы можете ожидать около 6-8% долгосрочной прибыли. По сравнению с процентной ставкой 0–2% по ссуде, эта прибыль может окупиться, но только если деньги действительно вложены в долгосрочную перспективу. Краткосрочная доходность может быть намного хуже, чем при инвестировании в фондовый рынок.

Другой вариант - оставить деньги доступными для другой крупной покупки в ближайшем будущем. Допустим, вам нужно купить машину сейчас, но вы также хотите купить дом в ближайшие год или два. Финансирование автомобиля может дать вам больше сбережений, которые можно будет вложить в первоначальный взнос за дом. Это не совсем финансово обоснованный шаг, поскольку вы покупаете больше вещей, чем можете себе позволить, но если у вас есть надежный долгосрочный план, связанный с этим решением, я могу счесть его разумным.

Что делать, если у вас не хватает денег на машину, которую вы хотите?

Если у вас недостаточно денег, чтобы оплатить автомобиль, который вы хотите полностью, то есть вы не можете выполнить ни один из вышеперечисленных вариантов, тогда у вас есть два разумных финансовых варианта:

  1. Найдите машину подешевле, или
  2. Подождите, пока не накопите больше денег

Послушайте, если вы не можете позволить себе машину, которую хотите, то финансирование - это просто плохое финансовое решение. Вы платите проценты за то, что вам не по карману, что теряет ценность каждый божий день.Это ничем не отличается от покупки микроволновой печи или мобильного телефона по кредитной карте и накопления процентов за эту покупку. Это потраченные деньги, которые вы никогда не вернете.

Если вам действительно нужна машина (я говорю о реальной потребности, а не просто о сильном желании), и у вас нет денег, то найдите самый дешевый автомобиль, который вы можете, который будет работать и профинансировать его, как минимум. возможный. Вы по-прежнему будете платить проценты за обесценивающийся актив, но вы не усугубите проблему, купив больше автомобилей, чем вам нужно.Опять же, есть много хороших советов о том, как купить хорошо подержанный автомобиль. Получите то, что вам нужно, с минимальным финансовым ущербом.

Наконец, не совершайте набегов в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы купить машину, если только ваша необходимость не является действительно чрезвычайной. Ведь вам понадобится машина в ближайшие пару дней, и у вас нет краткосрочной альтернативы. Эти деньги идут на непредвиденные обстоятельства, а не на покупку вещей, которые стоят вам денег, например автомобилей.

Краткое примечание: Вы хотите получить реальные ответы на вопросы о личных деньгах? Нажмите здесь, чтобы узнать, как их получить.

Наше решение

Как я уже упоминал в Части 1: Установление бюджета и графика, у нас есть сберегательный счет, который мы обозначили как своего рода смешанный фонд первоначального взноса за автомобиль / дом. Я упомянул, что наша идеальная сумма расходов на покупку автомобиля составляла примерно половину этого сберегательного счета, но мы были готовы потратить до полной суммы на этом счете, если это необходимо. Мы бы не стали превышать эту сумму.

Поскольку эти деньги собирались использовать либо для покупки нашей машины, либо для другой крупной покупки в ближайшем будущем, вариант финансирования, а затем вложения разницы в долгосрочной перспективе был исключен.Так что, если бы мы финансировали, это было бы только из-за желания иметь часть сбережений, доступных нам для покупки дома в ближайшем будущем. Хотя нам не нравилась перспектива использовать все наши сбережения, и мы шли к процессу с целью не делать этого, мы решили, что независимо от того, сколько мы будем платить за машину полностью наличными, а не брать заем. Затраты в виде процентов просто не окупились для нас.

Выводы

При определенных обстоятельствах финансирование может иметь финансовый смысл, но они встречаются редко.В большинстве случаев имеет наибольший финансовый смысл платить наличными, даже если это означает покупку машины меньшего размера, чем вы хотели бы. Просто помните, что если вы не делаете что-то продуктивное с деньгами, которые вы заранее откладываете на финансирование, вы просто тратите больше денег и ставите свои настоящие цели за пределы досягаемости.

Как выйти из перевернутой автокредиты

Все знают, что нет ничего лучше новенькой машины. Есть что-то в кожаном салоне, блестящей консоли и этих причудливых подстаканниках, которые согревают ваш напиток одним нажатием кнопки.

Но не обманывайтесь. Никакое количество Armor All не может удержать вашу новую машину от потери стоимости в тот момент, когда вы съезжаете с нее. А если вы приобрели машину в кредит, вы просто увеличили свои шансы на получение обратной автокредиты.

Итак, если вы счастливый обладатель перевернутой автокредиты, не волнуйтесь. Мы здесь, чтобы помочь.

Что такое обратный автокредит?

Вы перевернули свою ссуду на покупку автомобиля, когда ваша задолженность по кредиту на больше, чем на больше, чем стоит ваша машина в настоящее время.Допустим, вы получили ссуду на покупку автомобиля в размере 15 000 долларов, а ваша машина оценена в 7 000 долларов. Это означает, что вы перевернули 8000 долларов. Ага - облом огромный . Если ваш кредит перевернут, вам будет труднее погасить платежи по кредиту, поскольку стоимость вашего автомобиля продолжает падать со временем и милями.

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

Чувствуя себя задетым? Ты не одинок. Исследование состояния автомобильного финансового рынка за 2018 год показывает, что непогашенные остатки по кредитам продолжают оставаться рекордными.Не только это, но и суммы кредитов и выплаты за новые подержанные автомобили и также растут.

Мы сочувствуем вам. Но прежде чем мы сможем помочь вам навести порядок, давайте сначала посмотрим, как это произошло (чтобы убедиться, что это больше не повторится).

Как получить автокредит с ног на голову?

Есть несколько разных способов получить обратный автокредит:

Ваш первоначальный взнос был слишком мал. Накопление на машину занимает много времени, и не у всех хватает терпения или выдержки, чтобы накопить деньги, необходимые для покупки такой большой суммы. Для большинства людей бросить небольшую пачку денег в машину и получить ссуду на все остальное - легкий выбор. Но это лучший выбор? Точно нет.

У вас высокая процентная ставка - ой. Вы сидите в приемной и болтаете с красноречивым продавцом. Он говорит, что у него для вас сделка. . . «О, вы не платите наличными? Мы определенно можем вам помочь.Просто подпишитесь здесь, и эти ключи ваши! » Он не говорит вам, что ваша процентная ставка может составлять колоссальные 13%! Ой.

Ваша машина слишком дорогая (и самая большая часть вашего бюджета). Вы понимаете, что не можете позволить себе машину, когда вам приходится говорить Фидо, что его корм для собак больше не сокращается каждый месяц, не говоря уже об электроэнергетической компании. Легко увязнуть в покупке автомобиля, выходящего за рамки вашего бюджета. Наш хочет, чтобы начал переодеваться, так как нужен , и может быть трудно определить разницу между ними.Трудно отказать более новой модели, особенно когда в ней есть обогреватели сидений!

Как выйти из автокредиты

1. Узнайте, сколько вы должны.

Перво-наперво: вам нужно посмотреть в Синей книге Келли текущую стоимость автомобиля, чтобы вы точно знали , как перевернутым вы находитесь на машине. Как только у вас будет сумма, вы можете перейти оттуда, чтобы выяснить, каковы будут ваши следующие шаги. Прежде чем двигаться дальше, обязательно отмените все гарантии или дополнительные услуги, которые у вас есть на автомобиль, если таковые имеются.Это верный способ быстро потерять деньги.

2. Выставить на продажу перевернутый автомобиль.

Теперь, когда вы знаете текущую стоимость автомобиля, пора продавать! Но прежде чем вы вернетесь в офис дилера для добровольного изъятия, убедитесь, что вы делаете все возможное, чтобы продать его самостоятельно! Включите эту вещь в свой местный Craigslist! При добровольном изъятии вы добровольно сдаете ключи от машины кредитору, когда больше не можете производить платежи.Затем кредитор продает машину по дешевке и вкладывает деньги в остаток вашей ссуды. Если деньги не покрывают остаток вашего баланса, вы все равно будете нести ответственность за разницу по кредиту. Теперь вы платите за машину, которой у вас даже нет. Поговорим о плохой ситуации.

3. Накройте перевернутую сумму.

Итак, что предлагает Дэйв Рэмси в этой ситуации?

Его совет может вас удивить. В этой конкретной ситуации Дэйв на самом деле сказал бы вам взять ссуду.Подожди минуту . . . Дэйв только что сказал занять денег?

Wild, да? Но вот почему это работает: гораздо лучше взять в долг разницу по автокредиту, чем давать полную сумму. Правильно, пора стать серьезным и атаковать эту штуку всем, что у вас есть!

4. Сэкономьте, чтобы оплатить разницу на машину.

Мы ненавидим долги так же, как и другие (возможно, больше). Если вы не можете покрыть разницу на машине, значит, пора начать экономить - и быстро! Это вас не удивит, но у нас есть довольно много идей, когда дело касается экономии.Вот некоторые из наших фаворитов:

  • Сократите свой счет за продукты пополам (а остальное сэкономьте). Правильно, ваша новая любимая еда - это бобы и рис (а также рис и бобы).
  • Больше никаких дополнительных услуг. Не ходить в ресторан или в кино. Да, мы имеем в виду, что вам не следует ступать ногой в ресторан (если вы не работаете там).
  • Продай свои вещи! Посмотрите вокруг своего дома, чтобы увидеть, что вызывает радость, и продавайте вещи, которые просто неуместны.
  • Приступайте к работе. Подумайте о том, чтобы устроиться на вторую работу и начать работать над тем, чтобы вкладывать все до последнего пенни в разницу ссуды.

В нижней строке? Перевернутый автокредит - это не весело, но мы хотим, чтобы вы знали, что у вас есть варианты. Так . . . чего же ты ждешь? Начни экономить сейчас!

Если вы один из многих, кто застрял с перевернутой ссудой на покупку автомобиля, попробуйте эти подходы. И помните, если вы в конечном итоге продадите машину и взяли меньшую ссуду, идея состоит в том, чтобы получить газель интенсивно и погасить ее как как можно быстрее .

Потому что, когда вы сосредотачиваетесь, вы можете выплатить этот долг (и вложить больше на свой сберегательный счет) быстрее, чем вы думаете. И не обязательно делать это в одиночку. Ramsey + поможет вам на каждом этапе вашего финансового пути - от выплаты кредита на покупку автомобиля до накопления полностью профинансированного фонда на случай чрезвычайных ситуаций и создания надежного плана на будущее. Начните бесплатную пробную версию Ramsey + сегодня и посмотрите, что возможно.

Сэкономит ли оплата наличными в автосалоне?

Нам часто задают этот вопрос: получу ли я более выгодную цену, заплатив наличными за мою следующую машину? Было время, когда ответ был положительным, но сегодня на самом деле все наоборот.Я отдергиваю занавеску внизу и говорю вам, почему это правда.

Оплата наличными или финансирование

Вы правильно прочитали, вы часто можете получить лучшую цену, финансируя автомобиль в дилерском центре, в котором вы покупаете.

Вспоминая годы, которые я проработал в розничной автомобильной промышленности, я встретил множество людей, которые хотели бросить вызов тому факту, что они платят наличными, и были полны решимости заключить какую-то особую сделку из-за этого. По правде говоря, как автомобильный дилер мне было все равно, откуда у нас деньги.Будь то наличные деньги, кредитный союз, банк или один из наших источников финансирования, мы получали свои деньги быстро, часто в тот же день, поэтому размахивание пустым чеком передо мной не имело никакого значения, когда дело касалось цены на мой автомобиль.

Финансовые скидки

Несколько лет назад и тем более сегодня многие из кэптивных источников финансирования (Ford Credit, GM Financial, Toyota Financial Services и т. Д.) Начали предлагать дополнительные скидки за финансирование с их помощью. Я видел эти суммы до 1500 долларов. Несгибаемые покупатели за наличные часто отталкиваются от этого и злятся на своего автомобильного дилера, но, по правде говоря, дилер не может это контролировать.Однако есть простой способ обойти это.

Финансовые компании, предлагающие скидки, соблазняют вас финансировать с ними, конечно, чтобы получить прибыль через процентные ставки. Они надеются, что вы решите оставить ссуду, чтобы они могли зарабатывать деньги. В этих случаях сообразительный покупатель продолжит финансирование автомобиля, получит выгоду от финансовой скидки и просто полностью оплатит автомобиль до наступления срока первого платежа. Вы получаете все преимущества дополнительной скидки и можете выписать чек меньшего размера.Финансовые компании знают, что многие люди собираются это сделать, и их это устраивает, но другие не пройдут через этот процесс.

Первые три платежа

Одно важное замечание: дилеры любят просить вас сделать первые три платежа до того, как вы оплатите автомобиль. Во многих случаях дилерам выплачивается фиксированная плата, обычно это пара сотен долларов. Эта фиксированная плата возвращается им, если покупатель оплачивает свою машину до того, как будут произведены три платежа, но по закону вы можете заплатить ее в любое время.

Получить лучшую цену в случае оплаты наличными, даже если нет дополнительных скидок, просто неверно, по крайней мере, больше нет. Последняя цифра, которую я видел по всей стране, показала, что дилеры получают в среднем около 1000 долларов финансового дохода с каждой проданной ими машины. Эти прибыли получены от продажи расширенных гарантий, кредитного страхования жизни, страхования разрывов и т. Д.

Bottom Line

Возвращаясь к тем временам, когда я был владельцем дилерского центра, когда мы были на жесткой сделке, то есть мы были на грани Расставаясь с покупателем и не имея продажи, я бы спросил, как покупатель платил за машину.Если бы он или она финансировали с нами, я бы согласился на сделку в надежде получить прибыль от гарантии или какого-либо другого продукта. Если бы он или она платили наличными, я бы, вероятно, согласился на сделку. Итак, как видите, оплата наличными была для потребителя ущербом, а не преимуществом.

Оплата наличными сократит ваше время, проведенное в представительстве, и вы сможете избежать уплаты процентов, если автомобиль, который вы покупаете, не предлагает финансирование под 0% годовых. Однако оплата наличными не обязательно гарантирует вам лучшую цену, и на самом деле это может привести к тому, что вы заплатите более высокую цену.

ПОЛНОЕ руководство по авансовым платежам автокредитов и индивидуальным займам

Раскрытие информации: Stilt - это кредитная компания, которая предлагает персональные займы, которые могут быть использованы в качестве авансовых платежей автокредитов. Тем не менее, мы стремимся рекомендовать лучшие кредитные продукты нашим читателям, когда их потребности выходят за рамки кредитных предложений Stilt.

Проще говоря, большинство людей не могут позволить себе сразу купить машину. Компания по оценке кредитоспособности Experian сообщила, что половина или более покупателей автомобилей используют ссуды для финансирования транспортных средств, и когда автомобиль новый, эта статистика становится больше всего.

«Около 90% покупателей новых автомобилей и более 50% покупателей подержанных автомобилей берут ссуду для финансирования своей покупки».

Использование автокредита дает вам возможность приобрести автомобиль сейчас и оплатить его со временем, делая покупку более разумной для покупателя в краткосрочной перспективе. Но с такой гибкостью приходят проценты по кредиту, которые могут складываться с годами, поэтому многие люди вносят первоначальный взнос по ссуде, чтобы снизить общую стоимость и долгосрочность.

Что такое авансовый платеж по автокредиту? Насколько большим должен быть первоначальный взнос? Можно ли использовать ссуду для покрытия первоначального взноса по автокредиту? Это все вопросы, которые задают многие покупатели автомобилей, и их ответы содержат важную информацию, которая поможет вам принимать более обоснованные финансовые решения при покупке автомобиля.

Что такое авансовый платеж?

Авансовый платеж - это авансовый платеж, производимый при совершении крупной покупки в кредит. Как покупатель, вы несете ответственность за покрытие этой стоимости, но она предлагает ряд преимуществ, в том числе:

  • Повышение уверенности кредиторов в вашей финансовой безопасности
  • Пониженная процентная ставка, экономия денег
  • Снижение выплат по кредиту, экономия денег.

Первоначальный взнос обычно составляет определенный процент от общей цены, и в большинстве случаев он не подлежит возмещению, если сделка не состоится.После внесения первоначального взноса покупатель должен договориться о финансировании для покрытия остатка - обычно путем получения ссуды.

Как первоначальный взнос влияет на проценты?

Первоначальный взнос снижает проценты за счет уменьшения основной суммы долга. Если ваша процентная ставка составляет 10%, ваша годовая процентная ставка будет меньше или больше в зависимости от размера вашей основной суммы. Например, если ваш кредит составляет 10 000 долларов США с процентной ставкой 10%:

.

10000 долларов США x 10% = 1000 долларов США

Но если вы внесете первоначальный взнос в размере 2000 долларов и уменьшите основную сумму до 8000 долларов, это изменит вашу годовую сумму процентов:

8000 долларов x 10% = 800 долларов

Сделав существенный авансовый платеж, вы можете значительно сэкономить в течение срока кредита.Вдобавок к этому некоторые кредиторы предлагают более низкую процентную ставку клиентам, которые вносят более высокие первоначальные платежи.

Чтобы узнать больше об интересах, нажмите здесь.

Как авансовый платеж влияет на ежемесячные выплаты?

Помимо снижения процентов, авансовые платежи также могут играть важную роль в сокращении ежемесячных выплат. Чтобы проиллюстрировать это, вернемся к предыдущему примеру:

10 000 долларов (основная сумма) + 1000 долларов (проценты) = 11 000 долларов (общая сумма задолженности)

Итак, если общая сумма долга между основной суммой и процентами составляет 11000 долларов, ваши ежемесячные платежи будут выглядеть так:

11000 долларов США (общая задолженность) / 12 (месяцев) = 916 долларов США.67 (ежемесячный платеж)

Первоначальный взнос в размере 2000 долларов, однако, значительно изменит математику в вашу пользу:

8000 долларов (основная сумма) + 800 долларов (проценты) = 8 800 долларов (общая сумма задолженности)

Который будет делать ваш ежемесячный платеж:

8 800 долларов США (общая задолженность) / 12 (месяцев) = 733,33 долларов США (ежемесячный платеж)

Другими словами, вы получаете чистую экономию в размере 183,34 доллара каждый месяц. К концу срока кредита (12 месяцев) вы в конечном итоге сэкономите 2200 долларов.

Как показано выше, внесение первоначального взноса по автокредиту может быть очень выгодным. Но какова правильная сумма для вашего автокредита?

Сколько должен быть первоначальный взнос за автомобиль?

Сколько денег вы должны положить в кредит на покупку автомобиля? Эксперты Experian предлагают 20% первоначального взноса, или одну пятую от общей стоимости автомобиля. Однако многие люди не могут позволить себе такой большой первоначальный взнос. Но если вы можете заплатить такую ​​сумму авансом (или близкую к ней), это может быть очень выгодно для вас как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Преимущества авансового платежа по автокредиту

Более низкая процентная ставка - Как упоминалось выше, первоначальный взнос означает высокую вероятность того, что вы получите более низкую процентную ставку по ссуде. Большой первоначальный взнос делает вашу ставку более безопасной для кредитора, что часто означает, что вы получите ссуду с более низкой годовой процентной ставкой.

Меньшие ежемесячные платежи - Если вы заплатите меньше денег за автомобиль, то ваши ежемесячные платежи также будут меньше. Допустим, вы получаете автокредит на сумму 25 000 долларов на два года под 4 процента годовых.Если бы вы откладывали 10 процентов (2500 долларов), вы бы платили в среднем 414 долларов в месяц. Более низкий ежемесячный платеж облегчает решение любых непредвиденных расходов, таких как расходы на техническое обслуживание автомобиля, которые могут возникнуть.

Great Equity - Согласно Investopedia, собственный капитал - это разница между тем, сколько вы должны по ссуде, и тем, сколько на самом деле стоит ваша машина. Отрицательный капитал (также называемый «перевернутым» по кредиту) - это когда сумма ссуды превышает фактическую стоимость вашего автомобиля.Значительный первоначальный взнос помогает сохранить положительный капитал. Плата в размере 20 процентов - это хороший показатель, поскольку ожидается, что новый автомобиль обесценится на 20 процентов в первый год владения.

Управляемые уровни долга - Чем выше ваш первоначальный взнос, тем меньше общая сумма вашего автокредита. Чем меньше ваш автокредит, тем меньше долгов вы берете на себя. Удержание вашего долга на управляемом уровне дает вам свободу, сохраняет ваш кредитный рейтинг на более высоком уровне. И если ваш кредитный рейтинг в настоящее время не так хорош, успешное управление автокредитованием - отличный способ улучшить свой кредит.

Высокие шансы на одобрение ссуды - Большой первоначальный взнос также значительно увеличивает шансы на одобрение вашей кредитной заявки. Если у вас плохая кредитная история или ваша кредитная история ниже среднего, это может иметь значение, получить одобрение или нет. А если у вас нет кредитной истории и вы впервые покупаете автомобиль, у вас также могут возникнуть проблемы с одобрением заявки на получение кредита. Для тех, у кого нет кредитной истории, первоначальный взнос также может иметь важное значение.

Как определить размер первоначального взноса

Итак, что делать, если вы не можете найти деньги для первоначального взноса по автокредиту? Или что, если все предлагаемые вам пакеты финансирования сопровождаются значительным первоначальным взносом, который вы не можете себе позволить? Что ж, один из вариантов - получить личную ссуду для выплаты части или всех необходимых денег авансом.Большинство личных займов являются необеспеченными (то есть вам не нужно вносить залог, чтобы получить ссуду) и могут варьироваться от 1000 до 50 000 долларов. Персональный заем - это один из способов воспользоваться перечисленными выше преимуществами, не обременяя банк крупным первоначальным взносом.

Выяснение достаточности первоначального взноса?

Многие клиенты, желающие купить новый автомобиль в кредит, имеют в виду важный вопрос: «Какую часть первоначального взноса мне следует внести?»

Как показывает практика, чем больше сумма первоначального взноса, тем большую сумму денег вы сэкономите.Хотя это общее мнение, финансовые обстоятельства у всех разные, и ваш идеальный первоначальный взнос будет зависеть от вашего. К счастью, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы определить подходящую сумму первоначального взноса в вашем случае.

Шаг 1: Получите свой кредитный отчет - Первый шаг в определении вашей идеальной суммы первоначального взноса - это получить бесплатную копию вашего кредитного отчета в одном из трех основных кредитных бюро на AnnualCreditReport.com. Затем просмотрите свой кредитный отчет на предмет расхождений и немедленно обратитесь в бюро кредитных историй, поскольку это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Более высокий кредитный рейтинг (670-850) дает вам больше возможностей на переговорах, чтобы требовать более низкую процентную ставку по автокредиту. Некоторые кредиторы могут даже предложить вам вариант первоначального взноса в размере 0%. С другой стороны, если у вас нет приличного кредитного рейтинга (> 669), ваши возможности ссуды будут ограничены, и вам, возможно, придется предоставить более крупный первоначальный взнос.

Шаг 2. Решите, получаете ли вы новый или подержанный автомобиль. - Тип автомобиля, который вы хотите купить, новый или старый, будет иметь значение для первоначального взноса.Обычно вы можете взять взаймы большую сумму на новый автомобиль - иногда до 100% финансирования, если у вас хороший кредитный рейтинг. С другой стороны, кредитные компании больше опасаются ваших финансовых возможностей, когда вы покупаете старую машину. В результате они могут потребовать более высокий первоначальный взнос, чтобы снизить риск неисполнения обязательств со стороны клиента.

Шаг 3. Определите, сколько вы хотите выложить - Для вас, как покупателя, самое важное - это выяснить, какую сумму вы действительно можете себе позволить, не выходя за рамки крайних пределов.Хотя вы всегда хотели бы вносить более высокий первоначальный взнос, крайне важно убедиться, что это не поставит под угрозу ваше финансовое благополучие. В конечном итоге вы лучше всех разбираетесь в своих финансах, и честная оценка может показать вашу способность нести дополнительное финансовое бремя. Невыплата кредита в срок может отрицательно сказаться на состоянии вашей кредитной истории, поэтому вам крайне важно быть полностью осведомленным о своих текущих финансовых ресурсах и обязательствах.

Индивидуальные ссуды и первоначальные взносы

Одна из стратегий для внесения более крупного первоначального взноса - использовать помощь в выплате авансового платежа по автокредиту, например, личный кредит, а не деньги из собственного кармана.Преимущество индивидуальной ссуды заключается в том, что относительно просто получить одобрение на получение ссуды на несколько тысяч долларов при привлекательной процентной ставке.

Предупреждение. Принимая личную ссуду для ссуды с авансовым платежом, важно понимать, что вы, по сути, берете две ссуды вместо одной, и что вы должны действовать соответственно и только в том случае, если это разумно с финансовой точки зрения.

Чтобы узнать больше о личных займах, нажмите здесь

Персональные ссуды

для не-U.С. Граждане!

Проверить варианты ссуды

Кредиты на сумму до 35000 долларов США. Соруководитель не требуется. Без штрафа за предоплату.

Заключение

Значительный первоначальный взнос за ваш новый автомобиль - до 20 процентов от общей стоимости - имеет ряд преимуществ. Это помогает вам управлять своим долгом, означает, что вы платите меньше денег в целом, и даже может снизить процентную ставку по ссуде. К сожалению, у многих людей нет достаточной суммы наличных, чтобы позволить себе такую ​​оплату.Если у вас есть виза, вы можете столкнуться с этим, в частности, потому что многие кредиторы уже считают вас подверженным высокому риску. Вам может быть очень сложно получить ссуду или ссуду на условиях, которые вам подходят.

5 ошибок при автокредите, которые стоит денег

Если вы хотите сэкономить на следующей покупке автомобиля, вам нужно сделать больше, чем просто заключить «выгодную» сделку, поторговавшись с продавцом о цене, указанной на наклейке. Ошибка в кредите на покупку автомобиля может стоить вам денег и свести на нет экономию, достигнутую в результате переговоров по цене покупки.

«Большие ошибки совершаются в финансовом офисе», - говорит Фил Рид, старший редактор по работе с потребителями на Edmunds.com, веб-сайте автомобильных исследований. «Принятие правильных решений может сэкономить тысячи в течение срока кредита».

Вот пять ошибок Рида в автокредитовании, которые могут стоить вам денег.

1. Согласование ежемесячного платежа, а не покупной цены. Рид предупреждает, что покупка автомобиля по размеру ежемесячного платежа - ловушка. Хотя вы должны знать, сколько машины вы можете позволить себе каждый месяц, не сообщайте эту цифру продавцу.Если вы это сделаете, вы потеряете способность вести переговоры о более низкой закупочной цене. «Не позволяйте им превращать вас в покупателя с ежемесячной оплатой, - говорит он.

КАЛЬКУЛЯТОР: Оцените ежемесячный платеж за автомобиль

После того, как вы станете волонтером, ежемесячная сумма автокредита сообщает дилеру, сколько места доступно, чтобы скрыть другие расходы, такие как более высокая процентная ставка и надбавки. Рид советует договариваться о цене для каждой категории затрат отдельно. «Сведите к минимуму отдельные части переговоров - цену, обмен и финансирование автомобиля», - говорит он.

2. Предоставление дилеру определения вашей кредитоспособности. Рид объяснил, что ваша кредитоспособность определяет вашу процентную ставку. Ваш кредитный рейтинг (от 300 до 850) - это ваша кредитоспособность как рейтинг, основанный на вашем кредитном отчете в трех агентствах кредитной информации - Equifax, Experian и TransUnion. Заемщик с высоким кредитным рейтингом имеет право на лучшую ставку по автокредитованию, чем заемщик с низким баллом. Сокращение всего одного процентного пункта по кредиту на покупку автомобиля в размере 15 000 долларов в течение 60 месяцев позволит сэкономить сотни долларов в виде процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды.

Вы можете бесплатно увидеть свой кредитный рейтинг на сайте myBankrate.

Рид подчеркнул, что нужно знать свой кредитный рейтинг до того, как ступить на стоянку дилера. «Большинство людей думают, что их кредитный рейтинг хуже, чем он есть на самом деле», - говорит он. «Когда люди не знают свой кредитный рейтинг, дилер может сказать им почти все».

Reed рекомендует потребителям проверять собственный кредит, получая предварительно утвержденное финансирование. Им следует обратиться в банк или кредитный союз и подать заявку на автокредит перед посещением автосалона.Даже если они намереваются воспользоваться сильно сниженной процентной ставкой, предлагаемой кредитным агентством производителя автомобилей, потребители могут узнать, сколько автомобилей они могут купить и на какую процентную ставку они имеют право, получив предварительно одобренный автокредит. «Это еще один способ проверить вашу кредитоспособность», - говорит Рид.

Эрин Даунс, бывшая представительница компании Wells Fargo & Co. из Сан-Франциско, говорит: «Мы учитываем ваш кредитный рейтинг, историю платежей и сумму уже имеющейся задолженности».

3.Неправильный выбор между скидкой наличными и ссудой с низкой процентной ставкой. Если вы хотите воспользоваться предложением производителя о скидке наличными или ссуде на покупку автомобиля под низкий процент, сделайте свою домашнюю работу, прежде чем принять решение. Рид предупреждает, что метод получения максимальной экономии варьируется от предложения к предложению.

Калькулятор поощрительных скидок на автомобили Bankrate упрощает сравнение. Финансирование автомобилей под низкие проценты от производителей доступно не всем, поэтому вам будет полезно узнать ваш кредитный рейтинг, прежде чем разговаривать с финансовым менеджером.«Ваш кредит должен быть очень хорошим, чтобы получить финансирование под низкие проценты», - говорит Рид.

4. Перенос отрицательного капитала вперед. «Перевернутый» - это термин, используемый для описания того, что за машину задолжали больше, чем она того стоит. Разница в «отрицательном капитале». Когда дилер говорит перевернутому покупателю, что он может вложить этот отрицательный капитал в финансирование следующей сделки, он имеет в виду, что добавит его к покупной цене нового автомобиля.

Вы будете платить проценты на этот отрицательный капитал в течение срока новой ссуды.Более того, если вы при последнем обмене были вверх ногами, скорее всего, в следующий раз вы перевернетесь вверх ногами. «Это ужасная практика, и ее следует избегать», - говорит Рид. «Они только усугубляют проблему. Это потому, что люди покупают больше машин, чем могут себе позволить. Живите по средствам ».

5. Финансирование стоимости дополнений, которые можно купить отдельно. Согласно отчету Национальной ассоциации автомобильных дилеров за 2012 год, почти 37% средней валовой прибыли, полученной в отделах продаж новых и подержанных автомобилей, было получено в отделе F&I, или отделе финансов и страхования, с помощью надстроек послепродажного обслуживания.

«Просто скажи« нет »» - хороший совет. «Они действительно существуют для того, чтобы получить дополнительную прибыль для представительства за счет повышения процентных ставок и продажи расширенных гарантий и дополнительных компонентов, таких как защита ткани и герметик для краски», - говорит Рид.

Даже если вам нужна расширенная гарантия или кредитное страхование жизни, эти товары можно приобрести по более низкой цене из источников за пределами дилерского центра. Сложив их в свой автокредит и выплачивая проценты за весь срок действия кредита, вы можете добавить сотни долларов к сумме, которую вы платите.Кроме того, подвергайте сомнению каждую плату, которую вы не понимаете.

«Дилеры могут указывать другие суммы в контракте и давать им официальные имена», - говорит Рид. «Эти комиссии - еще одна попытка зафиксировать прибыль в конце сделки, когда покупатель теряет бдительность».

Плюсы и минусы краткосрочных автокредитов

Автокредиты бывают разными. Решение о сроке ссуды, также известном как продолжительность ссуды, является важной частью процесса принятия решения.Автокредиты бывают разными, и каждая из них может быть выгодна разным потребителям. Потребители обычно могут выбирать между ссудой от 24 до 72 месяцев. Основное различие между условиями - это сумма процентов, которые вы будете платить, и сумма ваших платежей в долларах.

Более короткие ссуды будут приносить меньшие проценты в течение срока и более высокие выплаты. По долгосрочным кредитам ежемесячные выплаты будут меньше, но процентные ставки выше. Следует иметь в виду, что чем дольше вы производите платежи, тем больше вы платите за автомобиль; это может привести к тому, что вы заплатите за машину больше, чем вы договорились или она того стоит.

36-месячный автокредит, как средний срок, привлекателен для покупателей, которые могут позволить себе средние ежемесячные платежи и средние процентные ставки. Такой срок может позволить вам выплатить ссуду на покупку автомобиля быстрее, чем более длительную ссуду, что позволит вам получить максимальную отдачу от машины и денег. Знание того, что хорошего и плохого в краткосрочных автокредитах, может помочь вам составить соответствующий бюджет.

Плюсы 36-месячного автокредита

Как правило, чем короче автокредит, тем более выгодную процентную ставку предложит кредитор - это потому, что более короткие ссуды имеют более низкий риск дефолта заемщика.Кредитор вознаграждает заемщиков краткосрочной ссуды снижением процентной ставки. По сути, вы будете платить меньше за свой автомобиль по сравнению с подпиской на продленный автокредит.

Самый распространенный срок автокредитования на покупку нового автомобиля составляет 69 месяцев (5,75 года), для подержанных автомобилей средний срок составляет 65 месяцев (5,4 года).

Выбор краткосрочной ссуды на покупку автомобиля предполагает более крупный платеж по сравнению с ссудой на покупку автомобиля на 60 месяцев. Преимущество заключается в том, что вы находитесь на пути к тому, чтобы выбраться из долгов в разумные сроки.Чем быстрее вы погасите долг, тем быстрее сможете вернуться к сбережению. Лучшее в краткосрочной ссуде - это то, что она краткосрочная.

36-месячный автокредит, скорее всего, убережет вас от проблем с автокредитом. Если вы возьмете краткосрочную ссуду с нулевой выплатой, возможно, что задолженность превышает стоимость автомобиля, но это не должно длиться очень долго.

Это помогает погасить задолженность по ссуде быстрее, чем обесценивается автомобиль - это может помочь вам получить больше за автомобиль, если вы решите его продать.

Более короткие ссуды помогут вам быстрее высвободить деньги. Это может помочь вам окупить дорогую вещь и получить удовольствие от нее до того, как она износится. Вы также можете сэкономить деньги на следующую покупку автомобиля, вложить их в чрезвычайный фонд, в сбережения ваших детей на колледже или положить их на свой пенсионный счет. Независимо от того, что вы делаете с дополнительными деньгами, это деньги, к которым у вас не было бы доступа, если бы вы взяли продленный автокредит.

Минусы 36-месячной ссуды

Более высокий ежемесячный платеж за автомобиль - важное решение.Самое главное, что израсходованные дополнительные деньги не будут использоваться для экстренных случаев или других расходов. Очень важно убедиться, что платежи соответствуют вашему бюджету, прежде чем соглашаться на условия автокредитования. Убедитесь, что вероятность того, что у вас возникнет дефицит средств, очень мала на протяжении всего срока действия кредита. Нет смысла соглашаться ускорить процесс погашения только до дефолта и возврата автомобиля.

Если вы принимаете более высокие ежемесячные платежи на более короткий срок, уменьшая при этом свои сбережения и взносы в чрезвычайный фонд, вы можете уменьшить свою способность обслуживать автомобиль или делать дорогостоящий ремонт, который время от времени происходит.

Рассмотрение сроков других автокредитов

Изучите все возможные варианты. Воспользуйтесь калькулятором автокредита, чтобы перебрать все числа. Во-первых, выясните, какие варианты процентной ставки существуют в зависимости от срока автокредита. Затем введите продолжительность автокредита с согласованной процентной ставкой в ​​калькулятор автокредита. Запишите все суммы платежа по кредиту.

Кредит на 24 месяца

24-месячный автокредит просто невозможен для большинства потребителей.Это очень краткосрочная ссуда, которая резко увеличивает сумму ваших ежемесячных платежей в долларах. Процентные ставки должны быть очень низкими; вы можете найти ставку всего 4,5% на машину за 36 000 долларов, если у вас отличный кредит. Если бы вы заплатили 4000 долларов, ежемесячные выплаты составили бы около 1400 долларов; общая сумма выплаченных процентов составит около 2200 долларов.

Кредит на 48 месяцев

Для 48-месячной ссуды иногда кредитор взимает ту же процентную ставку, что и 36-месячная ссуда на покупку автомобиля. Подумайте о том, чтобы взять более низкий ежемесячный платеж вместе с более длинным ссудой, а затем платить больше минимума.Большая разница здесь в том, что если вы столкнетесь с финансовым кризисом, вы можете легко начать платить минимум из-за высвобождения денег на случай чрезвычайной ситуации.

В том же сценарии ссуды вы можете платить около 729 долларов в месяц по этой ссуде по сравнению с примерно 950 долларов с 36-месячной ссудой - однако вы бы заплатили примерно на 800 долларов больше процентов с 48-месячной ссудой.

Ссуды на 60 месяцев и более

Даже если 60-месячный автокредит идет с немного более высокой процентной ставкой, все равно можно выплатить ссуду досрочно (при условии, что мелким шрифтом нет комиссии за досрочное погашение ссуды).Опять же, постарайтесь заплатить больше минимальной суммы. В конце ссуды итоговая разница в процентах может быть не такой уж большой. Кроме того, у вас есть свобода снизить размер платежа до минимального размера в любое время, когда вы сочтете нужным.

При 60-месячной процентной ставке 5,5% и первоначальном взносе в 4000 долларов ежемесячные платежи составят около 611 долларов, но выплаченные проценты вырастут до 4674 долларов.

Средний срок в 69 месяцев, вместе со средней ставкой 6,12%, составляет общую сумму, уплаченную за автомобиль, в 37 949 долларов - намного больше, чем стоила новая машина.Взаимодействие с другими людьми

Последние мысли

Легко видеть, что у краткосрочной ссуды гораздо больше плюсов, чем минусов. Помните, что не существует идеального автокредита для всех. У всех разная история и разные обстоятельства. Самый распространенный автокредит сейчас составляет в среднем более 65 месяцев.

Автомобили становятся все более дорогими, поэтому получение краткосрочной ссуды становится все труднее и труднее. Правильное составление бюджета может изменить правила игры для всего вашего будущего.Правильный выбор срока ссуды на покупку автомобиля может помочь сохранить контроль над своими финансами.

.

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ