Автокредит лучшие условия: Самые выгодные автокредиты в банках в 2023 году — лучшие автокредиты в банках с самым низким процентом

найти самый низкий процент и выгодные условия — Банк.Кредиты

Приобретение автомобиля — насущная потребность и серьезная финансовая операция. Помогая в решении многих семейных проблем, автомобиль требует значительных средств, накопить которые удается не всем. В этом случае выручает автокредит.

Услугу автокредитования покупателю предлагают непосредственно в автосалоне. При этом кредитором является банк, выступающий партнером автосалона.

Однако покупатель может выбрать автокредит не только в банке-партнере, но и в другой банковской организации, предлагающей более выгодные условия кредитования.

Автокредит — целевой кредит, выдаваемый банком на приобретение транспортного средства.

Банковская организация предоставляет покупателю право самостоятельного выбора автомобиля. Денежные средства можно получить для приобретения как новой, так и подержанной машины. Однако заем на подержанное авто выдается под более высокий процент.

Кредитные организации самостоятельно определяют конкретные условия автокредитования, в том числе необходимость и размер личных средств покупателя в качестве частичной оплаты стоимости автотранспортного средства.

Денежные средства, выданные в качестве займа, в большинстве случаев перечисляются на расчетный счет продавца.

Автокредит является залоговым кредитом: до полного погашения суммы займа автомобиль находится в залоге у банковской организации.

Нередко условием выдачи автокредита становится страхование КАСКО, причем иногда стоимость первого года страхования является частью кредита. Заемщик может найти предложения автокредита без обязательного страхования. Процентная ставка в этом случае может быть несколько больше, но сумма, сэкономленная на КАСКО, может сделать такой заем более выгодным.

• Возможность в короткий срок приобрести автомобиль, который переходит в собственность покупателя с момента перечисления кредитных средств.
• При покупке нового автомобиля процентная ставка по автокредиту ниже, чем по потребительскому займу.
• Чаще всего при оформлении автокредита не требуется поручительство.
• Возможность досрочного погашения кредита.

• Приобретенный в кредит автомобиль в соответствии с условиями большинства программ кредитования оформляется в залог банку.
• Страхование КАСКО — одно из требований многих видов автокредита.
• Возможное ограничение на выбор подержанного транспортного средства (например, по возрасту или пробегу автомобиля).

• Стандартный. Классическая программа предусматривает приобретение нового автомобиля, наличие первоначального взноса, страховку каско, перечисление суммы кредита на счет автосалона. При этом банки выдвигают определенные требования к трудовому стажу, платежеспособности и кредитной истории заемщика. Кроме того, банки могут затребовать письменное заявление супругов о согласии с условиями автокредита, определить хранение подлинника ПТС в банке и др.
• По двум документам. Кредит, для оформления которого требуется минимум документов, подтверждающих личность заемщика: паспорт, водительские права или другой документ, установленный банком. При снижении требований к пакету документов финансовая организация повышает процентную ставку по кредиту.
• Без КАСКО. Автокредит, выдаваемый без страхования КАСКО, имеет более высокий процент, чем классический вид автозайма, но привлекает экономией на страховке. Банк также может установить дополнительные требования при выдаче кредита без КАСКО: наличие поручителя (супруг/супруга, третье лицо), страхование жизни и здоровья заемщика.
• Без первоначального взноса. Некоторые банки готовы выдать заемщику сумму, равную полной стоимости автомобиля, без привлечения личных средств. Процентная ставка в этом случае также будет выше, чем при стандартной программе автокредитования. Кроме того, возможны дополнительные выплаты (например, комиссии за обслуживание кредита и т. п. )
• Экспресс-кредит. Автокредит с минимальным сроком принятия решения (до 2-3-х часов) и повышенной процентной ставкой. Условиями выдачи экспресс-автокредита является повышенный первоначальный взнос, отсутствие штрафов и нарушений (например, ПДД, уплаты налогов, просрочка по кредиту и т. п.), предъявление дополнительных документов.

• Уточните, какую сумму вы сможете внести в качестве первоначального взноса и ежемесячного платежа. Имейте в виду, что чаще всего взнос составляет не менее 10%, а размер выплат по всем имеющимся кредитам не должен превышать 30% семейного бюджета.
• Определитесь с маркой автомобиля.
• Сравните виды автокредитов в разных банках по процентным ставкам и другим условиям.
• Подайте в выбранный банк заявку с приложением необходимых документов.

Автокредит в банке — возможность приобрести автомобиль на более выгодных условиях по сравнению с предлагаемыми в автосалоне. При покупке автомобиля целевой кредит также выгоднее, чем потребительский кредит: ставка автозайма ниже.

Новые возможности автокредитования

Как получить наилучшую ставку по автокредиту

Договориться о выгодной цене — это только полдела при покупке автомобиля. Вам нужен автокредит с конкурентоспособными условиями, чтобы сделать его очень много. Кредиты различаются в зависимости от кредитора, кредита заемщика и региональных факторов. Поиск по магазинам по крайней мере с тремя кредиторами и прохождение предварительной квалификации — лучший способ получить автокредит на выгодных условиях.

При сравнении вариантов кредита помните о процентных ставках, условиях и комиссиях, указанных каждым кредитором. Лучший способ финансировать автомобиль — получить свой кредитный рейтинг в диапазоне от хорошего до отличного — обычно 670 или выше — прежде чем брать автокредит. Но если это непрактично, вы можете попробовать другие стратегии.

6 шагов перед подачей заявки на автокредит

Не ждите, пока вы приедете в автосалон, чтобы получить финансирование. Хотя многие дилерские центры хранят вашу информацию от вашего имени, вы будете ограничены предложениями кредита от кредиторов в их сети. Это означает, что условия, которые вы получаете, могут быть не самыми лучшими из доступных. Вам может быть трудно договориться с дилером о выгодных условиях, если у вас еще нет предложения по кредиту.

Приступая к покупкам и приводя в порядок свои финансы, прежде чем подавать заявку на получение автокредита, вы сможете получить выгодную сделку.

1. Проверьте и улучшите свой кредитный рейтинг

Первым шагом в этом процессе является ознакомление со своей кредитной историей. Ваш кредитный рейтинг является одним из важнейших факторов, определяющих процентную ставку по автокредиту. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша ставка. По данным Experian, у заемщиков с отличной кредитной историей средняя ставка составляет около 4,75%, а у заемщиков с плохой кредитной историей — 13,42%.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг онлайн, и ваш банк или эмитент кредитной карты может предоставлять вам бесплатное обновление каждый месяц. Если вы хотите получить более подробную информацию о своем кредитном состоянии, вы можете получить доступ к своим кредитным отчетам в каждом из трех основных кредитных бюро (TransUnion, Experian и Equifax) на сайте AnnualCreditReport.com.

Минимальный кредитный рейтинг зависит от кредитора, но, как правило, вам потребуется балл не менее 600, чтобы претендовать на автокредит, и выше 700, чтобы получить лучшие ставки. Если у вас низкий кредитный рейтинг и вам одобрили автокредит, вы можете заплатить целое состояние в виде процентов.

Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, а вы не хотите покупать автомобиль немедленно, найдите время, чтобы улучшить его, прежде чем подавать заявку на кредит. Погасите существующую задолженность, своевременно вносите платежи по кредитным картам и не подавайте никаких других кредитных заявок на ипотеку, кредитные линии или кредитные карты.

Ключ на вынос

Улучшение вашего кредитного рейтинга может значительно снизить процентную ставку по автокредиту.

2. Проведите исследование

Поиск в Интернете является ключевым моментом при принятии решения о том, какой автокредит подходит именно вам. Онлайн-калькулятор финансирования автомобиля может помочь вам определить, какой тип финансирования вам подходит, а обзоры кредиторов автокредита могут помочь вам сузить список потенциальных кредиторов для рассмотрения. Изучая свои варианты, рассмотрите традиционные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, поскольку все они предлагают автокредиты.

Внимательно следите за процентными ставками, условиями погашения, требуемой предоплатой и любыми сборами и штрафами, которые могут быть включены. Вы можете использовать Better Business Bureau для поиска кредиторов, чтобы убедиться, что они заслуживают доверия.

Ключи на вынос

Посмотрите на несколько кредиторов и сравните их процентные ставки и условия. Кроме того, посмотрите на отзывы, чтобы убедиться, что они авторитетны.

3. Выбирайте общую сумму кредита, а не ежемесячный платеж.

Некоторые кредиторы продлевают период погашения автокредита и продают более низкий ежемесячный платеж, чтобы сделать кредит более привлекательным. Но если вы выберете более длительный график погашения, вы можете в конечном итоге заплатить за автомобиль больше, чем изначально планировали, из-за дополнительных процентных платежей, которые вы будете выплачивать в течение срока действия кредита.

Единственный раз, когда вы должны учитывать ежемесячный платеж за автомобиль, это когда вы в частном порядке подсчитываете, сколько вы готовы потратить на свой автомобиль. Избегайте обсуждения ежемесячных платежей с потенциальными кредиторами.

Ключи на вынос

Сравните кредиты на основе общей суммы, которую вы хотели бы занять. Вы можете изменить срок погашения и ежемесячный платеж позже.

4. Ограничить заявки на получение кредита двухнедельным периодом

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, создается жесткий запрос. Тем не менее, модель кредитного скоринга FICO позволяет вам искать автокредит в течение 14 дней и учитывать все новые заявки на кредит как единый запрос. Это называется оценкой покупок и, как правило, не повредит вашему кредитному рейтингу.

Некоторые кредиторы также предлагают онлайн-инструменты предварительной квалификации, которые позволяют вам просматривать потенциальные кредитные предложения, платежи и процентные ставки, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Вы можете пойти еще дальше, получив предварительное одобрение на получение официального кредитного предложения на определенную сумму. Это означает, что кредитор рассмотрел вашу кредитную историю и необходимую документацию и решил, что вы подходите для автокредита. Большинство предварительных одобрений автокредита действительны от 30 до 60 дней.

Ключи на вынос

Ограничьте период подачи заявки на получение автокредита, чтобы уменьшить негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

5. Сравните котировки автокредитов

После того, как вы завершили свое исследование и составили список предпочтительных кредиторов, сравните процентные ставки и условия. Лучший способ сделать это — получить котировки от нескольких компаний, поскольку самая низкая годовая процентная ставка, рекламируемая на их веб-сайтах, не обязательно будет той годовой процентной ставкой, которую вы получите. Обратитесь к предварительным утверждениям, которые вы получили на последнем шаге, если они все еще действительны. В противном случае повторно отправьте информацию для получения обновленных котировок.

При просмотре котировок обратите особое внимание как на годовую процентную ставку, так и на срок погашения. Даже если долгосрочный кредит имеет более низкий ежемесячный платеж, со временем вы будете платить больше процентов.

Ключ на вынос

Сравните процентные ставки и условия как минимум трех кредиторов.

6. Прочтите мелкий шрифт

После получения кредитных котировок просмотрите мелкий шрифт. Это обязывающее соглашение будет сопровождать вас годами, поэтому вам нужно знать, на что вы соглашаетесь.

Закон о правде в кредитовании (TILA) требует, чтобы кредиторы раскрывали стоимость заимствования денег, процентные ставки и сборы авансом в понятной форме. Это защищает заемщиков от вредных практик кредитования. Держитесь подальше от кредиторов, которые пытаются скрыть или замять эту информацию.

Обратите особое внимание на обязательный арбитраж, штрафы за досрочное погашение, расходы на оформление кредита и другие сборы, которые может взимать кредитор. Обязательный арбитраж лишает вас возможности подать в суд на кредитора, если что-то пойдет не так, и могут быть наложены штрафы за досрочное погашение, если вы погасите кредит досрочно.

Ключ на вынос

Мелким шрифтом указаны комиссии и ограничения, которые могут увеличить общую стоимость вашего кредита.

Практический результат

Три основных фактора в получении наилучшей процентной ставки по автокредиту — это ваш кредитный рейтинг, финансы и кредитор. Узнайте заранее средние процентные ставки для вашего кредитного рейтинга и сравните ставки и условия, предлагаемые несколькими кредиторами, прежде чем подавать заявку.

Это поможет вам договориться о финансировании в дилерском центре — если вы решите это сделать. И если вы не хотите прибегать к дилерскому финансированию, вы все равно сможете сузить свои варианты и выбрать самую низкую ставку или лучшие условия для автокредита.

Часто задаваемые вопросы

Вот ответы на некоторые часто задаваемые вопросы, которые могут помочь вам получить лучшую ставку по автокредиту.

• Можно получить одобрение на 0% процентной ставки по автокредиту. Автопроизводители иногда предлагают эти кредиты через свои финансовые компании, чтобы привлечь квалифицированных клиентов и увеличить продажи. Как правило, вам понадобится отличный кредитный рейтинг — обычно 800 или выше — чтобы пройти квалификацию. Большинство кредиторов также оценивают вашу историю занятости и отношение долга к доходу, чтобы определить, подходите ли вы для получения автокредита с нулевой процентной ставкой.

• Условное финансирование — это заявление вашего кредитора, в котором перечислены условия, которые вы должны выполнить, чтобы получить кредитные средства. Если финансирование является «условным» или «условным», кредитор может изменить ваше соглашение позже, оставив вам менее выгодные условия. Никогда не берите автомобиль у дилера до тех пор, пока финансирование — сумма первоначального взноса, процентная ставка, срок кредита и ежемесячные платежи — не будет завершена. Помните о мошеннических схемах, в которых дилерский центр предлагает вам низкую процентную ставку только для того, чтобы позже отменить свое предложение и обменять его на гораздо более высокую ставку. Вы можете избежать этого мошенничества, прочитав мелкий шрифт, задав вопросы, чтобы прояснить информацию, которую вы не понимаете, и уйти, если условия вам не подходят.

• Хорошей ставкой по автокредиту, как правило, является любая ставка ниже средней для вашего кредитного профиля. Для водителей с хорошей кредитной историей самые низкие ставки могут составлять от 4,75 до 6 процентов, а для водителей с плохой кредитной историей — от 13,5 до 20,5 процентов. Присмотритесь к ценам, чтобы вы могли выбрать подходящие тарифы для вашего финансового положения. Хороший кредит имеет низкие комиссии и предлагает условия погашения, которые имеют смысл для вас.

• Как правило, вы можете получить предварительное одобрение автокредита онлайн. Кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности и запросит основные финансовые данные, включая ваш номер социального страхования, статус занятости, удостоверение личности штата и доход. Вы часто получаете решение от кредитора в течение нескольких минут.

• Обычно при подаче заявки на автокредит лучше накопить на первоначальный взнос. Вы можете получить меньший ежемесячный платеж и претендовать на лучшую ставку. Эдмундс рекомендует стремиться к 20-процентному авансовому платежу, но средний первоначальный взнос ближе к 14,7 %.

• Да. Подобно тому, как вы договариваетесь о ценах на транспортные средства, вы можете попытаться снизить процентные ставки, прежде чем подписать договор. Один из лучших способов обеспечить более низкую ставку — внести больший первоначальный взнос или выбрать более короткий срок.

• Лучшее время для покупки автомобиля — конец каждого месяца и конец года, поскольку дилеры стараются выполнить квоты. Другие периоды поиска сделок включают начало недели, Черную пятницу и праздники, такие как День президентов, День памяти, Четвертое июля, День труда и канун Нового года.

Средние процентные ставки по автокредитам в зависимости от кредитного рейтинга

Вы наш главный приоритет.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Средние процентные ставки по автокредиту могут дать представление о том, какой годовой процент можно ожидать от вашего автокредита.

Шэннон Брэдли покрывает автокредиты для NerdWallet. Во время учебы в колледже, чтобы получить степень журналиста, Шеннон прошла стажировку, которая привела не в отдел новостей, а в отдел маркетинга банка. Следующие 30 с лишним лет она проработала писателем и контент-менеджером в сфере финансовых услуг, создавая образовательный контент, охватывающий широкий круг личных и деловых финансовых тем. Будучи читателем NerdWallet в течение многих лет, Шеннон приветствовал возможность стать автором NerdWallet и помогать большему количеству людей в принятии финансовых решений. Шеннон живет в Ньюбурге, штат Индиана.

Подробнее

Обновлено 19 мая 2023 г., 12:38. PDT

Жюли Мире-Нюнес — помощник главного редактора NerdWallet. Работает в сфере личных финансов более 10 лет. До прихода в NerdWallet Джули руководила редакционными группами в NextAdvisor, Red Ventures и Quote.com. Ее понимание личных финансов на протяжении многих лет публиковалось в Forbes, The Boston Globe и CNBC. Статья Джули была опубликована, в частности, USA Today, Business Insider и Wired Insights. Электронная почта: [email protected].

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Когда вы готовитесь финансировать новый или подержанный автомобиль, полезно знать среднюю процентную ставку по автокредиту, полученную другими недавними покупателями автомобиля. Наличие этой информации, особенно для заемщиков с кредитным рейтингом, подобным вашему, дает вам представление о том, какую ставку ожидать, и ориентир для сравнения предложений по кредиту.

Процентная ставка по автокредиту, которую вы получаете, зависит от нескольких факторов, таких как ваш доход, кредитная история и кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг является одним из самых важных факторов в определении ставки, которую вы получите, потому что кредиторы используют его, чтобы оценить вероятность того, что вы погасите кредит. Вообще говоря, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка по автокредиту, вероятно, будет.

Знаете ли вы…

Процентные ставки по автокредитам и годовые процентные ставки, или APR, не одно и то же. Процентная ставка — это процент, который вы платите, чтобы занять деньги. Годовая процентная ставка включает процентную ставку плюс любые сборы, взимаемые кредитором. Сравнивая кредитные предложения, убедитесь, что вы сравниваете годовых.

Средние процентные ставки по автокредитам в зависимости от кредитного рейтинга

Компания Experian, предоставляющая отчетность по потребительскому кредиту, публикует средние процентные ставки по автокредитам в своем ежеквартальном отчете о рынке автомобильных финансов. В четвертом квартале 2022 года общая средняя процентная ставка по автокредиту составила 6,07% для новых автомобилей и 10,26% для подержанных автомобилей.

С легкостью найдите следующий новый или подержанный автомобиль

Сравните цены, модели и многое другое для более чем 1 000 000 автомобилей по всей стране. Совершайте покупки и сравнивайте перед визитом к дилеру, и получите предложение об обмене вашего текущего автомобиля за 9 минут.0003

на TrueCar

Люди с кредитным рейтингом выше 780 имеют лучшие шансы на получение самых низких процентных ставок, кредитный рейтинг выше 501 обычно приводит к самым высоким процентным ставкам.

Процентные ставки по автокредитам растут

Стоит отметить, что по мере того, как Федеральная резервная система увеличивает ставку по федеральным фондам, процентные ставки по автокредитам также растут. Некоторые источники предоставляют средние процентные ставки по автокредитам, обновляемые ежемесячно, поэтому ставки являются более свежими, но они не разбиты по кредитному рейтингу.

В апреле 2023 года автомобильный сайт Edmunds.com указал среднюю процентную ставку по автокредитам в размере 7% годовых для кредитов на новые автомобили и 11,1% годовых для кредитов на подержанные автомобили. По данным компании Cox Automotive, средневзвешенная ставка по объему составила 8,85% для новых автомобилей и 13,55% для подержанных автомобилей по состоянию на 10. 05.23. Ставки Cox Automotive представляют собой средневзвешенные значения продаж, основанные на информации из Dealertrack, программного обеспечения, используемого автосалонами.

Найти предложения автокредита

Как использовать средние процентные ставки по автомобилю

Когда вы знаете свой кредитный рейтинг и среднюю процентную ставку по автокредиту, на которую вы можете претендовать, вы можете использовать калькулятор автокредита NerdWallet, чтобы ввести ставку и оценить ежемесячный оплата автомобиля на различные сроки кредита.

Использование средних процентных ставок по автокредитам является полезным инструментом, но вы не узнаете фактическую процентную ставку, пока не подадите заявку на кредит и не получите предложения кредитора. На вашу ставку могут повлиять несколько факторов, в том числе продолжительность срока кредита и возраст автомобиля.

Чтобы убедиться, что вы получите наилучшую возможную сделку, покупайте цены у нескольких кредиторов и сравнивайте. Многие кредиторы предлагают предварительную квалификацию с мягкой проверкой кредитоспособности, которая дает вам представление о ставке, на которую вы можете претендовать, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Если вы уже профинансировали покупку автомобиля и ваша ставка выше, чем средняя ставка, указанная для вашего кредитного рейтинга, вы можете рефинансировать по более низкой ставке и более низкой оплате. Пройдите предварительную квалификацию, чтобы рефинансировать свой автокредит у нескольких кредиторов, и получите представление о ставках, которые вам предложат.