Автокредит рейтинг: ТОП-10 самых выгодных автокредитов на подержанные автомобили и новые

Содержание

Рейтинги автокредитов — подборка лучших на покупку автомобиля в банках

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 4%
Срок: от 1 года до 5 лет
Страхование КАСКО: по желанию клиента

Вид транспорта: любой иностранный или российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение

Подробнее Подать заявку

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 300 000 ₽ до 4 000 000 ₽ до 4 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 3,2%
Срок: до 5 лет
Страхование КАСКО: по желанию клиента

Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: до 2-х дней

Подробнее Подать заявку

Выдача онлайн

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 500 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 2,4%
Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет
Страхование КАСКО: по желанию клиента

Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 8,9%
Срок: от 2 лет до 5 лет
Страхование КАСКО: по желанию клиента

Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2673

Автокредит

Сумма

100 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

1 – 5 лет

Ставка

от 7,9%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 7,9%
Срок: от 1 года до 5 лет
Страхование КАСКО: по желанию клиента

Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

10 лучших банков для автокредита

Взять автомобиль в кредит под выгодный процент сейчас довольно сложно. А ведь никто не хочет ошибиться в выборе банка и получить вместо удовольствия от вождения проблемы с выплатой высоких процентов. Собрали для вас подборку самых интересных предложений по автокредитованию от популярных российских банков. Условия и проценты актуальны на 2021 г.

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

ТОП-10 лучших банков для автокредита

1	Тинькофф Банк	Дистанционное оформление автокредита без первоначального взноса
2	Газпромбанк	Автокредит до 2 млн. только по паспорту на сайте
3	Совкомбанк	Автомобиль в рассрочку по карте «Халва» без переплат
4	Центр-Инвест	Прозрачные условия кредитования
5	Уралсиб	Автокредиты на самую большую сумму
6	Почта Банк	Быстрое решение по автокредиту
7	ВТБ	Кредит на покупку автомобиля у физического лица
8	Сетелем Банк	27 программ кредитования под различные марки авто
9	Банк Союз	Лучшие условия для покупки автомобилей ГАЗ
10	Банк Россия	Бонус за положительную кредитную историю

Рынок автокредитования полон предложениями от банков. Но далеко не все организации работают честно: некоторые финучреждения, предлагающие заём на покупку авто, не имеют лицензии. Поэтому так важно перед оформлением автокредита проверить, есть ли у кредитора лицензия Банка России. Перед приобретением транспорта с использованием кредитных средств советуем:

Тщательно ознакомиться с условиями кредитования. Подводные камни есть везде. Некоторые представители банков любят навязывать услуги, без которых можно вполне обойтись.
Уточнить у менеджера правила возврата страховки при досрочном погашении займа. Одни организации возвращают практически полную сумму с учетом периода пользования, другие — только 50%, так как большая часть считается вознаграждением банка.
Не отказываться от КАСКО при покупке нового автомобиля.
Да, это дополнительные расходы, но если не включать стоимость страхования в тело кредита и оплатить полис отдельно, то вы избежите переплаты. А ещё защитите свое имущество не только от последствий аварий, порчи, но и угона.

Выбирайте банк с наиболее выгодными предложениями с учётом собственных финансовых возможностей. Всегда проверяйте договор, и только после его тщательного изучения ставьте свою подпись.

ТОП-10 лучших банков для автокредита

В сводной таблице приведены данные по лучшим предложениям банков. С ее помощью будет удобнее выбирать наиболее подходящий автокредит из описанных в топе.

Банк	Мин. ставка, в год	Максимальная сумма	Срок возврата	Минимальный первый взнос
Тинькофф Банк	6.9%	3 млн.	5 лет	0%
Газпромбанк	3.9%	5 млн.	5 лет	0%
Совкомбанк	0%	4.9 млн	6 лет	0%
Центр-Инвест	11%	3.5 млн.	7 лет	10%
Уралсиб	9.5%	15 млн.	5 лет	20%
Почта Банк	9.9%	3 млн.	5 лет	10%
ВТБ	5.5%	7 млн.	7 лет	20%
Сетелем Банк	7.9%	варьируется в зависимости от марки авто	7 лет	10%
Банк Союз	9.5%	6,5 млн.	7 лет	15%
Банк Россия	10.5%	5 млн.	5 лет	20%

Но ставка, указанная в таблице, иногда требует усилий для получения. Чтобы узнать, как добиться лучших условий по автокредиту, рекомендуем ознакомиться с подробным описанием.

10 Банк Россия

★ Бонус за положительную кредитную историю
Процентная ставка: от 10. 5%
Рейтинг (2022): 4

9 Банк Союз

★ Лучшие условия для покупки автомобилей ГАЗ
Процентная ставка: от 9.5%
Рейтинг (2022): 4.1

Официальный сайт

8 Сетелем Банк

★ 27 программ кредитования под различные марки авто
Процентная ставка: от 7.9%
Рейтинг (2022): 4.2

Официальный сайт

7 ВТБ

★ Кредит на покупку автомобиля у физического лица
Процентная ставка: от 5.5%
Рейтинг (2022): 4.3

Официальный сайт

6 Почта Банк

★ Быстрое решение по автокредиту
Процентная ставка: от 9.9%
Рейтинг (2022): 4.4

Официальный сайт

5 Уралсиб

★ Автокредиты на самую большую сумму
Процентная ставка: от 9.5%
Рейтинг (2022): 4.4

Официальный сайт

4 Центр-Инвест

★ Прозрачные условия кредитования
Процентная ставка: от 11%
Рейтинг (2022): 4. 5

Официальный сайт

3 Совкомбанк

★ Автомобиль в рассрочку по карте «Халва» без переплат
Процентная ставка: от 0%
Рейтинг (2022): 4.5

Официальный сайт

2 Газпромбанк

★ Автокредит до 2 млн. только по паспорту на сайте
Процентная ставка: от 3.9%
Рейтинг (2022): 4.6

Официальный сайт

1 Тинькофф Банк

★ Дистанционное оформление автокредита без первоначального взноса
Процентная ставка: от 6.9%
Рейтинг (2022): 4.7

Официальный сайт

к началу рейтинга

Народное голосование — в каком банке лучше брать автокредит?
Голосуем!

Сбербанк

ВТБ

Центр-Инвест

Уралсиб

Сетелем Банк

Банк Союз

Банк Россия

ЮниКредит Банк

Банк Санкт-Петербург

Генбанк

Тинькофф Банк

Совкомбанк

Почта Банк

Газпромбанк

Всего проголосовало: 18

Внимание!

Представленная выше информация не является руководством к покупке.

За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Средние процентные ставки по автокредиту по кредитному рейтингу

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Средняя ставка автокредита составляет 5,16% для новых автомобилей и 9,34% для подержанных автомобилей, но присмотритесь к ценам, чтобы найти лучшее предложение.

Шеннон Брэдли

Шеннон Брэдли
Ведущий писатель | Личные финансы, покупка автомобилей, кредиты

Шэннон Брэдли покрывает автокредиты для NerdWallet. Она провела более 30 лет в банковской сфере в качестве писателя, создавая образовательный контент, чтобы помочь отдельным лицам и компаниям в принятии финансовых решений. Шеннон имеет степень бакалавра журналистики Университета Южной Индианы. У нее двое женатых (и финансово независимых) сыновей, внучка с 529сберегательный счет и двух собак-спасателей без финансовых проблем. Электронная почта: [email protected]

Подробнее

7 декабря 2022 г.

Под редакцией Des Toups

Des Toups
Ведущий редактор | Студенческие ссуды, погашение задолженности за колледж, оплата обучения в колледже

Дес Тупс возглавляет группы по студенческим ссудам и автокредитам в NerdWallet; до этого он руководил отделом личных кредитов и потребительского финансирования NerdWallet. Он также руководил редакцией CarInsurance.com, Insurance.com и MSN.com, работал редактором и репортером в The Seattle Times, Anchorage Daily News, Albuquerque Journal, Colorado Springs Gazette-Telegraph и Biloxi Sun Herald.

Узнать больше

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Если вы ищете новый или новый для вас автомобиль, средние процентные ставки по кредиту на покупку автомобиля по кредитному рейтингу могут дать вам представление о том, какую ставку ожидать от кредитора.

Ставки по автокредитам представлены в виде годовой процентной ставки или APR и основаны на нескольких факторах, таких как ваш доход и задолженность, а также ваш кредитный рейтинг.

Но ваш кредитный рейтинг, вероятно, является самым важным фактором, определяющим, какую ставку вы получите. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже, вероятно, будет процентная ставка по автокредиту, потому что кредиторы считают, что у вас меньше шансов не выполнить свои обязательства по кредиту.

Средние процентные ставки по автокредитам

Кредитный рейтинг	Средний годовых, новый автомобиль	Средний годовых, подержанный автомобиль
3,84%.	3,69%.
Прайм: 661-780.	4,90%.	5,47%.
Неосновной: 601-660.	7,25%.	9,81%.
Субстандартный: 501-600.	10,11%.	15,86%.
Глубокий ипотечный кредит: 300-500.	12,93%.	19,81%.
Источник: Experian Information Solutions.

Средняя процентная ставка по автокредитам составляет 5,16% для новых автомобилей и 9,34% для подержанных автомобилей, согласно отчету Experian «Состояние автомобильного финансового рынка» за третий квартал 2022 года9.0006

С кредитным рейтингом выше 780 у вас будет лучший шанс получить ставку ниже 4% для новых автомобилей. Если ваш кредитный рейтинг меньше 501, вы можете рассчитывать на ставку выше 10% для новых автомобилей.

Найти предварительные предложения



. кредитный рейтинг 660	Мин. кредитный рейтинг 620	Мин. кредитный рейтинг 575
Приблиз. год 6,49-14,24%	Прим. год 5,19-17,54%	Прим. 3,69-21,00%
Сумма кредита $5,000-$100,000	-макс.	Сумма кредита $8000-$100000

Как использовать средние процентные ставки по автокредиту

После того, как вы узнаете свой кредитный рейтинг и среднюю процентную ставку по автокредиту, на которую вы можете претендовать, вы можете использовать наш калькулятор платежей за автомобиль, чтобы рассчитать ежемесячный платеж для различных условий кредита. .

Вы не будете знать фактическую ставку, пока не подадите заявку на автокредит и не получите предложения кредитора, но у вас будет общее представление о ставке. Вы можете рассчитывать на более высокие процентные ставки по долгосрочным кредитам, чем по краткосрочным. Чтобы убедиться, что вы получите наилучшую возможную сделку, получите ставки от нескольких кредиторов и сравните.

Если вы уже профинансировали автомобиль и ваша ставка выше средней ставки, указанной для вашего кредитного рейтинга, вы можете рефинансировать по более низкой ставке и более низкой оплате. Подайте заявку на рефинансирование автокредита у нескольких кредиторов, чтобы увидеть предлагаемые вам ставки.

Об авторе: Шеннон Брэдли покрывает автокредиты для NerdWallet. Она провела более 30 лет в банковской сфере в качестве автора материалов по финансовому образованию. Подробнее

На аналогичной ноте…

Получайте больше умных денежных переводов — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о деньгах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах, которые помогут вам получить больше от ваших денег.

Какой минимальный кредитный рейтинг вам нужен для покупки автомобиля?

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Около 66% профинансированных автомобилей достаются заемщикам с баллами 661 или выше, но у тех, у кого баллы ниже, есть варианты.

Бев О’Ши

Бев О’Ши
писатель личных финансов | MSN Money, Credit. com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Бев О’Ши — бывший специалист NerdWallet по вопросам потребительского кредитования, мошенничества и кражи личных данных. Она имеет степень бакалавра журналистики Обернского университета и степень магистра педагогики Университета штата Джорджия. До прихода в NerdWallet она работала в ежедневных газетах, MSN Money и Credit.com. Ее работы публиковались в The New York Times, The Washington Post, Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money и других изданиях. Твиттер: @BeverlyOShea.

Аманда Баррозу

Аманда Баррозу
Ведущий писатель | Кредитный скоринг, составление бюджета, личные финансы

Аманда Баррозу — специалист по личным финансам, которая присоединилась к NerdWallet в 2021 году, занимаясь в основном потребительскими кредитами и долгами. Прежде чем присоединиться к команде, она исследовала ряд социальных и демографических тенденций в качестве писателя для Pew Research Center и работала политическим аналитиком в Национальном женском юридическом центре — ведущей юридической группе по защите прав женщин и девочек, а также преподавание курсов колледжа. Она получила докторскую степень по женским, гендерным и сексуальным исследованиям в Университете штата Огайо. Электронная почта: [электронная почта защищена].

8 декабря 2022 г.

Под редакцией Кэти Хинсон

Кэти Хинсон
Ведущий ответственный редактор | Личные финансы, кредитный скоринг, управление долгом и деньгами

Кэти Хинсон возглавляет основную группу личных финансов в NerdWallet. Ранее она провела 18 лет в The Oregonian в Портленде, занимая должности начальника копировального отдела и руководителя группы дизайна и редактирования. Предыдущий опыт включает в себя редактирование новостей и копий для нескольких газет Южной Калифорнии, включая Los Angeles Times. Она получила степень бакалавра журналистики и массовых коммуникаций в Университете Айовы.

Покупка автомобиля — это огромный финансовый шаг, и знание своего кредитного рейтинга может помочь вам начать процесс покупки на твердой основе. Отчет кредитного бюро Experian за третий квартал 2022 года, опубликованный в декабре, показывает, что средний кредитный рейтинг людей, финансирующих автомобили, немного вырос по сравнению с прошлым годом.

Информационные решения Experian

. State of the Automotive Finance Market Q3 2022.

По состоянию на 7 декабря 2022 г.

Просмотреть все источники

В отчете также найдено:

Согласно данным, в то время как средний балл по ссуде или аренде нового автомобиля составлял 738.
Около 66% профинансированных автомобилей были предоставлены заемщикам с кредитным рейтингом 661 или выше, говорится в отчете. Заемщики с баллами от 501 до 600 составили около 14%, в то время как менее 2% финансирования досталось людям с баллами ниже 5009.0006

Низкий кредитный рейтинг не обязательно помешает вам получить автокредит, но может резко увеличить процентную ставку, что приведет к более высоким выплатам.

В целом, наличие более крупного первоначального взноса, поиск финансирования и предоставление документов, подтверждающих хорошую историю платежей по другим крупным покупкам, могут помочь вам компенсировать ущерб в кредите.

Знайте, как оценивается ваш кредит

Узнавайте свой бесплатный балл и факторы, влияющие на него, а также советы о том, как продолжать его наращивать.

Лучший кредит означает более низкие расходы

Процентные ставки различаются в зависимости от вашего кредитного рейтинга, поэтому знание того, чего ожидать в среднем, поможет вам составить бюджет на покупку автомобиля. Целевой кредитный рейтинг 661 или выше должен дать вам кредит на новый автомобиль с годовой процентной ставкой около 4,90% или выше, или кредит на подержанный автомобиль около 5,47% или ниже.

Кредитный рейтинг	Средняя годовая, новый автомобиль	Средняя годовая, подержанная машина
Суперпростой: 781-850.	3,84%.	3,69%.
Прайм: 661-780.	4,90%.	5,47%.
Неосновной: 601-660.	7,25%.	9,81%.
Субстандартный: 501-600.	10,11%.	15,86%.
Глубокий ипотечный кредит: 300-500.	12,93%.	19,81%.
Источник: Experian Information Solutions.

Кто-то с оценкой ниже 700 может увидеть ставку на подержанные автомобили около 5,47%, по сравнению с 15,86% или более для покупателя с оценкой в середине 500, согласно данным Experian. Использование калькулятора автокредита иллюстрирует разницу, которая может иметь значение.

Например, по пятилетнему кредиту на подержанный автомобиль в размере 20 000 долларов США без первоначального взноса ежемесячный платеж составляет около 382 долларов США для покупателя с более высоким кредитным рейтингом по сравнению с 485 долларами США для покупателя с более низким кредитным рейтингом. Покупатель с лучшей кредитной историей заплатит около 2904 долларов в виде процентов в течение срока действия кредита, а покупатель с меньшей кредитной историей заплатит около 9105 долларов. Кроме того, в большинстве штатов плохая кредитная история также может означать более высокие ставки автострахования.

Различия не столь велики для кредитов на новые автомобили: заемщики с баллами ниже 700 могут рассчитывать на среднюю ставку 4,9. 0% по сравнению с 10,11% для заемщиков с кредитом в середине 500-х годов.

Что такое автосчет FICO?

Разумно иметь некоторое представление о том, что увидят дилеры, когда проверят ваш кредитный профиль, проверив ваш кредитный рейтинг. Однако есть вероятность, что ваш дилер может использовать автомобильную оценку FICO вместо традиционной оценки FICO или VantageScore.

Ваша автомобильная оценка FICO — это специальная оценка в диапазоне от 250 до 900, которая больше взвешивает прошлые платежи по автокредиту, чем традиционная оценка FICO. Это также придает больший вес любым изъятиям во владении или банкротствам автокредитов, о которых вы, возможно, подали ранее. Чтобы проверить свой автомобильный балл, вы можете купить полный набор баллов FICO на myFICO.com, а затем отменить услугу, вместо того, чтобы платить довольно высокую ежемесячную плату.

Другие факторы, помимо кредитного рейтинга, могут помочь вам купить

Если ваш кредитный рейтинг ниже 700 и вы беспокоитесь о одобрении, подготовьтесь, сосредоточившись на положительных моментах в своей финансовой жизни. Помните, что люди с серьезными недостатками в кредитной истории обычно получают одобрение на получение автокредита. Если у вас плохая кредитная история, вот несколько примеров положительного финансового поведения, на которые стоит обратить внимание в финансовом отделе.

Увеличьте первоначальный взнос

Большой первоначальный взнос может помочь компенсировать плохой кредитный рейтинг за счет снижения ежемесячных платежей. Это может даже помочь вам получить более низкую процентную ставку. Для некоторых кредиторов большой первоначальный взнос может сделать вас менее рискованным, несмотря на более низкий кредитный рейтинг.

Принесите документы, свидетельствующие о финансовой стабильности

Если у вас низкий кредитный рейтинг, потенциальные кредиторы с меньшей вероятностью увидят в вас риск, если увидят, что у вас есть стабильность в других сферах вашей финансовой жизни. Предоставление документов, таких как ваши последние платежные квитанции и подтверждение адреса, чтобы показать кредиторам, как долго вы проживаете по своему нынешнему адресу и работаете у своего работодателя, может помочь вам выглядеть более надежным.

Рассмотрите возможность привлечения собственного финансирования

Несмотря на то, что дилерские центры предоставляют финансирование, рекомендуется также обратиться в местный банк или кредитный союз. Вы даже можете сравнить ставки автокредита онлайн. Сравните котировки от лучших потенциальных кредиторов, и, как только вы остановитесь на своем лучшем выборе, вы можете получить предварительное одобрение, чтобы процесс прошел гладко.

Имейте в виду, что получение финансирования приводит к «жесткому сдерживанию» вашего кредита. Это помогает сгруппировать приложения близко друг к другу при выборе ставок для кредита.

Если вы получите кредит с более высокой процентной ставкой, чем вы хотели, следите за своими баллами. Возможно, вы сможете рефинансировать свой автокредит по более низкой ставке после того, как своевременно внесете платежи в течение шести-двенадцати месяцев.

Повысьте свой кредит до покупки автомобиля

Если вы все еще не получаете подходящие ставки по автокредиту, возможно, пришло время отложить покупку автомобиля и поработать над увеличением вашего кредита. Это означает:

Своевременная оплата счетов. Платеж, просроченный на 30 дней, может разрушить ваш счет, поэтому вовремя платите хотя бы минимальную сумму.
Поддержание баланса кредитной карты на низком уровне по сравнению с вашим кредитным лимитом. То, сколько ваших лимитов вы используете, называется использованием вашего кредита, и оно оказывает большое влияние на ваш счет. Вы можете попробовать ряд тактик, чтобы снизить использование кредита, чтобы увеличить свой счет.
Отказ от подачи заявок на другой кредит в течение шести месяцев после подачи заявки на автокредит.
Сохранение счетов кредитных карт открытыми, если нет веских причин для их закрытия. Закрытие карт снижает общий кредитный лимит, что может повредить использованию кредита.

Ваш кредит на покупку автомобиля может помочь вам повысить кредитоспособность

После получения кредита на покупку автомобиля он поможет вам увеличить кредит двумя важными способами: история платежей и структура кредита.

Автокредит рейтинг: ТОП-10 самых выгодных автокредитов на подержанные автомобили и новые