Банковские счета виды и назначение банковских счетов: Виды банковских счетов 2020: классификация

Банковские счета виды и назначение банковских счетов: Виды банковских счетов 2020: классификация

Банковский счет — что это такое, виды, пример счета в банке

Банковский счет — это индивидуальный счет физического или юридического лица, который позволяет совершать различные безналичные операции и выполнять хранение личных средств в банке. Клиент имеет полный доступ к счету, может выполнять с ним любые финансовые операции.

Практически каждый гражданин РФ и каждая компания имеют банковский счет. В последнее время все больше лиц предпочитают именно безналичное обслуживание, так как оно и удобнее, и безопаснее. Все банки с сервиса Бробанк.ру предлагают открытие расчетных счетов, параллельно оказывая клиентам и другие свои финансовые услуги.

Что такое банковский счет

На первый взгляд это простой набор цифр, причем это уникальный набор конкретного клиента. Точно такого же номера просто не существует. Фактически номер — один из атрибутов расчетных реквизитов, в котором зашифрована важная информация.

Пример банковского счета — 11122333455556666666. Мы специально разделили цифры номера на шесть групп. Каждая группа несет определенную информацию:

• первая — вид банковского счета. По ним можно определить назначение реквизитов, кто и для чего их открыл;
• вторая — по ним можно расшифровать, какую деятельность ведет лицо, открывшее счет;
• третья — показывает, в какой валюте открыты реквизиты;
• четвертая — просто контрольная цифра;
• пятая — по этой группе можно понять, в каком отделении произошло открытие. То есть это номер банковского офиса;
• шестая — непосредственный клиентский номер.

Банковский счёт физического лица начинается с цифры 408, юридического — с 407, счет вклада физлица-резидента РФ начинается с числа 423.

Если рассмотреть стандартный банковский счет физлица, то он начинается с цифр 40801810. Первые три цифры — код этого вида реквизитов, число 01 говорит о том, что счет открыт именно в банке. И число 810 свидетельствует о том, что расчеты ведутся в рублях.

Виды и назначение счетов

Если рассматривать, что такое банковский счёт, нельзя не сказать и о классификации реквизитов. Виды счёта в банке определены законодательно и отражены в инструкции Банка России №153-И гл 2. В итоге действует такое распределение счетов:

• текущие, открываемые физическими лицами для стандартных приходных и расходных операций. Использовать их для предпринимательской деятельности нельзя;
• расчетные. Открываются индивидуальными предпринимателями и компаниями с целью ведения бизнеса;
• бюджетные. Соответствуют названию, открываются бюджетными организациями для проведения различных расчетов;
• корреспондентские. Отдельные виды счетов, которыми пользуются сами банки и другие финансовые организации. Для них выделена отдельная группа;
• доверительного управления. Для доверительного управляющего для операций, связанных с его работой;
• специальные банковские для выполнения различных операций. Например, клиринговый, номинальный, залоговый, эскроу и пр.

Как видно, вариантов много. Дело в том, что сейчас все сферы деятельности неразрывно связаны с финансовыми операциями. И для каждого вида счета установлены свои условия пользования, применяются свои законодательные акты и предписания Центрального Банка.

Виды счетов физического лица

Теперь рассмотрим отдельно виды банковских счетов, которыми пользуются простые граждане. Это тоже большая классификация реквизитов с разными целями открытия%

1. Текущий. Простой счет для совершения любых операций или хранения собственных средств, который можно открыть в любом российском банке при наличии паспорта. Услуга доступна гражданам с 18 лет, иногда встречаются исключения. Например, Сбербанк и Тинькофф открывают счета и карты для граждан от 14 лет.
2. Депозитный. Иначе — просто вклад. Гражданин кладет деньги в банк под проценты, приумножая их и одновременно оберегая от влияния инфляции. Есть вклады с пополнением, которые можно использовать для накаливания средств.
3. Зарплатные. Открываются в рамках зарплатного проекта с клиентской компанией. Работники организации получают счета и привязанные к ним карты с бесплатным выпуском и обслуживанием. На них и зачисляется зарплата.
4. Пенсионные или социальные. На них люди получают пенсии, стипендии, различные государственные пособия.
5. Сберегательный. Счет с начислением процентов на остаток клиентских средств, но в отличии от вклада клиент может свободно распоряжаться этими деньгами вплоть до полного обналичивания. Проценты стандартно меньше, чем по вкладам.
6. Кредитные. На них зачисляются заемные средства, которыми может пользоваться клиент.

Вне зависимости от вида счета клиенту всегда предлагается бесплатный доступ в онлайн-банк. Человек всегда может зайти в систему, просмотреть состояние счетов, проведенные с ними операции. Там же можно делать различные платежи и переводы, оплачивать коммунальные услуги и пр.

Счета для юридических лиц

Это тоже — большое поле деятельности, компаниям и ИП счета нужны для разных целей, поэтому и видов их предостаточно. Основные типы и классификации:

• стандартный расчетный, открываемый в рамках РКО. Организация использует его для приема платежей, для работы с контрагентами, бюджетных платежей и пр.;
• депозитный. Юрлица также могут открывать вклады и держать свободный капитал под процентами;
• кредитный. Для получения заемных банковских средств. Исключение — овердрафт, который привязывается к основному счету;
• транзитный. Предназначен для учета валютных операций;
• специальный для участия в закупках. Его можно открыть только в ряде уполномоченных банков.

Это основные виды, но есть и другие. В последнее время бизнес практически не может существовать и вести полноценную деятельность без банковского сопровождения. Да и банки стали предлагать все более лучшие условия для юрлиц.

Полные реквизиты счета

Номер — это только один составляющий реквизитов. Для совершения какой-либо операции нужны и другие данные адресата. Нужно название банка , его БИК (индивидуальный номер) и корреспондентский счет. В некоторых случаях дополнительно может требоваться ИНН и КПП. Также для выполнения перевода требуется полный номер счета получателя и его ФИО.

Полные реквизиты можно получить в онлайн-банке, банкомате или путем посещения офиса. В последнем случае данные предоставляются только при предъявлении паспорта.

Как завести в банке реквизиты

Услуга доступна гражданам РФ, достигшим совершеннолетия. Для открытия счета потребуется только один документ — паспорт. Операция выполняется за один визит в офис, можно сразу попросить распечатать реквизиты и дать доступ в онлайн-банк.

Стандартно банки предлагают сразу выпустить к счету дебетовую карту. Тут уже вам решать — нужна она или нет.

Если же речь о юридическом лице, тогда для заведения реквизитов нужно собрать требуемый пакет документов о компании. Важен и выбор банка. Услуги РКО платные, нужно сравнивать тарифы разных организаций, делая выбор.

Мы рассмотрели понятие и виды банковских счетов, что это такое. Как видно, типов реквизитов предостаточно. Самые популярные варианты — это простые расчетные/текущие, депозитные и кредитные.

Источники информации:

1. Consultant.ru: Инструкция Банка России №153-И гл 2

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

[email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 2

Банковские счета: виды и их характеристика

Заработай на курсе валют:
А вот пример заработка от ВебМастерМаксим.ру это самый топовый финансовый блоггер и крутой трейдер миллионер! Вступай на его Секретный форекс Форум и учись

Банковский счет — это документ, оформление которого кредитной организацией на определенное лицо является составной частью предмета заключенного между ними договора банковского счета, и который предназначен для отражения денежных обязательств кредитной организации перед этим лицом.

Банковский счет – это определенный раздел бухгалтерской системы банка, в котором регистрируется движение средств, относящихся к определенному лицу, все сделки вкладчика и банка (вклады наличных денег и снятие их со счета).

Банковский счет является инструментом, позволяющим фиксировать движение денежных средств при ведении бухгалтерского учета и отчетности. Согласно Закону «О банках и банковской деятельности» клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов в неограниченном числе банков (кредитных организаций) при согласии последних.

Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

Для понятия банковского счета характерно наличие совокупности четырех квалифицирующих признаков:
— банковский счет является счетом по учету денежных средств;
— открывается и ведется в кредитных организациях;
— является составной частью предмета договора банковского счета;
— предназначен для отражения обязательств кредитной организации перед клиентом.

Все банковские счета являются счетами бухгалтерского учета (лицевыми счетами). Их открытие обусловлено заключением договора банковского счета, что влечет возникновение у них дополнительных функций, а также ограничений, защищающих права данного клиента.

В современном мире практически невозможно обойтись без банковского счета. На счета в банках перечисляется зарплата и различные платежи. Со счета можно оплачивать различные услуги и покупки. Деньги можно преумножить, положив их под определенный процент, а пластиковыми картами пользуются около 50% жителей крупных городов.

ВИДЫ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ

Действующее законодательство позволяет клиентам кредитных организаций открывать большое количество различных счетов, максимально соответствующих целям их деятельности. Классификацию видов банковских счетов можно провести по нескольким основаниям. Счета подразделяются:
— на универсальные и специальные;
— в зависимости от валюты счета;
— в зависимости от владельца счета;
— в зависимости от целевого назначения средств;
— в зависимости от возможности пополнения или частичного снятия средств. По этому признаку банковские счета делятся на:
1. Не пополняемые. В течение всего срока вклада дополнительные взносы не принимаются.
2. С возможностью пополнения. В течение срока вклада можно вносить дополнительные суммы на банковский счет.
3. С возможностью частичного снятия средств. Можно снять с банковского счета часть вложенных денег, при этом на счету должна оставаться определённая сумма, которая называется неснижаемый остаток.
— в зависимости от начисления процентов на банковских счетах. По этому признаку банковские счета делятся на:
1. Ежемесячное начисление процентов.
2. Начисление процентов в конце срока.
3. Промежуточное начисление процентов. Например, каждые 3 месяца (ежеквартально), каждые полгода и даже еженедельно. Всё зависит от конкретного вклада конкретного банка.

Существуют следующие виды банковских счетов: бюджетный, валютный, депозитный, доверительного управления, замороженный, застрахованный, карточный, контокоррентный, корреспондентский, накопительный, обезличенный металлический, общий, онкольный, расчётный, сберегательный, сводный, ссудный, текущий, транзитный, фидуциарный, фондовый, частный и чековый.

ХАРАКТЕРИСТИКА ВИДОВ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ

При обращении в кредитную организацию по вопросу открытия счета Вы вправе выбрать вид счета, исходя из своих потребностей. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на открытый клиенту счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм и проведении других операций по счету. Рассмотрим наиболее востребованные разновидности банковского счета.

Расчетный счет открывается в учреждении банка юридическим лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, а также предпринимателям без образования юридического лица для платежных операций по расчетам за поставленные товары, оказанные услуги, выполненные работы.

Расчетный банковский счет является основным счетом предприятия и открывается, как правило, по месту регистрации. Действующим законодательством предусмотрено, что предприятие может иметь несколько расчетных счетов, один из которых является основным счетом по расчетам с пенсионным фондом.

Предприятиям, организациям и учреждениям, имеющим отдельные подразделения (магазины, склады, филиалы) вне места своего нахождения, по ходатайству владельца основного расчетного счета могут открываться расчетные субсчета для зачисления выручки и проведения расчетов по месту нахождения данных подразделений.

Расчетный банковский счет используется для:
— зачисления выручки от предпринимательской деятельности и осуществления связанных с этой деятельностью платежей поставщикам и контрагентам по гражданско-правовым сделкам;
— зачисления сумм полученных кредитов;
— расчетов с банками по полученным кредитам и процентам по ним;
— расчетов с работниками по заработной плате и другим выплатам;
— платежей по решениям судов и других органов, имеющих право принимать решения о взыскании средств со счетов юридических лиц в бесспорном порядке;
— других расчетных операций.

Остаток расчетного счета показывает свободные денежные средства, которыми располагает его владелец. Банк выдает клиенту выписку по счету по мере совершения операций.

Текущие банковские счета открываются организациям, не являющимися юридическими лицами: общественным организациям, учреждениям, филиалам, представительствам, отделениям и др. С текущих счетов производятся:
— выдача средств на заработную плату;
— расходы на содержание аппарата управления;
— расходы и выплаты, связанные с выполнением функций представительства по иностранному страхованию.

Текущий банковский счет очень полезный финансовый инструмент. Он позволяет его владельцу:
— переложить обязанности по выполнению постоянных платежей на банковских служащих;
— направлять необходимые суммы третьим лицам, например, в счет оплаты товаров или услуг;
— уйти от необходимости приходить в банковское отделение, получив пластиковую карту к счету для обналичивания средств и оплаты покупок;
— конвертировать средства, не снимая их со счета. То есть рубли, имеющиеся на счету можно при необходимости в любой момент обменять на доллары или евро.

Открыть банковский текущий счет при надобности может любой гражданин. Его открывают и физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Депозитный (вкладной) счет предназначен для хранения временно свободных денежных средств. Он открывается физическим и юридическим лицам. По договору банковского вклада (депозита) кредитная организация, принявшая поступившую от вкладчика или поступившую для него денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных этим договором.

Уровень процента зависит от длительности срока – чем больше срок, тем выше процент. Однако пока не истек срок, на который вы вложили свои средства, вы не сможете снять со счета ни копейки и не сможете произвести ни одной расчетной операции. При острой необходимости вы сможете снять свои деньги с депозитного счета, но при этом вам придется заплатить штраф, который в каждом банке разный. Сумма штрафа обязательно указывается в договоре.

Открывать депозитный счет имеют право только те банки, которые получили лицензию на привлечение средств на депозит в российских рублях или иностранной валюте в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.

Бюджетные банковские счета открываются организациям (предприятиям), финансируемым за счет федерального бюджета (внебюджетных фондов). В зависимости от характера учитываемых операций они подразделяются на доходные, расходные, текущие счета местных бюджетов и текущие счета внебюджетных средств.

Денежные средства с бюджетных счетов подлежат строго целевому использованию. Как правило, они расходуются на: оплату труда работников; трансферты населению; оплату товаров, работ и услуг по заключенным государственным или муниципальным контрактам либо в соответствии с утвержденными сметами без заключения таких.

Бюджетные счета открываются на определенный срок (финансовый год). При закрытии счета остатки денежных средств по окончании финансового года перечисляются в соответствующий бюджет.

Валютный банковский счет используется для проведения расчетных операций в иностранной валюте. «Иностранная валюта» — это денежные средства признаваемые в качестве законного платежного средства в соответствующем иностранном государстве.

Межбанковские счета открываются исключительно кредитным организациям. К их числу относятся:
— корреспондентский счет – банковский счет кредитной организации (головной организации), открываемый в подразделении расчетной сети ЦБ, в других организациях;
— корреспондентский субсчет – банковский счет, открываемый кредитной организацией своему филиалу в подразделении расчетной сети ЦБ;
— счета меж филиальных расчетов – счета, открываемые на балансах головной организации и филиалов для учета взаимных расчетов;
— корреспондентский счет «ЛОРО» открывается банком-корреспондентом банку-респонденту, по которому банк-корреспондент осуществляет операции по перечислению и зачислению средств. Указанный счет одновременно является корреспондентским счетом «НОСТРО» в банке-респонденте.

Ссудный банковский счет открывается при оформлении кредита клиенту. На нем банки учитывают предоставление и возврат кредитов. Ссудные счета подразделяют на простые и специальные. Кредитование по простому счету, как правило, является кредитованием по остатку; кредитование по специальному – кредитованием по обороту.

Именной счет открывается банком на имя клиента. Такой счет управляется клиентом через любое отделение банка после предъявления документа, удостоверяющего личность. Если с такого счета деньги переводятся на счет в другом банке, банк-получатель средств видит имя владельца и номер счета.

Номерной счет используется, если клиенту необходима самая высокая степень конфиденциальности и усиленный режим банковской тайны. Для открытия номерного счета используется набор цифр, который заменяет имя владельца счета и идентифицирует при необходимости личность владельца счета. Операции по счету, как правило, возможно осуществить только через своего представителя в банке, что не позволяет пользоваться счетом в других филиалах этого банка.

Карточный счет открывается банком для учета операций, совершаемых клиентом с использованием банковской карты. Сами карточки делятся на два вида: дебетовые и кредитные. С помощью дебетовой карточки клиент может снять деньги в банкомате или оплатить покупки, при этом, не превысив сумму на своем счете. Кредитные карточки, в свою очередь, позволяют превысить сумму, однако в пределах четко ограниченной суммы кредита, которая оговаривается при получении карточки и зависит от вашей платежеспособности.

Правила нумерации банковских счетов

В нашей стране используется 20-значный банковский счёт. Номер банковского счёта не является номером в математическом смысле. Это числовой код, в котором заключена информация о его свойствах.

Номер банковского счёта разбит на 5 групп.
1-я группа состоит из 5 разрядов и показывают они к какой именно разновидности отнести данный счет.
2-я группа состоит из 3 символов и указывает на валюту, в которой открыт счёт в соответствии с общероссийским классификатором валют.
3-я группа состоит из одного символа и содержит т. н. ключ счёта, который рассчитывается на основе специального алгоритма с учетом всех остальных цифр счёта, а также БИКа банка, в котором открыт счёт.
4-я группа состоит из 4 разрядов и указывает банковское подразделение, в котором открыт счёт.
5-я группа состоит из оставшихся 7 цифр и содержит номер лицевого счёта.

Выбор банка

К основным критериям для выбора банка можно отнести следующие:
1. Политическая и экономическая стабильность страны нахождения банка.
2. Надежность и престижность банка, высокая позиция в рейтинге международных рейтинговых агентств (Standard&Poor’s, Moody’s, Fitch и других).
3. Набор банковских услуг, оказываемых клиентам.
4. Степень контроля над банковскими операциями со стороны государства.
5. Соответствие профиля банка специфике предполагаемых операций по счету.
6. Стоимость обслуживания банковского счета.
7. Минимальный депозит.
8. Возможность получения кредитных карт.
9. Удобство обслуживания удаленных клиентов.
10. Проценты по текущим и депозитным счетам.
11. Территориальное расположение банка и его отделений.
12. Наличие инвестиционных программ.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА

В современном мире невозможно представить себе компанию, у которой нет счета в банке. Отказать клиенту в открытии банковского счета банк не вправе за исключением случаев, когда отказ вызван отсутствием у банка возможности принять клиента на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Основанием для открытия и ведения счета является банковский договор. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проводить другие операции по счету.

Перечень документов, необходимых для открытия и ведения счета:
Заявление установленного образца (образец предоставляется банком).
Учредительные документы, подтверждающие правовой статус компании: устав, учредительный договор, протокол решения о создании (копии, заверенные нотариально, вышестоящей организацией или органом, осуществляющим регистрацию).
Свидетельство о государственной регистрации (копия, заверенная нотариально).
Две карточки с образцами подписей и оттиском печати, одна из которых — заверенная нотариально.
Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (копия).
Справка о постановке на учет в Фонде социального страхования (копия).
Справка из органов статистики о присвоении кодов ОКПО и классификационных признаков (копия).
Документы, подтверждающие избрание, назначение на должность уполномоченных на распоряжение счетом лиц, указанных в банковской карточке: протоколы избрания, приказы о вступлении в должность, приказы о назначении и т.п. (копии).

В течение десяти дней после того, как банк открыл для компании счет, необходимо сообщить об этом в Налоговую инспекцию по месту регистрации.

После подписания договора банковского счета клиент — владелец счета может осуществлять любые виды операций, предусмотренные этим договором и действующим законодательством.

Виды расчетных счетов в банке: какие бывают, характеристика

В зависимости от вида фирмы, особенностей её функционирования и целей бизнеса открывается конкретный вид расчётного счёта. С помощью него можно расплачиваться с деловыми партнёрами, выдавать заработную плату сотрудникам или направлять платежи в бюджет.

По каким критериям разделяются расчётные счета, и какие из них пригодятся любой фирме — рассмотрим в нашей статье.

Что такое расчетный счет

Чтобы управление денежными потоками компании было более удобным и эффективным, юридическим лицам и ИП принято открывать расчётный счёт. Он представляет собой комбинацию из цифр, в которой зашифровано наименование банка, вид счёта, а также идентификационный номер его владельца.

Расчетный счет — это некая банковская ячейка, на которой хранятся денежные средства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Этими деньгами вправе распоряжаться только их владелец, а в некоторых случаях — государственные структуры по решению судебных органов. Со счёта можно снять наличные, внести их или осуществить безналичный перевод.

Расчётный счёт значительно упрощает оборот денежных средств между организациями, причём не только в рамках одной страны, но и на международном уровне. Открыв банковский счёт, компании не придётся иметь дело с крупной суммой наличных денег, так как она будет поступать переводом.

При этом вести контроль за любой операцией по счёту можно круглосуточно. Это возможно благодаря электронным сервисам большинства банков, предоставляющих доступ в личный кабинет интернет-банкинга.

Чтобы открыть и активировать счёт, необходимо предоставить в банк пакет документов. Он может отличаться в зависимости от типа юридического лица, вида его деятельности и внутреннего регламента банка.

В некоторых случаях кредитная организация может и отказать в открытии счёта. Такое решение принимает внутренняя служба безопасности, которая по тем или иным причинам закрывает доступ клиента к ведению расчётного счёта.

Юридические лица обязаны открывать банковский счёт при регистрации, а вот ИП от такой обязанности освобождены. Последние заводят расчётный счёт только в случаях, оговоренных законодательно или на основе договорённости с контрагентами.

Какие существуют виды расчетных счетов в банке для юридических и физических лиц

Все виды банковских счетов, предназначенные для юридических лиц и ИП, делятся по видам в зависимости от цели их открытия.

Внимание! Для вас мы собрали тарифы банков на открытие расчетного счета, в которых можно открыть все виды счетов, перечисленных ниже.

Важно понимать, что фирма открывает расчётный счёт не только для осуществления платежей. Предприниматели, так же как и физические лица, могут накапливать средства с помощью банковских процентов, размещать деньги на брокерских счетах или выдавать их для займов другим компаниям.

Так как закон не ограничивает представителей бизнеса в количестве счетов, то таковых может быть сколько угодно.

В российской практике среди расчётных счетов чаще всего встречаются следующие:

Основной

Это обычный расчётный счёт, с которого и переводятся средства деловым партнёрам, государственным структурам. Операции по нему отражают специфику бизнеса и показывают статьи расходов и доходов организации.

Депозитный

С этого счёта не могут производиться какие-либо операции. Главная цель его открытия — сохранность средств. Предприниматель может поместить свободные деньги в кредитную организацию под небольшой процент, предварительно подписав банковский договор. При этом, чаще всего, депозитный счёт открывается в том банке, где регистрировался основной расчётный счёт для осуществления платежей.

Карточный

Это расчётный счёт, к которому привязана карта. Пластик даёт возможность снимать деньги со счёта не только физическим лицам, но и юридическим. Любой предприниматель вправе прикрепить к своему счёту банковскую карту и вносить либо снимать средства через банкомат без посещения отделения банка.

Это удобно, так как устройства самообслуживания работают в круглосуточном режиме, что даёт бизнесмену решить денежный вопрос в любое время суток.

Бюджетный

Такой счёт открывается предприятию при выделении средств из федерального или муниципального бюджета. Например, вам одобрили заявку на грант или перечислили какие-то субсидии. По такому счёту ведётся строгий контроль в целях целевого расходования средств.

Лицевой

Такие счета чаще всего используются компаниями, предоставляющими услуги населению. Наверняка при оплате коммунальных услуг вы замечали, что в квитанции указан лицевой счёт плательщика, за которым закреплён адрес жилья. Этот счёт необходим для идентификации платежа (чтобы было понятно, от кого поступил перевод за оказанные услуги).

Аккредитивный

Является так называемой банковской гарантией. Счёт открывается покупателем, который желает приобрести товары у определённого поставщика. Чтобы продавец выполнил своё обязательство и передал объект сделки покупателю, открывается аккредитив.

Средства на счёт поставщика поступают в том случае, если выполнены условия договора. Если же таковые не соблюдены, то деньги вернутся покупателю. Такая сделка делает соглашение более надёжным и обычно применяется между незнакомыми контрагентами в целях безопасности.

Счёт капитальных вложений

Весьма часто крупные компании могут себе позволить накапливать большие суммы на покупку производственных комплексов, строительство объектов недвижимости и т. д. Чтобы средства на эти цели не путались с остальным капиталом компании, их хранят на отдельном счёте. Это помогает быстрее достичь запланированных мероприятий, а учёт по такому счёту вести гораздо удобнее.

Инвестиционный

Данный счёт напоминает депозитный, но имеет важную особенность: он предназначен не столько для сохранности денег, сколько для их приумножения. Средства вкладываются в фондовый, валютный рынки, фонды недвижимости, ПИФы, стартапы и другие рискованные проекты.

Открытие подобных счетов грозит потерей капитала для фирмы, а потому следует крайне внимательно составлять прогнозы и выделять для этих целей именно свободные средства, которые легко можно изъять из оборота компании без негативных последствий.

Какие бывают расчетные счета: классификация

Помимо выше приведённых типов счетов встречаются и те, которые целиком зависят от назначения счёта.

Тип расчетно счета — это не только отражение видов операций по счёту, но и принадлежность к определённому виду бизнеса.

В зависимости от того, кто владеет расчётным счётом, выделяют:

• счёт для ИП;
• счёт для юридического лица.

В целом, эти разновидности мало отличаются. Однако, спектр операций по счетам юридических лиц гораздо шире, чем для ИП. Поэтому и пакеты услуг в банке больше ориентированы на организации, нежели на индивидуальных предпринимателей. При этом для открытия счёта на ИП понадобится значительно меньше документов, чем для фирмы.

По валюте, в которой открывается счёт, разделяют:

1

Рублёвые счета. Предназначены для платежей внутри России. Согласно нашему законодательству, любая оплата внутри страны должна осуществляться исключительно в национальной валюте. Поэтому все счета по умолчанию открываются в рублях. Правда, депозитные счета можно оформить и в иностранной валюте, но её перечень сильно ограничен, а проценты весьма низкие.

2

Валютные счета. Если вы собираетесь заключать сделки международного характера, то вам стоит задуматься об открытии валютного счёта. Это касается тех фирм, которые ориентированы на экспорт или импорт, ведь расчёты с иностранными деловыми партнёрами производятся в валюте.

Крупные банки предлагают большой перечень валюты, в которой можно открыть расчётный счёт. Однако, любые комиссии при обслуживании счёта списываются в рублях.

Начисление процентов на остаток по счёту классифицирует все расчётные счета по двум видам:

1

С начислением процентов. Такой счёт является наиболее выгодным, так как при наличии к концу месяца определённой суммы на счету, по ней происходит начисление процентной ставки.

Не все банки предлагают подобные программы, к тому же, для её применения в отношении счёта предпринимателя должны быть выполнены определённые условия. Последние обычно привязаны к конкретной сумме, ниже которой на счету средств не может быть (иначе проценты начислены не будут).

ТОП-3 банка, где есть % на остаток по счету:

1. Тинькофф Банк — до 3% годовых ежемесячно.
2. Модульбанк — до 6% годовых ежемесячно.
3. ДелоБанк — до 5% годовых ежемесячно.

2

Без начисления процентов. Стандартный расчётный счёт, который не подразумевает накопительной функции. Бизнесмен свободно распоряжается своим счётом, а при желании приумножить собственный капитал, он открывает депозитный счёт.

Для примера — Расчетный счет в Сбербанке является обычным.

В зависимости от страны регистрации налогоплательщика, все расчётные счета можно разбить на две группы:

1

Открываемые юридическому лицу, являющемуся резидентом. Резидент вправе открыть и международный счёт в банке другой страны. Однако, для этого потребуется согласование с банком. По умолчанию, все фирмы, которые зарегистрированы российскими гражданами в РФ, относятся к резидентам.

2

Открываемые нерезиденту. Иностранный налогоплательщик вправе зарегистрировать расчётный счёт в России и платить налоги в её казну. Оформление счёта нерезидентам является более длительной процедурой, так как требует предоставления дополнительных документов.

Отдельные виды счетов, которые могут понадобиться юридическому лицу

Если юридическое лицо сотрудничает с иностранными контрагентами, то оно вправе открыть параллельно два счёта — текущий и транзитный. Их особенности мы привели в таблице.

Особенности	Текущий счёт	Транзитный счёт
В какой валюте происходит зачисление средств	В рублях (зачисляется на рублёвый счёт)	В иностранной валюте (зачисляется на валютный счёт)
Какая выручка поступает на счёт	Полученная на территории РФ	Полученная в результате импортного контракта
Другие особенности	Сначала вся выручка в валюте поступает на транзитный счёт, а потом уже её часть конвертируется и поступает на расчётный счёт в рублях	Его необходимость обусловлена валютным контролем, проводимым со стороны банка

Разнообразие банковских счетов даёт свободу и большие возможности бизнесу. Выбрав тот или иной вид расчётного счёта, можно упростить себе деятельность или облегчить учёт денежных потоков.

Виды счетов в банке: расчетный, депозитный и кредитный

Даже тем, кто крайне редко обращается в банк и использует кредитную карточку, чтобы получить зарплату или стипендию и совершить покупки в магазинах, полезно знать некоторые сведения о распространённых видах счетов. Это может потребоваться как минимум при оплате нестандартных товаров и поездках за границу.

Итак, наиболее часто в повседневной практике приходится сталкиваться со следующими видами счетов:

• расчётными;
• валютными;
• лицевыми.

О примерном значении этих терминов всегда можно догадаться — во-первых, из самих названий, во-вторых, потому, что такие слова всегда на слуху — их можно услышать в рекламе, увидеть в газете или интернете. Однако разобраться в их значении следует получше.

Расчётные счета

Расчётный счёт необходимо зарегистрировать каждому предприятию. Причём неважно, какую организационно-правовую форму выбрал предприниматель: отдельный двадцатизначный номер нужно получать не только в случае создания ООО или ЗАО, но и при регистрации ИП.

Однако для того чтобы соблюсти все условия создания фирмы, нужно не только собрать бумаги, подтверждающие ваше намерение официально заниматься бизнесом, но и уплатить пошлину. Стоимость открытия расчётного счёта вряд ли ударит по карману человеку, который собирается получать значительные прибыли. Однако правила регистрации в разных банках могут отличаться, поэтому перед оформлением бумаг лучше зайти в отделение выбранной организации или на её страницу в интернете и узнать все подробности.

Чаще всего в России предприниматели, регистрируя фирмы, пользуются услугами следующих банков:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• УРАЛСИБ;
• ВТБ24;
• Тинькофф Банк;
• Приватбанк.

При оформлении расчётного счёта необходимо учесть, что порядок снятия наличных отличается от того, к какому привыкли обладатели карт, привязанных к лицевым счетам. И, наконец, если вы собираетесь ликвидировать фирму, про счёт нельзя просто забыть. Закрытие счёта или оформление его в другом банке — повод для визита в налоговую инспекцию.

Валютные счета

Как можно легко догадаться, валютный счёт регистрируется человеком, который предпочитает хранить часть денег в валюте другого государства — чаще всего в евро, долларах либо фунтах стерлингов. Однако и здесь его поджидают определённые сложности, потому что просто прийти в банк и заявить о своих предпочтениях относительно валюты недостаточно. Дело в том, что чаще всего такой счёт привязывается к уже существующему — рублёвому. И если не торопиться и разобраться в предложениях ведущих банков, можно открыть много преимуществ, которые способна дать такая система.

Ограничения и возможности

Кстати, открыть валютный счёт можно не только у себя на родине, но и за рубежом. И здесь нужно проявить бдительность — далеко не в каждой стране вашей заявке будут рады, ведь в России она может быть расценена как противозаконная. Это связано с тем, что сейчас много денег из РФ нелегально уходит за границу, так что правительство принимает дополнительные меры для удержания капитала.

Итак, если вам действительно нужен валютный счёт (в случае, если вы часто путешествуете, ведёте дела за рубежом или просто страхуетесь от обесценивания рубля), об этом следует сообщить в соответствующую инстанцию.

Если ваше намерение оформлено официально, вам нечего бояться, напротив — нужно искать наиболее выгодные предложения и возможности. Одним из таких вариантов является создание мультивалютного вклада, то есть вклада, который позволяет обналичивать средства сразу в нескольких странах. Обычно путешественники объединяют для себя три валюты: рубль, доллар и евро. Пользоваться таким счётом достаточно легко — нужно только следить, чтобы на нём всегда оставалась некоторая сумма, так называемый неснижаемый лимит.

Лицевые счета

Наконец, существует и лицевой счёт — понятие, которое наверняка приходилось не раз слышать каждому обладателю банковской карты. Однако очень многие люди понимают этот термин неправильно и путают два понятия — номер карты и лицевой счёт. Дело в том, что номер карты состоит (чаще всего) из 16 цифр, а не из 20, и когда у карты кончается срок действия и приходит пора заменить её на новую, номер лицевого счёта остаётся неизменным.

Оба номера, впрочем, могут пригодиться вам при разных жизненных обстоятельствах. Например, номер лицевого счёта иногда нужно вписать при оформлении официальных бумаг, оплате банковских услуг и подтверждении того, что именно вы — владелец хранящихся на карте средств (увы, от кражи и утери кошелька никто не застрахован). Поэтому лучше заранее узнать, где «найти» свой лицевой номер, чтобы в случае необходимости не терять время и нервы.

Виды банковских счетов — для юридических и физических лиц

Счета в банке бывают различных видов и служат различным целям.

Банковский счет – необходимое средство банковской организации для учета денежных средств в безналичной форме и осуществления операций над ними (зачисление, списание, перераспределение, начисление процентов). Держателями банковских счетов могут быть юридические и физические лица.

Для открытия счета необходимо заключить с банком либо с кредитной организацией, имеющей лицензию на право совершения такого рода сделок, договор установленного образца с указанием взаимной ответственности сторон. Количество банковских счетов не ограничивается законом, но может регулироваться в рамках одной кредитной организации правилами компании.

В зависимости от целевого назначения выделяют различные виды банковских счетов.

Расчетный счет.

Счет, открытый юридическим лицом или же индивидуальным предпринимателем, для совершения расчетов в безналичном порядке по осуществляемым сделкам, сохранения денежных средств и проведения платежей по распоряжению владельца счета или главного бухгалтера организации или иных видов банковских операций, по требованию клиента. В соответствии с ФЗ о предпринимательской деятельности такой счет должен быть открыт у каждой организации или индивидуального предпринимателя, занимающегося коммерческой деятельностью.

Организация или частное лицо имеет возможность открывать несколько расчетных счетов разного целевого назначения. Так возникают субрасчетные и временные расчетные счета. Первая разновидность используется для филиалов компании, расположенных в других регионах, согласно уставу предприятия. Открывается субрасчетный банковский счет по месту регистрации филиала. Временный расчетный счет удобен при первоначальной регистрации ООО (общества с ограниченной ответственностью) для накопления вступительных взносов учредителей, операции вывода с такого счета, как правило, невозможны, до перевода его в обычный расчетный счет компании.

Ссудный счет.

Счет, предназначенный для совершения операций по погашению кредитной задолженности. Выписка с такого счета отражает размер непогашенной кредитной задолженности с учетом процентов, сумму основного долга, размер комиссий, штрафов и учет уже совершенных платежей.

Для кредитования торговых организаций используют спецссудный счет, откуда списываются кредитные средства на покупку товаров и на который поступает выручка от их реализации. Такой вид счета может быть открыт только в банке, где организация имеет основной  расчетный счет.

Валютный счет.

Счет, предназначенный для совершения операций в иностранной валюте, может быть открыт частным лицом или организацией. В пределах одного валютного счета могут осуществляться операции только в одной указанной валюте. Может использоваться в качестве расчетного, ссудного, текущего и других видов счетов.

Текущий счет.

 Вид банковского счета, для получения государственного или благотворительного финансирования и следующего целевого использования денежных средств некоммерческими или государственными организациями. В одной банковской структуре организация может иметь один вид счета либо текущий, либо расчетный. Для физических лиц – это банковский счет открытый владельцем под личные нужды, не затрагивающие предпринимательскую деятельность.

Депозитный счет.

Предназначен для временного хранения денежного капитала клиента по договору об открытии банковского вклада (договору депозита). По истечении срока действия договора денежные средства должны быть возвращены клиенту в полном объеме с причитающимися процентами, утвержденными тарифами банка. Депозитный счет может быть открыт как физическим, так и юридическим лицом.

Лицевой счет.

Вид дополнительного банковского счета, обычно прикрепленный к расчетному счету организации, для учета денежных средств, выделенных на капитальные вложения или иные цели.

Карточный счет.

Банковский счет, при открытии которого клиенту выпускается именная пластиковая карта. Он отражает все операции с денежными средствами клиента с использованием банковской карты. Подразделяется на личный и корпоративный.

Специальный счет.

Предназначен для накопления денежных средств граждан. Учитывая возможные риски, может быть открыт организации или индивидуальному предпринимателю после предоставления справок из налоговой инспекции и иных бюджетных фондов об отсутствии задолженности за последние шесть месяцев. Такой счет для специальных нужд открывается лишь в том банке, где организация или индивидуальный предприниматель имеет действующий расчетный счет.

В других материалах сайта можно узнать более подробную информацию о том, для каких целей нужны банковские счета. Все виды банковских счетов строго регламентированы законом и являются договорными отношениями гражданско-правового значения, поэтому в любое время могут быть прекращены по требованию любой из сторон.

особенности, виды, что нужно знать?

Сложно найти компанию или крупного ИП, который бы работал без открытия расчетного счета. С помощью такой услуги удается решить ряд задач — защитить капитал, ускорить проведение транзакций, обеспечить осуществление безналичных платежей. Но не всегда ясно, какие типы расчетных счетов существуют, и где их место в общей классификации.

Все о видах

К основным типам банковских счетов стоит отнести:

1. Ссудный — тип аккаунта, который оформляется для погашения долга по открытому кредиту. Получение выписки по с/с позволяет точно определить задолженность перед финансовой организацией (основная сумма, проценты и начисленные штрафы). Торговые компании для получения займа открывают спецссудный счет.

Характеристики:

• Возможность открытия в банке, где оформлен р/с.
• Доступность для покупки товаров (услуг).
• Зачисление прибыли от продаж.

2. Расчетный — тип банковского счета, предназначенный для ИП и компаний. Как упоминалось, он применяется для проведения безналичных транзакций, сохранения средств и оформления платежей по распоряжению держателя. В ФЗ прописано, что те или иные виды расчетных счетов должны быть открыты ИП или ООО, осуществляющими коммерческую деятельность.

Читайте также — Что такое расчетный счет?

3. Валютный аккаунт. Характеристики:

• Проведение транзакций в зарубежной валюте.
• Доступность для организаций и юридических лиц.
• Возможность применения в виде текущего, ссудного и различных типов расчетных счетов.

4. Текущий:

• Для компаний — банковский аккаунт, главным назначением которого является финансирование со стороны государства или благотворительной организации с последующей тратой средств. У одной компании или физлица может быть только один счет — расчетный или текущий.

• Для частных лиц — тип банковского счета, предназначенный для накопления личных денег. Использовать средства на коммерческую деятельность запрещено.

5. Депозитный — тип аккаунта для временного сохранения и приумножения денег. Основанием для оформления является подписание депозитного соглашения, где прописывается период действия, объем внесенных средств, а также проценты, начисленные на оставшиеся средства. Такая услуга доступна различным категориям клиентов — ООО, ИП и физлицам.

6. Лицевой — один из дополнительных аккаунтов, который закрепляется за одним из типов расчетных счетов. Оформляется для контроля потока финансов, применяемых для инвестиций или решения других задач.

7. Карточный — тип расчетного счета, под который выдается карточка. Здесь фиксируются все операции, которые проводятся клиентом с применением «пластика».

8. Специальный — особый тип услуги, применяемый для накопления денег. Из-за потенциальных рисков для ИП или компаний открывается только по факту передачи необходимого пакета бумаг. Оформить услугу можно только в той кредитной организации, где имеется один из видов расчетных счетов (о них пойдет речь ниже).

Типы расчетных счетов: что нужно знать?

Р/с открывается с учетом формы правления компании (ИП), имеет индивидуальный номер и предъявляется по факту передачи требуемого пакета бумаг. Все р/с условно делятся:

1. По владельцу:

• Для юридических лиц (компаний).
• Для физлиц (ИП).

2. По валюте:

• Рублевые (в нац. валюте РФ). Применяются для проведения транзакций с субъектами, работающими в юрисдикции России.

• Валютные (в дензнаках других стран) — для проведения платежей с компаниями, функционирующими за пределами страны. Доступны р/с в долларах, китайских юанях, евро или тенге.

3. По целевому назначению:

• Субрасчетные — для отделений организаций, которые находятся в других населенных пунктах, но работают с учетом устава. Такой тип расчетного счета оформляется по месту регистрации.

• Временные — вариант, который удобен для ООО в момент регистрации. Цель оформления — сбор учредительных взносов. Вывод денег с таких счетов запрещен.

При выборе банковской услуги стоит знать виды расчетных счетов, особенности их применения и оформления. Аналогичное требование касаются и банковских услуг, которые различаются по тарифам, типам и целевому назначению.

Виды банковских счетов — Студопедия

Отдельного рассмотрения требуют виды счетов, которые могут быть открыты в кредитных организациях. Многообразие организационно-правовых форм клиентов — юридических лиц; валюта, в которой осуществляются банковские операции; род занятий клиентов – физических лиц определяют разнообразие типов счетов, используемых современными кредитными организациями.

Первую группу образуют счета общего назначения, открываемые физическим и юридическим лицам:

— расчетный счет открывается юридическим лицам, осуществляю­щим предпринимательскую деятельность, для проведения платеж­ных операций по расчетам за поставленные товары, оказанные услу­ги, выполненные работы. С расчетных счетов производится уплата налоговых платежей в бюджеты всех уровней, а также различные внебюджетные фонды.

— расчетный субсчет открывается предприятиям, организациям и учреждениям, имеющим отдель­ные подразделения (магазины, склады, филиалы) вне места своего местонахождения по ходатайству владельца основного расчетного счета. Расчетные субсчета предназначены для зачисления выруч­ки и производства расчетов по месту нахождения данных подразде­лений.

— текущие счета открываются организациям, не являющимся юри­дическими лицами: филиалам, представительствам, отделениям и другим обособленным подразделениям организаций. Как правило, круг операций, осуществляемых по текущим счетам, ограничен основной деятельностью клиента: например, с текущих счетов происходит выдача средств на заработную плату.

— текущие счета физических лиц открываются физическим ли­цам в банке на основании договора банковского счета, предусматрива­ющего совершение операций, не связанных с предпринимательской деятельностью указанных лиц.

Вторую группу банковских счетов составляют специальные счета:

— бюджетные (лицевые) счета – открываемые казенным (бюджетным) учреждениям. Организации, созданные органами государственной власти РФ, ее субъектами, органами местного самоуправления для осуществления управленческих, социально-культурных, научно-технических или иных функций некоммерческого характера, финансируются из соответствующего бюджета или бюджета государ­ственного внебюджетного фонда на основе сметы доходов и расходов, и наделены государственным или муниципальным имуществом на праве оперативного управления (ст. 161 БК РФ). По общему правилу казенные уч­реждения открывают лицевые счета, которые ведутся Федеральным казначейством Министерства финансов РФ. Бюджетные счета носят адресный характер и предназначены для оплаты труда работников; перечисления страховых взносов в государствен­ные внебюджетные фонды; трансферты населению; выплату командировоч­ных и иные компенсаций работникам; оплату товаров, работ и услуг (как по заключенным государственным или муниципальным контрактам либо, в соответствии с утвержденными сметами, так и без за­ключения таких контрактов).

— ссудные счета – целевые счета, которые ис­пользуются при осуществлении банковского кредитования. Правовой режим ссудного счета предполагает ограничения по кругу операций – совершение расходных операций по правилам расчетных и текущих счетов невозможно, денежные средства на ссудные счета зачисляются через расчетные (текущие) счета клиентов.

— накопительные (времен­ные) расчетные счета юридических лиц – счета, открываемые при создании субъектов предпринимательской деятель­ности. Согласно положениям ФЗ от 8 августа 2001 года № 129-ФЗ «О государственной регистрации юриди­ческих лиц и индивидуальных предпринимателей» при создании определенных категорий юридических лиц (АО, ООО) в целях оплаты уставного капитала создаются временные расчетные счета. Необходимость в открытии накопительного счета возникает в том случае, если на данный счет должно поступить более половины складочного капитала организации (предприятия). Счет открывается на основании предоставленных субъектами нотариально заверенных копий учре­дительных документов: денежные средства зачисляются на счет с их последующим перечислением, на расчетный счет созданного юридического лица (при завершении про­цедуры регистрации), либо возвращаются владельцам при отказе от создания юридического лица. Временный расчетный счет автоматически закрывается либо после перечисления находящейся на нем суммы складочного капитала на расчетный счет созданного юридического лица, либо в связи с отказом в государственной регистрации юридического лица или от­казом учредителей (учредителя) от регистрации данного юридичес­кого лица.

Следующую категорию счетов составляют межбанковские счета, открываемые исключительно кредитным организациям в соответствии с требованиями ст. 845-860 ГК РФ:

— корреспондентский счет — банковский счет кредитной органи­зации (головной организации), открываемый в подразделении расчет­ной сети Банка России или в других организациях.

— корреспондентский субсчет — банковский счет, открываемый кредитной организацией своему филиалу в подразделении расчетной сети Банка России.

— счета межфилиальных расчетов (счета МФР) — открываемые на балансах головной организации, филиалов для учета взаим­ных расчетов счета.

— корреспондентский счет «ЛОРО» и корреспондентский счет «НОСТРО» — счета, от­крываемые банком-корреспондентом банку-респонденту и наоборот. По корреспондентскому счету «ЛОРО» банк-корреспондент осуществляет операции по перечислению и начислению средств в соответствии с действующим законодательст­вом и договором. Корреспондентский счет «ЛОРО» в банке-коррес­понденте является корреспондентским счетом «НОСТРО» в банке-респонденте.

Учитывая многообразие клиентов кредитных организаций, могут быть выделены счета, открываемые для политических партий; избирательных комиссий; организаций искусства и культуры; унитарных предприятий.

Специфическими являются брокерские счета. Назначением данных счетов является проведение профессиональными участниками рынка ценных бумаг — брокерами — расчетов в валюте Российской Федерации по операциям, связанным с инвестициями в ценные бумаги и осуществляемым ими на основании брокерских договоров.

Пятую группу составляют валютные счета,которые открываются резидентам и нерезидентам в уполномоченных банках в иност­ранной валюте. К числу валютных счетов относятся

— текущий валютный счет, открываемый для идентификации поступлений иностранной валюты в пользу резидентов и в целях учета валютных операций, в том числе при осуществлении обязательной продажи части валютной выручки,

—транзитный валютный счет – соответствующий текущему валютному счету счет, на который уполномоченным банком зачисляются в полном объеме все поступления иностранной валюты в пользу резидента, кроме денежных средств, поступающих с одного текущего валютного счета резидента, открытого в уполномоченном банке, на другой текущий валютный счет этого резидента, открытый в этом уполномоченном банке; денежных средств, поступающих от уполномоченного банка, в котором открыт текущий валютный счет резидента, по заключенным между ними договорам; денежных средств, поступающих с текущего валютного счета одного резидента на текущий валютный счет другого резидента, открытых в одном уполномоченном банке.

— счета типа «Р1» и «Р2», которые открываются резидентам (физическим лицам — индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам) для расчетов и переводов при получении кредита и займа в иностранной валюте от нерезидента; для операций с внешними ценными бумагами.

Основы банковского дела: 5 типов банковских счетов

Вы любите свои деньги. Вы хотите большего. Вот почему вы работаете. Но как только вы получите новую зарплату, что вы с ней сделаете? Есть ли другие способы хранить свои деньги в банке, кроме простого текущего счета? Ага. Изучите основы банковских счетов в блоге OppLoans.

Банковские счета могут быть необходимостью в современной жизни. Они удобны (использование дебетовой карты быстрее и проще, чем наличные — люди в очереди за вами в Starbucks, спасибо), они безопасны (деньги в банке застрахованы до 100 тысяч долларов) и многих типов банковских счетов выплачивают проценты (то есть ваши деньги приносят вам больше денег) .Итак, давайте погрузимся в основы работы с банковскими счетами и посмотрим, какой из них лучше всего подходит для вас.

Текущий счет

Базовый текущий счет — это так называемый транзакционный счет. Они предназначены для ежедневных покупок. Вы кладете деньги на текущий счет с целью их тратить, а не сберегать. Текущий счет будет поставляться с — как вы уже догадались — чеками и / или дебетовой картой для более удобного способа тратить.

В отличие от других счетов, по текущим счетам обычно не начисляются проценты.И вы должны остерегаться штрафов, таких как комиссия за овердрафт. Также могут быть другие ограничения или сборы. Некоторые банки позволяют выписывать только определенное количество чеков в месяц. Поэтому не забудьте прочитать мелкий шрифт при оценке новых текущих счетов. ¹

Сберегательный счет

Все дело в названии. Сберегательный счет предназначен для экономии ваших денег. Деньги, которые вы кладете на сберегательный счет, со временем вырастут за счет начисления процентов . По сути, проценты — это деньги , которые вы взимаете с банка за то, что он позволяет им хранить ваши деньги.Это значение выражается в процентах, называемых процентной ставкой. Если вы положите 100 долларов на сберегательный счет с процентной ставкой 1%, в конце года на вашем сберегательном счете будет 101 доллар. Вы заработали проценты!

Сумма начисляемых процентов, плата за обслуживание и минимальный начальный депозит будут сильно зависеть от банка. Это все подробности, которые вам нужно знать, прежде чем решать, какой банковский и сберегательный счет вам подходит. ²

Депозитный сертификат (CD)

CD-счет позволяет вам откладывать деньги по установленной процентной ставке в течение определенного периода времени.Хотя компакт-диск также предназначен для сбережений, он отличается от сберегательного счета. С компакт-диском у вас нет доступа к деньгам, которые вы экономите в течение всего срока действия сертификата. Из-за этого проценты, начисляемые на компакт-диск, обычно выше, чем на сберегательном счете.

Думайте об этом, как о том, как положить деньги в капсулу времени и закопать их на заднем дворе. Только эта капсула времени волшебна и умножает ваши деньги. Это компакт-диск. Срок действия сертификата может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет.Если вы подумываете о выпуске компакт-диска, убедитесь, что вам не нужно снимать наличные до истечения срока действия сертификата, поскольку это может привести к штрафам и штрафам. ²

Счет денежного рынка

Эти счета также похожи на сберегательные, только от вас требуется для поддержания определенной суммы денег на счете. Меньше приведет к гонорарам. Еще одно отличие от традиционного сберегательного счета заключается в том, что проценты, начисляемые на счет денежного рынка, будут колебаться в зависимости от финансовых рынков.На некоторых счетах даже есть возможность снимать средства с помощью чеков. ¹

По счетам денежного рынка обычно выплачиваются более высокие процентные ставки, но, конечно же, для начала работы им также требуется больше денег. (Эй, вам нужно заплатить, чтобы играть.)

Индивидуальные пенсионные счета (IRA)

Как и ваш дядя Джо, все IRA предназначены для выхода на пенсию. Они подразделяются на два типа: традиционная ИРА и ИРА Рота.

Традиционная IRA не облагается налогом и позволяет вносить депозиты до 4 тысяч долларов в год (или больше, если вам больше 50 лет).Вы вносите на этот счет свой годовой доход. При использовании Roth IRA налоги удерживаются при зачислении средств, поэтому вы не должны платить налоги при снятии средств. Однако для обоих типов существуют определенные требования и лимиты взносов, поэтому поговорите со своим работодателем или поставщиком, чтобы получить дополнительную информацию. ²

Независимо от того, какие банковские счета вы используете, важно сосредоточиться на сбережениях. Текущий счет необходим для повседневных расходов, но также полезно иметь другие счета для долгосрочных сбережений.

Справочные материалы

1. «5 различных типов банковских счетов» Investorguide.com. По состоянию на 10 февраля 2016 г. https://www.investorguide.com/article/11655/types-of-accounts-typically-offered-by-banks-igu/
2. «Типы банковских счетов» Wells Fargo. По состоянию на 10 февраля 2016 г. https://www.wellsfargo.com/financial-education/basic-finances/manage-money/options/bank-account-types/

.

14. Типы банковских счетов.

люди может иметь три основных типа банковских счетов:

ток аккаунт — самый популярный, который используется в повседневных финансах. Это используется для повседневных операций, таких как оплата счетов, перевод деньги и чеки. Владелец текущего счета обычно не получать проценты. Но у этой типовой учетной записи есть некоторые преимущества.Во-первых, это позволяет людям хранить свои деньги в надежном месте. Во-вторых, этот тип счета позволяет людям снимать свои деньги. в любое время. В-третьих, он предоставляет людям чековую книжку, чтобы им не нужно носить с собой много денег.

Как правило, банковский служащий хочет знать профессию заявителя и место работы. Затем после собеседования, если менеджер удовлетворенный статусом заявителя, он утвердит заявление. Владелец текущего счета может иметь овердрафт по этому тип счета, т.е.е. он может снять больше денег, чем у него есть в Счет. Депозитный счет — еще один популярный счет, который действительно предназначен для экономии средств и может быть использован для краткосрочных, небольших экономия. Деньги, внесенные на этот тип счета, приносят небольшую сумма процентов. Этот тип учетной записи имеет некоторые преимущества по текущему счету для получения чеков или овердрафта. Во-первых, депозитный счет открыть проще, чем текущий. аккаунт, потому что нет необходимости проходить собеседование в филиале управляющий делами.Во-вторых, депозитный счет зарабатывает для владельца счета. Это происходит потому, что банк вкладывает деньги, которые вкладчик вносит в а взамен банк выплачивает клиенту проценты. Но клиент должен помнить, что если он хочет забрать свои деньги из депозита счет, он не должен забыть уведомить банк за неделю. Если клиент хочет свои деньги немедленно, он теряет интерес. Инвестиционный счет можно использовать для более крупных долгосрочных сбережений. Деньги выплаченные на этот тип счета обычно приносят больше процентов, но клиент не может получить свои деньги сразу.Он должен сообщить в банк в аванс, когда он желает снять деньги. Заказчик может иметь срочный счет. В этом случае владелец счета не сможет снять деньги на определенный срок, согласованный с банком, за Например, 3-5 лет.

15. Составление личного бюджета.

когда ты живешь сам по себе ты понимаешь что надо что-то делать с вашими неограниченными желаниями и ограниченными ресурсами. Вы должны использовать свой доход максимально эффективно. Выбор должен быть сделан в отношении траты и сбережения.Никогда не знаешь, можешь ли ты позволить себе другого прогулка, или дискотека, или концерт. Тогда вы приходите к выводу что вы должны разработать полезный личный бюджет. И если ты хочешь сделать вам следует отслеживать свои фактические доходы и расходы на месяц, и, конечно, сначала нужно разобраться, что должно быть записано.

Деньги ресурсы могут включать пособие, подработку, присмотр за детьми, поручения, проценты по сбережениям. Вы должны указать все источники дохода. А это значит, что если кто-то подарил вам денежную сумму на счет в банке, поэтому вы можете рассчитывать на проценты по сбережениям и надбавка должна быть включена.

потом вы должны записать, сколько вы тратите на еду, развлечения, одежда, товары для колледжа, средства личной гигиены, транспорт и различные предметы. Вы задаетесь вопросом, в какой категории вы тратите больше всего и меньше всего. Вы думаете, что вам следует решить, какие изменения внести в бюджете, если вы хотите сократить свои расходы.

Вы нужно понимать, что есть разница между фиксированными, необязательные и гибкие расходы. Фиксированные расходы устанавливаются заранее и должны регулярно выплачиваться (например,г. арендная плата, плата за обучение, более высокая покупка рассрочка). Гибкие расходы необходимы, но меняются с обстоятельства (еда, одежда, школьные принадлежности). Дополнительные расходы различаются и не всегда необходимы (развлечения, уход за собой).

Таким образом вы можете сравнить свои доходы и расходы. И конечно ты пойми, хочешь жить хорошо, расходы не должны быть выше чем доход.

.

банковских счетов для бизнеса — Банковские счета для предприятий

Банковские счета для предприятий — Банковские счета для предприятий — FNB

Чем бы Вы хотели заняться?

.

Детали банковских переводов | Western Union AU

евро аргентинских песо австралийских долларов евро евро реалов евро канадских долларов юаней долларов США кун евро чешских крон датских крон египетских фунтов евро евро евро евро лари евро фунтов стерлингов евро евро евро индийских рупий рупий евро шек. евро иен тенге евро сом евро швейцарских франков евро евро MYR евро евро евро мексиканских песо евро евро норвежских крон филиппинских песо злотых евро евро RON долл. США евро евро евро евро евро шведских крон швейцарских франков бат лир AED фунтов стерлингов

Албания	ALK	1-2 банковских дня	IBAN
Андорра		0-1 банковский день	BIC, IBAN
Аргентина		См. Примечание 1	Номер счета, идентификационный номер налогоплательщика (CUIL), цель операции, гражданство, адрес — город, провинция, адрес электронной почты, номер мобильного телефона
Австралия		0-1 банковский день	Банк / Государство / Филиал (BSB), номер счета
Австрия		В режиме реального времени — 1 банковский день См. Примечание 2	IBAN
Азербайджан	AZN	0-1 банковский день	IBAN, цель операции
Бахрейн	BHD	1-2 банковских дня	BIC, IBAN
Бангладеш	БДТ	0-2 банковских дня	Название отделения, район, номер счета
Беларусь	BYN	0-1 банковский день	IBAN
Бельгия		В режиме реального времени — 1 банковский день См. Примечание 2	IBAN
Босния и Герцеговина	БАМ	0-1 банковский день	IBAN, Адрес получателя, Город, Почтовый индекс
Бразилия		В тот же банковский день	Номер отделения, номер и тип счета, CPF (налоговый идентификатор), дата рождения, телефон, номер мобильного телефона
Болгария		В режиме реального времени — 1 банковский день См. Примечание 2	IBAN
Канада		1-2 банковских дня	Номер финансового учреждения, номер транзита, номер и тип счета
Чили	CLP	1-2 банковских дня	Номер счета, Тип счета, RUT (ИНН)
Китай		В реальном времени См. Примечание 3	Номер банковской карты, номер мобильного телефона получателя, цель операции
Колумбия	COP	В режиме реального времени — 1 банковский день См. Примечание 4	Номер и тип счета, национальный идентификатор, адрес, штат (Departamento), город, номер мобильного телефона
Коста-Рика	CRC /	Реальное время — 1 банковский день См. Примечание 5	Номер счета, национальный идентификационный номер
Хорватия		0-1 банковский день	IBAN
Кипр		В режиме реального времени — 1 банковский день См. Примечание 2	IBAN
Чешская Республика		Реальное время — 1 банковский день См. Примечание 6	IBAN
Дания		В режиме реального времени — 1 банковский день См. Примечание 7	BIC, IBAN
Эквадор	долларов США	0-1 банковский день	Название банка, номер счета, тип счета, адрес получателя
Египет		1-2 банковских дня	Номер счета, цель операции
Сальвадор	долларов США	0-1 банковский день	Название банка, номер счета
Эстония		В режиме реального времени — 1 банковский день См. Примечание 2	IBAN
Финляндия		В режиме реального времени — 1 банковский день См. Примечание 2	IBAN
Франция		В реальном времени — 1 банковский день См. Примечание 2	IBAN
Французская Гвиана		0-1 банковский день	IBAN
Грузия		0-1 банковский день	IBAN, цель операции
Германия		В реальном времени — 1 банковский день См. Примечание 2	IBAN
Гана	GHS	в реальном времени	Номер счета, SWIFT BIC, цель операции
Гибралтар		0-1 банковский день	IBAN
Греция		0-1 банковский день	IBAN
Гваделупа		0-1 банковский день	IBAN
Гватемала	GTQ	0-1 банковский день	Название банка, номер счета, тип счета, адрес — город, штат, почтовый индекс, номер телефона
Гонконг	HKD	0-1 банковский день	Номер счета, код банка, код отделения
Венгрия	HUF	0-1 банковский день	BIC, IBAN
Исландия		0-1 банковский день	IBAN
Индия		Реальное время — 1 банковский день	Номер счета, код IFSC, цель операции
Индонезия		Реальное время — 1 банковский день	Номер счета
Ирландия		В режиме реального времени — 1 банковский день См. Примечание 2	IBAN
Израиль		1-2 банковских дня	IBAN, цель операции
Италия		В реальном времени — 1 банковский день См. Примечание 2	IBAN
Ямайка	JMD	0-1 банковский день См. Примечание 8	Название банка, название отделения, номер счета, номер мобильного телефона
Япония		1-2 банковских дня	БИК, номер счета
Казахстан		0-1 банковский день	IBAN, BIC, INN (индивидуальный идентификационный номер), статус резидента, цель транзакции
Кения	KES	В реальном времени — 1 банковский день См. Примечание 9	Название банка, номер счета
Косово		0-1 банковский день	IBAN, цель операции
Кыргызстан		0-1 банковский день	Номер счета, БИК, цель операции
Латвия		В режиме реального времени — 1 банковский день См. Примечание 2	BIC, IBAN
Лихтенштейн		0-1 банковский день	BIC, IBAN
Литва		В режиме реального времени — 1 банковский день См. Примечание 2	IBAN
Люксембург		В реальном времени — 1 банковский день См. Примечание 2	IBAN
Македония	MKD	0-1 банковский день	Номер счета
Малайзия		0-1 банковский день	БИК, номер счета
Мальта		В режиме реального времени — 1 банковский день См. Примечание 2	IBAN
Мартиника		0-1 банковский день	IBAN
Майотта		0-1 банковский день	IBAN
Мексика		В реальном времени — тот же банковский день См. Примечание 10	Номер счета или CLABE, адрес — город, штат, номер телефона
Молдова	MDL	0-1 банковский день	IBAN, фискальный код, цель операции
Монако		0-1 банковский день	IBAN
Марокко	MAD	0-1 банковский день	Номер счета
Непал	NPR	В реальном времени — в тот же день	Номер счета, цель операции, отношение отправителя к получателю
Нидерланды		В режиме реального времени — 1 банковский день См. Примечание 2	IBAN
Новая Зеландия	NZD	0-1 банковский день	Номер счета
Никарагуа	долларов США	В тот же день	Название банка, номер счета, номер мобильного телефона
Нигер	XOF	Следующий банковский день	IBAN
Нигерия	NGN	в реальном времени	Номер счета
Норвегия		0-1 банковский день	Номер счета
Пакистан	PKR	В реальном времени См. Примечание 11	IBAN / номер счета, название отделения / адрес
Филиппины		В режиме реального времени — 1 банковский день См. Примечание 12	Номер счета, цель операции
Польша		0-1 банковский день	IBAN, цель операции
Португалия		В режиме реального времени — 1 банковский день См. Примечание 2	IBAN
Пуэрто-Рико	долларов США	Следующий банковский день	Номер маршрутизации ABA, номер счета, адрес получателя, город, штат, почтовый индекс, номер телефона
Остров Реюньон		0-1 банковский день	IBAN
Румыния		0-1 банковский день	IBAN
Россия	руб. /	0-1 банковский день (RUB) 1-2 банковских дня (USD)	Город филиала, БИК РФ, номер счета, цель операции
Руанда	RWF	Реальное время — 1 банковский день См. Примечание 9	Номер счета, цель операции
Сен-Бартолемей		0-1 банковский день	IBAN
Сенегал	XOF	Следующий банковский день	IBAN
Сербия	RSD	0-1 банковский день	IBAN
Сингапур	SGD	1-2 банковских дня	Номер счета
Словакия		0-1 банковский день	IBAN
Словения		0-1 банковский день	IBAN
Испания		В режиме реального времени — 1 банковский день См. Примечание 2	Номер счета, цель операции
Шри-Ланка	LKR	Реальное время — 1 банковский день	Номер счета, название отделения, цель операции
St Martin		0-1 банковский день	IBAN
Швеция		В режиме реального времени — 1 банковский день См. Примечание 7	Код банка, БИК, номер счета
Швейцария		Реальное время — 1 банковский день См. Примечание 13	BIC, IBAN
Танзания	ТЗС	В режиме реального времени — 1 банковский день См. Примечание 9	Номер счета, цель операции
Таиланд		0-2 банковских дня	Номер счета
Того	XOF	Следующий банковский день	IBAN
Турция		В режиме реального времени — 1 банковский день См. Примечание 14	IBAN
Уганда	UGX	Реальное время — 1 банковский день См. Примечание 9	Номер счета, цель операции
Украина	грн	Реальное время — 2 банковских дня См. Примечание 15	IBAN
Объединенные Арабские Эмираты		В реальном времени — 1 банковский день См. Примечание 16	Название банка, IBAN, BIC, цель операции
Соединенное Королевство		0-1 банковский день	Код сортировки, номер счета
Соединенные Штаты Америки	долларов США	Следующий банковский день	Номер маршрутизации ABA, номер счета, адрес получателя, город, штат, почтовый индекс, номер телефона
Вьетнам	долларов США	0-1 банковский день	Номер счета

.