Банковский счет и банковская карта разница: Отличие пластиковой карты от банковского счета

Содержание

Отличие пластиковой карты от банковского счета

Открытие банковских аккаунтов требует фундаментального понимания различных типов доступных учетных записей и способов их использования для управления, расходования и сбережения личных денег. Например, способ работы расчетного счета (РС) существенно отличается от того, как работает пластиковая карта банка, из-за различных источников денег, доступных на этих счетах. Предлагаем ознакомиться, в чем состоит отличие пластиковой карты от банковского счета.

Дебетовая пластиковая карта напрямую связана со счетом, поэтому её баланс всегда отображается в учетной записи. С открытием РС предлагается бесплатный выпуск такой карты. Также её можно заказать отдельно, без открытия счета. В любом случае, хранение денег на счету или карте – личное дело каждого в зависимости от способов совершения покупок. Для онлайн покупок дебетовая карта – прекрасный продукт, а для покупок наличными — придется снимать деньги в банкомате или кассе. Хотите узнать обо всех преимуществах банковских карт? Тогда посетите онлайн центр анализа финансовых продуктов, где о них предоставлена качественная информация (детально по ссылке)

Расчетный счет – учетная запись в банке

С помощью расчетного счета пользователь вносит депозиты вручную, посещая банк, либо в электронном виде, создавая прямые депозиты. Банк дает клиенту книгу пронумерованных чеков, отпечатанных с номером и именем учетной записи. Клиентом генерируются чеки для оплаты или совершения покупок, а банк списывает средства со счета.

Некоторые банки предлагают комбинацию проверочных и сберегательных счетов для обеих учетных записей. Как правило, баланс, который ведется на расчетном счете, не будет получать большой процент, в то время как деньги на сберегательном — будут получать повышенную процентную ставку. Если пользователь выпустит чек на сумму, превышающую остаток на собственном счете, учетная запись будет перевыполнена, за что банк взимает штраф. Когда у клиента есть сберегательный аккаунт, связанный с текущим счетом, его можно использовать в качестве резервного финансирования, чтобы избежать овердрафтов.

Учетные записи банковских карт

Банковская карта предоставляется финансовым учреждением в виде дебетного или кредитного пластикового носителя. Большинство кредитных карт имеют предопределенный лимит расходов. Владелец пластика получает ежемесячный отчет о покупках со своей кредитной карты. Если выплачивается её баланс в полном объеме каждый месяц, банк не будет взимать плату за проценты. Если переносится часть баланса наперед, банк взимает проценты.

Дебетовая карта – это карта, которая связана с текущим банковским счетом. Когда используется дебетовая карта для покупки товара или услуги, продавец удерживает счет за сумму транзакции. Затем транзакция завершается, деньги снимаются с учетной записи и отображаются в истории транзакции. Дебетовые карты обычно имеют логотип Visa или MasterCard. К такому носителю прилагается PIN-код, позволяющий использовать карту в магазине или банкоматах.

Отличие пластиковой карты от банковского счета

Использование расчетного счета для совершения покупок включает в себя расходы, которые уже внесены на персональный аккаунт. Единственным кредитом, связанным с расчетным счетом, может быть кредитная линия с овердрафтом, предлагаемая некоторыми банками – учреждение будет покрывать овердрафты и взимать плату и проценты. С помощью кредитной карты вы заимствуете деньги для совершения покупок. Преимущество заключается в том, что вы можете купить необходимое сейчас, даже если с собой нет наличных денег. Многие банки предлагают клиентам бесплатные расчетные счета; однако компании с кредитными картами часто взимают ежегодные сборы за пользование кредитными картами.

Что выгоднее, банковский счет или пластиковая карта?

Для того, чтобы держать деньги на счету в банке, нужно иметь очень веские причины. По мнению экспертов, сегодняшний рынок финансовых инструментов предлагает массу возможностей эффективного вложения средств, в том числе тем, кто не готов рисковать своими деньгами. Даже обычная дебетовая карта может быть гораздо выгоднее банковского счета, если использовать ее правильно и помнить о простых правилах безопасности.

Наталья Юрьева

Финансовый советник

Складывается ощущение, что банки уже не стремятся стимулировать нас делать вклады. Ставки по ним очень невысоки и не покрывают рост инфляции. И значительная часть рекламы вкладов рассчитана на людей старшего возраста. Более активную аудиторию банки привлекают различными карточными продуктами. И здесь есть из чего выбирать.

Мало кому сейчас интересны обычные карты, мы хотим зарабатывать на своих тратах, поэтому финансовые организации разрабатывают программы лояльности. Их принцип прост: за определённую сумму, потраченную по карте, начисляются бонусные баллы, за которые можно потратить авиабилеты, номер в гостинице или аренду автомобиля, мобильную связь. Иногда бонусы можно использовать почти как деньги для покупок у партнеров программы. А в некоторых случаях бонус — это что-то конкретное, например, мегабайты мобильного интернет-трафика.

Бонусные программы выгодны для тех, кто активно пользуется пластиковой картой при расчетах и тратит довольно много. И нужно учитывать, что бонусные программы, совмещённые с дебетовыми картами, всегда выгоднее тех, что предлагаются на кредитных носителях. Стремиться накопить бонусы с помощью кредиток очень опасно, поскольку стоимость займа может быть такова, что никакой подарок не сможет окупить расходов, связанных с накоплением бонусов.

У пластиковых карт есть много фишек и тонкостей, которые помогают зарабатывать на сбережениях и покупках. Если использовать их все и не делать ошибок, то можно получить неплохую выгоду. Например, карта может быть бесплатна в обслуживании, если у вас есть вклад в одноименном банке или кредит, а также в случае, когда ваш оборот по расчетам позволяет сделать обслуживание бесплатным. Следите за категориями повышенного кэш-бэка: многие банки возвращают больше, когда вы тратите, например, на топливо, рестораны или мобильную связь.

Чем отличается карточный счет от карточного номера

При оформлении пластиковой карты, клиенту одновременно открывается карточный счет, подвязанный под пластиковую карту. Этот карточный счет — именно то место где хранятся и куда поступают ваши деньги. Но зачастую владельцы карт редко пользуются этим счетом так как используют в основном

карточный номер.

Номер карты — это номер нанесенный на банковскую карту и содержит зачастую 14 цифр. Такой номер определяет только конкретную пластиковую карту с которой происходит операция, снятие или пополнение, а счет карты это банковский счет где именно лежат деньги.

Рассмотрим отличия карточного счета от карточного номера на примерах:

Под один карточный счет может быть подвязано несколько карт с разными карточными номерами, зачастую такие дополнительные карты используют семейно: муж, жена, дети. То есть счет с деньгами один к примеру зарплата мужа, а деньги оттуда могут снимать каждый член семьи с помощью своей личной карты.
Такая же схема используется при корпоративных расходах с корпоративной карты, когда у каждого сотрудника своя карта с определенным лимитом на снятие, а счет у компании может быть один.

Обычно у пластиковой карты есть определенный срок действия от года до трех, так после истечения срока, вы можете обратиться в банк и вам оформят другую новую карту вместо старой, правда уже с другим карточным номером, но сам банковский карточный счет останется прежним.

Если образно, то карта это ключ к дверям за которой лежат ваши деньги, этот ключ можно поменять, сделать дубликат, потерять, передать другому, сломать и т.д., а счет это помещение за дверью.

В каких случаях используют карточный счет

Когда вам нужно снять большую сумму денег и лимит по снятию средств на карточке уже исчерпан, вы можете обратиться в кассу предоставив паспорт и указав номер карточного счета, который вы можете посмотреть в договоре по карте. Именно со счета вы можете снять напрямую необходимую сумму. В случае когда у вас украли карту, вы можете заблокировать ее, но сам счет будет доступен для вас.

Очень часто кассиры и сотрудники банка не могут пополнить карту по ее номеру, а требуют именно карточный счет. И как бы это не вызывало удивление у клиентов, иногда сотрудники банка не могут ни сами подсказать по номеру карты ваш карточный счет ни пополнить саму карту лишь по ее номеру и отправляют клиента с деньгами обратно домой искать сам договор и в договоре этот номер карточного счета.

В каких случаях используют номер карты

Номер карты в основном используют для перечисления денег между картами, а также для пополнения их через терминалы или банкоматы. Также номер карты используется при оплате покупок через интернет, для этого кроме номера карты также используется данные по владельцу карты, срок действия карты и CVV код размещенный на задней стороне карты.

В некоторых странах для оплаты с карты используются специальные устройства «импринтер», который не используя магнитную полосу считывает номер карты и так осуществляют платеж. Но не все карты могут использоваться для такой операции, а только те у которых номер карты напечатан специальным выделенным шрифтом, такой метод называется эмбоссированная печать. Зачастую эмбоссированные карты это карты среднего и выше класса: Classic, Gold, Platinum, Infinite.

В целом это и есть основные моменты, которые описывают, чем отличается карточный счет от карточного номера! Также данная информация позволит каждому более эффективно использовать свою банковскую кредитную карту.

Дебетовая карта — это депозитный или текущий счет? Как узнать, различия и условия

Многочисленные российские банки предоставляют клиентам в пользование уникальные продукты. Физические лица, бизнесмены открывают личные, бизнес-счета для выполнения транзакций, хранения денег. Счета бывают разных типов. Клиентам выдаются пластиковые карточки. У многих из пользователей таких продуктов возникают сомнения: дебетовая карта — это депозитный или текущий счет? Как они отличаются? Этот вопрос рассматривается в статье.

Содержание

Скрыть

Как определить тип банковского счета дебетовой карты: депозитный или текущий?
1. Депозитный
2. Текущий
3. Расчетный
4. Карточный

Отличительные особенности между депозитным и текущим счетом

Для чего используется депозитный счет?

Для чего используется расчетный счет?

Выбор нужного типа счета для дебетовой карты

Как определить тип банковского счета дебетовой карты: депозитный или текущий?

Депозитный счет нужен для сумм, хранимых лицом на протяжении конкретно обозначенного времени. На вклад начисляется процентная ставка. Владельцы депозита не могут рассчитывать на доступ к сбережениям в любой день. Деньги доступны, когда срок вклада окончен.

В отличие от депозитного, стандартный текущий счет гарантирует лицу доступ к средствам по желанию. Пользуясь текущим счетом, реально оплачивать заказы online и в стационарных супермаркетах, услуги многочисленных компаний, фирм. Начисление процентной ставки на него не осуществляется. Некоторые банки для привлечения клиентов начисляют на остатки денег текущих счетов небольшие проценты.

Депозитный

Счет подобного вида открывается с несколькими пожеланиями – сохранить средства, заработать на них. Проценты даются за вложенные деньги. Данный метод пассивного дохода является самым простым и доступным. Инвестирование позволяет зарабатывать с минимальными рисками. За пользование деньгами финансовое учреждение платит минимально возможные проценты.

Условия по вкладам значительно отличаются у различных банков. Главная схема – отсутствие доступа к вкладу клиента на период, обозначенный в договоре. После завершения срока будут выплачены проценты, которые предусматриваются условиями банковской программы.

Текущий

Нужен для сохранности денег, выполнения текущих расчетов у физических лиц, организаций, компании. Финансы с текущего счета легко снимаются, когда удобно клиенту. При необходимости можно пополнить баланс.

Текущий счет открывается в зарубежной или национальной валюте. Предназначается для учета транзакций с валютой, полученной на внутреннем финансовом рынке. Валютный счет создается банковскими организациями так же, как и в национальной валюте.

Расчетный

В настоящее время расчетный счет часто нужен представителям бизнеса. Его открытие осуществляют организации, не занимающиеся кредитованием. Услуги доступны физическим лицам и ИП для проведения транзакций по расчетам во время ведения бизнес-сделок. Поскольку многие клиенты до сих пор не могут разобраться в отличиях р/с от карточного, об особенностях последнего и пойдет речь ниже.

Карточный

Этот счет используется для проведения денежных операций при помощи банковских пластиковых карточек. Если финансовое учреждение делает предложение относительно открытия такого типа счета, клиенту важно уточнить нюансы:

размер комиссии за снятие денег в банкомате, кассе;
сколько стоит обслуживание счета;
правила применения карточки банка в зарубежных государствах;
стоимость дополнительных услуг.

Отличительные особенности между депозитным и текущим счетом

Значимым отличием между текущим, депозитным счетом выступает цель открытия. Первый применяется для выполнения каждодневных задач. Депозитный актуален для получения дополнительной выгоды с хранения личных денег в финансовой организации. Также депозит – это гарантия для владельцев, что их деньги находятся в полной сохранности на протяжении конкретного промежутка времени. Всем открываемым счетам дается уникальный номер, а также название. В чем же разница между текущим и депозитным счетом? Она заключается в:

периоде действия;
комплекте документации, предоставляемом банком;
размере денежной суммы, находящейся в свободном доступе для мгновенного включения в использование.

Если говорить о депозите, выгоду получает клиент. Если же оформлен текущий счет, прибыль от денежного оборота станет получать банк.

Для чего используется депозитный счет?

Создавая вклад, лицо передает в распоряжение финансового учреждения имеющуюся денежную сумму. Отличие между текущим счетом и вкладом кроется в том, что средствами первого организация получает возможность распоряжаться по собственному усмотрению. Депозитный вклад снимается, переводится при исполнении особенных условий по окончании срока, прописанного в соглашении. За хранение денег на депозите человек получает вознаграждение – проценты от суммы вклада.

Для чего используется расчетный счет?

Специальный р/с открывается для ИП и юридических лиц. Он необходим для грамотного хранения денег, проведения платежей, расчетов, которые связаны с предпринимательством.

Выбор нужного типа счета для дебетовой карты

Выбирая дебетовую карту, рекомендуется отдать предпочтение такому банковскому продукту, который будет в полной мере удовлетворять потребностям пользователя.

Социальная дебетовая карта выдается физическим лицам для перечисления пенсий, зарплат, некоторых типов социальной помощи (пособий, адресных начислений). При снятии средств в банкомате/кассовом отделе с пользователей снимается минимальная комиссия в размере 0,1-1,1%. Работают банки, где она отсутствует вовсе.
Если нужна карточка для выезда за границу, желательно открывать ее в зарубежной валюте: долларах – в США, евро – в европейские государства.
На остаток денег на дебетовых картах некоторые банки начисляют проценты. В частности подобные банковские продукты подходят для людей, планирующих заниматься накоплением.

При выборе дебетовой карты стоит проанализировать предложения банков, актуальные в настоящий момент. Для частного или корпоративного пользования можно оформить такой продукт, который подойдет оптимально для решения насущных задач.

Счет дебетовой карты — что это и как его узнать

В настоящее время многие банки предлагают потенциальным клиентам уникальные продукты. Физическое лицо или бизнесмен могут открыть личный или бизнес-счёт, чтобы выполнять транзакции и хранить деньги. Банк выдаёт клиентам пластиковую карту. Пользуясь ею, человек не задумывается, что карточка является лишь инструментом для оплаты покупок. Денежные средства находятся не на карте, как многие думают, а на банковском счёте, который к ней привязан. Функционал карточного продукта зависит от типа счёта.

Виды банковских счетов

Существует несколько видов банковских счетов:

Вид	Описание
Депозитный	Подходит людям, у которых доходы выше расходов, а на депозите копятся средства. Рост инфляции обесценивает деньги, которые не работают. Положив средства на банковский счёт под проценты, можно минимизировать потери, вызванные инфляцией, так как банк регулярно доплачивает за пользование деньгами клиента. Депозитные вклады могут быть: срочными, которые открываются на определённое время. Деньги можно снять только когда закончится срок; до востребования, когда средства можно снять в любое время, но ставка по такому вкладу меньше. Срочный вклад можно открыть на 3 месяца и более. В течение этого времени нельзя пользоваться средствами. Если клиент всё-таки снимает деньги, он должен заплатить штраф. Банк начисляет проценты каждый месяц на специальный счёт или выплачивает в конце срока. Каждый банк устанавливает свои условия. Депозитные вклады являются одним из видов пассивного дохода с минимальными рисками. Финансовое учреждение надёжно защищает средства клиентов. Даже при банкротстве банка агентством по страхованию вкладов вкладчику компенсируется сумма до 1,4 млн. р.
Текущий	Чтобы открыть депозитный счёт, нужна определённая сумма денег, текущий же доступен любому гражданину РФ, достигшему совершеннолетия. Обычно открывается для осуществления стандартных денежных операций, таких как: начисление заработной платы или пенсии; начисление социальных (пособие, стипендия, алименты) и страховых выплат; переводы денежных средств; оплата товаров и услуг. Подобный счёт можно открыть в любой валюте. Чаще всего он бесплатный, но банками взимается ежемесячная плата за СМС-оповещение, которое можно просто не подключать. В некоторых банках начисляется процент на остаток средств. Это делается, чтобы мотивировать клиентов хранить средства на карточке
Расчётный	У любой организации или индивидуального предпринимателя обязательно должен быть расчётный счёт, дающий возможность осуществлять финансовую деятельность в безналичной форме: перечислять доходы от реализации продукции или услуг; рассчитываться с поставщиками; приобретать кредиты; оплачивать платежи. Возможно пополнение наличными или безналичными денежными средствами
Карточный	Является текущим лицевым счётом, прикреплённым к пластиковой дебетовой или кредитной карте. Владелец карточки может не посещать офис банка для пользования деньгами. Это можно сделать самостоятельно: снять средства или пополнить баланс с помощью банкоматов; приобретать товары в магазинах; оплачивать приобретения через интернет; переводить денежные средства при помощи мобильного приложения или онлайн-банкинга.

Отличия депозитного и текущего счетов

Для выбора правильного вида счёта, необходимого в каждом конкретном случае, нужно знать их основное отличие. Текущие счета можно сравнить с кошельками, а депозитные – с копилками. С текущих счетов можно снимать деньги в любое время и на любые нужды, как бы доставая их из кошелька.

С депозитных счетов снять средства, когда захочется, нельзя. Следовательно, депозит предназначается для сбережений, так как банк начисляет проценты от размера вклада. Однако, тратить деньги с вклада клиент не может. Текущие счета используются для переводов денежных средств и расчётов за услуги и товары. В этом случае банк пользуется остатком средств бесплатно.

Депозитные и текущие счета отличаются:

процедурой оформления;
комплектом документов, предоставляемых банку;
периодом действия;
размером суммы, которой может распоряжаться клиент.

Основные цели использования депозитных вкладов физическими лицами:

Сохранить средства.
Приумножить их, получая проценты от банка.

Типы дебетовых карт

Многие люди имеют несколько карточек: одну выдали на работе, чтобы перечислять зарплату, другая заводится для получения кэшбэка и процентов. Дебетовые карты бывают:

Тип	Комментарий
Социальными	Предназначены для выплаты пособий и пенсий (например, по возрасту, потери трудоспособности или кормильца и т. п.). Этот карточный продукт заменил сберегательные книжки. Чаще всего обслуживание таких карточек бесплатное, и предоставляет минимум функционала и привилегий
Зарплатными	Выдаются работодателями для начисления заработной платы. При этом карточка обходится держателю бесплатно, выпуск и обслуживание оплачивается работодателем
Прочими	Чтобы выехать за границу, люди оформляют дополнительные карты в иностранных валютах. Банки предлагают карточные продукты со специальными опциями путешественникам. Кроме того, клиентам предлагаются более выгодные условия: овердрафт, начисление процентов на остаток, кэшбэк, скидки от партнёров и т. п.

К одному лицевому счёту можно привязать несколько карт. Это удобно пожилым людям, так как они могут попросить близких снять деньги или что-то купить, или супругам, чтобы оба супруга имели возможность пользоваться деньгами или контролировать расходы.

Как выяснить реквизиты карты

Счётом дебетовой карты является один из реквизитов банка в системе, состоящий из 20 цифр. Многие считают, что номер банковского счёта и номер карты, указанный на лицевой стороне, это одно и то же. Однако, это не так. Банк присваивает номер счёта клиенту, когда заключается договор расчётно-кассового обслуживания и действует до расторжения соглашения. Номер карточки меняется при замене.

Существует несколько путей для выяснения реквизитов дебетовой карты:

в экземпляре договора, который выдаётся клиенту, указаны все реквизиты;
если клиенту не удаётся найти договор, можно найти эту же информацию на конверте, в который была упакована карточка. Правда, такие конверты редко кто сохраняет;
можно воспользоваться онлайн-банкингом. Этот вариант самый простой, если отсутствуют документы. Клиент сразу видит все активные карты. Для каждой карты указан реквизит счёта, к которому она прикреплена;
если невозможно воспользоваться онлайн-банкингом, можно позвонить на телефон горячей линии. Нужно позвонить на указанный номер, пройти идентификацию, назвать кодовое слово и паспортные данные. После чего специалист предоставляет все необходимые сведения;
иногда реквизиты можно узнать с помощью банкомата. Нужно вставить карту в аппарат, набрать пароль и найти функцию «операция со счётом». Но многие банкоматы эту функцию не поддерживают;
самым надёжным способом выяснить реквизиты карты является обращение в офис банка. Нужно посетить любое отделение финансового учреждения и обратиться к специалисту. Обязательно при себе надо иметь карту и паспорт. Ответственным сотрудником распечатаются все реквизиты дебетовой карты.

Особенности депозитов

Депозитные программы имеют особенности, влияющие на степень доходности вклада. Депозиты классифицируются по срокам размещения и бывают:

Краткосрочными (до 12 месяцев).
Среднесрочными (от 12 до 36 месяцев).
Долгосрочными (более 36 месяцев).

Долгосрочные депозитные вклады являются наиболее выгодными. В интересах банка использовать средства клиента как можно дольше, поэтому он и платит за это больше.

Существуют депозиты, которые допускают пополнение основного вклада в течение всего периода действия. В некоторых случаях банк позволяет снимать часть денег, но оговаривает минимальный остаток. Процент такого вклада будет изначально низким. Банк учитывает риск того, что клиент снимет часть средств и на депозите останется меньшая сумма.

Кроме того, есть такая услуга, как капитализация процентов. Начисляя проценты, банк не выплачивает их клиенту, а увеличивает сумму депозита. Такие вклады считаются самыми выгодными, так как банком поощряются те, кто оставляет средства в его распоряжении. Выбирая депозитную программу, необходимо руководствоваться своими возможностями и целями, которых хочется достигнуть.

Получить максимальную прибыль можно, если положить средства под проценты без возможности досрочно снять их. Текущие счета с начислением процентов на остаток могут заменить депозит. Некоторыми банками предлагаются подобные условия. Они удобны тем, что клиент получает процент, и средства остаются под его контролем. Этот способ подойдёт для людей, имеющих железную волю и дисциплину, которые умеют копить деньги.

Преимущества дебетовой банковской карты

Этот платёжный инструмент имеет множество преимуществ:

Преимущество	Комментарий
Удобство пользования	Это основная причина необходимости иметь такой карточный продукт. Любая сумма, даже довольно крупная, всегда будет «под рукой». Период действия карты – до 5 лет
Простота оформления	Чаще всего для того, чтобы открыть счёт, нужно оставить заявку на официальном сайте банка. Посмотреть на сайте или проконсультироваться по телефону о необходимых документах
Свобода расчётов	Возможны практически все покупки и расчёты в обычных магазинах или на сайтах в интернете. Оплатить коммунальные платежи, штрафы и налоги можно не выходя из дома
Высокий уровень надёжности	Банковские карты оснащены современными надёжными чипами. Кроме этого, для дополнительной уверенности возможно подключение системы оповещений, позволяющей контролировать любые операции. Если появилась подозрительная активность или карта утеряна, необходимо сразу её заблокировать. Для этого нужно воспользоваться горячей линией или мобильным приложением банка
Выгодность	Дебетовые карты с бонусными программами позволяют получать бонусы, баллы и скидки
Охват всего мира	Картами можно пользоваться и за границей, в том числе снимать наличные во всех банкоматах по всему миру. Также можно открыть дополнительный счёт в иностранной валюте

Напоследок пара полезных советов владельцам дебетовых карт:

Нужно стараться хранить договор с банком, в котором указываются все реквизиты счёта.
Нельзя сообщать реквизиты карты посторонним людям. Это предупредит мошенничество с ней.

В чем отличие номера картсчета от лицевого счета карты?

Я постоянно путаюсь в банковских терминах, связанных с платежными картами. Что такое номер карты более-менее понятно, но в чем заключается отличие между номером карточного счета и лицевым счетом карты? А ведь эта информация важна для внешнего пополнения кредитки.

Валентина, 15.09.2014

—

Здравствуйте, Валентина!

Различие между двумя этими понятиями в следующем, номер карточного счета – это стандартный банковский счет со всеми необходимыми реквизитами, который напрямую принадлежит вашей кредитной карте. Лицевой счет карты – это более упрощенная технология учета, когда средства карты не привязаны к конкретному банковскому счету, а учитываются банком самостоятельно в рамках ведения отдельного реестра.

Чтобы было понятно, в случае с лицевым счетом непосредственно банковский счет используется всегда один для всех карточек, и он принадлежит банку (специальный единый карточный счет). Все денежные переводы на карты поступают на него, а банк распределяет средства по картам на основании номера лицевого счета, указанного в примечании к переводу.

Такая технология проще в организации, поэтому раньше ее использовали многие банки. И реквизиты карты выглядели, например, так: получатель платежа – “Банк”, номер счета получателя – “Счет самого банка”, примечание к переводу – “Для зачисления на карту 0000 1111 2222 3333, л/с 00000001, Иванову Петру Сергеевичу”.

Однако, система с учетом лицевых счетов не очень удобна для клиента. Во-первых, реквизиты карты выглядят слишком сложными, в них легко ошибиться и отправить деньги не туда. Во-вторых, такие платежи дольше зачисляются – банку необходимо отдельно распределять деньги по картам. В-третьих, затруднено администрирование назначения платежей, так как непосредственным получателем денег выступает не человек, а банк, и поле примечание занято лицевым счетом, а не пояснением перевода.

Поэтому сейчас почти все банки перешли на классический номер банковского счета карты, который состоит из 20 цифр и четко привязан к одной карте. По таким реквизитам можно отправлять деньги с любым подходящим примечанием, и они быстро дойдут до нужной карточки.

С уважением, Павел Колосов – кредитный консультант сайта “В мире кредиток”

Задать свой вопрос на сайте

Лицевой и расчетный счет в Сбербанке: в чем разница

Большинство россиян является клиентами Сбербанка, что объясняется широкой сетью его подразделений и предоставлением в них полного спектра банковских услуг. Практически у каждого сейчас есть карта Сбербанка, по которой ежемесячно совершаются десятки (или даже сотни) тех или иных операций. Для многих из них необходимы сведения о банковских реквизитах. И если найти эту информацию не составляет особого труда, то разобраться в этих данных гораздо сложнее. Например, указанный счет является лицевым или расчетным? Или это одно и тоже? Найти ответы на поставленные вопросы можно в данной статье.

Лицевой счет клиента Сбербанка

Для расчета по карте номер лицевого счета не имеет никакого значения, но для получения средств переводом такие сведения у Вас могут запросить. Поэтому важно понимать, что он из себя представляет и где его найти.

Лицевой счет (л/c) – индивидуальная для каждого клиента комбинация из 20 цифр. После заключения кредитного или дебетового договора с банком или оформления карты номер закрепляется за физическим лицом. Данный счет используется для перевода денежных средств, а также для осуществления платежей. Лицевой счет позволяет вести учет всех совершенных действий. При необходимости можно получить выписку по счету, в которой будут отображены финансово-кредитные операции за определенный период времени.

Внимание! Запрещено использовать лицевой счет для осуществления коммерческой деятельности.

Способы узнать номер лицевого счета

Когда возникает необходимость сообщить кому-то номер лицевого счета некоторые люди ошибочно называют номер банковской карточки. Однако эти номера содержат разное количество цифр и выполняют отличные друг от друга функции.

Номер лицевого счета открывает доступ к информации о финансовых обязательствах клиента, об осуществленных им операциях, о количестве банковских продуктов в пользовании и т.д.

Номер банковской карты – индивидуальный номер, представленный комбинацией из 16 цифр и расположенный на лицевой стороне карты. При этом первая цифра указывает на платежную систему, следующие 5 цифр – идентификатор банка, в цифрах с 7 по 15 зашифрован тип продукта, валюта и регион, а последняя цифра – проверочное число. Номер карты прикрепляется к л/с клиента.

Примечание: Замена банковской карты никак не влияет на номер лицевого счета.

Узнать номер лицевого счета карты Сбербанка можно несколькими способами:

Найти информацию в заключенном с банком договоре или на конверте с ПИН-кодом.
С помощью системы «Сбербанк Онлайн». Всем зарегистрированным в системе пользователям необходимо действовать по следующему алгоритму:
- Ввести логин и пароль для входа в личный кабинет;
- Указать разовый пароль из входящего сообщения, которое будет отправлено на прикрепленный номер телефона;
- Перейти в раздел “Прочее” в верхнем меню и кликнуть по пункту “Выписки и справки”;
- Раздел «Реквизиты для перевода» содержит необходимые сведения по всем счетам и картам, поэтому переходим в него.
- Далее нужно выбрать требуемую карту/счет, определить язык (русский или английский) и нажать кнопку “Сформировать”.
- После этого будет составлен документ с подробными реквизитами, которые можно сохранить или отправить на печать.
В мобильном приложении «Сбербанк», нужно выполнить следующую последовательность действий:
- Зайти в приложение и пройти авторизацию;
- На главной странице в разделе «Карты» нажать на нужный вариант;
- Выбрать раздел «Информация о карте» или «Выписки и справки».
- В первом случае появится возможность узнать информацию о карте, реквизитах и тарифах.
- Во втором – получить выписку по счету, справку об остатке, сведения для госслужащих и реквизиты для перевода.
- Оба варианта позволяют сохранить информацию на устройстве или отправить их по эл. почте.
Воспользоваться банкоматом или терминалом. Для этого необходимо вставить карточку, ввести код и выбрать категорию «Мои счета». Далее выбрать нужный вклад/карту и нажать «Реквизиты», именно там содержатся данные о л/с. Можно переписать номер или вывести данные на чек.
Обратиться в отделение Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт и карточку. По этим документам сотрудник банка выдаст распечатку реквизитов, в которых будет присутствовать номер лицевого счета.
Позвонить на горячую линию. Круглосуточно по номеру 900 с мобильного телефона или по номеру 8 (800) 555-55-50 специалисты готовы ответить на все интересующие вопросы. Для идентификации личности оператор попросит сообщить паспортные данные, номер карточки и назвать кодовое слово, после чего получит доступ к Вашим данным в системе и подскажет номер лицевого счета.

Определение расчетного счета

Расчетный счет (р/c) – это учетная запись, позволяющая своему владельцу отслеживать и проводить различные денежные операции. Его могут открыть юридические лица и физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью в качестве ИП.

Данный финансовый инструмент предоставляет следующие возможности:

Хранение и учет денежных средств;
Выставление другим юр. лицам или клиентам счетов для оплаты собственных услуг;
Безналичный расчет за товары и услуги;
Валютные переводы при осуществлении внешнеэкономической деятельности;
Выплата заработной платы путем перевода сотрудникам средств на банковские карты.

Расчетный счет представляет собой комбинацию из 20 цифр, не связанную с номером карты или номером кредитного/дебетового договора.

Примечание: можно владеть несколькими счетами, если они открыты в разной валюте.

Ежедневно тысячи переводов между физ. лицами совершаются по номеру карты или по номеру мобильного телефона, к которому она привязана. Однако для взаиморасчетов между юр. лицами, ИП, поставщиками и клиентами требуется номер расчетного счета. На сайтах многих компаний представлена информация об их реквизитах, которая находится в свободном доступе. Также номер р/с можно посмотреть на квитанции после оплаты товара или услуги с помощью карты. Во избежание путаницы лучше уточнить номер расчетного счета посредством обращения в отделение Сбербанка, воспользовавшись личным кабинетом или позвонив в службу поддержки клиентов.

Отличия между лицевым и расчетным счетами

Несмотря на то, что и лицевой и расчетный счета состоят из 20 цифр, используются для проведения и учета различных денежных операций, между ними есть существенная разница. Лицевой счет используется физ. лицами для решения вопросов частного характера (оплаты товаров и услуг, погашение кредиторской задолженности, переводы денежных средств родственникам или друзьям). Расчетный счет необходим юр. лицам или физ. лицам только для осуществления коммерческой деятельности.

Расчетный счет отличается от лицевого рядом характеристик:

Р/с могут открыть только юр. лица и предприниматели;
Р/с предоставляет возможность осуществлять взаиморасчеты с другими финансовыми учреждениями.

Чтобы не платить деньги за открытие или обслуживание расчетного счета, некоторые ИП используют в своей деятельности лицевой счет. Однако при обнаружении регулярных поступлений по л/с, банк блокирует такие операции и прекращает отношения с клиентом. Это связано с тем, что действующим законодательством банковским учреждениям предписана функция отслеживания денежных оборотов и контроль правильности ведения кассовых операций. Обо всех подозрительных операциях банк передает информацию в налоговые органы. Для клиента подобные нарушения чреваты административной ответственностью.

Заключение

Чтобы по незнанию не оказаться в неприятной ситуации, каждый пользователь банковских услуг должен понимать разницу между расчетным и лицевым счетами, а также уметь находить информацию о них. И уже исходя из назначения платежа использовать тот счет, который соответствует конкретной операции. Желание сэкономить может привести к существенным потерям, поэтому нарушать соглашение с банком и правила пользования банковским продуктом – весьма сомнительная затея.

Банковские счета и карты — FAQ — Venmo

Где я могу увидеть свои способы оплаты?

В приложении перейдите к значку «☰», затем «Настройки», затем «Способы оплаты», где вы должны увидеть список банковских счетов и карт, которые вы добавили в свой аккаунт Venmo.

Могу ли я использовать предоплаченную или подарочную карту?

Мы разрешаем добавлять в Venmo кредитные, дебетовые и предоплаченные сетевые карты (например, American Express, Discover, MasterCard, Visa), зарегистрированные на ваше имя.Карты могут быть отклонены эмитентом карты или Venmo из-за наличия средств или предотвращения мошенничества. Кроме того, для некоторых платежных карт может потребоваться привязка почтового индекса к вашей учетной записи.

Некоторые поставщики кредитных карт взимают комиссию за выдачу наличных (возможно, включая дополнительную сумму в долларах или процентную ставку в дополнение к другим возможным комиссиям за услуги аванса наличными, включая более высокую годовую ставку), если вы используете свою кредитную карту для платежей друзьям на Venmo. Для получения дополнительной информации о том, взимает ли ваш поставщик карты эти сборы, обратитесь к поставщику карты.

Взимается ли плата за использование Venmo?

Для получения информации о наших сборах посетите https://venmo.com/about/fees/

Могу ли я изменить источник моего платежа?

Собственно, нет. После отправки нельзя изменить способ оплаты и сумму платежа. В тот момент, когда вы отправляете платеж в Venmo, средства разрешаются для снятия с вашего метода оплаты. Извини за это! Если у вас есть доступ к балансу Venmo и достаточно средств, чтобы покрыть всю стоимость платежа, Venmo будет использовать ваш баланс для оплаты вашего платежа.В противном случае Venmo будет взимать полную стоимость платежа с помощью выбранного вами метода оплаты.

Если вы отправили платеж с помощью iMessage, но он еще не был принят или был отправлен «новому пользователю», у вас все равно будет возможность отменить платеж. Вы можете прочитать об этом здесь.

Пожалуйста, прочтите статью о том, как обновить свой способ оплаты, чтобы в следующий раз был списан правильный способ оплаты!

Можно ли добавить банковский счет или карту к двум отдельным счетам Venmo?

Если вы владеете банковским счетом совместно с другим пользователем Venmo, вы оба можете использовать банковский счет на Venmo.Мы постепенно внедряем новую функцию, позволяющую двум пользователям Venmo добавлять один и тот же банковский счет к каждой из своих учетных записей Venmo. (Обратите внимание, что банковский счет может быть связан только с двумя учетными записями Venmo одновременно, поэтому любые дополнительные пользователи, которые попытаются добавить банковский счет, будут отклонены.) Для получения дополнительной информации о совместных банковских счетах посетите эту статью.

Каждую (дебетовую или кредитную) карту можно одновременно связать только с одной учетной записью Venmo.

Если вы не можете добавить способ оплаты, потому что он уже связан с другой учетной записью Venmo, свяжитесь с нами.Мы можем помочь!

Почему с моей карты было списано 0 долл. США / 1 долл. США, когда я добавил ее в Venmo?

Иногда, когда люди добавляют карту в Venmo, они видят небольшую строку в выписке по своей дебетовой / кредитной карте, которая выглядит следующим образом:

ЧЕККАРТА XXXX VENMO 646-863-9557 NY 000000000000 $ 1,00

Сумма также может составлять 0 долларов, но не больше 1 доллара. Это временная авторизация, которую мы запускаем для вашей карты, чтобы подтвердить правильность введенных вами данных. Важно отметить, что это не фактическое списание средств с вашей карты.После создания этой авторизации мы отменяем ее, чтобы вы могли снова использовать эти деньги.

Если вы по-прежнему видите авторизацию на 1 доллар от Venmo через 5-7 рабочих дней, обратитесь в свой банк и попросите их удалить его за вас. Мы уже пытаемся отменить все это, когда создаем их, и не можем предпринять дальнейшие действия с нашей стороны, как только мы это сделаем.

Могу ли я добавить свою карту PayPal или учетную запись PayPal в Venmo?

Добавление вашей карты PayPal или учетной записи PayPal для использования в вашей учетной записи Venmo в настоящее время недоступно.Извини за это!

Добавление кредитной или дебетовой карты — Venmo

Чтобы добавить карту в свою учетную запись Venmo с компьютера, нажмите здесь и нажмите «Изменить способы оплаты», а затем «Добавить дебетовую или кредитную карту», затем добавьте информацию о своей карте.

Если вы находитесь в приложении, следуйте инструкциям ниже

Нажмите значок «☰» вверху приложения
В разделе «Настройки» выберите «Способы оплаты»
Нажмите «Добавить банк или карту …», а затем нажмите «Карта»
Добавьте данные своей карты вручную или с помощью камеры телефона

После добавления карты вы можете установить ее в качестве основного способа оплаты в Настройках → Способы оплаты.

Имейте в виду, что при оплате кредитными картами взимается стандартная комиссия в размере 3%. Покупки у авторизованных продавцов с Venmo всегда бесплатны, даже если вы используете кредитную карту. Пожалуйста, прочтите эту статью для получения информации о покупке с Venmo. Некоторые поставщики кредитных карт взимают комиссию за выдачу наличных (возможно, включая дополнительную сумму в долларах или процентную ставку, в дополнение к другим возможным комиссиям за услуги аванса наличными, включая более высокую годовую ставку), если вы используете свою кредитную карту для платежей друзьям на Venmo.Для получения дополнительной информации о том, взимает ли ваш поставщик карты эти сборы, обратитесь к поставщику карты. Подробнее о сборах читайте в этой статье.

Если у вас возникли проблемы с добавлением кредитной или дебетовой карты в Venmo, лучше всего обратиться к эмитенту карты и убедиться, что проблем нет. Часто карты отклоняются из-за недавнего изменения почтового индекса или адреса — эмитент вашей карты должен сообщить вам больше.

Примечание: вы не можете переводить средства со своего счета Venmo на кредитную карту.Для перевода в свой банк вам необходимо добавить подходящую дебетовую карту (для мгновенных переводов комиссия в размере 1% с минимальной комиссией в размере 0,25 доллара США и максимальная комиссия в размере 10 долларов США вычитается из суммы перевода за каждый перевод) или банковский счет ( для стандартных переводов комиссия не взимается; для мгновенных переводов комиссия в размере 1% с минимальной комиссией в размере 0,25 доллара США и максимальной комиссией в размере 10 долларов США вычитается из суммы перевода за каждый перевод). Дополнительную информацию о сборах см. На этой странице. .

Открыть план банковского счета TD All Inclusive

¹ Для получения дополнительной информации о транзакциях и полного списка комиссий за учетную запись щелкните здесь, чтобы просмотреть сборы за учетную запись и другие связанные услуги. Для получения информации о наших общих услугах, пожалуйста, просмотрите наш Общий список услуг.

² Вы не платите ежемесячную плату, если в конце каждого дня месяца на вашем счете указан минимальный ежемесячный остаток или больше.

³ При условии утверждения кредита.Ежегодная скидка на комиссию применяется только для Основного держателя одной из следующих новых (для вас) кредитных карт TD — карта TD ^® Aeroplan ^® Visa Infinite *, карта TD® Aeroplan ® Visa Platinum *, TD Карта First Class Travel Visa Infinite *, карта TD Platinum Travel Visa * или карта TD Cash Back Visa Infinite * и для одной карты авторизованного пользователя для той же учетной записи кредитной карты TD в течение всего срока действия «Все включено» счет остается открытым и с хорошей репутацией.Все остальные сборы и сборы, применимые к выбранному и утвержденному Счету кредитной карты TD, продолжают применяться.

⁴ Вы можете заплатить комиссию поставщику банкомата, а при снятии иностранной валюты в банкомате за пределами Канады вы будете платить комиссию, связанную с обменом валюты.

⁵ В зависимости от наличия, стоимость 60,00 долларов в год.

⁶ Заказывается онлайн через EasyWeb; любой стиль, включая премиальные чеки.

⁷ Чеки должны быть выписаны на канадское финансовое учреждение.Чеки, подлежащие оплате в канадской валюте, должны быть депонированы на приемлемый счет в канадских долларах, а чеки, подлежащие оплате в валюте США, должны быть депонированы на приемлемый счет в долларах США.

⁸ При условии утверждения. Все овердрафты должны быть оплачены в течение 89 дней, процентная ставка составляет 21% годовых (может быть изменена) на сумму овердрафта, и последующие депозиты на ваш счет будут автоматически применяться для погашения овердрафта. Процентная ставка овердрафта может быть изменена.

⁹ Вы несете ответственность за то, чтобы номер мобильного телефона, который мы указали, был точным, и за уведомление нас о любых изменениях. Мы немедленно отправим текстовое сообщение TD Fraud Alert при обнаружении подозрительной активности; однако получение текстового сообщения может быть отложено или предотвращено из-за множества факторов, таких как технологические сбои, перебои в обслуживании, участие нескольких третьих сторон. Текстовые сообщения TD Fraud Alert будут отправляться только клиентам, у которых есть канадский номер мобильного телефона и канадский почтовый адрес в профиле клиента TD

. .Дебетовая карта Visa® банка США

| Банкомат и дебетовые карты

Что бы вам ни понадобилось, ваша дебетовая карта — отличный способ расплатиться.

От кофе до обеда вы можете использовать свою карту в любимых магазинах и ресторанах. Так что он идеально подходит для тех маленьких покупок, которые вы делаете каждый день.

Вы контролируете ситуацию с помощью дебетовой карты Visa банка США.

Используйте его везде, где дебетовые карты Visa принимаются по всему миру, включая миллионы розничных продавцов, банкоматы, онлайн или по телефону.

Не пользуйтесь банкоматом — и сэкономьте время.

Используя карту вместо наличных денег, вы избавляетесь от лишних поездок к банкомату. Это простой способ ежедневно экономить время и деньги.

Отслеживайте каждую транзакцию.

Покупки снимаются непосредственно с вашего текущего счета, и вы можете легко отслеживать транзакции и остатки в Интернете или на своем мобильном телефоне. ¹ Вы также можете настроить уведомления по электронной почте и текстовые уведомления о важных транзакциях и низком балансе. ²

Знайте, что вы защищены.

С дебетовой картой Visa банка США вы можете рассчитывать на встроенную защиту от мошенничества. В отличие от наличных денег, вы защищены на случай утери или кражи карты — и при отсутствии ответственности за мошенничество вы не несете ответственности за любые несанкционированные покупки. ³

Использовать дебет вместо наличных. Это все равно, что получать точную сдачу каждый раз, когда вы платите.

Запросить дебетовую карту.

Если у вас есть текущий счет в банке США, вы можете запросить дебетовую карту, войдя в систему онлайн-банкинга (перейдите в службу поддержки клиентов) или мобильного банкинга (перейдите в самообслуживание).Вы также можете попросить новую карту, позвонив по телефону 855-384-4737 или посетив любое отделение банка США.

Нужен текущий счет? Если у вас нет текущего счета в банке США, подайте заявку на открытие нового счета, а затем попросите дебетовую карту Visa банка США.

Подать заявку

Выберите дизайн своей дебетовой карты.

Подчеркните свою индивидуальность с помощью одного из этих вариантов дебетовой карты от дизайнера или команды. Просто попросите об этом, когда запрашиваете дебетовую карту.

Банковский счет и банковская карта разница: Отличие пластиковой карты от банковского счета