Банковский терминал для пластиковых карт сбербанк: тарифы, описание. Онлайн заявка на подключение

Банковский терминал для пластиковых карт сбербанк: тарифы, описание. Онлайн заявка на подключение

Сбербанк восстановил работу терминалов — Ведомости

Около 17.00 в пятницу, 9 июня, произошел масштабный сбой при обслуживании банковских карт. Перестали работать POS-терминалы Сбербанка: корреспонденту «Ведомостей» не удалось расплатиться в нескольких торговых точках, которые обслуживает Сбербанк. В колл-центре банка рассказали, что есть сложности с работой карт во всех каналах обслуживания Сбербанка.

«Началось все примерно в 16.40, закончилось где-то в 17.40 — проблемы с прохождением операций по картам в торговых точках и банкоматах Сбербанка, примерно с 17.40 вернулось в норму. Проблема на уровне процессинга Сбербанка, по другим банкам отказов не было», – сообщил «Ведомостям» топ-менеджер банка из топ-10.

Топ-менеджер другого банка подтвердил, что проблема была с терминалами Сбербанка, к шести вечера она была устранена. Однако часть средств на счетах клиентов, у которых не прошли операции, могла быть заморожена, указал он. Поэтому сейчас банкам предстоит очень аккуратно провести взаиморасчеты и разблокировать средства, предупреждает он.

В колл-центрах Газпромбанка и Альфа-банка также сказали, что проблема была с работой терминалов Сбербанка. Представитель ВТБ заявил, что «никаких проблем как в работе POS-терминалов, так и с обслуживанием карт банков группы ВТБ нет и не было».

В течение 40 минут у некоторых клиентов были затруднения при проведении переводов, операций в интернете и в торговых точках, а также при снятии наличных по картам Mastercard и «Мир», сказал «Ведомостям» представитель Сбербанка. Он указал, что инцидент произошел в 16.40 мск и повлиял на обслуживание клиентов Сбербанка в устройствах сторонних банков и клиентов сторонних банков в устройствах Сбербанка. Операции по картам Сбербанка в устройствах Сбербанка проводились штатно, без отклонений, сообщил он. И добавил, что сбой затронул менее 10% операций с использованием пластиковых карт.

Во время сбоя время ожидания ответа в колл-центрах крупнейших банков и самого Сбербанка составляло более 10 минут. «Сейчас очень много обращаются к нам клиентов с жалобами на проблемы с платежами, это массовый технический сбой», — сообщил «Ведомостям» сотрудник колл-центра «Открытия». Он объяснил, что именно большим количеством звонков клиентов вызвано длительное ожидание ответа оператора.

Представитель Райффайзенбанка сообщил, что операции по его картам проходят в штатном режиме, сбоя в системах банка не было.

«Карты и инфраструктура банка «Открытие» работают в штатном режиме, на нашей стороне никаких проблем нет», — указал управляющий директор по розничному бизнесу банка «Открытие» Алексей Карчажкин. В то же время в банк обращаются клиенты, у которых возникают проблемы при использовании банкоматов и платежной инфраструктуры стороннего банка, добавил он.

Сбербанку принадлежит около 1,1 млн терминалов в стране, он занимает 60% рынка. По итогам 2016 г. он стал крупнейшим банком Европы по числу принятых платежей в торговых точках (7,5 млрд) по версии The Nilson Report.

Сбербанк и ВТБ заменят до половины пластиковых карт на цифровые

Через 2-3 года до половины карт, выпускаемых Сбербанком и ВТБ, станут виртуальными.

Сбербанк к концу 2023 года планирует эмитировать 50% от всех выпускаемых карт исключительно в цифровом формате, пишет издание РБК со ссылкой на зампреда правления Сбербанка Кирилла Царева. Такие же планы есть и у ВТБ: к 2023 году он намерен выпускать в цифровом виде до 40% всех банковских карт.

«В начале следующего года мы предоставим всем клиентам услугу «пластика как опции», и при заказе любого карточного продукта им можно будет сразу воспользоваться в цифровом виде: в интернете или для любых покупок, загрузив в смартфон с NFC (бесконтактной технологией оплаты). А «пластик», при необходимости, клиенты смогут дозаказать позднее», — рассказал Царев. Во второй половине 2021 года такая же опция появится у клиентов и при перевыпуске банковской карты.

Пока Сбербанк выпускает более 10% виртуальных карт, а ВТБ — 5%. Планы по отказу от «пластика» есть и у банка «Санкт-Петербург». По словам руководителя бизнеса банковских карт банка Сергея Мишанина, уже сейчас каждая третья карта в банке выпускается только в цифровом формате. В Росбанке доля цифровых карт относительно пластиковых составляет 20%.

А вот Газпромбанк не планирует сокращать объемы пластиковых карт, но будет активно развивать цифровые карты. Аналогичной позиции придерживается и в «Хоум Кредит». Там отмечают, что даже если человек активно пользуется смартфоном в качестве платежного инструмента, он предпочитает иметь и привычную карту в пластике.

Цифровые банковские карты практически не отличаются по своему функционалу от пластиковых. Но для того, чтобы пользоваться такой картой, расплачиваясь в магазинах, ее нужно загрузить в мобильный кошелек — Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay или Mir Pay.

На виртуальные карты банки переходят из-за желания участвовать в программах социальной ответственности по сохранению окружающей среды, считает старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Денис Гаврилин. Это подтверждают и представители Сбербанка и ВТБ. Так, уже существующие цифровые карты позволили сэкономить более 5 тонн пластика.

Цифровые карты больше востребованы у жителей крупных городов. Там большинство терминалов поддерживает возможность оплаты бесконтактными технологиями. Однако все еще остаются банкоматы, которые не поддерживают бесконтактную технологию. Поэтому говорить о полной замене пластиковых карт цифровыми как о ближайшей перспективе пока рано, уверены представители банков.

Сбербанк объяснил трудности с приемом просроченных карт :: Финансы :: РБК

В банке сообщили, что к настоящему моменту успели перепрограммировать около половины своих POS-терминалов

Фото: Сергей Коньков / ТАСС

Проблемы, возникающие при попытке расплатиться просроченной картой во многих торговых точках, обслуживаемых Сбербанком, связаны с тем, что часть POS-терминалов не успели перенастроить. Об этом заявил РБК представитель Сбербанка.

«С момента начала кризиса, вызванного пандемией, Сбербанк приступил к переоборудованию всего парка POS-терминального оборудования, понимая сложности клиентов других банков с перевыпуском карт. И в настоящий момент усилиями собственных инженеров, работающих в режиме 24/7, успели перепрограммировать чуть меньше половины из двух миллионов устройств — так как в части случаев необходим физический визит инженера банка в конкретную торговую точку», — рассказал собеседник РБК.

По его словам, Сбербанк делает все возможное для того, что решить проблему.

ЦБ разрешил использовать карты с истекшим сроком до 1 июля

В середине апреля глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что владельцы банковских карт с истекшим сроком годности смогут использовать их без перевыпуска до 1 июля 2020 года. В марте с предложением не ограничивать в условиях пандемии COVID-19 прием просроченных карт выступали также международные платежные системы Visa и Mastercard. Национальная платежная система «Мир» также предоставила банкам такую возможность: представитель системы «Мир» сказал РБК, что окончательное решение будет принимать каждый банк самостоятельно.

Пластик уходит в прошлое: россияне перестали забирать карты из банков

+ A —

Ежемесячно на переработку идет более тонны невостребованных банковских карт

Пожалуй, в чем наша страна впереди планеты всей – так это в развитии безналичных платежей. Каждая бабушка, продающая парное молоко у своего дома, при отсутствии у покупателя наличности предложит перевести деньги по номеру телефона, и даже в самой отдаленной деревушке можно найти POS-терминал – аппарат по приему бесконтактных платежей для оплаты покупок картой или телефоном. Но не только бумажные деньги становятся диковинкой, в прошлое уходят и пластиковые карты. На сегодняшний день Россия уверенно входит в число мировых лидеров по уровню проникновения бесконтактной оплаты при помощи «Pay». О том, какие виды систем существуют и как это работает, читайте в нашем материале.

Буму бесконтактной оплаты поспособствовал рост рынка смартфонов. Сейчас трудно себе представить, как можно выйти из дома, не взяв с собой телефон. Это уже давно не средство для связи, а настоящий компьютер в кармане. В привычной «коробочке»  ̶  и фонарь, и часы, и расписание на день, фотоаппарат, контакты всех родственников и друзей (и возможность поговорить с ними голосом или даже по видеосвязи), а также личный банк. С помощью мобильного приложения можно не только распоряжаться своими средствами, но и оплачивать покупки или коммунальные платежи – да все что угодно, – не нося с собой кошелек.

Отказ от пластика прошел легко, ведь в стране очень развита инфраструктура, поддерживающая бесконтактные платежи: смартфоны с функцией такой оплаты NFC уже есть у многих, бесконтактные терминалы оплаты и банкоматы распространены повсеместно, почти везде существует возможность бесконтактно оплатить проезд в транспорте.

В плюс сыграло и количество электронных кошельков, так называемых Pay, как говорится, на вкус и цвет: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. А совсем недавно, в июле прошлого года, появился еще и SberPay. Это собственная разработка Сбера, в которой есть несколько уникальных преимуществ, недоступных в других «Pays» в России: на экране смартфона отображается сумма покупки и баланс карты в момент оплаты; клиент получает подсказки, в случае если на карте недостаточно средств или валюта карты не совпадает с валютой проведения операции; есть возможность сменить карту в момент оплаты. В прошлом году каждая пятая операция оплаты проводилась клиентами Сбера при помощи смартфона.

– В результате анализа мы увидели клиентов, которые активировали карты и в последующем их не забрали, – пояснили в ПАО Сбербанк. – Таким образом, мы приступили к разработке сервиса «Пластик как опция», чтобы дать возможность клиентам сразу отказаться от пластика при выпуске банковской карты. Сервис доступен по нашему флагманскому продукту – дебетовой СберКарте и СберКарте Travel.

Карту без пластикового носителя можно заказать в мобильном приложении СберБанк Онлайн – платить такой картой можно как в Интернете, так и устройствами, поддерживающими бесконтактную оплату с помощью NFC.

По словам экспертов, сейчас без пластикового носителя выпускается четверть карт, а к 2023 году таких карт будет уже половина.

Но и сейчас есть клиенты, которые не приходят за выпущенными пластиковыми картами, пользуясь их электронными версиями. Если клиент не пришел за пластиковой картой в отделение в течение 3 месяцев, ее отправляют на переработку централизованно. В месяц это более 1 тонны пластика. Получается, что люди не только делают выбор в пользу цифровых карт из-за их удобства, но и таким образом помогают улучшить состояние окружающей среды.

Кстати, карта без пластикового носителя имеет абсолютно ту же степень защиты, но без риска потери, и даже более безопасное решение. Цифровой аналог карты находится в мобильном приложении банка или электронном кошельке. При оплате покупок запрашивают подтверждение транзакции – без этого оплата не пройдет. Например, в SberPay оплата подтверждается отпечатком пальца или кодом разблокировки экрана.

0+

‎App Store: Sberbank Mobile POS

Сбербанк MobilePOS (mPOS) – простой, недорогой и безопасный способ начать принимать безналичную оплату товаров и услуг в любой точке России.
Сценарии использования mPOS прекрасно подходят не только для малого и микробизнеса, но и хорошо ложатся в основу среднего и крупного бизнеса, который требует мобильности при обслуживании своих клиентов. 

 
Теряете клиентов, у которых нет возможности расплатиться наличными?
Сбербанк MobilePOS позволит Вам принимать любые виды карт платежных систем VISA, MasterCard, UnionPay International, МИР: карты с магнитной полосой, карты с контактным и бесконтактным чипом, а также Apple Pay и Samsung Pay. Чеки по операции отправляются на электронный адрес клиента.
 
Устали контролировать сотрудников и вести учет информации о продажах в тетрадке и Excel?
Сбербанк MobilePOS позволит Вам вести учет безналичных и наличных продаж в личном кабинете, а также отслеживать операции по каждому терминалу и сотруднику в реальном времени. Всю статистику по операциям также можно выгружать в виде отчетов для дальнейшего анализа.
 
Не хотите использовать POS-терминал для приема банковских карт?
Достаточно установить приложение Сбербанк MobilePOS и принимать оплату по QR-коду. Покупатель при помощи своего телефона/смартфона считывает QR-код, который сформировало приложение, и переходит на платежную страницу Сбербанка для совершения оплаты. Результат совершения платежа отображается в приложении и личном кабинете. Чек по операции автоматически отправляется на электронный адрес клиента.
 
Что требуется для начала работы?

Подайте заявку непосредственно в мобильном приложении Сбербанк MobilePOS. Также заявку можно оставить через официальный сайт Сбербанка или по телефону колл центра — 8 800 77 55555
Заключите договор эквайринга с ПАО Сбербанк
Получите мобильный POS-терминал (если вы не хотите использовать оплату только по QR-коду)
Активируйте приложение для старта работы с мобильным POS-терминалом или приема оплаты по QR-коду
 
Расширьте возможности своего бизнеса с приложением Сбербанк MobilePOS!

 ____
О компании
ПАО Сбербанк — крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Учредителем и основным акционером ПАО Сбербанк является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50 % уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими 50 % акций Банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуется более 135 млн физических лиц и более 1 млн предприятий в 20 странах мира. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 17 тысяч отделений и внутренних структурных подразделений. Зарубежная сеть Банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Турции и других странах.
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481.
Официальные сайты Банка — www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

Ошибка 4405 терминал Сбербанка

Финансовые учреждения интенсивно внедряют цифровые технологии для упрощения обслуживания клиентов. Но технические неполадки исключить невозможно. Они обусловлены недоработками в программном обеспечении, системными сбоями или неправильными действиями владельца пластиковой карты. Одной из самых распространенных является ошибка терминала «Сбербанка» 4405. Важно знать, что делать при ее возникновении, чтобы быстро решить проблему.

Основные причины возникновения ошибок на терминале «Сбербанка»

Банковские терминалы применяют для совершения транзакций: покупки товаров, перевода средств, оплаты услуг. Не всегда операция проходит успешно: на экране возникает сообщение об ошибке с определенным кодом.

Причин появления ошибки —  множество: от неверного нажатия кнопок до поломки самого аппарата.

Терминалы и банкоматы «Сбербанка» могут выдать ошибку по следующим причинам:

• вводятся неверные данные — например, пин-код;
• нарушена связь между аппаратом и банковским учреждением;
• устройство неправильно установлено и настроено;
• произошел внутренний сбой в системе;
• терминал сломался.

Последняя проблема чаще всего возникает под действием неблагоприятных факторов окружающей среды, если аппарат установлен на улице. Прервать транзакцию может сам банк, если есть подозрение на действия мошенников. Код в сообщении косвенно указывает на возможную причину.

Что означает ошибка 4405 на терминале «Сбербанка», причины ее появления

Эта проблема часто возникает, если операция идет через терминал или мобильное устройство. Если высвечивается ошибка под кодом 4405, это значит, что проводимая транзакция невозможна – она прервана или запрещена.

Основные причины проблемы могут зависеть от самого банка или клиента:

1. В случае использования пластиковой карты другого банка транзакция может быть приостановлена службой безопасности по подозрению в мошеннических действиях. При этом карту блокируют на уровне терминала, и обращение в финансовое учреждение, выдавшее карту, не даст никаких результатов.
2. При возврате товара в магазине или при отказе от услуги ошибка 4405 появляется из-за некорректной работы, поломки терминала, либо износа, повреждения карты.  Возникнуть проблема может, если клиент неверно ввел информацию на терминале или есть перебои со связью с финансовым учреждением. По этим же причинам выдать сообщение о невозможности проведения транзакции способен и банкомат «Сбербанка».

Сообщение о такой ошибке увидят владельцы смартфонов и планшетов, если есть проблемы со связью у сотового оператора, сбои в работе мобильного интернета, разрыв сигнала.

Но проблемы могут возникнуть и в том случае, если сам владелец мобильного устройства ввел неправильные данные или имеются неполадки в общей системе банка.

Что предпринять при возникновении ошибки 4405?

Если действия с терминалом проводятся в торговом центре или организации, предлагающей услуги, сделайте следующее:

1. Попробуйте осуществить транзакцию еще раз. При этом проверьте, правильно ли вы прикладываете карту и вводите данные.
2. Если ничего не получается, обратитесь к продавцу либо менеджеру. Пусть он проверит, корректно ли работает POS-устройство.
3. Если и это не помогло, попросите сотрудника офиса или магазина позвонить по номеру 900, чтобы проверку произвели сотрудники службы поддержки кредитной организации.
4. Если транзакция все равно не проходит, можно попробовать произвести оплату через другой терминал или самому связаться со специалистами «Сбербанка».

При возникновении проблемы в банкомате можно попробовать вернуть карту и провести операцию еще раз. Если не удается сделать это, необходимо обратиться в службу поддержки. Удобнее проводить значимые операции в банкоматах, находящихся в помещении финансовой организации – в этом случае специалиста можно позвать сразу после возникновения проблемы. Если устройство размещено на улице, звоните в службу поддержки, номер которой указан на стенке аппарата.

Если есть проблемы в работе терминала или сбои связи с финансовым учреждением, оплата товара не произошла, а деньги все же списались, можно попробовать договориться с администратором магазина или менеджером, чтобы они сами оформили возврат средств, а вам отдали наличные. Ведь иногда для разрешения ситуации и возврата ваших денег на карту может потребоваться и неделя, и месяц, и больше.

Ошибку 4405 может выдать и мобильное устройство при совершении оплаты либо возврата с телефона, планшета. Если подобная проблема возникла при работе с онлайн-приложением, проверьте наличие интернет-соединения и интенсивность сигнала сотовой сети. После этого нужно сделать переподключение к сети и перезагрузку приложения, а затем – перезапуск устройства. Если операция все равно не проходит, подождите пару часов.

Возможно, произошел сбой внутренней системы или интернет-связи.

Что делать, если устранить ошибку не удалось?

Если перезагрузка, проверка и осмотр устройства не привели к успешной транзакции, свяжитесь с технической службой банка для получения разъяснений:

• позвоните на бесплатную «горячую линию» службы поддержки «Сбербанка» по номеру 8 (800) 555-55-50;
• отправьте SMS на номер 9000, чтобы представители финансового учреждения связались с вами;
• заполните форму обратной связи на официальном интернет-ресурсе «Сбербанка»;
• воспользуйтесь специальным приложением банка на мобильном устройстве либо в самом банкомате;
• зайдите в офис учреждения и лично сообщите о проблеме специалисту.

Еще об ошибках

Обращение рассмотрят в финансовой организации в течение месяца с момента подачи. Но в случае ошибки 4405 обычно все происходит быстрее. После обращения менеджеры связываются с клиентом, фиксируют отмену транзакции, подсказывают, в чем причина ошибки и как решить проблему.

Не стоит злиться на представителей финансового учреждения, если произошла ошибка. Конечно, проблемы возникают и по вине банка, но часто блокировку транзакций делают при подозрении на действия мошенников. Лучше уж потерять немного времени на общение с менеджерами, чем все средства со счета.

3503 (Пластиковые карты Сбербанка) — документ, страница 3

(держатель карты)

Предприятие торговли

2.

1.

  5.  11. 4. 6. 3. 7. 

Банк-эмитент

Банк-эквайер

Расчетный банк

Процессинговый центр

10.

 9. 3. 9. 3. 8. 9. Рис. 1 Схема расчетов между участниками платежной системы На схеме рассмотрен случай покупки товаров торговой сети с использованием банковской карты. 1. Держатель банковской карты предоставляет ее кассиру для помещения в электронный терминал и набирает свой ПИН-код 2. Терминал считывает данные с карты, кассир набирает с клавиатуры сумму, оплачивающую держателем 3. Терминал осуществляет авторизацию карты, посылая запрос через эквайера в процессинговый центр и к эмитенту 4. Банк-эмитент подтверждает проведение сделки 5. Терминал списывает сумму покупки с банковской карты и оформляет слип, одновременно держатель карты получает товар, экземпляр слипа и ему возвращают карту 6. В конце каждого рабочего дня торговое предприятие передает слипы, оформленные за день в обслуживающий его банк. Они документарно подтверждают проведение операции 7. Банк-эквайер проверяет все слипы и перечисляет общую сумму на расчетный счет торгового предприятия 8. Эквайер передает в процессинговый центр информацию о сделках с использованием банковских карт, элементом которого он не является 9.  Процессинговый центр обрабатывает представленную информацию и доводит ее до сведения участников для проведения ими взаиморасчетов 10. Расчетный банк производит погашение взаимных обязательств банков-участников, списывая соответствующие суммы с ведущегося у него корреспондентского счета банка-эквайера 11. Эмитент списывает сумму покупки с учетом комиссионных со счета своего клиента. 2.4 Порядок выдачи банковских карт на предприятии 1. На основании представленных документов в подразделении Сбербанка открываются счета клиентов без зачисления денежных средств, осуществляется персонализация карт и формируется Реестр открытых счетов зарплатных карт АС СБЕРКАРТ. При этом значение ПИНов на зачисление и списание устанавливаются одинаковые по всем картам (транспортные пароли). 2. Выдача карт на территории предприятия должна осуществляться не менее чем двумя уполномоченными сотрудниками подразделения Сбербанка России. Подразделение банка определяет уполномоченных сотрудников из числа операционно-кассовых работников данного подразделения, выдает персонализированные карты, подлежащие выдаче, и представляет электронный терминал.  Карты, вывозимые на предприятие, выдаются на осовании служебной записки, завизированной руководителем подразделения Банка. Уполномоченные сотрудники подразделения перед выездом на предприятие получают под отчет необходимое количество карт в соответствии со Списком на выпуск кар. Дополнительно сотрудникам Банка представляют следующие документы: - копии Заявлений-Условий (приложение 8) на получение карт АС СБЕРКАРТ, на осоновании которых карты были выпущены; - карточки лицевых счетов (приложение 9) из картотеки подразделения Сбербанка России в соответствии с количеством карт, вывозимых на предприятие. 3. Микропроцессорные карты, вывозимые на предприятие, выдаются уполномоченным сотрудникам банка под отчет по ордеру ф. 203, оформляемому на его имя с указанием количества выданных карт. 4. Полученные ценности и документы сотрудники банка упаковывают в инкассаторские сумки, которые пломбируют личным пломбиром. Подразделение Банка выделяет машину для доставки уполномоченных сотрудников и инкассаторских сумок на территорию предприятия.  5. Уполномоченный сотрудник подразделения банка осуществляет выдачу карт в соответствии со списком, представленным предприятием. Держателям также выдаются «Условия использования карт АС СБЕРКАРТ» и «Памятка держателя карты АС СБЕРКАРТ». 6. Выдача карт на предприятии осуществляется в порядке, предусмотренном Регламентом по обслуживанию карт АС СБЕРКАРТ «Зарплатная». 7. Выдача карт оформляется мемориальным ордером ф. 203, для отражения по дебету счета 99999 и кредиту счета 91203.99. 8. Карты, вывозимые на предприятие, но не выданные клиентам, возвращаются в Банк. При их поступлении оформляется ордер ф. 203, в котором указывается количество возвращенных карт. Данная операция отражатся по дебету счета 91202.99 и кредиту 91203.99. 9. Карты, открытые без присутствия Держателя на основании документов, предоставленных предприятием, и не полученные Держетелями, хранятся в подразделении банка в течении 1 месяца. По истечении месяца от даты персонализации, указанные карты подлежат закрытию штатным образом с предъявлением транспортных паролей.  В случае явки клиента для получения карты после ее закрытия, производится выдача карты по ранее открытому счету клиента на основании данных, имеющихся в списках предприятия. 10. Подразделение банка возвращает предприятию список, в который внесены номера счетов клиентов только по тем картам, которые были получены Держателями. Сотрудники предприятия, не получившие карты в установленный срок, получают их в подразделении банка. Информация о номерах счетов клиентов сообщается предприятию по мере получения карт сотрудниками предпрития дополнительными списками, заверенными подписями руководителя, главного бухгалтера и печатью подразделения банка. 11. Документы по операциям выдачи карт на территории предприятия в составе отчета по совершенным за день операциям передаются в бухгалтерию, карточки лицевых счетов возвращаются в картотеку подразделения Сбербанка России. 12. Отражение операции выдачи карт в АС Филиал проводится установленным порядком днем совершения операции. 2.5 Банкомат и программно-технические устройства как элемент электронной системы платежей Банкоматы — это банковские автоматы для выдачи и инкассирования наличных денег при операциях с пластиковыми картами.  Банкоматы позволяют Держателям карт получать информацию о текущем состоянии счета (выписка на бумаге). Он снабжен устройством для чтения карты, а для интерактивного взаимодействия держателем карты — дисплеем и клавиатурой. Банкомат оснащен ПК, который обеспечивает управление банкоматом и контроль над его состоянием. Денежные купюры в банкомате размещаются в кассетах, которые в свою очередь находятся в специальном сейфе. Число кассет определяет количество номиналов купюр. Банкомат — хранилище наличных денег. Деньги требуют необходимых условий для обеспечения их сохранности. С целью присечения возможных хищений банкоматы монтируют капитально. Обычно это стационарные устройства солидных габаритов (высота 1,5 — 1,8м., ширина и глубина около 1м., и веса более 1т.). Банкоматы устанавливают в помещениях организаций, а т.ж. непосредственно на улицах и обычно работают круглосуточно, что позволяет клиентам воспользоваться услугой Банка при первой необходимости. Перчень программно-технических средств, устанавливаемых в торговых точках и пунктах выдачи наличных для работы с банковскими картами имеют следующие функциональные возможности: ПИН – клавиатура Verifone SC 552 – интеллектуальная ПИН – клавиатура, загружаемая специальным программным обеспечением.  Имеет три карт – ридера: два для микропроцессорных карт, один для международных карт с магнитной полосой. Используется в программно – аппаратных комплексах АРМ «Самообслуживания», POS-2, SB_PILOT, эмулятор POS – терминала АС «Филиал», POS – терминал Verifone Omni 395

Verifone Omni 395 – POS-терминал фирмы VERIFONE. Порт для подключения ПИН – клавиатуры, встроенный модем, термопринтер, порт для подключения терминала к внешним устройствам передачи данных.

Monetel EFT10 Comfort 512 (1024) Kb RAMS. POS – терминал фирмы Monetel. В последних модификациях терминала есть три слота для SIM – модулей.

POS – 2. Программный продукт для персонального компьютера, выполняющий функции универсального платежного терминала для обслуживания банковских карт с магнитной полосой и микропроцессорных карт АС СБЕРКАРТ в пунктах выдачи наличных Сбербанка России.

АРМ самообслуживания представляет собой модификационный вариант программы POS -2, позволяющий держателям международных карт с магнитной полосой, выданных Сбербанком России, самостоятельно получить информацию о состоянии счета, а держателям АС СБЕРКАРТ – выполнять загрузку средств и другие операции с картой, не связанные с выдачей наличных и оплатой услуг.

SB PILOT – программное обеспечение современных кассовых аппаратов (ККМ) на базе персональных компьютеров позволяет поддерживать работу по оплате товаров и услуг банковскими картами.

Авторизационный сервер гостиницы (АСГ) – программно-аппаратный комплекс АСГ представляет собой коммуникационный сервер, обеспечивающий обслуживание карт с магнитной полосой на предприятиях торговли/сервиса (гостиницы, рестораны), оснащенных автоматическими системами управления компании HRS.

PServer – продукт предлагается управлениям банковских карт Сбербанка России для расширения коммуникационных возможностей POS – терминалов и банкоматов при подключении их к системам обслуживания карт АС СБЕРКАРТ и международных карт с магнитной полосой. Основной задачей программы является прием запросов на обслуживание по каналам одного типа и передача их на хост по каналу другого типа.

2.6 Развитие новых электронных банковских технологий - «Home banking» Наряду с использованием банкоматов, электронных систем расчетов и платежей ведение банковских операций на дому представляет собой самостоятельную форму банковских услуг населению, основанных на использовании электронной техники.  Пользователи электронных банковских услуг на дому самостоятельно приобретают необходимое оборудование, а банк консультирует клиентов по вопросам оборудования домашних терминалов и приобретения необходимого программного обеспечения. Подобные системы позволяют клиенту банка подключиться по телекоммуникационным линиям связи к банковскому компьютеру. В данном случае банковские операции могут осуществляться семь дней в неделю круглосуточно. Перед началом каждой операции владелец счета использует ключ в коде защиты от неправомочного подключения к системе. Пользование данной системой позволяет управлять текущим счетом, вкладом, расчетами клиента с бюджетом, счетами платежей и сбережений. Клиенты — пользователи системы получают в банке ключевую дискету и пароль, после чего они могут составить и переслать по модему платежное поручение, снабдив его электронной подписью. В банке документ принимается, проверяется и при отсутствии неполадок автоматически производится списание денежных средств со счета клиента.  В Вычислительный центр Банка России платежное поручение передается не позднее 17 часов текущего дня, а на утро следующего дня деньги отправляются в РКЦ банка-получателя. В будущем банковское обслуживание клиентов на дому, вне всяких сомнений, превратится в основную форму розничных банковских услуг — услуг населению. Оно обеспечит объединение услуг, основанных на использовании банкоматов, кредитных и платежных карт. И услуг, оказываемых отделениями банков, в единую систему банковских видеоуслуг на дому. банкомат банковский карта

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проходя трехмесячную практику в структурном подразделении №1801/080 Сбербанка России, я наблюдала за проведением различных операций, но особое внимание уделяла операциям по пластиковым карточкам и убедилась в том, насколько должно быть правильным оформление операций по пластиковым картам. Сотрудники должны в совершенстве знать соответствущие регламенты, инструкции по проведению операций с использованием пластиковых карт. Ведь неправильное проведение операции может лишить клиента пользованием картой по соответствующим операциям.

Пластиковые карточки – это один из наиболее удобных способов для клиента при получении наличных денежных средств через банкоматы или в Банке, а также причислении на счет карточки доходов (заработная плата, пенсия, стипендия и другие), расплачивании за товары и услуги, перечислении денежные средства на другие счета, платежи и т.д.

Важным элементом перечисления денежных средств на другие счета, а также их выдачи являются терминальные устройства, через которые проводятся операции, при этом владелец набирает ПИН-код, который знает только он.

Существует несколько разновидностей банковкой карты, отличаюшихся по возможностям и видам производимых операций. Дебетовые карты используются для оплаты товаров и услуг путем прямого списания сумм с банковского счета плательщика, а кредитная карта позволяет ее владельцу отсрочить их оплату. Также определяется лимит кредитования по его ссудному счету, который независим от обычного счета в банке. Главным достоинством кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании и возможность постоянного возобновления кредитной линии после погашения. Отличие данных карт от карт с разрешенным овердрафтом является отсутствие положительного остатка на карте.

В работе рассмотренна актуальность и важность пластиковых карт. Способы выдачи наличных денежных средств, новые банковские технологии и продукты.

ГЛОССАРИЙ

Выберите букву, чтобы перейти к соответствующим разделам глоссария.

A | B | C | D | E | F | G | H | Я | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | Т | U | V | W | X | Y | Z

А

Маршрутный номер ABA
Уникальный девятизначный номер, присваиваемый каждому банковскому учреждению, используемый для идентификации банка и прямого списания и кредитования ACH. Маршрутный номер ABA обычно находится внизу личной или деловой проверки.

ACH
Автоматизированная клиринговая палата — группа процессинговых учреждений, связанных компьютерной сетью для обработки транзакций электронных платежей между финансовыми учреждениями.

Конвертация дебиторской задолженности (ARC)
Электронный дебет, созданный на основе клиентского чека, обработанного в защищенном, выпадающем ящике или другой среде обработки дебиторской задолженности.

Банк-эквайер, банк-эквайер
Финансовое учреждение, которое является участником Visa ^® и / или MasterCard ^® и поддерживает отношения обработки кредитных карт продавца.Эквайер получает все транзакции от продавца для распределения между банками-эмитентами.

Служба проверки адреса (AVS)
Служба, поддерживаемая Visa, MasterCard, Discover и American Express ^® , которая проверяет адрес выставления счета держателя карты по адресу, зарегистрированному у эмитента. AVS разработан для борьбы с мошенничеством при транзакциях без личного присутствия.

Расширенный интерфейс программирования (API) API-интерфейсы
позволяют пользователям программировать заранее созданный интерфейс вместо индивидуального программирования устройства или части программного обеспечения.

Измененная карта
Карта, на которой исходная тисненая или закодированная информация была изменена в мошеннических целях.

Американская ассоциация банкиров (ABA)
Торговая ассоциация американских банкиров. Этот орган также имеет полномочия по регистрации для присвоения идентификационных номеров.

American Express
Компания, специализирующаяся на выпуске карт для путешествий и развлечений (T&E). American Express обслуживает выпускаемые карты, выступая в качестве собственного обработчика транзакций с собственной вычислительной сетью.

Поставщик прикладных услуг (ASP)
Организация, которая размещает программные приложения на своих серверах в пределах своих собственных объектов. Клиенты получают доступ к приложению через частные линии или через Интернет. Также называется «поставщиком коммерческих услуг» (CSP).

Подтверждающий ответ
Утвердительный ответ после запроса авторизации транзакции.

Арбитраж
Процедура, используемая эквайером от имени продавца для разрешения спора, связанного с возвратным платежом, с эмитентом карты.

Association
MasterCard International, Visa U.S.A. или Visa International, которые лицензируют регулирующие органы для операций с банковскими картами.

Банкомат (банкомат)
Необслуживаемый компьютерный терминал, который выполняет основные функции кассира, когда владелец карты вставляет карту в банкомат и вводит правильный PIN-код. Типичные функции включают выдачу наличных денег, прием депозитов и платежей по кредитам, а также прием переводов и запросов со счета. Также используется держателями кредитных карт для получения авансов наличными.

Авторизация
Процесс, с помощью которого транзакция утверждается эмитентом или Visa / MasterCard от имени эмитента. Через эквайер продавцу предоставляется (или ему отказывают) на принятие определенной транзакции со счета держателя карты. Авторизация указывает только на то, что карта действительна и что на кредитном лимите держателя карты имеется достаточно средств на момент подачи запроса.

Код утверждения авторизации
Цифровой код, назначенный эмитентом и присваиваемый сделке купли-продажи в качестве подтверждения того, что продажа санкционирована.

Только авторизация (только аутентификация)
Используется для резервирования суммы на основе доступного кредитного лимита кредитной карты для предполагаемых покупок. Только авторизация чаще всего используется в сфере проживания (регистрация), ресторана (табуляция) и аренды автомобилей (пикап), где до окончательного определения суммы платежа получено одобрение на расчетную сумму.

Запрос на авторизацию
Запрос продавца на авторизацию для принятия транзакции продажи держателя карты.Запрос авторизации может поступать в электронном виде через терминал обработки кредитных карт или по телефону в качестве голосовой авторизации.

Автопредставительство
Автоматическая отправка информации для урегулирования возвратного платежа от имени продавца без необходимости вмешательства продавца.

Средний чек
Средняя сумма продажи в долларах для операций по кредитной карте.

к началу

Б

B2B
Бизнес для бизнеса — один бизнес взаимодействует с другим или продает другому.

Внутренняя сеть
Поставщик расчетов, ответственный за завершение транзакций, направление платежа на счет продавца и формирование выписок.

Баланс
Финансовый отчет, в котором перечислены активы, обязательства и чистая стоимость активов на определенную дату.

Идентификационный номер банка (BIN)
Уникальная серия номеров, присваиваемых Visa / MasterCard учреждению-участнику, который идентифицирует это учреждение при обработке транзакции. BIN состоит из первых шести цифр стандартного номера кредитной карты.

Банковская карта
Карта, выпущенная банковским учреждением под торговой маркой MasterCard или Visa.

Пакет
Группа утвержденных транзакций по кредитной карте, обычно накапливаемых в течение одного рабочего дня.

Пакетное депонирование
Электронное депонирование пакетного файла, передаваемого процессору транзакций для расчета.

Пакетная обработка
Авторизация транзакций в автономном режиме, когда немедленное утверждение не требуется. Транзакции собираются в пакетном режиме и отправляются как одна передача для авторизации и / или расчета.Пакетная обработка обычно используется с транзакциями по почте / по телефону (MOTO).

Бисинхронная связь
Метод связи, при котором непрерывная передача без запуска и остановки между байтами информации.

Браузер
Программное приложение, используемое для поиска и отображения веб-страниц.

Визитная карточка
Платежная карта, как правило, выдается и используется владельцами малого бизнеса.

к началу

С

Call Center
Ответ на запрос авторизации, отображаемый на экране терминала кредитной карты, сгенерированный эмитентом или в результате обработки резервной копии.Затем продавец должен запросить голосовую авторизацию. Если одобрение дается, пользователь должен ввести код одобрения вручную в POS-устройство в качестве «принудительной» или «пост-авторизации».

Capture
Получение и сохранение данных транзакции на главном компьютере процессора, которые будут отправлены позже для обработки и оплаты.

Идентификационный номер карты / идентификатор карты (CID)
Процесс проверки American Express и Discover, в котором используется трех- или четырехзначный номер без тиснения, напечатанный при авторизации транзакций по кредитной карте, если физическая карта отсутствует.

На картах American Express CID представляет собой четырехзначный код, напечатанный на лицевой стороне карты. На картах Discover CID представляет собой трехзначный код, напечатанный рядом с номером карты на панели подписи.

Чтобы просмотреть список кодов CID, щелкните здесь.

Card-Not-Present
Тип транзакции с картой, при которой карта отсутствует в точке продажи для считывания магнитной полосы. Они считаются сделками с более высоким риском.

Наличие карты
Тип транзакции, при которой карта присутствует и проходит через электронное устройство, считывающее содержимое магнитной полосы на обратной стороне карты.

Устройство чтения карт
Устройство ввода на терминале для карт, которое переводит информацию, хранящуюся на магнитной полосе на обратной стороне карты.

Держатель карты
Лицо, которому выдается платежная карта, или дополнительное лицо, уполномоченное первоначальным держателем карты на использование карты.

Номер счета держателя карты
Последовательность номеров, назначенная специально для счета держателя карты, которая также идентифицирует эмитента и тип платежной карты. Номер счета держателя карты — это номер, отпечатанный на платежной карте.

Возвратный платеж, инициированный держателем карты
Возвратный платеж, который возникает, когда владелец карты связывается с эмитентом карты и отказывается принять плату, указанную в ежемесячной выписке по счету. У держателя карты есть 90 дней на то, чтобы инициировать возвратный платеж.

Денежный аванс
Операция, при которой владелец карты получает наличные деньги лично в филиале финансового учреждения-участника или в банкомате. Это единственный способ получения наличных с кредитной карты, одобренный платежными компаниями.

CCD
Запись по кредиту или дебету, инициированная продавцом, для консолидации средств этой организации, ее филиалов, франшиз, агентов или других организаций; или для финансирования счетов своих филиалов, франшиз, агентов или другой организации.

Chargeback
Запрос на транзакцию, инициированный эмитентом или держателем карты, который возвращается эквайеру для разрешения.

Комиссия за возвратный платеж
Сумма, установленная эквайером для обработки возвратных платежей.

Код причины возврата платежа
Числовой код, определяющий конкретную причину возврата платежа. У MasterCard и Visa есть свои коды возврата платежей.

Контрольная карта
Банковская карта, которую можно использовать с PIN-кодом в банкомате или без PIN-кода в точке продажи, также известная как автономная дебетовая карта.При использовании в точке продажи транзакция обрабатывается через обмен как транзакция кредитной карты со средствами, списанными с текущего счета держателя карты.

Проверка контрольной цифры (проверка MOD-10)
Контрольная цифра — это последняя позиция номера карточного счета, сгенерированная с помощью алгоритма, выполняемого для номера первичного карточного счета. Проверка этого номера называется проверкой MOD-10 и используется для проверки номера кредитной карты.

Гарантия чека
Услуга, которая гарантирует оплату чеком продавцу на сумму до указанной. Однако продавцы должны выполнять правильные процедуры авторизации.

Считыватель чеков
Устройство, считывающее числа, зашифрованные в нижней части большинства чеков.

Проверка чека
Услуга, которая обеспечивает торговцам некоторую защиту от недействительных чеков. Лицо, выписывающее чек, сопоставляется с национальной базой данных негативных файлов, чтобы отметить непогашенные или ненадежные чеки в записи от других участников этой службы.

Ciphertext
Зашифрованный текст сообщения, который может быть расшифрован только тем, у кого есть правильный ключ.

Закрыть
Отправка завершенных транзакций продавца на хост для обработки. (См. Также «Расчет»)

Авторизация с кодом 10
Если на POS-устройстве отображается «Утерянная или украденная карта», «Получение карты» или подобное сообщение, продавец должен позвонить в центр авторизации для авторизации по коду 10. Оператор задаст вопросы, чтобы определить, действительна ли транзакция.

Поставщик коммерческих услуг (CSP)
Организация, которая размещает коммерческие программные приложения на своих серверах в пределах своих собственных помещений.

Коммерческие карты
Официальное название для следующих трех типов карт:

• Корпоративная карта — обычно выдается сотрудникам крупной корпорации, где корпорация принимает на себя всю ответственность за использование карты.
• Карта покупок — выдается корпорациям. Это позволяет корпорации контролировать многочисленные параметры ежедневных и ежемесячных лимитов расходов, общих кредитных лимитов и того, где можно использовать карту. Многим сотрудникам может быть выдан один и тот же номер карты.
• Визитная карточка — аналогична корпоративной карточке, но выдается бизнесу с меньшим количеством сотрудников. Каждый сотрудник несет ответственность за свои покупки.

Соответствие
Соответствие нормативным актам Visa и MasterCard. Кроме того, метод разрешения спора между участниками, если не применяется код причины возврата платежа. Спрашивающий участник должен доказать финансовые убытки из-за нарушения правил MasterCard или Visa другим участником.

Поддельная карта
Пластиковая карта, на которой обманным путем напечатана, тиснена или закодирована, чтобы выглядеть как подлинная банковская карта, но которая не была выпущена участником Visa или MasterCard.Это также может быть карта, которая изначально была выпущена участником, но впоследствии была изменена без ведома или согласия эмитента.

Кредит
Возмещение или корректировка цены за предыдущую покупку.

Кредитная карта
Пластиковая карта с кредитным лимитом, используемая для покупки товаров и услуг и получения денежных средств в кредит. Затем эмитент выставляет владельцу карты счет на погашение предоставленного кредита.

Credit Slip
Форма с заявлением о возмещении или корректировке цены будет зачислена на счет держателя карты.Также называется кредитным чеком или кредитной траттой.

Криптография
Процесс защиты информации путем преобразования ее в нечитаемый формат. Информация зашифровывается с помощью «ключа», который делает данные нечитаемыми. Позже он расшифровывается, делая информацию снова доступной для чтения.

CVC2
Код подтверждения карты — термин MasterCard для трехзначного кода, который печатается рядом с номером карты на панели подписи и используется как часть процесса авторизации.

CVV2
Проверочное значение карты — термин Visa для трехзначного кода, который печатается рядом с номером карты на панели подписи и используется как часть процесса авторизации.

к началу

D

Шифрование данных
Шифрование данных, чтобы только предполагаемые пользователи могли прочитать и понять зашифрованную информацию.

DBA
Doing Business As — название, которое компания использует для работы.

Дебетовая карта
Банковская карта, используемая для покупки товаров и услуг и получения наличных денег, которая дебетует личный текущий счет держателя карты.Во время дебетовых онлайн-транзакций владелец карты должен ввести PIN-код.

Debit Switch
Портал, который передает дебетовые данные между банками-шлюзами и эмитентами дебетовых карт — также называемый «дебетовой сетью». Только финансовые учреждения могут быть участниками переключателя дебета.

Отклонить
Ответ эмитента карты, запрещающий использовать карту для попытки транзакции. Если запрос на одобрение отклонен, продавец должен запросить у держателя карты другую форму оплаты.

Депозитный счет до востребования (DDA)
Текущий счет.

Полученный уникальный ключ для транзакции (DUKPT)
Метод шифрования PIN-кода.

Терминал коммутируемого доступа
Терминал авторизации, который использует телефонную линию для связи с центром авторизации.

Цифровой сертификат
Зашифрованное приложение к электронному сообщению, используемое в целях безопасности. Чаще всего цифровой сертификат используется для проверки того, что пользователь, отправляющий сообщение, является тем, кем он или она себя называет.Получатель также имеет возможность кодировать ответ.

DIP-переключатели
Dual In-Line Package Switches — серия подключенных переключателей, которые определяют правильную конфигурацию принтера терминала платежных карт.

Прямой ответ
Термин, используемый для описания продавца, обрабатывающего в основном транзакции без личного присутствия или без предъявления карты.

Ставка дисконтирования
Комиссия, взимаемая эквайером с продавца за обработку транзакций с платежной картой.

Дисплей
Панель с подсветкой на устройстве платежной карты, которая отображает символы на экране.

Duality
Членство финансового учреждения в ассоциациях MasterCard и Visa.

к началу

E

Электронная коммерция
Электронная коммерция — продажа и покупка товаров или услуг через Интернет.

ECR
Электронный кассовый аппарат — кассовый аппарат, который также имитирует кассовый терминал для обработки транзакций по кредитным картам.

EDC
Electronic Draft Capture — использование кассового устройства для авторизации и расчета транзакций по кредитным картам.

Электронный перевод пособий (EBT)
Автоматизация государственных пособий посредством электронной авторизации, сбора данных и расчетов. Используются пластиковые карты с магнитными полосами, что исключает бумажные выплаты и раздачу купонов.

Прием электронных чеков / обработка электронных чеков (ECA / ECP) ​​
Процесс преобразования бумажного чека в электронный в точке продажи.Чек обрабатывается в электронном виде через сеть ACH.

Электронный перевод денежных средств (EFT)
Электронная система, которая автоматически переводит средства, например, при снятии средств через банкомат или транзакции с оплатой по телефону.

Encryption
Метод шифрования данных для защиты личной информации держателя карты.

Право
Лицензия или разрешение на прием платежных карт определенного типа или другого платежного средства.

Стираемая программируемая постоянная память (EPROM)
Инициированные отраслью стандарты, используемые для идентификации типов терминалов и компонентов.

Превышение своевременности
Транзакция, внесенная слишком поздно, чтобы претендовать на лучшую скорость обмена.

Срок годности
Дата, выбитая на банковской карте. После этой даты карта становится недействительной и ее больше нельзя принимать.

к началу

Ф

Факторинг
Когда законный продавец обрабатывает транзакции другого продавца в обмен на оплату. Такая практика запрещена ассоциациями.

Протокол передачи файлов (FTP)
Протокол, используемый для передачи файлов по сети TCP / IP (Интернет, UNIX и т. Д.).

Финансовое учреждение
Любая организация, занимающаяся перемещением, инвестированием или кредитованием, торговлей финансовыми инструментами или предоставлением финансовых услуг. Сюда входят коммерческие банки, сберегательные кассы, сберегательные банки федерального уровня и штата, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы.

Fleet Card
Платежная карта, предназначенная в основном для заправки, обслуживания и ремонта корпоративных автомобилей. Карты флота обычно используются для предоставления специализированных отчетов.

Folio
Номер, присвоенный продавцом жилья для отслеживания расходов гостя.

Force
Процесс, при котором голосовая авторизованная транзакция вводится с помощью ключа для электронного расчета с пакетом транзакций. Также известен как post-auth.

Frame Relay
Канал TCP / IP для данных с высокой скоростью передачи, низкой сетевой задержкой, высокой связностью и эффективным использованием полосы пропускания.

Расследование мошенничества
Процесс выявления подозрительной деятельности продавца или держателя карты.

Внешняя сеть
Сетевой провайдер, отвечающий за авторизацию и сбор транзакций и пересылку информации во внутреннюю сеть.

к началу

г

Шлюз
Управляет электронным соединением между потребителями и их финансовыми учреждениями и передает данные.

Gift Card
Многоразовая карта с хранением денежных средств, которая позволяет продавцам иметь электронную альтернативу бумажным подарочным сертификатам.

Good Faith
Попытка члена карточной ассоциации разрешить спор с другим членом в письменной форме. Перед подачей иска о соблюдении требований необходимо предпринять добросовестную попытку разрешения проблемы.

к началу

H

Жесткое отклонение
Отклоненная попытка авторизации в результате утери или кражи карты, карты выдачи и т. Д. Торговец должен позвонить с кодом 10 в центр авторизации.

Голограмма
Фотография, созданная лазером, в которой используется трехмерное изображение, которое трудно воспроизвести. Используется для защиты от подделки многих платежных карт.

Система захвата хоста (HCS)
Транзакция передается с запросом авторизации на главный компьютер во внешнем интерфейсе, информация фиксируется на хосте, а затем отправляется обратно на устройство POS.Поскольку информация уже хранится на хосте, расчет по ней может производиться без выполнения продавцом функции расчета.

к началу

я

Idle Prompt
Стандартный дисплей терминала для платежных карт, ожидающий обработки следующей транзакции.

Imprinter
Устройство, используемое для впечатывания тисненой информации о карте в чек для совершения операций с платежной картой. Импринтер используется, если карта присутствует, а POS-устройство не может прочитать содержимое магнитной полосы.

Цифровая сеть с интеграцией служб (ISDN)
Канал цифровой телефонной связи, способный поддерживать до трех типов устройств связи одновременно.

Interac
Национальная сеть дебетовых карт в Канаде.

Interchange
Обмен данными транзакции между эквайер-эмитентом и эквайером.

Interchange Fees
Комиссия, уплачиваемая эквайером эмитенту для компенсации затрат, связанных с транзакцией. MasterCard и Visa устанавливают ставки комиссии за обмен.

Интернет-провайдер (ISP)
Организация, предоставляющая доступ в Интернет.

Эмитент, банк-эмитент
Финансовое учреждение и участник Visa или MasterCard, которое заключает договорные соглашения с держателями карт и выдает им карты.

к началу

л

Выделенная линия
Выделенное телекоммуникационное соединение с двухточечной или многоточечной конфигурацией.

Данные уровня I
Данные покупательной карты уровня I включают ту же информацию, что и традиционную транзакцию покупки по кредитной карте.Сюда входят: общая сумма покупки, дата, код категории продавца и название поставщика / продавца.

Данные уровня II Данные карты покупок
уровня II включают ту же информацию, что и на уровне I, плюс следующую информацию: сумма налога с продаж, бухгалтерский код клиента, идентификационный номер налогоплательщика продавца, применимое меньшинство, а также статус бизнеса, принадлежащего женщинам, и почтовый индекс торговой точки. .

Данные уровня III
Данные карты закупок уровня III включают ту же информацию, что и на уровнях I и II, плюс следующее: количество, коды продуктов, описания продуктов, отгрузка на почтовый индекс, сумма фрахта, сумма пошлины, номер заказа / билета, единица измерения показатель, расширенная сумма позиции, индикатор скидки, сумма скидки, индикатор нетто / брутто, примененная налоговая ставка, примененный тип налога, индикатор дебета или кредита и альтернативный идентификатор налога.

Кредитная линия
Сумма кредита, которую кредитор предоставит заемщику в течение определенного периода времени.

Lockbox
Служба, которая обрабатывает платежи чеками и кредитует соответствующий бизнес.

к началу

кв.м

Номер распознавания символов с помощью магнитных чернил (номер MICR)
Банковский маршрут и транзит, номер текущего счета и номер чека, закодированные в нижней части чека, который можно использовать для авторизации чека.

Магнитная полоса
Панель, расположенная на обратной стороне платежной карты, содержащая магнитно-закодированную информацию об учетной записи владельца карты.

Считыватель магнитных полос
Торговое устройство, считывающее закодированную информацию с магнитной полосы, когда карта проходит через считыватель. Читатели могут прочитать Дорожку Два, которая содержит номер счета держателя карты и дату истечения срока действия, или Дорожку Два и Дорожку Один, которая содержит имя владельца карты.

MasterCard International Incorporated
Принадлежащая участнику международная ассоциация банковских карт, управляемая советом директоров, которая дает участникам лицензию на выпуск карт или прием коммерческих тратт в рамках программы MasterCard.MasterCard владеет и управляет собственной международной процессинговой сетью.

Медиа
Документация по денежным операциям (т. Е. Черновики продаж, кредитные листы, компьютерные распечатки и т. Д.).

Запросы на извлечение носителя
Извлечение носителя — это процесс получения бумажных документов из централизованного места. Есть два типа запросов на получение медиа:

Участник
Финансовое учреждение, которое является участником Visa и / или MasterCard. Участник имеет лицензию на выпуск карт держателям карт (эмитент) и / или принимает коммерческие тратты (эквайер).

Торговец
Владелец магазина или продавец товаров.

Торговое соглашение
Письменный договор между продавцом и эквайером, в котором подробно описываются их соответствующие права, обязанности и гарантии.

Торговый банк
См. Эквайер.

Код категории продавца (MCC)
Универсальный четырехзначный код классификации продавца, который идентифицирует продавца по типу обработки, авторизации и расчета. Аналогичен Стандартной отраслевой классификации (SIC), но более определен.

Скидка для продавца
Комиссия, которую приобретающий участник взимает с продавца для покрытия расходов на предоставление кредита на депозит и обработку транзакций по продаже кредитных карт. См. Ставка дисконтирования.

Идентификационный номер продавца (MID)
Идентификационный номер, присвоенный продавцу эквайером.

Метод оплаты (MOP)
Способ, которым продавец принимает оплату за товары или услуги. Примеры включают: MasterCard, Visa, American Express, Discover, Carte Blanche, Diners Club, JCB, Electronic Check и карты частных марок.

к началу

N

NACHA
NACHA разрабатывает операционные правила и методы ведения бизнеса для сети автоматизированной клиринговой палаты (ACH) и для электронных платежей в области интернет-торговли, электронного выставления и оплаты счетов и счетов (EBPP, EIPP), электронных чеков, финансовых электронных данных обмен (EDI), международные платежи и электронные льготы (EBS). Дополнительная информация: http://www.nacha.org/

Сеть
Вся система коммуникационного оборудования и программного обеспечения, используемая для передачи электронной информации в процессе авторизации и расчетов.

Транзакция без личного присутствия
Любая транзакция, в которой карта не представлена, например покупка по телефону, почте или в Интернете. См. Карта-Отсутствует.

Неявка
Списание средств со счета держателя карты продавцом жилья, если лицо либо не приедет, либо не аннулирует гарантированное бронирование.

к началу

О

Offline Debit
Дебетовая транзакция, которая происходит, когда чековая карта Visa / MasterCard авторизуется через систему кредитных карт, и сумма списывается с чекового счета держателя карты (DDA).

Автономная транзакция
Транзакция, которая авторизуется посредством голосовой авторизации и позже вводится в POS-терминал перед расчетом.

OK Number
Проверочный номер с главного компьютера, подтверждающий успешное внесение партии.

Онлайн-транзакция
Транзакция, которая авторизуется электронным способом из интерфейсной сети.

к началу

П

Код доступа к УАТС
Номер доступа, который набирается для выхода на внешнюю линию.

Персональный идентификационный номер (PIN)
Цифровой код, используемый в качестве подтверждения для завершения транзакции с помощью платежной карты. Номер вводится на клавиатуре и зашифрован, чтобы путешествовать вместе с авторизацией.

Получение карты
Электронный ответ эмитента на запрос авторизации с просьбой оставить карту у продавца и вернуть эмитенту.

Преобразование в точке покупки (POP)
Одноразовое списание ACH с банковского счета потребителя для личных покупок, сделанных в точке продажи; при получении чека и подписанного разрешения.

Point of Sale (POS)
Место, в котором происходит транзакция по платежной карте, обычно с помощью такого устройства, как терминал для кредитных карт или кассовый аппарат.

Торговый терминал (POS-терминал)
Терминал в торговой точке, подключенный через телекоммуникационные линии к центральному компьютеру. Авторизация, запись и передача электронных транзакций осуществляется через терминал.

Проводка
Процесс записи дебетов и кредитов по счету.

PPD
Запись по кредиту или дебету, инициированная продавцом в соответствии с положением или одноразовым разрешением от потребителя, для осуществления электронного перевода средств на банковский счет потребителя или с него.

Prenote
В среде электронной обработки чеков — недолларовая транзакция, отправляемая через сеть ACH с целью проверки точности данных счета держателя карты.

Валюта представления
Валюта, в которой разрешается покупка через Visa, MasterCard или American Express.

Карта частной марки
Карта, выпущенная продавцом, которая может использоваться только в бизнесе продавца. Примером может служить кредитная карта универмага.

Сборы за обработку
Сборы, связанные с обработкой транзакций по кредитным картам.

Процессор
Компания, ответственная за обработку транзакций обмена — управляемая покупателем или действующая от имени покупателя.

Протокол
Набор правил, позволяющих работать с передачей данных.

Карта покупок

к началу

R

RAM (оперативная память)
Кратковременная память для компьютера или терминала платежных карт.

Код причины
Двухзначный код, определяющий причину, по которой был инициирован возврат платежа.

Повторная авторизация (повторная авторизация, добавление авторизации)
Для запроса дополнительной суммы авторизации для существующей транзакции. Используется в сфере гостиничного бизнеса, когда первоначального разрешения недостаточно для покрытия расходов.

Повторяющаяся транзакция
Транзакция, взимаемая со счета держателя карты (с предварительного разрешения) на периодической основе за повторяющиеся товары и услуги, то есть членство в клубах здоровья.

Реферал
Сообщение, полученное от банка-эмитента, когда попытка авторизации требует вызова центра голосовой авторизации.

Возврат
Возврат происходит, когда продавец возвращает держателю карты всю или часть первоначальной суммы транзакции. Возврат осуществляется на ту же карту, которая использовалась для исходной транзакции.Подобно кредиту.

Повторное представление
Попытка отменить возвратный платеж, инициированный продавцом или эквайером, банку-эмитенту, который представил возвратный платеж, подтвержденный подтверждающей документацией.

Розничная транзакция
Личная транзакция, в которой владелец карты представляет карту продавцу для оплаты товаров или услуг.

Retrieval Request
Запрос от эмитента к эквайеру на копию исходного билета на продажу.

Аннулирование
Когда эквайер успешно представляет эмитенту возвратный платеж, возвратный платеж аннулируется, и средства возвращаются продавцу.

ROM (постоянная память)
Память и информация, которые нельзя изменить.

RS232
Стандартный порт на POS-устройстве, используемый для поддержки беспроводной передачи через VSAT, Frame, VPN или Motient. Также может использоваться с различными периферийными устройствами, например, Check Reader или персональным компьютером.

к началу

S

Комиссия за транзакцию продажи
Сумма, которую финансовое учреждение взимает с продавца за каждую транзакцию продажи.

Расчет
Процесс, в котором продавец передает пакеты транзакций эквайеру.В обмене это процесс, посредством которого эквайеры и эмитенты обмениваются финансовыми данными, возникающими в результате операций по продаже, денежных авансов, товарных кредитов и т. Д.

Валюта расчета
Валюта, в которой продавец получает средства после завершения конвертации иностранной валюты.

Смарт-карта
Платежная карта со встроенным микропроцессором (чипом), хранящим информацию. Смарт-карты можно использовать для карт с сохраненной стоимостью, кредитных карт, программ лояльности и безопасного доступа.

Мягкое отклонение
Отклоненная попытка авторизации, которая не обязательно означает, что карта неисправна (т. Е. Направление звонка, недоступность эмитента или превышение лимита держателем карты). Эти транзакции могут быть повторно отправлены через день или два в попытке получить действительное разрешение.

Комплект разработчика программного обеспечения (SDK)
«Комплект», предназначенный для помощи разработчику в интеграции программного обеспечения в другую программу или систему.

Split Dial
Возможность терминала для карточек набирать разные телефонные номера для получения разрешения или расчета по различным типам карт.

Стандартный промышленный код (SIC)
Универсальный четырехзначный код, обозначающий отраслевой тип продавца. Похож на код MCC.

Карта с сохраненной стоимостью
Карта с сохраненной стоимостью используется продавцом для выдачи кредитов своим покупателям. Клиентам продавца выдается карта с магнитной полосой в обмен на полученные деньги, возвращенный товар или другие соображения. Карта представляет собой сумму в долларах, которую покупатель продавца может использовать или передать другому лицу.Сама карта не обеспечивает безопасности. Фактическая запись остатка на карте ведется в базе данных карт с сохранением стоимости.

Отправка
Файл, отправленный продавцом, который содержит одну или несколько транзакций.

Сводная корректировка
Корректировка депозита, сделанная эквайером, когда в поданном депозите есть ошибка.

Синхронный
Метод связи, при котором непрерывная передача без остановок и начальных байтов между байтами информации.

к началу

т

Карты T&E
Карты, которые разработаны и используются в основном в сфере услуг, связанных с путешествиями.

T&E Merchant
Авиакомпания, компания по аренде автомобилей или общежитие, основной функцией которых является предоставление услуг, связанных с путешествиями.

TEL
Электронное списание с банковского счета потребителя на основании устного разрешения по телефону. Компания может инициировать телефонный звонок только при наличии существующих отношений с потребителем.

Телемаркетинг
Продажа товаров или услуг по телефону с оплатой кредитной картой.

Система захвата терминала (TCS)
Процесс, в котором транзакции сохраняются в терминале до тех пор, пока пакет не будет рассчитан на хосте. Чаще всего используется в ресторанах, где требуется корректировка чаевых.

Идентификационный номер терминала (TID)
Номер, идентифицирующий продавца во внешней сети.

Track One
Track One информация, хранящаяся на магнитной полосе на обратной стороне карты, содержит имя держателя карты в дополнение к номеру счета и дате истечения срока действия, хранящимся в нем.

Track Two
Track Two Информация, хранящаяся на магнитной полосе на обратной стороне карты, имеет номер счета и дату истечения срока действия.

Транзакция
Любое действие между держателем карты и продавцом или участником, которое приводит к действиям на счете, например, покупка, получение наличных или кредит.

Дата транзакции
Фактическая дата, когда происходит транзакция.

Комиссия за транзакцию
Сумма, которую продавец платит за транзакцию за обработку.

к началу

В

Действительная дата
Дата, выбитая на платежной карте и указывающая, когда карту можно использовать в первый раз.

Торговый посредник с добавленной стоимостью (VAR)
Третья сторона, которая сертифицирует свое программное обеспечение для использования в системе процессора.

Visa USA
Национальная ассоциация банковских карт, находящаяся в собственности члена, управляемая советом директоров, которая дает членам лицензию на выпуск карт и прием коммерческих тратт в рамках программы Visa. MasterCard владеет и управляет собственной международной процессинговой сетью.

Голосовая авторизация
Операции, авторизованные голосовым оператором. Подтвержденные голосом транзакции должны быть «принудительно» переведены в пакет терминала для расчета.

к началу

Вт

WEB
Электронное списание с банковского счета потребителя, созданное во время безопасного Интернет-сеанса между компанией и потребителем.

к началу

Z

Предел нулевого этажа
Требует, чтобы все транзакции получали авторизацию.

к началу

A | B | C | D | E | F | G | H | Я | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | Т | U | V | W | X | Y | Z

Совет 1: Как получить зарплатную карту Сбербанк

Значительная часть организаций предпочитает выплачивать зарплату своим сотрудникам на пластиковую карту Сбербанка.Это удобно для организации, которой не нужно обналичивать фонд заработной платы, или для сотрудников. Совершая покупки, вы можете расплачиваться напрямую картой или снимать наличные в банкомате. Что нужно для того, чтобы получить зарплатную карту Сбербанка?

Инструкция

одна

Обратитесь в любое удобное отделение Сбербанка РФ. Лучше всего, если он будет находиться недалеко от вашего места жительства или того же места работы.

2

Выбирайте удобный для вас тип карты, посоветовавшись со специалистом.Учтите, что некоторые карты обслуживаются бесплатно, а по другим придется платить. Сумма обслуживания пластиковой карты обычно не превышает 10-30 долларов в год. Например, за обслуживание карт Maestro не нужно ничего платить, а для Visa (с помощью которой можно совершать платежи, в том числе на зарубежных интернет-аукционах) стоимость обслуживания составит 700 рублей за первый год и 450 рублей за каждый последующий год.

3

Заполните анкету, указав свои личные данные, номер телефона и адрес проживания.Также нужно придумать и указать пароль для доступа к карте. Вам будут предоставлены данные вашей учетной записи, которые вы уже можете сообщить своему работодателю для начисления заработной платы. Обратите внимание на поля «номер счета» и «номер банковской карты»: работодателю нужен номер счета для расчета заработной платы.

четыре

Срок изготовления карты зависит от ее типа, но обычно не превышает 5-7 рабочих дней. По истечении этого срока повторно обратитесь в отделение Сбербанка на карту.Вместе с картой в запечатанном конверте вы получите четырехзначный пин-код для работы с картой. Также вам будет предложено подключить услугу «мобильный банк» (первые 3 месяца вы будете получать sms о движении денежных средств на свой счет бесплатно, а затем будет взиматься ежемесячная плата за эту услугу в размере 15 рублей в месяц — средства за эту услугу будет списано с карты).

пять

Пластиковая карта Сбербанка выпускается сроком на 3 года: срок ее действия указан на лицевой стороне карты.После завершения активного срока действия необходимо обратиться в отделение Сбербанка с просьбой о перевыпуске карты: при этом изменится только номер карты, а номер счета останется неизменным. При переоформлении карты никаких дополнительных сведений в бухгалтерии по месту работы не требуется.

6

Если зарплатную карту Сбербанка принимает работодатель (в некоторых организациях процедура централизованная), убедитесь, что конверт с анкетой-заявкой, в которой указан ваш пароль доступа, надежно запечатан.В такой ситуации перестрахование не помешает: после получения карты на руки рекомендуется обратиться в Сбербанк с просьбой о смене пароля.

• Как поменять зарплатную карту Сбербанка

Совет 2: Как получить четырехзначное число

Четырехзначные номера используются для проведения разного рода действий, предоставления информации об услугах и для отправки платных SMS-сообщений. Другими словами, с помощью этого номера можно заработать много денег.

Инструкция

одна

Позвоните своему оператору связи и узнайте, есть ли у вас возможность приобрести четырехзначный номер. Обычно такие услуги не предоставляются физическим лицам, поэтому вам придется предоставить оператора и всю необходимую информацию о вашей организации (ИП или ООО). Физические лица могут покупать только город (шестизначный номер), впоследствии делая ежемесячную абонентскую плату.

2

Четырехзначные номера также могут получить специальные подрядчики, тем более что в последнее время операторы связи все чаще отказываются их выдавать.Здесь есть правило: чем крупнее оператор, тем больше проблем возникает с прямым подключением. Если вам отказали в четырехзначном номере даже после того, как вы представили документы, подтверждающие, что вы действуете от имени организации, попробуйте составить договор с одной из компаний-посредников, которая занимается только подключением к операторам через их информационные системы.

3

Получите от подрядной компании список документов, которые вы должны предоставить для заключения договора на техническое обслуживание и номера аренды.Оформить его можно только при наличии всех необходимых документов.

четыре

Укажите в договоре вид деятельности, которую вы планируете осуществлять, используя четырехзначный номер. Для регистрации вам также понадобится лицензия на оказание телематических услуг, о необходимости которой вам должна сообщить компания-подрядчик или оператор связи. Его можно получить в Роскомнадзоре.

пять

Подпишите договор об обслуживании и аренде. В нем должны быть указаны: стоимость получения номера, размер ежемесячной абонентской платы и сумма, которую вам будут перечислять в процессе вашего бизнеса, так как основные средства поступят на счет оператора (до 60%).

Полезный совет

Сотовых операторов, предоставляющих эту услугу, не так много, основные — Билайн, МегаФон и МТС.

Совет 3: Чем удобна карта «Маэстро»

Пластиковая карта Сбербанка « Maestro » позволяет выполнять множество операций, оставаясь при этом удобной в использовании. Совместно с услугой Сбербанка России «Мобильный банк» карта позволяет управлять собственным счетом и узнавать о любых действиях с ним.

Инструкция

одна

Пластиковая карта Maestro Сбербанка России по параметрам и функциям аналогична карте Visa Electron. Легко содержать и удобно платить зарплату. Благодаря такой функции в России карта получила статус «зарплатная».

2

Держатель карты Maestro , являющийся клиентом банка, имеет возможность получать деньги через банкоматы во многих странах мира и оплачивать услуги и товары в торговых точках через терминалы.Чтобы стать держателем карты, вам необходимо оформить ее в любом отделении Сбербанка России. Достаточно иметь при себе документ, удостоверяющий личность и статус резидента РФ в возрасте восемнадцати лет.

3

Сбербанк России выпускает дополнительные виды карт Maestro : Maestro Social, Maestro Momentum и Maestro Student. Удобство карт заключается в основном в том, что они, рассчитанные на социальную категорию граждан, лишены сложных функций.

четыре

Социальная карта Maestro предназначена для лиц, получающих социальные пособия, и пенсионеров. Для получения пенсий и пособий на карту клиенту достаточно открыть счет в банке и, подав заявление, получить карту и предоставить реквизиты банковского счета платежной организации. Через три года карта перевыпускается на . Пластиковая карта позволяет пенсионерам, минуя посещения банка и стояние в очередях, получать наличные и оплачивать коммунальные услуги в банкоматах.

пять

С помощью Студенческой карты Maestro Клиент может без комиссии расплачиваться в сервисных или торговых точках в России и получать деньги в виде процентов, накопленных на средства на карте, в терминалах банка. Также вы можете пополнить свой карточный счет, перечислив стипендии в учебное заведение и другие выплаты. Проверить баланс, оплатить интернет и мобильную связь удобно, используя услугу «Мобильный банк».

• об услугах Сбербанка России
• Сбербанк карта маэстро

Как узнать переводы по номеру счета в Сбербанке. Как узнать реквизиты лицевого счета по кредитной карте

Владельцы карточного счета Сбербанка редко думают, что пластиковая карта является обычным банковским счетом, и, являясь своеобразным проводником, просто помогает при финансовых операциях.

Номер счета, который указывается в документах, составленных при выдаче карты, никогда не появляется на куске заветного пластика, так как он является сугубо конфиденциальным и не имеет ничего общего с номером карты, состоящим из 16-18 знаков. , который рельефно выделяется на лицевой стороне.Он меняется с плановым или внезапным, 20-значный номер банковского счета остается неизменным ни при каких обстоятельствах.

Регулярные платежные операции осуществляются по номеру карты, но для некоторых переводов требуется введение полной информации и все такое. Редкое использование этой информации вытесняет из памяти 20-значную комбинацию, и мы вспоминаем, как узнать номер счета карты Сбербанка.

Статус карты важен. Расширенный диапазон поиска номеров счетов в Сбербанке предусмотрен для дебетовых карт и ограничен для кредитных карт.Есть несколько вариантов поиска деталей. Вы можете их узнать:

• из документов, сопровождающих выдачу пластиковой карты на открытый счет в банке;
• позвонив в контакт-центр банка, получите информацию у консультанта;
• , посетив персональную страницу сервиса «Сбербанк Онлайн».

Через личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн

При подключении по дебетовой карте владельца Проблем с поиском необходимых реквизитов в системе Сбербанк Онлайн не возникнет.Обратите внимание, что для продуктов с кредитными картами эта возможность сегодня недоступна. Алгоритм действий следующий:

• следует за службой;
• щелкните вкладку «Карты»;
• на следующей странице со списком использованных пластиковых карт найдите то, что ищете, и нажмите на него;
• в открывшемся поле выберите вкладку «Информация о карте» и щелкните по ней.

Сервис совершенно бесплатно предоставит всю необходимую информацию — номер счета, срок действия карты.

При переводе средств на карту держателя потребуется не только номер банковского счета, но и другие реквизиты, которые можно увидеть во вкладке «Детали перевода на карточный счет».

Номер счета кредитной карты держатель может узнать из карточного отчета, заказав его в системе по электронной почте.

Таким образом, клиентам онлайн-системы намного проще получить доступ к конфиденциальной информации, например, информации о реквизитах счетов, привязанных к пластиковым картам.

Находим сопроводительные документы

В качестве обязательного реквизита номер банковского счета должен быть указан в документах (договорах и ПИН-конвертах), полученных при регистрации карты, и если владелец их не потерял, найти необходимую информацию не составит труда.

Консультация оператора по контактному телефону

Если поиск документов не удался, можно применить проверенный метод при поддержке сотрудника банка. При использовании этой опции следует указать кодовое слово, указанное в документах при выдаче карты, а также идентификационные данные — паспортные данные, дату рождения и т. Д.Это безусловное требование безопасности и банковской тайны. Эту информацию должен озвучить клиент банка, выполняющий требования консультанта. В свою очередь, после проверки личности звонящего, оператор звонит на номер счета. Если владелец карты не может назвать кодовое слово, консультант откажется передать информацию.

Стремительное развитие Интернет-технологий и их внедрение в банковском секторе облегчают жизнь рядовым гражданам.Практически всю информацию можно получить в сети. Вы можете переводить деньги через Интернет, принимать платежи, оплачивать коммунальные услуги, товары, приобретенные в магазинах, и многое другое. Достаточно получить карту Сбербанка. Однако не все пользователи знают, что пластиковая карта и банковский счет привязаны. Конечно, если владелец финансового инструмента использует его только для обналичивания, ему не нужна дополнительная информация. Но для получения денежных переводов необходимо знать счет карты Сбербанка.

Что нужно знать о карточном счете

Удивительно, но многие россияне принимают номер карты, проштампованный на пластике, за номер счета! Этому способствует путаница, возникающая из-за информации, размещенной в Интернете.Поэтому сообщаем, что это совершенно разные цифры. Естественно, у читателя возникнет вопрос, а как узнать счет карты Сбербанка?

Способов довольно много (самые удобные онлайн), поэтому разберем их отдельно. Но сначала давайте немного поговорим о том, почему личный (он же расчетный) счет имеет 20 цифр.

Формат: 11111 — 222 — 3 — 4444 — 5678900. Расшифровываем:

• Единицы указывают на остаток на счете.
• Doubles сообщает валюту лицевого счета: 810 — рубли, 840 — доллары, 978 — евро.
• Три — контрольная цифра Сбербанка.
• Четверки. Есть 2 кода: первые 2 цифры — это код самого банка (у Сбербанка 90), последняя — это код банковского отделения, выдавшего карту клиенту.
• Последние семь — это номер лицевого счета юридического лица. Для физических лиц номера лицевых и расчетных счетов совпадают.

Таким образом, номер карты Сбербанка и номер лицевого / расчетного счета карты Сбербанка — разные реквизиты. И то, и другое легко найти в Интернете через Интернет-банкинг. Номер карты обычно состоит из 16 цифр, номер счета — из 20.

Как узнать расчетный счет карты Сбербанка

Те, кто подключен или имеет мобильное приложение Сбербанк Интернет-банк в режиме онлайн, могут получить любые интересующие реквизиты карты.Однако есть и другие способы.

Конверт, договор, отделение банка

Сбербанк выдает любую пластиковую карту в конверте. Внутри находится ПИН-код, позволяющий использовать карту, и 20-значный номер лицевого счета. Многие горожане не обращают на него внимания. Поэтому, запомнив код, выкидывают конверт, не считая нужным выяснять этот важный атрибут.

Однако при выпуске пластиковой карты Сбербанк выдает клиенту второй экземпляр подписанного договора.Он также указывает на двадцатизначный банковский счет.

Найдите договор, который вы получили на руки при оформлении карты в банке и получите с него данные лицевого счета

Как узнать свой лицевой счет карты Сбербанка, если вы потеряете конверт и договор? Нужно взять паспорт и посетить отделение банка, где была получена пластиковая карта. Здесь у сотрудника кредитной организации вы узнаете карточный счет.

Телефон и мобильный банк

Это по-прежнему популярное средство связи.Их часто используют граждане, которым лень идти в кредитную организацию, но они не могут пользоваться компьютером и Интернетом. Как узнать счет карты Сбербанка по телефону?

Мобильный банк не рекомендуется использовать для выяснения лицевого счета карты Сбербанка; в нем такая услуга не предусмотрена.

Все достаточно просто. При заполнении заявки Сбербанк запрашивает код / ​​кодовое слово. Необходимо позвонить по бесплатному номеру 8-800-555-555-0 и сообщить об этом его оператору.Если клиент забыл кодовое слово, необходимо будет предоставить паспортные данные в колл-центр. После идентификации вы получите необходимую информацию.

Если вы будете звонить с мобильного телефона, наберите 900. Для звонков из других стран нужно набирать + 7-495-500-55-50.

Банкомат / платежные терминалы

Еще один удобный вариант получения информации о номере карточного счета, не требующий выезда в финансовое учреждение.Каналы удаленного самообслуживания позволят распечатать информацию о карте. Предлагаем вам помощь в просмотре видеоинструкций.

Операции с картой подробно описаны на мониторе. При снятии / зачислении денег на экране отображается номер карточного счета. Вы можете написать это на бумаге ручкой, а если их нет, но у вас есть смартфон под рукой, сфотографируйте числа.

Сбербанк Онлайн и приложение

А теперь давайте разберемся, как узнать счет карты Сбербанка через Интернет.Потому что это наиболее удобный способ получения данных. Не нужно куда-то ехать, позвони кому-нибудь. Достаточно уметь управлять маленьким компьютером и работать в Интернете.

Финансовое учреждение предлагает своим клиентам несколько онлайн-услуг. Среди них сервис Сбербанк Онлайн. В сервисе нужно зарегистрироваться. Пользователь получает пароль с идентификатором в любом банкомате кредитной организации. Также можно обратиться в Сбербанк с паспортом или позвонить на Горячую линию. С их помощью необходимо войти в систему на сайте организации, выбрать пункт «Карты» и найти личный кабинет.

Знайте, что у них тоже есть подробности, и вы можете узнать их любым удобным для вас способом.

Отметим, что удаленный сервис адаптирован для смартфонов, планшетов и других мобильных устройств. Используя его, вы можете:

• Контрольная карта управления без проблем;
• получить необходимые данные;
• будьте в курсе последних новостей о различных предложениях и др.

Приложение защищено от вирусных атак отличной программой — антивирусом.Его можно скачать в магазине Google Play.

Давайте разберемся, как узнать счет карты Сбербанка через Мобильный банк. Вам необходимо скачать приложение, подключив услугу. При получении информации не должно возникнуть осложнений.

Процедура занимает 2-3 минуты. После входа в систему следует выбрать конкретную карту, если их несколько. Нажимаем на пункт «О карте» и получаем данные о лицевом счете. Как видите, операция мимолетная и комфортная.

Заключение

Мы постарались описать все возможные способы узнать счет привязанной к нему карты Сбербанка. Если вы хотите узнать наше мнение о том, как узнать текущий счет вашей карты Сбербанка, мы считаем, что лучший вариант — через Сбербанк Онлайн. Но последнее слово за тобой. Используйте наиболее удобный для вас метод.

Часто держатели карт не видят принципиальной разницы между номером пластиковой карты и ее лицевым счетом.Переводы денег осуществляются по обеим реквизитам. Однако есть определенные отличия, о которых должен знать любой банковский клиент.

Основные отличия пластикового номера от его учетной записи

Принципиальные отличия заключаются в следующих пунктах:

• Счет каждой карты привязан к ней и не меняется до ее прекращения.
• Номер, указанный на самом пластиковом изделии, может измениться при его следующем выпуске, если произойдет потеря, изменение личных данных владельца или возникнут технические проблемы.
• В то время как номер продукта карты представляет собой комбинацию из 16 или 18 символов, личный кабинет состоит из 20 символов.
• Используя реквизиты самой карты, финансовые операции осуществляются между физическими лицами.
• Данные счета используются компаниями для перечисления заработной платы и других денежных начислений.

Как получить информацию о личном кабинете?

Если вас интересует, как узнать реквизиты номера счета карты Сбербанка через онлайн-систему Сбербанка.Тогда воспользуйтесь следующими рекомендациями: если вы являетесь активным пользователем интернет-сервиса, то всю необходимую информацию можно получить на вашей персональной системной странице. После скачивания сайта введите все необходимые данные для процедуры авторизации.

В главном меню открывшейся страницы нажмите на поле «Карты».

В появившемся списке щелкните тот, данные о котором вы хотите узнать.

Перейти в раздел «Информация о карте».

Система предоставит полную информацию о лицевых и карточных счетах, наличных денежных средствах.

Другие способы получения номера карточного счета

В документации, выданной с картой

Информацию можно найти в самом договоре о сотрудничестве или в конверте с PIN-кодом. Кроме того, по желанию владельца при получении карточного продукта специалист банка может предоставить отдельный перечень реквизитов.

В банкомате

Вам нужно будет найти ближайшее устройство Сбербанка:

• вставить пластик в устройство;
• в обязательном поле укажите личный пароль;
• нажмите кнопку «Региональные платежи»;
• вам понадобится раздел «Мои платежи»;
• щелкните по полю, в котором предлагается распечатать детали;
• возьмите квитанцию ​​банкомата и сохраните ее. Там будет указана вся необходимая информация.

В сервисном центре

Вам понадобится телефон, карта, паспорт и придуманное кодовое слово при получении банковского продукта.

• Позвоните по бесплатному телефону 8 800 5555550.
• Объясните ситуацию оператору центра.
• Следуйте всем инструкциям, чтобы идентифицировать себя как держатель карты.
• Этот способ не всегда может быть удобным, так как при записи необходимых чисел могут возникнуть неточности.

В отделении банковской организации

Необходимо личное обращение в отделение Сбербанка.

• Вам понадобится паспорт и само изделие из пластика.
• Объясните ситуацию сотруднику.
• Используя предоставленные документы, специалист сможет оперативно оформить всю необходимую информацию в печатном виде.

При использовании банкомата также можно обратиться за помощью к сотруднику банка. Чтобы в дальнейшем у клиента не было проблем при решении подобных вопросов.

Как войти в систему?

В связи с развитием мошенничества в сети появляется множество сайтов, создающих онлайн-страницы, аналогичные официальной системе Сбербанка.Цель этих систем — украсть персональный идентификатор клиента банка, а также пароль для входа в онлайн-банк, для последующего вывода имеющихся у владельца средств.

Что делать? Убедитесь, что в адресной строке есть значок замка. Его изображение, положение и цвет могут отличаться в зависимости от браузера.

Щелкните этот значок. Откроется новое окно с информацией о сертификате, которую необходимо тщательно проверить.

Если браузер предупреждает о проблемах с аутентификацией этого сертификата, то срочно закройте страницу.На таком ресурсе не рекомендуется проводить какие-либо операции с деньгами, так как это может повлечь за собой вмешательство мошенников.

Как войти в онлайн Сбербанк? Есть несколько вариантов получения личных паролей для использования этой системы.

Если они получены через мобильный банк, банкомат или у сотрудника сервисного центра, то на главной странице ресурса нажмите ссылку «Войти» и введите всю необходимую информацию.

Если вы самостоятельно создаете такую ​​информацию, нажмите на поле «Регистрация».Для этого вам необходимо иметь рядом пластиковое изделие и телефон.

В открывшейся форме введите номер карты, напечатанный на пластике, и подтвердите операцию, нажав кнопку «Продолжить».

Банк отправит SMS-сообщение на телефон, привязанный к указанной карте. В новом окне, которое появится на экране, введите уникальный шифр, отправленный в SMS.

В каких странах есть отделения Сбербанка.Зарплатная карта Сбербанка

Чтение 7 мин. Просмотров 641 Опубликовано 02.09.2018

Сбербанк на протяжении длительного времени занимает лидирующие финансовые позиции в Российской Федерации. По количеству активов и клиентской базе эта банковская структура намного превосходит конкурирующие организации. Неудивительно, что за пределами России отделения Сбербанка также популярны и востребованы. Это позволяет многочисленным российским путешественникам безопасно пользоваться возможностями пластиковых карт, выдаваемых дома.

Но стоит знать, что далеко не все карты Сбербанка могут помочь выезжающим за границу. У туристов, владеющих пластиком российской финансовой системы МИР, возникает много вопросов, например, можно ли использовать карту МИР Сбербанка за рубежом, есть ли комиссия за обналичивание средств, и принимается ли такая карта к оплате в все страны?

Сбербанк пока не предусматривает возможность использования карт МИР за рубежом

Нужны ли путешественнику пластиковые карты?

Специалисты советуют всем туристам (независимо от цели поездки) приобрести хотя бы несколько банковских карт.В конце концов, финансовый пластик не только помогает в денежных операциях за границей, но и обеспечивает определенную защиту наличных денег. Никто не застрахован от кражи или потери кошелька.

Пластиковыми картами очень удобно расплачиваться при бронировании гостиницы или аренде автомобиля.

С помощью карт Сбербанка можно быстро отложить необходимые средства на проезд (опция «Копилка»). Также пластик помогает и существенно экономит на покупках (участие в программе кэшбэка «Спасибо»).

Возможности карты мира для туристов

Разработка и внедрение национальной платежной системы не только полезно, но и необходимо. Особенно на фоне нестабильной политической ситуации на мировой арене и постоянных санкционных атак Запада. Для этих целей была создана российская платежная система МИР, как основная альтернатива MasterCard и Visa. И хотя с момента введения финансовой системы РФ прошло достаточно времени, вопрос о том, можно ли расплачиваться за границей картой МИР Сбербанка, по-прежнему актуален.

Основные характеристики карт национальной платежной системы России

Использование карты мира за рубежом

Пластик, представитель финансовой системы России, начал активное обращение среди россиян с лета 2017 года. Его первыми владельцами стали сотрудники бюджетных организаций и пенсионеры. И именно тогда возник вопрос, в каких странах действует карта МИР Сбербанка, который до сих пор остро стоит и не решен.

На принятие однозначного и взаимовыгодного решения о возможности использования российского пластика за рубежом влияет ряд моментов:

• неоднозначность и нестабильная политическая ситуация;
• Действующие и постоянно расширяющиеся санкции США, направленные на дестабилизацию российской экономики.

Следовательно, на данный момент невозможно использовать карту МИР в других странах. Но есть и альтернатива нынешней ситуации — производство кобрендового пластика, с помощью которого использование МИР в других странах станет реальностью. На данный момент ведутся активные переговоры о создании совместного финансового продукта с Master Card.

Особенности использования пластика

Рассуждая, где действует карта МИР Сбербанка, необходимо учитывать состояние развития кобрендинга.Ко-бренд — это принятие совместного и взаимовыгодного решения с крупным партнером и его разрешение на осуществление платежей через его существующую денежную сеть.

Ярким примером активного и стабильного кобрендинга можно назвать таких торговых партнеров, как AliExpress и Joom, клиентами которых является большинство россиян.

Учитывая очевидную выгоду от сотрудничества с платежной системой «МИР», велика вероятность того, что в ближайшее время будет достигнута договоренность с Master Card.А это даст возможность успешно использовать российский пластик при поездках за границу. Исходя из этого, можно предположить, какими будут особенности данной платежной системы при поездках за границу.

Какие услуги предоставляет карта МИР?

Есть ли комиссии

Специалисты не советуют использовать иностранные банкоматы / терминалы для обналичивания денег с российского пластика. Проблема заключается в слишком высокой комиссии за такие транзакции. В частности, многие европейские терминалы берут комиссию в размере 3% от общей суммы снятых денег (а общая сумма переплаты имеет лимит: не более 12 долларов / евро).В этом случае выгоднее использовать российский пластик только при оплате по безналичному расчету.

Сборы по кредитной карте

Находясь за границей, при обналичивании денег путешественник получит валюту, которая находится в обращении в стране. Конвертация будет происходить по текущей ставке (которая, кстати, может меняться до 5-6 раз в час). Следовательно, эта транзакция проходит в несколько этапов:

1. Система переводит запрошенную сумму в специальные расчетные единицы (созданные для конкретной финансовой системы).
2. Паи конвертируются в местную валюту и передаются клиенту.

При использовании российских кредитных карт комиссия в размере 4% от общей стоимости вывода средств взимается за одну такую ​​транзакцию (в странах Европы). Для сравнения стоит учесть, что при проведении данной процедуры в России комиссия составит 3%. Такой же интерес проявят банкоматы в Сербии, Венгрии, Турции и Словакии.

Нюансы дебетовых карт

При использовании стандартной (классической) карты Сбербанка за рубежом, то в этом случае конвертация будет зависеть от курса ЦБ.Также при поездках за границу не теряет актуальности и возможностей программы кэшбэк. Спасибо, по условиям которой на промо-счет держателя пластика будут списываться бонусы за каждый безналичный платеж.

Иностранные представительства Сбербанка

Сбербанк — не только лидер среди финансовых организаций в России, этот банк очень популярен в зарубежных странах. Сейчас в мире открыто более 23 представительств Сбербанка, первые офисы появились в Казахстане, затем в странах СНГ.А с 2019 года Сбербанк уверенно вышел на европейский финансовый рынок.

По статистике, наибольшее количество представительств Сбербанка находится в Германии.

Активная экспансия Сбербанка за рубеж чрезвычайно важна для российских туристов. Ведь у путешественников есть возможность обналичить средства на более выгодных условиях. Но стоит знать не только об имеющихся возможностях (в будущем) использования карты МИР за рубежом, но и уметь действовать в неприятных, форс-мажорных ситуациях.

Обо всех действующих условиях и тарифах карт МИР можно узнать на официальном сайте Сбербанка

Что делать, если пластик утерян / украден

Находясь в отпуске, многие туристы сталкиваются с кражей наличных денег. Если карты (дебетовая / кредитная) пропали вместе с кошельком, необходимо немедленно обратиться в службу поддержки Сбербанка и известить об этом кассиров. Если в городе есть местное отделение Сбербанка, стоит пойти туда и подать заявку на блокировку утерянного пластика.

При посещении отделения банка у туриста есть возможность снять деньги, хранящиеся на утерянном пластике. Для этого необходимо заполнить соответствующее заявление, где помимо личных данных будет указан номер утерянной карты (не менее четырех последних цифр).

Перед отъездом за границу стоит изучить несколько важных советов по минимизации возможных рисков и форс-мажорных ситуаций. Для этого следует посетить отделение Сбербанка и известить о предстоящем выезде за границу.Ведь практически всю финансовую пластику Сбербанка можно отследить. И если будет замечено, что карта пересекла границу, это может быть воспринято службой безопасности как ее кража с последующей блокировкой.

С этим сталкивались многие туристы, уезжающие на отдых. Чтобы разблокировать пластик, нужно было позвонить в колл-центр, предоставить личные данные и сделать запрос на возврат карт в рабочее состояние. Поэтому не лишним будет сделать заблаговременное предупреждение об отправлении.

выводы

Карты российской платежной системы МИР пока не действуют за рубежом.На данный момент их можно использовать только в Армении. Но, учитывая складывающуюся ситуацию, можно с уверенностью сказать, что не за горами тот час, когда отечественный пластик будет успешно использоваться российскими туристами при выезде за пределы РФ.

Введение

Приближается курортный сезон, и многие россияне планируют поездки за границу. Конечно, не всегда можно взять с собой крупную сумму наличных денег, к тому же это небезопасно. В связи с этим наших сограждан волнует вопрос: можно ли расплачиваться картой Сбербанка за рубежом? Банковская карта — лучший способ сохранить деньги во время путешествий; Более того, если вы его потеряете, вы можете быстро заблокировать его в интернет-банке.Любой желающий может при необходимости перевести необходимую сумму денег на вашу карту. Однако стоит использовать этот платежный инструмент с умом и заранее узнать плюсы и минусы оплаты картой Сбербанка за рубежом.

Visa и MasterCard относятся к международным платежным системам. Карты национальной платежной системы «Мир» — это карты, выпущенные только в России.

Карты Сбербанка Visa и MasterCard за рубежом: особенности оплаты и комиссии

Карты Visa

являются самыми распространенными в мире.Эти международные платежные системы сотрудничают с сотнями банков, которые выпускают карты нескольких категорий: классические карты VISA Classic и Mastercard Standard, а также премиальные карты — Gold и Platinum, VISA Infinite и Mastercard World Signiature. Держатели карт более высокой категории получают ряд дополнительных бонусов, премиальные условия обслуживания и больший лимит на снятие наличных.

Бытует мнение, что выплаты производятся в долларах, а для MasterCard — в евро. На самом деле так бывает не всегда.Валюта обработки напрямую зависит от договоренности банка с конкретной платежной системой. Однако он несет основную проблему при оплате картой Visa или MasterCard от Сбербанка за рубежом.

Карты, выпущенные в России, несмотря на принадлежность к международным платежным системам, открываются в национальной валюте. Поэтому при оплате картой Сбербанк Visa в Европе происходит транзакция, при которой рубли конвертируются в евро через расчетный центр. В зависимости от курса единой европейской валюты вы можете потерять дополнительные средства, которые будут списаны при конвертации.

Вариант, который позволит вам потерять меньше средств, — это выпустить карту в валюте страны вашего визита. Сбербанк позволяет клиентам открывать карточный счет в удобной для них валюте. Также можно заказать мультивалютную карту: такие карты игнорируют конвертацию рублей в валюту. Мультивалютные карты Сбербанка Visa и MasterCard Сбербанка за рубежом позволяют не только экономить деньги при оплате покупок. С такими картами снижается вероятность задержки транзакции или блокировки в терминалах.

Совершать покупки и оплачивать товары и услуги картами Visa и MastreCard от Сбербанка можно практически в любой точке Европы, а также в США. Однако не везде карты Сбербанк Маэстро принимаются за границу. Проблемы также могут возникнуть при поездках с картой Сбербанка в такие страны, как Япония или Китай. Здесь во многих местах к оплате не принимаются карты Visa и MasterCard. Поэтому перед отдыхом в Поднебесной или Стране восходящего солнца лучше обзавестись карточками местных платежных систем.В Китае это China UnionPay, в Японии — JCB.

Первое правило путешественника в поездке с картой Сбербанка — заранее позвонить в организацию и предупредить о предстоящей поездке за границу.

Вы должны назвать все страны, которые планируете посетить, даже если в аэропорту одной из них вы будете ожидать стыковку во время транзитного рейса.

Это необходимо для предотвращения блокировки карты: если вы обычно совершаете покупки с помощью карты в том же регионе, то при изменении страны и валюты покупки банк может счесть вашу карту украденной.

При выезде за границу лучше иметь при себе наличные в национальной валюте. Однако если у вас закончились средства и возникла необходимость вывода новых, заранее узнавайте размер комиссии в Сбербанке согласно тарифам вашей карты. При снятии наличных, например, с карты Visa Сбербанк, комиссия составляет около трех долларов или евро. Кроме того, комиссию за снятие с карты Сбербанка за рубежом может установить иностранный банк.

Оплата картой Сбербанк Мир в поездках и поездках

По прогнозам экспертов Национальной системы платежных карт, для выхода карт «Мир» на международные рынки потребуется определенное время.Теперь карты «Мир» независимы от зарубежных платежных систем и могут взаимодействовать с платежными системами всех стран. Ведутся переговоры с регуляторами Visa и MasterCard. Однако «Мир» уже выпускает парные карты с некоторыми платежными системами.

НСПК также ведет переговоры о создании условий для реализации карт «Мир» в странах СНГ — Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане и Узбекистане. Сообщается, что в ближайшее время с картой «Мир» можно будет совершать покупки в Египте, Турции и ОАЭ.

Итак, картой Сбербанк Мир можно расплачиваться за границей, но для этого нужно оформить карты co-badging, то есть совмещенные с другими платежными системами. Сейчас банки выпускают «двойные карты» систем «Мир» -Maestro и «Мир» -JCB. По сути, одна карта содержит две платежные системы: «Мир» и партнерскую платежную систему с широкой сетью за рубежом.

Если у вас нет возможности оформить ко-бэджинг-карту Сбербанк Мир, вы можете без комиссии снять наличные с карты в отделении банка в другой стране.Офисы Сбербанка расположены в Беларуси, Казахстане, Украине. К более дальним странам относятся Германия, Китай, Индия, Турция. География самого популярного банка в нашей стране включает представительства более чем в 20 странах мира. Сняв наличные в отделении Сбербанка, вы можете конвертировать их в любую валюту в кассе банка.

Адреса зарубежных представительств Сбербанка можно найти на официальном сайте организации, а также в мобильном приложении и интернет-банке.

Мобильное приложение Сбербанк Онлайн в поездках

Интернет позволяет нам получать информацию в любой точке мира: лишь бы сеть работала. Чтобы войти в свой аккаунт в системе Сбербанк Онлайн за рубежом, вам потребуется только подключение к Интернету. Сегодня почти все крупные и средние отели и даже хостелы при заселении выдают посетителям пароль и логин от Wi-Fi. Поэтому работать с мобильным банком во время заграничных поездок совсем не сложно.Wi-Fi доступен во многих городских кафе, барах, ресторанах, торговых центрах и даже в парках и на пляжах. Однако, если вы планируете проводить большую часть времени за чертой города, заранее уточняйте тарифы на интернет-роуминг у своего оператора мобильной связи.

Если у вас нет активного аккаунта в Сбербанк-Онлайн, вы можете активировать его во время путешествия. Для держателей карт Сбербанка услуга предоставляется бесплатно. Загрузите мобильное приложение Сбербанк Онлайн в AppStore или Google Play и позвоните в контакт-центр Сбербанка по телефону 8-800-555-55-50 или + 7-495-500-55-50 при поездках по миру.Сотрудник горячей линии поможет подключиться к услуге.

Наличие активного аккаунта в системе «Сбербанк Онлайн» поможет вам в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств во время путешествия. Если карта украдена или утеряна, вы можете перевести средства на свой другой карточный счет или одному из ваших друзей или родственников. Затем заблокируйте карту. Стоит помнить, что для начала необходимо осуществить перевод денежных средств или обналичить счет в отделении банка. После блокировки карты сделать это можно будет только при личном посещении офиса банка.

Меры предосторожности при использовании карт Сбербанка за рубежом

Никто из нас не застрахован от форс-мажорных обстоятельств. Поэтому перед поездкой лучше соблюсти ряд условий, которые позволят снизить риски при использовании карты за рубежом.

• Позвоните в банк заранее и сообщите, в какую страну вы собираетесь. Также назовите страны, которые вы будете посещать транзитом или транзитом.
• Убедитесь, что к вашему номеру телефона подключена услуга SMS-информирования.В случае кражи карты или мошенничества вы сможете отслеживать транзакцию своих средств.
• Все операции с картой проводить только в личном присутствии: при оплате картой в ресторане или кафе попросите официанта принести портативный терминал.
• Запишите номера телефонов службы экстренной помощи банка, в том числе для клиентов, выезжающих за границу. В случае утери или кражи карты, проблем с переводами, только сотрудники Сбербанка могут предоставить вам полную информацию.По срочным вопросам при выезде за границу звоните по телефону контакт-центра: + 7-495-500-55-50. Звонок оплачивается по стоимости вашего тарифа в роуминге.
• Желательно иметь дополнительную пластиковую карту, еще лучше, если у вас на руках будет две и более карты разных платежных систем.

Сбербанк — ведущий российский банк, который на несколько голов превосходит своих конкурентов по размеру активов и количеству клиентов. Поэтому неудивительно, что даже за рубежом у этой банковской организации есть офисы и представительства — это открывает широкие возможности для российских путешественников.В этой статье мы расскажем о том, какие карты Сбербанка действуют за рубежом, рассмотрим их преимущества и недостатки, а также дадим ряд практических советов.

Мы не будем открывать Америку, говоря, что современные пластиковые карты российских банков можно использовать за рубежом. Но такая возможность зависит от того, к какой платежной системе он принадлежит. Если карта «Мир», то пользоваться ею будет проблематично, а если карта MasterCard и Visa, то ворота в мир покупок открыты для их пользователей.

Теперь о некоторых особенностях карт Visa и MasterCard.Каждый из них, как правило, отвечает за валюту отеля — Visa для долларов США и MasterCard для евро. Но что делать, если на кредитной или дебетовой карте есть российские рубли? Не отчаивайтесь — за границей можно расплачиваться рублями. Рассмотрим пример оплаты картой Сбербанка за рубежом в конкретном случае.

Вы владелец дебетовой карты Сбербанка и решили поехать в Париж. В бутике вам безумно понравился кошелек от известного бренда, но у вас нет необходимой суммы наличных — деньги на карте.В этом случае процесс оплаты выглядит так: изначально платежная система переводит валюту платежа (в зависимости от типа платежной системы). Затем по текущему курсу Сбербанк конвертирует полученную сумму в рубли и блокирует ее на лицевом счете. На самом деле ничего сложного: главное, чтобы на карте были средства.

Могу ли я расплачиваться картой Сбербанка за границей? Что делать, если банкомат не вернул карту?

Ну а теперь о самом интересном — реально ли получить валютную карту в Сбербанке, при оплате через которую платежи за границу не граничат с комиссиями и убытками при конвертации валют? Ответ прост — конечно можно: достаточно обратиться в один из многочисленных отделений Сбербанка и оформить его (как правило, это возможно даже с сохранением актуальных реквизитов).

Комиссия за снятие наличных с карт, работающих за рубежом

Сразу скажем, что снятие наличных в иностранных банкоматах — занятие невыгодное. Дело в том, что такая сделка предполагает большую комиссию. Обычный вариант — не менее 3% от полученной суммы, но не менее 400 рублей / 12 евро или долларов в зависимости от валюты карты. Согласитесь, это крайне невыгодно, поэтому наиболее оптимальный вариант использования карт Сбербанка за рубежом — это оплата товаров и услуг через терминалы или интернет.

Несколько слов о представительстве Сбербанка за рубежом

Сбербанк — глобальный банковский бренд, который за последние годы распространил свои сети на многие страны мира: на начало 2017 года их было 22. Изначально офисы появились в Казахстане — это произошло в 2006 году. Затем Сбербанк открыл свое представительство. офисы в странах СНГ (Беларусь, Украина).

Спустя пару лет Сбербанк вышел на европейский рынок — наибольшее представительство наблюдается в Германии.Отправляясь за границу с картой Сбербанка, обязательно уточняйте информацию, есть ли в стране (городе) отделение банка — это нужно для того, чтобы в случае затруднений было место, где предоставят необходимую информацию и услуги.

Что делать, если карта украдена или утеряна

Абсолютно никто не застрахован от подобных ситуаций. Постараемся дать ряд практических советов, которые помогут сэкономить на счете:

• В первую очередь необходимо позвонить в колл-центр Сбербанка по телефону 8-495-544-45-45 или 8-495-500-00-05 для блокировки карты.Пройти аналогичную процедуру можно через сервис Сбербанк.Онлайн.
• Другой вариант — посетить ближайшее представительство банковской организации.
• В отделениях Сбербанка или дочерних банках за рубежом можно воспользоваться услугой быстрого выпуска новой карты с сохранением реквизитов, а также моментальной выдачей средств с лицевого счета. Для этого вам нужно будет написать заявление с указанием последних четырех цифр утерянной карты, а также иметь при себе паспорт.

Меры предосторожности при использовании карты

Мы подробно рассказали, можно ли расплачиваться картой Сбербанка за рубежом. Осталось дать несколько советов, которые помогут сэкономить при поездке за границу:

• Перед отъездом обязательно посетите отделение Сбербанка и сообщите, куда и на сколько вы планируете отправиться. Это необходимо для того, чтобы Служба безопасности банка не была ошеломлена новостью о том, что банковская карта, использованная в одном городе, внезапно всплыла в Лондоне или Пекине.
• Обязательно подключите Мобильный банк. Этот шаг предотвратит попытки мошенничества.
• Платежные операции должны происходить у вас на глазах — не позволяйте карте выноситься из поля зрения.
• Запишите и узнайте номера экстренных служб, по которым вам нужно позвонить, чтобы заблокировать карту в случае утери или кражи карты.

Подведение итогов

Сбербанк идет в ногу со временем и предлагает своим клиентам все новые и новые возможности, облегчающие их жизнь.Одно из них — возможность пользоваться кредитными картами Сбербанка за рубежом. Для этого созданы оптимальные и безопасные условия, но проблемы с прибылью остаются — обналичивание с карт Сбербанка за рубежом происходит с серьезным убытком. Остается надеяться, что эта проблемная зона будет решена в ближайшее время.

Как создать Виртуальную карту Сбербанка для оплаты в Интернете?

Виртуальная карта Сбербанка — банковский продукт для расчетов в Интернете. Выпускается как дополнительная к основной дебетовой карте.При подсчете сводятся к минимуму практически любые риски мошенничества со средствами, хранящимися на основной карточке.

Что такое виртуальная карта Сбербанка?

Сбербанк предлагает всем держателям дебетовых пластиковых карт оформить доплату, без физических носителей. Такая карта также является членом платежных систем visa и mastercard.

Детали виртуальной карты можно посмотреть в личном кабинете в системе удаленного обслуживания. Он имеет шестнадцатизначное число.

Код безопасности CVC2 отправляется системой SMS-оповещения при выполнении любой операции.

Создание банковской карты без материального носителя — это надежный инструмент для оплаты в Интернете, перевода с карты на карту определенных сумм денег.

Характеристики карты

Виртуальные карты — надежное средство оплаты. К особенностям этого финансового инструмента можно отнести:

• Все операции, которые выполняются с использованием такого платежного инструмента в режиме онлайн, должны подтверждаться одноразовыми паролями, которые система отправляет на номер мобильного телефона, указанный при деблокировании виртуальной карты.
• При совершении платежей нигде не указывается номер банковской пластиковой карты, а также другая информация о ней.
• Такой финансовый инструмент нельзя потерять.
• Виртуальная карта Сбербанка — это безопасный способ вывести электронные деньги с популярных кошельков: Webmoney, Яндекс-деньги, Киви и некоторых других.

Как получить виртуальное платежное средство в Сбербанке?

Чтобы создать виртуальную карту в Сбербанке, необходимо выполнить следующие условия:

• Иметь действующую дебетовую карту в этом финансово-кредитном учреждении.
• Обязательно зарегистрируйтесь в системе удаленного обслуживания Сбербанка онлайн.
• Подключить службу SMS-предупреждений.
• Заключить договор универсального банковского обслуживания с Офисом Банка.

• Обратитесь в отделение Сбербанка.
• Позвоните в службу поддержки клиентов.
• Разместите карту в интернет-банке.

В отделении

Вы можете оформить виртуальное платежное средство лично, посетив отделение Сбербанка.Здесь необходимо обратиться к сотруднику банка с паспортом гражданина РФ и основной картой.

Менеджер поможет составить выписку, зарегистрировать карту в онлайн-системе Сбербанка.

Клиент получит виртуальный счет. На следующий день с основной карты будет списана комиссия за выпуск карты. Владелец электронного платежного средства выбирает тарифный пакет обслуживания этого финансового инструмента, удовлетворяющий требованиям клиента.

По телефону

Держатель дебетовой карты Сбербанка для выпуска виртуальной карты может позвонить в контакт-центр и заказать ее у оператора службы поддержки клиентов.

Для этого вам нужно будет сообщить сотруднику необходимую информацию для идентификации клиента. Оператор может запросить информацию о номере и сроке действия основного платежного инструмента, а также паспортные данные его владельца.

В системе Сбербанк на сайте

Активным пользователям Интернет-ресурсов проще получить виртуальную карту банка в системе удаленного обслуживания.

Для этого необходимо:

После выдачи виртуального платежа платеж будет списан с Карточного счета комиссии за операцию.

Изменить информацию

Человек не застрахован от ошибок. Если при оформлении заявки на виртуальную карту клиент ввел неверную информацию в систему управления банковским онлайн-счетом, достаточно вернуться на несколько шагов назад, исправить информацию. И продолжаем регистрировать виртуальную карту.

Если у держателя электронного платежа возникла необходимость внести изменения в ранее указанную информацию, то вам необходимо перейти в главное меню системы Сбербанк онлайн и изменить свои личные данные. Программа автоматически изменит информацию для всех товаров.

Условия

К основным условиям обслуживания виртуальной карты относятся следующие пункты:

Валютная карта	Рубль
Количество карт, которые может открыть клиент	1 Visa Virtual и 1 MasterCard Virtual
Срок действия	До трех лет
Стоимость годового обслуживания	60 рублей
Лимит на количество операций в сутки	300000 руб.
Дополнительные возможности	Не доступен
Овердрафт	Банк не намерен устанавливать лимиты кредитования по данному продукту.
Участие в зарплатных проектах	Не предусмотрено

Более подробная информация о тарифах на услуги Сбербанка размещена на его официальном сайте. Банк вправе изменить условия обслуживания карты в связи с изменением основных направлений политики Центрального банка или ухудшением экономической ситуации в стране.

Пополнение

Чтобы использовать карту через мобильное приложение или оплачивать покупки в Интернете, ее необходимо периодически пополнять. Это можно сделать:

• В системе Сбербанка онлайн.
• В банкоматах или терминалах собственной сети.

Виртуальный перевыпуск карты

После истечения срока действия виртуального платежного средства от Сбербанка, его перевыпуск происходит автоматически. Клиент получит новую карту, которая:

• Сохранит шестнадцатизначный номер из предыдущего.
• В Личном кабинете Сбербанка онлайн в поле рядом с названием Карты появится новый срок действия.
• Секретный код CVV2 или CVC2 придет в SMS-уведомление на номер мобильного телефона, с которым связан финансовый инструмент. Если такой пароль не пришел, рекомендуется позвонить клиенту на телефон горячей линии банка.

Если у вас есть хоть малейшие подозрения о попытке мошенничества с ее помощью, рекомендуется самостоятельно позаботиться о перевыпуске этой карты. Для этого позвоните в Службу поддержки клиентов.

Заблокировать и закрыть виртуальную карту

Если вы решили заблокировать виртуальный платежный инструмент от Сбербанка, вам достаточно позвонить в счетчик и сообщить о моем желании.Оператор контакт-центра будет удерживать операцию блокировки. Клиенту следует помнить, что для виртуальных платежных инструментов операции «Разблокировать» не предусмотрены. Чтобы возобновить этот инструмент, вам нужно будет снова освободить карту.

Клиент имеет право самостоятельно закрыть виртуальную карту до истечения срока ее действия. Для этого вам необходимо сделать следующее:

• Сделать перевод с виртуальной карты баланса денежных средств.
• Позвоните в службу поддержки клиентов.
• Избавьтесь от закрытия карты.

Видео:

Заключение

Сбербанк России предлагает своим клиентам удобные и надежные способы оплаты с использованием Интернет-сервисов. Виртуальная карта — это финансовый инструмент с высокой степенью защиты. Это электронная версия обычной дебетовой карты. Оплата карт товаров, работ и услуг в сети Интернет доступна для всех граждан России.

Альтернатива картам PVC (иллюстрированные вопросы и ответы)

Хотите узнать больше об альтернативе кредитным картам из ПВХ?
Тогда вы в нужном месте.

На этой странице вопросов и ответов вы найдете ответы и основные факты о ПВХ и банковских картах.

• Из какого пластика сделаны кредитные карты?
• Сколько пластика используется в карточной индустрии?
• Что не так с ПВХ?
• Какое решение для сокращения ПВХ?

Мы также представим замену картам из ПВХ в соответствии со многими экологическими тенденциями, которые формируют банковский сектор в 2020 году.

Эта альтернатива ПВХ помогла банкам сократить количество ПВХ в своих картах на 80% и поддержать их инициативы по защите окружающей среды.

Давайте прыгнем прямо.

Из какого пластика сделаны кредитные карты?

Нет ничего более привычного, чем выражение «расплачиваться пластиком», не так ли?

Слово « пластик » обычно означает кредит и дебетовую карту вместо использования наличных денег (банкноты и монеты) или банковского чека.

И не зря — карты пластиковые.

Точнее, пластик, из которого состоят кредитные карты, представляет собой поливинилхлорид ацетат, наиболее известный как PVCA или PVC .

Сколько пластика используется в производстве карт?

А при производстве банковских карт много используется ПВХ.

Подумайте об этом.

Ежегодно это 30 000 тонн, или 5 000 взрослых слонов, или 150 Boeing 747.

Что не так с ПВХ?

Вы спросите, что такое ПВХ?

ПВХ

представляет собой смесь полимеров винилацетата и винилхлорида. 40% молекулы ПВХ поступает из нефти; остальное — хлор.

Материал плотный и водостойкий. Когда поливинилхлорид ацетат сочетается с добавками (фталатами), повышающими пластичность, получается гибкий материал, который является довольно прочным.

Идеально подходит для упаковки пищевых продуктов, напольных покрытий, детских игрушек, фармацевтических препаратов, пакетов и трубок, а также продуктов личной гигиены, таких как шампуни, парфюмерия, мыло, лак для ногтей, лаки для волос и… кредитные карты и в частности банковские карты.

Но вот загвоздка: ПВХ далеко не экологически чистый.

Первый недостаток — происхождение: невозобновляемое ископаемое топливо и высокий уровень хлора. Но на этом его негативное воздействие на окружающую среду не заканчивается.

ПВХ

ценится за исключительную долговечность.

Это не проблема, когда он остается в виде платежной карты. Однако когда срок действия карты истекает, это становится кошмаром.

ПВХ, как и другие известные пластики на нефтяной основе, не поддается биологическому разложению. Вместо того, чтобы разлагаться, он просто накапливался в окружающей среде.

Как насчет переработки?

Переработка ПВХ является сложной задачей из-за разнообразия добавок, пигментов и низкой экономической ценности результатов. Сжигание — это распространенный способ навсегда избавиться от ПВХ. Однако при сжигании он создает токсичное загрязнение в виде диоксинов и соединений, содержащих хлор .

Какое решение для сокращения ПВХ?

Индустрия банковских карт осваивает новые технологии и материалы, альтернативные ПВХ, включая использование возобновляемого сырья, которое также может снизить потребление природных ресурсов при их производстве.

Одним из этих альтернативных материалов является пластик на биологической основе, известный как полимолочная кислота (PLA).

Thales поддерживает банки в принятии мер, направленных на обеспечение бережного отношения к окружающей среде и устойчивости.
В частности, Thales разработала экологически чистые карты из биоресурсов с использованием PLA, произведенного из непродовольственной кукурузы.

Сегодня некоторые из наших клиентов Thales уже предлагают более экологичную альтернативу традиционным пластиковым дебетовым и кредитным картам из ПВХ.

Взнос Thales покрывает все аспекты жизни банковской карты, от биологических материалов до эко-упаковки.

В конце концов, карты хорошо заметны потребителю.

Для эмитента карты способ повысить ценность своего бренда и предложения в глазах экологически сознательных клиентов — это заметно снизить свое воздействие на окружающую среду.

Теперь ваша очередь сказать: «В путь, ПВХ!»

Все ли кредитные карты пластиковые? Ответ больше не «да».

Многие банки уже предприняли этот важный шаг для решения проблем клиентов.

Не могли бы вы быть следующим?

Сотрудничество с нашими клиентами лежит в основе нашего процесса, и мы будем рады поделиться с вами некоторыми из наших лучших практик в области экологически чистых решений.

Если у вас есть вопрос по PLA или вы просто любите читать нашу инфографику, оставьте комментарий в поле ниже.

Мы с нетерпением ждем вашего ответа.

Дополнительные ресурсы

Samsung Pay в Сбербанке.Почему некоторые думают, что Samsung Pay лучше Apple Pay Как Samsung Pay работает с обычными терминалами

Samsung Pay для Android — это бесплатное и удобное приложение-кошелек, созданное одноименной компанией для совершения платежей с помощью мобильного телефона или другого поддерживаемого гаджета одним касанием.

Download Samsung Pay для Android может быть APK-файлом для телефонов Samsung и рекомендуется для пользователей, которые хотят платить быстро и одним касанием со смартфона или планшета.

Используется здесь так же, как и обычные пластиковые платежные карты, практически с любыми торговыми терминалами соответствующей платежной системы — магнитной, чип-контактной или ближней бесконтактной связью.

Samsung Pay позволяет использовать ваш гаджет как более безопасный, быстрый и простой способ оплаты товаров и услуг. Все конфиденциальные данные, отправленные через устройство, заменяются уникальными токенами. Кроме того, для совершения платежей с помощью приложения не требуется подключение к Интернету, устройство взаимодействует с терминалом с помощью бесконтактных технологий NFC и MST.

Достоинства услуги:

• шифрование данных с помощью спонтанно генерируемых цифровых токенов;
• простота запуска и работы одним движением и щелчком;
• подтверждение каждого платежа с биометрической аутентификацией или защитой паролем;
• возможность универсального использования.

Служба запускается простым проведением пальцем снизу вверх по экрану гаджета или щелчком по значку Samsung Pay. Приложение поддерживает различные банковские карты, всего до 10.

Смена одного на другой осуществляется перемещением по экрану слева направо или наоборот во время транзакции.

Добавление карты в услугу:

1. Убедитесь, что выбранная банковская система поддерживает Samsung Pay.
2. Установите приложение и зарегистрируйтесь, используя текущую учетную запись Samsung (электронная почта).
3. Выбираем наиболее подходящий способ идентификации: скан отпечатка пальца или PIN-код.
4. Добавьте банковскую карту, сделав снимок фотоаппаратом или введя данные вручную.
5. Ставим «птичек» и соглашаемся с условиями оказания услуг сервисом Samsung Pei и Bank.
6. Проходим авторизацию в банке по смс, услуга готова к использованию.

Для совершения платежа достаточно поднести к терминалу устройство с запущенной службой.Следует иметь в виду, что Samsung Pay не поддерживает терминалы, требующие физического расположения карты внутри. Например, кард-ридер в банкомате, где вам нужно вставить карту внутрь устройства, чтобы завершить транзакцию. Также сегодня нет возможности оплачивать покупки в Интернете.

Комиссия за использование приложения не взимается.

Действуют ставки, действующие при оплате с помощью обычных банковских карт. Если необходимо вернуть списанные с помощью услуги средства, это происходит так же, как и при обычных покупках — в соответствии с законами и правилами магазина.

Скачать Samsung Pai для Android можно бесплатно в APK-файле по ссылке ниже и необходимо тем пользователям, которые хотят совершать какие-либо покупки через свой смартфон или планшет.

Рассказываем, объясняем на пальцах.

Samsung Pay был запущен в России в конце сентября. А сегодня я начал поддерживать карты Visa. Конкурент полностью повзрослел, теперь битва будет не на жизнь, а на смерть.

Мы решили выяснить, есть ли разница между и Samsung Pay.Какие устройства поддерживаются? А какие «вкусности» можно получить бесплатно с помощью Samsung Pay в России.

Прочтите этот пост FAQ от Samsung Pay. Идти. Какие отличия?

1. Работает на лучших смартфонах Samsung, которые того стоят

На сегодняшний день платежный сервис южнокорейской компании поддерживают следующие устройства:

• Samsung Галактика S7
• Samsung Galaxy S7 край
• Samsung Galaxy A5 (2016)
(Samsung Галактика А5, 2016)
• Samsung Galaxy A3 (2016)
(Samsung Галактика А3, 2016)
• Samsung Галактика Примечание 5
• Samsung Galaxy S6 edge (только NFC)
• Samsung Galaxy S6 (только NFC)
• Samsung Галактика S6 Edge +

Для сравнения:
Платежную систему Apple поддерживают 8 гаджетов: iPhone 6 | 6 Plus, iPhone 6S и 6S Plus, iPhone 7 | 7 Plus, Apple Watch (с любым смартфоном Apple, начиная с iPhone 5) и iPhone SE.Другими словами, общее количество совместимых устройств сопоставимо со списком американской компании.

2. Ваша карта уже поддерживается

Сегодня сервис Samsung Pay доступен для карт MasterCard и Visa. Партнерами стали следующие банки:

— Карты MasterCard:

• Альфа Банк
• Банковское открытие «
• Банк Русский Стандарт
• Банк «Санкт-Петербург»
• БИН-Банк
• ВТБ 24
• МТС-Банк
• Райффайзенбанк
• Рокетбанк
• Сбербанк
• Тинькофф Банк
• Путевая точка
• Яндекс деньги

— Карты Visa:

• Альфа Банк
• МТС-Банк
• Райффайзенбанк

Для сравнения:
После запуска в России Apple Pay первый месяц работала эксклюзивно только с картами MasterCard от Сбербанка.Позже к системе были подключены другие. С середины ноября карты Visa обслуживают два банка: Альфа-Банк и Тинькофф. …

3. Вы можете платить ВЕЗДЕ, Apple Pay не может этого сделать

Главная особенность Samsung Pay в том, что система работает не только с терминалами, поддерживающими бесконтактные платежи (технология NFC).

Компания Samsung использует фирменную технологию — MST (от англ. Magnetic Secure Transmission — защищенная магнитная передача), которая позволяет расплачиваться смартфоном практически на любом терминале, принимающем банковские карты.

Система может имитировать магнитную полосу карты! Смартфоны Samsung с технологией MST создают магнитное поле, подобное магнитной полосе банковской карты. Дальность действия около 7-8 сантиметров.

Именно ради этой технологии компания Samsung приобрела LoopPay, инженеры которой реализовали идею MST.

Для сравнения:
Там, где Никита проводит свой эксперимент с попытками оплачивать продукты с помощью iPhone # Pshelwon Major, Samsung Pay сделал бы все правильно.Платежная система южнокорейской компании дает владельцу чувство душевного спокойствия, нет необходимости заглядывать в платежный терминал, чтобы увидеть, есть ли значки «PayPass» и «PayWave». Samsung Pay работает везде, где принимаются кредитные карты.

MST не поддерживается смартфонами Samsung S6 edge | S6. Однако у этого очень серьезное преимущество перед Apple Pay.

4. Оплата так же безопасна, если не безопаснее

Покупка подтверждается отпечатком пальца.Другими словами, даже если смартфон будет украден, злоумышленники не смогут подтвердить платеж без отпечатка пальца реального владельца устройства.

Кроме того, для безопасности используется трехуровневая система защиты данных.

Сначала «Токенизация» … Ее суть в замене реальных данных клиента (номера карты) виртуальными. При активации карты для Samsung Pay реальный номер карты заменяется специальным случайным цифровым кодом. То есть при оплате личная информация не используется, а значит остается защищенной.

Во-вторых, встроенная система безопасности называется Samsung KNOX. В его задачи входит проверка прошивки смартфона перед регистрацией новой банковской карты и при использовании платежного сервиса. Samsung KNOX может заблокировать Samsung Pay при обнаружении вирусов или модифицированной прошивки.

Если на смартфоне определяется Root, то платежная система на смартфоне полностью блокируется. Даже сброс к исходным настройкам не поможет. Сурово, но логично.

Кроме того, Samsung KNOX защищает данные Samsung Pay независимо от операционной системы смартфона.

5. Так же легко настраивается и все поддерживает

Настойки Samsung Pay

практически не отличаются от таковых в продукте Apple. Данные карты можно ввести вручную или по фотографии. Подтверждение новой карты в системе осуществляется с помощью SMS-уведомления.

Открыли приложение, выбрали карту, прошли идентификацию по сканеру отпечатков пальцев. При необходимости вводил ПИН-код пластиковой карты на терминале.Выгода!

Сама система Samsung Pay

предоставляется без дополнительных затрат.

6. А еще здесь есть интересные предложения для пользователей.

Используя Samsung Pay, вы можете принимать участие в приятных бонусных акциях.

Например, «Московская Шоколадница» предлагает 50% скидку на горячие напитки, а «Киноход» предлагает бесплатные купоны на фильмы. Получите кэшбэк на карту ВТБ24. В магазинах Samsung, используя при оплате фирменный платежный сервис, можно получить скидку на фирменные аксессуары (15% на Gear Fit2, 15% на Gear VR, 30% на Level On Pro).

В конце концов. Samsung Pay удобнее Apple Pay и точка

Только с помощью Samsung Pay можно оплачивать покупки ВЕЗДЕ по России … Терминалы для бесконтактной оплаты искать не нужно. Нет необходимости устраивать еженедельные тесты, как это сделал Никита, и ограничивать себя в возможностях. Единственным исключением являются терминалы, в которые требуется вставить карту и на которых NFC не поддерживается, а внешний считыватель карт с магнитной полосой недоступен.

Просто поднесите телефон к магнитному считывателю, и все готово. Нет ничего проще. Так должна выглядеть оплата со смартфона в 2016 году.

Жаль, что Apple не может этого сделать. Самсунг симпатичный, и в этом суть. Учись , там, в Купертино!

Для оплаты через платежные терминалы Samsung Pay использует две технологии — Near Field Communications (NFC) и Magnetic Secure Transmission (MST, магнитная защищенная передача). Наверняка многие пользователи Android уже знакомы и использовали технологию NFC.Однако для бесконтактных платежей он пока не так популярен. По данным Samsung, только 10% терминалов и банковских карт поддерживают NFC. Это именно то, что стало причиной отказа Google Wallet, и с этим столкнется Apple Pay.

Magnetic Safe Transfer (MST) работает по другому принципу. Устройство оснащено специальной индукционной петлей, которая создает магнитное поле, распознаваемое считывателем MAG стандартного терминала. Генерируемое магнитное поле похоже на сигнал от обычной банковской карты, поэтому при совершении транзакций Samsung Pay обманывает терминал и заставляет его думать, что продавец передал обычную банковскую карту.

Дальность действия MST примерно равна дальности NFC и составляет примерно 7-8 сантиметров. Именно ради этой технологии Samsung приобрела LoopPay, которая изначально возникла в рамках проекта Kickstarter. Представители Samsung на конференции заявили, что их платежный сервис позволит оплачивать товары примерно в 90% всех терминалов.

Кстати, были установлены партнерские отношения с MasterCard, Visa и другими компаниями, которые помогут в расширении поддержки типов карт и платежных сервисов.Конечно, поскольку MST имитирует обычную банковскую карту, проблем с совместимостью быть не должно.

Чтобы совершать транзакции с помощью Samsung Pay на смартфонах Galaxy S6 и Galaxy S6 Edge, пользователю нужно будет провести вверх от нижней части смартфона, чтобы пройти идентификацию с помощью сканера отпечатков пальцев. После этого достаточно поднести смартфон к платежному терминалу и совершить покупку. Процесс довольно прост и идентичен Apple Pay. Что касается безопасности, все данные хранятся не в самом смартфоне, а на серверах Samsung.После транзакции генерируется уникальный ключ для предотвращения мошенничества.

Несмотря на все преимущества, технология все еще не идеальна. Примерно 10% терминалов не смогут работать с MST. А понять, с каким терминалом будет работать технология, а с каким — нет — невозможно, не попробовав.

Технология Samsung Pay

первоначально будет запущена этим летом в США и Корее, а затем в Европе, Китае и некоторых других странах.Однако конкретной информации пока нет. Поддерживаемые смартфоны в настоящее время включают только Galaxy S6 и Galaxy S6 Edge, поскольку только они оснащены MST. Пока неизвестно, появится ли Samsung Pay на устройствах с чипом NFC.

На днях (а именно 29 сентября) в России начала работать новая современная платежная система Samsung Pay, основным направлением которой является работа с мобильными телефонами и смартфонами. По-русски он звучит как Samsung Pei и, как вы, наверное, уже догадались, его автор и разработчик — южнокорейская компания Samsung.На сегодняшний день база пользователей сервиса уже превысила 1 миллион человек!
В чем ее «особенность»? Говоря простым языком, особенность этой функции заключается в том, что благодаря ей вы не можете носить с собой свою банковскую карту (дебетовую или кредитную карту), а просто подносите свой мобильный телефон к терминалу и платите им. Телефон стал вашим электронным кошельком. Просто, быстро, удобно!

Бесконтактная технология, используемая сервисом мобильных платежей, в принципе проста, хотя десять лет назад ее можно было считать фантастической.Самсунг Пей работает следующим образом. Сначала вы делаете «слепок» своей банковской карты с помощью телефона и специального приложения и сохраняете его на своем телефоне. Если вам нужно расплатиться в магазине, кафе, ресторане или другом месте — просто поднесите смартфон Samsung к терминалу. Благодаря встроенному в телефонный аппарат магнитному излучателю, который работает на той же частоте, что и кредитная карта, платежный терминал фактически увидит его и выполнит транзакцию так же, как если бы вы вставили в него кредитную карту.

Из вышесказанного вы, как мне кажется, уже поняли, что система Samsung Pay работает не со всеми моделями телефонов подряд, а только с теми, у которых есть магнитный эмиттер.

На каких телефонах работает Samsung Pay?

На сегодняшний день с опцией могут работать следующие модели:
— Samsung Galaxy S7 (SM-G930F)
— Samsung Galaxy S7 edge (SM-G935F)
— Samsung Galaxy S6 edge + (SM-G928F)
— Samsung Galaxy Note5 (SM-N920C)
— Samsung Galaxy A7 2016 (SM-A710F)
— Samsung Galaxy A5 2016 (SM-A510F)
В будущем модельный ряд обязательно будет развиваться.

На каких терминалах можно использовать Samsung Pei?

Платежная система работает с любым терминалом, поддерживающим радиотехнологию NFC (Near Field Communication), которая во многом похожа на BlueTooth, только время соединения намного быстрее (меньше секунды).
Кроме того, благодаря собственной технологии Samsung MST (Magnetic Secure Transmission) сервис также может работать с платежными терминалами, где принимаются банковские карты с контактным чипом или магнитной полосой.

Какие карты поддерживаются ?!

Несколько других ограничений являются существенными ограничениями в работе и развитии технологий.
Во-первых, Samsung Pei пока работает только с картами MacterCard. Сервис не дружит с картами Visa, хотя разработчики обещают и дальше ужесточить поддержку Visa.
На данный момент список банков, которые работают с Samsung Pay, невелик:

АЛЬФА-БАНК ОАО ВТБ 24 (ПАО) МТС-Банк ПАО Райффайзен Банк ОАО Банк Русский Стандарт ООО Яндекс

Но в будущем, как сервис развивается, количество банков-партнеров должно увеличиваться.

Насколько все это безопасно ?!

Думаю, не нужно объяснять простые истины — все, что связано с деньгами, большими деньгами, интересует криминальные структуры. И, думаю, не секрет, что они тоже попытаются взломать этот платежный сервис, чтобы украсть средства со счета пользователя. В настоящее время для обеспечения безопасности используются следующие инструменты:
Во-первых, данные карты не передаются напрямую. Для этого используется токенизация. То есть для каждой операции генерируется специальный код — токен.Он передается во время транзакции. Даже если кто-то сможет перехватить передачу данных, это ему ничего не даст.
Во-вторых, каждое устройство имеет встроенную систему защиты Samsung Knox, которая дополнительно защищает устройство от попыток взлома и вирусных атак. Данные карты хранятся в зашифрованном системой контейнере, который защищен и отделен от операционной системы.
В-третьих, даже если злоумышленник завладеет вашим смартфоном, он не сможет использовать Samsung Pay.Дело в том, что для проведения транзакции необходимо также предоставить подтверждение отпечатка пальца, для чего используется встроенный сканер отпечатка пальца.
Как видите, защита организована на достойном уровне и пока нет причин не доверять ей.

Как использовать Samsung Pay

Чтобы воспользоваться всеми прелестями новейшей системы мобильных платежей, сначала необходимо установить приложение Samsung Pay на свой смартфон. Для этого откройте Google Play Store и воспользуйтесь поиском, чтобы найти приложение.Как вариант, вы можете перейти по этой ссылке.

Нажимаем на кнопку «Установить» и ждем окончания процесса.

Теперь вам нужно сфотографировать вашу банковскую карту на основную камеру вашего телефона:

После этого начнется проверка данных:

В случае успешной проверки вы получите SMS с кодом подтверждения, который также необходимо ввести в окне заявки:

После этого вы получите сообщение об успешном добавлении карты.

Теперь в базе карт появится:

Таким образом, вы можете добавить все свои банковские карты в базу данных и больше не носить их с собой.
Теперь можно идти в магазин!

Как использовать виртуальную карту в магазине ?!
Итак, вы стоите возле кассы в супермаркете или кафе. Как оплатить покупку или услугу с помощью Samsung Pay ?!
Сначала нужно сделать свайп вверх, то есть нажать пальцем в самый низ экрана и потянуть вверх:

Вводим последние 4 цифры с карты, совершаем транзакцию и получаем чек.Samsung Pay успешно завершен, и вы можете положить свой телефон в карман!
Если остались вопросы, смотрите видео:

P.S .: В заключение хочу сказать, что теперь стоит ожидать появления еще одной подобной системы в России — Apple Pay от ее основного конкурента — Apple. Также с приходом в массы Android 6.0 стоит ожидать появления третьей такой мобильной платежной системы — Android Pay. Сложно сказать, дадут ли устройства Samsung преимущество по срокам.Время покажет.

Сравнительно недавно на отечественном рынке появился новый платежный сервис от мирового бренда цифровой техники Samsung. Эта технология была не первой, до нее вышло мобильное приложение Android Pei. Важной особенностью новой разработки является наличие универсального микрочипа MST, способного имитировать магнитную полосу с банковской карты. Совместное действие такого модуля с NFC дает возможность расплачиваться практически в любом магазине бесконтактным способом.В этой статье мы поговорим о Samsung MST и области его применения.

Что это за технология

Технология

MST перспективна и получила широкое распространение в финансовом секторе. Позволяет потребителю совершать транзакцию бесконтактным способом; Для совершения покупки достаточно поднести мобильное устройство к POS-ридеру. Отличие от NFC в том, что модуль MST способен имитировать сигнал с магнитной ленты на банковской карте.

Совместная работа этих двух микросхем значительно упрощает жизнь пользователю.Теперь вы можете покупать товары в любом магазине, даже если терминал не оборудован NSF и принимает только кредитные карты с магнитной полосой. Исключение составляют только отдаленные регионы страны, где к оплате принимаются только наличные.

Данная технология доступна только владельцам мобильных устройств от производителя Samsung. Процедура транзакции максимально проста, вам просто нужно поднести смартфон к терминалу и получить чек. При этом следует учитывать, что такая функция разработана сравнительно недавно и доступна только для определенных моделей разработчиков.К сожалению, гаджеты, выпущенные ранее 2016 года, не оснащены микрочипом.

Рассмотрим преимущества такого модуля и бесконтактной оплаты:

1. Высокий уровень безопасности. Передача информации происходит на минимальном расстоянии, всего несколько сантиметров, а продолжительность будет не более пары секунд.
2. Удобно. Вам больше не нужно носить с собой кошелек, наличные деньги и банковские карты.
3. Высокая скорость обмена информацией между приемником и передатчиком.
4. Модуль MCT не требует большого количества электроэнергии и экономит заряд батареи.

В каких телефонах работает функция

Данная технология появилась на отечественном рынке относительно недавно, поэтому функция бесконтактной оплаты через чип MST доступна только для определенных моделей от производителя Samsung. В настоящее время каждое новое мобильное устройство оснащено передатчиком MST и NSF. Вы можете просмотреть список на официальном портале производителя в любое время.

Модуль устанавливается на следующие модели смартфонов:

• линейка устройств S, начиная с шестой версии;
• серии мобильных телефонов A5, A6, A7, выпущенных после 2016 г .;
• Samsung Galaxy Note 5.

Все эти смартфоны имеют микрочипы с поддержкой NFS и MST.

Как использовать для оплаты

Теперь перейдем непосредственно к транзакции в магазине. Для совершения покупки бесконтактным способом вам потребуется:

Существует ряд ограничений и условий работы сервиса Samsung Pay, которые следует учитывать:

1. На мобильном устройстве должна быть установлена ​​последняя версия программного обеспечения, которое необходимо своевременно обновлять.Наличие пиратских прошивок не допускается.
2. У пользователя должна быть зарегистрированная учетная запись в службе Samsung Account и личный идентификатор. В противном случае вам нужно создать новый.
3. Банковская карта, которую вы добавляете в заявку, должна быть выпущена партнерской банковской организацией.

Где я могу заплатить с помощью MST

Не беспокойтесь об оплате в обычном магазине. Сделать покупку можно в любом учреждении, использующем терминал PayPass и PayWave, даже на устаревшем оборудовании, принимающем кредитные карты с магнитной полосой, вы можете успешно произвести оплату благодаря технологии MST.Для этого просто поднесите его к читателю. В настоящее время такие терминалы установлены практически в каждом магазине, даже на уличных рынках. Исключение составляют только самые удаленные населенные пункты, где еще используются наличные, но это только вопрос времени.

Мобильное приложение — виртуальный кошелек — универсальный инструмент для проведения бесконтактных транзакций. Samsung Pay имеет следующие преимущества перед аналогами на внутреннем рынке:

1. Простота использования.Оплата покупки происходит в считанные секунды.
2. Возможность оплаты покупок в любом заведении, кафе и ресторанах, а также в общественном транспорте.
3. В виртуальный кошелек можно добавить до 10 кредитных карт и неограниченное количество бонусных и дисконтных карт.
4. Экономит место в кармане. Все, что вам нужно, есть на вашем мобильном устройстве.
5. Безопасность. Обмен информацией осуществляется в небольшом радиусе, что предотвращает перехват личных данных.Каждая покупка должна быть одобрена владельцем путем сканирования отпечатка пальца.
6. Для транзакции на сумму более 1000 рублей требуется набор защитного пин-кода.

Из недостатков можно выделить только один — ограниченное количество моделей, поддерживающих функцию бесконтактной оплаты.

В статье подробно проанализированы особенности работы мобильных устройств мирового бренда Samsung, оснащенных передатчиком MST.Эта уникальная технология помогает сократить время на оплату товаров практически в любом магазине в России и за рубежом. В настоящее время микрочип MST устанавливается только в ограниченном списке моделей, поэтому при покупке смартфона внимательно изучите технические характеристики.

.