Банкротство для чайников: Что такое банкротство юридических лиц и какая процедура?

Банкротство для чайников: Что такое банкротство юридических лиц и какая процедура?

Банкротство физического лица если нет имущества у должника, как происходит

В 95% случаев проводится банкротство физического лица без имущества. То есть когда у должника нет в собственности ни квартиры, ни счетов, не совершено им никаких сделок. Даже если несостоятельный плательщик и владеет имуществом, то это единственное жилье, которое по закону нельзя реализовывать в процедуре.

Как происходит банкротство физического лица, у которого нет имущества: пошаговая инструкция

Банкротство физического лица, если нет имущества, проходит по обычной схеме.

На первом заседании суда, на котором принимается решение об обоснованности заявления на признание должника банкротом и утверждении арбитражного управляющего, также выносится определение о введении реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Если у должника нет ни денег ни имущества, то целесообразнее сразу входить в процедуру реализации. Людей, как правило, пугает одно только название — «реализация имущества». Однако это всего лишь термин этапа банкротства физического лица, который при таких обстоятельствах означает проверку финансового состояния гражданина.  Арбитражный управляющий сделает выводы о том, что реализовывать нечего и отразит это в финансовом отчете.

Рекомендуем ознакомитьсяКак избавиться от долгов в 2023 году

Почему должнику невыгодна реструктуризация задолженности?

Эта процедура не обходится без погашения долга. Невыплаченные по кредитам средства человек должен будет отдать, но в другие сроки. Время кредитной зависимости может быть растянуто до 3-х лет. Для сравнения: процедура реализации имущества вводится на полгода.

Дмитрий Токарев Учредитель компании НЦБ «Реструктуризация задолженности — это брак в работе представителя должника в суде, поскольку он не смог доказать, что нужно сразу идти в реализацию имущества, тем самым потратив больше времени на банкротство физлица и денег клиента».

—

Что ждет вас в процедуре банкротства? Бесплатно проясним вашу ситуацию.

Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Хорошо Хорошо

Бывают и случаи, когда должники в целях экономии идут банкротиться самостоятельно.

Будучи некомпетентными в достаточно специфической юридической области – банкротство физических лиц, неграмотно аргументируют суду свою позицию, что приводит не к тому результату. Один из наших клиентов до обращения к нам оказался в аналогичной ситуации, в итоге в отношении него суд ввел реструктуризацию задолженности. Юристы НЦБ, взяв дело в работу, добились пересмотра решения, через полгода – столько длится процедура реализации имущества – наш клиент был освобожден от долгов. У этого должника также ничего не было в собственности (см. материалы дела № А41-98403/15).

Связанные материалы

 Дело о банкротстве № А41-98403/15

Публикация о признании должника банкротом на сайте ЕФСРБ и в газете «Коммерсантъ». После этого в течение двух месяцев все, перед кем у должника есть непогашенные денежные обязательства, должны встать в реестр требований кредиторов. Соответствующие заявления они подают арбитражному управляющему и в суд.

Дмитрий Токарев Учредитель компании НЦБ «Арбитражный управляющий, получив ответы на запросы по имуществу должника, назначает собрание кредиторов. «Собрание кредиторов проходят не всегда. Многие арбитражные управляющие уведомляют суд о том, что из-за отсутствия имущества к реализации необходимости в проведении собрания кредиторов нет. А свою позицию предлагают выразить на итоговом заседании арбитражного суда».

Стоит ли банкротиться физическому лицу когда нет ни денег, ни имущества?

Арбитражный управляющий направляет в суд итоговое заявление в виде финансового отчета, в котором содержатся выводы об отсутствии у должника имущества, признаков преднамеренного банкротства. На основании этого управляющий предлагает суду завершить процедуру реализации имущества и списать долги

Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества, ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов. Банкротство, если нет имущества, но есть работа, проходит по той же схеме. Узнать, как сохранить зарплату на период процедуры, Вы можете из нашей статьи на данную тему.

Рекомендуем ознакомитьсяКак защитить зарплату должника от кредиторов во время банкротства

 

—

Сомнения по поводу наличия имущества? Лишились дохода? Мы помогаем и в таких ситуациях.

Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Хорошо Хорошо

«Банкротство для чайников.

Изучаем иностранные гайды» — Яндекс Кью

Юриспруденция

Популярное

Сообщества

Александр Малютин

Юриспруденция

5,2 K

Юрист в сфере банкротства, основная специализация — оспаривание сделок и ответственность к…  · 8 дек 2022  ·

ReadInLaw

Думаю, что многие хотя бы раз слышали о книгах «Для чайников» .  Серия книг, которая изначально должна была помогать начинающим пользователям в освоении компьютера. Впоследствии в рамках серии начали также выходить книги на некомпьютерные темы. В России издавались (а может и до сих пор издаются) переводы книг, в продаже они выделялись яркой желто-черной обложкой.

Всё для чайников и банкротсво тоже

Я с удивлением узнал, что в США выходила книга «Банкротство для чайников» ,  в ней объяснялось как самостоятельно пройти процедуру банкротства.  

Объем книги – 383 страницы, столь подробного гайда по банкротству в России я не видел. Хочу привести выдержки из одной главы, которая носит название «Десять ошибок при банкротстве».

Во вступлении к главе автор призывает должников не пытаться обмануть кредиторов и манипулировать системой. 

Десять ошибок при банкротстве

Вот какие ошибки выделяет автор:

1. Брать в долг у родственников. Автор считает, что это может привести к ухудшению отношений, особенно, когда есть понимание, что долг не будет возвращен; 
2. Возврат долга родственникам. Если совет выше проигнорирован, то худшее, что можно сделать за год до банкротства – это вернуть долг. Конкурсный управляющий может подать в суд на любого родственника, который получил от должника 600 долларов или более в течение года, предшествовавшего банкротству;
3. Кредит под залог дома. Автор призывает не передавать в залог самый ценный актив – жилье. Должник по такому кредиту попадёт в абсолютную зависимость от банка, который получит большую власть над должником;
4. Снимать деньги  с пенсионного счета. Я так понимаю, что речь о IRA (individual retirement account) — это долгосрочный сберегательный счет, который можно использовать как вклад и пользоваться налоговыми льготами. Автор считает нецелесообразным гасить долги, снимая деньги с пенсионного счета. Обычно кредиторы не могут обратить взыскание на пенсионные накопления; 
5. Сокрытие сведений о кредиторах. При подаче заявления о банкротстве следует указать всех кредиторов. Если в ходе банкротства выяснится, что должник скрыл информацию о ком-то из кредиторов, судья может расценить это как попытку введения суда в заблуждение;
6. Сокрытие активов. Скрывать активы при банкротстве нельзя и в России, не удивительно, что в других странах тоже. В книге призывают этого не делать;
7. Передача активов родственникам или друзьям. Как и у нас, суд может признать это выводом активов. Проблемы будут у должника и у того в чью пользу активы были выведены
8. Погашать долги, когда это уже затруднительно. Автор призывает не платить коллекторам в условиях трудного финансового положения. По его мнению, такие платежи лишь еще больше ухудшают финансовое положение, а к исполнению обязательств не приведут; Речь идёт о случаях, когда финансов уже явно не хватает для расчета по долгам, тянуть с принятием решения о банкротстве не стоит;
9. Думать, что банкротство – это крайняя мера. В книге банкротство называют мерой финансовой профилактики и сравнивают с профилактикой здоровья. Не надо ждать, когда финансовое состояние окончательно ухудшится. К банкротству следует относиться как к решению вопроса о финансовом планировании, а не как к финансовым похоронам. Если нет возможности полностью погасить все свои долги (кроме ипотеки) в течение трех лет, ведя при этом достаточно сдержанный образ жизни, нужно рассмотреть вопрос о банкротстве;
10. Подача заявления о банкротстве раньше времени. Автор призывает брать во внимание жизненные обстоятельства при принятии решения о банкротстве. В качестве примера когда стоит подождать с банкротством, он приводит процесс развода или ожидание возврата значительной суммы подоходного налога

А ещё совет 

Также автор рекомендует при принятии решений обсудить свою ситуацию с юристом.

Как вам советы из книги? С какими согласились бы, а с какими нет? Или может дали бы свои? 

Пишите мнение в комментарии. 

Практические советы для юристов и бизнеса у меня в Telegram-канале

Перейти на t.me/ReadInLaw

Юриспруденция+1

449

Вера Кальченко

13 декабря 2022

Я выиграла суд с военкоматом и не только.Почему с гос.органами судиться нельзя?Если хочется,то можно.

Комментировать пост…Комментировать…

О сообществе

Юриспруденция

Экспертное сообщество в области права. Делимся опытом, как решить юридическую задачу, рассказываем о новом законодательстве и разбираемся со сложными правовыми конструкциями.

Освобождение в случае банкротства — Основы банкротства

Освобождение от банкротства варьируется в зависимости от типа дела, которое подает должник: главы 7, 11, 12 или 13. Основы банкротства пытаются ответить на некоторые основные вопросы об освобождении от ответственности, доступные отдельным должникам во всех четырех главах, включая:

Что такое увольнение при банкротстве?

Освобождение от банкротства освобождает должника от личной ответственности по определенным видам долгов. Другими словами, должник больше не обязан по закону выплачивать какие-либо погашенные долги. Освобождение — это постоянный приказ, запрещающий кредиторам должника предпринимать какие-либо действия по взысканию долгов, включая судебные иски и общение с должником, такое как телефонные звонки, письма и личные контакты.

Хотя должник не несет личной ответственности за погашенные долги, действительное право удержания (т.

е. взыскание определенного имущества для обеспечения выплаты долга), которое не было расторгнуто (т. е. лишено исковой силы) в деле о банкротстве, останется после рассмотрения дела о банкротстве. . Таким образом, обеспеченный кредитор может принудительно взыскать залоговое имущество, чтобы вернуть имущество, обеспеченное залогом.

Когда происходит разряд?

Сроки выписки варьируются в зависимости от главы, в соответствии с которой возбуждено дело. Например, в деле по главе 7 (ликвидация) суд обычно принимает решение о прекращении дела сразу после истечения срока, установленного для подачи жалобы на возражение против прекращения, и времени, установленного для подачи ходатайства о прекращении дела в связи с существенным злоупотреблением (60 дней). после первой даты, установленной для 341 собрания). Как правило, это происходит примерно через четыре месяца после даты, когда должник подает заявление секретарю суда по делам о банкротстве. В отдельных делах по главе 11, а также по делам по главе 12 (урегулирование долгов семейного фермера или рыбака) и 13 (урегулирование долгов лица с постоянным доходом) суд, как правило, разрешает освобождение от ответственности как можно скорее после того, как должник завершает все платежи по плану.

Поскольку план главы 12 или главы 13 может предусматривать выплаты в течение трех-пяти лет, освобождение обычно происходит примерно через четыре года после даты подачи заявки. Суд может отказать отдельному должнику в освобождении от ответственности в случае главы 7 или 13, если должник не проходит «учебный курс по управлению финансами». Кодекс о банкротстве предусматривает ограниченные исключения из требования «финансового управления», если доверительный управляющий США или администратор по банкротству определяет, что доступны неадекватные образовательные программы, или если должник является инвалидом или недееспособным или находится на действительной военной службе в зоне боевых действий.

Как должник может получить освобождение?

Если нет судебного разбирательства, связанного с возражениями против освобождения, должник обычно получает освобождение автоматически. Федеральные правила процедуры банкротства предусматривают, что секретарь суда по делам о банкротстве направляет копию постановления об освобождении от ответственности всем кредиторам, доверительному управляющему США, доверительному управляющему по делу и адвокату доверительного управляющего, если таковой имеется. Должник и его адвокат также получают копии распоряжения об увольнении. Уведомление, которое является просто копией окончательного постановления об освобождении, не содержит конкретных указаний в отношении тех долгов, которые суд определил как не подлежащие погашению, т. е. не охваченные погашением. Уведомление информирует кредиторов, как правило, о том, что причитающиеся им долги погашены и что они не должны предпринимать никаких дальнейших попыток взыскания. В уведомлении они предупреждены о том, что продолжающиеся усилия по сбору платежей могут повлечь за собой наказание за неуважение к суду. Любая непреднамеренная неспособность клерка отправить должнику или любому кредитору копию приказа об освобождении от ответственности в течение срока, требуемого правилами, не влияет на действительность приказа о разрешении.

Все ли долги должника погашены или только некоторые?

Не все долги погашены. Списанные долги различаются в соответствии с каждой главой Кодекса о банкротстве. Раздел 523(а) Кодекса конкретно исключает различные категории долгов из числа списаний, предоставленных отдельным должникам. Таким образом, должник все равно должен погасить эти долги после банкротства. Конгресс постановил, что эти типы долгов не подлежат погашению по соображениям государственной политики (исходя либо из характера долга, либо из-за того, что долги возникли из-за ненадлежащего поведения должника, например вождения в нетрезвом виде).

Существует 19 категорий долгов, освобожденных от погашения в соответствии с главами 7, 11 и 12. Более ограниченный список исключений применяется к случаям в соответствии с главой 13.

Вообще говоря, исключения из увольнения применяются автоматически, если применяется формулировка, предписанная разделом 523(a). Наиболее распространенными видами непогашаемой задолженности являются определенные виды налоговых требований, долги, не указанные должником в списках и графиках, которые должник должен подать в суд, долги по алиментам или алиментам на супруга или ребенка, долги по умышленному и злонамеренному причинению вреда здоровью. лицо или имущество, задолженность перед государственными органами по штрафам и пеням, задолженность по большинству финансируемых или гарантированных государством образовательных кредитов или переплат по пособиям, задолженность за телесные повреждения, вызванные управлением должником автомобилем в состоянии алкогольного опьянения, задолженность перед определенным налоговым льготным выходом на пенсию планы, а также долги за определенные кондоминиумы или кооперативные сборы за жилье.

Типы долгов, описанные в разделах 523(a)(2), (4) и (6) (обязательства, затронутые мошенничеством или злонамеренным действием), не освобождаются автоматически от погашения. Кредиторы должны просить суд определить, что эти долги освобождены от погашения. В случае отсутствия положительного требования кредитора и удовлетворения требования судом виды долгов, указанные в разделах 523(а)(2), (4) и (6), будут погашены.

Несколько более широкое списание долгов доступно должнику в деле по главе 13, чем в деле по главе 7. Долги, подлежащие погашению в главе 13, но не в главе 7, включают долги за умышленное и злонамеренное повреждение имущества, долги, понесенные для уплаты не подлежащих погашению налоговых обязательств, и долги, возникающие в результате урегулирования споров об имуществе в бракоразводном процессе или раздельном проживании. Хотя должник по главе 13 обычно получает освобождение от ответственности только после завершения всех платежей, требуемых утвержденным судом (т. Е. «Подтвержденным») планом погашения, существуют некоторые ограниченные обстоятельства, при которых должник может обратиться в суд с просьбой предоставить «разгрузку». даже если должник не выполнил план платежей. Такое освобождение доступно только должнику, неспособность которого выполнить плановые платежи вызвана обстоятельствами, не зависящими от должника. Сфера применения главы 13 «списание трудностей» аналогична сфере применения главы 7 в отношении типов долгов, которые освобождаются от списания. В главе 12 также предусмотрено освобождение от трудных обстоятельств, если невыполнение плановых платежей связано с «обстоятельствами, за которые должник не должен справедливо нести ответственность».

Имеет ли должник право на освобождение или кредиторы могут возражать против освобождения?

В случаях, предусмотренных главой 7, должник не имеет абсолютного права на освобождение от ответственности. Возражение против увольнения должника может быть подано кредитором, доверительным управляющим по делу или доверительным управляющим США. Вскоре после возбуждения дела кредиторы получают уведомление, в котором содержится много важной информации, включая крайний срок возражения против освобождения от ответственности. Чтобы возразить против освобождения должника от ответственности, кредитор должен подать жалобу в суд по делам о банкротстве до истечения срока, указанного в уведомлении. Подача жалобы запускает судебный процесс, который в случае банкротства называется «состязательным процессом».

Суд может отказать в освобождении от ответственности в соответствии с главой 7 по любой из причин, описанных в разделе 727(а) Кодекса о банкротстве, включая непредоставление запрошенных налоговых документов; непрохождение курса по управлению личными финансами; передача или сокрытие имущества с намерением воспрепятствовать, задержать или обмануть кредиторов; уничтожение или сокрытие книг или записей; лжесвидетельство и другие мошеннические действия; неучет потери активов; нарушение судебного постановления или досрочное освобождение от ответственности по более раннему делу, начатое в определенные сроки (обсуждаемые ниже) до даты подачи ходатайства. Если вопрос о праве должника на освобождение от ответственности передается в суд, возражающая сторона несет бремя доказывания всех фактов, существенных для возражения.

В случаях, предусмотренных главами 12 и 13, должник обычно имеет право на освобождение от ответственности после завершения всех платежей по плану. Однако, как и в главе 7, освобождение от ответственности может не произойти в главе 13, если должник не проходит требуемый курс по управлению личными финансами. Должник также не имеет права на освобождение от ответственности в соответствии с главой 13, если он или она ранее получили освобождение от ответственности по другому делу, начатому в сроки, указанные в следующем абзаце. В отличие от главы 7, кредиторы не имеют право возражать против освобождения должника по главе 12 или главе 13. Кредиторы могут возражать против подтверждения плана погашения, но не могут возражать против погашения долга, если должник завершил выплаты по плану.

Может ли должник получить второе освобождение от ответственности в более позднем деле по главе 7?

Суд откажет в освобождении от ответственности в более позднем деле по главе 7, если должник получил освобождение от ответственности в соответствии с главой 7 или главой 11 в деле, возбужденном в течение восьми лет до подачи второго ходатайства. Суд также откажет в освобождении от обязательств по главе 7, если должник ранее получил освобождение от ответственности по делу по главе 12 или главе 13, поданному в течение шести лет до даты подачи второго дела, за исключением случаев, когда (1) должник выплатил все «разрешенные необеспеченные» требования в более раннем случае в полном объеме, или (2) должник произвел платежи в соответствии с планом в более раннем случае на общую сумму не менее 70 процентов разрешенных необеспеченных требований, и план должника был предложен добросовестно, и платежи представляли собой все усилия должника . Должник не имеет права на освобождение от ответственности в соответствии с главой 13, если он или она ранее получили освобождение от ответственности в деле по главам 7, 11 или 12, поданном за четыре года до текущего дела, или по делу по главе 13, поданному за два года до текущего дела.

Можно ли отозвать выписку?

Суд может отменить увольнение при определенных обстоятельствах. Например, доверительный управляющий, кредитор или доверительный управляющий США могут потребовать, чтобы суд отменил освобождение должника от ответственности в деле по главе 7 на основании утверждений о том, что должник: получил освобождение от ответственности обманным путем; не раскрыл тот факт, что он или она приобрели или получили право на приобретение имущества, которое будет составлять имущество конкурсной массы; совершил одно из нескольких противоправных действий, описанных в разделе 727(a)(6) Кодекса о банкротстве; или не объяснил какие-либо искажения, обнаруженные в ходе проверки дела, или не предоставил документы или информацию, запрошенные в ходе проверки дела. Как правило, ходатайство об отмене освобождения должника от ответственности должно быть подано в течение одного года после освобождения от ответственности или, в некоторых случаях, до даты закрытия дела. Суд решит, верны ли такие утверждения, и если да, то следует ли отменить увольнение.

В случаях, предусмотренных главами 11, 12 и 13, если подтверждение плана или увольнение получено обманным путем, суд может отменить приказ об утверждении или увольнении.

Может ли должник оплатить погашенную задолженность после завершения дела о банкротстве?

Должник, получивший освобождение, может добровольно погасить любой погашенный долг. Должник может погасить погашенный долг, даже если он больше не может быть взыскан по закону. Иногда должник соглашается погасить долг, потому что он принадлежит члену семьи или потому что он представляет собой обязательство перед лицом, для которого важна репутация должника, например семейным врачом.

Что может сделать должник, если кредитор попытается взыскать погашенную задолженность после завершения дела?

Если кредитор пытается взыскать погашенную задолженность, должник может подать ходатайство в суд, сообщив о действии и попросив повторно открыть дело для решения вопроса. Суд по делам о банкротстве часто делает это, чтобы гарантировать, что увольнение не будет нарушено. Освобождение представляет собой постоянный судебный запрет, запрещающий кредиторам предпринимать какие-либо действия, включая подачу иска, направленные на взыскание погашенного долга. Кредитор может быть привлечен к ответственности судом за нарушение судебного запрета. Обычной санкцией за нарушение судебного запрета на увольнение является гражданское неуважение, которое часто карается штрафом.

Может ли работодатель уволить должника только потому, что он был должником или не уплатил погашенный долг?

Закон прямо запрещает дискриминационное обращение с должниками как со стороны государственных органов, так и со стороны частных работодателей. Государственная единица или частный работодатель не могут дискриминировать человека только потому, что это лицо было должником, было неплатежеспособным до или во время рассмотрения дела или не выплатило долг, который был погашен по делу. Закон запрещает следующие формы государственной дискриминации: увольнение работника; дискриминация при приеме на работу; или отказ, аннулирование, приостановка или отказ в продлении лицензии, франшизы или аналогичной привилегии. Частный работодатель не может допускать дискриминацию при приеме на работу, если дискриминация основана исключительно на заявлении о банкротстве.

Как Должник может получить еще один экземпляр приказа об освобождении от ответственности?

Если должник потеряет или потеряет распоряжение об освобождении от ответственности, другую копию можно получить, обратившись к секретарю суда по делам о банкротстве, который издал распоряжение. Секретарь взимает плату за просмотр судебных протоколов, а также дополнительные сборы за изготовление и заверение копий. Если дело было закрыто и помещено в архив, также будет взиматься плата за поиск, а получение копии займет больше времени.

Приказ о выписке может быть доступен в электронном виде. Система PACER предоставляет населению электронный доступ к выбранной информации о делах через персональный компьютер, расположенный во многих офисах клерков. Должник также может получить доступ к PACER. Пользователи должны создать учетную запись, чтобы получить доступ к PACER, и должны платить постраничную плату за загрузку и копирование документов, поданных в электронном виде.

Законы о банкротстве физических лиц. Памятка для чайников

Законы о банкротстве физических лиц для чайников весело, но иногда это необходимо и может принести огромное облегчение. Подача заявления о личном банкротстве означает, что вы должны ответить на несколько сложных вопросов о своих финансах, рассмотреть свою ситуацию в свете нового закона о банкротстве, выяснить, какие счета продолжать оплачивать, и, возможно, иметь дело с коллекторами.

Вопросы, на которые необходимо ответить при рассмотрении вопроса о личном банкротстве

Если вы думаете о личном банкротстве, вы сталкиваетесь с трудными вопросами и трудным выбором. Ответьте на вопросы в следующем списке, чтобы выяснить, следует ли вам рассматривать банкротство и какой тип:

1. Сможете ли вы погасить свои долги (кроме ипотечных) в течение трех лет, сохранив при этом объективно сносный уровень жизни?

   ДА: Поздравляем! Вы, вероятно, находитесь в довольно прочном финансовом положении.

   №: Рассмотрите возможность банкротства. В зависимости от ваших обстоятельств ваши варианты могут быть

   1. Глава 7, в которой многие ваши долги прощаются немедленно, и вы сдаете неосвобожденное имущество (96% подателей не теряют ни одного из своих активов).

   2. Глава 13, где вы оплачиваете часть своих долгов в течение трех-пяти лет.

2. Ваш средний доход выше, чем средний доход в вашем штате?

   ДА: Ваш план погашения должен быть рассчитан на пять лет, если вы пойдете по пути, указанному в главе 13. Ваша статья 7 может быть отклонена, если ваши долги в основном представляют собой потребительские долги и вы провалили проверку нуждаемости (см. Шаг 5).

   NO: Вы автоматически проходите проверку нуждаемости. Если вы выберете Главу 13, ваш план погашения может охватывать только три года. Пятилетний план погашения не требуется (это означает, что вы не застрянете, направляя весь свой располагаемый доход на пятилетний план погашения).

3. У вас есть имущество, не подлежащее освобождению от налога, которое вы хотите сохранить? Вам нужно время, чтобы наверстать упущенное по ипотеке? Вы должны налоги или обязательства по поддержке, которые вы хотите погасить в течение раз без хлопот?

   Это зависит от штата, но, как правило, дома, пенсии, автомобили и предметы домашнего обихода не облагаются налогом.

   ДА: Рассмотреть банкротство согласно главе 13. Если ваш доход выше среднего, вы должны платить в течение пяти лет. В противном случае возможен вариант с тремя планами.

   NO: Рассмотрим банкротство по главе 7.

4. Являются ли ваши долги главным образом потребительскими долгами и ваш доход выше среднего?

   ДА: Пройти тест нуждаемости, указанный в шаге 5.

   NO: Выберите либо главу 7, либо главу 13 — в зависимости от того, что для вас более выгодно. См. главу 4.

5. Вы проходите проверку материального положения ?

   Вычтите следующие ежемесячные расходы из вашего валового ежемесячного дохода:

   1. IRS расходы на проживание, жилье и транспорт (за исключением ипотечных платежей и платежей за автомобиль)

   2. Обязательные отчисления из заработной платы (налоги, FICA и выплаты по пенсионному кредиту) и будущие обязательства по поддержке

   3. Взносы по медицинскому страхованию

   4. Выплаты долга, такие как регулярные платежи по ипотечным кредитам и автомобилям, 1/60 просроченных платежей по ипотечным кредитам и автомобилям и 1/60 просроченных обязательств по поддержке

6. Разница между вашими ежемесячными расходами и валовым ежемесячным доходом меньше 100 долларов США? (Если разница больше, перейдите к шагу 7. )

   ДА: Вы прошли тест на материальное положение и можете выбирать между главой 7 и главой 13.

   NO: Вы можете быть ограничены Главой 13.

7. Разница между вашими ежемесячными расходами и валовым ежемесячным доходом составляет от 100 долларов США до 166,66 долларов США в месяц и менее 25 процентов ваших необеспеченных неосновных долгов (обычные обязательства, такие как кредитные карты и медицинские счета, разделенные на 60)?

   ДА: Вы прошли тест на материальное положение.

   НЕТ: Вы ограничены главой 13.

8. Разница между вашими ежемесячными расходами и валовым ежемесячным доходом превышает 166,67 долларов США в месяц?

   ДА: Вы ограничены главой 13.

   NO: Выберите между главой 7 или главой 13 — в зависимости от того, что для вас более выгодно.

Какие счета необходимо оплатить в первую очередь при рассмотрении вопроса о банкротстве физических лиц

Если вы планируете подать заявление о банкротстве физических лиц, продолжайте оплачивать любые счета, которые сможете, чтобы оставаться в рамках закона. Установите приоритет оплаты счетов с помощью этого списка:

• Аренда (если вы не планируете переезжать)

• Коммунальные услуги

• Автомобиль (если хотите оставить себе)

• Ипотека (если вы хотите сохранить свой дом)

• Штрафы

• Алименты на ребенка и супружеские алименты

• Подоходный налог

Как обращаться с коллекторами во время личного банкротства

Если вам грозит личное банкротство, вы, вероятно, слышали от коллекторов долгов. Работа коллекторов заключается в том, чтобы заставить вас выплатить долг их клиентов, и они могут быть очень изобретательными в поиске способов мотивировать вас сделать это. Однако сборщики долгов, как и вы, связаны законами. Что коллекторы не могут сделать, включают следующее:

• Звонить вам рано утром, поздно вечером или в любое другое неуместное время или место.

• Беспокоить вас.

• Связаться с вами на работе, если ваш работодатель запрещает личные звонки.

• Угрожают вам.

• Сообщите кому-либо (кроме супруга/супруги, адвоката или поручителя), что у вас есть долги.

• Подслушивать вас, как только вы попросили их отключиться.

Если коллектор нарушает правила, у вас есть варианты: Во-первых, скажите им, что вы знаете, что такое Закон о добросовестной практике взыскания долгов и как его использовать. Затем используйте его, подав жалобу в Федеральную торговую комиссию, корреспондентское отделение, 600 Pennsylvania NW, Washington, D.C., 20580.

Об этой статье

Эта статья взята из книги:

• Законы о банкротстве физических лиц для чайников,

Об авторах книги:

Джеймс П. Каэр, практикующий юрист с 30-летним стажем, признанный на национальном уровне эксперт по банкротствам потребителей и специалист по Закону о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите прав потребителей от 2005 года.
Джим вместе со своим братом Джоном написал книгу Debt Free! Ваш путеводитель по личному банкротству без стыда (Генри Холт, 1996) и две высоко оцененные книги для юристов: Выполнение супружеских обязательств при банкротстве (LRP, 1997) и Выполнение долгов по кредитным картам при банкротстве (LRP, 1998).
Кроме того, Джим опубликовал множество статей для специалистов по банкротству, и его часто просят проанализировать и интерпретировать сложные положения закона о банкротстве 2005 года. Национальный юридический еженедельник назвал его «онлайн-гуру» из-за его регулярных выступлений в Интернете в качестве эксперта-аналитика по закону о банкротстве. Джим также является членом редакционного совета Американского института банкротства.
Джим окончил Ниагарский университет, а затем получил степень юриста на юридическом факультете Мемфисского государственного университета, где он был членом журнала Law Review и лауреатом премии American Jurisprudence Award за выдающиеся достижения в области отношений между должниками и кредиторами. Он подал свое первое дело о банкротстве потребителя вскоре после окончания учебы в 1975 году. Джим живет и практикует в Юджине, штат Орегон.

Джон М. Кахер — журналист-юрист, который писал о законах и судах на протяжении большей части своей 25-летней карьеры.
В настоящее время Джон возглавляет бюро New York Law Journal в Олбани. Ранее Джон был редактором штата и репортером по юридическим вопросам Times Union в Олбани, штат Нью-Йорк. Его юридический репортаж получил более двух десятков наград, в том числе престижные награды Американской ассоциации юристов, Коллегии адвокатов штата Нью-Йорк, Коллегии адвокатов округа Эри и Ассошиэйтед Пресс.
Джон написал в соавторстве со своим братом Джимом Debt Free! Ваш путеводитель по личному банкротству без стыда (Генри Холт, 1996).