Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.
Оставить заявку
Содержание:
А там отказ — у вас нет кредитной истории (сокращенно — КИ), мы не можем проверить вашу надежность, всего доброго. Как быть в подобной ситуации? Далее вы узнаете, как повысить шансы на одобрение ипотеки, если раньше вы никогда не были плательщиком по кредиту.
Вся информацию о тех кредитах, которые берут, а затем отдают граждане России, хранится на серверах акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй» (сокращенно – НБКИ). Эта организация появилась 20 марта 2005 года, в своей деятельности руководствуется Федеральным законом «О кредитных историях», является самой крупной среди аналогичных компаний, сотрудничает с 3 тыс.
Почему заявки без записей в БКИ банкиры отправляют в стол? Чтобы это понять, разберемся в самой сути кредитной истории и в ее значении для кредитора. КИ есть у каждого субъекта кредитной истории (физического или юридического лица), который хотя бы раз подавал заявку на кредит. Если даже кредит не был одобрен, первая запись в БКИ уже есть — это сведения о полученном отказе.
Кстати, если клиент получил более 3-х отказов подряд, это снижает его кредитный рейтинг для последующих кредиторов. В БКИ записываются все данные, связанные с выплатой кредита:Каждый человек может узнать свою кредитную историю через сайт Центробанка или путем обращения в любой российский банк. Раз в год эта процедура проводится бесплатно, при повторном обращении в БКИ взимается денежный сбор. Если вы никогда не видели свою кредитную историю, обязательно сделайте это перед обращением за кредитом. Иногда у человека история испорчена из-за мошеннических схем или ошибок в системе хранения данных, и это мешает взять ипотеку.
После подачи заявки потенциальный заемщик проходит процедуру андеррайтинга. Банкиры проверяют все:
При равных прочих показателях преимущество имеют клиенты, у которых есть хотя бы один успешно погашенный кредит. При отсутствии КИ банк не может сделать однозначный вывод о благонадежности клиента, даже если у последнего имеется достаточный уровень дохода.
2018 год стал рекордным по количеству займов с низким порогом первоначального взноса, что само по себе влечет повышение уровня неплатежей. На наличие кредитной истории тогда мало кто обращал внимание. В 2019 году банки стали проверять заемщиков более тщательно, ВТБ и Сбербанк стали чаще отвечать отказом. Наличие положительной кредитной истории как у потенциального заемщика, так и у созаемщиков (мужа или жены) стал весомым фактором принятия финансовым учреждением окончательного решения.
С 2020 года деятельность банков, судя по последним тенденциям, будет направлена на ужесточение кредитной политики вообще и в вопросах кредитной истории в частности. Для клиентов без кредитной истории это означает более тщательные проверки по всем остальным параметрам и снижение шансов на получение займа.
Если в кредитной истории у вас ничего нет, можно попробовать доказать свою надежность и кредитоспособность другими путями:
Также хорошим показателем будет наличие семьи и детей: семейные заемщики более надежны в плане регулярности выплат.
Чего не следует делать для улучшения кредитного рейтинга:
Часто банк не сообщает, по какой причине клиенту отказывают. При этом отсутствие кредитной истории — весомый стоп-фактор, особенно если заемщик молод и не имеет больших личных накоплений.
Если банк не дает ипотеку с чистой КИ, а времени на формирование положительной кредитной истории у вас нет, обратитесь к ипотечному брокеру. У брокера есть личные связи с менеджерами финансовых учреждений, которые принимают решения о выдаче ипотеки. При обращении к посреднику вы получаете зеленый свет по заявке, минуя первичное звено банковской системы
Ипотечный брокер — это реальная помощь в решении квартирного вопроса. При этом клиент всегда в выигрыше: он точно получит кредит и выиграет деньги за счет сниженных ставок.
На решение кредитно-финансовой организации при выдаче кредита оказывает влияние множество аспектов. Важнейшим является кредитная история.
Это обусловлено тем, что кредитная история представляет своеобразную гарантию того, что потенциальный клиент не является мошенником. Эта информация позволяет кредитору узнать насколько заемщик ответственен и дисциплинирован при выполнении долговых обязательств. Благодаря сведениям и истории банк может спрогнозировать действия заемщика в той или иной финансовой ситуации. Отсутствие кредитной истории может стать причиной отказа. В данной статье мы рассмотрим основные моменты, которые помогут Вам выгодно взять кредит, даже не имея кредитной истории.
Возраст: от 18 лет
Мгновенное решение
Нет скрытых комиссий
Возраст от 20 до 70 лет
С любой кредитной историей
Первый займ 0%!
Возраст от 21 года
Решение за 15 минут
Существует мнение, что из-за отсутствия кредитной истории человеку невозможно получить займ. Это совершенно не так. Взять кредит в этом случае вполне возможно. При этом нужно, учитывать, какие банки предоставляют средства на таких условиях. Нужно знать, какими банковскими продуктами может воспользоваться клиент, не имеющих кредитной истории.
Одним из аспектов является то, что заемщику могут предоставить заемные средства на других условиях. К примеру, кредитно-финансовая организация может изменить определенные моменты при оформлении:
Благодаря вышеперечисленной информации Вы сможете быть готовыми к различным вариантам, которые может предложить банк при заключении договора.
При выдаче займа банк должен быть уверен в заемщике. Сегодня определенное мнение о потенциальном клиенте складывается из просмотра его кредитной истории. Поэтому многие крупные банковские организации не охотно выдают подобные займы. Это обусловлено тем, что отсутствие КИ – это повышенный риск при оценке кредитоспособности. Существует Бюро кредитных историй, которое составляет определенный рейтинг клиентов банков. На данный момент при выдаче кредитов многие банки руководствуются этой информацией. В большинстве случаев такой клиент может не рассчитывать на получение экспресс-кредита.
Стоит рассмотреть причины, по которым у человека может быть нулевая КИ. К подобным моментам относятся:
В связи с этим, у заемщиков возникает вопрос – хорошо это или плохо, когда отсутствует КИ. В большинстве случаев плохо, так как банк не может дифференцировать заемщика. Он не относится ни к хорошим, ни плохим клиентам. Учреждение не можете составить прогноз, как человек будет платить, будут ли просрочки. Эти критерии позволяют банкам отказывать «плохим» клиентам.
В целом человек может воспользоваться практически всеми видами кредитов. Но, особое внимание нужно обратить на выбор организации. Варианты желательно рассматривать в определенной последовательности:
Помимо этого, существуют другие способы, которые помогут «создать» хорошую КИ:
Каждый из вышеперечисленных вариантов поможет Вам начать кредитную историю, при этом крайне важно выполнять обязательства, чтобы Кредитная история формировалась положительной.
Одной из самых распространенных ситуаций является непредоставление заемных средств молодым людям, которые еще не брали кредиты. В этом случае лучше обратить свое внимание на специальные программы для молодежи. К примеру, Сбербанк предлагает воспользоваться кредитом с поручителем. Данное предложение позволяет человеку с 18 лет взять займ. При этом поручителю должно быть больше 21 года. С 18 до 20 дет поручителями должны быть родители.
Если рассматривать кредитные предложения с 21 летнего возраста, то таких вариантов будет достаточно много, оставьте заявку на кредит у нас на сайте и получите встречные предложения от кредиторов готовых выдать Вам кредит.
В первую очередь, рекомендуется рассмотреть банк, в котором Вы получаете зарплату. Следует учитывать, что большинство современных банков предусматривают многоуровневую систему оценки клиентов. Поэтому вполне существует шанс получения заемных средств практически в любом банке. Помните, что кредитор может предоставить средства на определенных условиях.
Чтобы лучше разобраться со всеми тонкостями и нюансами, мы рекомендуем воспользоваться консультацией кредитного специалиста. Вы можете оставить заявку на сайте.
Данная проблема имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам такой ситуации относятся:
Также стоит рассмотреть и недостатки нулевой КИ:
Специалисты предлагают воспользоваться некоторыми советами, которые должны помочь в решении этой проблемы:
Учитывая вышеперечисленные аспекты, Вы сможете получить кредит на выгодных условиях.
Таким образом, получить кредит без кредитной истории вполне возможно, только нужно тщательно изучить данный вопрос.
Возможно, вы слышали поговорку: «Чтобы получить кредит, вам нужно иметь кредит» — что может быть довольно неприятно для новичка в кредитной сфере.
Для большинства этапов в жизни, таких как покупка дома или аренда автомобиля, требуется кредитная история, но если ваш кредитный рейтинг низкий (или отсутствует), вам, вероятно, будет трудно получить одобрение или вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками. Большинству кредитных карт также требуется какая-то кредитная история, чтобы соответствовать требованиям, и лишь несколько карт предназначены для людей без кредита.
К счастью, есть способы заработать кредит, даже если вы только начинаете. Ниже выберите обзор трех вещей, которые вы должны сделать, если у вас нет кредитной истории и вы хотите начать наращивать кредит.
Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.
Один из самых быстрых и простых способов получить кредит — это стать авторизованным пользователем кредитной карты члена семьи или друга. Как авторизованный пользователь, вы можете использовать кредит основного владельца учетной записи и в результате создать свою собственную кредитную историю. Авторизованные пользователи также не несут никакой ответственности, так что это способ получения кредита с низким уровнем риска. Кроме того, вы можете даже получить некоторые специальные привилегии в качестве авторизованного пользователя, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту.
Но прежде чем стать авторизованным пользователем, убедитесь, что у члена вашей семьи или друга хорошая кредитная история и что он ответственно использует свою кредитную карту. Вы не хотите становиться авторизованным пользователем учетной записи, имеющей задолженность или историю просроченных платежей, поскольку эти негативные действия будут отображаться в вашей кредитной истории и противодействовать любому кредитному наращиванию, которое вы планируете достичь.
Также убедитесь, что вы практикуете ответственное поведение. Вам нужно составить четкий план, как вы будете оплачивать любые покупки, сделанные с помощью карты, чтобы не рисковать влезть в долги по чужой карте.
Подробнее: Каков минимальный возраст для авторизации кредитной карты?
Кредитные карты с обеспечением — отличный способ получить кредит, если у вас его нет. Эти карты, как правило, легче претендовать, если ваша кредитная история плохая или отсутствует. И вы можете использовать обеспеченную карту так же, как традиционную (также известную как необеспеченная) кредитная карта, чтобы помочь вам установить хорошую кредитную историю, если вы практикуете ответственное кредитное поведение.
Защищенная карта почти идентична незащищенной в том смысле, что вы получаете кредитный лимит, можете платить проценты и даже получать вознаграждение. Основное отличие заключается в том, что вы должны внести залог, чтобы получить кредитную линию. Сумма, которую вы вносите, обычно начинается с 200 долларов (хотя может начинаться с 49 долларов) и часто становится вашим кредитным лимитом. Таким образом, если вы внесете гарантийный депозит в размере 200 долларов США, вы получите кредитный лимит в размере 200 долларов США.
Защищенная кредитная карта Discover it® возглавляет наш список лучших обеспеченных кредитных карт, предлагая держателям карт возврат наличных денег, щедрый приветственный бонус и отсутствие дополнительных комиссий за покупки за пределами США — и все это без годовой платы. Начиная с семи месяцев с момента открытия учетной записи, Discover автоматически проверит вашу учетную запись, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.
Узнать больше
На защищенном сайте Discover
Получайте возврат 2% наличными на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов каждый квартал. Кроме того, зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок — автоматически.
Discover будет соответствовать сумме возвратных денег, которые вы заработали в конце первого года
$0
Н/Д за покупки
27,24% переменная
3% Плата за перевод баланса вступительного баланса, до 5% плата при будущих переводах баланса (см. Условия) *
Нет
Новая / Переда и комиссионные, применяются условия.
Если вы хотите начать зарабатывать кредит без кредитной карты, есть несколько альтернатив. Ряд финансовых учреждений предлагают инструменты кредитования, но они могут взимать ежемесячную плату. Однако компания Experian предоставляет бесплатный и простой в использовании инструмент: *Experian Boost®.
Эта услуга позволяет вам получать кредит за своевременную ежемесячную оплату счетов за коммунальные услуги, мобильный телефон и услуги потоковой передачи, что потенциально может повысить вашу кредитную историю. Соответствующие потоковые платежи в настоящее время включают Netflix®, HBO™, Hulu™, Disney+™ и Starz.
Просто подключите банковские счета, которые вы используете для оплаты счетов за коммунальные услуги и мобильный телефон, проверьте данные и подтвердите, что вы хотите добавить их в свой кредитный файл Experian. Вы мгновенно получите обновленную оценку FICO® Score, а также получите бесплатную копию своего кредитного отчета Experian. Узнайте больше о том, как работает Experian Boost.
Узнать больше
На защищенном сайте Experian
Результаты могут отличаться. Подробнее см. на веб-сайте.
Путь каждого человека к получению кредита уникален, поэтому не существует жесткого правила относительно того, сколько времени потребуется для получения кредита. Основные модели кредитного скоринга обычно требуют от двух до шести месяцев кредитной деятельности для получения кредитного рейтинга. Однако, если вы начинаете с нуля, может потребоваться немного больше времени, чтобы действительно получить хороший кредитный рейтинг.
Минимальный возраст для получения кредитного рейтинга обычно – 18 лет, так как это минимальный возраст для открытия кредитной карты. Тем не менее, несовершеннолетние могут начать накапливать кредит до этого возраста, будучи авторизованным пользователем чужой кредитной карты.
Найдите лучшую для вас кредитную карту, ознакомившись с предложениями на нашем рынке кредитных карт или получите персонализированные предложения по номеру CardMatch™ .
Не существует единого кредитного рейтинга, с которым все начинают. Хотя 300 – это самый низкий балл FICO®, большинство людей начинают с более высоких значений.
Вот некоторые бесплатные ресурсы для оценки кредитоспособности, к которым вы можете получить доступ, даже если у вас еще нет кредитной карты:
Поначалу может показаться сложным начать зарабатывать кредит без кредитной истории, но это можно сделать с помощью нескольких простые шаги. Подумайте о создании кредита с помощью одной из лучших кредитных карт для создания кредита.
Ознакомьтесь с подробным обзором Select по личные финансы , tech and tools , wellness and more, and follow us on Facebook , Instagram and Twitter , чтобы быть в курсе.
Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по кредитной карте Discover it® Secured, нажмите здесь .
*Результаты могут отличаться. Не все платежи подходят для повышения. Некоторые пользователи могут не получить улучшенную оценку или шансы на одобрение. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют оценки, на которые влияет Experian Boost®.
Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Кредит — одна из величайших уловок-22 в жизни. Допустим, вы только что закончили среднюю школу и хотите получить свою первую кредитную карту. Вы добросовестно заполняете форму заявки и ждете ответа от банка-эмитента только для того, чтобы узнать, что вам отказали. Почему? У вас нет кредитной истории.
Но как установить кредитную историю? Ну, вы получите кредитную карту, конечно. Это неприятная головоломка, но, к счастью, есть несколько простых и недорогих шагов, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свою кредитную историю.
Установленный кредит — это ваша кредитная история, которая измеряет вашу способность погашать долги и продемонстрированную ответственность при их погашении. Ваша кредитная история записывается в ваш кредитный отчет, в котором подробно описывается количество и типы ваших кредитных счетов, как долго каждый счет был открыт, суммы задолженности, сумма доступного использованного кредита, своевременность оплаты счетов и количество последние кредитные запросы от потенциальных кредиторов.
Каждый должен с чего-то начать, чтобы создать кредитную историю. Вот шаги, которые нужно предпринять:
Во-первых, убедитесь, что у вас действительно нет кредитной истории, получив бесплатную копию вашего кредитного отчета. Вы можете быть удивлены, обнаружив, что из-за членства в спортзале или студенческого кредита у вас действительно есть кредитная история. Это может быть на очень короткое время, но это может быть все, что вам нужно.
Если вам недавно отказали в кредитной карте или ссуде, вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета из кредитного бюро, которое кредитор использовал для проверки вас. Тремя основными кредитными бюро являются Equifax, Experian и TransUnion. Даже если вам не отказали в кредите, вы все равно можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета не реже одного раза в год в каждом из трех бюро. Вы можете сделать это через официальный сайт AnnualCreditReport.com.
Ваш кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг. Если вы хотите узнать свой балл, некоторые компании взимают с вас плату, но вы можете получить общее представление об этом, используя один из бесплатных онлайн-инструментов для оценки кредитного рейтинга.
«Грех пишет истории. Добро молчит». К сожалению, эти известные слова Иоганна Вольфганга фон Гёте часто звучат правдоподобно в области кредитной отчетности. Хотя может показаться, что отсутствие кредита — это хорошо, потому что это может указывать на то, что вы достаточно платежеспособны в финансовом отношении, чтобы платить наличными за каждую покупку, которую вы когда-либо совершали, кредиторы хотят доказательств того, что, если они дадут вам деньги, вы выиграете. бери и беги.
Если вы определили, что у вас определенно нет кредитной истории, или если история, которая у вас есть, недостаточна для одобрения вашей традиционной кредитной карты, то вот некоторые из ваших вариантов:
У вас может не быть кредитного рейтинга, но если у вас есть расчетный счет в банке, это может помочь вам получить одобрение на получение карты. По крайней мере, вы можете претендовать на обеспеченную кредитную карту. Защищенная карта требует, чтобы вы хранили определенную сумму денег на депозите, которая затем служит кредитным лимитом на вашей карте. Ваш кредитный лимит на обеспеченной кредитной карте может быть не очень высоким, но он поможет вам начать работу с кредитной историей.
После того, как вы зарекомендовали себя с этой картой, вы сможете получить обычную необеспеченную кредитную карту.
Другой вариант — взять в банке небольшой обеспеченный кредит и со временем погасить его. Но если это не единственный вариант, который у вас есть, это пустая трата денег. Вам придется платить проценты по этому кредиту, и независимо от того, насколько хороша процентная ставка, зачем платить, чтобы занимать деньги, которые вам даже не нужны? С защищенной картой вы можете избежать начисления процентов, полностью оплачивая счет каждый месяц.
Хотя дебетовые карты выглядят и функционируют так же, как кредитные карты, они не помогут вам создать кредитную историю.
Если у вас есть супруг(а), родитель, брат, сестра или близкий друг с кредитной картой с долгой историей 100% своевременных платежей, высоким лимитом и постоянно низким или погашенным балансом, посмотрите, могут ли они добавить вас в качестве авторизованный пользователь в своей учетной записи. Это дает вам преимущество их хороших кредитных привычек.
Убедитесь, что это тот человек, которому вы доверяете, чтобы он продолжал иметь солидную историю платежей и что он может доверять вам, чтобы в конечном итоге не увеличить баланс на карте, за которую он несет ответственность. Если есть какие-то опасения, они также могут просто оставить карту себе. Вы по-прежнему получаете преимущества их кредитной истории, и они не должны брать на себя риск.
Кредитные карты магазинов, предлагаемые крупными розничными торговцами, обычно имеют более мягкие требования к одобрению. К этим картам часто прилагается бонус за открытие счета, например скидка 10 % на первую покупку.
Итак, в следующий раз, когда вам нужно будет что-то купить в вашем любимом магазине, подумайте о том, чтобы воспользоваться предложением кредитной карты, чтобы помочь установить кредит. Просто убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы полностью оплатить счет, когда он прибудет, так как процентные ставки по кредитным картам в магазине, как правило, очень высоки.
Особенно во время праздников магазины часто позволяют вам покупать товары в кредит с предложением «как наличными», которое не взимает проценты в течение установленного периода времени — обычно 9.0 дней. Так как это тип кредита, он может помочь вам установить хороший кредит, если вы платите вовремя. Чтобы избежать уплаты процентов или скрытых комиссий, обязательно погасите их полностью до истечения отведенного периода.
Подобные предложения можно найти как в магазинах, так и в Интернете.
Получив кредит, следите за тем, как вы справляетесь с ним, чтобы сохранить свой кредитный рейтинг. Это означает своевременную оплату счетов, отказ от обращения за слишком большим количеством форм кредита в короткие сроки и поддержание низкого коэффициента использования кредита за счет того, что ваш баланс не приближается к вашему лимиту.
Хотя это не является необходимым шагом для получения хорошего кредитного рейтинга, настройка автоплатежа сразу после открытия счета и проверка того, что вы настроили его на погашение остатка выписки каждый месяц, настроит вас на крупный финансовый успех. Если вы сможете привыкнуть ежемесячно погашать все свои остатки, вы сможете сэкономить сотни тысяч долларов в виде процентов за всю свою жизнь.
Имейте в виду, что одним из факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, является продолжительность времени, в течение которого ваши счета были открыты — чем дольше, тем лучше. Таким образом, даже если вы предпочитаете оплачивать покупки наличными, простое открытие счета кредитной карты может помочь вам достичь и поддерживать высокий кредитный рейтинг.
Студенческие кредитные карты — это карты, предлагаемые крупными кредиторами, такими как Bank of America, Discover и Capital One. Если вы студент, они являются отличным вариантом для получения кредита. Обычно они предлагают более низкие процентные ставки и предлагают кредит людям без существующей кредитной истории. Иногда они также предлагают бонусы за регистрацию, которые будут платить вам определенную сумму в баллах, которые вы можете использовать для отпуска или для возврата денег.
Ежемесячное полное погашение кредитной карты не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это распространенный миф. Полная оплата кредитной карты каждый месяц избавляет вас от необходимости тратить деньги на проценты и может реально помочь вашему счету, уменьшая процент использования кредита.
Об авторе