Без кредитной истории: Кредит без кредитной истории от 4,5% — Оформить онлайн заявку и взять наличные в Альфа-Банке

Без кредитной истории: Кредит без кредитной истории от 4,5% — Оформить онлайн заявку и взять наличные в Альфа-Банке

Дадут ли ипотеку без кредитной истории?

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Содержание:

1. Зачем банку кредитная история заемщика
2. Ипотека с чистого листа: как повысить шансы на успех
3. Что делать, если банк отказал

А там отказ — у вас нет кредитной истории (сокращенно — КИ), мы не можем проверить вашу надежность, всего доброго. Как быть в подобной ситуации? Далее вы узнаете, как повысить шансы на одобрение ипотеки, если раньше вы никогда не были плательщиком по кредиту.

Зачем банку кредитная история заемщика



Вся информацию о тех кредитах, которые берут, а затем отдают граждане России, хранится на серверах акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй» (сокращенно – НБКИ). Эта организация появилась 20 марта 2005 года, в своей деятельности руководствуется Федеральным законом «О кредитных историях», является самой крупной среди аналогичных компаний, сотрудничает с 3 тыс.

кредитных организаций по всей стране, которые передают сюда свои данные. Туда-то и обращаются представители банков, чтобы проверить кредитную историю клиента. 2018 год стал рекордным по количеству займов с низким порогом первоначального взноса, что само по себе влечет повышение уровня неплатежей. На наличие кредитной истории тогда мало кто обращал внимание. В 2019 году банки стали проверять заемщиков более тщательно, ВТБ и Сбербанк стали чаще отвечать отказом. Наличие положительной кредитной истории как у потенциального заемщика, так и у созаемщиков (мужа или жены) стал весомым фактором принятия финансовым учреждением окончательного решения.

Почему заявки без записей в БКИ банкиры отправляют в стол? Чтобы это понять, разберемся в самой сути кредитной истории и в ее значении для кредитора. КИ есть у каждого субъекта кредитной истории (физического или юридического лица), который хотя бы раз подавал заявку на кредит. Если даже кредит не был одобрен, первая запись в БКИ уже есть — это сведения о полученном отказе.

Кстати, если клиент получил более 3-х отказов подряд, это снижает его кредитный рейтинг для последующих кредиторов. В БКИ записываются все данные, связанные с выплатой кредита:

• условия кредитного договора;
• сведения о выплатах, просрочках и санкциях за просрочки по займам в отношении плательщика;
• сведения о банках, где заемщик брал кредит;
• сведения о перепродаже долга заемщика от банка-кредитора к сторонней организации (передача долгов коллекторам).

Каждый человек может узнать свою кредитную историю через сайт Центробанка или путем обращения в любой российский банк. Раз в год эта процедура проводится бесплатно, при повторном обращении в БКИ взимается денежный сбор. Если вы никогда не видели свою кредитную историю, обязательно сделайте это перед обращением за кредитом. Иногда у человека история испорчена из-за мошеннических схем или ошибок в системе хранения данных, и это мешает взять ипотеку.

А сам субъект КИ даже не догадывается о причине проблемы.

После подачи заявки потенциальный заемщик проходит процедуру андеррайтинга. Банкиры проверяют все:

• уровень дохода и трудоустройство заемщика;
• семейный и социальный статус;
• размер личных накоплений на первоначальный взнос;
• наличие недвижимой собственности;
• отсутствие судимости;
• чистоту кредитной истории.

При равных прочих показателях преимущество имеют клиенты, у которых есть хотя бы один успешно погашенный кредит. При отсутствии КИ банк не может сделать однозначный вывод о благонадежности клиента, даже если у последнего имеется достаточный уровень дохода.

2018 год стал рекордным по количеству займов с низким порогом первоначального взноса, что само по себе влечет повышение уровня неплатежей. На наличие кредитной истории тогда мало кто обращал внимание. В 2019 году банки стали проверять заемщиков более тщательно, ВТБ и Сбербанк стали чаще отвечать отказом. Наличие положительной кредитной истории как у потенциального заемщика, так и у созаемщиков (мужа или жены) стал весомым фактором принятия финансовым учреждением окончательного решения.

С 2020 года деятельность банков, судя по последним тенденциям, будет направлена на ужесточение кредитной политики вообще и в вопросах кредитной истории в частности. Для клиентов без кредитной истории это означает более тщательные проверки по всем остальным параметрам и снижение шансов на получение займа.

Ипотека с чистого листа: как повысить шансы на успех

Если в кредитной истории у вас ничего нет, можно попробовать доказать свою надежность и кредитоспособность другими путями:

• накопите значительный первоначальный взнос 30-50%;
• предоставьте банку в залог уже имеющуюся недвижимость;
• найдите созаемщика или поручителя с хорошей КИ.

Также хорошим показателем будет наличие семьи и детей: семейные заемщики более надежны в плане регулярности выплат.

Чего не следует делать для улучшения кредитного рейтинга:

• Брать краткосрочные займы в микрокредитных организациях. Даже если вы выплатите взятые деньги с процентами в срок, это не поможет получить ипотеку. Когда в КИ у клиента есть регулярные займы в МКО, банкир считает, что человек не умеет копить деньги и живет от зарплаты до зарплаты. А это плохая рекомендация для будущего заемщика.
• Просить родственника с хорошей кредитной историей взять ипотеку на его имя. Если вы не являетесь созаемщиком по ипотеке, у вас нет законных прав на приобретенную таким образом недвижимость. Если вы просто платите за ипотеку, но ваше имя не стоит в кредитном договоре, в будущем родственник может присвоить ваше жилье. Доказать свою правоту будет сложно.

Часто банк не сообщает, по какой причине клиенту отказывают. При этом отсутствие кредитной истории — весомый стоп-фактор, особенно если заемщик молод и не имеет больших личных накоплений.

Что делать, если банк отказал



Если банк не дает ипотеку с чистой КИ, а времени на формирование положительной кредитной истории у вас нет, обратитесь к ипотечному брокеру. У брокера есть личные связи с менеджерами финансовых учреждений, которые принимают решения о выдаче ипотеки. При обращении к посреднику вы получаете зеленый свет по заявке, минуя первичное звено банковской системы

. Сотрудничество с брокером полезно и по другим причинам:

• брокеры работают со стоп-факторами и гарантируют одобрение в самых сложных случаях;
• можно получить выгодное кредитное предложение со скидкой и сэкономить на процентах;
• всю бумажную работу по ипотеке можно переложить на плечи специалиста.

Ипотечный брокер — это реальная помощь в решении квартирного вопроса. При этом клиент всегда в выигрыше: он точно получит кредит и выиграет деньги за счет сниженных ставок.

Как получить кредит без кредитной истории: советы заемщикам — ВБанки.ру

На решение кредитно-финансовой организации при выдаче кредита оказывает влияние множество аспектов. Важнейшим является кредитная история.

Это обусловлено тем, что кредитная история представляет своеобразную гарантию того, что потенциальный клиент не является мошенником. Эта информация позволяет кредитору узнать насколько заемщик ответственен и дисциплинирован при выполнении долговых обязательств. Благодаря сведениям и истории банк может спрогнозировать действия заемщика в той или иной финансовой ситуации. Отсутствие кредитной истории может стать причиной отказа. В данной статье мы рассмотрим основные моменты, которые помогут Вам выгодно взять кредит, даже не имея кредитной истории.

Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.

до 100 000р

от 0% в день

Возраст: от 18 лет
Мгновенное решение
Нет скрытых комиссий

до 30 000 р

от 0% в день

Возраст от 20 до 70 лет
С любой кредитной историей
Первый займ 0%!

до 100 000 р

от 0,27% в день

Возраст от 21 года
Решение за 15 минут

Только паспорт

Можно ли взять кредит, если нет кредитной истории?

Существует мнение, что из-за отсутствия кредитной истории человеку невозможно получить займ. Это совершенно не так. Взять кредит в этом случае вполне возможно. При этом нужно, учитывать, какие банки предоставляют средства на таких условиях. Нужно знать, какими банковскими продуктами может воспользоваться клиент, не имеющих кредитной истории.

Одним из аспектов является то, что заемщику могут предоставить заемные средства на других условиях. К примеру, кредитно-финансовая организация может изменить определенные моменты при оформлении:

• уменьшить срок, на который предоставляются средства;
  
• включить в обязательный список документов подтверждение финансового состояния;
  
• выдать кредит с участием созаемщика, который имеет положительную кредитную историю;
  
• уменьшить итоговую сумму кредитных средств.
  

Благодаря вышеперечисленной информации Вы сможете быть готовыми к различным вариантам, которые может предложить банк при заключении договора.

Почему не дают кредит без кредитной истории?

При выдаче займа банк должен быть уверен в заемщике. Сегодня определенное мнение о потенциальном клиенте складывается из просмотра его кредитной истории. Поэтому многие крупные банковские организации не охотно выдают подобные займы. Это обусловлено тем, что отсутствие КИ – это повышенный риск при оценке кредитоспособности. Существует Бюро кредитных историй, которое составляет определенный рейтинг клиентов банков. На данный момент при выдаче кредитов многие банки руководствуются этой информацией. В большинстве случаев такой клиент может не рассчитывать на получение экспресс-кредита.

Стоит рассмотреть причины, по которым у человека может быть нулевая КИ. К подобным моментам относятся:

1. Человек никогда не брал кредиты. Это относится и к молодым гражданам, которые недавно достигли совершеннолетия, и к взрослым людям.
   
2. Человек брал кредиты, но его кредитная история не передавалась в Бюро. До 1 июля 2014 года клиент мог отказаться от того, чтобы данные передавались. Сегодня, это является обязательным условием, на выполнение которого не требуется подтверждение заемщика.
   
3. Произошло «обнуление» КИ. Такие случаи сегодня это редкость. Дело в том, что согласно Российскому законодательству, срок хранение КИ составляет 10 лет. Сам законодательный акт был принят в 2004 году. Таким образом, если человек последний раз пользовался данным банковским продуктом в конце 2004 года, то в 2014 году он будет иметь чистую КИ.
   

В связи с этим, у заемщиков возникает вопрос – хорошо это или плохо, когда отсутствует КИ. В большинстве случаев плохо, так как банк не может дифференцировать заемщика. Он не относится ни к хорошим, ни плохим клиентам. Учреждение не можете составить прогноз, как человек будет платить, будут ли просрочки. Эти критерии позволяют банкам отказывать «плохим» клиентам.

Какие кредиты можно взять без кредитной истории?

В целом человек может воспользоваться практически всеми видами кредитов. Но, особое внимание нужно обратить на выбор организации. Варианты желательно рассматривать в определенной последовательности:

1. Зарплатный банк;
   
2. Кредитно-финансовые организации, в которые Вы обращались, или обслуживаетесь – дебетовая карта, депозитный счет или осуществление частых денежных переводов;
   
3. Микрофинансовые организации – данный вариант подойдет людям, которым необходима небольшая сумма;
   
4. Предоставление займов с обеспечением – это может быть залог имущества или поручительство человека, имеющего положительную кредитную историю;
   
5. Необходим целевой кредит (ипотека или автокредит), то банк может не рассматривать кредитную историю, т. к. наличие обеспечения по займу, существенно снижает риски.
   

Помимо этого, существуют другие способы, которые помогут «создать» хорошую КИ:

• оформить товар в магазине в кредит или в рассрочку – единственным минусом являются повышенные проценты, плюсом – такой займ одобряют в большинстве случаев;
  
• оформить кредитную карту – сегодня банки предлагают различные варианты, даже существуют карты, которые выдаются без дополнительных справок и других документов;
  
• микрокредит – может взять небольшой займ.
  

Каждый из вышеперечисленных вариантов поможет Вам начать кредитную историю, при этом крайне важно выполнять обязательства, чтобы Кредитная история формировалась положительной.

Кредит без кредитной истории с 21 года

Одной из самых распространенных ситуаций является непредоставление заемных средств молодым людям, которые еще не брали кредиты. В этом случае лучше обратить свое внимание на специальные программы для молодежи. К примеру, Сбербанк предлагает воспользоваться кредитом с поручителем. Данное предложение позволяет человеку с 18 лет взять займ. При этом поручителю должно быть больше 21 года. С 18 до 20 дет поручителями должны быть родители.

Если рассматривать кредитные предложения с 21 летнего возраста, то таких вариантов будет достаточно много, оставьте заявку на кредит у нас на сайте и получите встречные предложения от кредиторов готовых выдать Вам кредит.

Какие банки дают кредит без кредитной истории?

В первую очередь, рекомендуется рассмотреть банк, в котором Вы получаете зарплату. Следует учитывать, что большинство современных банков предусматривают многоуровневую систему оценки клиентов. Поэтому вполне существует шанс получения заемных средств практически в любом банке. Помните, что кредитор может предоставить средства на определенных условиях.

Чтобы лучше разобраться со всеми тонкостями и нюансами, мы рекомендуем воспользоваться консультацией кредитного специалиста. Вы можете оставить заявку на сайте.

Получение кредита без кредитной истории: плюсы и минусы для заемщика

Данная проблема имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам такой ситуации относятся:

1. Приличное число по-настоящему выгодных программ – из-за высокого уровня конкуренции многие банки предлагают клиентам выполнить кредитование на очень хороших условиях. Поэтому нужно как можно внимательнее изучить нюансы, чтобы взять займ правильно.
   
2. Отсутствие кредитной истории = отсутствие кредитной нагрузки. Это означает, что клиенту гораздо проще осуществлять выплаты.
   

Также стоит рассмотреть и недостатки нулевой КИ:

1. Недоверие со стороны кредиторов, поэтому бывает сложно оформить заемные средства.
   
2. Организации могут предлагать воспользоваться услугой, которая имеет повышенную ставку или уменьшение срока.
   
3. Необходимо предоставлять большее количество документов, которые помогут подтвердить платежеспособность.
   
4. В определенных банках обязательно привлекать поручителя.
   

Советы или как получить кредит без кредитной истории

Специалисты предлагают воспользоваться некоторыми советами, которые должны помочь в решении этой проблемы:

1. Постарайтесь обратиться в банк, в котором Вы получаете зарплату. Как правило, такие банки более лояльно относятся к клиентам, не имеющим кредитной истории.
   
2. Чтобы разобраться во всех тонкостях и не совершить ошибку при выборе кредитно-финансовой организации – лучше обратиться за помощью к профессиональному кредитному брокеру. Оставить заявку Вы можете на нашем сайте.
   
3. Подготовьте документы, которые будут «говорить» о Вашей платежеспособности и ответственности.
   
4. Внимательно рассмотрите варианты кредитов с обеспечением, то есть с залогом или привлечением поручителей.
   

Учитывая вышеперечисленные аспекты, Вы сможете получить кредит на выгодных условиях.

Таким образом, получить кредит без кредитной истории вполне возможно, только нужно тщательно изучить данный вопрос.

Как создать кредит, если у вас нет кредитной истории

Возможно, вы слышали поговорку: «Чтобы получить кредит, вам нужно иметь кредит» — что может быть довольно неприятно для новичка в кредитной сфере.

Для большинства этапов в жизни, таких как покупка дома или аренда автомобиля, требуется кредитная история, но если ваш кредитный рейтинг низкий (или отсутствует), вам, вероятно, будет трудно получить одобрение или вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками. Большинству кредитных карт также требуется какая-то кредитная история, чтобы соответствовать требованиям, и лишь несколько карт предназначены для людей без кредита.

К счастью, есть способы заработать кредит, даже если вы только начинаете. Ниже выберите обзор трех вещей, которые вы должны сделать, если у вас нет кредитной истории и вы хотите начать наращивать кредит.

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

1. Станьте авторизованным пользователем

Один из самых быстрых и простых способов получить кредит — это стать авторизованным пользователем кредитной карты члена семьи или друга. Как авторизованный пользователь, вы можете использовать кредит основного владельца учетной записи и в результате создать свою собственную кредитную историю. Авторизованные пользователи также не несут никакой ответственности, так что это способ получения кредита с низким уровнем риска. Кроме того, вы можете даже получить некоторые специальные привилегии в качестве авторизованного пользователя, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту.

Но прежде чем стать авторизованным пользователем, убедитесь, что у члена вашей семьи или друга хорошая кредитная история и что он ответственно использует свою кредитную карту. Вы не хотите становиться авторизованным пользователем учетной записи, имеющей задолженность или историю просроченных платежей, поскольку эти негативные действия будут отображаться в вашей кредитной истории и противодействовать любому кредитному наращиванию, которое вы планируете достичь.

Также убедитесь, что вы практикуете ответственное поведение. Вам нужно составить четкий план, как вы будете оплачивать любые покупки, сделанные с помощью карты, чтобы не рисковать влезть в долги по чужой карте.

Подробнее:  Каков минимальный возраст для авторизации кредитной карты?

2. Подать заявку на получение кредитной карты с обеспечением

Кредитные карты с обеспечением — отличный способ получить кредит, если у вас его нет. Эти карты, как правило, легче претендовать, если ваша кредитная история плохая или отсутствует. И вы можете использовать обеспеченную карту так же, как традиционную (также известную как необеспеченная) кредитная карта, чтобы помочь вам установить хорошую кредитную историю, если вы практикуете ответственное кредитное поведение.

Защищенная карта почти идентична незащищенной в том смысле, что вы получаете кредитный лимит, можете платить проценты и даже получать вознаграждение. Основное отличие заключается в том, что вы должны внести залог, чтобы получить кредитную линию. Сумма, которую вы вносите, обычно начинается с 200 долларов (хотя может начинаться с 49 долларов) и часто становится вашим кредитным лимитом. Таким образом, если вы внесете гарантийный депозит в размере 200 долларов США, вы получите кредитный лимит в размере 200 долларов США.

Защищенная кредитная карта Discover it® возглавляет наш список лучших обеспеченных кредитных карт, предлагая держателям карт возврат наличных денег, щедрый приветственный бонус и отсутствие дополнительных комиссий за покупки за пределами США — и все это без годовой платы. Начиная с семи месяцев с момента открытия учетной записи, Discover автоматически проверит вашу учетную запись, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.

Защищенная кредитная карта Discover it®

Узнать больше

На защищенном сайте Discover

• Получайте возврат 2% наличными на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов каждый квартал. Кроме того, зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок — автоматически.

• Discover будет соответствовать сумме возвратных денег, которые вы заработали в конце первого года

• $0

• Н/Д за покупки

• 27,24% переменная

• 3% Плата за перевод баланса вступительного баланса, до 5% плата при будущих переводах баланса (см. Условия) *

• Нет

• Новая / Переда и комиссионные, применяются условия.

  Подробнее

  3. Получите кредит для своевременной оплаты ежемесячных счетов за коммунальные услуги и мобильный телефон

  Если вы хотите начать зарабатывать кредит без кредитной карты, есть несколько альтернатив. Ряд финансовых учреждений предлагают инструменты кредитования, но они могут взимать ежемесячную плату. Однако компания Experian предоставляет бесплатный и простой в использовании инструмент: *Experian Boost®.

  Эта услуга позволяет вам получать кредит за своевременную ежемесячную оплату счетов за коммунальные услуги, мобильный телефон и услуги потоковой передачи, что потенциально может повысить вашу кредитную историю. Соответствующие потоковые платежи в настоящее время включают Netflix®, HBO™, Hulu™, Disney+™ и Starz.

  Просто подключите банковские счета, которые вы используете для оплаты счетов за коммунальные услуги и мобильный телефон, проверьте данные и подтвердите, что вы хотите добавить их в свой кредитный файл Experian. Вы мгновенно получите обновленную оценку FICO® Score, а также получите бесплатную копию своего кредитного отчета Experian. Узнайте больше о том, как работает Experian Boost.

  Experian Boost®

  Узнать больше

  На защищенном сайте Experian

  Результаты могут отличаться. Подробнее см. на веб-сайте.

  Сколько времени нужно новичку, чтобы заработать кредит?

  Путь каждого человека к получению кредита уникален, поэтому не существует жесткого правила относительно того, сколько времени потребуется для получения кредита. Основные модели кредитного скоринга обычно требуют от двух до шести месяцев кредитной деятельности для получения кредитного рейтинга. Однако, если вы начинаете с нуля, может потребоваться немного больше времени, чтобы действительно получить хороший кредитный рейтинг.

  Минимальный возраст для получения кредитного рейтинга обычно – 18 лет, так как это минимальный возраст для открытия кредитной карты. Тем не менее, несовершеннолетние могут начать накапливать кредит до этого возраста, будучи авторизованным пользователем чужой кредитной карты.

  Найдите лучшую для вас кредитную карту, ознакомившись с предложениями на нашем рынке кредитных карт или получите персонализированные предложения по номеру  CardMatch™ .

  Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг

  Не существует единого кредитного рейтинга, с которым все начинают. Хотя 300 – это самый низкий балл FICO®, большинство людей начинают с более высоких значений.

  Вот некоторые бесплатные ресурсы для оценки кредитоспособности, к которым вы можете получить доступ, даже если у вас еще нет кредитной карты:

  • American Express® MyCredit Guide: Free VantageScore от TransUnion ( Аккаунт American Express не требуется )
  • CreditWise от Capital One: Бесплатный VantageScore от TransUnion ( Учетная запись Capital One не требуется )
  • Chase Credit Journey: Free VantageScore от TransUnion ( Учетная запись Chase не требуется )

  Практический результат

  Поначалу может показаться сложным начать зарабатывать кредит без кредитной истории, но это можно сделать с помощью нескольких простые шаги. Подумайте о создании кредита с помощью одной из лучших кредитных карт для создания кредита.

  Ознакомьтесь с подробным обзором Select по  личные финансы ,  tech and tools ,  wellness  and more, and follow us on  Facebook ,  Instagram  and Twitter  , чтобы быть в курсе.

  Подробнее

  Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по кредитной карте Discover it® Secured, нажмите здесь .

  *Результаты могут отличаться. Не все платежи подходят для повышения. Некоторые пользователи могут не получить улучшенную оценку или шансы на одобрение. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют оценки, на которые влияет Experian Boost®.

  Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

  Как получить кредит без кредитной истории

  Кредит — одна из величайших уловок-22 в жизни. Допустим, вы только что закончили среднюю школу и хотите получить свою первую кредитную карту. Вы добросовестно заполняете форму заявки и ждете ответа от банка-эмитента только для того, чтобы узнать, что вам отказали. Почему? У вас нет кредитной истории.

  Но как установить кредитную историю? Ну, вы получите кредитную карту, конечно. Это неприятная головоломка, но, к счастью, есть несколько простых и недорогих шагов, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свою кредитную историю.

  KeyTakeaways

  • Если вы хотите установить кредитную историю, сначала проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что у вас его еще нет.
  • Чтобы создать свою кредитную историю, рассмотрите возможность подачи заявки на обеспеченную кредитную карту, карту через свой банк или добавление в качестве авторизованного пользователя к чьей-либо кредитной карте.
  • Как только вы начали создавать кредитную историю, поддерживайте ее в хорошем состоянии, своевременно оплачивая счета и не позволяя коэффициенту использования кредита становиться слишком высоким.

  Что такое установленный кредит?

  Установленный кредит — это ваша кредитная история, которая измеряет вашу способность погашать долги и продемонстрированную ответственность при их погашении. Ваша кредитная история записывается в ваш кредитный отчет, в котором подробно описывается количество и типы ваших кредитных счетов, как долго каждый счет был открыт, суммы задолженности, сумма доступного использованного кредита, своевременность оплаты счетов и количество последние кредитные запросы от потенциальных кредиторов.

  Каждый должен с чего-то начать, чтобы создать кредитную историю. Вот шаги, которые нужно предпринять:

  Просмотрите свой кредитный отчет

  Во-первых, убедитесь, что у вас действительно нет кредитной истории, получив бесплатную копию вашего кредитного отчета. Вы можете быть удивлены, обнаружив, что из-за членства в спортзале или студенческого кредита у вас действительно есть кредитная история. Это может быть на очень короткое время, но это может быть все, что вам нужно.

  Если вам недавно отказали в кредитной карте или ссуде, вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета из кредитного бюро, которое кредитор использовал для проверки вас. Тремя основными кредитными бюро являются Equifax, Experian и TransUnion. Даже если вам не отказали в кредите, вы все равно можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета не реже одного раза в год в каждом из трех бюро. Вы можете сделать это через официальный сайт AnnualCreditReport.com.

  Ваш кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг. Если вы хотите узнать свой балл, некоторые компании взимают с вас плату, но вы можете получить общее представление об этом, используя один из бесплатных онлайн-инструментов для оценки кредитного рейтинга.

  Если у вас есть кредитная карта, эмитент также может предоставить ваш счет бесплатно.

  Как построить кредитную историю

  «Грех пишет истории. Добро молчит». К сожалению, эти известные слова Иоганна Вольфганга фон Гёте часто звучат правдоподобно в области кредитной отчетности. Хотя может показаться, что отсутствие кредита — это хорошо, потому что это может указывать на то, что вы достаточно платежеспособны в финансовом отношении, чтобы платить наличными за каждую покупку, которую вы когда-либо совершали, кредиторы хотят доказательств того, что, если они дадут вам деньги, вы выиграете. бери и беги.

  Если вы определили, что у вас определенно нет кредитной истории, или если история, которая у вас есть, недостаточна для одобрения вашей традиционной кредитной карты, то вот некоторые из ваших вариантов:

  Получить карту через текущий банк

  У вас может не быть кредитного рейтинга, но если у вас есть расчетный счет в банке, это может помочь вам получить одобрение на получение карты. По крайней мере, вы можете претендовать на обеспеченную кредитную карту. Защищенная карта требует, чтобы вы хранили определенную сумму денег на депозите, которая затем служит кредитным лимитом на вашей карте. Ваш кредитный лимит на обеспеченной кредитной карте может быть не очень высоким, но он поможет вам начать работу с кредитной историей.

  После того, как вы зарекомендовали себя с этой картой, вы сможете получить обычную необеспеченную кредитную карту.

  Другой вариант — взять в банке небольшой обеспеченный кредит и со временем погасить его. Но если это не единственный вариант, который у вас есть, это пустая трата денег. Вам придется платить проценты по этому кредиту, и независимо от того, насколько хороша процентная ставка, зачем платить, чтобы занимать деньги, которые вам даже не нужны? С защищенной картой вы можете избежать начисления процентов, полностью оплачивая счет каждый месяц.

  Хотя дебетовые карты выглядят и функционируют так же, как кредитные карты, они не помогут вам создать кредитную историю.

  Добавить в качестве авторизованного пользователя

  Если у вас есть супруг(а), родитель, брат, сестра или близкий друг с кредитной картой с долгой историей 100% своевременных платежей, высоким лимитом и постоянно низким или погашенным балансом, посмотрите, могут ли они добавить вас в качестве авторизованный пользователь в своей учетной записи. Это дает вам преимущество их хороших кредитных привычек.

  Убедитесь, что это тот человек, которому вы доверяете, чтобы он продолжал иметь солидную историю платежей и что он может доверять вам, чтобы в конечном итоге не увеличить баланс на карте, за которую он несет ответственность. Если есть какие-то опасения, они также могут просто оставить карту себе. Вы по-прежнему получаете преимущества их кредитной истории, и они не должны брать на себя риск.

  Подать заявку на кредитную карту магазина

  Кредитные карты магазинов, предлагаемые крупными розничными торговцами, обычно имеют более мягкие требования к одобрению. К этим картам часто прилагается бонус за открытие счета, например скидка 10 % на первую покупку.

  Итак, в следующий раз, когда вам нужно будет что-то купить в вашем любимом магазине, подумайте о том, чтобы воспользоваться предложением кредитной карты, чтобы помочь установить кредит. Просто убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы полностью оплатить счет, когда он прибудет, так как процентные ставки по кредитным картам в магазине, как правило, очень высоки.

  Финансирование покупки в магазине с беспроцентным предложением

  Особенно во время праздников магазины часто позволяют вам покупать товары в кредит с предложением «как наличными», которое не взимает проценты в течение установленного периода времени — обычно 9.0 дней. Так как это тип кредита, он может помочь вам установить хороший кредит, если вы платите вовремя. Чтобы избежать уплаты процентов или скрытых комиссий, обязательно погасите их полностью до истечения отведенного периода.

  Подобные предложения можно найти как в магазинах, так и в Интернете.

  Как использовать кредит после его получения

  Получив кредит, следите за тем, как вы справляетесь с ним, чтобы сохранить свой кредитный рейтинг. Это означает своевременную оплату счетов, отказ от обращения за слишком большим количеством форм кредита в короткие сроки и поддержание низкого коэффициента использования кредита за счет того, что ваш баланс не приближается к вашему лимиту.

  Хотя это не является необходимым шагом для получения хорошего кредитного рейтинга, настройка автоплатежа сразу после открытия счета и проверка того, что вы настроили его на погашение остатка выписки каждый месяц, настроит вас на крупный финансовый успех. Если вы сможете привыкнуть ежемесячно погашать все свои остатки, вы сможете сэкономить сотни тысяч долларов в виде процентов за всю свою жизнь.

  Имейте в виду, что одним из факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, является продолжительность времени, в течение которого ваши счета были открыты — чем дольше, тем лучше. Таким образом, даже если вы предпочитаете оплачивать покупки наличными, простое открытие счета кредитной карты может помочь вам достичь и поддерживать высокий кредитный рейтинг.

  Как работают студенческие кредитные карты?

  Студенческие кредитные карты — это карты, предлагаемые крупными кредиторами, такими как Bank of America, Discover и Capital One. Если вы студент, они являются отличным вариантом для получения кредита. Обычно они предлагают более низкие процентные ставки и предлагают кредит людям без существующей кредитной истории. Иногда они также предлагают бонусы за регистрацию, которые будут платить вам определенную сумму в баллах, которые вы можете использовать для отпуска или для возврата денег.

  Влияет ли ежемесячное погашение кредитной карты на мой счет?

  Ежемесячное полное погашение кредитной карты не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это распространенный миф. Полная оплата кредитной карты каждый месяц избавляет вас от необходимости тратить деньги на проценты и может реально помочь вашему счету, уменьшая процент использования кредита.