Бизнес на автоматах: основы, цифры, подходы, идеи, плюсы и минусы, отзывы

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Best для процессоров с высоким объемом

платежного депо

Узнайте больше

через веб-сайт платежного депо

Цена

Из 59

за месяц

Инстанции

.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучшее для несовершенного кредита

Merchant One

Узнать больше

На защищенном веб-сайте Merchant One

Цены

0 6,95 $ в месяц

Мгновенные депозиты

Выставление счетов

Рейтинги Forbes Advisor

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это программное приложение, которое продавцы используют для приема кредитных карт и других видов электронных платежей. Платежные шлюзы — это системы шифрования, которые защищают конфиденциальную информацию, такую ​​как номера кредитных карт, при ее передаче от покупателя к продавцу. Затем эти шлюзы передают информацию о транзакции в банк покупателя и в банк-эквайер продавца (или в банк, который сотрудничает с продавцом для предоставления услуг по обработке кредитных карт).

Платежный шлюз отвечает за авторизацию транзакции по кредитной карте и обеспечение перевода средств со счета покупателя на счет продавца. Платежные шлюзы обычно взимают ежемесячную плату, а также плату за транзакцию.

Как выбрать лучший платежный шлюз

Платежные шлюзы необходимы для любого бизнеса, который хочет принимать онлайн-платежи по кредитным картам. Технология распространяет финансовые данные среди необходимых организаций для авторизации платежей и перевода денег от покупателя к продавцу. При выборе лучшего платежного шлюза важно учитывать цены и сборы, интеграцию, безопасность и другие факторы:

Цены и сборы

Факторами стоимости платежных шлюзов являются абонентская плата и плата за обработку платежей. Плата за подписку — это ежемесячная плата, взимаемая платежным шлюзом, а плата за обработку платежей — это комиссия, которую платежный шлюз взимает за каждую транзакцию. Некоторые платежные порталы не взимают ежемесячную плату и вместо этого взимают более высокую комиссию за транзакцию.

Вы можете платить от 25 до 50 долларов в месяц за абонентскую плату и около 2,9% плюс 30 центов за транзакцию за комиссию за обработку платежа. Все, что выходит за рамки этих параметров, имеет тенденцию иметь больше или меньше характеристик, чем в среднем.

При выборе цены следует также учитывать следующее:

• Предлагают ли они бесплатную пробную версию?
• Есть ли у них плата за установку?
• Есть ли у них какие-либо скрытые платежи?
• Какова минимальная ежемесячная плата?
• Какова комиссия за возврат платежа?
• Каковы сборы за возврат?
• Какова комиссия за международную транзакцию?

Типы платежных шлюзов

Существует три основных типа платежных шлюзов:

• Перенаправление:  Платежный шлюз просто направляет клиента к обработчику платежей, такому как PayPal или Stripe, для обработки транзакции.
• Хостинг (платежи за пределами сайта):  Покупатель совершает покупку на вашем веб-сайте или в вашем розничном магазине, и платежная информация поступает на серверы платежной системы для обработки. Так работают POS-системы Stripe и Square.
• Собственный хостинг (оплата на месте):  Вся транзакция происходит на ваших серверах.

Интеграция и настройка

Ваш платежный шлюз должен иметь возможность интеграции с вашей корзиной покупок, бухгалтерским программным обеспечением и любым другим программным обеспечением, которое вы используете для своего бизнеса. Это позволит вам автоматизировать учет и сэкономить время.

Также следует учитывать, предлагает ли платежный шлюз какие-либо параметры настройки. Например, вы можете добавить логотип или изменить цветовую схему платежной страницы. Часто это можно сделать с помощью API, хотя не каждый шлюз предлагает эту возможность.

Безопасность

При выборе платежного шлюза безопасность должна быть одним из главных соображений. Вы хотите убедиться, что шлюз использует новейшую технологию шифрования для защиты информации о кредитных картах ваших клиентов от кражи.

Платежный шлюз также должен быть PCI-совместимым. Это означает, что они следуют стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), который представляет собой набор стандартов безопасности, которым должны следовать все предприятия, обрабатывающие платежи по кредитным картам.

Способы оплаты

Еще одна вещь, которую следует учитывать, это то, какие способы оплаты поддерживает выбранный шлюз. В дополнение к кредитным картам вы можете принимать платежи через PayPal, Venmo, ACH или eCheck. Вы также можете предложить клиентам возможность оплаты по счету.

Операции на месте или за его пределами

Некоторые платежные шлюзы позволяют вам обрабатывать транзакции на вашем веб-сайте, в то время как другие требуют, чтобы клиенты перенаправлялись на отдельную страницу для ввода информации о своей кредитной карте.

Если вы хотите обрабатывать транзакции на своем веб-сайте, вам необходимо выбрать шлюз, предлагающий платежное решение на месте. Если вы не возражаете против перенаправления клиентов на отдельную страницу для ввода информации о своей кредитной карте, вы можете выбрать локальный или внешний шлюз.

Рекомендуемые партнеры

Реклама

866-455-0201

На веб-сайте Stax

2

Платежный отдел

2

3 Платежный отдел0003

833-522-0568

On Payment Depot’s Website

3

Helcim

3

Helcim

Via Helcim’s Website

4

TouchBistro

4

TouchBistro

Через безопасный веб-сайт TouchBistro

Как работают платежные шлюзы?

К платежным шлюзам относятся следующие основные заинтересованные стороны:

• Торговец:  Компания или любое лицо, совершающее продажу.
• Владелец карты:  Ваш покупатель совершает покупку.
• Банк-эмитент:  Финансовое учреждение, в котором открыт счет клиента, либо счет кредитной карты, либо расчетный счет, связанный с дебетовой картой.
• Схемы карт: Компании-эмитенты кредитных карт, которые управляют картой, например Visa, Mastercard или American Express.
• Банк-эквайер:  Финансовое учреждение, в котором открыт счет продавца.

Платежный шлюз и платежный процессор

Термин «платежный шлюз» часто смешивают с терминами «платежный процессор» и «поставщик платежных услуг», но это три разные вещи.

Платежный процессор    передает информацию между банками-эмитентами и банками-эквайерами для перевода денег на ваш торговый счет, но для связи с другими движущимися частями и авторизации транзакции требуется платежный шлюз .

Поставщик платежных услуг , такой как PayPal, включает в себя процессор платежей и платежный шлюз, а также учетную запись продавца и часто другие функции для обработки всех аспектов транзакции.

Какой провайдер платежного шлюза мне подходит?

Причина, по которой существует так много поставщиков платежных шлюзов, заключается в том, что каждый из них подходит для определенных ситуаций. У обычных розничных продавцов и пиццерий другие требования, чем у юридической фирмы или производителя зубных имплантатов. Итак, когда дело доходит до выбора поставщика платежных шлюзов, вам необходимо учитывать свои уникальные потребности. Но вот несколько общих вопросов, которые вы должны учитывать при выборе поставщика платежного шлюза.

Где ваши клиенты предпочитают делать покупки?

Тарифы на личные и онлайн-платежи различаются, как и затраты на обработку одной кредитной карты по сравнению с другой. Таким образом, если вы продаете больше в одной области, чем в другой, один поставщик может не так сильно сократить вашу прибыль, как другой. Помимо цены, некоторые поставщики платежных шлюзов предлагают лучшие функции и услуги для обработки платежей в одном измерении по сравнению с другим.

Как ваши клиенты предпочитают оплачивать товары или услуги?

Некоторые клиенты предпочитают кредитные карты. Другие предпочитают цифровые кошельки. То, как они хотят платить, должно влиять на то, какую услугу использовать. Опять же, у некоторых провайдеров могут быть лучшие цены, функции или услуги (или все три), чтобы поддерживать метод оплаты, который нравится вашим клиентам.

Каков ваш ежемесячный объем продаж?

Ежемесячный объем продаж — с точки зрения общего количества транзакций и стоимости в долларах — является еще одним важным фактором, который любой бизнес должен учитывать при выборе платежного шлюза. Предприятиям с большими объемами выгодны планы, в которых они платят высокую ежемесячную плату за более низкие ставки по каждой транзакции, тогда как предприятиям с небольшими объемами лучше платить более высокую плату за транзакцию без ежемесячной платы.

Резюме

При выборе платежного шлюза или поставщика платежных услуг задайте себе следующие вопросы:

• Доступен ли он в вашей стране и стране ваших клиентов?
• Обеспечивает ли безопасность финансовой информации с помощью шифрования и других методов? Совместима ли индустрия платежных карт (PCI) с онлайн-платежами?
• Что вы предпочитаете: хостинг или самостоятельный платежный шлюз?
• Какие способы оплаты он принимает? Покрывает ли он потребности вашего клиента?
• Легко ли он интегрируется с вашим веб-сайтом, финансовым программным обеспечением и POS?
• Предлагает ли он функции, которые ищет ваш бизнес?

Если вы только начинаете свой малый бизнес, самый простой вариант — обратиться к поставщику платежных услуг, такому как PayPal, Stripe или Square. Они полностью контролируют процесс, поэтому вам не нужно беспокоиться о настройке дополнительного банковского счета или специального программного обеспечения.

Вы теряете часть контроля над обслуживанием клиентов, используя стороннюю службу, но вам также не нужно беспокоиться о безопасности самостоятельно. Если у вашего бизнеса более сложные потребности, вы можете выбрать поставщика платежного шлюза или создать индивидуальное решение. Вам нужно будет открыть торговый счет в банке и настроить необходимое оборудование и программное обеспечение для приема платежей по кредитным картам.

Методология

Выбирая лучшие платежные шлюзы, мы хотели убедиться, что они предлагают достаточно функций и вариантов настройки, чтобы наилучшим образом удовлетворить потребности любого бизнеса. Мы рассмотрели ежемесячную стоимость подписки, комиссию за транзакции, реальный пользовательский опыт и простоту использования.

Мы выбрали платежные системы с широким спектром функций, включая возможность создавать счета, настраивать подписки и обрабатывать международные платежи. Мы также рассмотрели инструменты лояльности клиентов, решения для управления запасами и расширенные отчеты.

Затем мы оценили каждый платежный портал по пятибалльной шкале, используя нашу запатентованную систему данных, и выбрали пять лучших претендентов, чтобы предложить вам лучший платежный шлюз.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какой платежный шлюз лучше?

Braintree: Braintree — это компания PayPal, которая предлагает предприятиям любого размера возможность принимать и обрабатывать платежи в более чем 130 валютах. Его функции включают обнаружение мошенничества, периодическое выставление счетов, круглосуточную поддержку клиентов и возможность принимать международные платежи.

Stax: Со Stax вы платите только за то, что вам нужно. Существует ежемесячная плата и стоимость за транзакцию, но нет наценок на комиссию за обмен. При необходимости вы можете добавить дополнительные функции, такие как синхронизация сверки бухгалтерского учета или интеграция ключа API. Более дорогие пакеты включают дополнительные функции, такие как расширенные информационные панели и выделенный менеджер по работе с клиентами.

Stripe: Если вы ищете платежный шлюз, который предлагает гибкость и настройку, Stripe Terminal — идеальное решение. Он интегрируется с вашей системой личных платежей, что позволяет вам принимать платежи из различных источников. Вы можете создавать счета, настраивать подписки и обрабатывать международные платежи — и все это, не беспокоясь о серверной инфраструктуре или проблемах соответствия требованиям. Кроме того, его API позволяет легко настроить процесс оплаты именно так, как вы этого хотите.

Как работает платежный шлюз?

Платежный шлюз — это безопасный портал, который позволяет предприятиям обрабатывать платежи, проверяя подлинность карты и наличие достаточного количества денег для оплаты покупки. Он подключается к вашей корзине покупок или системе управления контентом (CMS) и безопасно передает информацию о покупателе в платежную систему. Затем платежный шлюз перенаправляет платеж на счет продавца.

Как добавить платежный шлюз на мой сайт?

Первым шагом является выбор поставщика платежного шлюза. Как только вы это сделаете, вам нужно будет зарегистрировать учетную запись продавца и получить ключ API. Затем вам нужно будет добавить код на свой сайт. Некоторые платежные порталы, такие как Braintree, предлагают встраиваемое решение, которое упрощает добавление обработки платежей на ваш сайт всего несколькими строками кода. Другие, такие как Stripe, требуют немного больше работы по разработке.

Нужен ли платежный шлюз?

Платежные порталы не требуются. Однако большинство предприятий используют их, потому что наличные больше не являются наиболее распространенной формой оплаты. Если у вас нет возможности обрабатывать платежи по кредитным картам, вы, скорее всего, пропустите продажи.

Безопасен ли платежный шлюз?

Как и большинство устройств, использующих программное обеспечение и имеющих доступ в Интернет, платежные шлюзы обеспечивают высокий уровень безопасности. При выборе платежного шлюза вы должны обратить внимание на функции безопасности, такие как двухфакторная аутентификация (2FA) или многофакторная аутентификация (MFA), мониторинг действий пользователей, шифрование данных и защита конфиденциальности.

Могу ли я создать свой собственный платежный шлюз?

Да, вы можете создать собственный платежный шлюз, размещенный на ваших собственных серверах. Это дает вам полный контроль над взаимодействием с клиентом во время транзакции и возлагает бремя безопасности на вас, а не на стороннего поставщика платежей.

Что такое мультивалютный платежный шлюз?

Мультивалютный платежный шлюз позволяет принимать платежи в нескольких валютах и ​​получать оплату в местной валюте. Мультивалютный шлюз необходим для приема платежей от клиентов по всему миру.

Далее в бизнесе

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Как начать бизнес с торговыми автоматами

Перейти к

1. Основное содержание
2. Поиск
3. Счет

Рынки США Загрузка… ЧАС М С В новостях

Малый бизнес

Скачать приложение

• Торговые автоматы стали популярной подработкой благодаря предпринимателям в Instagram и TikTok.
• Торговые автоматы требуют минимальных инвестиций и не требуют особого обслуживания.
• В конце концов, они могут приносить пассивный доход, если вы отдадите ежедневное обслуживание на аутсорсинг.

Спасибо за регистрацию!

Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.

Торговые автоматы стали популярным подсобным бизнесом благодаря предпринимателям в Instagram и TikTok, которые утверждают, что их годовой объем продаж составляет от шести до семи цифр.

Торговые автоматы широко привлекательны, потому что они требуют минимальных вложений для начала работы, не требуют особого обслуживания и могут в конечном итоге приносить пассивный доход, если вы передаете повседневное обслуживание на аутсорсинг.

Один владелец бизнеса в TikTok сказал, что купил свой торговый автомат за 600 долларов на торговой площадке OfferUp и получил доход в размере 318 долларов за три недели. «Я стараюсь наценивать все примерно на 100%, поэтому за каждый доллар, который приходит, я зарабатываю 0,50 доллара», — сказал он в посте.

Но, как и в любом бизнесе, для начала требуется тяжелая работа, а для масштабирования требуется время.

Тай Хилл, владеющая торговой компанией Queen of Vending, рассказала в сообщении TikTok, что ее первый торговый автомат заработал всего 20 долларов в первый месяц, и она хотела уйти. Теперь одно из ее мест с двумя машинами приносит ей 1500 долларов в месяц.

Insider собрал советы ведущих владельцев торговых автоматов в социальных сетях, а также мнение основателей, с которыми мы ранее беседовали, чтобы узнать, как начать один из этих бизнесов с нуля.

1. Рассчитайте стартовые затраты

Во-первых, вам нужно оценить свои начальные затраты. Цены на торговые автоматы варьируются в зависимости от типа автомата, его состояния и места, где вы его покупаете.

Учетная запись TikTok Vending University в одном посте разбивает ориентировочные начальные затраты: 

• Торговый автомат: от 1000 до 2500 долл.

  Вам также нужно будет заплатить сбор за регистрацию своего бизнеса, а дополнительные, но необязательные расходы могут включать покупку веб-сайта и покупку маркетинговых материалов. Эти расходы могут варьироваться от 50 до 100 долларов.

  В общей сложности начальные затраты на открытие бизнеса по продаже торговых автоматов могут составлять от 1500 до 3000 долларов.

  2. Получить финансирование

  Маркус Грэм нанял свою сестру для обслуживания большинства своих торговых автоматов. Маркус Грэм

  Есть много разных способов финансирования бизнеса. Некоторые предприниматели используют свои личные сбережения, в то время как другие предпочитают использовать кредитную линию или подать заявку на кредит для малого бизнеса. Если вы решите пойти по пути финансирования долга, будьте готовы вернуть эту сумму с процентами.

  Маркус Грэм финансировал свой бизнес торговых автоматов Joyner Vending из личных сбережений в размере 10 000 долларов и потратил 5 000 долларов на свои первые два автомата.

  Майя Рэй использовала кредитную карту для финансирования своего бизнеса торговых автоматов FYC Vending. Ее первые две машины стоили 6000 долларов, плюс она потратила 300 долларов на первоначальный инвентарь.

   

  3. Поиск мест для вашего торгового автомата

  Бизнес торговых автоматов Хайме Ибаньеса стал отправной точкой в ​​его карьере на YouTube. Хайме Ибаньес.

  Затем найдите предприятия и здания, в которых вы могли бы разместить свой торговый автомат. Важно тщательно исследовать каждую локацию. «Узнайте полную историю, прежде чем прыгать, особенно если это будет крупная инвестиция», — ранее сказал Рэй Insider.

  Ищите места с высокой посещаемостью, длительными часами работы и отсутствием быстрого питания и напитков. Вы также можете посетить эти места лично, чтобы убедиться, что поблизости нет автомата или аналогичной службы.

  На начальном этапе вам следует оставаться в нескольких минутах езды от места вашего проживания, чтобы вы могли часто хранить свои машины и быть готовыми к ремонту. После того, как вы успешно разместили несколько торговых автоматов, которые приносят стабильную прибыль, вы можете рассмотреть возможность расширения своей деятельности в близлежащих городах или даже других штатах и ​​​​найме людей для помощи в обслуживании.

  4. Звоните по адресам и рассказывайте о своем бизнесе

  Майя Рэй управляет тремя торговыми автоматами в Университете штата Джорджия. Майя Рэй

  После того, как вы проверили места, владельцы торговых точек рекомендуют позвонить владельцам бизнеса и управляющим зданиями, чтобы спросить, можете ли вы разместить автомат там бесплатно. Стремитесь охватить не менее трех-пяти потенциальных клиентов в день. Скорее всего, вы получите много отказов, прежде чем согласитесь.

  Чтобы завоевать клиентов и конкурировать с более крупными компаниями, нужно представить себя профессионально, сказал Грэм. Даже если вы только начинаете, веб-сайт, адрес электронной почты и номер телефона будут выделять вас. Поднимите его на новый уровень с визитками и фирменными рубашками-поло, добавил он.

  5. Покупайте машину только после того, как вы закрепили свое первое местоположение

  Бенджамин М. Смит

  Предприниматели, занимающиеся торговыми автоматами, говорят, что важно покупать автомат только после того, как вы закрепите свое первое место, и никогда раньше. Есть несколько причин, по которым они дают эту рекомендацию.

  Во-первых, рискованно тратить деньги на машину, не заключив сделку. Если сделка сорвется, вы потеряете сотни или тысячи долларов, плюс вы застрянете с машиной, которая не приносит дохода.

  Во-вторых, вам нужно приспособить свою машину к нуждам этого места. Например, одному управляющему зданием может понадобиться комбинированный автомат для напитков и закусок, а другому может понадобиться только автомат для напитков.

  И, наконец, вам нужно измерить пространство, чтобы убедиться, что ваш торговый автомат поместится. Сюда входят любые дверные проемы и входы, через которые вам придется пройти при установке машины.

  Вы можете приобрести торговый автомат на Craigslist, Facebook Marketplace, OfferUp или на складе торговых автоматов.

  Многие операторы торговых автоматов рекомендуют покупать автомат со считывателем карт или устанавливать его в отремонтированный автомат. Грэм сказал, что наличие картридеров на его машинах увеличило продажи на 25%.

  6. Установка машины, хранение и техническое обслуживание

  Слева: продавец автоматов по продаже льда Стив Слэгл, справа: один из двух его автоматов по продаже льда. Стив Слэгл

  После того, как вы приобрели машину, подходящую для вашего местоположения, вам необходимо установить ее и снабдить инвентарем.

  Когда вы только начинаете, вы можете покупать напитки и закуски оптом в оптовых магазинах, таких как Costco или Sam’s Club.