Будет ли перерасчет пенсии: В Госдуме предложили сделать перерасчет пенсий работающим пенсионерам | Новости | Известия

Будет ли перерасчет пенсии: В Госдуме предложили сделать перерасчет пенсий работающим пенсионерам | Новости | Известия

Содержание

Неработающие пенсионеры с мая начали получать перерасчет социальной доплаты к пенсии.

Согласно изменениям, внесенным в апреле в федеральный закон «О государственной социальной помощи» и федеральный закон «О прожиточном минимуме в Российской Федерации», пересмотрены правила подсчета социальной доплаты к пенсии до прожиточного минимума пенсионера в субъекте.

В соответствии с ранее действовавшим порядком размер социальной доплаты к пенсии определялся с учетом проводимых индексаций пенсий и ежемесячной денежной выплаты. Это приводило к тому, что каждая новая индексация увеличивала размер пенсии или ежемесячной денежной выплаты и пропорционально уменьшала назначенную социальную доплату. В итоге выплаты пенсионеров даже после индексации могли оставаться без изменений, хотя и обеспечивались на уровне прожиточного минимума.

Принятые поправки в закон предполагают, что доходы пенсионера, которые включают в себя пенсии, соцвыплаты и некоторые другие меры господдержки, сначала доводятся социальной доплатой до прожиточного минимума, а затем повышаются на суммы проведенных индексаций. Таким образом, прибавка в результате индексации устанавливается сверх прожиточного минимума пенсионера и не уменьшает доплату к пенсии.

Новые положения закона распространяют свое действие на период начиная с 1 января 2019 года и таким образом охватывают проведенные ранее индексации выплат пенсионерам. Напомним, в январе страховые пенсии неработающих пенсионеров были проиндексированы на 7,05%, в феврале на 4,3% проиндексированы ежемесячные денежные выплаты, пенсии по государственному обеспечению в апреле увеличены на 2%.

Повышения пенсий и ежемесячной денежной выплаты в результате прошедших индексаций пересмотрены и установлены в новых размерах начиная с мая.

Увеличение доплат прошло беззаявительно. Прибавку к выплатам в Иркутской области получили более 92 тысяч пенсионеров, которым назначена федеральная социальная доплата.

Начальник Управления

Н.К. Сереброва

Индексация пенсий работающим пенсионерам после увольнения

Индексация пенсий работающим пенсионерам после увольнения производится, чтобы компенсировать снижение жизненного уровня, в связи с возможной дополнительной коррекцией по решению Правительства РФ и по причине изменения пенсионного коэффициента. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

 

Индексация пенсии после увольнения в 2019 году

Каждый год величина фиксированной доплаты к страховой пенсии корректируется в большую сторону. Такая индексация производится регулярно и по следующим причинам:

  • с 1 февраля — в связи с изменением в большую сторону потребительских цен, за базу берется прошлый год;
  • с 1 апреля — по решению Правительства РФ (пп. 6 и 7 ст. 16 закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»), если производится дополнительная индексация.

Однако повышающая коррекция по 2-му пункту к работающим пенсионерам отношения не имеет. Дело в том, что в 2015 году введены новые законодательные нормы, и с 1 февраля 2016 года величина фиксированной выплаты к страховой пенсии таким лицам не корректируется (ст. 3 закона от 29.12.2015 № 385-ФЗ). Им будет проведена индексация пенсии после увольнения. В результате они ничего не теряют, поскольку впоследствии при прекращении трудовых отношений все коэффициенты, которые применялись к страховой пенсии, будут восстановлены (ч. 3 ст. 26.1 закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ).

Как ПФР узнает об увольнении пенсионера?

Ииндексации подвергнуты только те пенсии, которые предназначены для пенсионеров, прекративших трудовую деятельность. 

О процедуре увольнения пенсионера см. в материале «Увольнение работника в связи с выходом на пенсию (нюансы)».

Работодатели ежемесячно отчитываются в ПФР о застрахованных лицах по форме СЗВ-М. В пакет отчетных документов входят и сведения о страховых взносах на работников-пенсионеров. Может случиться так, что пенсионер уже после проведения индексации нашел работу. Опасаться такому гражданину нечего: пенсия в меньшую сторону не изменится (см. информацию ПФР от 1 февраля 2016 года — http://www.pfrf.ru/press_center/~2016/02/01/105909).

Пенсию нужно еще и пересчитать

Величина страховых пенсионных выплат по возрасту лицам, вышедшим на пенсию и решившим трудиться дальше, пересчитывается, кроме того, путем повышения индивидуального пенсионного коэффициента, сокращенно — ИПК (ч. 9–11, ст. 15, п. 3 ч. 2, ч. 3 ст. 18 закона № 400-ФЗ). Делается это потому, что работодатель продолжает начислять на его зарплату страховые взносы и вносит их в пенсионную казну, а они не учитываются при назначении пенсии.

Органы ПФР на местах с учетом приведенных обстоятельств производят пересчет страховых пенсий. Они обязаны проводить такие операции каждый год с 1 августа по собственной инициативе, то есть без заявлений граждан (п. 56 Правил, утв. приказом Минтруда России от 17.11.2014 № 884н). При перерасчете страховой пенсии в этом случае максимальное значение ИПК составляет 3,0 - для пенсионеров, у которых в соответствующем году пенсионные накопления не формируются, и 1,875 - для пенсионеров, у которых такие накопления формируются.

Итоги

Индексация пенсионных выплат неработающих пенсионеров произведена путем поднятия уровня коэффициента. Однако такие изменения не коснулись вышедших на пенсию лиц, которые продолжают официально трудиться. Для них увеличивающая пенсионные выплаты коррекция предусмотрена, но только после увольнения.

Тем не менее во время исполнения трудовых обязанностей пенсионеры имеют право на некоторое повышение выплат каждый год с 1 августа. Причина тому — работодатели перечисляют страховые взносы, начисляемые на зарплаты таких сотрудников.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Кому положен перерасчет льготной пенсии?

В газете «Домовой Совет» за июнь 2016 года вышла статья, в которой написано, что тем пенсионерам, которые работали на вредном производстве, с момента вступления в силу Закона «О страховых пенсиях» положен перерасчет пенсии.

По этому поводу  пресс-служба Отделения ПФР по Приморскому краю поясняет.

В связи с вступлением в силу с 1 января 2015 года Федерального закона «О страховых пенсиях» каких-либо изменений в расчете размера пенсии работникам вредных производств не произошло.
Как и ранее, производится оценка пенсионных прав: определяется размер пенсии на 1 января 2002 г. с учетом имеющегося трудового стажа на эту дату и размера заработной платы.
Как известно,  граждане  выходят на пенсию  по достижении общеустановленного возраста. А у людей, долго работавших во вредных и опасных условиях труда (они определяются Списком № 1 и № 2 и другими Списками), есть  дополнительный вариант оценки пенсионных прав.  Размер пенсии может быть определен с учетом отработанного стажа на соответствующих видах работ, так называемого «льготного» стажа.

Но если у гражданина на 1 января 2002 года нет необходимой продолжительности требуемого льготного стажа и (или) общего трудового стажа, то нет и правовых оснований для оценки пенсионных прав, исходя из льготного стажа, как при назначении пенсии по старости, так и впоследствии для ее перерасчета.  Продолжительность льготного стажа, выработанного после 1 января 2002 года, на размер пенсии  не влияет.

Рассмотрим ситуацию, аналогичную изложенной в газете.
Мужчина на 1 января 2002 года имеет стаж по Списку №1 10 лет, по Списку №2 – 6 лет, общий трудовой стаж – 25 лет. По достижении возраста 50 лет в 2010 году ему была назначена пенсия по Списку №1.
Если суммировать стаж по двум спискам, то получается 16 лет – то есть более 12 лет и  6 месяцев, необходимых для льготной пенсии по Списку № 2. В этом случае при достижении 55-летнего возраста, когда возникнет право на досрочную пенсию по старости по Списку № 2, он может оценить свои пенсионные права с учетом выработанного стажа по Списку № 2. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в территориальный орган Пенсионного фонда по месту получения пенсии.

Подобные перерасчеты в сторону увеличения в Приморском крае  уже производились – в рамках действия Федерального закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации». Основанием служили личные обращения пенсионеров, имеющих соответствующее право.
Лидия Смыченко,
руководитель пресс-службы Отделения ПФР
по Приморскому краю

Кому положен перерасчет пенсии за периоды ухода за детьми и за службу в армии

Пенсионеры в городах и районах области обращаются в МФЦ или в ПФР с просьбой перерасчитать их пенсию с учетом периодов ухода за детьми до достижения ими полутора лет или в связи со службой в армии. Однако перерасчет получаемой пенсии по этой причине может и не дать ожидаемого увеличения.

Начиная с 2015 года, в страховой стаж, кроме периодов работы, включаются так называемые «нестраховые» периоды, к которым относится, в том числе и отпуск по уходу одного из родителей за каждым ребенком до полутора лет, но не более шести лет в общей сложности, а также служба по призыву в армии. В случае совпадения по времени периодов работы и нестраховых периодов по желанию пенсионера учитывается один из них: либо работа, либо уход за детьми (или служба в армии).

Кому положен перерасчет пенсии за детей?

Перерасчет может производиться тем, кому можно начислить баллы за периоды ухода за детьми до достижения ими возраста полутора лет, если в эти периоды имеются перерывы в работе, и в случае, если, замена периода работы «нестраховым» периодом ухода за ребенком будет выгоден для пенсионера.

По уходу за первым ребенком начисляются 1,8 баллов за год ухода, за вторым ребенком – 3,6 балла, за третьим и четвертым – 5,4 баллов за каждый год ухода. Баллы начисляются не более чем за четверых детей.

Есть отдельные категории получателей пенсий, которым данный перерасчет не положен по законодательству. К ним относятся получатели страховой пенсии по случаю потери кормильца и те граждане, которым установлена государственная пенсия в фиксированном размере за проживание в зоне с льготным социально-экономическим статусом (за проживание в зоне ЧАЭС).

Гражданам, вышедшим на пенсию после 31 декабря 2014 года также нет необходимости обращаться в ПФР: расчет их пенсии производился уже с учетом периода ухода за детьми.

Для кого перерасчет окажется выгодным?

Не для всех. В том случае если периоды ухода за детьми совпадают по времени с периодами работы, в страховой стаж учитывается один из периодов – тот, с учетом которого размер пенсии будет выше. Специалисты ПФР выбирают наиболее выгодный для гражданина вариант расчета пенсии. Как правило, если размер пенсии выше 10-11 тысяч и отпуск осуществлялся по уходу за одним или двумя детьми, начисление баллов за эти периоды невыгодно.

Важно понимать, что у каждого расчет размера пенсии, и, соответственно, размера повышения, индивидуален, нет определенной фиксированной суммы повышения. В основном, этот перерасчет выгоден тем, у кого были очень низкие заработки.

Пересчет пенсии за службу в рядах Советской армии

Недавние изменения в законодательстве предусматривают включение в страховой стаж годы службы в рядах ВС, в том числе, и Советской армии. Поэтому многих пенсионеров интересует вопрос, будет ли им осуществлен перерасчет.

Здесь следует особо подчеркнуть тот факт, что период службы в армии в РФ всегда учитывали при назначении пенсии. В настоящее время здесь произошло важное изменение. Служба в армии может учитываться как в календарном варианте, то есть, по-старому, так и по баллам. При этом перерасчет осуществляется не в автоматическом порядке, а только лишь после личного обращения гражданина в ПФР.

Сразу нужно предупредить, что перевод службы в рядах Советской армии в пенсионные баллы выгоден далеко не во всех случаях. Поэтому лучше всего сначала проконсультироваться по данному вопросу с работником Пенсионного фонда. Здесь все зависит от целого ряда факторов. Нередко бывает так, что после обращения по поводу перерасчета пенсии выясняется, что после этого человек только лишь потеряет в деньгах. В таких случаях выносится отказное решение. То есть размер пенсионной выплаты останется прежним.

С какого срока производится перерасчет?

В случае если по данному вопросу принимается положительное решение, то все необходимые действия сотрудники ПФР осуществляют в месяце, следующем за тем, в котором было принято соответствующее заявление.

Какие документы нужны для перерасчета?

Перерасчет в связи с заменой периодов осуществляется по заявлению пенсионера. При обращении в территориальный орган ПФР, помимо документа, удостоверяющего личность, необходимо представить оригиналы свидетельств о рождении детей или нотариально заверенные копии. Для перерасчета пенсии за службу в армии необходимо предоставить военный билет. Срок подачи заявлений на перерасчет неограничен.

Срок перерасчета пенсии – помощь юриста

Граждане, которые обращаются за перерасчетом, не всегда понимают, в какие сроки это происходит. В частности, речь идет как об обработке поступившего обращения сотрудниками ПФР, так и о времени, с которого произойдет изменение суммы пенсионного содержания. В этом тексте приводятся сроки, в которые производится перерасчет, а также помощь юриста в Москве по этому вопросу.

Срок обращения за перерасчетом

Законодательство в принципе не ограничивает время обращения пенсионера за перерасчетом. Однако чем раньше пенсионер это сделает, тем раньше он сможет получать увеличенную пенсию. Основными поводами для увеличения пенсионного содержания являются:

  • определение страховых периодов, за которые начисляются пенсионные баллы – например, уход за детьми раньше включался в трудовой стаж, но если зарплата была на тот момент невысокой, такой период можно вычесть из стажа, заменив его начислением баллов в соответствии с текущими положениями;
  • появление или увеличение количества иждивенцев – например, у пенсионера появляется нетрудоспособное лицо, которое фактически находится на содержании получателя пенсии;
  • подтверждение ранее не учтенного стажа – например, гражданин смог получить документальное подтверждение периода работы, не отраженного в трудовой книжке и прочих документах, сданных при назначении пенсионного содержания.

Поводов к обращению за перерасчетом довольно много, и подобрать конкретное основание поможет юрист при анализе конкретной ситуации.

Но сроки перерасчета пенсии, точнее время обращения за ним, в некоторых случаях жестко ограничены законодательством. Речь идет о вариантах, когда размер пенсии уменьшается по причине исчезновения права на повешенную выплату.

Например, это достижение иждивенцем трудоспособного возраста, либо начало трудовой деятельности по его собственной инициативе. Если же на содержании находился супруг с низкой пенсией, то при его смерти также доплата снимается.

Отказ добровольно известить ПФР об исчезновении оснований для доплаты, а соответственно и отказ от добровольного перерасчета пенсии влечет за собой значительные правовые последствия:

  • принудительное взыскание переплаченных средств – например, их будут вычитать из начисленной пенсионеру пенсии;
  • уголовное преследование по ст. 159.2 УК РФ – до 2-х лет ограничения свободы.

Следовательно, пенсионеру стоит отслеживать текущее начисление пенсии. И как только появятся основания для перерасчета, не медлить с обращением в ПФР. Сроки рассмотрения обращений не превышают 5 рабочих дней. Но в срок изменения пенсии зависит от того, в какую сторону она будет меняться.

 

Сроки перерасчета

Законодательством определено, какой срок перерасчета пенсии должен быть в случае ее увеличения. Это приведено в ч.2 п.1 ст. 23 400-ФЗ «О страховых пенсиях» от 2013 года. Так, изменение производится с 1 числа месяца, который идет за месяцем обращения в Фонд. Точнее, с даты принятия заявления о перерасчете.

Например, гражданин обратился за перерасчетом 27 февраля, при этом направил документы почтой. В Фонд заявление прибыло только 3 марта. Следовательно, увеличение пенсионной выплаты произойдет с 1 апреля.

В той же статье, только в ч.1 п.1 приводятся сроки перерасчета, который приводит к изменению пенсии в сторону уменьшения. В частности, размер пенсии изменится с 1 числа месяца, следующего после наступления обстоятельств, из-за которых как раз сумма содержания и уменьшается.

К юристу за помощью обратилась Тамара Р. У пенсионерки на иждивении оказалась внучка, студентка в возрасте 19 лет. Девушка устроилась на подработку официанткой в одно из московских кафе 5 февраля 2019 года. Пенсионерка интересовалась, нужно ли уведомить об этом ПФР и в какой срок изменится пенсия.
Юрист рекомендовал обратиться в Фонд с заявлением о перерасчете. Изменение пенсии произойдут с 1 марта 2019 года. Если же Тамара Р. не поспешит в клиентскую службу, то переплата будет вычтена из ее пенсии за весь период с момента возникновения обстоятельств.

Довольно сложно пенсионерам рассчитывать сроки по обстоятельствам, которые наступают в последний день месяца, особенно если пенсию гражданин получает в первых числах. Но никакого преследования пенсионера не произойдет, если обстоятельства не будут утаиваться. Просто перелета за предыдущий месяц будет вычтена из следующей пенсии.

У московского пенсионера У. скончалась супруга, которая находилась у мужчины на иждивении. Смерть наступила 31 января 2019 года, однако в Фонд мужчина обратился лишь 1 февраля. Пенсия же мужчине приходит 3 февраля. Разницу за переплату вычтут из мартовской пенсии.

 

Срок перерасчета работающим пенсионерам

Правила о сроках распространяются на все категории получателей пенсионного обеспечения. Но поскольку для работающих пенсионеров «закрыта» ежегодная индексация, размер пенсии в обязательном порядке изменяется в 2х случаях:

  • корректировка с учетом заработанных баллов;
  • перерасчет по факту увольнения.

В обеих ситуациях заявления пенсионера не нужно. Что касается сроков, то корректировка происходит «автоматически» с 1 августа. А вот срок перерасчета пенсии после увольнения «двойной». Сам перерасчет происходит 1 числа месяца, который следует за датой увольнения. А вот деньги гражданин получит только через 3 месяца.

Считается, что специально уведомлять Фонд об увольнении не нужно. Эта обязанность возложена на работодателя. Вот только не все оказываются расторопны, поэтому обратиться в Клиентскую службу по месту выплаты пенсии не помешает.

Поскольку размер пенсии с учетом всех произведенных ранее индексаций изменяется существенно, то за Фондом образуется значительная задолженность. Ведь сумма пересчитывается, почти что, с даты увольнения. Но переживать об этом не стоит – вся текущая задолженность ПФР перед гражданином будет погашена с первой большой пенсией.

В связи с частым обновлением законодательства и юридической уникальностью каждой ситуации, 
мы рекомендуем получить бесплатную телефонную консультацию юриста. Свой вопрос Вы
можете задать по номеру горячей линии 8 (800) 555-40-36 или написать его в форме ниже.

Индексация пенсий работающим пенсионерам после увольнения, сроки индексации пенсии

Многие пенсионеры продолжают свою трудовую деятельность и после приобретения ими пенсионных прав на выплату социальных пособий по возрасту и выслуге лет. А это означает, что работодатель продолжает в счет работающего пенсионера уплачивать страховые взносы во внебюджетные фонды, в том числе и в Пенсионный фонд РФ.

Читайте также: Индексация пенсий работающим пенсионерам в 2019 году

У пенсионеров, которые ведут трудовую деятельность, пенсионное обеспечение увеличивается за счет вновь поступающих страховых взносов работодателя, исчисляемых из суммы дохода работника. У пенсионеров, которые не работают, увеличение суммы выплаты происходит за счет ее ежегодной двухразовой индексации государством. Индексация происходит на уровень официально установленной инфляции, то есть на фактический рост потребительских цен. В 2016 году государственная пенсия была проиндексирована единожды на 4%, а не на показатель инфляции.

Индексация пенсий с 2016 года

В 2016 году в России Федеральным законом от 29.12.2015 № 385 был наложен мораторий на индексацию социального пособия работающих пенсионеров. Пока пенсионер продолжает работать, в счет его страховой пенсии (распределительный элемент пенсионной системы) поступают взносы в виде пенсионных баллов. До тех пор, пока у человека сохраняется статус работающего пенсионера, пересмотр суммы пенсии приостанавливается. Но после того, как он прекратит свою трудовую деятельность, ему будет произведена индексация пенсии на сумму всех заработанных им за этот период баллов и коэффициентов.

Индексация социального пособия у работающих пенсионеров де-юре производится, но де-факто сумма пенсии не меняется, перерасчет пенсии будет произведен при увольнении работающего пенсионера.

Для того, чтобы был произведен перерасчет пенсионеру после его увольнения, не нужно лично обращаться в ПФР. Со II квартала 2016 года все работодатели обязаны подавать в ПФР упрощенную отчетность по каждому сотруднику, а ПФР в соответствии с полученными данными обязан производить индексацию пенсионных выплат уволенным пенсионерам. Поэтому личного заявления для перерасчета пенсии больше не требуется.

Читайте также: индексация пенсий работающим пенсионерам с 1 августа 2018 года 

Сроки индексации пенсии после увольнения

При своевременной подаче данных работодателя в ПФР, перерасчет пенсии при увольнении работающего пенсионера произойдет в течение трех и более месяцев с даты увольнения, в следующем порядке: если пенсионер уволился с места работы в июле, то в августе в ПФР поступит отчетность с указанием того, что пенсионер еще числится работающим (так как сведения подаются в отчетном периоде за предыдущий месяц). В сентябре ПФР получит отчетность, в которой пенсионер уже не числится работающим. В октябре ПФР примет решение об индексации данному пенсионеру суммы страховой пенсии и фиксированной выплаты. И только в ноябре ПФР произведет перерасчет пенсионной выплаты.

Стоит ли ждать при этом, что ПФР проиндексирует три месяца, в которых пенсионер уже не работал?  На подобную компенсацию не стоило рассчитывать до 2018 года, но с 01.01.2018 вступило в силу дополнение в ст. 26.1 закона № 400-ФЗ "О страховых пенсиях" (внесено законом от 01.07.2017 № 134-ФЗ), и пенсионерам стали делать перерасчет с учетом всех индексаций, начиная с с 1-го числа месяца, следующего за месяцем прекращения работы, а не спустя 3 месяца после выхода на пенсию.

В случае очередного трудоустройства пенсионера, выплачиваемая ему сумма пенсии не будет уменьшена, а сохранится на уровне нового перерасчета. То есть, уволившись и дождавшись повышения пенсии, можно заново трудоустроится с уже новым размером пенсии. Правда, следует помнить, что, если произойдет очередная индексация пенсии, вновь работающий пенсионер опять же под нее не попадет.

Перерасчет пенсий военным предложили делать по новым правилам

Депутаты от КПРФ Николай Коломейцев и Юрий Синельщиков внесли в Госдуму законопроект, отменяющий 12-месячный срок перерасчета размера военных пенсий. Документ размещён в базе электронной деятельности нижней палаты.

Изменения касаются граждан, указанных в законе РФ «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии Российской Федерации, и их семей».

Сейчас военные пенсионеры могут получить разницу между новым и прежним размерами пенсии не более чем за 12 месяцев, предшествующих дню обращения за перерасчетом. Авторы законопроекта отмечают, что пенсионеры и члены их семей в силу преклонного возраста и состояния здоровья зачастую не имеют возможности своевременно узнать о том, что могут обратиться за пересмотром размера пенсии. В связи с этим норму о 12 месяцах предлагается отменить.

Согласно законопроекту, перерасчёт пенсий военным в сторону уменьшения должен производиться с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором наступили обстоятельства, повлекшие за собой пересмотр размера пенсии. В сторону увеличения — со дня наступления соответствующих обстоятельств. Если у пенсионера появилось право на увеличение размера выплаты, разница между новым и старым размером пенсии выплачивается ему со дня приобретения такого права, но не более чем за три года.

Как указано в пояснительной записке, инициатива требует «некоторого увеличения финансовых затрат», однако эти деньги уже закладывались в федеральный бюджет и не были своевременно выплачены гражданам по небрежности или халатности чиновников. «С учетом этого федеральный бюджет в корректировке не нуждается», — полагают авторы законопроекта.

Будет ли социальное обеспечение пересчитано и, возможно, увеличит мое пособие, если я буду работать в 72 года?

Economic Security Planning, Inc.

Сегодняшняя колонка показывает, пересчитываются ли пособия по социальному обеспечению в связи с продолжающейся работой, государственные пенсии и пособия разведенным супругам, как рассчитываются пособия разведенным супругам, когда доступны семейные пособия и иностранные пенсии. Ларри Котликофф - профессор экономики в Бостонском университете, основатель и президент компании Economic Security Planning, Inc., занимающейся маркетингом Maximize My Social Security и MaxiFi Planner.

Подробнее Спросите Ларри, ответы здесь.

Спросите Ларри о социальном обеспечении здесь.


Будет ли социальное обеспечение пересчитывать и, возможно, увеличивать мое пособие, если я буду работать в 72 года?

Привет, Ларри, я перестал работать, когда подал заявление в 68 лет, когда я начал получать пенсионное пособие по социальному обеспечению. Я подумываю вернуться к работе, возможно, неполный или полный рабочий день. Я знаю, что проверка заработка больше не повлияет на меня, так как мне уже исполнилось 66 лет, но можно ли пересчитать мои пособия и, возможно, увеличить их, если я вернусь на работу? Спасибо, Марк

Привет, Марк! Да, ваши пенсионные пособия по социальному обеспечению можно пересчитать, чтобы включить в них годы с более высоким заработком, независимо от вашего возраста на момент получения заработка.Однако для того, чтобы ваша ставка пособия увеличилась, ваш годовой заработок должен быть выше, чем один из ваших предыдущих 35 лет с наибольшим индексом заработной платы, использованных для расчета вашей текущей ставки пособия.

Служба социального обеспечения

автоматически пересчитывает размер пособия для людей, которые уже получают пособие и имеют дополнительный заработок, достаточно высокий для увеличения размера пособия, поэтому вам не нужно ничего делать, чтобы получить какое-либо увеличение пособия, на которое вы, возможно, имеете право.Однако иногда вы можете ускорить процесс, отправив подтверждение вашего дохода за последний год (например, формы W-2, налоговые декларации) и запросив ручной пересчет. Бест, Ларри


Повлияет ли на пособие моей разведенной вдовы моя пенсия из школьной системы?

Привет, Ларри, я планирую получать пособие разведенной вдовы в 60 лет, а затем свое собственное пенсионное пособие в 70 лет. В 65 лет у меня также есть мизерная пенсия из школьной системы, в которой я работал недолго, когда платил в PERA, а не в социальное обеспечение .Я понимаю, что на мое собственное пенсионное пособие в возрасте 70 лет повлияет WEP, но не более чем на 50% от суммы моей пенсии. У меня менее 20 лет существенного заработка. Моя умершая бывшая супруга никогда не работала на работодателя, который не удерживал налог на социальное обеспечение.

Повлияет ли моя пенсия на размер пособия разведенной вдовы? Если я получу единовременную выплату в 65 лет, повлияет ли это на мое пенсионное пособие в 70 лет или пособие вдовы до этого? Кроме того, FRA для моей разведенной вдовы составляет 66 лет и 6 месяцев, в то время как FRA для моей пенсии составляет 66 лет и 10 месяцев.В каком возрасте больше не будет применяться проверка заработка - FRA моей вдовы или FRA моей пенсии? Спасибо, Синди

Привет, Синди! Да, похоже, что ваши пособия по пережившим разведенным супругам, вероятно, будут компенсированы 2/3 общей суммы вашей пенсии из школьной системы из-за положения о зачете государственной пенсии (GPO). Однако компенсация не применяется, пока вы не начнете получать пенсию.

GPO по-прежнему будет применяться к вашему пособию по случаю потери кормильца, а положение об исключении непредвиденных доходов (WEP) по-прежнему будет применяться к вашим собственным пенсионным пособиям по социальному обеспечению, если вы взяли единовременную сумму вместо пенсии.Социальное обеспечение пропорционально распределит вашу единовременную выплату на ежемесячную ставку, которая затем будет использоваться для расчета суммы компенсации.

Тест заработка социального обеспечения продолжает применяться до месяца, в который вы достигнете своего полного пенсионного возраста (FRA) для получения пенсионных пособий Social Security, даже если ваш FRA для пережившего разведенного супруга выпадает на четыре месяца раньше и вы получаете пособие по случаю потери кормильца. Итак, если вы родились в 1959 году, проверка заработка будет применяться до тех пор, пока вы не достигнете возраста 66 лет и 10 месяцев.Оба инструмента моей компании - Maximize My Social Security или MaxiFi Planner - полностью запрограммированы для обработки случаев, связанных как с WEP, так и с GPO, поэтому вы можете серьезно подумать об использовании программного обеспечения, чтобы помочь вам в планировании социального обеспечения. Калькуляторы социального обеспечения, предоставленные другими компаниями или некоммерческими организациями, могут дать правильные советы, если они были созданы с особой тщательностью. Бест, Ларри


Какие у меня варианты получения дополнительных пособий сейчас?

Привет, Ларри, я родился в 1956 году.Я развелся после того, как был женат более 10 лет, и я не женат. Моему бывшему 63 года, он был на SSDI. Какие у меня есть варианты получения дополнительных пособий сейчас по сравнению с ожиданием полного выхода на пенсию, и как каждый выбор влияет на выгоды в настоящее время и в будущем? Что произойдет в любом случае с дополнительным пособием, если я дождусь получения 70? Что произойдет с моим дополнительным пособием, если она сделает то же самое, когда ей исполнится 65 лет? Спасибо, Hal

Привет, Хэл! Поскольку вы родились после 01.01.1954, когда вы подаете заявление либо на пенсионное пособие по собственному усмотрению, либо на пособие в разводе, считается, что вы подаете и то, и другое.Вам могут выплачиваться только существенно более высокая из двух ставок пособия, и ваша ставка пособия будет снижена с учетом возраста, если вы начнете рисовать до достижения своего полного пенсионного возраста (FRA).

Вы не имеете права на получение пособия в связи с разведенным супругом, если ваша собственная неуменьшенная ставка пенсионного пособия Социального обеспечения (т. Е. Ваша основная страховая сумма или PIA) превышает 50% PIA вашего бывшего. И если PIA вашей бывшей составляет более 50% вашей PIA, она не сможет иметь право на получение пособия в связи с разведенным супругом в вашей документации.Если кто-либо из вас имеет право на получение пособия в связи с разведенным супругом, вы не захотите ждать после FRA, чтобы потребовать его, поскольку ставки пособия в отношении разведенного супруга не увеличиваются, если вы дождетесь после FRA, чтобы потребовать их. Бест, Ларри


Могу ли я получить супружеское пособие, если я все еще работаю и разлучаюсь с мужем?

Привет, Ларри, мне будет 66 в этом месяце, я все еще работаю и еще не готов выйти на пенсию. Я планирую продолжать работать в течение следующих нескольких лет и не хочу подавать заявление на социальное обеспечение, пока не буду готов выйти на пенсию.Моему мужу 68 лет, он вышел на пенсию в прошлом году и получает социальное страхование. Мы женаты 32 года, но последние два года расстались. Развод в будущем, но я не хочу этого делать, пока не выясню свои права на супружеские пособия. Могу ли я получить от него супружеское пособие, если я все еще работаю и все еще замужем, но рассталась с ним? Из того, что я прочитал и понял, если бы мы развелись до того, как я начал получать супружеское пособие, мне пришлось бы ждать два года после развода.Я прав? Если мы решим развестись после того, как я начну получать супружеское пособие, что произойдет с моим супружеским пособием? Это изменится? Я хочу иметь возможность получать супружеское пособие, если я имею на это право, до тех пор, пока я не выйду на пенсию или не женюсь повторно. У меня назначена встреча в SSA в следующем месяце, и я хочу узнать факты и свои права перед отъездом. Спасибо, Клэр

Привет, Клэр! Да, вы потенциально можете претендовать на супружеское пособие, даже если вы разлучены со своим супругом. А поскольку вы родились до 1/2/1954, и ваш муж получает свое пособие, вы можете подавать только на супружеское пособие только с месяца, в котором вы достигнете полного пенсионного возраста (FRA), при этом позволяя вашей собственной пенсионной ставке расти. до 70.Нет ограничений на сумму, которую вы можете заработать и по-прежнему получать льготы после достижения FRA.

Если вы начнете получать супружеское пособие, а затем разведетесь, ваши пособия будут продолжаться в качестве разведенного супруга до тех пор, пока ваш брак длился не менее 10 лет, и пока вы не вступите в повторный брак. Если вы разводитесь до подачи заявления на супружеское пособие, вам не придется ждать 2 года, чтобы потребовать разводного супружеского пособия, если ваш муж уже получает свое пособие. Переход с супружеского на разведенное супружеское пособие не повлияет на размер вашего пособия.Бест, Ларри


Когда я выйду на пенсию, сможет ли моя жена получать супружеское пособие?

Привет, Ларри! Моей жене 66 лет, она на пенсии, она получает социальное страхование США. Последние 12 лет она работала в США. Она проработала в Польше не менее 30 лет, прежде чем приехать сюда в 2006 году, а шесть лет назад она получает пособие по социальному обеспечению Польши. Мы не получаем ее пенсию здесь, в штатах, она все идет в банк в Польше. Ее льготы в США были сокращены WEP.В следующем году я уйду на пенсию. Я гражданин США и проработал более 40 лет. Может ли она получать супружеское пособие в зависимости от моей работы после того, как я выйду на пенсию? Спасибо, Карлос

Привет, Карлос! Если предположить, что 50% вашего полного пенсионного возраста или суммы первичного страхования (PIA) больше, чем PIA вашей жены, то она должна иметь право на частичное супружеское пособие, когда вы начнете получать свое пособие. Однако она не обязательно получит ровно 50% вашего пособия.

Сумма неуменьшенного супружеского пособия вашей жены будет рассчитана путем вычитания ее PIA из 50% вашей PIA.Затем это будет добавлено к ее собственной ставке пенсионного пособия Социального обеспечения, так что любое снижение возраста, которое она предприняла для того, чтобы начать получать свои пособия раньше, будет продолжаться. Следовательно, единственный способ, которым ваша жена получит полные 50% вашей PIA, - это если она не начнет получать свои собственные пособия до достижения своего полного пенсионного возраста (FRA). Польская пенсия вашей жены не повлияет на ее супружеские пособия по социальному обеспечению. Бест, Ларри


Планировщик пособий: Пенсия | Получение пособия во время работы

Получение пособия во время работы

Вы можете работать, пока получаете пенсионное пособие или пособие по случаю потери кормильца.Когда вы это сделаете, это может означать более высокую выгоду для вас и вашей семьи.

Каждый год мы проверяем записи всех получателей пособий по социальному обеспечению, у которых есть данные о заработной плате за предыдущий год. Если ваш последний год заработка является одним из самых высоких, мы пересчитываем размер вашего пособия и выплачиваем причитающееся вам прибавление. Повышение действует задним числом до января года после того, как вы заработали деньги.

Если вы получаете пособие по случаю потери кормильца, дополнительный заработок может помочь увеличить размер вашего пенсионного пособия по сравнению с вашим текущим пособием по случаю потери кормильца.

Сколько я могу зарабатывать и при этом получать льготы?

Когда вы начинаете получать пенсионные пособия по социальному обеспечению, для наших целей вы считаются вышедшими на пенсию. Вы можете одновременно получать пенсию по социальному обеспечению или пособие по случаю потери кормильца и работать. Однако существует предел того, сколько вы можете заработать и при этом получать все преимущества.

Если вы моложе полного пенсионного возраста и зарабатываете больше, чем годовой лимит заработка, мы можем уменьшить размер вашего пособия.

Если вы не достигли полного пенсионного возраста в течение всего года, мы вычитаем 1 доллар из ваших выплат на каждые 2 доллара, которые вы заработаете сверх годового лимита. На 2021 год этот лимит составляет 18 960 долларов.

В год достижения вами полного пенсионного возраста мы вычитаем 1 доллар в виде пособия на каждые 3 доллара, которые вы заработаете сверх другого лимита. В 2021 году этот предел ваших доходов составит 50 520 долларов США. Мы учитываем только ваш заработок до месяца, предшествующего достижению вами полного пенсионного возраста, а не ваш заработок за весь год.

При достижении полного пенсионного возраста:

  • Начиная с месяца достижения вами полного пенсионного возраста, ваш заработок больше не уменьшает размер вашего пособия, независимо от того, сколько вы зарабатываете.
  • Мы пересчитаем сумму вашего пособия, чтобы компенсировать вам месяцы, в которые мы сократили или удержали пособие из-за вашего превышения заработка.

Как мы вычитаем прибыль из пособий

В 2021 году, если вы не достигли полного пенсионного возраста, лимит годового дохода составит 18 960 долларов.Если вы достигнете полного пенсионного возраста в 2021 году, предел вашего заработка за несколько месяцев до достижения полного пенсионного возраста составит 50 520 долларов.

Начиная с месяца, в котором вы достигнете полного пенсионного возраста, нет ограничений на то, сколько вы можете зарабатывать и при этом получать свои пособия.

Давайте рассмотрим несколько примеров. Вы будете получать пенсионные пособия по социальному обеспечению каждый месяц в 2021 году, и вы:

  • Не достигли полного пенсионного возраста круглый год. Вы имеете право на пособие в размере 800 долларов в месяц. (9600 долларов в год)

    Вы работаете и зарабатываете 28 960 долларов (10 000 долларов сверх лимита в 18 960 долларов) в течение года. Ваше пособие по социальному обеспечению будет уменьшено на 5000 долларов (1 доллар на каждые 2 доллара, которые вы заработали сверх лимита). Вы получите 4600 долларов из 9600 долларов в год. (9600 - 5000 = 4600)

  • Достигните полного пенсионного возраста в августе 2021 года. Вы имеете право на получение пособия в размере 800 долларов США в месяц.(9600 долларов в год)

    Вы работаете и зарабатываете 63 000 долларов в течение года, из которых 52 638 долларов США за 7 месяцев с января по июль. (2118 долларов сверх лимита в 50 520 долларов)

    • В течение июля ваши пособия по социальному обеспечению будут сокращены на 706 долларов (1 доллар на каждые 3 доллара, заработанные вами сверх лимита). Вы все равно будете получать 4894 доллара из своих 5600 долларов в течение первых 7 месяцев. (5600–706 долларов = 4894)
    • Начиная с августа 2021 года, когда вы достигнете полного пенсионного возраста, вы будете получать полное пособие (800 долларов в месяц) независимо от того, сколько вы зарабатываете.

Когда мы выясняем, сколько вычесть из вашего пособия, мы учитываем только заработную плату, которую вы получаете на своей работе, или чистую прибыль, если вы работаете не по найму. Мы включаем бонусы, комиссии и отпускные. Мы не учитываем пенсий, ежегодных выплат, инвестиционного дохода, процентов, ветеранов или других государственных или военных пенсионных пособий.

Если вы имеете право на пенсионное пособие в этом году и все еще работаете, вы можете использовать наш калькулятор для проверки заработка, чтобы узнать, как ваш заработок может повлиять на размер выплат.

пенсионных пособий по службе | Право на получение пособия NYSTRS

Ваша максимальная годовая пенсия определяется по следующей формуле:

Пенсионный фактор x фактор возраста (если применимо) x итоговая средняя зарплата = максимальная годовая пенсия.

Пенсионный фактор

Уровни 1 и 2

Ваш пенсионный коэффициент равен сумме: а) 1,8% годовых за услуги штата Нью-Йорк до 1959 года; б) 2% годовых за услуги штата Нью-Йорк после 1959 года; и -государственной службы, если эта служба не приносит вам более 35 лет общего срока службы.Максимальный пенсионный фактор обычно составляет 79% (включая 4% для двухлетнего кредита согласно статье 19 «Повышение размера пособия»).

Если вы являетесь участником Tier 1 или Tier 2, пенсионный фактор снижается на 5% за каждый год, в течение которого ваша служба в штате Нью-Йорк составляет менее 20 лет.

Если вы являетесь участником Tier 2 и выходите на пенсию до 62 лет и стаж работы менее 30 лет, пенсионный фактор также уменьшается в зависимости от вашего пенсионного возраста.

* Все участники уровня 1 имеют право на максимум 10 лет кредита на обучение в государственных школах за пределами штата до присоединения к NYSTRS, при условии, что пособие за эту услугу не будет выплачиваться другим штатом или федеральным правительством.Члены Tier 2 могут получить кредит за службу за пределами штата, только если она была зачислена в рамках предыдущего членства Tier 1 в NYSTRS.

Уровни 3 и 4

Ваш пенсионный коэффициент равен либо: а) 1⅔% в год, если у вас стаж менее 20 лет, или б) 2% в год, если у вас стаж от 20 до 30 лет. В рамках Уровня 4 вы будете получать 1 ½% за каждый дополнительный год обслуживания после 30.

Если вы выходите на пенсию до 62 лет и стаж работы менее 30 лет, пенсионный коэффициент уменьшается в зависимости от вашего возраста.

Если вы являетесь участником Уровня 3, вы можете выйти на пенсию как на Уровне 3, так и на Уровне 4. Вы автоматически получаете лучшее пособие, которым обычно является Уровень 4, потому что:

  • Пособия уровня 3 уменьшаются в возрасте 62 лет (или сразу же, если вы выходите на пенсию в возрасте 62 лет или старше) на половину пособия по социальному обеспечению, которое вы накопили на государственной службе штата Нью-Йорк;
  • Уровень 4 имеет лучшие понижающие коэффициенты, если вы выходите на пенсию до 62 лет со стажем работы менее 30 лет; и,
  • Ваш максимальный пенсионный коэффициент не ограничен для уровня 4, но ограничен 60% для уровня 3.

Уровень 5

Ваш пенсионный коэффициент равен либо: а) 1 ⅔% в год, если у вас есть стаж менее 25 лет, или б) 2% в год, если у вас от 25 до 30 лет службы. В рамках Уровня 5 вы будете получать 1 ½% за каждый дополнительный год обслуживания после 30.

Если вы выходите на пенсию до 57 лет (независимо от того, какой у вас стаж) или если вы выходите на пенсию в возрасте 57–62 лет и имеете стаж менее 30 лет, пенсионный фактор уменьшается в зависимости от вашего возраста.

Уровень 6

Ваш пенсионный коэффициент равен либо: a) 1,67% в год, если у вас есть стаж менее 20 лет, или b) 1,75% в год за весь стаж, если начисляется 20 лет. В соответствии с уровнем 6 вы будете получать 35% плюс 2% в год сверх 20 лет, если на счету будет более 20 лет службы.

Если вы выйдете на пенсию до 63 лет, вы получите уменьшенное пособие (без исключения).

Возрастной фактор

В зависимости от вашего возраста и кредита за обслуживание при выходе на пенсию, при расчете вашего пособия может применяться возрастной фактор.

Снижение возраста не применяется к участникам уровней 2–4, которые выходят на пенсию в возрасте 62 лет или позже; или в возрасте 55 лет со стажем работы не менее 30 лет.

Снижение возраста не применяется к участникам Tier 5, которые выходят на пенсию в возрасте 62 лет или позже; или в возрасте 57 лет или старше, имея как минимум 30-летний стаж работы.

Снижение возраста не применяется к участникам Tier 6, которые выходят на пенсию в возрасте 63 лет или позже.

Итоговая средняя зарплата (FAS)

Для участников уровня 2–5 ваш FAS, как правило, представляет собой среднее значение вашей максимальной заработной платы за три последовательных школьных года, когда бы они ни происходили в истории заработной платы.

Если вы являетесь участником Tier 1, вы также имеете право на пятилетний расчет FAS, который (если у вас есть дата членства до 17 июня 1971 года) может включать выходное пособие и нерегулярную компенсацию.

Члены Tier 6 должны использовать FAS сроком на пять лет с ограничениями на включаемую заработную плату.

Обратитесь к разделу FAS Справочника для активных членов для получения полного объяснения того, что может быть включено в вашу FAS.

Калькулятор пенсионных выплат

WRS | ETF

Калькулятор пенсионных пособий WRS - это инструмент, который может дать вам неофициальную оценку вашего пособия при планировании выхода на пенсию.Свяжитесь с ЕФО для получения официальной оценки и подачи заявления за 6–12 месяцев до того, как вы планируете подавать заявление на пособие.

  • Вы должны быть обеспечены и вам должно быть не менее 55 лет на дату начала выплаты пособия (или 50 лет, если вы зарабатывали - не покупали - услугу WRS по защитной профессии).
  • Ваша выгода будет основываться на большем из двух расчетов: «Покупка за деньги» или «Формула». Этот калькулятор настроен для оценки пенсионных выплат обоими методами. Он не использует информацию из вашей учетной записи.Вы должны ввести всю соответствующую информацию, чтобы получить максимальную оценку выгоды.
  • Используйте информацию из вашего последнего годового заявления о преимуществах. Точность вашей онлайн-оценки зависит от того, насколько близки введенные вами данные к окончательным значениям вашей учетной записи WRS после подачи заявки. Нет гарантии, что вы получите суммы, указанные в этих онлайн-оценках.

Если к вам применимы какие-либо из следующих обстоятельств, этот калькулятор не сможет правильно оценить размер вашего пособия.Свяжитесь с ETF, чтобы запросить официальную оценку, если вы:

  • Иметь аккаунт, который был разделен из-за развода или раздельного проживания. Оценка будет низкой. Исключение: участники нормального пенсионного возраста с достаточным количеством лет службы без снижения возраста могут получить точную оценку.
  • Иметь счет альтернативного получателя платежа (счет, который вы получили от кого-то еще после развода или юридического раздельного проживания).
  • Вышел на пенсию, а затем вернулся на работу к работодателю WRS и снова платит взносы в WRS.
  • Иметь доход и льготы, превышающие лимиты IRS. Это нечасто, но это ограничение может повлиять на вашу конечную выгоду.
  • Уволился с работы в WRS до 1 июля 1990 г.

Для справки по использованию калькулятора используйте Руководство по использованию данных годового отчета о льготах (ET-4500).

Развод и получение пенсии - CalPERS

Факты о общественной собственности

В Калифорнии все виды пенсионных пособий считаются общественной собственностью, что позволяет разделить льготы CalPERS при расторжении брака, зарегистрированном семейном партнерстве или юридическом раздельном проживании.

Для целей CalPERS общественная собственность - это внесенные вами взносы и кредит на обслуживание, накопленный и / или приобретенный во время вашего брака или семейного партнерства. Как правило, доля участия вашего бывшего супруга в общественной собственности может составлять до 50 процентов вашего пенсионного пособия.

Мы не будем выплачивать пенсионные пособия вам или вашему бывшему супругу до тех пор, пока не будет решен иск о совместном имуществе.

Для пенсионеров: половина вашего ежемесячного пособия удерживается до разрешения претензии.

Более подробная информация о собственности сообщества доступна в Руководстве по собственности сообщества CalPERS (PUB 38A) (PDF), Типовых приказах CalPERS о внутренних отношениях (PUB 38B) (PDF) и в «Фактах о собственности сообщества» (PDF).

Претензии

Ваш бывший супруг (а) или их поверенный может в любое время подать иск о совместном имуществе в отношении вашей пенсии CalPERS.

Вот шаги для разрешения вашего иска в отношении общественной собственности:

Выплачено

льгот CalPERS.

Стороны должны выбрать и согласовать порядок распределения пенсионного пособия CalPERS.

  • Если вы не на пенсии, есть два способа разделить пособие.
  • Если вы пенсионер, вы можете выбрать только один способ.

Отправьте в CalPERS приказ о квалифицированных семейных отношениях (QDRO) с предложенным языком, объясняющим, как будут разделены льготы CalPERS.

В течение 60 дней CalPERS рассмотрит проект QDRO и сообщит сторонам, можем ли мы принять заказ в том виде, в каком он написан, или если необходимо внести изменения.

После того, как CalPERS одобрит QDRO, подайте приказ в суд. Это может сделать любая сторона - вы, ваша бывшая супруга или адвокат.

Отправить CalPERS копию поданного QDRO. В течение 60 дней CalPERS проверит поданный QDRO, чтобы убедиться, что язык приемлем.

Выпущено

льгот CalPERS.

Как только CalPERS определяет, что поданное QDRO приемлемо, претензия разрешается, и льготы могут быть отменены.

  • Если у вас есть заявление о выходе на пенсию, подождите 60 дней с даты получения вашего пенсионного заявления или даты выхода на пенсию, в зависимости от того, что наступит позже, чтобы начать получать пособие.
  • Если вы пенсионер, подождите 60 дней для корректировки вашего ежемесячного пособия.
  • Если вы все еще работаете, претензия на общественное имущество остается в вашей учетной записи до выхода на пенсию.

Расчет

Один из методов, используемых для расчета доли собственности вашего бывшего супруга (-и) в общине, - это «формула правила времени».

См. Следующий пример:

Ступени Расчет
1

Ваше пенсионное пособие.

2

Разделите кредит за обслуживание с даты вступления в брак до даты расторжения брака на общую сумму кредита за обслуживание.

  • 12.000 лет за брачный период (1996-2008) / 25000 лет = 0,480
3

Умножьте на размер пенсионного пособия.

4

Умножьте сумму на 50%.

1800 долларов в месяц - это общественная собственность вашего бывшего супруга.

Мы здесь, чтобы помочь

Позвоните нам по телефону 888 CalPERS ( 888 -225-7377).

Мы не можем предоставить юридические консультации или рекомендовать конкретный метод разделения, но мы можем предложить рекомендации в наших публикациях.

Видео

Глава восьмая: Пенсионные пособия | Пенсионная система учителей штата Иллинойс

Вы готовили детей к их будущему, в то время как мы строили ваше пенсионное обеспечение.Независимо от того, выходите ли вы на пенсию скоро или через несколько лет, мы можем помочь с вашим пенсионным планированием.

Пенсионное пособие

Ваше пенсионное пособие будет выплачиваться на всю жизнь.

Право на участие

Чтобы иметь право на получение пенсионного пособия TRS, Пенсионный кодекс штата Иллинойс требует, чтобы вы прекратили активную работу в качестве учителя. Предварительная договоренность о трудоустройстве после выхода на пенсию не допускается. Чтобы соответствовать федеральным нормам, TRS требует действительной отставки и прекращения трудовых отношений до начала выплаты пособий.

Чтобы установить прекращение обслуживания, должны быть выполнены два условия. Во-первых, вы должны официально уйти с должности преподавателя. Во-вторых, вы должны подождать 30 календарных дней с даты увольнения, прежде чем проводить какое-либо обучение после выхода на пенсию для того же работодателя. 30-дневный период ожидания не применяется, если обучение после выхода на пенсию проводится у другого работодателя.

Обозначений, таких как «временный», «временный» и «независимый подрядчик», будет недостаточно для подтверждения прекращения действующей службы, если постоянная работа осуществляется у того же работодателя.

Аннуитент, у которого установлено прекращение службы, не может вернуться к обучению после выхода на пенсию в том же учебном году, в котором он или она последний раз вносили вклад в TRS.

После установления права на пенсию выходящие на пенсию участники должны соблюдать ограничения по найму после выхода на пенсию (см. Главу 11: «Вопросы после выхода на пенсию»).

Помимо прекращения обслуживания, вы должны соответствовать одному из следующих требований к возрасту и кредитному балансу:

Таблица требований к возрасту и оплате труда

Годы службы

Возраст

5

62

10

60

20

55 (аннуитет со скидкой)

35

55 *

* Если вы имеете право на получение пенсионного пособия в размере не менее 74.6 процентов от окончательной средней заработной платы и вы достигнете возраста 55 лет в период с 1 июля по 31 декабря, мы считаем, что вы достигли 55 лет на 1 июня предыдущего года.

* Если вы являетесь членом TRS, в настоящее время работающим в агентстве штата Иллинойс, вы можете выйти на пенсию в соответствии с Правилом 85, если вы соответствуете критериям отбора. Свяжитесь с TRS, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.

Согласно федеральному закону, неактивные участники обязаны сдавать TRS в возрасте 70½ лет.

Расчет аннуитета

Для определения вашего аннуитета мы используем расчет актуарного аннуитета или расчет средней заработной платы / кредита за услуги, в зависимости от того, какой результат дает более высокое пособие.Актуарный расчет основан на коэффициентах процентов и смертности, которые могут изменяться. Расчет средней заработной платы / кредита за услуги (условия которого определены в этом разделе) дает больший пенсионный аннуитет для большинства членов, имеющих текущую или недавнюю службу; максимальная пенсия составляет 75 процентов от средней заработной платы. Размер пособия по актуарному аннуитету не ограничен.

Актуарное пособие было отменено для учителей, которые стали членами 1 июля 2005 г. или после этой даты, в соответствии с Государственным законом 94-0004.Для большинства членов TRS расчет формулы 2.2 дает больший выигрыш, чем актуарный расчет. Актуарный расчет обычно приносит пользу участникам, имеющим исключительно долгую карьеру или длительные периоды неактивного статуса.

Средняя заработная плата - это среднее из четырех самых высоких последовательных годовых ставок заработной платы за последние 10 лет достойной работы. Если в течение последнего года обучения у вас осталось меньше полного года, мы используем специальную процедуру для расчета средней заработной платы.

Каждая годовая ставка заработной платы после 30 июня 1979 года не может превышать ставку полной занятости в предыдущем году более чем на 20 процентов.Любые доходы, превышающие этот предел, исключаются. 20-процентный предел увеличения заработной платы применяется только к услугам, которые вы выполняли для того же работодателя. Объединение школьных округов не означает нового работодателя; поэтому 20-процентный предел по-прежнему применяется.

лет достойной службы определяют процент от средней заработной платы, на которую вы имеете право. Если вы не обновите услугу до формулы 2.2, вы имеете право на следующую формулу для оплаты услуг, заработанных до 1 июля 1998 г .:

  • 1.67 процентов за каждые первые 10 лет
  • 1,9 процента за каждые вторые 10 лет
  • 2,1 процента за каждые третьи 10 лет
  • 2,3 процента за каждый год свыше 30 лет

За обслуживание после июня 1998 года вы получаете 2,2 процента за каждый год службы.

Специальное положение применяется к участникам, у которых на 1 июля 1998 г. имелся стаж работы не менее 24 лет. Если вы не перейдете на формулу 2.2 и у вас было не менее 24 лет службы до июля 1998 г., вы получите 2 .2 процента за каждый год службы, заработанной после июня 1998 года до 30 лет, а затем 2,3 процента за каждый год службы в течение 30 лет.

Максимальный размер пенсионного пособия

Если вы имеете право на получение пособия в размере не менее 74,6 процента от последней средней заработной платы, мы округлим этот процент до 75 процентов максимального пенсионного пособия. Если весь ваш сервисный кредит выдан TRS, вы получите максимальную выгоду с 34-летним сервисным кредитом, если у вас есть право на получение аннуитета без скидки.

Пенсионный аннуитет со скидкой

Если вы выходите на пенсию в возрасте от 55 до 60 лет и имеете как минимум 20, но менее 35 лет службы, ваш пенсионный аннуитет уменьшается на 6 процентов за каждый год (полпроцента в месяц), когда вам меньше 60 лет. зависит от вашей средней заработной платы, стажа работы и возраста.

2.2 обновления

Вы можете обновить все свои услуги до июля 1998 года до формулы 2.2, сделав дополнительный взнос.Взнос равен 1 проценту, умноженному на вашу самую высокую ставку заработной платы за четыре последовательных школьных года, непосредственно предшествующих учебному году, в котором вы подаете заявление на повышение, но не включая его, умноженное на количество лет достойной работы, заработанных вами до июля. 1, 1998 или до 20, в зависимости от того, что меньше. Для получения информации о получении возмещения или снижении стоимости обновления 2.2 см. «Возврат или уменьшение стоимости обновления 2.2» в этой главе.

Возвратный аннуитет

Когда вы выйдете на пенсию, вы будете получать стандартный аннуитет от TRS, если только вы не решите получать возвратный аннуитет.Стандартный аннуитет обеспечивает самую большую сумму, выплачиваемую на протяжении всей вашей жизни. Возвратный аннуитет уменьшает сумму пенсионного аннуитета, чтобы предоставить дополнительный ежемесячный аннуитет оставшемуся в живых, назначенному иждивенцу после вашей смерти.

Выбор получения возвратной ренты должен быть осторожным решением из-за его стоимости, возможного сокращения пособий в случае смерти и безотзывности. Если вы выбираете возвратный аннуитет, оставшиеся взносы не выплачиваются на момент вашей смерти (см. «Возврат пенсионных взносов» в этой главе).

Независимо от типа ренты, который вы выберете, ваш иждивенец будет получать пособие в связи со смертью от TRS после вашей смерти, если вы указали его или ее для получения таких пособий в форме информации о члене и назначении получателя (MIBD) (см. Главу 14: «Смерть» Преимущества").

Если вы выбираете возвратный аннуитет, вы должны указать зависимого бенефициара, которому вы хотите выплачивать возвратный аннуитет. Этот бенефициар не обязательно должен совпадать с лицом, назначенным пособием в случае смерти.

Квалифицирующий получатель

Для того, чтобы получить право на получение возвратной ренты на вашего иждивенца, до смерти должно произойти следующее:

  • в отставку,
  • заполните и верните заявление о выходе на пенсию с указанием вашего бенефициара и,
  • завершить все необходимые платежи.

После того, как вы выбрали зависимого бенефициара для получения возвратного аннуитета, выбор не может быть изменен, и нет постоянного требования, чтобы между вами и бенефициаром существовали зависимые отношения.Другими словами, зависимость получателя от вас на момент вашей смерти не влияет на его право на получение возвратной ренты.

Избрание возвратной ренты является безотзывным. Однако, если ваш назначенный бенефициар скончался раньше вас и вы отправите нам заверенную копию свидетельства о смерти, мы восстановим вашу пенсионную ренту на полную сумму в первый день месяца после того, как мы получим свидетельство о смерти вашего бенефициара. Вы не получите никаких корректировок с обратной силой.

Единовременное пенсионное пособие

Если ваш стаж работы составляет менее пяти лет, вы имеете право на получение единовременного пенсионного пособия в возрасте 65 лет. Пособие является актуарным эквивалентом пенсионного аннуитета, составляющего 1,67 процента от вашей последней средней заработной платы за каждый год похвальный сервис. Чтобы иметь право на это пособие, вы должны уволиться с работы, покрываемой TRS, и заполнить заявление на получение единовременного пенсионного пособия.

Как только вы получите единовременное пособие, вы можете преподавать на должности, покрываемой TRS, без ограничений, и от вас не потребуется делать взносы.

Возврат или снижение стоимости обновления 2.2

Вы можете получить возмещение с процентами или снижение стоимости обновления 2.2:

  • За каждые три года обучения и получения кредита за регулярное обслуживание после 1 июля 1998 года стоимость обновления 2.2, эквивалентная одному году, будет уменьшена или возмещена с процентами.

Если вы выйдете на пенсию с кредитом на выслугу более 34 лет, вы можете получить:

  • Снижение затрат на обновление на 25 процентов за каждый год обслуживания по истечении 34 лет, максимум до 100 процентов.Неполные годы распределяются пропорционально.

Возврат взносов на пособие по случаю потери кормильца

Право на участие

Когда вы подаете заявление на пенсионное пособие или когда вы получаете пенсионное пособие, вы можете получить возмещение своих взносов на пособие по случаю потери кормильца, если у вас есть заслуживающие доверия услуги после 24 июля 1959 г., и у вас нет иждивенца-бенефициара (см. «Типы бенефициаров »в главе 14).

Возмещаемая сумма составляет 1 процент от общего валового кредитного дохода за каждый год педагогической работы после 24 июля 1959 года.

Эффект получения возврата

Получив возмещение взносов в пособие по случаю потери кормильца, вы отказываетесь от всех прав на получение пособием по случаю потери кормильца вашими бенефициарами. Однако ваши оставшиеся накопленные пенсионные взносы, если таковые имеются, по-прежнему будут выплачиваться вашим бенефициарам после вашей смерти. Возмещение пособия по случаю потери кормильца может быть возвращено с процентами, если вы вернетесь к преподаванию и заработаете один год достойной работы.

Порядок подачи заявления

При подаче заявления о выходе на пенсию или в любое время после этого вы можете запросить у нас форму заявления о возмещении взносов на пособие по случаю потери кормильца.Однако форма не будет отправлена ​​до завершения обработки вашего заявления о выходе на пенсию. Верните заполненную форму в наш офис в Спрингфилде. В течение шести недель после того, как мы получим ваше заполненное заявление, мы обработаем ваш возврат и отправим его в офис финансового контролера для оплаты.

Влияние на социальное обеспечение

Если вы имеете право на получение единовременного пенсионного пособия или получение возмещения от TRS вместо ежемесячного пособия, вы можете спросить, будут ли сокращены ваши пособия по социальному обеспечению.Для получения информации о социальном обеспечении вы можете позвонить по телефону (800) 772-1213 или посетить веб-сайт www.socialsecurity.gov.

MyFRS


Следующая информация содержит дополнительные сведения о том, как мы готовили ваши прогнозы.


ВАЖНО: Любые прогнозы, прогнозируемые результаты или другая информация, полученная относительно вероятности различных результатов инвестирования, носят гипотетический характер, не отражают фактические результаты инвестиций и не являются гарантией будущих результатов.Кроме того, результаты могут отличаться каждый раз, когда для вас создается прогноз.

Кроме того, эти оценки предполагают, что вы уходите с работы, покрываемой ФРС, в нормальном пенсионном возрасте. Любое пособие DROP отображается как пожизненная серия выплат, а не как единовременная выплата. Эти оценки предполагают определенный темп роста заработной платы в будущем. Предполагаемый темп роста заработной платы является значением по умолчанию для вашей когорты (то есть других членов FRS, похожих на вас), если вы не изменили его в CHOICE SERVICE или ADVISOR SERVICE.

Методы инвестиционного анализа: Любые представленные прогнозы не являются гарантией будущих результатов, а являются лишь разумной оценкой.Прогнозы основаны на информации о вас, ваших текущих счетах и ​​инвестициях, о которых мы знаем, предполагаемой годовой сумме сбережений и прогнозных моделях экономики и рынков ценных бумаг, которые используют такие данные, как историческая доходность, исторические корреляции, ожидаемые темпы роста и рассчитанные премии за риск. Поскольку прошлые результаты не являются точным предсказателем будущего, а использование исторических и текущих данных обязательно связано с внутренними ограничениями, вы должны понимать, что оценки - это всего лишь инструмент, который можно использовать при оценке вашего пенсионного портфеля.Прогнозируемые суммы указаны в сегодняшних долларах, что означает, что они были скорректированы с учетом инфляции, если не указано иное.

Прогнозы создаются путем генерирования тысяч гипотетических будущих экономических сценариев для оценки того, как инвестиционный портфель может работать при различных обстоятельствах, включая изменение процентных ставок, инфляции и рыночных условий.

О вашей информации:

Financial Engines полагается на информацию, предоставленную вами или вашим поставщиком плана, для создания вашего прогноза.Если вы предоставили информацию о супруге или партнере, мы также полагаемся на эту информацию. Для получения подробной информации о счетах и ​​инвестициях, включенных в ваш анализ, а также об используемой методологии, посетите службу Advisor, чтобы просмотреть свой ящик пенсионного дохода и «Ваш профиль». Вам следует периодически просматривать информацию в «вашем профиле», чтобы убедиться в ее точности. Чтобы обновить любую предоставленную вами информацию, перейдите на вкладку «Ваш профиль».

Financial Engines не делает никаких заявлений относительно точности данных.Financial Engines не несет ответственности за передачу каких-либо изменений в вашу личную информацию спонсору или поставщику вашего плана.

Если вы владеете инвестициями, о которых вы нам не сообщили или которые мы не смогли смоделировать, Financial Engines не анализирует эти инвестиции, и они не включаются в анализ. Если вы полагаетесь на общий фонд для представления актива, который мы не можем моделировать (например, частные акции или фонды, ETF, фонды закрытого типа и т. Д.)), этот фонд включен в наш анализ, но не является идеальной заменой ваших реальных инвестиций.

Хотя мы будем пытаться обновлять цены на безопасность ежедневно и отслеживать ваши инвестиции на предмет различных корпоративных действий, которые могут произойти (например, разделения или слияния), в конечном итоге вы обязаны сообщать нам о любых изменениях в ваших инвестициях.

О прогнозах выхода на пенсию:

Чтобы показать ваши прогнозы, мы берем 5-й, 50-й и 95-й процентили тысяч гипотетических будущих экономических сценариев.Вероятность того, что у вас будет хотя бы прогноз «Медиана - средняя рыночная эффективность», составляет 50%. Вероятность того, что у вас будет прогноз «Восходящая сторона - плохие рыночные показатели», составляет 5% или меньше, и вероятность того, что у вас будет прогноз «Восходящая сторона - отличные показатели рынка», или больше - 5%. Диаграммы или графики не могут быть нарисованы в масштабе.

Если не указано иное, прогнозы предполагают ваши текущие решения о выходе на пенсию.

Целевой пенсионный доход и вероятность достижения цели:

Ваш предполагаемый целевой пенсионный доход был указан вами после просмотра целевого показателя по умолчанию, который, как предполагается, составляет 70% вашего расчетного дохода в пенсионном возрасте.Ваш целевой пенсионный доход выражается в сегодняшних долларах.

Мы оцениваем ваш доход в пенсионном возрасте, увеличивая вашу текущую зарплату на 5% ежегодно (или на другой процент, указанный вами) и с поправкой на инфляцию. Чтобы скорректировать предположение о росте дохода, посетите сервис Advisor и отредактируйте свою вакансию на вкладке «Ваш профиль». Ожидаемая инфляция в среднем составляет около 3,5% в год, поэтому мы вычитаем 3,5% из вашего расчетного годового роста дохода. Например, если ваш предполагаемый годовой рост дохода составляет 5%, ваш предполагаемый прирост дохода будет равен 1.5% в год с поправкой на инфляцию.

Мы не обновляем ваш целевой пенсионный доход. Ваш целевой пенсионный доход может потребоваться обновить, если для вас или вашего супруга / партнера произойдет одно из следующих изменений: заработная плата, темп роста заработной платы или количество лет до выхода на пенсию. Ваш фактический желаемый пенсионный доход может отличаться в зависимости от ваших обстоятельств, таких как медицинские или жилищные расходы. Вам следует регулярно пересматривать эту цель и при необходимости изменять. Чтобы изменить свой целевой пенсионный доход, посетите службу Advisor и перейдите на страницу «Ваша информация» на вкладке «Ваш профиль».

«Прогноз выхода на пенсию» показывает вашу вероятность достижения указанной цели пенсионного дохода. Эта вероятность является оценкой, основанной на выполнении тысяч гипотетических будущих экономических сценариев, и не является гарантией.

Предполагаемый пенсионный доход:

Доход, доступный вам при выходе на пенсию, будет основываться на доходе от ваших инвестиций, социального обеспечения, пенсионного обеспечения на железной дороге и любых пенсий или других форм пенсионного дохода, о которых вы, возможно, нам сообщили.Чтобы увидеть подробные предположения, которые мы использовали, посетите службу Advisor и обратитесь к таблице «Источники пенсионного дохода» в ящике пенсионного дохода для прогноза пенсионного дохода на домашней странице.

Чтобы оценить ваш пенсионный доход, мы используем процесс, называемый аннуитетом и корректировкой на инфляцию, чтобы перевести расчетную стоимость портфеля в пенсионном возрасте в годовой расчетный пенсионный доход до вычета налогов в сегодняшних долларах.

Если у вас есть счет с базой после уплаты налогов (например,g., 401 (k), на который вы делаете отчисления после уплаты налогов), мы принимаем во внимание эту основу при создании суммы вашего годового пенсионного дохода до налогообложения. Мы начнем с вашей текущей базы, предоставленной нам вами или вашим поставщиком плана, а затем добавим ваши прогнозируемые будущие взносы после уплаты налогов. Затем мы суммируем это значение, чтобы преобразовать его в долларовую стоимость до вычета налогов, чтобы выразить ваш прогноз пенсионного дохода в долларах до налогообложения. Мы делаем то же самое в отношении любых налогооблагаемых счетов и любой базы, относящейся к взносам Roth и прибыли по ним.

Если изменится ваш пенсионный возраст, ставка взноса или взнос вашего работодателя, ваши прогнозы могут отличаться.

Если вы предоставили информацию о супруге / партнере, оценка вашего пенсионного дохода учитывает вас обоих. Оценка предполагает, что оставшийся в живых член домохозяйства получает 50% суммы годового дохода.

Прогнозирование риска с течением времени: Если вы владеете фондом, инвестиционная цель которого включает снижение риска с течением времени (обычно называемые «фондами целевой даты»), мы моделируем его снижающийся риск в соответствии с установленными временными рамками.Что касается других инвестиций, мы предполагаем, что вы поддерживаете постоянную структуру инвестиций с течением времени; Возможно, вам будет уместно снизить инвестиционный риск по мере приближения к пенсии, но эта услуга не может предсказать ваши будущие решения и, следовательно, предполагает постоянное сочетание этих инвестиций. В общем, если у вас есть какие-либо инвестиции, которые не могут быть перераспределены вами, мы моделируем эти инвестиции на основе принципа «купи и держи», а не предполагая, что вы со временем измените их пропорции.

Текущая экономия:
В нашем анализе мы используем ваши предполагаемые годовые сбережения (иногда называемые «общими пенсионными сбережениями каждый год»).

Для оценки текущих взносов, внесенных вами или вашим работодателем на ваши счета, мы полагаемся на сделанные вами взносы, о которых мы знаем, правила взносов работодателя, установленные для вас или сообщенные вами нам, а также для взносов, привязанных к вашей заработной плате, ваша зарплата, о которой мы знаем.

Для взносов в учетные записи, созданные для вас, мы применяем текущие ограничения и правила плана, о которых мы знаем, и, если применимо, текущие ограничения IRS для каждой учетной записи в отдельности.

Новая экономия: Чтобы оценить новые взносы, сделанные вами или вашим работодателем на ваши счета, мы полагаемся на ваши решения о том, сколько вы хотите сэкономить на каждом из ваших счетов. Мы принимаем во внимание те же ограничения и правила, которые описаны выше для ваших «текущих сбережений».

Предполагается, что взносы будут продолжаться: Когда мы оцениваем величину вашего пенсионного дохода и стоимость портфеля, мы обычно предполагаем, что взносы (если таковые имеются) продолжаются до выхода на пенсию.Иногда правило плана может требовать от работодателя прекращения или изменения взносов в определенную дату в будущем. Если нам известно об этом правиле плана, мы принимаем это во внимание при оценке значений вашего пенсионного дохода и стоимости портфеля. Если вы указали взносы на счет, которые зависят от заработной платы на работе с будущей датой начала, ваши прогнозы предполагают, что эти взносы начнутся в указанную дату. Любое изменение или исключение взноса работодателя может повлиять на вашу прогнозную оценку.

Взносы на счет с балансом 0 долларов: Когда мы оцениваем ваши пенсионные доходы и стоимость портфеля, взносы, если таковые имеются, на счет с балансом 0 долларов не включаются.

Прочие источники пенсионного дохода: Прочие источники пенсионного дохода, такие как пенсия, социальное обеспечение или пенсионные пособия на железной дороге, являются приблизительными и не гарантированы.

Чтобы обеспечить постоянный пенсионный доход в сегодняшних долларах, любое пособие, указанное в долларах будущего, конвертируется в сегодняшние доллары, а любое пособие, указанное для начала в возрасте, отличном от запланированного пенсионного возраста, «сглаживается» по пенсионным годам.То есть пособия, указанные для начала после указанного вами пенсионного возраста, уменьшаются в оценке пенсионного дохода, чтобы учесть пенсионные годы, в течение которых пособие еще не действует. В качестве альтернативы пособия, указанные для начала до выхода на пенсию, увеличиваются в оценке годового дохода, чтобы отразить возможность дополнительных сбережений в предпенсионные годы. Если возможно, вы можете включить в свой прогноз оценку пенсии, предоставленную нам поставщиком вашего плана.В этом случае иногда оценка вашего пенсионного возраста недоступна, и вместо этого в ваш прогноз включается оценка более раннего пенсионного возраста. В таком случае мы предполагаем, что выплата пособия начинается позднее из (1) начального возраста, указанного для этой оценки, или (2) вашего пенсионного возраста.

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ