Человек сбербанк: «Все предложения банка должны быть ориентированы на конкретного клиента»
«Все предложения банка должны быть ориентированы на конкретного клиента»
О приоритетах в сфере мобильного банкинга РБК+ рассказал вице-президент, директор дивизиона «Цифровая платформа» Сбербанка Алексей Круглов.
— С 2018 по 2020 год, по данным исследовательского центра НАФИ, число пользователей банковских мобильных приложений в нашей стране выросло вдвое: каждый второй взрослый россиянин стал пользоваться мобильным банком, а среди молодежной аудитории — каждый третий. И в дальнейшем это количество неуклонно росло.
Практика «Сбера» полностью подтверждает такую тенденцию. Из более чем 100 млн наших розничных клиентов 73 млн пользуются мобильным приложением «Сбербанк Онлайн» каждый месяц, из них более 35 млн делают это ежедневно. За этот год число пользователей нашего мобильного приложения выросло более чем на 8 млн человек.
— Очевидно, что в условиях такой востребованности цифровых услуг банкам необходимо фокусироваться на развитии новых онлайн-сервисов, повышении качества уже работающих.
— Конечно, и клиенты, и рынок диктуют новые задачи. Мы для себя в качестве одного из приоритетов на предстоящий год выделили доработку нашего очередного мобильного приложения для самостоятельных инвестиций «СберИнвестор». Недавно к работе над этим сервисом подключилась команда, ранее работавшая над «Сбербанк Онлайн». Мы хотим, чтобы «СберИнвестор» соответствовал тем стандартам качества, к которым привыкли миллионы пользователей нашего основного мобильного приложения.
Чтобы довести «СберИнвестор» до максимальной степени зрелости, мы будем использовать все лучшие практики в сфере создания современных банковских приложений, в том числе свои собственные.
Мы знаем, что на текущий момент в «СберИнвесторе» есть много недоработок, «детские болезни», которые необходимо побороть, чтобы находиться в актуальных трендах мобильного банкинга.
За последние годы на биржу пришло огромное количество начинающих инвесторов, которые далеко не всегда знают законы фондового рынка.
Например, сейчас рынок находится в периоде высокой волатильности, и в это время как никогда важно давать людям понятную и объективную информацию, чтобы они могли осознанно подходить к оценке рисков и защитить свой капитал. И особенность работы над «СберИнвестором» заключается в том, чтобы приложение помогало решать соответствующие задачи.
— Каким основным критериям должен соответствовать современный мобильный банк?
— Один из главных критериев — это удобство интерфейса приложения. Взять, к примеру, главный экран. С одной стороны, его нельзя перегружать информацией — там должны отображаться наиболее важные для клиента в текущем моменте вещи. С другой — ко всем остальным данным о продуктах, услугах, сервисах, акциях, предоставляемых банком клиенту, должен быть обеспечен быстрый и понятный переход. Для «Сбера» задача совмещения этих принципов является особенно сложной, учитывая разноплановость клиентской аудитории — по возрасту, по уровню доходов и социальному статусу, по регионам проживания и пр.
То есть универсальный подход здесь неприменим. И тут нам, конечно, очень помогают современные технологии — искусственный интеллект (artificial intelligence, AI) и машинное обучение (machine learning, ML).
Сейчас мы пришли к варианту, когда главный экран «Сбербанк Онлайн» в верхней части разделен на два блока. В одном из них находятся те виджеты, которые кастомизируются для каждого конкретного пользователя и могут меняться с учетом его потребительского поведения. Например, если в конце рабочей недели человек переводит деньги репетитору, то при входе в приложение в пятницу система предложит ему первым делом совершить соответствующую операцию. Если на какой-то день назначен автоплатеж, то система на всякий случай напомнит человеку его детали.
Другой блок — это статичные виджеты для навигации по всем услугам и сервисам банка, которыми человек может пользоваться нерегулярно, но периодически они необходимы. Например, там находятся сервисы PFM (англ. Personal financial management — система управления личными финансами.
— РБК+), которыми люди пользуются несколько раз в месяц.
В последнее время произошел бурный рост аудитории пользователей PFM в нашем интернет— и мобильном банке — сейчас их число превышает 40 млн человек. Когда примерно полгода назад мы запускали новую конструкцию главного экрана с виджетами, то таких клиентов было 16,7 млн.
— Эстетический вид ведь тоже важен?
— Да, мы уверены в том, что приложение, помимо функциональности, должно радовать глаз человека, им должно быть приятно пользоваться. И дизайн приложения — это еще один очень важный критерий для мобильного банка.
Важно не перегружать приложение необязательной информацией. Отдельный пример — баннеры. С одной стороны, подсказывающие баннеры и рекомендации — вещь полезная, они помогают людям разобраться в огромном количестве продуктов и услуг, предлагаемых на финансовом рынке. Например, мы можем рассказывать человеку о новом, более выгодном для него тарифе. С другой стороны, банки часто грешат тем, что создают в своих приложениях «баннерный шум», за которым человек уже не способен увидеть нужное ему предложение.
Для «Сбербанк Онлайн» был разработан движок, который помогает делать адресные, персонализированные предложения пользователям с учетом их потребностей и привычек. Все предложения банка должны быть заточены под конкретного клиента — в зависимости от его статуса и потребительских предпочтений, которые опять же анализируются с помощью AI.
— Насколько важен фактор скорости работы приложения — с учетом постоянно растущих темпов жизни?
— Безусловно, скорость — это то, что определяет качество и успешность любых современных сервисов. Все должно работать очень быстро: как в части загрузки на самом устройстве (причем этот процесс не должен отнимать много памяти и энергии смартфона), так и с точки зрения скорости отображения актуальной информации. Даже если за считаные секунды до открытия приложения была совершена какая-то платежная операция, необходимо, чтобы, открыв мобильный банк, клиент видел уже актуальные суммы на счете. Весь объем информации должен доходить до пользователя практически в режиме real time.
Для этого банкам нужно работать над совершенствованием внутренних систем и процессами взаимодействия с партнерами.
Мы в «Сбере» разработали и реализовали масштабную программу по приведению всех задействованных систем в надлежащее качество. В частности, добились того, что вход в «Сбербанк Онлайн» даже на бюджетных смартфонах сейчас занимает около двух секунд вместо прежних 12 секунд.
— Еще один актуальный вопрос — безопасность потребителей финансовых услуг. Какие соответствующие решения есть для мобильных банков?
— Разумеется, безусловным требованием для финансового приложения является его безопасность. Мы начинали разработку приложения именно с этого постулата, и тот факт, что технологическая и процессная безопасность осмыслены нами давно и поддерживаются в постоянно актуальном состоянии, позволяет нам сейчас спокойно заниматься дизайном, персонализацией и другими улучшениями.
В «Сбере» огромное количество технологических процессов направлено на то, чтобы исключить вероятность любых «взломов» и доступа злоумышленников к средствам клиентов.
К сожалению, в современном мире очень распространены случаи социальной инженерии, когда люди, поддавшись влиянию мошенников, сами отдают свои деньги.
Банки несут ответственность за своих клиентов. Мы, в частности, разработали целый ряд сервисов, которые помогают человеку защититься от приемов социальной инженерии и мошенников-манипуляторов во время телефонного звонка. Здесь тоже помогает искусственный интеллект: он фиксирует, к примеру, что человек хочет совершить нетипичную для него операцию, перевести крупную сумму на неизвестный счет и пр. Тут же в приложении может появиться «красная карточка» с предупреждением о нежелательности операции. У нас есть собственная база номеров, которые мы считаем небезопасными и о которых мы предупреждаем своих клиентов.
— Какие у вас планы в отношении дальнейшего развития мобильного банка?
— Мы, можно сказать, стояли у истоков появления мобильного банкинга в нашей стране. Как раз в эти дни нашему мобильному приложению «Сбербанк Онлайн» исполняется одиннадцать лет.
Но чем больше мы над ним работаем, тем становится интереснее: улучшать хорошо работающие вещи всегда труднее, чем создавать с нуля. Тем не менее у нас много планов, как сделать наши цифровые сервисы еще более удобными для клиентов. Это и расширение перечня сервисов, доступных в приложении, в том числе государственных, это новые платежные решения и, конечно, наш постоянный большой блок работы над дизайном и качеством интерфейса.
Как узнать номер карты Сбербанка?
Пластиковые карты Сбербанка России выдаются клиентам для доступа к их расчётному счёту. Банковская карточка имеет собственный 16- или 18-значный номер (в некоторых случаях пластику присваивается 19-значный код). Он отличается от номера счёта клиента.
Зачем нужен номер карты?
В каких случаях можно предоставлять номер карты?
Как узнать номер своей карты Сбербанка?
Карты с номерами на лицевой стороне
Номер карты в договоре
Узнать номер карты по телефону
Информация о номере при посещении офиса Сбербанка
Узнать номер через Сбербанк Онлайн
Другие способы
Можно ли узнать номер чужой карты?
Правила безопасности и конфиденциальности
Зачем нужен номер карты?
Если расчётный счёт клиента – это по своей сути кошелёк человека, в котором он хранит свои деньги, то пластиковая карта является инструментом, который обеспечивает доступ в этот кошелёк.
С её помощью происходит:
- идентификация клиента в системе Сбербанка;
- снятие наличных средств с банкомата;
- оплата покупок безналичным расчётом;
- оплата товаров и услуг в интернет-магазинах;
- перевод денег на другую карту или счёт.
Если клиент звонит на горячую линию, то для быстрого доступа к информации ему необходимо лишь назвать номер своей карты. А удобная оплата коммунальных платежей и пополнение счёта через «Сбербанк Онлайн», безналичный расчёт с помощью карты в магазине или снятие налички банкомата – это вообще ежедневная практика. Такая система очень удобна, и представить современную жизнь без пластиковых карт достаточно сложно.
В каких случаях можно предоставлять номер карты?
Номер карты не является секретной информацией. Её, в отличие от других данных пластика, можно сообщать третьим лицам. К примеру, когда осуществляется перевод денежных средств с карты на карту, у человека просят указать реквизиты (собственно говоря, номер пластиковой карточки) и ФИО владельца, чтобы удостовериться, что адресат указан правильно.
Это безопасно при условии, что карта защищена дополнительно (запрос CVV2 кода карты, одноразовый пароль в смс) и другую информацию (секретный код, код из смс, срок действия пластика) клиент никому не сообщает.
Как узнать номер своей карты Сбербанка?
В некоторых случаях держатель карты не знает её номера. При наличии пластика с указанием всех цифр (иногда указывается лишь часть) это не составляет труда. Но иногда карточка отсутствует, а её реквизиты нужны. Есть несколько способов узнать номер своей карты.
Карты с номерами на лицевой стороне
Проще всего прочитать номер карты на её лицевой стороне. Там же указывается срок действия пластика и имя клиента (если карта именная). С обратной стороны карточки можно увидеть код CVV2, необходимый при совершении онлайн-покупок и другие данные. Но если полностью номер карты не указан, то есть ещё несколько способов, как его узнать.
Номер карты в договоре
В том случае, если нет возможности прочесть номер карты, следует найти договор, который выдал банк при её оформлении.
При внимательном прочтении человек без труда найдёт интересующую его информацию.
Узнать номер карты по телефону
Горячая линия Сбербанка обеспечивает круглосуточную техподдержку клиентов. Это ещё один способ узнать номер своей карты. Совершив звонок на бесплатный номер 8-800-555-5550, человек, пройдя стандартную процедуру идентификации клиента, может узнать у оператора данные по своей пластиковой карте, состояние счёта и другую необходимую информацию. Этот вариант удобен, когда под рукой лишь телефон.
Информация о номере при посещении офиса Сбербанка
Посетив любое отделение банка, клиент непременно сможет не только выяснить номер своей карты, но и совершить любые другие действия, недоступные для совершения через телефон или интернет. Для этого необходимо иметь при себе паспорт.
Узнать номер через Сбербанк Онлайн
Выяснить номер своей карты можно и через интернет. Клиентам, которые активно используют сервис «Сбербанк Онлайн», это не составит труда.
Войдя в личный кабинет, человек может посмотреть номера всех своих карт.
Другие способы
Есть также и другие варианты. Узнать номер своей карты клиент может, написав письмо на электронную почту Сбербанка. Для обращений и заявлений граждан существует отдельный e-mail: [email protected]. Именно по этому адресу следует направлять свой запрос о номере карты.
Можно ли узнать номер чужой карты?
Узнать номер карты Сбербанка не составляет особого труда, если вы – владелец этого пластика. Но порой возникают ситуации, когда нужно получить номер чужой карточки. Не всегда эта необходимость вызвана какими-то коварными планами по получению чужих денег, а порой просто связана с желанием сделать человеку подарок в виде определённой суммы денежных средств.
Сбербанк защищает своих клиентов. В целях безопасности информация по карте не разглашается третьим лицам. Узнать заветные цифры можно у самого человека, придумав какую-то уловку или спросив напрямую.
Правила безопасности и конфиденциальности
В первую очередь сам держатель карты Сбербанка должен соблюдать бдительность.
Уже при оформлении договора со Сбербанком рекомендуется выбрать тип карты с дополнительной защитой (протокол 3-D Secure). Она предполагает запрос ввода одноразового пароля из смс при пересылке денег, введение кода CVV2 и срока действия карты при оплате товаров и услуг в интернете или при других действий, связанных с изменением баланса клиента.
Не следует никого оповещать об этих секретных данных. Если злоумышленники узнают номер карты, имя владельца (нередко требуется на сайтах интернет-покупок), код CVV2 и срок действия карты, то финансовые потери держателя карты могут быть очень серьёзными. Особенно в том случае, если хозяин карты не сразу заметит пропажу денег. Если карта кредитная, то её владельцу придётся ещё и возмещать банку долг.
Всем клиентам рекомендуется своевременно оповещать банк об изменении личной информации, в особенности, о смене мобильного номера, к которому привязана карта. Ведь рано или поздно другой человек получит этот же номер телефона и сможет при желании перенаправить деньги на свой мобильный счёт.
Следует также помнить, что любая банковская информация, опубликованная в интернете, представляет потенциальную опасность для человека. Посты в социальных сетях или на форумах с указанием номера карты, ФИО человека и мобильного телефона играет на руку мошенникам. Они очень часто реагируют на подобные заметки. Под любым предлогом злоумышленники могут позвонить и предложить сообщить секретные данные карты или сказать код, присланный Сбербанком в смс. Нередко такие люди представляются сотрудниками банка.
Лучшие предложения дня
Сравни.ру
Энциклопедия
Банки
Как узнать номер карты Сбербанка?
Крупнейший российский банк уходит из Европы из-за санкций на персонал и имущество
МОСКВА, 2 мар (Рейтер) — Крупнейший российский кредитор Сбербанк (SBER.
MM) почти увольняется на всех европейских рынках, обвиняя в крупных оттоках денежных средств и угрозах своему персоналу и имуществу после вторжения России в Украину и западных санкций.
Этот шаг казался неизбежным после того, как Европейский центральный банк (ЕЦБ) распорядился закрыть европейское подразделение банка, предупредив, что ему грозит крах из-за набега на депозиты, спровоцированного вторжением, которое Москва называет «спецоперацией». читать далее
Эта новость появилась в среду, когда контролируемый государством Сбербанк сообщил о рекордной годовой прибыли за 2021 год. иностранная валюта. Но в нем говорится, что капитала и активов было достаточно, чтобы заплатить всем вкладчикам.
Этот шаг подчеркивает давление, с которым сталкиваются некоторые российские предприятия из-за беспрецедентных шагов Запада по изоляции Москвы, включая санкции в отношении ее центрального банка и исключение некоторых из ее банков из глобальной платежной системы SWIFT.
Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина заявила в среду, что экономика страны столкнулась с чрезвычайной ситуацией, и она делает все возможное, чтобы финансовая система могла справиться с любым потрясением. подробнее
«В сложившейся ситуации Сбербанк принял решение уйти с европейского рынка», — говорится в сообщении. «Дочерние банки группы столкнулись с ненормальным оттоком денежных средств и угрозами безопасности своих сотрудников и филиалов».
Сбербанк имел европейские активы на сумму 13 миллиардов евро (14,4 миллиарда долларов) по состоянию на 31 декабря 2020 года, а также операции в странах, включая Австрию, Хорватию, Германию и Венгрию, среди прочих.
В нем говорится, что европейские дочерние компании столкнулись с кризисом ликвидности после введения санкций, в результате чего банк потерял контроль над этими подразделениями в первом квартале года.
Сбербанк заявил в ноябре, что планирует завершить продажу операций в Боснии и Герцеговине, Хорватии, Венгрии, Сербии и Словении в 2021 году в рамках сделки на сумму около 500 миллионов евро.
Словенский банк NLB (NLBR.LJ) заявил, что приобретает словенский бизнес.
Сбербанк не предоставил информацию о других возможных сделках.
Выход не повлияет на бизнес Сбербанка в Швейцарии, который, по его словам, продолжает работать в обычном режиме.
Чистая прибыль Сбербанка за 2021 год подскочила на 64% в годовом исчислении до 1,25 трлн рублей ($12,38 млрд). Рентабельность собственного капитала за год составила 24,2%, а чистый процентный доход – 1,8 трлн рублей.
9Генеральный директор 0050 Герман Греф, который хранил молчание с тех пор, как разразился кризис, охарактеризовал результаты как «выдающиеся», но сказал, что теперь основное внимание уделяется «новым вызовам, с которыми сталкивается российская экономика и финансовый сектор».
Банк отменил звонок инвестору для обсуждения результатов.Московская биржа приостановила торги акциями и попыталась предотвратить отток капитала из российских активов, но депозитарные расписки Сбербанка в Лондоне упали более чем на 90% в среду до 1,7 цента.
(1 доллар = 100,9700 рублей)
(1 доллар = 0,9018 евро)
Отчет Reuters Под редакцией Кларенса Фернандеса и Марка Поттера
Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.
Объяснение: Отключение российских банков: Сбербанку грозит удаление SWIFT
[1/3] Мужчина проходит мимо офиса крупнейшего российского кредитора Сбербанка в Москве, Россия, 24 декабря 2020 г. Логотипы компаний экосистемы Сбербанка, которые запущенные акции и новые сервисы рынка, доставки, такси и онлайн-кинотеатра отображаются на витрине офиса. REUTERS/Максим Шеметов
ЛОНДОН, 5 мая (Рейтер) — Европейский союз стремится отрезать Сбербанк (SBER.
MM), крупнейшего кредитора России, от международной платежной системы SWIFT, поскольку западные союзники стремятся еще больше изолировать Москву от финансовых рынков из-за ее войны в Украине. .
Последнее предложение является частью шестого и самого жесткого раунда санкций ЕС, который также включает эмбарго на сырую нефть через шесть месяцев. читать дальше Меры еще должны быть одобрены правительствами 27 государств-членов.
Ранее ЕС избавил Сбербанк от самой жесткой меры, поскольку он, наряду с Газпромбанком, является одним из основных каналов расчетов за российские нефть и газ, которые страны ЕС покупают, несмотря на конфликт в Украине.
Последний шаг может стать переломным моментом для ЕС, который по-прежнему зависит от российской нефти и газа, поскольку цены на энергоносители растут.
ЧТО ПРЕДЛОЖИЛ ЕС?
Исполнительная комиссия ЕС в среду предложила исключить Сбербанк и два других российских банка, названных двумя источниками в ЕС Московским кредитным банком (CBOM.
MM) и Россельхозбанком, из Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) .
SWIFT — это система обмена сообщениями, поддерживающая глобальные финансовые операции. После удаления из SWIFT кредитору становится очень сложно совершать или получать международные платежи.
Сбербанк не сразу ответил на запрос о комментарии. Кредитор, который ушел почти со всех своих европейских рынков в начале марта, ранее заявлял, что дальнейшие санкции не окажут существенного влияния на его операции.
КАКИЕ БЫЛИ РАНЕЕ САНКЦИИ В ОТНОШЕНИИ РОССИЙСКИХ БАНКОВ?
Экономика России, в том числе большинство ее банков, подверглись широкомасштабным западным санкциям с момента начала того, что Москва называет «специальной военной операцией» на Украине 24 февраля. заморожены из глобальной финансовой системы, в которую они были хорошо интегрированы.
В начале марта ЕС назвал семь банков, которые он исключит из SWIFT: второй по величине в России банк ВТБ (VTBR.
MM), а также Банк Открытие, Новикомбанк, Промсвязьбанк (PSKBI.MM), Банк Россия, Совкомбанк и ВЭБ. читать дальше Однако кредиторы, обрабатывающие платежи за энергию, были пощажены.
В конце марта Великобритания ввела санкции против российских банков, включая Газпромбанк и Альфа-банк. подробнее
После того как в начале апреля официальные лица Украины и США обвинили Москву в совершении военных преступлений в городе Буча недалеко от Киева, Соединенные Штаты также ввели новые санкции против российских банков.
Эти меры привели к тому, что Сбербанк, которому принадлежит треть всех банковских активов России, и Альфа-банк, четвертое по величине финансовое учреждение страны, подверглись «полным блокирующим санкциям», которые заморозят все их активы, «касающиеся финансовой системы США». — заявил тогда Белый дом. читать дальше
ЗАЧЕМ БАНКАМ SWIFT?
SWIFT соединяет более 11 000 организаций по всему миру и является доминирующей системой обмена сообщениями в трансграничных транзакциях, при этом получатели несут договорную ответственность, если они не отвечают на защищенные сообщения.
Россия стала одним из основных пользователей системы, получив место в совете директоров с 2015 года, и более 300 российских банков используют ее в качестве основного метода связи с отечественными и международными банками.
Управляющая компания Fidelity International на прошлой неделе предупредила, что запрет банкам на SWIFT может подтолкнуть Россию к созданию параллельной системы, препятствующей глобализации. Однако некоторые эксперты говорят, что заменить SWIFT будет сложно, особенно в краткосрочной перспективе. читать дальше
Хотя точное влияние на российские банки, исключенные из SWIFT, трудно оценить, удар от широкомасштабных мер ощущается во всем финансовом секторе и нервирует клиентов этих кредиторов.
«Сегодня даже те банки, которые формально не были отрезаны от SWIFT, сталкиваются с существенно более медленными транзакциями через эту систему», — сказал глава Ассоциации финансовых инноваций Роман Прохоров.
«Часто происходят возвраты средств из банков-бенефициаров и банков-корреспондентов просто без каких-либо причин, по причине российского происхождения (банков)».
ЕСТЬ АЛЬТЕРНАТИВА?
Российские банки могут перейти на систему обмена сообщениями, разработанную Центральным банком России — Систему передачи финансовых сообщений (СПФС). В прошлом году сообщалось, что центральный банк заявил, что внутренний межбанковский трафик может быть легко переведен на эту платформу.
Однако у него нет международной связи, и он работает только в рабочее время в будние дни, в то время как SWIFT работает 24 часа в сутки, каждый день. Кроме того, сообщения SPFS имеют ограничения по размеру, что затрудняет обработку более сложных транзакций.
Центральный банк России объявил в середине апреля, что больше не будет публиковать названия банков, связанных с СПФС. читать дальше
Российские банки также могут подключиться к китайской платежной платформе CIPS.
Об авторе