Чем отличается visa от mastercard сбербанк: VISA или MasterCard: выбираем платежную систему

Чем отличается visa от mastercard сбербанк: VISA или MasterCard: выбираем платежную систему

VISA или MasterCard: выбираем платежную систему

Если вы пользуетесь банковской картой внутри страны, то в принципе вам все равно, к какой платежной системе она подключена. Это может быть VISA, может быть MasterCard, а может быть какая-либо локальная система. Разницы вы не почувствуете, когда снимаете деньги в банкомате своего города или рассчитываетесь в местном супермаркете.

Но стоит вам выехать за границу страны, платежная система, к которой подключена ваша карта, начинает становиться значимым фактором. На чем же остановить свой выбор? Поговорим об этом подробно.

Сравнение рыночных показателей

Битва за право быть мировой главной платежной системой идет между VISA и MasterCard с момента появления электронных денег. Приведем несколько фактов:

• Сегодня VISA представлена в 200 странах, а MasterCard принимают к оплате в 210 государствах мира.
• 29 % всех карт в мире принадлежат VISA, а 16 % — MasterCard. Остальные обслуживаются местными платежными системами.
• 80 российских банков являются партнерами VISA и 100 финансовых учреждений — MasterCard.
• 20 млн торговых точек по всему миру подключены к VISA, 30 млн — к MasterCard.

У VISA во всем мире больше банкоматов, а значит, существует больше возможностей снять деньги или провести любую другую операцию. И это значительное преимущество.

Обе платежные системы дают возможность оплатить покупку в интернете, причем сделать это безопасно, не опасаясь действий мошенников. В этом смысле для среднестатистического путешественника или россиянина, выезжающего за границу на учебу или лечение, особой разницы нет. Значит, выбор надо делать на основании других критериев. Вот о них и поговорим.

Главное отличие

Оно заключается в основной валюте платежной системы. У VISA это доллар США, у MasterCard — доллар и евро. Это не значит, что вы не сможете расплатиться VISA в Германии или Франции, — это означает, что в этом случае у вас будет две транзакции, и каждая будет списывать свою, пусть небольшую банковскую комиссию (до 1 % от суммы операции).

Да и курсы тут будут отнюдь не рыночные, а внутренние, назначаемые банком, изготовившим карту.

Смотрите, что получается. Допустим, у вас есть банковская карта MasterCard и ее основная валюта — рубль. Вам надо расплатиться в местном супермаркете. Вы предоставляете эту карту, основная валюта платежной системы MasterCard совпадает с валютой расчетов, имеет место одна транзакция (RUB-EUR) и одна комиссия. Если у вас банковская карта VISA, то для оплаты покупки в немецком магазине нужны будут две транзакции: RUB-USD и USD-EUR. А где две транзакции, там две комиссии. Значит, тут лучше подойдет карта, принадлежащая MasterCard.

Теперь допустим, что у вас долларовая карта и вы приехали в США, поужинали в Нью-Йорке и хотите расплатиться. В этом случае комиссии не будет ни в одном случае: и VISA выберет USD как единственно возможную, и MasterCard сделает выбор в пользу этой валюты. Так что никакой комиссии не будет ни в одном случае.

Вот почему знающие люди советуют в Европе пользоваться MasterCard, а в США, Канаду, Латинскую Америку или Таиланд предпочтительнее брать VISA, однако по другим причинам — из-за дополнительных преимуществ.

Дополнительные преимущества

VISA в России имеет порядка полсотни компаний-партнеров. С этой картой можно получить большую скидку (5—10 % в зависимости от приобретаемого товара) или увеличенный кешбэк. Владельцы карт премиум-класса могут пользоваться VIP-залами в аэропортах, а скидки на такси ведущих сетей (например, UBER) могут достигать 50 %.

MasterCard пошел другим путем: расплачиваясь картой, ее держатель получает бонусные баллы, которые может потом обменять на призы из каталога, выпускаемого MasterCard в России (всего порядка 200 предложений). А вот скидочных программ у владельцев карт этой платежной системы не так много.

Ну и еще один момент, на который стоит обращать внимание, делая свой выбор в сторону той или иной платежной системы, — это банк, который ее выпускает. Со своей стороны, финансовое учреждение может предлагать различные акции и начислять бонусы, что нельзя не учитывать при выборе карты.

Оформить зарплатную карту, зарплатная карта Mastercard/ Visa

Для сотрудников организаций и предприятий, заключивших с банком договор об обслуживании зарплатного проекта.

Получайте Вашу заработную плату с комфортом — бесплатно в любых банкоматах всех банков Украины в удобное для Вас время. К Вашим услугам зарплатные карты Mastercard и Visa от Сбербанка.

Преимущества для Клиента:

• Бесплатное снятие средств в банкоматах банков Украины
• Бесплатное зачисление средств на карту сотрудника
• Удобный Платежный портал для переводов и оплаты услуг, а также для контроля за движением средств 
• Персональное обслуживание и поддержка 24/7
• Бесконтактная оплата картой, смартфоном или смарт-часами
• Платежные карты принимают к оплате по всему миру 
• Дополнительный доход по Прибыльному счету

Выберите Пакет продуктов и услуг зависимо от желаемого уровня сервисов зарплатной карты.

Пакет «Зарплатный»

• Бесплатное оформление Пакета и открытие зарплатной карты
• Зарплатная карта на выбор: VISA Gold или Masterсard Gold
• Текущий счет в национальной валюте
• Бесплатное обслуживание Пакета (при расчетах по карте от 2500 грн/мес.)
• Комиссия за ежемесячное обслуживание Пакета — 25 грн
• Бесплатное снятие наличных в банкоматах и кассах банков Украины в рамках лимитов
• Платежный портал – сервис платежей и переводов. Зарплатная карта Сбербанка позволит Вам выполнять бесплатные операции внутри банка. Просто добавьте карту в Личный кабинет Платежного портала.

 

Пакет «Зарплатный+»

• Бесплатное оформление Пакета и открытие зарплатной карты
• Зарплатная карта на выбор: VISA Platinum или Masterсard Platinum
• Текущий счет в национальной валюте
• Бесплатное обслуживание Пакета (при расчетах по карте от 8000 грн/мес.
  )
• Комиссия за ежемесячное обслуживание Пакета — 90 грн.
• Бесплатное снятие наличных в банкоматах и кассах банков Украины в рамках лимитов
• Персональное обслуживание
• Мир привилегий от платежных систем Visa и Masterсard
• Платежный портал – сервис платежей и переводов. Зарплатная карта Сбербанка позволит Вам выполнять бесплатные операции внутри банка. Просто добавьте карту в Личный кабинет Платежного портала.

 

Информация для организаций: узнайте о преимуществах перехода на зарплатный проект в Сбербанк здесь.

Пакет документов

Онлайн заказ

Платежный портал

Программа СберСпасибо — бонусы за покупки по карте!

Новые условия привилегий по вашей Молодежной карте / СберКарте, выпущенной для лиц в возрасте от 14 до 21 года включительно

Подключите одну из категорий на выбор и получайте повышенные бонусы за покупки весь сезон:

Появились две новые категории:

	до 5% на «Онлайн-игры»
	до 5% на «Образование»

Подключить категорию вы можете в личном кабинете или в мобильном приложении.

Предложение действует с 10.12.2019

Предложение действительно на базе Программы «СберСпасибо» (Программа) для Участников Программы – Держателей молодежных карт Банка: MasterCard Standard Молодежная, Maestro Молодежная, Visa Classic Молодежная, а также Mastercard Сберкарта, Visa Сберкарта, МИР Сберкарта, выпущенные для лиц в возрасте от 14 до 21 года включительно (Подробнее о картах на www.sberbank.ru) в рамках Акции «Специальные Категории для владельцев пенсионных и молодежных карт» (действует с 10.12.2019г. и не ограничена сроком действия) (далее – Акция) Организатора – ПАО Сбербанк. Размер Поощрения в рамках подключенной Участником Специальной категории ограничен и не может превышать 600 Бонусов в течение срока действия Специальной категории. Информацию о принадлежности ТСП к категории можно получить у ТСП или Организатора Программы по тел. 900 по факту совершения расходной операции в ТСП.

Правила Программы. Подробнее об Организаторе Акции, правилах проведения Акции, месте и порядке получения поощрений, ограничениях, Уровнях привилегий, перечне привилегий, действиях, выполняемых Участниками для присвоения соответствующего Уровня на сайте: spasibosberbank. ru и sberbank.ru. Организатор Программы (действует с 12.11.11г. и не ограничено сроком) – ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015). Термины с заглавной буквы употребляются в значении определенным в Правилах Программы.

Виза или МастерКард – что лучше? Разбираемся с выбором карт Visa и Mastercard

Что лучше Visa или MasterCard? Этим важным вопросом задается большинство граждан, которые собираются заказать оформление пластика в учреждении банка.

Далее поговорим о том, имеются ли какие-то принципиальные отличия между карточками популярнейших в мире платежных систем при пользовании ими за границей и на территории нашего государства.

Содержание:

 

Что выбрать Visa или MasterCard?

Количество банковских карточек, которые находятся в пользовании среди граждан Беларуси, постоянно увеличивается. Сегодня практически все предприятия выплачивают заработную плату своим сотрудникам на карты, банки переводят на них кредитные средства, ведь такой подход отличается удобством и безопасностью.

В последнее время люди все чаще оплачивают покупки не наличными деньгами, а посредством пластика. Поэтому при заказе кредитной, накопительной или дебетовой карточки перед человеком неизменно встает вопрос, какой именно из двух самых популярнейших платежных систем отдать предпочтение?

На беглый взгляд понять, что лучше Виза или МастерКард в Беларуси, довольно сложно. Многим пользователям кажется, что значительной разницы не существует. Эти глобальные платежные системы представлены в большинстве государств мира, поэтому придется сильно постараться, чтобы найти точку, где не принимают данные виды карт.

При разборе технической стороны вопроса карта Виза или МастерКард – что лучше, значительной разницы тоже можно не заметить. Они не отличаются уровнем сервисного обслуживания, оперативностью проведения операций, степенью защиты.

Однако разница между Виза и МастерКард все-таки имеется, и она заключается в нескольких моментах.

• Основным типом валюты для Visa является доллар США, для MasterCard – и евро, и доллар. Почувствовать различие можно при выезде за рубеж, когда действия по карточке будут связаны с конвертацией валют. Так, потери при расчете картой Visa, например, в Португалии, могут составлять до 5% от оплачиваемой суммы, т.к. конверсия выполняется трижды, за что снимается дополнительный комиссионный сбор.
• Различие в сервисном обслуживании при использовании пластика различного сегмента.
• Подключение карты к различным программам и акциям, которые предлагаются банками-партнерами платежной системы МастерКард или Виза.

В чем отличие карточек различного класса?

Различие Visa и MasterCard основано на том, к какому именно классу сервисного обслуживания относится пластик:

1. Если к начальному (Visa – Visa Electron, Mastercard – Maestro), то этот пластик используется для начисления заработной платы и располагает узким перечнем дополнительных возможностей. Разница между картами основана на том, что владельцы Maestro при покупках пользуются ПИН-кодом, а хозяева Visa Electron ПИН могут не использовать. Но на это влияет не только тип системы, но и сам терминал, который находится в торговой точке. Среди достоинств карт начального класса можно выделить отсутствие или низкую оплату за обслуживание.
2. Если карты относятся к стандартному классу (Visa – Visa Classic, Mastercard – MasterCard Standart), то в этом случае разница тоже практически отсутствует. С помощью данных карточек можно производить расчеты за товары и услуги в сети Интернет и в розничных магазинах, снимать денежную наличность.
3. Более значимые отличия Визы от МастерКард наблюдаются между картами премиального класса (Visa – Visa Gold или Visa Platinum, Mastercard – MasterCard Gold или MasterCard Platinum).

Так, среди предложений Visa Gold:

• юридическая и медицинская поддержка в туристических путешествиях;
• содействие при бронировании авиационных и железнодорожных билетов, при заказе столика в ресторане и др.;
• если случилась утеря или кража карты за границей, то можно рассчитывать на срочную помощь в ее восстановлении.

Для карт Visa Platinum доступны также такие программы, как защита покупок и продление гарантии.

Не так давно Виза начала предлагать клиентам карточку Visa Infinite. Кроме указанных выше услуг, она позволяет получить скидку при страховании (включая и членов семьи владельца пластика), при организации переездов, предоставление данных о ресторанах, поддержка службы доставки и прочие приятные бонусы.

Премиальные карточки MasterCard также поддерживают ряд программ, но по умолчанию для них используются всего лишь такие, как лояльность от банков-партнеров и скорая поддержка при утере пластика. Другие программы подключаются за оплату. В этой связи, оформляя карточку, следует узнать в банке о тех услугах, которые можно использовать.

Из всего сказанного напрашивается вывод, что, отвечая на вопрос: «чем отличается карта Виза от Мастеркард?», при общей схожести в стандартном и начальном уровне, в премиум-классе преимущество за Visa.

Делая заключение, Виза или МастерКард – что лучше, нужно понимать, что наилучший выбор зависит от того, где планируется использовать карту. Так, выезжая в страны Евросоюза, выгоднее иметь MasterCard, и желательно, чтобы счет был открыт в евро. Если планируется путешествие в США, государства Латинской Америки, Таиланд, Канаду или Австралию, т.е. там, где основной валютой является доллар, то нужно владеть картой Visa. Что касается  Беларуси, то если счет открыт в белорусских рублях, то отличий не наблюдается.

Герман Греф прокомментировал ситуацию с Wildberries, Visa и Mastercard » Платежный бизнес

Глава Сбербанка Герман Греф усомнился, что стартовавшая 16 августа 2021 года инициатива Wildberries, связанная с фактическим снижением розничных цен при оплате с помощью российских платежных систем за счет более низких эквайринговых комиссий, чем взимаются по картам международных платежных систем, окажется долгосрочной.

На Восточном экономическом форуме, который прошел 2–4 сентября 2021 года, Герман Греф напомнил, что похожие попытки были у лоукостера «Победа», но эти инициативы закончились неудачно и продержались всего лишь год.

«Вы знаете, уже были попытки введения вот этой дифференцированной комиссии, но, насколько я помню, «Победа» продержалась примерно год. Эту всю историю, на мой взгляд, тяжело удержать. Нужно разговаривать со всеми игроками. Правила дифференциации нужно проводить по каким-то другим критериям, чтобы никто не подвергался дискриминации», — сказал Греф.

Напомним, 16 августа Wildberries объявила о начале инициативы, которая вылилась в фактическое снижение цен на товары маркетплейса при оплате картами «Мир» или с помощью SberPay и СБП, объяснив это тем, что разница в цене достигается за счет более низкой комиссии за эквайринг у отечественных систем.

Visa и Mastercard раскритиковали такое решение, расценив его как нарушение своих правил, и обратились к российским банкам, обслуживающим Wildberries, с письмами о расследовании и устранении нарушений.

Маркетплейс Wildberries опроверг обвинения, подчеркнув, что компания не вводила каких-либо дополнительных комиссий, а отдельно выделила для пользователей тариф платежных систем, объяснив это заботой о покупателях и заявив, что «несправедливо, что покупатели не могли раньше сэкономить, просто выбрав другую платежную систему».

Как недавно отметил в своем комментарии порталу PLUSworld.ru Президент АКИТ Артем Соколов, «маркетплейс раскрыл этот тариф по эквайрингу для своих клиентов, они видят, как складывается стоимость товара и по сути, могут решить по какой цене его покупать».

По материалам PLUSworld.ru

банков-участников Apple Pay в Африке, Европе и на Ближнем Востоке

Apple Pay работает со многими основными кредитными и дебетовыми картами ведущих банков. Просто добавьте поддерживаемые карты и продолжайте получать все награды, преимущества и безопасность своих карт.

Мы работаем с большим количеством банков для поддержки Apple Pay. Если вы не видите свой банк ниже, повторите попытку позже.

Некоторые карты банков-участников могут не поддерживаться в Apple Pay. Свяжитесь с вашим банком для получения дополнительной информации.

Выберите другую страну или регион

• Адванция Банк
• Apotheker Bank (Volksbanken)
• Банк Австрия
• Банк Америки
• банк99
• BAWAG
• БКС Банк
• БТВ
• Бунк
• Кривая
• Дадат / Шельхаммер
• Доломитен Банк
• Erste Bank und Sparkasse
• Гипо Банк Бургенланд
• Гипо Ноэ
• Hypo Oberoesterreich
• Hypo Tirol
• Гипо Форарльберг
• iCard
• Банк Марчфельдер
• Monese
• N26
• NumberX
• Обербанк
• Österreichische Ärzte- und Apothekerbank
• Paybox Bank
• Payhawk
• Paysera
• Райффайзен
• Revolut
• Sodexo Benefits & Rewards Services, Австрия
• Spängler Bank
• Sparda (Volksbanken)
• СПАРДА-БАНК
• SumUp
• VIMpay
• Кошелек Viva
• Volksbank
• Мудрый

• Исламский банк Бахрейна (дебетовые и кредитные карты Visa, дебетовые и кредитные карты Mastercard)
• Банк Бахрейна и Кувейта (дебетовые карты Visa)
• Credimax (кредитные карты Visa, кредитные карты Mastercard)
• ILA (дебетовые карты Mastercard)
• Национальный банк Бахрейна (кредитные карты Visa, дебетовые и кредитные карты Mastercard)

• Альфа-Банк
• Белагропромбанк
• Беларусбанк
• Белорусский Народный Банк
• Белгазпромбанк
• Белинвестбанк
• БПС-Сбербанк
• БСБ Банк
• МТБанк
• Приорбанк
• ВТБ Беларусь
• Zen. com

• AION NV / SA
• Банк Америки
• BNP Paribas Fortis
• Бунк
• Buy Way
• Кривая
• Fintro
• Привет, банк!
• iCard
• ING
• KBC
• Лидия
• Monese
• N26
• Payhawk
• Paysera
• Revolut
• SumUp
• Кошелек Viva
• Мудрый
• ZEN.COM

• Карта AXI
• Банк Америки
• Бяла Карта
• Центральный кооперативный банк
• Кривая
• Евробанк — Почтовый банк
• Фибанк
• iCard
• Monese
• Payhawk
• Paynetics
• Paysera
• Райффайзен Банк
• Revolut
• SumUp
• Transcard Financial Services AD
• Юникредит Булбанк
• Кошелек Viva
• Мудрый
• Бяла Карта

• Кривая
• Erste & Steiermarkische Bank
• iCard
• Monese
• Payhawk
• Paysera
• Privredna Banka Zagreb
• Revolut
• SumUp
• Мудрый

• Банк Кипра
• Кривая
• Hellenic Bank
• iCard
• Monese
• Payhawk
• Paysera
• RCB Банк
• Revolut
• SumUp
• Кошелек Viva
• Мудрый

• Эйр Банк
• Банк Америки
• Banka CREDITAS
• Česká spořitelna
• Československá Obchodní Banka
• Кривая
• Эденред
• Эква банк
• Fio Banka
• Хоум Кредит
• iCard
• J&T Banka
• Komerční banka
• мБанк
• Monese
• Денежный банк MONETA
• Payhawk
• Paysera
• Райффайзен Банк
• Revolut
• SumUp
• Twisto
• ЮниКредит Банк
• вверх
• Мудрый
• ZEN. COM

• Альм. Марка
• Andelskassen
• Andelskassen Fælleskassen
• Arbejdernes Landsbank
• Банк Норвежский
• Банк Америки
• Банк Нордик
• Basisbank
• Бетри Банк
• Broager Sparekasse
• Кривая
• Danske Andelskassers Bank
• Данске Банк
• Den Jyske Sparekasse
• Джурсландс Банк
• Dragsholm Sparekasse
• Dronninglund Sparekasse
• EnterCard Group AB
• Fælleskassen
• Fanø Sparekasse
• Faster Andelskasse
• Folkesparekassen
• Frørup Andelskasse
• Frøs Sparekasse
• Frøslev-Mollerup Sparekasse
• Финске Банк
• Grønlandsbanken
• Handelsbanken
• Hvidbjerg Bank
• iCard
• Jutlander Bank
• Jyske Bank (дебетовые карты Visa)
• Клим Спарекассе
• Kreditbanken
• Lægernes Bank
• Lån & Spar
• Langå Sparekasse
• Lollands Bank
• Лунный банк
• Merkur Andelskasse
• Merkur Sparekasse

• Middelfart Sparekasse
• Monese
• Møns Bank
• N26
• Nordea
• Нордфинс Банк
• Nordjyske Bank
• Нордоя Спарикасси
• Nykredit
• Payhawk
• Paysera
• Pensam Bank
• Плео
• Банк Ресурс
• Revolut
• Ringkjøbing Landbobank
• Rise-Flemløse Sparekasse
• Rønde Sparekasse
• Salling Bank
• Потребительский банк Сантандера
• Дорожный кошелек SAS
• Skjern Bank
• Sønderhå-Hørsted Sparekasse
• Шпар Норд
• Sparekassen Balling
• Sparekassen Bredebro
• Sparekassen Den Lille Bikube
• Sparekassen Djursland
• Sparekassen для Nørre Nebel og Omegn
• Sparekassen Kronjylland
• Sparekassen Sjælland-Fyn
• Sparekassen Thy
• Sparekassen Vendsyssel
• Stadil Sparekasse
• Судураяр Спарикасси
• SumUp
• Sydbank
• Totalbanken
• Вестйыск Банк
• ViaBill
• Мудрый

* Гренландия и Фарерские острова также поддерживают Apple Pay.

• Банк Америки
• Citadele Banka
• Кривая
• iCard
• Inbank
• LHV Pank
• Monese
• N26
• Payhawk
• Paysera
• Revolut
• SumUp
• Swedbank AS
• Мудрый
• ZEN.COM

• Актия
• American Express
• Банк Норвежский
• Банк Америки
• Кривая
• Данске Банк
• Edenred (Билетные карты ресторана)
• EnterCard Group AB
• iCard
• Komplett Bank
• Monese
• N26
• Nordea
• Oma Savings Bank Plc
• OP
• Payhawk
• Paysera
• Банк Ресурс
• Revolut
• Saastopankki
• Дорожный кошелек SAS
• ST1
• SumUp
• Кошелек Viva
• Мудрый
• ZEN. COM

• Адванция Банк
• American Express
• Apetiz (карты Visa)
• Arkéa Banque Privée (карты Mastercard)
• Банк Америки
• Банк Вормсер
• Банк БКП
• Banque de Savoie
• Banque Palatine
• Banque Populaire (карты Visa)
• BiforBank
• BNP Paribas
• Boursorama (карты Cartes Bancaires, карты Visa)
• бунк
• C-Zam (Carrefour Banque)
• Caisse d’Épargne (карты Visa)
• Caisse Fédérale du Crédit Mutuel
• Carrefour Banque (дебетовые и отсроченные дебетовые карты Mastercard)
• Carrefour C-zam
• Crédit Agricole (карты Cartes Bancaires, карты Visa)
• Crédit Industriel et Commercial
• Crédit Mutuel
• Crédit Mutuel de Bretagne (карты Mastercard)
• Crédit Mutuel du Sud-Ouest (карты Mastercard)
• Crédit Mutuel Maine-Anjou et Basse-Normandie
• Crédit Mutuel Massif Central (карты Mastercard)
• Crédit Mutuel Nord Europe
• Crédit Mutuel Océane
• Кривая
• Edenred (Билетные карты ресторана)
• Finom
• Банк Fortuneo
• Groupe Crédit du Nord (карты Cartes Bancaires, карты Visa)
• Привет, банк!
• HSBC (дебетовые карты Visa, кредитные карты Visa)
• iCard
• ING
• Joompay Europe S. А.
• La Banque Postale
• LCL
• Обед
• Лидия
• Ma French Bank
• Один менеджер
• Макс
• Monabanq
• Monese
• N26
• Orange Bank
• Payhawk
• Paysera
• Pixpay
• Плео
• Qonto
• Revolut
• Блеск
• Société Générale (карты Cartes Bancaires, карты Visa)
• Sodexo
• Stocard
• SumUp
• ЛЕБЕДЬ
• UP
• Кошелек Viva
• Выбэ
• Мудрый
• Zelf
• ZEN.COM

• Банк Грузии (карты Mastercard, Visa и American Express)
• Basisbank
• Кредо Банк
• Народный Банк
• Liberty Bank (дебетовые и кредитные карты Mastercard, дебетовые и кредитные карты Visa)
• ПроКредит Банк
• TBC Bank (дебетовые и кредитные карты Mastercard, дебетовые и кредитные карты Visa, карты Electron)
• ТераБанк
• Банк ВТБ (дебетовые и кредитные карты Mastercard, дебетовые и кредитные карты Visa)

• 1822директ
• Адванция Банк
• American Express
• Augsburger Aktienbank
• Банк Америки
• Barclaycard
• BBBank
• бунк
• C24 Банк
• comdirect
• Commerzbank AG
• Consors Bank
• Consors Finanz
• Кросс-карта
• Кривая
• Deutsche Bank
• Deutsche Kreditbank AG (кредитные карты Visa, кредитные карты Lufthansa Miles & More, карта Porsche)
• DKB
• ФИДОР БАНК
• Finom
• Fleetmoney
• Fürstlich Castell’sche Bank
• Ганзейский банк
• HypoVereinsbank / UniCredit Bank AG
• iCard
• ING
• Joompay Europe S. А.
• Кларна
• Landesbank Berlin AG
• фунтов ADAC
• LBBW
• LBBW (Кредитная карта Mercedes)
• Кредитные карты LBBW
• MLP Банковское дело
• Monese
• N26
• Интернет-банк
• Norisbank
• NumberX
• o2 Банковское дело
• OLB
• Openbank
• Payhawk
• Paysera
• Плео
• PSD Banken
• Qonto
• Revolut
• Солярис Банк
• Sparda Bank Berlin
• Sparda Bank Hamburg
• Sparda Bank Hannover
• Sparda Bank Südwest
• Sparkasse (кредитные карты Visa и Mastercard, дебетовые карты girocard)
• Stocard
• Билет в ресторан Edenred
• Завтра
• Триодос Банк
• Viabuy
• VIMpay
• Кошелек Viva
• Volksbanken Raiffeisenbanken
• Volkswagen Bank GmbH
• VW
• Мудрый
• ZEN. COM

• AIB (ГБ)
• American Express
• АННА ДЕНЬГИ
• Банк Америки
• Банк Ирландии
• Банк Шотландии
• Barclaycard
• Барклайс
• Бунк
• Кассовый паспорт (Рафаэля)
• Чейз
• Chetwood Financial Limited
• Citymapper
• CleverCards (торговая марка EML)
• Clevergift
• Clydesdale Bank
• Cornèrcard UK
• Корпоративные инновации
• Coutts
• Строительное общество Камберленда
• Кривая
• Данске Банк
• Десятки
• Помолвка
• EnterCard Group AB
• FinecoBank
• Первый прямой
• Первый трастовый банк
• гогенри
• Галифакс
• HSBC
• Hyperjar
• iCard
• Икигай
• Джон Льюис Финанс
• Кото
• Лайбай
• Lloyds
• Лавелокал
• M&S Банк
• MBNA
• Метро Банк
• Метле
• Monese
• Monzo
• N26
• Национальное строительное общество
• NatWest
• Новый День
• Омега Баап
• One4All
• Оренда
• Payhawk
• Paysera
• Награды за Perx
• Posh Pay
• Почтовое отделение Денежная карта
• QPR Pay
• Revolut
• Ротшильд и Ко
• Королевский банк Шотландии
• Сантандер
• Дорожный кошелек SAS
• Sodexo
• Старлинг Банк
• Stocard
• SumUp
• Tesco Bank
• Кооперативный банк
• Денежный паспорт Томаса Кука (Рафаэля)
• Прилив
• TSB
• Tymit
• Ольстер Банк
• Девственные деньги
• Кошелек Viva
• Weatherbys Bank Limited
• Мудрый
• Желток
• Йоркшир Банк
• ZEN. COM
• ЗИЛЧ
• Почтовый индекс

• Альфа Банк
• Кривая
• Эденред
• Евробанк
• iCard
• Monese
• N26
• Payhawk
• Paysera
• Пиреус Банк
• Revolut
• SumUp
• Кошелек Viva
• Мудрый
• ZEN.COM

• Банк Америки
• Будапешт
• CIB Банк
• Кривая
• DiPocket
• Эрсте Банк
• Банк Гранит
• iCard
• K&H Банк
• МКБ Банк
• Monese
• МТБ
• ОТП Банк
• Payhawk
• Paysera
• Райффайзен Банк
• Revolut
• SumUp
• Такарек Банк
• Мудрый
• ZEN. COM

• Арионбанк
• Кривая
• iCard
• Квика
• Landsbankinn
• Monese
• N26
• Payhawk
• Paysera
• Revolut
• Sparisjóður Austurlands
• Sparisjóður Höfðhverfinga
• Sparisjóður S-ingeyinga
• Sparisjóður Strandamanna
• Мудрый

• AIB
• Сообщение
• Банк Америки
• Банк Ирландии
• Бунк
• текущий счет в вашем кредитном союзе
• Кривая
• Награды EML
• iCard
• KBC (кредитные и дебетовые карты Mastercard)
• Лавелокал
• Monese
• N26
• Payhawk
• Paysera
• Постоянный TSB
• Плео
• Revolut
• SumUp
• Ольстер Банк
• Кошелек Viva
• Мудрый
• ZEN. COM

• Банк Хапоалим
• Банк Леуми
• Банк Массаад
• Банк Яхав
• Дисконтный банк
• ICC-CAL
• Isracard
• МАКС
• Mercentile Bank
• Мизрахи-Тефахот
• Перец банка
• Первая международная банковская группа
• Юнион Банк

• АЛЬЯНС БАНК
• American Express
• Banca Cambiano 1884
• Banca Del Piemonte
• Banca Di Asti
• Banca Generali
• Banca Passadore
• Banca Popolare Del Frusinate (Кредитные карты)
• Banca Popolare Di Puglia E Basilicata
• Banca Popolare Di Sondrio
• Banca Popolare S. Angelo (Кредитные карты)
• BANCA POPOLARE VALCONCA
• BANCA PROGETTO
• Banca Sella
• Банк Валсаббина
• Banca5
• Banco Azzoaglio
• Banco BPM
• Banco di Sardegna
• Banco Mediolanum
• Банк Америки
• Biver Banca
• BNL
• BNL группа BNPParibas
• BPER Banca
• Buddybank
• бунк
• Carrefour Banca
• CARTA BCC (Banca Credito Cooperativo)
• Cassa Centrale Banca
• Cassa Centrale, Casse Rurari Trentine (кредитные карты)
• Касса ди Риспармио ди Бра
• Касса Ди Риспармио Ди Ченто
• Cassa Di Risparmio Di Fermo (Кредитные карты)
• Касса Ди Риспармио Ди Фоссано
• Касса ди Риспармио ди Салуццо
• ЧЕБАНКА
• Цивибанк
• Cornèr Europe
• Creval
• Кривая
• Deutsche Bank
• ТОЧКИ

• Edenred (карты ExpendiaSmart)
• Фидеурам
• Findomestic
• FinecoBank
• Flowe
• Gruppo Banca Carige
• Gruppo Banco Desio
• Gruppo Crédit Agricole Italia (дебетовые карты EasyPlus и кредитные карты Nexi)
• Привет, банк!
• Привет, банк! (на базе BNL)
• Хайп
• IBL BANCA
• iCard
• Иллимити Банк
• ING
• Интеза Санпаоло
• Intesa Sanpaolo Fidereum
• Intesa Sanpaolo Private Banking
• IWBank
• Joompay Europe S. А.
• Megliobanca (Кредитные карты)
• Monese
• N26
• Nexi (включая карты, выпущенные CartaSi и ICBPI)
• Payhawk
• Paysera
• Qonto
• Кредитные карты Raiffeisen Visa и Mastercard
• Revolut
• Sanfelice 1893 Banca Popolare (Кредитные карты)
• Банк решений
• Sparkasse Cassa di Risparmio Di Bolzano (кредитные карты Mastercard и Visa)
• Stocard
• SumUp
• TIM Personal
• UBI Banca
• UniCredit
• Кошелек Viva
• Яркие деньги
• Volksbank
• Видиба
• Мудрый
• ZEN.COM

* Сан-Марино и Ватикан также поддерживают Apple Pay.

Казахстан

• Альфа-Банк
• Алтын Банк
• АТФБанк
• Банк ЦентрКредит
• Банк РБК
• Евразийский банк
• ForteBank
• Халык
• Народный Банк
• Хоум Кредит Банк Казахстан
• Jysan Bank
• Сбербанк

• AS Swedbank
• Банк Америки
• Citadele Banka
• Кривая
• Ферратум
• iCard
• Monese
• Payhawk
• Paysera
• Revolut
• SumUp
• Мудрый
• ZEN. COM

• Cornèr Europe
• Кривая
• iCard
• Monese
• N26
• Payhawk
• Paysera
• Revolut
• Мудрый

• Банк Америки
• Citadele Banka
• Кривая
• iCard
• Monese
• Payhawk
• Paysera
• Revolut
• SumUp
• Сведбанк AB
• Кошелек
• Мудрый
• ZEN.COM

• Advanzia Bank S. A.
• Банк Америки
• Banque de Luxembourg
• Banque Internationale a Luxembourg
• г. до н.э.
г.
• BGL BNP Paribas
• Кривая
• iCard
• Joompay Europe S.A.
• Monese
• N26
• Payhawk
• Paysera
• Revolut
• Spuerkeess
• SumUp
• Кошелек Viva
• Мудрый

• Банк Валлетты
• Кривая
• iCard
• Monese
• Payhawk
• Paysera
• Revolut
• SumUp
• Кошелек Viva
• Мудрый

• Crnogorska Komercijalna Banka (CKB)
• Erste

• ABN AMRO (карты Maestro)
• American Express
• Банк Америки
• Бунк
• Кривая
• iCard
• ING
• ИНГ Банк
• Кнаб
• Monese
• N26
• Openbank
• Payhawk
• Paysera
• Rabobank
• Revolut
• Stocard
• SumUp
• Кошелек Viva
• Мудрый
• ZEN. COM

• American Express
• Банк Норвежский
• Банк Америки
• BRAbank
• Кривая
• Данске Банк
• EnterCard Group AB
• Fana Sparebank
• Handelsbanken
• iCard
• Komplett Bank
• Лунный банк
• Monese
• N26
• Nordea
• OBOS-banken
• Payhawk
• Paysera
• Банк Ресурс
• Revolut
• Santander Consumer Finance
• Дорожный кошелек SAS
• Сбанкен
• Sparebanken Sogn og Fjordane
• ST1
• Storebrand
• SumUp
• Мудрый
• Zen.com

• Арабский банк (дебетовые и кредитные карты Visa, кредитные карты Mastercard)

• Aion NV / SA
• Алиор Банк
• Банк Миллениум
• Банк Америки
• Банк Пекао
• Банк Почтовы
• Bank Spoldzielczy w Brodnicy
• BGZ BNP Paribas
• BPS
• Citi Handlowy
• Креди Агриколь
• Кривая
• DiPocket
• Эденред
• Гетин Банк
• iCard
• ING Bank Slaski
• Krakowski Bank Spoldzielczy
• мБанк
• Monese
• N26
• Nest Bank
• Payhawk
• PKO Bank Polski
• Райффайзен Полбанк
• Revolut
• Сантандер Банк Польша
• Spoldzielcza Grupa Bankowa
• SumUp
• Twisto
• Кошелек Viva
• Кошелек
• Мудрый
• Дзен
• ZEN. COM

• Activo Банк
• Banco Montepio
• Банк Америки
• Бунк
• Caixa Geral de Depositos
• Cetelem
• CGD
• Credito Agricola
• Кривая
• FNAC (CaixaBank Payments & Consumer)
• iCard
• Лидия
• Millennium BCP
• мой!
• Monese
• N26
• Openbank
• Payhawk
• Paysera
• Revolut
• Сантандер
• SumUp
• Unibanco
• Universo
• Мудрый
• ZEN.COM

• Духан Банк (дебетовые и кредитные карты Mastercard, дебетовые и кредитные карты Visa)
• QNB (кредитные карты Visa, кредитные и дебетовые карты Mastercard)

• Альфа Банк
• Banca Comerciala Romana (BCR)
• Banca Transilvania
• BRD — Groupe Société Générale
• ЦИК Банк
• Кредит Европа Банк
• Кривая
• Эденред
• iCard
• ING
• Интернет-банк Libra
• Monese
• Orange Money
• ОТП Банк
• Payhawk
• Paysera
• Райффайзенбанк
• Revolut
• Sodexo
• Юникредит Банк
• Кошелек Viva
• Мудрый
• ZEN. COM

• Абсолют Банк
• АК Барс Банк
• Аксонбанк
• Актив Банк
• Алеф-Банк
• Альфа-Банк
• Алмазэргиэнбанк
• Aresbank
• Азиатско-Тихоокеанский банк
• Азиатско-Тихоокеанский банк
• Автоторгбанк
• БИНБАНК
• БайкалИнвестБанк
• Банк Агророс
• Банк Акцепт
• Банк Александровский
• Банк Авангард (кредитные карты Mastercard и Visa)
• Банк Девон-Кредит
• Банк ДОМ.РФ
• Банк Екатеринбург
• Банк Euroalliance
• Банк Финсервис
• Банк Кремлевский
• Банк Левобережный
• Банк Оренбург
• Банк Открытие
• Банковский Реалист
• Банк РЕСО Кредит
• банк Раунд
• Банк Санкт-Петербург
• Банк Союз
• Банк Урал ФД
• Банк Уралсиб
• Банк Зенит
• BBR Банк
• БКС Банк
• Beeline Card (карты предоплаты Mastercard)
• CB EURO-Asian Investment Bank
• КБ Ренессанс Кредит
• Банк Центр-инвест
• Челиндбанк
• Челябинвестбанк (дебетовые и кредитные карты Mastercard и Visa)
• Citi Bank
• Коммерческий банк Хакасский муниципальный банк
• Консервативный коммерческий банк
• Московский кредитный банк
• Кредит Европа Банк
• ООО Кредитный союз «Платежный центр». (Предоплаченные карты Mastercard)
• Кредит Уральский банк
• Кредитпромбанк
• КУПК MyGift
• Далена Банк
• Долинский банк
• Энергобанк
• Энерготрансбанк
• Экспобанк
• ФИНАМ Банк
• Фора-Банк
• Фридом Финанс
• Гарант-Инвест Банк
• Газпромбанк
• Хлынов Банк
• Хоум Кредит Банк
• Икано Банк
• InBank
• Интерпрогессбанк
• Межрегиональный промышленно-строительный банк
• Ирс-Банк
• Ижкомбанк
• J&T Bank
• Акционерное Общество Акционерный Коммерческий Банк Международный Финансовый Клуб
• АО «Заубер Банк»
• Хакасский муниципальный банк
• Хлынов Банк
• Кольцо Урала Банк
• Кошелев Банк

• Кремлевский банк
• Кубань Кредит
• Kykyryza (карты предоплаты Mastercard)
• Лантабанк
• LockoBank
• почта. ru
• Морской банк
• МБА Москва
• Металлинвестбанк
• MFK
• Модульбанк
• Московский Индустриальный Банк
• МТС Банк
• Муниципальный Камчатпрофитбанк
• Банк Национальный Стандарт
• Нацинвестпромбанк
• НБД-Банк
• Нефтерпромбанк
• New Century Bank
• Банк Нейва
• Нико-Банк
• Норвик Банк
• Новикомбанк
• НС Банк
• Восточный банк
• ОТП Банк
• Стандарт оплаты
• Петербургский Социальный Коммерческий Банк
• Почта Банк
• Пойдем!
• Примсоцбанк
• Примтеркомбанк
• Прио-Внешторгбанк
• ProBank
• Профессиональный инвестиционный банк
• Промсвязьбанк
• Qiwi
• Райффайзенбанк
• Рокетбанк
• Росбанк
• РосДорБанк
• Банк Росгосстрах
• Россельхозбанк
• Российский банк регионального развития
• Банк Русский Стандарт (кредитные и дебетовые карты Mastercard)
• Sauber Bank
• Сбербанк
• СДМ-Банк
• Севергазбанк
• Синко-Банк
• СКБ-банк
• Совкомбанк
• Ставропольпромстройбанк
• Сургутнефтегазбанк
• Связь-Банк
• Тацоцбанк
• Таврический банк
• Тендерный банк
• Уральский банк реконструкции и развития
• Тинькофф Банк
• Точка (дебетовые карты Mastercard)
• Тольяттихимбанк
• Транскапитал Банк
• Трансстройбанк
• ЮниКредит Банк
• Банк Уральский Капитал
• Уралфинанс
• УРБанк
• Венец Банк
• Веста Банк
• Владбизнесбанк
• Банк «Возрождение»
• Банк ВТБ
• Яндекс. Деньги (карты предоплаты Mastercard)
• Запсибкомбанк
• Земский банк

• Al Rajhi Bank
• Алинма Банк
• American Express
• Арабский национальный банк
• Банк Альбилад
• Банк Альджазира
• Банк Саудовской Аравии
• Галф Интернэшнл Банк-Саудовская Аравия
• Hala
• Рияд Банк
• Саудовский национальный банк
• stc pay
• Саудовский британский банк «САББ»
• Саудовский инвестиционный банк

• Banka Intesa Sanpaolo
• Интеза SRB
• ОТП Банка
• ПроКредит Банк
• Райффайзен Банк

• 365.банк
• Банк Америки
• CSOB
• Кривая
• Эденред
• Fio Banka
• Хоум Кредит
• iCard
• J&T Banka
• мБанк
• Monese
• ОТП Банка
• Payhawk
• Paysera
• Poštová banka
• Revolut
• Slovenská Sporiteľňa
• SumUp
• Татрабанка
• Юникредит Банк
• Vseobecna uverova banka
• Мудрый

• Банк Америки
• Кривая
• iCard
• MBILLS, Электронные деньги и платежные услуги, ООО
• Monese
• N26
• Payhawk
• Paysera
• Revolut
• SumUp
• Мудрый

• Абса
• Открытие
• FirstRand Bank Limited Rand Merchant Bank
• Investec
• Недбанк

• Abanca
• Abanca Servicios Fincieros
• Адванция Банк
• American Express
• Aplazame
• Axi Card
• Banca March
• Banco Caminos
• Banco Mediolanum
• Banco Pichincha
• Banco Sabadell
• Банк Америки
• Банкя
• Банкинтер
• Банкинтеркард
• BBVA
• BNC10
• Bnext
• бунк
• Caixa Pollença
• CaixaBank
• CaixaBank Потребительское финансирование
• CaixaOntinyent
• Caja de Ingeniero
• Caja Rural (дебетовые и кредитные карты Visa)
• Кахасур
• Cecabank
• Cetelem
• Correos
• Кривая
• Deutsche Bank
• Edenred (Билетные карты ресторана)
• Награды EML
• евро 6000
• EVO Banco (дебетовые и кредитные карты Visa)
• FNAC (Платежи и коммерция CaixaBank)
• Fundsfy
• Grupo Cajamar (дебетовые и кредитные карты Visa)
• Helloyalty
• Ibercaja
• iCard
• ING
• Joompay Europe S.А.
• Kutxabank
• Laboral Kutxa
• Либербанк
• Лидия
• Monese
• N26
• Openbank
• OrangeBank
• Payhawk
• Paysera
• PecunPay
• Пибанк
• Plazo
• Плео
• Qonto
• Восстание
• Revolut
• Сантандер
• Santander Consumer Finance
• Servicios Financieros Carrefour
• Sodexo
• SumUp
• Tendam (Сантандер потребительское финансирование)
• Twyp
• Уникаха
• Стих
• ViaBill
• Кошелек Viva
• Кошелек
• Мудрый
• WiZink
• Zelf
• ZEN.COM

• Алемс Спарбанк
• American Express
• Åse Viste Sparbank
• Атвидабергс Спарбанк
• Банк Норвежский
• Банк Америки
• Bergslagens Sparbank AB
• Bjursås Sparbank
• Кривая
• Далслендс Спарбанк
• Данске Банк
• Эденред
• Ekeby Sparbank
• Награды EML
• EnterCard Group AB
• Falkenbergs Sparbank
• Fryksdalens Sparbank
• Hälsinglands Sparbank
• Handelsbanken
• Häradssparbanken Mönsterås
• Högsby Sparbank
• iCard
• Ivetofta Sparbank i Bromölla
• Kinda-Ydre Sparbank
• Кларна
• Komplett Bank
• Laholms Sparbank
• Lekebergs Sparbank
• Лександс Спарбанк
• Лённеберга-Тунец-Вена Спарбанк
• Лунный банк
• Маркардс Спарбанк
• Mjöbäcks Sparbank
• Monese
• N26
• Nordea
• Norrbärke Sparbank
• Ölands Bank AB
• Орустс Спарбанк
• Payhawk
• Paysera
• Плео
• Банк Ресурс
• Revolut

• Рослагенс Спарбанк
• Зал Спарбанк
• Дорожный кошелек SAS
• Sidensjö Sparbank
• Skandiabanken
• Скурупс Спарбанк
• Snapphanebygdens Sparbank
• Sodexo
• Södra Dalarnas Sparbank
• Södra Hestra Sparbank
• Sölvesborg-Mjällby Sparbank
• Sörmlands Sparbank
• Sparbanken Alingsås AB
• Sparbanken Boken
• Sparbanken Eken AB
• Sparbanken Göinge AB
• Sparbanken Gotland
• Sparbanken i Enköping
• Sparbanken i Karlshamn
• Sparbanken Lidköping AB
• Sparbanken Nord
• Sparbanken Rekarne AB
• Sparbanken Sjuhärad
• Sparbanken Skåne AB
• Sparbanken Skaraborg AB
• Sparbanken Tanum
• Sparbanken Tranemo
• Sparbanken Västra Mälardalen
• ST1
• SumUp
• Сведбанк AB
• Tidaholms Sparbank
• Тьёрнс Спарбанк
• Tjustbygdens Sparbank AB
• Ulricehamns Sparbank
• Вадстена Спарбанк
• Валдемарсвикс Спарбанк
• Varbergs Sparbank AB
• Vimmerby Sparbank AB
• Вирсерум Спарбанк
• Вольвофинанс
• Westra Wermlands Sparbank
• Мудрый
• ZEN.COM

• Aargauische Kantonalbank
• Банк Акревис (Кредитные карты)
• АЕК БАНК 1826 Genossenschaft
• Alpha RHEINTAL Bank (Кредитные карты)
• Альтернативный банк Schweiz AG
• Appenzeller Kantonalbank
• Banca Credinvest SA (Кредитные карты)
• Banca dello Stato del Cantone Ticino
• Банк БСУ
• Банк Клер AG
• Банк EEK AG
• Банк в Цуцвиле
• Банк J.Safra Sarasin (Кредитные карты)
• Bank Leerau Genossenschaft
• Банк Америки
• Банк SLM AG
• Bank Thalwil Genossenschaft (Кредитные карты)
• Банк Циммерберг АГ
• Banque Cantonale de Fribourg (Кредитные карты)
• Banque Cantonale de Genève
• Banque Cantonale du Jura
• Banque Cantonale du Valais
• Banque Cantonale Neuchâteloise (Кредитные карты)
• Banque Cantonale Vaudoise
• Banque du Léman SA (Кредитные карты)
• Basellandschaftliche Kantonalbank
• Basler Kantonalbank
• BBO Bank Brienz Oberhasli AG
• Berner Kantonalbank
• Bernerland Bank AG
• Бонусная карта (кредитные и предоплаченные карты Visa)
• С.I.M. Banque
• Caisse d’Epargne Courtelary
• Caisse d’Epargne de Cossonay
• Cembra
• Денежный банк Cembra
• Clientis Bank Aareland
• Clientis Bank im Thal
• Clientis Bank Oberaargau AG
• Clientis Bank Thur Genossenschaft
• Clientis Bank Toggenburg
• Clientis Biene — Bank im Rheintal
• Clientis BS Bank Schaffhausen
• Clientis EB Entlebucher Bank AG
• Clientis Spar- und Leihkasse Thayngen
• Clientis Sparcassa 1816
• Clientis Sparkasse Oftringen Genossenschaft
• Clientis Sparkasse Sense
• Clientis Zürcher Regionalbank Genossenschaft
• Cornèrcard (кредитные и предоплаченные карты Mastercard и Visa)
• Credit Mutuel de la Vallee
• Credit Suisse
• Ersparniskasse Affoltern i.E. AG
• Ersparniskasse Rüeggisberg Genossenschaft (Кредитные карты)
• Ersparniskasse Schaffhausen
• Glarner Kantonalbank

• Gonet & Cie
• Graubündner Kantonalbank
• GRB Glarner Regionalbank Genossenschaft
• Ипотечный банк Ленцбург
• Ипотечный банк Ленцбурга («HBL»)
• iCard
• Leihkasse Stammheim
• Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG
• Люцернер Кантоналбанк АГ
• Мигрос Банк АГ
• Monese
• N26
• Неон
• Nidwaldner Kantonalbank
• НПБ Новый Приват Банк (Кредитные карты)
• Obwaldner Kantonalbank
• Почтовое финансирование
• Райффайзен
• Regiobank Männedorf AG
• Regiobank Золотурн
• Revolut
• Ротшильд и Ко Банк АГ
• SB Saanen Bank AG
• Schaffhauser Kantonalbank (Кредитные карты)
• Schwyzer Kantonalbank
• Spar + Leihkasse Gürbetal AG
• Spar- und Leihkasse Bucheggberg (Кредитные карты)
• Spar- und Leihkasse Frutigen AG
• Spar- und Leihkasse Riggisberg
• Sparkasse Schwyz AG
• г.Galler Kantonalbank (Кредитные карты)
• Swiss Bankers (карты предоплаты Mastercard)
• Swisscard (кредитные карты American Express, Cashback, mydrive, Pointup, SWISS Miles & More, нейтральные кредитные карты Mastercard, карта предоплаты Wow Visa)
• Thurgauer Kantonalbank
• UBS Швейцария
• Урнер Кантоналбанк
• Доблестный банк
• Viseca
• Мудрый
• Yapeal
• Zuger Kantonalbank
• Zürcher Kantonalbank (Кредитные карты)
• Zürcher Landbank AG

• Акцент-Банк
• Аккордбанк
• Альфа-Банк
• Альтбанк
• Банк 3/4
• Банк инвестиций и сбережений
• Банк Форвард
• Банк Южный
• Банк Восток
• Информационный центр
• КОНКОРД Банк
• Креди Агриколь
• Хрустальный банк
• Европейский промышленный банк
• FIB
• ПУМБ
• Глобус Банк
• IBOX Банк
• Банк идей
• Индустриалбанк
• АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «ПОЛТАВСКИЙ БАНК»
• Акционерное общество «ПРАВЭКС БАНК»
• АО «БАНК« ПОРТАЛ »
• ОАО «БАНК КРЕДИТ ДНИПРО»
• ОАО «ВОСТОЧНО-УКРАИНСКИЙ БАНК« ГРАНТ »
• ОАО «Первый инвестиционный банк»
• АКБ «ЛЬВОВ»
• КредоБанк
• Монобанк
• Моторбанк
• МТБ Банк
• ОКСИ (Спортбанк)
• Ощадбанк
• ОТП Банк
• ПриватБанк (дебетовые и кредитные карты Mastercard и Visa)
• ПроКредит Банк
• Радабанк
• Райффайзен Банк Аваль
• RWS Банк
• Сбербанк
• Таскомбанк
• Укрэксим Банк
• Укргазбанк
• УКРСИББАНК
• ЮнексБанк

• AIB (ГБ)
• American Express
• АННА ДЕНЬГИ
• Банк Америки
• Банк Ирландии
• Банк Шотландии
• Barclaycard
• Барклайс
• Бунк
• Кассовый паспорт (Рафаэля)
• Чейз
• Chetwood Financial Limited
• Citymapper
• CleverCards (торговая марка EML)
• Clevergift
• Clydesdale Bank
• Cornèrcard UK
• Корпоративные инновации
• Coutts
• Строительное общество Камберленда
• Кривая
• Данске Банк
• Десятки
• Помолвка
• EnterCard Group AB
• FinecoBank
• Первый прямой
• Первый трастовый банк
• гогенри
• Галифакс
• HSBC
• Hyperjar
• iCard
• Икигай
• Джон Льюис Финанс
• Кото
• Лайбай
• Lloyds
• M&S Банк
• MBNA

• Метро Банк
• Метле
• Monese
• Monzo
• N26
• Национальное строительное общество
• NatWest
• Новый День
• One4All
• Payhawk
• Paysera
• Награды за Perx
• Posh Pay
• Почтовое отделение Денежная карта
• QPR Pay
• Revolut
• Ротшильд и Ко
• Королевский банк Шотландии
• Сантандер
• Дорожный кошелек SAS
• Sodexo
• Старлинг Банк
• Stocard
• SumUp
• Tesco Bank
• Кооперативный банк
• Денежный паспорт Томаса Кука (Рафаэля)
• Прилив
• TSB
• Tymit
• Ольстер Банк
• Девственные деньги
• Кошелек Viva
• Weatherbys Bank Limited
• Мудрый
• Желток
• Йоркшир Банк
• ZEN.COM
• ЗИЛЧ
• Почтовый индекс

* Острова Мэн, Гернси и Джерси также поддерживают Apple Pay.

Объединенные Арабские Эмираты

• Коммерческий банк Абу-Даби
• Исламский банк Абу-Даби
• Аджман банк
• Al Hilal Bank
• Арабский банк
• Citi Bank
• Коммерческий банк Дубая
• Дубай Первый
• Исламский банк Дубая
• Emirates Islamic (кредитные, дебетовые и предоплаченные карты Visa)
• Эмирейтс NBD
• Первый банк Абу-Даби
• Хабиб Банк АГ Цюрих
• HSBC (кредитные и дебетовые карты Visa и Mastercard)
• машрек
• Najm
• RAKBANK (кредитные, дебетовые и предоплаченные карты Mastercard)
• Исламский банк Шарджи
• Standard Chartered Bank

Дата публикации: 5 октября 2021 г.

Россия может прекратить подключение к платежной сети Visa и Mastercard

Центральный банк России, как сообщается, предупредил ведущие финансовые учреждения по всей стране, что они могут вскоре быть отключены от глобальных платежных систем кредитными картами Visa и MasterCard из-за U.С. санкции.

Руководители центробанков России, похоже, обеспокоены положениями Закона о противодействии противникам Америки посредством санкций (CAATSA), которые нацелены на банки, участвующие в «крупных сделках» с российскими предприятиями, связанными с московской армией и спецслужбами.

Ожидается, что законодатели, вернувшиеся на Капитолийский холм в январе, возобновят рассмотрение законопроектов о санкциях, в том числе CAATSA, подписанного президентом Трампом в августе 2017 года. письма с рекомендациями ведущим кредиторам страны принять превентивные меры в случае, если зарубежные банки-партнеры отключат доступ к платежным системам Visa и MasterCard.

В список целевых российских банков входят Платежный центр РНКО; Уралсиб; Второй по величине банк России ВТБ; Росбанк, российский филиал международной финансовой группы Societe Generale; и частный Промсвязьбанк.

Американские аналитики предположили, что российские официальные лица готовятся к новым действиям на Капитолийском холме и готовятся к наихудшему сценарию.

«Действия администрации по противодействию злонамеренным действиям России неуклонно усиливаются, и они должны и дальше расти, несмотря на продолжающееся дестабилизирующее поведение Кремля», — сказал Борис Зильберман, аналитик по России из Фонда защиты демократий, Вашингтон. аналитический центр.

«Однако, — добавил он, — эти действия, хотя и имели в некоторых случаях ощутимое воздействие, но еще не привели к изменениям в поведении Кремля».

Некоторые аналитики утверждают, что Кремль маневрирует в ожидании еще более жестких санкций США, включая возможность штрафов, обсуждавшихся прошлым летом в двухпартийном законопроекте Сената, который соавтор сенатора Линдси Грэм, республиканец из Южной Каролины, назвал «законопроектом о санкциях от ад.»

Это предложение может продлить существующие санкции в отношении России в дополнение к введению новых, включая штрафы, ограничивающие инвестиции в российские государственные облигации.

Эксперты отметили, что отключение российских банков от систем Visa и MasterCard сделает российские банковские карты недействительными за рубежом, но не повлияет на платежи внутри страны.

По данным российских финансовых СМИ, недавно обеспокоенность по поводу CAATSA выразил крупнейший банк России — Сбербанк.

Во время встречи в начале этого месяца генеральный директор Сбербанка Герман Греф предупредил состоятельных клиентов о том, что банковский сектор России может оказаться в тяжелом положении.

«Что будет к марту-апрелю, когда [американцы] пообещают рассмотреть этот вопрос, одному Богу известно», — сказал г-н.Сообщается, что сказал Греф.

Российские банки и раньше сталкивались с запретами на платежную систему кредитными картами. В 2014 и 2015 годах Visa и MasterCard заблокировали предоставление услуг некоторым учреждениям из-за санкций США, связанных с аннексией Крыма Россией.

Когда банк «Россия» объявил о введении санкций, президент России Владимир Путин в ответ заявил, что это учреждение не имеет никакого отношения к событиям в Крыму, и пообещал перевести туда ему зарплату.

Visa пропустит крайний срок для новой платежной системы в России, Mastercard вовремя: руководитель платежной системы

МОСКВА, 27 марта (Рейтер). Visa все еще требуется один или два месяца, чтобы передать обработку транзакций, проводимых по ее кредитным картам в России, в банк. местная платежная система, но Mastercard сделает обязательный крайний срок до 1 апреля, сказал глава платежной системы.

Кредитные карты MasterCard и VISA видны на этой иллюстративной фотографии, сделанной в Гонконге 8 декабря 2010 года. REUTERS / Bobby Yip

Российские власти приказали иностранным компаниям, работающим с кредитными картами, перенести обработку своих транзакций в России на недавно созданную местную платежную систему. 1 апреля или внесите солидный залог.

Новые правила были введены после того, как Visa и Mastercard прекратили предоставлять услуги некоторым российским банкам, которые попали под санкции из-за роли Москвы в украинском кризисе.

«С Mastercard проект завершен, все банки зарегистрированы. С Visa есть полноценный проект, который согласован. Процесс регистрации и сертификации банков продолжается », — сообщил журналистам

Владимир Комлев в комментариях, согласованных к публикации в пятницу.

«Существует понимание временных рамок (для Visa) для завершения проекта, примерно от одного до двух месяцев».

Иностранные карточные компании, чьи местные транзакции не обрабатываются в России, должны с 1 апреля внести залог, связанный со средним дневным оборотом по их картам, в центральный банк, чтобы гарантировать, что российские клиенты не пострадают, если они прекратят обслуживание в стране.

Комлев отказался комментировать, придется ли Visa вносить залог, а Visa отказалась комментировать этот вопрос.

В пятницу Visa заявила, что ее карты будут продолжать нормально функционировать до тех пор, пока полностью не перенесет обработку транзакций, совершаемых по ее картам в России, в местную систему.

Сбербанк, ведущий российский кредитор, заявил, что транзакции по выпущенным им картам Mastercard с понедельника будут обрабатываться Национальной системой платежных карт России, принадлежащей центральному банку.

Ростислав Яныкин, руководитель отдела банковских карт Сбербанка, сказал, что не знает ни одного банка, которому удалось передать процессинг карт Visa в местную платежную систему.

«Visa немного сложнее, чем Mastercard, — сказал он. «У них есть протокол обмена для операций с банкоматом, который намного сложнее».

Комлев, глава платежной системы России, также сказал, что, по его мнению, система, которую он возглавляет, поможет жителям Крыма. Visa и Mastercard в конце прошлого года прекратили поддержку банковских карт, используемых на полуострове, который Россия аннексировала у Украины.

«Мы видим реальное решение проблемы Крыма и Севастополя в том, чтобы дать крымчанам доступ к Национальной системе платежных карт», — сказал он.

Платежная система России планирует начать выпуск собственных карт к концу 2015 года.

Дополнительная отчетность и письмо Александра Виннинга; Редактирование; Хью Лоусон

Спящий медведь | American Banker

У России больше возможностей для роста числа платежных карт, чем у любой другой страны Восточной Европы.Что нужно сделать, чтобы карточная индустрия России выполнила свои обещания?
Хотя российский рынок платежных карт быстро расширился за последние два года, он остается существенно недоразвитым как по сравнению с бывшими странами-сателлитами, так и тем более по сравнению с Европейским союзом.
В конце 2001 года в России было меньше карт международных брендов, чем в Чешской Республике, где проживает одна пятнадцатая часть населения России — всего 4,4 миллиона карт в России против 4.5 миллионов в Чехии. Хотя в 2002 году российские карты обогнали Чехию, сравнение показывает медленное развитие карточного бизнеса в России.
Одна из причин — низкий уровень участия иностранных банков. В Чехии, согласно анализу HVB Bank Austria-Creditanstalt, иностранные банки контролировали 78% всех банковских активов. Для сравнения: в России — 5%. Хотя такие игроки, как Citibank, австрийский Raiffeisen и французский Soci? T? В России присутствуют обыкновенно, их влияние с точки зрения модернизации технологий и внедрения ноу-хау было гораздо более ограниченным, чем в Восточной Европе.
Модернизация Сбербанка, государственного сберегательного банка, станет одним из ключей к расширению карточного бизнеса в России. На его долю приходится около 35% карточного рынка и около 70% рублевых вкладов физических лиц. Имея 21 000 филиалов и агентств в 10 часовых поясах, а также более 200 000 сотрудников, он имеет самую большую физическую сеть в мире.
На основе 1,5 миллионов карт Maestro, 500 000 Visa Electron и более 2 миллионов собственных межрегиональных чиповых карт Сбербанк к августу 2002 года выпустил 4 миллиона карт, и сейчас их количество составляет около 5 миллионов.Сбербанк отражает примерно 50% -ное соотношение между программами международных и собственных карт в России.
Ни один другой банк не имеет более 150 отделений и пока ни один из них не выпустил более 1 миллиона карт, — говорит Лу Наумовски, региональный генеральный менеджер Visa по России и СНГ. «Но другие демонстрируют лидерство в новых продуктах и ​​дают Сбербанку возможность поторопиться».

Социальная карта Москвы, в рамках которой Visa сотрудничает с Банком Москвы и властями Москвы, является примером, говорит Наумовский.
«К концу 2003 года количество карт достигнет 1 миллиона, а в ближайшие несколько лет — 3,5 миллиона карт», — говорит он.
Сбербанк организован по федеральному принципу и включает 17 региональных банков, наиболее важными из которых являются Сбербанк России, расположенный в Москве, и Северо-Западный берег, расположенный в Санкт-Петербурге. Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) владеет 60% акций Сбербанка.
Группа Сбербанка пытается модернизировать свою технологическую базу на фоне нехватки средств и, до недавнего времени, отсутствия официального поощрения розничного банкинга.В феврале компания установила новую систему обработки от OpenWay, поставщика программного обеспечения из Брюсселя и Санкт-Петербурга, которая будет поддерживать обработку в реальном времени для всех 17 устройств.
В центре внимания дебетовые
Как и большинство других российских банков, Сбербанк сосредоточился на дебетовых картах, выпущенных в рамках так называемых зарплатных проектов, когда компания выплачивает зарплату сотрудникам напрямую на карточный счет. На программы зарплатных карт приходится от 80% до 90% выпущенных международных карт и почти всех карт, выпущенных в рамках внутренних проектов.
Вне этих проектов большинство россиян предпочитают вести банковские операции через традиционные сберегательные книжки, вводимые вручную, а спонтанный спрос на личные дебетовые карты невелик. Таким образом, развитие массового рынка сейчас зависит от способности банков участвовать в новых зарплатных проектах.
«В России по-прежнему сохраняется высокий уровень использования наличных средств из-за большого количества людей, не охваченных банковскими услугами, и недоверия к банкам после финансового коллапса 1998 года», — говорит Игорь Гайдаржи, менеджер по страновой поддержке московского офиса Visa International.Он добавляет, что плохие каналы связи, недостаточная капитализация многих банков и низкий общий уровень проникновения торговцев — это другие проблемы.
Медленное развитие российских платежных карт — и, в более широком смысле, розничного банкинга в целом — продолжает отражать банковский кризис августа 1998 года, ключевое событие в посткоммунистической финансовой истории страны. Когда разразился кризис, Europay и Visa временно приостановили действие лицензий нескольких банков и заблокировали их коды банковских идентификационных номеров.
На фоне широко распространенного негативного освещения в СМИ держатели карт во многих случаях не могли получить доступ к своим счетам.Сообщая о последствиях кризиса, московский аналитик Олег Смородинов писал: «Пройдет много времени, прежде чем люди« с улицы »захотят зайти в офис банка и попросить карту».
Даже сегодня данные ЦБ РФ показывают 887 «кредитных организаций, ликвидированных в результате отзыва лицензии» по причинам, в том числе «нарушением банковского законодательства и нормативных актов Банка России», а также слиянием или реорганизацией. Имея 1200 банков, имеющих лицензию на прием вкладов физических лиц, банковская система для физических лиц, помимо Сбербанка, чрезвычайно фрагментирована.
В период с 1998 по 2000 год в карточном бизнесе наблюдалась стагнация, при этом количество выпущенных карт к концу 2000 года практически не изменилось, поскольку остальная часть региона списывала деньги вперед (таблица, стр. 50). Только в 2001 и 2002 годах бизнес снова начал стремительно расти.
При наличии чуть менее 8 миллионов карт под международным брендом на население 145 миллионов, однако, предстоит пройти долгий путь, прежде чем достичь уровня ЕС почти по одной карте на жителя. Наблюдатели говорят, что прогресс в лучшем случае будет устойчивым, а не впечатляющим.
«Через пять лет мы ожидаем 10 миллионов карт, и это консервативно», — говорит Андрей Королев, генеральный менеджер российского представительства MasterCard Europe в Москве, имея в виду только карты под брендами MasterCard и Maestro. Подавляющее большинство из них будут дебетовыми, хотя Королев отмечает некоторый интерес к кредитным картам, в том числе к программам, недавно запущенным местным монополистическим эмитентом «Русский стандарт».
«Есть вещи, которые мы не можем контролировать, но за последние три года у нас был феноменальный рост», — говорит Наумовски из Visa.«Наша доля на рынке будет продолжать расти, и мы ожидаем, что к (концу года) 2003 года будет 9 миллионов карт. Через пять лет она может составить от 25 до 35 миллионов».
Если взять Москву и Санкт-Петербург вместе, то бизнес платежных карт в России более развит, чем предполагают данные по стране в целом. Наумовски говорит, что в этих двух городах проживает 20 миллионов человек — около 13% населения, но 75% их выдачи и приема.
Исходя из этого, в Санкт-Петербурге на душу населения приходится примерно 0,3 карты.По словам Наумовского, в Петербурге и Москве «примерно столько же, сколько в средней восточноевропейской стране».
Впрочем, из этого следует, что другие регионы России практически не развиты — около 2 миллионов международных карт на 125 миллионов человек.
Для полноты картины, по данным ЦБ РФ, международные карты составляют чуть более половины рынка платежных карт в России. На конец 2002 года насчитывалось 15,4 миллиона платежных карт, из которых международный элемент составлял чуть менее 8 миллионов.
Цифры CBRF также показывают преобладание транзакций банкоматов над транзакциями в точках продаж. Снятие наличных средств составило 93% от общего объема транзакций в 2001 и 2002 годах. Если исходить из курса примерно 30 рублей за один евро, общие объемы составили около 22 миллиардов евро в 2002 году, а в четвертом квартале — 7 миллиардов евро.
Другие банки также расширяются в масштабах страны, включая Альфа-Банк и Банк Москвы. Как отмечает Гайдарджи из Visa, сильные региональные игроки также есть на Урале, Волге и в некоторых частях Сибири.
«Наша новая стратегия — сосредоточиться на регионах за пределами Санкт-Петербурга и Москвы, где потенциал роста наиболее высок», — говорит он. «Мы хотим, чтобы российские потребители воспринимали Visa как локальный бренд с глобальным охватом».
Королев отмечает, что кроме Санкт-Петербурга и Москвы есть 11 городов с населением более 1 миллиона человек. Но он отмечает, что «в Санкт-Петербурге и Москве еще есть куда расти. Уровень доходов выше, крупные розничные сети более развиты, и T&E в основном присутствует.Таким образом, если вы взвесите это, Санкт-Петербург и Москва стоят 50% ваших усилий ».
Законодательные изменения все больше встряхивают российский банковский рынок и вынуждают его становиться более конкурентоспособным. После кризиса августа 1998 года Сбербанк увеличил долю рынка, поскольку единственный банк, которому разрешено предлагать государственную гарантию по депозитам до 95 000 рублей (3150 евро). В течение примерно 18 месяцев эта привилегия будет распространена на другие российские банки в соответствии с предлагаемым законом о гарантиях вкладов. приватизировать Сбербанк, но представители ЦБ РФ говорят, что это просто передаст полумонополию из государственных в частные руки.Они ожидают, что приватизация состоится через несколько лет, когда рыночная доля Сбербанка, вероятно, упадет из-за значительного расширения розничных банков.
Правители страны также признали, что карты могут способствовать росту за счет повышения ликвидности экономики. «Зарплатные проекты в России станут обязательными — пока они добровольные», — говорит Андрей Гамольский, генеральный менеджер подразделения карточных платежей Росбанка.
Многие зарплатные проекты предназначены для отдельных заводов, которые в России часто являются крупными предприятиями.Москва Всемирный банк входит в десятку крупнейших эмитентов страны, выпустив 180 000 карт. «Мы управляем шестью крупными зарплатными проектами, такими как металлургические заводы, с 5 000 — 10 000 карт», — говорит Александр Дубовик, заместитель начальника отдела платежных систем.
Еще более существенными являются зарплатные проекты в «закрытых городах» России, которые выполняли стратегические функции, такие как производство вооружений в советские времена. Норильск, арктический комплекс по добыче никеля и платины, является примером одного из крупнейших закрытых городов с 80 000 сотрудников.
По словам Гамольского, компаниям нравятся карточные зарплатные проекты, «потому что они могут закрыть кассы, сэкономить на доставке наличных и сократить время ожидания сотрудников в очереди».
В партнерстве с «Норильским никелем» Росбанк запустил зарплатный проект наряду с существующей собственной системой Duet на основе смарт-карт от BGS Smartcard Systems.
«Нам пришлось встретиться с Советом бригадиров, и их отношение было враждебным — они хотели денег», — говорит Гамольский. «Но они поддерживают семьи в других частях России и СНГ, поэтому им нужна система денежных переводов.Мы выдаем вторую карту члену семьи, который может получить доступ к зарплатному счету из любой точки мира. Теперь люди просят карты добровольно — они есть у их друзей, и дополнительные карты популярны ». Раньше норильчанам приходилось переводить средства через Сбербанк за определенную плату.
Еще одна особенность карточной программы — то, что она предлагает норильчанам эквивалент кредита. вдвое больше их месячной зарплаты, выплачиваемой в течение двух месяцев с годовой процентной ставкой 12%. Карты Visa Electron в настоящее время имеют магнитные полосы, и, как предполагается, было выпущено около 8000 карт.Пилотный проект со смарт-картами VSDC находится в стадии реализации.
Система Duet работает уже девять лет и насчитывает 50 000 электронных ваучеров на питание и 40 000 карт для выплаты заработной платы.
«После многих лет успешной работы, из-за корпоративных политических соображений в пользу Visa, Росбанк решил заменить 40 000 зарплатных карт Duet международными онлайн-картами Visa», — говорит Юрий Демидович, исполнительный вице-президент BGS по развитию бизнеса в регионе СНГ.
«Норильский никель», Росбанк и UCS, крупнейший российский эквайер иностранных карт, принадлежат одной финансовой группе, «таким образом Росбанк получил сильное политическое влияние на Норильский комбинат», — добавляет он.«Будущее системы Duet в Норильске остается неопределенным, но по прошествии девяти довольно исключительных лет новая система все еще должна доказать свою осуществимость, рентабельность и надежность».
Наумовски добавляет: «По нашим оценкам, существует 70 миллионов« карточных »людей в возрасте от 14 до 60 лет. (Текущие) 15 миллионов карт — это низкий уровень проникновения, и он будет расти вместе с предпочтением международных карт — настоящие проигравшие. будут местными платежными брендами «.
Как и рынок карт в целом, сети банкоматов и точек продаж в России в настоящее время развиты недостаточно, даже по сравнению с бывшими сателлитами, такими как Чехия и Польша.Российским банкам потребуется установить около 100 000 банкоматов и 2 миллиона POS-терминалов — задача, которая, вероятно, потребует от 10 до 15 лет, — чтобы достичь уровня ЕС.
Не в последнюю очередь, сети должны быть связаны и управляться в самой сложной и широко распространенной физической географии мира. Какую бы модель ни избрали русские, задача претворения в жизнь ее, как говорила «Правда», — не для малодушных.

% PDF-1.6 % 481 0 объект > эндобдж xref 481 94 0000000016 00000 н. 0000003437 00000 н. 0000003565 00000 н. 0000003601 00000 п. 0000004717 00000 н. 0000004840 00000 н. 0000004978 00000 н. 0000005116 00000 п. 0000005255 00000 н. 0000005393 00000 п. 0000005531 00000 н. 0000005667 00000 н. 0000005804 00000 н. 0000005940 00000 н. 0000006076 00000 н. 0000006212 00000 н. 0000006348 00000 п. 0000006484 00000 н. 0000006623 00000 н. 0000007292 00000 н. 0000007900 00000 н. 0000008492 00000 н. 0000009054 00000 н. 0000009664 00000 н. 0000009761 00000 н. 0000010383 00000 п. 0000010495 00000 п. 0000010609 00000 п. 0000011395 00000 п. 0000011878 00000 п. 0000012026 00000 п. 0000012053 00000 п. 0000012918 00000 п. 0000013803 00000 п. 0000014179 00000 п. 0000014516 00000 п. 0000014804 00000 п. 0000015187 00000 п. 0000015479 00000 п. 0000016070 00000 п. 0000016500 00000 н. 0000016795 00000 п. 0000017359 00000 п. 0000017918 00000 п. 0000018532 00000 п. 0000019007 00000 п. 0000019289 00000 п. 0000019882 00000 п. 0000020609 00000 п. 0000034854 00000 п. 0000035249 00000 п. 0000035509 00000 п. 0000043485 00000 п. 0000060231 00000 п. 0000076473 00000 п. 0000076543 00000 п. 0000076639 00000 п. 0000085122 00000 п. 0000085424 00000 п. 0000085814 00000 п. 0000099816 00000 н. 0000105037 00000 н. 0000106608 00000 н. 0000106914 00000 п. 0000107399 00000 н. 0000343474 00000 н. 0000343513 00000 н. 0000353933 00000 н. 0000353968 00000 н. 0000354046 00000 н. 0000359639 00000 н. 0000359955 00000 н. 0000360021 00000 н. 0000360137 00000 п. 0000360751 00000 п. 0000361141 00000 н. 0000361219 00000 н. 0000361344 00000 н. 0000361594 00000 н. 0000362425 00000 н. 0000362481 00000 н. 0000362537 00000 н. 0000362593 00000 н. 0000362649 00000 н. 0000362705 00000 н. 0000362761 00000 н. 0000362817 00000 н. 0000362873 00000 н. 0000362929 00000 н. 0000362985 00000 н. 0000363041 00000 н. 0000363097 00000 н. 0000363171 00000 н. 0000002176 00000 п. трейлер ] / Назад 2159659 >> startxref 0 %% EOF 574 0 объект > поток h ބ T} Pe; D; k.dp

Новые тенденции и возможности до 2020 года

НЬЮ-ЙОРК, 12 июля 2017 г. / PRNewswire / —

Резюме

Наличные деньги являются предпочтительным платежным инструментом в России, на их долю приходилось 60,3% от общего объема транзакций в 2016 году. Но, несмотря на экономические потрясения, российский рынок платежных карт существенно вырос как по объему, так и по стоимости в течение рассматриваемого периода (2012 г. -16). Внедрение электронных платежей можно объяснить, главным образом, государственными инициативами, такими как программы финансовой доступности, правила, ограничивающие выплаты наличными, и введение Национальной системы платежных карт (NPCS).В октябре 2013 года Министерство финансов России приняло постановление, согласно которому розничные торговцы с годовым объемом продаж более 1,0 млн долларов (60 млн рублей) должны устанавливать POS-терминалы для приема платежей по картам. Кроме того, в 2015 году ограничение на оплату наличными было снижено с 9 793,30 долларов США (600 000 рублей) до 4 896,70 долларов США (300 000 рублей) в 2015 году.

Дебетовые карты доминировали на рынке платежных карт с точки зрения объема и стоимости транзакций в течение рассматриваемого периода. Рост был поддержан увеличением числа обслуживаемых банков, осведомленностью потребителей о преимуществах дебетовых карт, улучшенной банковской инфраструктурой и растущей осведомленностью о контроле за долгом.Программы расчета заработной платы являются ведущим способом выпуска карт и привели к повсеместному выпуску дебетовых карт. Все крупные банки страны — Сбербанк, ВТБ24, ОТП Банк, Райффайзен Банк — предлагают зарплатные карты.

Потребители в России в основном выбирают традиционные платежи, такие как платежные карты, для оплаты покупок в Интернете. Чтобы еще больше увеличить объем транзакций электронной коммерции с помощью платежных карт, банки предлагают виртуальные карты, а при наличии альтернативных платежных решений, таких как PayPal, Яндекс.Цифровые кошельки Money, Masterpass и MTS Money Wallet постепенно набирают популярность среди российских потребителей. Что касается стоимости транзакций электронной торговли, доля цифровых кошельков незначительно увеличилась с 25,5% в 2012 году до 26,7% в 2016 году.

Стоимость транзакций электронной торговли в России быстро выросла с 11,9 млрд долларов США (730,5 млрд рублей). в 2012 г. до $ 23,5 млрд (1,4 трлн руб.) в 2016 г. (среднегодовой темп роста 18,5%). Ожидается, что значение будет увеличиваться в среднем на прогнозируемый период (2016-20f) на уровне 7.9%, чтобы достичь 31,9 млрд долларов (2,0 трлн руб.) К 2020 году. Увеличение числа пользователей Интернета в России, растущее предпочтение потребителей в отношении покупок в Интернете и доступность веб-сайтов способствовали росту электронной коммерции. Цифровые кошельки набирают популярность среди российских потребителей, на их долю приходится 26,7% от общей стоимости транзакций электронной коммерции в 2016 году.

Ожидается, что бесконтактные технологии станут все более популярными среди российских потребителей. Практически все крупные банки, включая Сбербанк, Альфа-банк, МТС Банк, Банк Русский Стандарт, Тинькофф Банк, Газпромбанк и Райффайзен Банк, выпускают в стране бесконтактные карты.Согласно опросу Visa, проведенному в сентябре 2016 года, 41% российских потребителей имеют бесконтактные платежные карты, из которых 38% используют их. Российское правительство и поставщики схем активно участвуют в продвижении бесконтактных технологий, особенно в сфере общественного транспорта. Например, в 2015 году Mastercard совместно с правительством Санкт-Петербурга внедрила бесконтактные платежи через технологию Mastercard PayPass в метро Санкт-Петербурга.

Отчет «Индустрия карт и платежей в России: новые тенденции и возможности до 2020 года» содержит анализ рынка на высшем уровне, информацию и аналитическую информацию о российской индустрии карт и платежей.

Подробно в этом отчете представлены следующие —
— Текущие и прогнозируемые значения для каждого рынка российской индустрии карт и платежей, включая дебетовые и кредитные карты.
— Подробная информация о платежных инструментах, включая кредитные переводы, наличные деньги, чеки, прямой дебет и платежные карты. Он также включает обзор основных альтернативных платежных инструментов страны.
— Анализ рынка электронной коммерции и способы оплаты.
— Анализ различных рыночных факторов и правил, регулирующих российскую индустрию карт и платежей.
— Подробный анализ стратегий, принятых банками и другими учреждениями для вывода на рынок дебетовых и кредитных карт.

Компании, упомянутые в данном отчете: Сбербанк, ВТБ24, Райффайзен Банк, Банк Русский Стандарт, ОТП Банк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Global Payments, Газпромбанк, Кредит Европа Банк, Visa, Mastercard, Золотая Корона, American Express.

Объем

— Альтернативные платежи приобретают все большее значение в России с запуском глобальных платежных решений, включая Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay и Masterpass.Google запустил Android Pay в России в мае 2017 года. Это решение позволяет пользователям совершать платежи в приложениях, магазинах и онлайн, сохраняя дебетовые, кредитные, бонусные и подарочные карты в кошельке. Решение сейчас поддерживают 15 банков. Apple и Samsung ранее запустили свои платежные решения Apple Pay и Samsung Pay в стране в октябре 2016 года. А в 2014 году Mastercard запустила цифровой кошелек Masterpass в России. Пользователи Masterpass могут делать покупки в Интернете, не предоставляя информацию об оплате и доставке при каждой покупке.Эта услуга позволяет продавцам быстрее и проще обрабатывать платежи и помогает снизить процент отказов от оформления заказа.
— Чтобы подорвать рынок дебетовых карт, на котором в настоящее время доминируют международные поставщики схем Visa и Mastercard, в декабре 2015 года правительство России запустило национальную платежную карту «Мир» в рамках NPCS. 376 банков (включая все крупнейшие банки страны) присоединились к системе и начали выпуск этих карт. По состоянию на апрель 2017 года в стране уже эмитировано более 5 миллионов национальных платежных карт «Мир».Ожидается, что растущее количество карт «Мир» в долгосрочной перспективе составит серьезную конкуренцию Visa и Mastercard.
— Для обеспечения приема международных карт в России отечественные торговые эквайеры заключили соглашения с международными схемами. Например, в мае 2017 года ведущий российский эквайер Сбербанк заключил партнерство с китайской схемой UnionPay International, что позволило туристам из Азиатско-Тихоокеанского региона и Китая совершать платежи с помощью карт UnionPay в торговой сети Сбербанка в России.В том же месяце Сбербанк заключил аналогичное соглашение с JCB International, чтобы позволить продавцам принимать платежи с помощью карт JCB к 2018 году.

Причины покупки

— Принимайте стратегические бизнес-решения, используя исторические и прогнозируемые рыночные данные верхнего уровня , связанных с российской индустрией карт и платежей и каждым рынком в ней.
— Узнайте об основных рыночных тенденциях и возможностях роста российской индустрии карт и платежей.
— Оценить динамику конкуренции в российской индустрии карт и платежей.
— Изучите маркетинговые стратегии, используемые для различных типов карт в России.
— Узнайте о ключевых нормах, регулирующих российскую индустрию платежей и карт.
Прочтите полный отчет: http://www.reportlinker.com/p03854075/The-Cards-and-Payments-Industry-in-Russia-Emerging-Trends-and-Opportunities-to.html

О Reportlinker
ReportLinker is отмеченное наградами решение для исследования рынка. Reportlinker находит и систематизирует самые свежие отраслевые данные, чтобы вы могли мгновенно получать все необходимые исследования рынка в одном месте.

http://www.reportlinker.com

__________________________
Связаться с Клэр: [электронная почта защищена]
США: (339) -368-6001
Международный: +1 339-368-6001

ИСТОЧНИК Reportlinker

Ссылки по теме

http://www.reportlinker.com

Банковское дело: Россия создает собственные инновации

Ольга Скоробогатова, первый заместитель председателя Центрального банка России

Центральный банк России — один из самых активных в мире с точки зрения цифровых инноваций.За последние шесть лет он запустил серию крупных инфраструктурных проектов, включая национальные системы быстрых платежей и биометрические системы, а также нормативную песочницу, ассоциацию финансовых технологий и платформу блокчейн.

Движущей силой всех этих проектов является Ольга Скоробогатова, первый заместитель председателя Центрального банка России (ЦБ РФ) и руководитель цифровых технологий.

Необычно для руководителя центрального банка бывшего Советского Союза, Скоробогатова имеет солидный опыт работы в коммерческих банках.Она перешла в ЦБ РФ в 2014 году после 11 лет работы в Росбанке, российском дочернем предприятии Societe Generale, где она начала работу в качестве директора по развитию розничных продаж, кассового обслуживания и удаленного обслуживания. Она вошла в состав правления в 2007 году в качестве главы комитета по банковскому делу и информационным технологиям.

В этой роли она отвечала за создание единой ИТ-платформы для многочисленных операций Societe Generale в России, а также за создание отдела по проектам и организации процессов.

Призыв присоединиться к ЦБ РФ прозвучал вскоре после аннексии Крыма Россией. После того, как в марте 2014 года было объявлено о первом раунде западных санкций, Visa и Mastercard ограничили обслуживание некоторых банков и клиентов в России, что вызвало опасения, что страна может быть отрезана от международных платежных систем.

В ответ президент России Владимир Путин объявил, что Россия разработает собственную систему карточных платежей, возложив эту задачу на ЦБР.

Я пришел в центральный банк, будучи глубоко убежденным, что мы можем все.Цитируя Марка Твена: «Они не знали, что это невозможно, поэтому сделали это». — Ольга Скоробогатова, CBR

Скоробогатова была привлечена к руководству инициативой и присоединилась к центральному банку в июле 2014 года. В том же месяце Национальная система платежных карт (НСПК) была зарегистрирована как компания. К концу года платежная платформа была создана, и первые карты «Мир» были выпущены в конце 2015 года.

«Создание НСПК было достаточно сложной и амбициозной задачей, — говорит Скоробогатова.«Обычно для создания компании такого масштаба требуется от трех до пяти лет, в то время как нам нужно было сделать это за семь месяцев».

К декабрю 2019 года было выпущено около 70 миллионов карт «Мир», и на систему приходилось почти 25% всех платежей в России. Эта цифра была увеличена за счет введения в январе 2018 года закона, требующего, чтобы все государственные пособия и пенсионные выплаты производились через НСПК.

Скоробогатова подчеркивает, что эта система предназначена не только для государственных платежей.

«Это полноценный бизнес-инструмент, который мы предоставляем и участникам рынка», — говорит она.

Однако она признает, что дальнейшее увеличение охвата системы, на которое нацелены российские власти, будет сложной задачей.

«Каждый следующий 1% рынка труднее обеспечить, чем предыдущий», — говорит она.

С самого начала было много разговоров о развертывании системы на международном уровне. Однако до сих пор участие ограничивалось в основном членами Евразийского экономического союза (ЕАЭС) России — Арменией, Беларусью, Казахстаном и Кыргызстаном.

ЦБ РФ пытается убедить ведущие российские туристические направления принять карты «Мир», но с некоторым успехом. Вьетнам и Кипр подписались на испытания, а Турция и Болгария выразили заинтересованность в присоединении к системе.

Скоробогатова признает трудности международной экспансии.

«Очевидно, что реализация такого проекта требует интенсивного сотрудничества не только в политическом, но и в еще большей степени на технологическом и финансовом уровне», — говорит она.

Однако вернувшись на свой внутренний рынок, ЦБ РФ смог продвинуть вперед ряд амбициозных проектов цифрового банкинга. В прошлом году он запустил систему быстрых платежей (FPS), национальную платформу, которая обеспечивает дешевые одноранговые (P2P) платежи для клиентов российских розничных банков.

Инициатива была разработана для устранения дисбалансов в российской банковской системе, в первую очередь из-за того, что уровни банковских услуг в разных регионах сильно различаются, а также доминируют крупные кредиторы, контролируемые государством.

Хотя в России всего около 450 банков, треть активов сектора и половина розничных клиентов принадлежит лидеру рынка Сбербанку. На сопутствующие госбанки ВТБ и Газпромбанк приходится еще 24% рынка по размеру активов.

Ситуация усугубляется тем, что Скоробогатова называет «зарплатным рабством», когда сотрудники обязаны получать свою заработную плату на счета в банках, с которыми их работодатели поддерживают корпоративные банковские отношения.

Системы P2P

очень быстро стали очень популярными в России.Однако, чтобы получить доступ к инновационным услугам, клиентам приходилось открывать счета в крупнейшем банке или его ближайшем конкуренте, что отрезало остальные банки от рынка — Ольга Скоробогатова

В 2011 году Сбербанк перешел на цифровой банкинг, запустив онлайн-платформу для потребителей; в течение пяти лет около 80% всех россиян, осуществляющих онлайн- или мобильные банковские операции, стали клиентами.

Опасения по поводу того, что Сбербанк может использовать свое доминирующее положение на рынке, глубокие карманы и технологическое совершенство, чтобы получить монополию в розничном цифровом банкинге, усилились, когда в 2018 году кредитор запустил сервис мобильных P2P-платежей совместно с более мелким конкурентом Тинькофф Банком.

Продукт быстро завоевал популярность.

«Системы P2P очень быстро стали очень популярными в России, — говорит Скоробогатова. «Однако, чтобы получить доступ к инновационным услугам, клиентам приходилось открывать счета в крупнейшем банке или его ближайшем конкуренте, что отрезало остальные банки от рынка.

«Хуже того, доминирующие банки использовали свою власть, чтобы неуклонно повышать свои тарифы. Мы считаем, что такие операции должны быть естественной частью повседневной жизни и должны быть доступны каждому.”

Однако надежды убедить российские банки последовать примеру своих шведских коллег и сотрудничать в создании универсальной платформы для быстрых платежей быстро рухнули.

«Они сказали:« Это хорошая идея, но мы не готовы инвестировать в то, что принесет пользу нашим конкурентам », — говорит Скоробогатова.

Поэтому ЦБ решил взять дело в свои руки. Разработанная в рамках НСПК система ускоренных платежей (FSP) была запущена в январе 2019 года.В настоящее время он позволяет осуществлять мгновенные платежи P2P через мобильные устройства для розничных клиентов, а также осуществлять платежи предприятиям с помощью QR-кодов.

Планируется дальнейшее расширение для охвата всего спектра платежей между потребителями, предприятиями и организациями государственного сектора.

Платформа доступна для всех банков России, а к концу прошлого года к ней подключился 31 банк. Однако Сбербанк опоздал на вечеринку и получил штраф от ЦБ за невыполнение требования о подключении системных кредиторов к началу октября.

«Некоторые монополисты явно недовольны введением ФПС, но отзывы большинства банков были очень положительными, — говорит Скоробогатова.

Содействие конкуренции и создание равных условий для российских банков также явилось основной движущей силой решения ЦБ РФ о создании национальной платформы цифровой биометрической идентификации.

«Биометрия — очень дорогая технология для внедрения», — говорит Скоробогатова.«Большинство банков в России не могут себе позволить инвестировать в это.

«Но если на рынке представлено несколько биометрических систем, клиенты просто никогда не перейдут из одной организации в другую, потому что их биометрические образцы будут разными из-за разных требований. Российскому рынку нужна была единая, безопасная и качественная платформа ».

Платформа ЦБ РФ, запущенная в середине 2018 года, позволяет банкам удаленно открывать счета, осуществлять денежные переводы и предоставлять ссуды розничным клиентам. Около 200 банков в России сейчас собирают биометрические данные в более чем 11 000 отделений.

Однако внедрение этой услуги было медленным. К середине декабря количество пользователей, зарегистрированных в единой биометрической системе ЦБ РФ, составило немногим более 100 000 человек.

«Потребуется время, чтобы биометрия стала популярной среди широких слоев населения, потому что это новая концепция для большинства людей», — говорит Скоробогатова. «Тем не менее, мы абсолютно уверены, что это правильный путь вперед.

«Сегодня платформа работает для физических лиц, но мы также хотим сделать ее доступной для юридических лиц, чтобы они могли открывать счета и проводить операции удобным и доступным способом.Я считаю, что потребуется еще два-три года, прежде чем мы доведем эту систему до уровня, которым мы были бы удовлетворены ».

ЦБ РФ также активно развивает платформу цифрового профиля. По словам Скоробогатовой, это позволит обеспечить безопасный и быстрый обмен данными между гражданами, государством и компаниями в режиме онлайн через единый интерфейс.

«Это также предоставит гражданам возможность управлять своими данными в Интернете — передавать их по запросу или отзывать», — добавляет она.

Пилотный проект с участием 20 банков, четырех страховщиков и государственных органов, включая налоговую службу и государственный пенсионный фонд, был запущен в декабре.

Все эти крупные инфраструктурные проекты были включены в первую цифровую стратегию ЦБ РФ, которая была обнародована в 2017 году. Однако еще до этого Скоробогатова дала волю финансовым технологиям, запустив нормативную песочницу.

Первоначально ЦБ РФ проявил осторожный подход к этой концепции, отказавшись от «полностью открытой» модели, принятой в Великобритании и Швейцарии, в пользу более ограниченного механизма, в котором предприятия представляют инновации в центральный банк для тестирования.

«Полностью открытые песочницы показали лучшие результаты, но мы придерживались модели тестовой песочницы, чтобы минимизировать риски», — говорит Скоробогатова. «Настоящая песочница с реальными клиентами и реальными операциями требует значительных человеческих и организационных ресурсов, чтобы держать все под контролем.

«Мы собираемся перейти на реальную модель песочницы, когда проект тестовой песочницы выполнит свои задачи. Мы уделяем пристальное внимание швейцарскому опыту, который считаем наиболее актуальным для нас.”

Заявки в текущую песочницу оценивают два комитета, один из которых состоит из представителей ключевых государственных ведомств, включая министерства финансов, цифровизации и экономики, а второй — из участников рынка.

ЦБ РФ проверяет технологии, которые считаются достаточно инновационными и имеют широкую рыночную привлекательность. На сегодняшний день поступило 46 заявок, из которых 10 успешно протестированы. Они охватывают такие области, как электронные подписи, криптоактивы, страховые технологии (insurtech), цифровой банкинг и платежи.

Многие российские банки являются высоко инновационными, потому что они молоды и амбициозны, а российский финансовый рынок по-прежнему высокодоходен по сравнению с развитыми рынками — Ольга Скоробогатова

Удивительно, но, учитывая репутацию России как страны с развитой технологией и быстрорастущего сектора финансовых технологий, большинство приложений для песочницы поступило от банков. Скоробогатова говорит, что это отражает уникальную структуру российского банковского рынка.

«В Европе и США появилось множество финтех-компаний, чтобы заполнить пробелы в финансовых услугах, которые оставались недоступными для традиционных банков», — говорит она.

«Россия другая. Многие российские банки обладают высокой инновационностью, потому что они молоды и амбициозны, а российский финансовый рынок по-прежнему высокодоходен по сравнению с развитыми рынками. Модели этих банков ближе либо к крупным технологическим компаниям, либо к стартапам, в зависимости от их размера ».

Теоретически ЦБ РФ работает над стимулированием развития местного финтех-сектора.В январе 2017 года она учредила Российскую ассоциацию финансовых технологий, однако в этой организации также доминируют крупные кредиторы, такие как Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк. Технологический сектор представлен платежными сервисами Qiwi.

Однако ассоциация предоставила полезный фокус для сотрудничества между своими членами и ЦБ РФ по цифровым проектам.

Обе стороны уже три года работают вместе над Masterchain, первой российской блокчейн-платформой, подходящей для использования на финансовом рынке.Он уже используется для электронного учета ипотечных кредитов, и есть планы расширить его, чтобы охватить функции торгового финансирования.

«Блокчейн отлично подходит для таких вещей, как аккредитивы и гарантии, потому что это, по сути, технология доверия», — говорит Скоробогатова.

Однако она хорошо осведомлена о его ограничениях.

«Блокчейн — не универсальное решение, как многие считали его пять лет назад», — говорит она. «Помню, как мне тогда говорили некоторые технологические компании:« Ольга, через пять лет все будет работать на блокчейне, других технологий не будет.’

«Я ответил, что эта технология будет работать в тех случаях, когда она создаст дополнительную ценность, но не заменит все. Время доказало, что я прав ».

Скоробогатова и ее коллеги из ЦБ РФ особенно скептически относятся к криптовалютам.

«Мы не верим в них как в средство платежа», — говорит она. «Они создают серьезные риски для клиентов из-за их высокой волатильности, отсутствия гарантий сбережений, широкого использования для отмывания денег и финансирования терроризма и других аспектов.”

ЦБ РФ с самого начала занял жесткую позицию. Однако другие части российского правительства были менее последовательны. Законопроект, запрещавший криптовалюты, был отменен в начале 2017 года, поскольку первоначальные предложения монет стали горячей темой.

Три года спустя закон о блокчейне, смарт-контрактах и ​​криптоактивах еще не прошел в парламент. Когда это произойдет, он, вероятно, теперь также будет охватывать стейблкоины, такие как Libra и Gram от Facebook.

Скоробогатова более позитивно относится к стейблкоинам, чем к криптовалютам.

«Мы считаем их более надежным типом криптоактивов, — говорит она, — поскольку они обеспечены реальными активами и предоставляют определенные гарантии для физических и юридических лиц».

Тем не менее, она убеждена, что эффективное регулирование сектора на глобальном уровне имеет важное значение для защиты потребителей.

«Мы активно взаимодействуем с другими регуляторами по вопросам глобальных стейблкоинов», — говорит она. «На данный момент они видят больше вопросов, чем ответов в таких инициативах, как Libra.”

Между тем, как и многие его коллеги из центральных банков, ЦБ РФ обдумывает создание национальной цифровой валюты. Опять же, Скоробогатова осторожна.

«Для меня большой вопрос заключается в том, есть ли какая-либо добавленная стоимость от использования цифровых валют центральных банков (CBDC) — для экономики, для частных лиц и для бизнеса», — говорит она. «Очевидно, что людям нужны быстрые цифровые платежи, но это может быть реализовано с помощью национальной платформы быстрых платежей.

«Что могут предложить CBDC? Пока что никто в России или где-либо еще не смог дать убедительный ответ или хотя бы объяснить разницу между электронными платежами и CBDC.”

Будет ли национальная цифровая валюта включена в цифровую стратегию ЦБ РФ на 2021–2023 годы, которая будет опубликована позднее в этом году, еще неизвестно. Сферы, которые, вероятно, будут занимать видное место, включают открытый банкинг, облачные технологии, безопасность и экосистемы.

ЦБ РФ уже начал работу с российскими банками и другими финансовыми учреждениями по установлению стандартов для открытых интерфейсов прикладного программирования (API).

«Мы анализируем опыт таких стран, как Канада, Сингапур и Великобритания», — говорит Скоробогатова.

«Мы еще не решили, какие стандарты должны быть обязательными, а какие — рекомендовать, но основная идея состоит в том, что должна быть стандартизированная структура, иначе участники рынка не смогут общаться друг с другом. Мы надеялись, что рынок разработает такие стандарты, но, к сожалению, этого не произошло ».

Что касается облачных технологий, Скоробогатова увлечена этой концепцией — ЦБ РФ уже использует ее для внутренних целей, — но опасается проблем, связанных с защитой и безопасностью данных.

«Это одна из ключевых тем для регулирующих органов сегодня, потому что это фантастическая технология, но она также требует надлежащего управления», — говорит она.

«Очевидно, что многие компании передают свои потребности в облачных технологиях на аутсорсинг, потому что они не могут позволить себе собственные облачные хранилища, поэтому нам нужно подумать о том, как это повлияет на их безопасность. Думаю, пока не ясно, как это лучше всего сделать ».

В более широком смысле, добавляет Скоробогатова, защита данных является приоритетом для ЦБ РФ.

«Технологии, используемые в новых продуктах и ​​услугах, развиваются невероятно быстро, и защита данных должна не отставать», — говорит она.

«У компаний есть своя собственная политика, но пока мы видим, что этого недостаточно. В нашей стране было несколько случаев неудовлетворительного управления данными. Совершенно очевидно, что только регулирующие органы и правительства могут устанавливать стандарты для всей отрасли ».

ЦБ РФ особенно обеспокоен последствиями для безопасности и конкуренции быстрого роста экосистем в России, предлагающих все более широкий спектр как финансовых, так и нефинансовых продуктов.

В отличие от Азии, где разработка концепции возглавлялась крупными технологиями, в России ее движут такие банки, как Сбербанк и Тинькофф. ВТБ также недавно вступил в борьбу в рамках масштабной дигитализации, запустив в феврале онлайн-рынок автомобилей.

Некоторые ставят под сомнение жизнеспособность экосистемы «огороженного сада» в России, но Скоробогатова убеждена, что она будет успешной.

«Люди готовы к комплексным цифровым услугам, потому что сейчас самое ценное — это время», — говорит она.«Но на этом рынке должна быть конкуренция, которая не только гарантирует качество продукции, но и предоставляет потребителям множество вариантов выбора и обеспечивает более выгодные цены.

«Конкуренция также необходима для технологического развития, потому что любая монополия рано или поздно становится препятствием для прогресса».

Однако, как отмечает Скоробогатова, банковские экосистемы представляют собой уникальные проблемы для регулирующих органов.

«Они не вписываются в существующую модель регулирования финансового рынка, потому что сочетают в себе финансовые и нефинансовые услуги», — говорит она.«Это слепое пятно в регулировании может нести значительные риски для финансовой стабильности стран и даже для мировой экономики».

Поэтому ЦБ РФ обдумывает отход от традиционной модели регулирования, основанной на лицензионных учреждениях, в пользу регулирования конкретных финансовых операций.

«Развитие экосистем действительно заставляет нас сосредотачиваться на деятельности организаций, а не на их названиях», — говорит Скоробогатова.

Тем временем центральный банк стал участвовать в развитии рынка финансовых услуг.Цифровая торговая площадка — еще одна инициатива, направленная на усиление конкуренции в банковском секторе, которая позволит российским финансовым учреждениям любого размера охватить широкий спектр клиентов.

«Многие мелкие и средние финансовые учреждения не могут предлагать свои продукты и услуги на национальном уровне, особенно в регионах, где присутствуют только доминирующие игроки», — говорит Скоробогатова. «Но цифровое пространство выравнивает игровое поле».

Цифровая торговая площадка, которая сейчас входит в пилотную фазу, была разработана Московской биржей при поддержке ЦБ РФ.Первоначально он будет предлагать только депозиты, но планируется расширить его, включив в него полный спектр финансовых продуктов и услуг.

Опять же, Скоробогатова была движущей силой проекта в ЦБ РФ, добавив к и без того длинному списку достижений с момента своего прихода в ЦБ.

Она говорит, что ее успех частично объясняется ее опытом работы в коммерческих банках.

«В принципе, я не думаю, что что-то невозможно: мой разум просто игнорирует препятствия», — говорит она.«Я пришел в центральный банк, будучи глубоко убежденным, что мы можем все. Цитируя Марка Твена: «Они не знали, что это невозможно, поэтому сделали это».