Чем выгоден лизинг: Лизинг или кредит: что выгоднее для предпринимателя

Чем выгоден лизинг: Лизинг или кредит: что выгоднее для предпринимателя

Содержание

Лизинг может быть выгоднее покупки за счет собственных средств

Доступность Покупка возможна, если имеется полная сумма. Заявка на лизинг рассматривается в среднем в течение одного дня при предоставлении необходимых документов. При одобрении сделки учитывается специфика деятельности лизингополучателя и его финансовое состояние.
Первоначальные взносы Автотранспорт приобретается за полную стоимость. Первоначальный взнос возможен от 0-49% от стоимости предмета лизинга (автотранспорта). Для каждого лизингополучателя рассматривается индивидуально.
Право собственности Автотранспорт сразу становится собственностью компании-покупателя. В течение договора лизинга предмет лизинга (автотранспорт) является собственностью лизингодателя. По окончании срока лизингового договора клиент может выкупить имущество в собственность предприятия.
Налог на добавленную стоимость Налог на добавленную стоимость берется к вычету от первоначальной стоимости предмета лизинга. Налог на добавленную стоимость берется к вычету в полном объеме со всех ежемесячных лизинговых платежей и авансового платежа.
Налог на имущество Отменен. Отменен.
Налог на прибыль Уменьшается за счет амортизации. Налогооблагаемая база по налогу на прибыль уменьшается за счет того, что лизинговые платежи относятся к себестоимости.
Ускоренный метод начисления амортизации Проходит в общем порядке. Возможно применение ускоренной амортизации повышающего коэффициента не выше трех, кроме ОС 1-3 амортизационных групп.
Выбор автотранспорта и работа с поставщиками Юридическое лицо самостоятельно занимается поиском необходимого автотранспорта, заключает договор купли-продажи, решает вопросы поставки и получения. Лизингодатель может оказать услугу в поиске необходимого предмета лизинга, также самостоятельно заключит договор купли-продажи с поставщиком, решит вопрос с передачей автотранспорта лизингополучателю.
Дисконт на покупку автотранспорта Дилерские центры и автопроизводители зачастую дают скидки компаниям при наличии сезонных спецпредложений. Благодаря партнерским отношениям с автопроизводителями и дилерскими центрами лизингодатели получают скидки до 13% от стоимости автомобиля. В свою очередь лизинговая компания передает этот дисконт своим клиентам. Более того, скидка может суммироваться с акциями дилерских центров.
Страхование ОСАГО и КАСКО, помощь на дорогах, топливная карта, технический осмотр, хранение шин, регистрация в ГИБДД и доставка автомобиля до офиса.
Осуществляется самостоятельно. Предлагается лизинговой компанией. Стоимость дополнительных услуг рассчитывается со скидкой до 10%.

Минусы лизинга — когда не стоит использовать лизинг

В лизинге вы не собственник авто

Когда вы приобретаете авто — вы полноценный собственник и можете делать с ним, что хотите. Если же это кредит, то в течение срока выплат вы не можете продавать, но в момент окончания срока лизинга и выкупа автомобиля у лизинговой компании автомобиль полностью ваш.

Когда вы берете автомобиль в лизинг — вы не являетесь его собственником. Можно грубо сравнить лизинг с арендой жилья, а не с ипотекой.

Транспортное средство принадлежит лизинговой компании, которая предоставляет право пользоваться авто, пока вы исполняете обязательства по договору. Если авто в лизинге будет уничтожен или украден, лизинговая компания получит возмещение его стоимости от страховой компании, а вам нужно будет брать в лизинг или другим образом финансировать для себя новую машину.

Вы постоянно пользуетесь авто

Когда вы собственник авто — вы можете ездить на нем столько, сколько хотите. В том числе очень мало, если нужно сохранить ценность авто. За исключением цены топлива и техобслуживания здесь нет дополнительных трат за каждый пройденный километр.

Лизинг может подразумевать ограничения по пробегу, и когда вы превышаете эти пределы, это требует дополнительных затрат. Этот лимит устанавливается в зависимости от модели автомобиля.

Если вы можете предвидеть свой ежегодный пробег — это не проблема. А вот если вы пока не знаете, сколько вы ездите, то есть повод усомниться насчет лизинга.

Вам нравятся модификации

Хотите покрасить свой BMW в розовый, поставить дизайнерские диски — если вы владелец авто — пожалуйста, все, что чувство вкуса вам подсказывает. Если добавленные модификации повышают стоимость вашего — отлично, вы сможете вернуть свои инвестиции, когда решите продать авто.

Если вы выплачиваете кредит, то до окончания срока выплат

договор разрешает ограниченное количество модификаций (например, багажник на крышу), а с серьезными переменами придется дождаться последнего платежа.

А вот в лизинге допустимы только обратимые модификации — потому что вы должны вернуть авто первозданный вид до передачи лизинговой компании (с учетом естественного износа). Даже если изменения только увеличат стоимость авто, в договоре лизинга, вероятнее всего, сказано, что нужно вернуть авто таким, каким вам передали его в пользование.

Вы не хотите платить за авто постоянно

Большинство лизингополучателей по окончании лизингового периода передают свой авто назад лизинговой компании, не получая какого-либо кэшбека или возврата аванса. А по факту, после осмотра машины, возможно, придется заплатить какие-то деньги сверх за повышенный износ или ремонт.

Многие лизинговые компании предлагают выкуп автомобиля в трейд-ин, подразумевая, что вырученной суммы как раз хватит на авансовый платеж по новому лизинговому договору — в целом, это вам подойдет, если вы хотите менять авто каждые несколько лет, постоянно внося лизинговые платежи.

Главнейшее отличие кредита от лизинга — ежемесячные выплаты заканчиваются, как только погашена стоимость кредита, а авто становится вашим.

Возможность продать авто

Когда вы выбираете лизинг, вы ограничены в своих действиях до окончания срока лизинга. Если, купив машину, спустя год вы обнаруживаете, что она вам не подходит, можно ее продать. Потом найти другой автомобиль — надежный, мощный, максимально подходящий под ваши нужды, и пользоваться им в следующие десять лет.

В лизинге есть ограничения в использовании

В договоре лизинга есть четкие ограничения, как и для чего вы можете использовать автомобиль. Для примера, запрещено выезжать на автомобиле за пределы страны без письменного соглашения с лизинговой компанией.

Или, если вы собираетесь использовать автомобиль в лизинге, например, в каршеринге — обратите внимание на пару вещей. Во-первых, удостоверьтесь, что лизинговый договор не запрещает непосредственную эксплуатацию в лизинге. Подобный бизнес подразумевает очень большой пробег, поэтому не должно быть ограничения, которое в итоге стоило бы

огромных переплат. Также, такой авто будет безусловно подвержен повышенному износу, что опять может стоить серьезных денег к окончанию срока лизинга.

Поэтому, если вы собираетесь использовать авто в лизинге для чего-то кроме личного пользования, согласуйте с лизинговой компанией, что такое использование допустимо.

У вас (вашей компании) нет исключительной кредитной истории

Это возможно — воспользоваться лизингом с плохой кредитной историей, но может быть сложнее и дороже, нежели когда она у вас хорошая. В целом, лизинговые компании предпочитают надежных клиентов, и не всегда возможно отвечать требованиям лизингодателя. Подготовка финансовых показателей компании может занять длительное время, но в итоге они могут не подойти для лизингодателя.

В случае с кредитом, хотя он и дороже, проще найти вариант с такой кредитной историей, что есть на данный момент. Чтобы подобрать лучшее, можно получить предварительно одобренные предложения от нескольких банков, не выходя из автосалона.

Страхование

Лизинговая компания обязывает использовать наиболее комплексные варианты страхования

, которые покрывали бы оставшиеся платежи по договору лизинга в случае тотального уничтожения или угона авто. При том, что выбор страховой компании обычно ограничен несколькими компаниями-партнерами лизингодателя. Зачастую стоимость страхования уже входит в состав лизингового платежа, поэтому при оформлении договора нужно определить, какова на самом деле стоимость покрытия.

Большинство дилеров при покупке также не станут упоминать, что страхование можно оформить в другом месте. Поэтому перед покупкой авто нужно провести исследование, сколько будет стоить покрытие вашего авто. Распечатать лучшее предложение перед походом в салон, чтобы дилер мог его побить.

Лизинг — это не очень просто

Лизинг нового автомобиля — не самая простая из финансовых операций. Очень просто впасть в сомнения, столкнувшись с языком и терминологией лизингового договора.

К сожалению, подобные рода недопонимания могут привести к заблуждению о реальной выгоде в сделке. Если вы встретились с чем-то, чего вы не понимаете, то обязательно необходимо остановиться и разобраться с этим

перед тем, как вы подпишите договор.

Скорее всего, что вы предпочтете проконсультироваться со своими юристом и бухгалтером перед тем как согласиться на предложение. Если же лизингодатель обращает ваше внимание на задержку в подписании договора, то здесь, очевидно, стоит прервать работу по заключению договора.

Вывод

Решите вы купить авто или оформить лизинг — в любом случае это глубоко индивидуальное решение. Плюсы и минусы есть в любом из способов. Подумайте внимательно о своих желаниях, финансах и обстоятельствах перед тем, как принять решение.

Выгодно ли покупать автомобиль в лизинг

Вот четыре причины, почему лизинг автомобилей не всегда выгоден

Несмотря, что лизинг автомобилей для физических лиц в нашей стране не так распространен, как то же автокредитование, рост таких лизинговых договоров на покупку автотранспортных средств постепенно растет. Мы, уважаемые читатели, ранее уже рассказывали о выгодных новых программах лизинга, которые появились на Российском рынке. Но, к нашему сожалению, этот лизинг не всегда имеет преимущество перед автокредитованием.

 

В последние годы многие автомобильные дилеры частенько стали предлагать нам приобрести автомобиль не с помощью банковского кредита, а по программе лизинга для физических лиц. Согласно условиям этого лизинга, любой желающий может купить себе новый автомобиль за минимальный первоначальный взнос и за низкие ежемесячные платежи по договору.

 

На первый взгляд может казаться, что такой лизинг действительно имеет преимущество перед автокредитованием. Но не все друзья так просто. На самом деле и по факту такой лизинг не совсем уж беспроигрышный способ покупки автомашины. Таким образом, прежде чем бежать в банкомат и снимать наличность на первоначальную оплату 10 - 20% взноса за автомобиль, прочитайте изначально нашу подборку материала которая  расскажет вам о том, что приобретение автомашины в лизинг в наше время не самое лучшее решение, что идеально подходит нашим автомобилистам.

 

4. Вы не являетесь владелецем автомобиля

Вы когда-нибудь арендовали для себя микроволновую печь, или когда-нибудь брали в прокат микроволновую печь?

 

К чему мы задали эти вопросы? А вот для чего. Чтобы дать Вам понять, что лизинг эта та же самая аренда, то есть прокат. А именно, вы вносите изначально за лизинг (прокат) первоначальный платеж, а далее начинаете выплачивать ежемесячные платежи, получив таким образом транспортное средство в пользование, но юридически по-прежнему остаётесь простым арендатором данной собственности, одним словом, Вы не являетесь владельцем автомобиля.

 

Согласитесь, что брать в прокат тот же чайник или любую бытовую технику это абсурд. Если нелогичным является решение брать в прокат микроволновую печь или чайник, то также будет бессмысленным брать для себя и автомобиль в долгосрочную аренду для частных нужд вашей жизни.

Конечно, мы не спорим, все зависит от условий договора лизинга и в нашей стране сегодня действуют несколько программ автолизинга для частных лиц. Также этот смысл лизинга зависит и от предполагаемого срока пользования автомобилем. Если вы хотите купить новую машину и эксплуатировать ее долгое время (больше 5 лет), то приобретать транспортное средство в лизинг нет смысла, поскольку все эти годы вы будете платить одинаковый ежемесячный взнос и естественно значительно переплатите.

 

Если же вы обожаете владеть практически новым автомобилем и рассчитываете пересесть спустя какое-то время на другой новый автомобиль, допустим, в течение 3 лет, то конечно есть смысл рассмотреть лизинг автомобиля для частных лиц, но только при наличии у дилера или в самой лизинговой компании выгодной программы для физ.лиц.

Но помните друзья о том, что ощущение чего-то нового быстро стирается и проходит. Несмотря на сложность и технологичность новых автотранспортных средств, эти приятные чувства после покупки нового авто очень быстро испарятся, точно также они исчезнут и при покупке нового телевизора, стиральной машины, телефона и т.п. оборудования. Поэтому всегда существует риск, что спустя короткое время вы захотите приобрести себе очередной новый автомобиль. Безусловно, прежде чем приобрести себе следующий новый автомобиль вы обязаны будете расплатиться с лизинговой компанией за первую покупку. Но всегда помните о том, что при договоре лизинга машина не принадлежит вам и вы не сможете ее просто продать на рынке, чтобы полученные вырученные деньги за первое авто использовать для покупки новой модели автомобиля.

 

Естественно, этот вопрос решаем, даже в том случае, если вы не можете расплатиться за лизинг авто досрочно. Для этого достаточно всего лишь найти покупателя на автомобиль, который при сделке просто внесет деньги на имя лизинговой компании и автомобиль будет продан. Но, в отличие от того, когда вы являетесь полноправным владельцем автомашины, то при действии договора финансовой аренды (лизинга) вы все-же ограничены в своих правах и не сможете многого сделать.

 

3. Вы раб автодилера

Приобретая автомобиль за свои собственные наличные деньги (или за те что получили в банке для нецелевого использования), мы свободны от различных ограничений, которые на нас накладываются, не то что мы с вами приобретаем машину в лизинг. Купив автомобиль за наличные мы можем (вы можете) по своему желанию заменить допустим двигатель, провести тюнинг с машиной, установить на нее любую сигнализацию, ну и т.п. изменения. В случае покупки машины в лизинг мы будем (вы будете) привязаны к дилеру. Помимо обязательного прохождения технического обслуживания в определенном месте вы не сможете без разрешения дилера в любом автосервисе проводить какие-то модификации и дополнения в автомашине.

 

Кроме того, когда вы являетесь собственником авто (покупка за наличность или по программе автокредитования) вы можете проезжать на ней в день/месяц/год сколько угодно километров. Но при договоре лизинга дилер или лизинговая компания могут ограничить вас в эксплуатации ТС, установить тем самым лимит суточного/месячного или годового пробега.

 

Этот лимит зависит от условий договора и от срока его действия.

Несомненно, вы можете заранее рассчитать свой максимальный пробег за год и согласовать его с лизингодателем. Но помните о том, чем больше будет пробег, тем стоимость финансовой аренды будет больше. А что если в течении действия договора вам понадобиться выйти за пределы ограничения этого пробега? Что тогда? Тогда вам придется заново все согласовывать с организацией, которая предоставила вам лизинг, а это значит еще и пересчитывать стоимость ежемесячных платежей. Это скажим вам очень неудобно. При такой «кабале» вы будете чувствовать себя не свободным владельцем автомобиля.

 

Кроме того надо помнить и о том, что если условия лизинга предусматривают возврат автомашины через некоторое время, то при возврате автомобиля лизинговая компания может в одностороннем порядке уменьшить сумму рыночной стоимости машины, которая заранее была рассчитана в договоре при его подписании и которая пойдет в зачет возврата авто. Что это означает на практике?

 

Это означает следующее, что при возврате автомашины вам могут предложить доплатить к примеру, за возможные потертости на центральной консоли или за трещины на обшивке салона. Таким образом, компания увеличит в одностороннем порядке сумму амортизации вашего транспортного средства за весь срок действия договора. А что будет, если за время владения машиной вы побывали в аварии. В таком случае, даже маленькая царапина может повлиять на оценку автомобиля лизинговой компанией, что также может увеличить итоговую сумму машины, которую вы должны будете отдать (заплатить).

 

2. Если вы не сможете выплачивать ежемесячные платежи, то потеряете все

Еще раз хотим напомнить. Приобретая автомашину в лизинг вы должны не забывать о том, что весь срок действия договора вы не являетесь владельцем данной машины. Таким образом, заплатив за машину первоначальный взнос и ежемесячно выплачивая за нее определенные платежи вы должны знать, что при создавшихся проблемах с оплатой за нее в соответствии с графиком платежей, вы можете просто потерять все выплаченные деньги и сам автомобиль.

 

Например, если вы вдруг (не дай бог) потеряете работу, то естественно не сможете выплачивать каждый месяц установленную лизинговой компанией сумму. А вот если бы вы были владельцем машины, то, в случае создавшихся финансовых проблем и являясь собственником подержанного автомобиля вы всегда сможете продать его по своему усмотрению на любых предложенных условиях на подержанном рынке.

 

Даже в том случае, если вы приобрели машину с помощью программы автокредитования и столкнулись с финансовыми проблемами, то вы сможете реструктурировать этот кредит и получить льготный период кредитования от финансовой компании (банка), а в крайнем случае получить в банковской организации одобрение на продажу транспортного средства на авторынке.

А вот с лизингом при т

экономическая сущность, основные преимущества и недостатки

Обновлено: 7 апреля 2020

# Нюансы бизнеса

Подробно о том, что такое лизинг

Основное преимущество лизинга в том, что по окончании срока договора объект переходит в собственность лизингополучателя.

  • Сущность лизинга
  • Субъекты лизинга
  • Как работает лизинг
  • Преимущества лизинга
  • Выгоды для лизинговых компаний
  • Что выгоднее: лизинг или кредит
  • Недостатки лизинга
  • Основные требования лизингодателей
  • Предмет лизинга
  • Лизинг автомобилей
  • Лизинг недвижимости
  • Экономическое значение лизинга

В сложной экономической ситуации, когда банки требуют большие комиссии и проценты за предоставляемые займы, а аренда как вид финансовой сделки не подходит по целому ряду причин, предприятия все чаще обращаются в лизинговые компании. Основной целью является покупка оборудования, транспортных средств или недвижимости на более выгодных условиях.

Сущность лизинга

Если говорить простыми словами, то лизинг – это аренда имущества, по окончании срока которой арендатор становится его собств

Кредит или лизинг, что выгоднее, преимущества, отличия

Автолюбителям сегодня приобрести машину своей мечты гораздо проще, чем это было раньше, но многие еще задаются вопросом: кредит или лизинг – что будет выгоднее? Благодаря этим двум способам, даже не имея полной суммы, можно легко получить автотранспортное средство. Остается только выбрать один из вариантов. Для этого нужно понять, что собой представляют каждый из них.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Понятие

Те, кто желает брать деньги в кредит для приобретения авто, интересуются также и лизингом. Под ним подразумевают один из видов инвестиции для приобретения и передачи имущества согласно контракту, который может заключаться как с физическими, так и с юридическими лицами. Помимо пользования, получатель имеет право выкупить имущество. Различается два его вида: недвижимое и движимое имущество.

Как работает

Кому-то лизинг покажется сложным. Но если разобраться, он представляет собой не сложный процесс, состоящий из нескольких этапов.

  1. Получатель обращается в одну из компаний, подав соответствующее заявление.
  2. Компания, предоставляющая услугу, оценивает ликвидность и принимает решение о закупке автотранспортного средства.
  3. После того как лизингодатель стал его владельцем, он вправе предоставить в пользование получателю лизинга, который будет вносить на его счет регулярные платежи.

Лизинг машины

Для современного рынка это все еще новая услуга. Но ежегодно его популярность растет. Поэтому многие, кто пытался разобраться в вопросе о кредите и лизинге – что выгоднее, стали отдавать предпочтение последнему варианту. В этом случае покупка может быть наиболее удобной, так как пользователь получает право выкупа авто.

Особенно распространенным способ является среди юридических лиц. Физические лица могут воспользоваться им после оплаты начального взноса, а также оформления необходимых бумаг.

Преимущества и недостатки

Получение имущества в лизинг, конечно, нельзя назвать однозначно хорошим или плохим вариантом. У него имеются как положительные, так и отрицательные стороны. К доказательству неоспоримого преимущества лизинга перед кредитом является отсутствие необходимости предмета залога. Однако к существенному недостатку относится то, что лизинговая сделка потребует большей переплаты, чем кредитование.

К положительным сторонам лизинга относятся следующие характеристики:

  1. Ставка налога – низкая, доступная страховка.
  2. Возможность досрочного погашения без особых потерь.
  3. Возможность погашения по частям.
  4. Иногда можно обойтись и без страховки, в других случаях – она является основным критерием.
  5. Получение имущества без залога.

Решая вопрос о том, кредит или лизинг использовать для приобретения авто, нельзя не изучить и отрицательные стороны лизинга. К ним относятся следующие:

  1. Большой размер переплаты. Если взять автокредит, то он обойдется дешевле.
  2. Бедный рынок оказания подобных услуг. В некоторых регионах найти компанию, предоставляющую соответствующие услуги, очень сложно.

Отличие от аренды

Изучая лизинг, берут в сравнение не только автокредит, но и аренду. И в одном, и в другом случае одна сторона предоставляет имущество в пользование другой. У аренды и лизинга имеются следующие отличительные черты:

  • при лизинге имущество выкупают, а по окончании аренды – возвращают;
  • лизинговый контракт заключают на длительный срок, где объект становится собственностью лизингополучателя, договор аренды ничего подобного не предусматривает;
  • землю в лизинг предоставлять нельзя, а в аренду – можно.

Что лучше взять

Решая вопрос выбора кредита и лизинга: что выгодней, нужно четко разграничивать оба понятия и различать их. К главным отличительным чертам обоих терминов относятся следующие:

  1. В лизинге предметом контракта выступает имущество, в то время как, получая автокредит, в основу принимаются деньги.
  2. Собственником лизингового договора является компания, занимающаяся соответствующими услугами, а в случае кредитного договора – клиент.
  3. При лизинге имеются финансовые скидки, автокредит же этого не предусматривает.

Как взять

Те, кто желает стать собственником автомобиля путем получения лизинга, а не взять автокредит, задаются вопросом, как это можно сделать. С этой целью сначала подают заявление, чтобы получить автомобиль. Также нужно предоставить копию баланса организации за последний период, удостоверенную нотариальным путем. На базе этих бумаг компания принимает положительное или отрицательное решение предварительно. При успешном исходе, готовят более внушительный пакет бумаг, в число которых входят следующие:

  • нотариально заверенная ксерокопия устава компании;
  • свидетельство о регистрации предприятия;
  • копия удостоверения личности директора;
  • ксерокопия приказа о назначении бухгалтером;
  • документы финансового положения;
  • выписки из банковского учреждения;
  • данные о хозяйственных договорах.

Кроме этого списка, каждая компания, занимающаяся предоставлением лизинговых услуг, может запрашивать и другие документы у своих клиентов. Если анализ покажет, что лизингополучатель является финансово состоятельным, то он принимает окончательное решение по этому вопросу. Затем составляют все необходимые документы для заключения контракта, договора купли-продажи и страховки, если таковая предусматривается предлагаемыми условиями.

плюсы и минусы, выгодно или нет

Лизинг автомобиля для физических лиц – это долгосрочный вид аренды, объектом которой выступает определенное транспортное средство, при этом нанимателю предоставляется реальная возможность выкупа автомобиля в дальнейшем. Процедура имеет как преимущества, так и недостатки, поэтому прежде чем активировать процесс, важно тщательно изучить всевозможные нюансы и собрать всю имеющуюся по вопросу информацию.

Что такое лизинг автомобиля

В дословном переводе с английского лизинг означает «сдавать в аренду», соответственно автолизинг являет собой процедуру передачи интересующего средства передвижения во временное пользование определенному гражданину либо организации. Дополнительно, заинтересованному лицу предоставляется возможность последующего приобретения автомобиля или иного движимого имущества в собственность, иными словами, право его окончательного выкупа. Именно этот фактор является отличительной особенностью лизинга. Разумеется, гражданин может также отказаться от покупки объекта сделки.

Долгое время лизинг в России практиковался лишь для юридических лиц, но с 2010 года обычные граждане также обрели возможность оформления авто в аренду. Данный вид договорных отношений регламентирован федеральным законом № 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Согласно указанному закону в качестве субъектов сделки выступают:

  • лизингодатель, иными словами, владелец активов, приобретающий на собственные средства автомобиль и передающий его гражданину в пользование на условиях, указанных в договоре;
  • лизингополучатель – гражданин либо организация, принимающая на себя обязательства по временному использованию автомобиля в соответствии с условиями соглашения, заключенного между сторонами.

В данном случае лизинговая компания не является посредником между физическим лицом и автодилером, поскольку приобретает имущество на собственные средства и считается собственником автомобиля, передаваемого в аренду. Проще говоря, фирма, получает от физического лица запрос на определенный вид автомобиля. После чего компания покупает средство передвижения и передает его в пользование гражданина согласно условиям, прописанным в договоре.

Здесь важно уточнить, что лизингополучатель не имеет права распоряжаться эксплуатируемым транспортным средством в полной мере до конца договорного периода. Арендатор не может продать, подарить, передать полученное имущество иному лицу. Подобное возможно лишь в случае полноценного обретения прав на машину после ее выкупа в конце срока договора.

Что касается отличий лизинга от покупки автомобиля в кредит, последний вариант предполагает мгновенную передачу прав заинтересованному лицу в момент оформления сделки. Тогда как автолизинг дает возможность стать владельцем лишь после окончания срока договора – до этого момента полноправным собственником является лизинговая компания.А вот сходство кредита и лизинга состоит в ежемесячных отчислениях в пользу второй стороны, участвующей в сделке.

Достоинства и недостатки автолизинга

Несмотря на то, что автолизинг только лишь набирает популярность, уже заметны некоторые преимущества подобных сделок. Так для физических лиц можно выделить следующие плюсы:

  1. Низкие платежи, поскольку расчет таковых исходит из остаточной стоимости, которую пользователь должен выплатить по окончанию периода договора. Вдобавок на сумму ежемесячных платежей влияет авансовая сумма – чем таковая больше в начале срока, тем меньше расход средств каждый последующий месяц. В среднем платежи могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза. При этом в конце срока, при условии выкупа авто в собственность, остаточная стоимость будет выше, чем каждый предыдущий месяц.
  2. Наличие корпоративных скидок, а также скидок на авто отечественных производителей.
  3. Сохранение обязанности решения технических вопросов, включая оформление страховки и прочих нюансов, за компанией-собственником. Условие в значительной степени сокращает расходы лизингополучателя, что несет ему определенные выгоды.
  4. Быстрое рассмотрение заявки на оформление лизинга автомобиля.
  5. Краткость процесса оформления договора, поскольку от гражданина не требуется обширный пакет документов, а также не нужны поручители, а в некоторых случаях и залог.
  6. Возможность составления договора на индивидуальных и наиболее удобных условиях для физического лица. В частности, предусмотрена возможность составления графика платежей, оптимального для лизингополучателя.
  7. Вручение автомобиля в пользование клиенту сразу после подписания договора.
  8. Исходя из условий договора, заинтересованное лицо может, как отказаться от транспортного средства по истечении срока соглашения, так и забрать его в полноценное владение после внесения недостающей суммы.

Справедливости ради стоит рассказать и о недостатках данного финансового инструмента. Таковыми являются:

  1. Автомобиль остается в собственности лизингодателя до конца срока договора. При малейшей задержке ежемесячной выплаты, машина будет изъята у получателя.
  2. Ограничение возможностей распоряжения автомобилем. Например, исключена его продажа, сдача в аренду.
  3. Отсутствие налоговых льгот на автолизинг у физических лиц.
  4. Привязка к определенной территории, где в соответствии с требованиями лизинговой компании, автомобиль должен проходить техосмотр.
  5. В случае ДТП, лизингодатель может наложить на пользователя штраф, приплюсовав его к стоимости ремонта.

Исходя из вышесказанного, ответом на вопрос – выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, будет ответ да, ряд некоторых достоинств для обычных граждан, безусловно, имеется, но специалисты считают, что заинтересованному лицу следует исходить из своих первоначальных целей. Более всего такого рода сделка будет выгодна, если гражданин собирается впоследствии вернуть транспортное средство дающей стороне.

Виды лизинга

Существует 2 вида автолизинга:

  1. С правом последующего выкупа автомобиля и передачей прав собственности. В этом случае гражданину после окончания срока соглашения в обязательном порядке следует выкупить предмет договора и внести оставшуюся денежную сумму. Здесь ежемесячный платеж будет меньше, чем при автокредите, но конечная стоимость будет приблизительно одинакова.
  2. С возможностью вернуть транспортное средство лизинговой компании по истечении срока договора. Машина передается обратно лизингодателю, а перед физическим лицом открывается возможность вновь оформить сделку, но уже относительного другого средства передвижения.

Последний вариант, по сути, является долгосрочной арендой и подходит гражданам, желающим временно попользоваться статусными авто. Здесь плюсом будет отсутствие в будущем необходимости заботиться о продаже подержаной машины.

Процедура оформления автомобиля в лизинг

Автолизинг доступен для граждан РФ, достигших 18 лет, а также процедура возможна, в случае если одной из сторон является резидент иного государства.

Итак, как физическому лицу купить автомобиль в лизинг. Прежде всего, гражданину потребуется выбрать лизинговую компанию и обратиться к ее сотруднику с интересующим вопросом. И здесь важно не прогадать с фирмой. Стоит обратить внимание на следующие показатели лизинговых компаний:

  • период функционирования компании;
  • финансовые показатели фирмы;
  • репутация;
  • отзывы клиентов в интернете, СМИ.

После подбора фирмы, между сторонами обсуждается, какой именно автомобиль желает получить в пользование заинтересованное лицо. Затем таковым подается заявка в виде собственноручно заполненной анкеты.

Далее, следует подготовить пакет следующих бумаг, включающих нотариально заверенные копии документов:

  • паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • полис страховки;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие платежеспособность и факт наличия доходов гражданина – справка о доходах, трудовая книжка, справка о денежных средствах на банковском счете.

После предоставления документов и заполненной заявки осуществляется финансовая проверка физического лица, а затем между сторонами подписывается договор. И вот здесь следует быть крайне внимательным. Важно четко обговорить график внесения ежемесячной суммы, а также выбрать вид сделки.

Конкретные условия лизинга для физических лиц обговариваются непосредственно в момент заключения договора и зависят от пожеланий обеих сторон. Обязательными моментами считается поддержание автомобиля в надлежащем состоянии, исключение любых преобразований его составляющих частей и своевременное внесение предусмотренной суммы. В ином случае машина будет изъята, а договор расторгнут.

На заключительном этапе физическому лицу передаются полномочия на пользование автомобилем, а после окончания срока соглашения гражданин либо возвращает таковой обратно лизингодателю, либо выкупает транспортное средство в собственность.

Нередко граждане, желающие оформить автомобиль в лизинг, теряются в терминах и не до конца понимают, исходя из чего рассчитываются суммы, указанные в договоре. Поэтому, прежде чем подавать заявку на автолизинг, нелишним будет посетить финансового консультанта и разобраться в нюансах сделки.

Лизинг автомобиля на данный момент еще не столько популярен, как прочие виды сделок с транспортными средствами, но уже сейчас выявлены несомненные достоинства процедуры. Прежде всего, заинтересованному лицу следует отталкиваться от собственных намерений относительно автомобиля, а при необходимости обратиться к специалисту по финансам для консультации по интересующим вопросам.

Каковы чистые преимущества лизинга? (с рисунком)

Чистое преимущество лизинга - это расчет, позволяющий определить выгоду, полученную от сдачи объекта в аренду по сравнению с прямой покупкой. Хотя эта концепция может применяться как к физическим лицам, так и к предприятиям, чаще всего она используется при покупке помещений или оборудования предприятиями. Чистая приведенная стоимость - это базовая величина, которую финансовые компании будут использовать для определения чистого преимущества лизинга по сравнению с прямой покупкой. Чистая приведенная стоимость сравнивает будущие денежные потоки от каждого опциона с текущими денежными потоками, необходимыми для аренды или покупки объекта.

Чистое преимущество лизинга - это расчет для определения выгоды, получаемой от сдачи объекта в аренду по сравнению с его прямой покупкой.

Чтобы рассчитать чистую приведенную стоимость, владельцы и менеджеры бизнеса должны будут начать с оценки будущих денежных поступлений от нового объекта.В некоторых случаях эти поступления могут быть одинаковыми по договору аренды или покупки. Однако компании могут получить предмет более высокого качества в рамках аренды, а не покупки, поскольку лизинг может позволить компании получить предмет более высокого качества за меньшие деньги. Чтобы заполнить первую половину формулы, владельцы и менеджеры бизнеса дисконтируют денежные потоки, используя формулу рентабельности инвестиций, и складывают эти цифры.

Вторая половина формулы чистой приведенной стоимости для определения чистой выгоды для лизинга - это расчет всех затрат, связанных с лизингом или покупкой предмета.Затраты будут включать, среди прочего, стоимость товаров, налог с продаж, расходы на доставку или фрахт, плату за установку и заработную плату сотрудников, устанавливающих изделие. Чтобы рассчитать чистую приведенную стоимость, вычтите общие текущие оттоки денежных средств из общего дисконтированного притока денежных средств. Чистое преимущество для лизинга будет означать, что будущий приток денежных средств от сдачи объекта в аренду будет выше, чем расчет чистого настоящего дохода от покупки объекта.

Компании будут сдавать оборудование в лизинг, если они получат нефинансовую чистую выгоду перед лизингом.Например, оборудование или приложения для бизнес-технологий часто очень быстро устаревают, а это означает, что компании необходимо обновить или заменить эти элементы. Кроме того, плата за обслуживание или другие корректирующие меры могут стоить больше денег, если компания покупает товар. По договору аренды поставщик предмета часто ремонтирует или исправляет проблемы за свой счет, поскольку он все еще владеет предметом.

Аренда также может позволить компании либо приобрести объект в конце срока аренды, либо обменять его по низкой цене или без дополнительных затрат.Это помогает компании иметь стратегию развития своей деятельности за счет плановых обновлений - еще одно чистое преимущество лизинга.

Преимущества и недостатки аренды оборудования для бизнеса

Финансирование активов позволяет предприятиям приобретать оборудование и активы, необходимые для работы, которые в противном случае они не могли бы себе позволить.Это также может высвободить оборотный капитал для использования в других областях вашего бизнеса и избавить вас от необходимости брать крупную ссуду для прямой покупки оборудования.

Существует две основных формы финансирования активов:

  • Лизинг - аренда на определенный период в обмен на фиксированные арендные платежи.
  • Условия рассрочки - первоначальный депозит выплачивается в счет стоимости актива, а затем остаток выплачивается частями в течение определенного периода времени. В конце периода покупки в рассрочку вы должны произвести окончательный платеж и получить право собственности на актив.

Вам следует подумать о лизинге или аренде оборудования, которое требует высоких затрат на обслуживание, может быстро устареть или используется лишь от случая к случаю.

Преимущества лизинга или аренды оборудования

Есть несколько преимуществ лизинга или аренды оборудования:

  • Вам не нужно оплачивать полную стоимость актива заранее, поэтому вы не израсходуете свои денежные средства или вам нужно занять деньги
  • , у вас есть доступ к оборудованию более высокого стандарта , которое может быть слишком дорогим для вас, чтобы сразу купить
  • вы платите за актив в течение фиксированного периода времени , который вы его используете, что помогает составить бюджет на будущее
  • , поскольку процентные ставки по ежемесячным расходам на аренду обычно фиксированы, легче прогнозировать денежный поток
  • вы можете распределить расходы на более длительный период времени и сопоставить выплаты с вашим доходом
  • бизнес обычно может вычесть полную стоимость аренды из налогооблагаемого дохода
  • , если вы не купили актив сразу, вам не придется беспокоиться об овердрафте t или другой заем , взятый для финансирования покупки, отозванный в короткие сроки, что приводит к досрочному погашению
  • , если вы используете операционную аренду или договор аренды, вам, возможно, не придется беспокоиться о техническом обслуживании
  • лизинговая компания несет риски в случае выхода оборудования из строя
  • лизинговая компания обычно может заключить на более выгодные сделки по цене , чем могла бы малый бизнес, и будет лучше разбираться в продуктах
  • в случае «долгосрочной аренды» - финансовая аренда на семь лет, а иногда и более пяти лет; и некоторые долгосрочные договоры аренды - вы можете потребовать компенсацию капитальных затрат на стоимость активов
  • , если вам нужно обновить или заменить оборудование , вы можете просто внести небольшую корректировку в свой регулярный платеж, а не инвестировать единовременную сумму вперед

Недостатки лизинга или аренды оборудования

Однако есть также некоторые недостатки лизинга или аренды оборудования:

  • Вы не можете требовать капитальных выплат на арендованные активы, если срок аренды составляет менее пяти лет (а в некоторых случаях менее семи лет)
  • вам, возможно, придется внести депозит или внести некоторые предоплаты
  • это может оказаться на дороже , чем если бы вы купили активы напрямую
  • ваш бизнес может быть заключен в негибких среднесрочных или долгосрочных соглашений , которые может быть трудно расторгнуть
  • договоров аренды может быть 900 20 более сложный в управлении , чем покупка напрямую, и может добавить к вашему администрированию
  • ваша компания обычно должна иметь регистрацию НДС , чтобы заключить договор аренды
  • , когда вы арендуете актив, вы не владеете им , хотя вам может быть разрешено купить его в конце соглашения.

Налоговые последствия

Вы также можете иметь право на налоговые льготы при покупке или аренде активов.Для получения дополнительной информации см. Налог на приобретение активов и заимствование денег эффективно.

Бартер

Значение и определение бартера

Бартер может быть описан как акт торговли товарами и услугами между двумя или более чем двумя сторонами без использования денег. Бартер выгоден для компаний и стран, которые видят взаимную выгоду в обмене товаров и услуг вместо наличных денег, в дополнение к тому, что они позволяют тем, у кого не хватает твердой валюты, приобретать товары и услуги.Бартерная система, как правило, двусторонняя, но может быть и многосторонней, и в целом существует параллельно валютным системам в большинстве развитых стран, хотя и в очень ограниченной степени.

Во времена валютных кризисов бартерная система заменяет деньги в качестве способа обмена, например, когда валюта может быть нестабильной или просто недоступной для ведения торговли. Как сообщает Investopedia, примером бартерной системы может быть построение забором для животновода в обмен на еду.Вместо того, чтобы платить 1000 долларов за забор, фермер предпочел бы дать строителю такую ​​же стоимость говядины.

Преимущества и недостатки Бартера

Преимущества

Некоторые из преимуществ бартерной системы:

  • Это простая система, свободная от сложных проблем современной денежной системы.
  • Проблемы международной торговли, такие как валютный кризис и неблагоприятный платежный баланс, не существуют в бартерной системе.
  • Личные и природные ресурсы идеально используются для удовлетворения потребностей общества без потерь.

Недостатки

Помимо вышеупомянутых преимуществ, у системы есть и определенные недостатки. К ним относятся:

  • Отсутствие значения единой меры

Деньги играют роль меры стоимости всех товаров в денежно-кредитной экономике, тем самым помогая измерять их ценности друг против друга.Эта роль может отсутствовать в бартерной экономике.

  • Невидимость некоторых товаров

Бартерная сделка не может происходить, если человек хочет купить определенное количество товаров, но имеет только одну невидимую единицу другого товара, которая стоит больше, чем то, что человек хочет получить.

  • Отсутствие нормативов отсрочки платежа

Этот недостаток связан с отсутствием общепринятой меры стоимости, даже если долг выражен в единицах продукта или услуги, которые в конечном итоге будут использоваться при оплате, это не проблема.

Финансирование оборудования | Лизинг оборудования

«Мне нравится, как все было обработано и решено. Все, с кем я разговаривал, были очень дружелюбны и профессиональны. Думаю, я бы поменял 2 000 долларов, но я понимаю, почему ».

Ансель Блейк, владелец , King Arthur Transportation, LLC, Макдонау, Джорджия 30252 - 23.05.2018

«С ними очень легко работать, и они быстро справляются с задачами.”

Юджин Смит, владелец , Калверс оф Айдахо, Твин-Фолс, штат Иллинойс. - 14.05.2018

«Ваш персонал был очень любезным и профессиональным.»

Фрэнк Даттер, младший, владелец , ETB Leasing, LLC, Даллас, Техас 18612 - 14.05.2018

«Настоятельно рекомендуется!»

Пол Картерк , CF Transport, Блумфилд, В 47424 -5/14/2018

«Процесс с преимуществом был великолепен благодаря быстрому обслуживанию; Каждый раз, когда мы с кем-то разговаривали, обслуживание клиентов было отличным.

Алексис Антунес, владелец , Texas MIV Company, Inc., Spring, TX 77379 - 14.05.2018

«Оба представителя - Ханна Фоули и Бренда Мозехарт - были очень профессиональны!»

Николаос Дунулис, владелец , Dectrinity, LLC, Атлантик-Сити, Нью-Джерси 08401 - 2/4/2018

«Я уже рекомендовал человека. Я не мог перестать рассказывать ему, насколько хорош был мой опыт ".

Рэмси Хейнс , RamRod Trucking, LLC, Mount Olive, MS 39119 - 2/4/2018

«Впечатлен!»

Барбара Кнудсон, владелец , Alliance Consulting, LLC, Уиллистон, Северная Дакота 58801 - 2 апреля 2018 г.

«Очень довольный клиент!»

Джеффри Вудс, президент , GF Woods Mosaic, Inc., Орландо, Флорида 32803 - 28 марта 2018 г.

«Очень профессионально и дружелюбно; без проблем обработал наш кредит на высшем уровне ».

Грег Беллинджер , Bellinger Trucking, Сентервилль, ИА 53544 - 27 марта 2018 г.

«Все были очень милыми и отзывчивыми. Я также был признателен за все последующие звонки, чтобы убедиться, что я доволен своей транзакцией ».

Betty Lorene Grogan , D&L Trucking, Gainsville, GA 30507 - 27 марта 2018 г.

«Очень профессиональные и отзывчивые сотрудники.”

Карлос Кастанеда , CRC Trucking, Эль-Пасо, Техас 79925 - 27 марта 2018 г.

« Отлично! »

Энтони Джонсон , Миссионерская баптистская церковь Молитвенного храма, Редфорд, Мичиган 48239 - 27 марта 2018 г.

«Очень плавный процесс».

Уильям Остин, президент , Foxtango Productions, LLC, Портленд, штат Орегон 97220 - 2 марта 2018 г.

«Все были готовы помочь, от начала до конца. Сделано для очень простого процесса! Еще раз спасибо.”

Майк и Шейла Хагган , Haggan Transport, Hermon, ME 04401 - 3/2/2018

« Быстрое одобрение и очень дружелюбный персонал ».

Grant McDonald , McDonald Trucking, LLC, Knightstown, IN 46148 - 2/6/2018

«Спасибо - дружелюбное обслуживание и отличный продукт».

Доктор Жанетт Фефлис , семейная хиропрактика Фефлис, Палос-Хайтс, Иллинойс 60463 - 2/6/2018

«Спасибо за финансирование нашего грузовика Freightliner 2015 года.Мы расскажем нашим друзьям! »

Ханна и Джо Пьюитт , Joe’s Recycling, Элктон, Кентукки 42220 - 2/6/2018

«Очень всем доволен. Просто и легко, как и должно быть. Спасибо."

Charles Styles , T&S Trucking, Ньюпорт, TN 37821 - 2/6/2018

«Оперативное обслуживание и вежливый персонал».

Коннелл Бернетт, финансовый менеджер , Баптистская церковь Моргантауна, Берлингтон, Северная Каролина 27217 - 17.01.2018

«Ваша команда провела всю сделку эффективно и профессионально.Прекрасная работа!"

Тони Нгуги, президент , Kenam Services, Inc., Аврора, Колорадо 80015 - 09.01.2018

«Абсолютно все, с кем я разговаривал, были чрезвычайно любезны, милы и вежливы».

Мэтт ЛеФевер, владелец , The Window Fair, Chalfant, CA 93514 - 09.01.2018

«Все прошло фантастически. Я рекомендую вас всем, кому нужна помощь с приобретением оборудования. Благодарность."

Чет Хантли, владелец , Huntley Brothers Company, Inc., Mint Hill, NC 28227 - 26.12.2017

«Хорошее общение на протяжении всего процесса».

Джон Виттенберг, владелец , Quickwitt Marketing, Inc., Сэнди-Спрингс, Джорджия 30328 - 26.12.2017

«Обработано очень своевременно»

Уильям Адамс, владелец , R&J Grading , Роббинсвилл, Северная Каролина 28771 - 07.12.2017

«Вы, ребята, потрясающие! Спасибо."

Курт Шмос, владелец , 3TBONE Inc., Сакраменто, Калифорния 85816 - 07.12.2017

«Большое вам спасибо!»

Адам Коэн , Адам Коэн Транспортейшн, Апопка, Флорида 32712 - 17.11.2017

«Определенно я бы посмотрел на использование Advantage + для другого проекта».

Тим Вестерфельт , St. Elizabeth Manor, Inc., Footville, WI 53537 - 14.11.2017

«Я был очень доволен целесообразным процессом».

Брайан С. Риз , Reese Distributing, Салем, Миссури 65560 - 14 ноября 2017 г.

«Отличное, быстрое обслуживание!»

Ричи Мур, президент , Minuteman Press Macon, Macon GA 31204 - 30.10.2017

«Весь процесс был очень оптимизирован, а общение было отличным!»

Фрэнк Дж.Schauer , Frank J. Schauer Trucking, Moore Haven, FL 33481 - 30.10.2017

«Работать очень просто».

Марк Джонс, владелец , C.D. Мебель, ООО, Broken Arrow, OK 74013 - 30.10.2017

«Очень надеюсь на продолжение деловых отношений с Advantage +. Очень легко работать. Благодарность."

Фредерик Дж. Тейлор , Taylor Trucking, Сифорд, DE 19973 - 10/9/2017

«Представители действовали тщательно и оперативно реагировали в случае необходимости.»

Чарльз Грэди , Кэмп Боу Вау, Коппелл, Техас 75019 - 15.09.17

« Джим Оберхолцер и Ханна Фоли были фантастическими. Ханна очень помогла мне разобраться с документами. Команда Advantage была великолепна ».

Деннис Чайлдс, владелец , Childs Design, Мурриета, Калифорния 95652 - 15.09.17

«Все, с кем я общался, были дружелюбны, полезны, профессиональны и полны энтузиазма. Не могу и просить большего! "

Norman Glass , Namon Enterprises, LLC, Гранд-Прери, Техас 75051 - 06.09.2017

«Мы были очень довольны обслуживанием и обязательством позвонить нам в рабочее время и даже в нерабочее время, чтобы узнать, покупка прошла удачно.»

Алан Клэнтон, владелец / оператор , Canon City, CO 81212 - 6.09.2017

« Мне звонили очень приятные люди, чтобы я был счастлив. Это показывает, что они неравнодушны ».

Джеральд Холланд , Sunrise Logistics, LLC, Дайк, Техас 75437 - 6.09.2017

«Все, с кем я имел дело, были чрезвычайно милыми и полезными. Ты будешь в моем списке для получения финансирования в будущем ».

Пэтси Сабидо, владелец , Sandia Construction, LLC, Риджфилд, Коннектикут 06877 - 6 сентября 2017 г.

«Очень хорошее обслуживание во всем.Хороший персонал и хороший процесс. Довольно приятно. Спасибо!"

Conrad Elledge , Lake Stevens, WA 98258 - 6.09.2017

«Мы очень довольны обслуживанием, полученным от вашей компании. Мы порекомендовали вашу компанию другу, и он тоже получил финансирование. Спасибо!"

Kenneth Shaffer , Kenneth John Shaffer Trucking, Олбрайт, WV 26519 - 17.08.2017

«Ваша команда была великолепна!»

Joe Work , Seasonal Yard Work, Inc., North Ridgeville, OH 44039 - 8/8/2017

«Спасибо за всю помощь с финансированием».

Рональд Харт, владелец , Hartland Farms Grassing, LLC, Гайтон, Джорджия, 31312 - 8/8/2017

«Отличный отклик и помощь со специалистом».

Mark Powers , Copperhead Trans, LLC, Hales Corners, WI 53130 - 8/8/2017

«Я очень доволен вашим обслуживанием. Когда у меня возникли проблемы с приложением, вы помогли мне с этим справиться.Это о многом говорит.

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ