Чистая прибыль это разница между: операционная, маржинальная, чистая, валовая / Skillbox Media

Чистая прибыль это разница между: операционная, маржинальная, чистая, валовая / Skillbox Media

Что такое прибыль бизнеса?

pravila-finansov

Управленческий учет

Есть понятие выручка, а есть прибыль. На что ориентироваться, когда измеряешь успешность бизнеса? Правильнее — на прибыль. Выручка — это денежное выражение отгруженных товаров, выполненных работ или оказанных услуг. Прибыль — это разница между выручкой и расходами, положительная разница — прибыль, отрицательная — убыток.

Сколько видов прибыли вы знаете? Один, два? Их значительно больше. И каждый раскрывает какую-то новую информацию о вашем бизнесе. Чем больше уровней прибыли вы можете выделить, тем проще увидеть на каком уровне ваши усилия принесут больший эффект.

Чаще всего выделяют 5 видов прибыли: маржинальную, валовую, операционную, прибыль до налогообложения и чистую.

Маржинальная прибыль (маржа) — разница между выручкой и переменными расходами, т.е. расходами которые меняются в зависимости от изменения объемов продажи товаров, выпуска продукции, производства работ, оказания услуг.

Она показывает сколько выручки остается в компании после покрытия переменных производственных расходов. Рекомендуется рассчитывать данный показатель по каждому направлению деятельности (группе товаров), во-первых, чтобы увидеть целесообразность продажи тех или иных товаров работ, услуг, и возможно скорректировать их ценообразование, во-вторых чтобы увидеть вклад каждого направления на покрытие общих расходов, так называемый «вклад на покрытие».

Валовая прибыль — разница между маржинальной прибылью и постоянными расходами на производство продукции (или работ) или закупку товаров, т.е. расходами которые компания тратит на производство (реализацию) в любом случае, независимо от объемов выпуска продукции, продажи товаров, выполнения работ (оказания услуг). Это сумма выручки, которая остается в компании после уменьшения ее на себестоимость товаров, продукции, работ, услуг. Ее также рекомендуется анализировать по направлениям, чтоб выявить на какое из направлений деятельности необходимо обратить больше внимания.

Операционная прибыль (прибыль от реализации) — разница между валовой прибылью и общими расходами (управленческими и коммерческими), т.е. разница между выручкой и всеми расходами, которые несет компания (переменными и постоянными).

Прибыль до налогообложения — разница между операционной прибылью и результатом от прочей деятельности (прочие доходы и расходы от операционной и внереализационной деятельности, в т.ч. проценты за кредит).

Чистая прибыль — разница между прибылью до налогообложения и налогом на прибыль. Это результат работы в компании, показывает сколько компания заработала. Ее можно направить на развитие бизнеса, выплату дивидендов, создание резервного фонда.

Прибыль целесообразно анализировать не саму по себе, а вместе с показателем рентабельности, чтобы понять насколько эффективны ваши вложения усилий и денежных средств в свой бизнес.

Есть еще такое понятие как EBITDA — это прибыль до вычета процентов по займам, налога на прибыль и амортизации. Несмотря на странное слово, сам показатель очень полезный: по нему определяют достаточно ли у компании остается прибыли, чтобы покрыть проценты по кредитам и займам. По данному показателю банки и инвесторы оценивают эффективность работы бизнеса.

Некоторые предприниматели ошибочно считают остатки денег на счетах прибылью. Это в корне неверно, потому что прибыль — это сколько компания заработала денег в результате своей деятельности, а остаток денег на счетах отражает фактическое наличие денежных средств на счетах, на которое влияют отсрочки по оплате, авансовые платежи, наличие задолженностей, также у компании могут быть полученные кредиты и займы. Которые тоже отражаются в сумме остатка денег.

в чем разница и как их рассчитывать?

Все статьи

Результаты поиска: «»

По запросу ничего не найдено

Кейсы

17 января 2023 г.

Выручка, Доход, Прибыль и Маржа: в чем разница и как их рассчитывать?

Алла

К. э.н., Финансовый консультант Datawiz

Ритейл-аналитика охватывает множество метрик и показателей. Некоторые из них описывают схожие аспекты бизнес-процессов и вызывают множество недоразумений. Так для анализа эффективности сети используют следующие метрики:

• Выручка
• Доход
• Прибыль
• Маржа

Часто их путают или используют в качестве синонимов. Но это совершенно ложное утверждение. Чтобы избежать недоразумений и неразберихи, рассмотрим содержание каждого показателя, выделяя общие черты и отличия, а также примеры их расчета.

 

Выручка (оборот)

Выручка (Revenue) — сумма денег, получившая магазин (сеть) от продажи товаров. То есть денежные поступления от основной деятельности (розничной торговли).

! В бухгалтерском учете выручку трактуют как поступления от реализации товаров, работ или услуг без вычета предоставленных скидок, возврата ранее проданных товаров и непрямых налогов и сборов (налог на добавленную стоимость, акцизный сбор и т. п.).

 

Основные характеристики:

• Рассчитывается исключительно в денежном выражении.
• Может быть только положительным потоком денежных средств.
• Является основным источником собственных финансовых ресурсов.

Для вычисления можно использовать одну из формул:

 

Примечание! Не следует отождествлять выручку с доходами сети. Поскольку доход является более широким понятием и включает и другие поступления, кроме дохода от продаж товаров (выручки).

 

Доход

Доход (Income) – более широкое понятие чем выручка, которое обобщает в себе все денежные поступления бизнеса. Таким образом, кроме выручки он может включать дополнительные поступления, такие как:

• арендные платежи от контрагентов;
• проценты за банковские депозиты;
• поступления от продаж оборудования и инвентаря;
• полученные дивиденды;
• поступления от финансовых инвестиций и т.
  д.

 

То есть, это пополнения денежных средств и других активов, которые увеличивают пользу для сети.

 

! С учетной точки зрения, доход – это увеличение экономических выгод в виде поступления активов (денег, товаров, оборудования и т.п.) или уменьшение обязательств (кредиторской задолженности), которые приводят к росту собственного капитала (кроме роста капитала за счет взносов собственников) за отчетный период.

 

Основные характеристики:

• Учитывает все аспекты сети.
• Включает все поступления, которые приводят к увеличению собственного капитала ритейла (кроме вкладов собственников).
• Может быть в наличной и безналичной форме.
• Положительная составляющая прибыли сети.

Прибыль

Прибыль (Profit) – ключевой показатель эффективности магазина. Грубо говоря, это разница между всеми доходами и расходами сети.

Он показывает, сколько доходов осталось у компании после вычета (уплаты) всех расходов.

! В бухгалтерском учете, прибыль – это сумма, на которую доходы превышают связанные с ними расходы.

 

Основные характеристики:

• Может иметь как положительное так и отрицательное значение (убыток).
• Является главной целью работы сети.
• Выступает основным источником финансовых ресурсов, который обеспечивает дальнейшее развитие компании.
• Формула вычисления зависит от разновидности прибыли.

Виды прибыли:

• Валовая прибыль – разница между выручкой от реализации и себестоимостью продаж.
• Операционная прибыль (EBIT) – прибыль от операционной деятельности, которая кроме валовой прибыли учитывает все остальные доходы и расходы от прочей операционной деятельности. Другой вариант – прибыль до вычета процентов по заемным средствам и уплате налогов.
• EBITDA – размер прибыли до вычета расходов по процентам, уплате налогов и амортизационных отчислений.
• Прибыль до налогообложения – прибыль от обычной деятельности до вычета расходов на уплату налогов.
• Чистая прибыль – прибыль компании после уплаты налога на прибыль.

 

Маржа

Маржа (Margin) – это та самая валовая прибыль, которая может быть выражена как в абсолютном выражении, так и процентном.

Чаще всего для оценки эффективности работы сети анализируют маржу, выраженную в процентах, которая показывает, сколько прибыли получено с каждые 100 ден.ед. выручки.

Для ее вычисления используется одна из формул:

• Маржа, % = (Цена — Себестоимость) : Цена * 100% — для одного товара
• Маржа, % = (Выручка (Оборот) – Себестоимость продаж) : Выручка (Оборот) * 100% – для одного товара

 

Основные характеристики:

• Значение маржи всегда ниже 100%.
• Показывает прибыльность товара и эффективность работы магазина (сети).
• В абсолютном выражении совпадает с валовой прибылью и наценкой, а в процентном отображает рентабельность продаж.
• Маржа всегда ниже наценки.

Для быстрого и безошибочного вычисления описанных показателей (Прибыли, Маржи, Оборота) вы можете воспользоваться Бизнес-калькулятором. Он позволит вам не только увидеть отличия в алгоритме их вычисления, но и получить подсказки, о чем информируют вычисленные метрики.

Пример расчета

Для лучшего понимания отличий и алгоритма вычислений рассмотрим простой пример:

• В течение месяца магазин продал товаров на сумму $100 000.
• Себестоимость реализованных товаров вместе с НДС – $60 000.
• За месяц магазин продал инвентарь – $27 000.
• За несвоевременную поставку товаров поставщик уплатил штраф в пользу магазина – $6 000.
• Прочие административные и маркетинговые расходы – $21 000.

 

Расчет:

• Выручка (Оборот) –  $100 000;
• Доходы: 100000 + 27000 + 6000 = $133 000;
• Валовая прибыль: 100 000 – 60 000 = $40 000;
• Операционная прибыль: 40 000 + 27 000 + 6 000 – 21 000 = $52 000;
• Маржа, %: (100 000 – 60 000) / 100 000*100% = 40%.

Выводы:

1. Выручка, Доход, Прибыль, Маржа – показатели, которые часто путают или используются в качестве синонимов. Однако их экономическое содержание абсолютно разное.
2. Правильное понимание каждого показателя позволит правильно оценить эффективность работы сети и принимать правильные управленческие решения, обеспечивающие достижение желаемых целей.
3. Для всестороннего анализа ритейл-метрик предлагаем мощную аналитическую платформу BES, которая позволяет изучать их с нужной детализацией, визуализировать, отфильтровывать и использовать для обнаружения и избегания слабых мест в сети.

Поделиться

Принимайте решения на основе реальных данных Datawiz BI

6 шагов к созданию эффективного плана продаж

Загрузить

Бизнес-калькулятор онлайн

Открыть

Другие статьи

Все статьи

Кейсы

2 февраля 2023 г.

Экономическое количество заказа (EOQ): как оптимизировать закупочную логистику в сети?

Каждая сеть имеет дело с дефицитом и излишками товаров, что ведет к значительным потерям прибыли. Как оптимизировать закупки товаров и сбалансировать их остатки? Как EOQ может в этом помочь? Детальнее читайте в статье.

Кейсы

10 января 2023 г.

ТОП-6 диаграмм для визуализации данных и когда их стоит использовать

Ритейл аналитика – это не просто огромный массив показателей и метрик, а целая история бизнес-процессов в сети. Для лучшего их понимания следует использовать широкий спектр техник и инструментов для визуализации данных. Как из десятков выбрать наиболее оптимальный подход? Детальнее читайте в статье.

Кейсы

3 января 2023 г.

Дашборды BESt: как создать кастомизированную визуализацию в несколько кликов?

Дашборды играют немаловажную роль в ритейл-аналитике. Они выявляют скрытые тенденции, показывают малейшие детали в бизнес-процессах сети, помогают получить инсайты. Подробнее об их создании и возможностях для анализа читайте в статье.

Чистый доход и прибыль — business.com

Финансовый успех важнее всего для всех владельцев бизнеса. Ведь мы создаем бизнес для получения прибыли. Быть в курсе прибыли — это умная финансовая привычка, которая помогает вам понять, насколько хорошо ваша организация справляется с деньгами. По этой причине чистый доход и прибыль — это термины, которые должны понимать все владельцы бизнеса.

Хотя оба термина конкретно относятся к суммам дохода, они имеют разное значение. Чистая прибыль, иногда называемая «чистой прибылью», представляет собой единую цифру, представляющую определенный тип прибыли. С другой стороны, прибыль — это общая сумма дохода после вычета коммерческих расходов. Чистая прибыль обычно рассматривается как итоговая прибыль компании, а прибыль часто используется для определения налоговых обязательств и финансового состояния.

Мы изучим чистый доход и прибыль, чтобы помочь компаниям лучше понять эти важные финансовые показатели.

Что такое чистая прибыль?

Чистая прибыль, также называемая чистой прибылью или чистой прибылью, равна сумме общего дохода после вычета расходов. Чистая прибыль получается из различных расчетов, включая общий доход, расходы и потоки доходов в течение определенного периода времени. Дополнительные потоки включают продажу активов, амортизацию активов, разовые платежи по особым случаям и налоги. Расходы могут включать затраты, связанные с производством продукции, или проценты, выплачиваемые по бизнес-кредитам.

Поскольку чистая прибыль рассчитывается после вычета расходов, она считается отличным показателем финансового положения вашего бизнеса. Чтобы убедиться, что ваш чистый доход точен, вам необходимо постоянно отслеживать доходы и расходы. Со временем вы можете сравнивать чистую прибыль за каждый год, чтобы определить, вырос ли бизнес, как ожидалось, или остался на прежнем уровне.

Аналитики и инвесторы, которые используют чистую прибыль для оценки компании, часто учитывают конкретные расчеты, используемые для определения налогооблагаемой прибыли компании, в дополнение к итоговым показателям чистой прибыли. Это связано с тем, что цифрами чистого дохода можно манипулировать путем сокрытия расходов или других неэтичных методов.

Знаете ли вы?

Некоторыми распространенными примерами мошенничества с расходами являются фиктивные покупки, заполненные отчеты и завышенные расходы, представляемые для возмещения.

Что такое прибыль?

Прибыль — это финансовая выгода, которую ваш бизнес сохраняет после того, как вы позаботились о расходах, налогах и других сопутствующих расходах. Чтобы рассчитать прибыль, вычтите общие расходы из дохода. Прибыль важна, потому что она говорит владельцу, как работает бизнес.

Если у вашего бизнеса есть какой-либо доход, у вас есть прибыль, но разделение вашей прибыли на категории помогает рассчитать реальное финансовое положение вашего бизнеса.

Существует три разных типа прибыли:

• Валовая прибыль
• Чистая прибыль
• Операционная прибыль

Перечислите каждый тип прибыли в отчете о прибылях и убытках вашего бизнеса, чтобы заинтересованные лица могли получить представление об общей эффективности вашей компании. Вот более пристальный взгляд на расчет каждого типа прибыли и почему эти цифры имеют решающее значение.

Валовая прибыль

Валовая прибыль или валовой доход — это общий доход от продаж после вычета всех затрат, связанных с производством и продажей товаров. Для предприятий, оказывающих услуги, это будет прибыль после вычета затрат, связанных с предоставлением услуг.

Итоговые данные о валовой прибыли пригодятся при анализе переменных затрат в вашем бизнесе. Переменные затраты — это любые затраты, которые колеблются в зависимости от уровня выпуска. Валовая прибыль не включает постоянные затраты, такие как человеческие ресурсы или оборудование.

Ниже приведены некоторые примеры переменных издержек бизнеса:

• Комиссионные работникам
• Стоимость доставки
• Комиссии по кредитным картам за транзакции клиентов

Итоги продаж обычно указываются в первой строке отчета о прибылях и убытках вместе со стоимостью проданных товаров. перечислены далее. Вот формула валовой прибыли:

Общий объем продаж – себестоимость проданных товаров = валовая прибыль

Убедитесь, что вы понимаете постоянные и переменные расходы. Фиксированные расходы не меняются; это фиксированная сумма, которую вы платите регулярно. Переменные расходы могут меняться в зависимости от множества факторов, поэтому вы не всегда можете предсказать, сколько они будут стоить.

Чистая прибыль

После вычета всех расходов, включая налоги и проценты, остается доход, который называется чистой прибылью или чистым доходом. Владельцы и заинтересованные стороны часто полагаются на цифры чистой прибыли, чтобы дать наиболее точную картину того, насколько хорошо бизнес работает в финансовом отношении.

Однако в некоторых случаях показатель чистой прибыли может ввести в заблуждение. В то время как чистая прибыль показывает, сколько денежных средств генерирует бизнес, прибыльность также зависит от того, как инвестируются полученные денежные средства.

Вот формула, которую вы можете использовать для определения чистой прибыли вашего бизнеса:

Операционная прибыль – налоги и проценты = чистая прибыль

Операционная прибыль

Перед определением чистой прибыли вам необходимо рассчитать операционную прибыль. Операционная прибыль – это сумма, оставшаяся после вычитания операционных расходов из валовой прибыли.

В отличие от валовой прибыли операционная прибыль включает как постоянные, так и переменные операционные затраты. Операционные расходы для вашего бизнеса могут включать административные расходы и расходы, связанные с общими потребностями бизнеса.

Операционная прибыль часто упоминается как «EBITDA», что означает «прибыль до вычета процентов, налогов, износа и амортизации». Вот формула для расчета операционной прибыли:

Валовая прибыль – операционные расходы = операционная прибыль

Знаете ли вы?

Прибыль в малом бизнесе

В мире малого бизнеса прибыль считается прямым доходом. Если в вашем отчете о прибылях и убытках указано более высокое значение расходов, чем прибыли, это показатель № 1 финансовых потерь.

Чтобы получить наиболее точное представление о финансовом положении вашего бизнеса, уделите время анализу всех трех видов прибыли. Этот анализ проводится через маржу прибыли, отношение прибыли вашей организации к ее выручке. Маржа прибыли даст подробное представление о том, насколько хорошо ваш бизнес управляет поступающими доходами.

Пример сравнения чистой прибыли с прибылью

Прибыль может использоваться в качестве общей ссылки на несколько различных показателей, в то время как чистая прибыль является особым типом прибыли.

Например, скажем, компания Z указала свою валовую прибыль за 2021 год в размере 100 000 долларов США. Эта цифра равна выручке за вычетом стоимости проданных товаров.

Однако чистая прибыль компании Z составляет 45 000 долларов. Эта сумма представляет собой сумму, оставшуюся после вычета операционных расходов и налоговых платежей из валовой прибыли компании.

Ожидается, что чистая прибыль всегда будет ниже валовой прибыли.

Как отслеживать чистый доход и прибыль

Лучший способ последовательно и точно отслеживать чистый доход и прибыль вашего бизнеса — использовать программное обеспечение для бухгалтерского учета. В то время как большинство поставщиков программного обеспечения предлагают отслеживать итоги, владельцы бизнеса должны оценить возможности отчетности любого бухгалтерского решения.

Мы составили список лучших программ для бухгалтерского учета, но поставщик, которого вы выберете, в конечном итоге будет зависеть от того, что наиболее важно для вашего бизнеса. Узнайте подробнее о трех превосходных программных решениях для бухгалтерского учета малого бизнеса.

QuickBooks Online

QuickBooks Online — одно из самых популярных программных решений для бухгалтерского учета, которое возглавляет наш список как отличный выбор для растущего бизнеса. Программное обеспечение существует уже почти 20 лет и имеет функции для поддержки практически любого типа бизнеса.

Вот некоторые из лучших функций QuickBooks Online:

• Автоматические банковские каналы: QuickBooks поставляется с автоматическими банковскими каналами, которые помогают отслеживать транзакции.
• Прямое выставление счетов: QuickBooks включает в себя функцию приложения Gmail для отправки счетов прямо из вашей электронной почты.
• Бухгалтерия в реальном времени: Вы можете воспользоваться услугой ведения бухгалтерии в реальном времени за плату в размере 500 долларов США и ежемесячную ставку, основанную на ваших средних расходах.
• Функции инвентаризации: В зависимости от выбранного вами плана QuickBooks также обеспечивает управление инвентарем. Вы можете добавлять изображения инвентаря, отслеживать инвентарь с помощью программного обеспечения и объединять товары, которые часто продаются вместе. Эта функция особенно полезна для предприятий, которые управляют большими объемами запасов.

Для получения дополнительной информации прочитайте наш подробный обзор QuickBooks Online.

FreeAgent

Если вы ведете бизнес, основанный на проектах, FreeAgent должен быть в вашем списке программ для бухгалтерского учета. Вот некоторые из функций FreeAgent:

• Повторяющиеся счета
• Автоматические электронные письма с благодарностью после платежей клиентов
• Программный таймер для отслеживания времени, затраченного на проекты

Это программное обеспечение также предлагает инструмент выверки банковских счетов, который упрощает сопоставление транзакций . Отчетность проста, с возможностью запуска подробных финансовых отчетов, таких как отчеты о прибылях и убытках и балансы. FreeAgent поставляется с мобильным приложением, которое поможет вам постоянно отслеживать активность учетной записи, запрашивать мили и следить за оплачиваемым временем.

Zoho Books

Если ваша компания работает в очень небольшом масштабе — с менее чем 10 сотрудниками — рассмотрите Zoho Books для своих нужд бухгалтерского учета. Zoho Books предлагает отслеживание запасов и управление проектами и является более доступным, чем большинство поставщиков программного обеспечения. Хотя Zoho Books отлично подходит для очень малого бизнеса, он может масштабироваться с растущими предприятиями и организациями всех размеров.

Вот некоторые из функций, которые нам нравятся:

• Возможность конвертировать оценки и заказы в счета
• Возможность запланировать отправку счетов позже
• Возможность отправки счетов обычной почтой
• Совместимость с платежными системами, такими как PayPal, Braintree, Stripe и Square

Чтобы узнать больше, прочитайте наш подробный обзор Zoho Books .

Не поддавайтесь искушению обрабатывать финансовые данные вручную

Независимо от размера вашего бизнеса или отрасли бухгалтерское программное обеспечение является одним из лучших инструментов для отслеживания прибыльности. Может возникнуть соблазн начать обработку финансовых данных вручную, особенно если вы ведете микробизнес. Но человеческая ошибка неизбежна, и это помогает внедрить автоматический процесс до того, как ваш бизнес начнет масштабироваться. Оценка различных видов прибыли может быть сложной задачей, и хорошее программное обеспечение — лучший способ сделать анализ максимально простым.

В чем разница между чистым доходом и собственным капиталом?

В этой статье:

• Что такое чистая стоимость?
• Чем доход отличается от собственного капитала?
• Почему важно знать свой собственный капитал?
• Как увеличить свой собственный капитал

Некоторые люди используют доход как критерий финансового успеха. Но является ли доход самым точным показателем богатства? Что ваш собственный капитал говорит о вашем финансовом здоровье? И в чем разница между вашим доходом и собственным капиталом?

Доход показывает сумму денег, которую вы зарабатываете на работе и из других источников, в то время как собственный капитал измеряет ваши общие активы за вычетом общего долга — более точное представление о вашем финансовом положении. Давайте посмотрим поближе.

Что такое чистая стоимость?

Чистая стоимость — это цифра, которая представляет собой сумму, которой вы владеете (активы), за вычетом того, что вы должны (обязательства). В то время как многие используют доход как меру богатства, собственный капитал является более эффективным показателем.

Ваш доход — и ваш чистый доход после уплаты налогов — является ключевым компонентом ваших финансов, но доход сам по себе не гарантирует, что вы создадите больше богатства, чем тот, кто зарабатывает меньше. Даже лучшие вкладчики не откладывают каждую заработанную копейку.

Напротив, ваш собственный капитал учитывает обе стороны вашего финансового баланса: стоимость ваших активов и ваших долговых обязательств. Он отражает то, как вы используете свои деньги, чтобы покупать, занимать и инвестировать.

Как определить свой собственный капитал

Подсчитать собственный капитал так же просто, как вычесть сумму всех ваших долговых обязательств из общей стоимости ваших активов. Вот пример, иллюстрирующий, как рассчитать собственный капитал:

В приведенном выше примере общий собственный капитал составляет 105 000 долларов. Имейте в виду, что можно иметь отрицательную чистую стоимость, если общая сумма ваших обязательств превышает сумму ваших активов. Знание собственного капитала важно для оценки вашего текущего финансового состояния и планирования на будущее.

Чем доход отличается от собственного капитала?

Ваш доход – это деньги, которые вы регулярно получаете благодаря своей работе, бизнесу, инвестициям или другим источникам. Например, у вас может быть несколько источников дохода, таких как:

• Заработная плата
• Прибыль от бизнеса, которым вы владеете
• Инвестиционные дивиденды или рост процентов
• Пассивный доход, например, арендная плата за сдаваемое в аренду имущество
• Государственные пособия включая социальное обеспечение

И подобно тому, как ваш собственный капитал представляет собой ваши активы за вычетом ваших обязательств, ваш чистый доход представляет собой ваш доход за вычетом налогов и других вычетов, также известный как ваша заработная плата. Общая компенсация, которую вы получаете до вычета налогов и других вычетов, называется вашим валовым доходом.

Доход представляет собой один из аспектов финансового положения человека, и вы не можете оценить надежность чьего-либо финансового образа жизни, просто зная его доход. Чистая стоимость, с другой стороны, измеряет ваш фактический уровень богатства, потому что она также учитывает ваш долг.

Другими словами, доход отличается от собственного капитала, потому что он показывает, как вы зарабатываете деньги, независимо от того, можете ли вы создавать с их помощью богатство или нет. С другой стороны, ваш собственный капитал отражает ваше истинное финансовое положение, учитывая все, чем вы владеете, за вычетом общего долга.

Вот почему, если ваша цель состоит в том, чтобы увеличить свой доход, разумно также посвятить некоторое время и внимание увеличению собственного капитала. Вы можете не увидеть большой выгоды от увеличения дохода, если такие явления, как изменение образа жизни или инфляция, увеличат стоимость ваших обязательств.

Почему важно знать свой собственный капитал?

Ваш собственный капитал представляет собой важный моментальный снимок вашего финансового положения, который вы можете использовать, чтобы определить, что вам нужно сделать для достижения ваших целей. Например, если у вас отрицательный собственный капитал, вы можете сосредоточиться на погашении долга, чтобы создать положительный собственный капитал. И наоборот, если ваш собственный капитал положителен, но ниже, чем вам хотелось бы, вы можете рассмотреть возможность покупки дома, инвестирования в акции или облигации или предпринять другие действия для создания активов и увеличения вашего собственного капитала.

Рассчитывайте свой собственный капитал каждый месяц, квартал или год, в зависимости от того, как часто вы хотите просматривать свой прогресс. Знание собственного капитала может мотивировать вас на достижение ваших финансовых целей.

Как увеличить свой собственный капитал

Как правило, увеличение собственного капитала — это долгая игра, где успех является результатом простых и последовательных действий в течение долгого времени. Вот несколько простых и эффективных стратегий увеличения собственного капитала:

• Сокращение расходов: Просмотрите свои регулярные расходы, чтобы определить расходы, которые вы можете сократить, и направьте сэкономленные деньги на сберегательные, инвестиционные или долговые счета. Рассмотрите возможность сокращения банковских комиссий, сборов за еду в ресторанах и доставку еды, сборов за нежелательные подписки или абонементы в тренажерный зал, а также дискреционных покупок, которые превышают ваш бюджет.
• Сначала заплатите себе: Финансовые эксперты часто рекомендуют сначала платить себе, чтобы расставить приоритеты для своего долгосрочного финансового благополучия. Когда вы получите свою зарплату, направьте определенную сумму на сберегательный или инвестиционный счет, чтобы убедиться, что вы достигли своих сберегательных целей, прежде чем делать какие-либо другие расходы.
• Погасить задолженность: Направьте дополнительные деньги, которые вы откладываете, на любые кредитные счета с высокими процентами, основную сумму по ипотечному кредиту или другой долг. Например, внесение двухнедельных платежей по ипотеке вместо ежемесячных платежей приведет к тому, что вы будете платить один дополнительный платеж по ипотеке каждый год. Это может сократить на несколько лет время, необходимое для выплаты ипотечного кредита.
• Увеличьте свой доход: Подумайте о том, чтобы попросить о повышении зарплаты у своего работодателя, подработать на стороне или устроиться на неполный рабочий день. Затем вложите дополнительные деньги в свои сбережения или долговые обязательства, чтобы улучшить свой собственный капитал.
• Создайте резервный фонд: Чрезвычайный фонд может помочь покрыть ваши счета и не позволит вам полагаться на кредитные карты или кредиты, если вы в конечном итоге столкнетесь с временными финансовыми трудностями. Эксперты рекомендуют создать резервный фонд, равный трем-шести месяцам расходов на проживание.

Практический результат

Ваш доход значителен, потому что вы можете использовать его для создания богатства. Вы можете измерить это богатство, рассчитав свой собственный капитал, включая активы и пассивы. Думайте о своем собственном капитале как о финансовой мерке, предоставляющей вам мгновенную сводку вашего финансового положения, чтобы вы могли предпринять шаги для ее улучшения.