Что такое срочный вклад в банке: Что такое срочные вклады и стоит ли в них инвестировать

Срочные депозиты: что это такое и как они работают

Срочные депозиты — это инвестиционные продукты, которые выполняют именно то, что указано на этикетке. Когда вы инвестируете в срочный депозит, вы решаете оставить свои деньги в финансовом учреждении на определенный период времени. Взамен банк гарантирует возврат основной суммы, которую вы инвестируете, и, в большинстве случаев, установленную сумму процентов в течение выбранного вами срока — обычно от 30 дней до пяти лет.

Срочные вклады находятся в нижней части шкалы риска. Но, как и любые инвестиции, срочные депозиты могут не подходить для всех инвесторов или быть лучшим способом сбережений для каждой цели. Понимание того, как они работают, их преимущества и то, как они могут вписаться в ваш финансовый план, может помочь вам оценить, стоит ли их включать в ваш портфель.

Срочные депозиты по сравнению с GIC

Срочные депозиты относятся к тому же классу активов, что и очень похожи на гарантированные инвестиционные сертификаты или GIC. Небольшая разница заключается в терминологии, которую используют банки и кредитные союзы.

В Канаде многие финансовые учреждения используют название «GIC», а не «срочный депозит», для обозначения инвестиций, которые предлагают гарантированную процентную ставку в обмен на ссуду ваших денег финансовому учреждению на определенный период. В некоторых случаях банки могут использовать «срочные депозиты» для обозначения краткосрочных обеспеченных инвестиций со сроком до 365 дней и «GIC» для тех, на срок от одного до пяти лет.

Как правило, вы не можете снять деньги за оба продукта до конца срока, иначе вам может грозить штраф.

Преимущества срочных депозитов

Инвестиции с фиксированной процентной ставкой

Многие срочные депозиты предлагают фиксированные процентные ставки на определенный срок. Эта инвестиция с фиксированной процентной ставкой может дать некоторым инвесторам душевное спокойствие, когда они копят на конкретную цель или во время волатильности рынка. Срочные депозиты — это предсказуемые инвестиции, поскольку вы не только вернете свою основную сумму инвестиций, но и сможете рассчитывать на определенную норму прибыли в конце срока.

Процентные ставки по срочным депозитам обычно выше, если вы соглашаетесь на более длительный срок. Например, процентные ставки по срочному депозиту на 180 дней обычно ниже, чем ставки, которые вы получили бы, если бы инвестировали свои деньги на пятилетний срок.

Широкий выбор

Доступны срочные вклады с гибким сроком до пяти лет. Они предлагают разные процентные ставки и могут быть обналичены или не подлежат погашению в течение срока действия. Вы также можете хранить срочные депозиты в зарегистрированных планах, таких как безналоговые сберегательные счета или зарегистрированные пенсионные сберегательные планы. Эти параметры позволяют настроить срочный депозит в соответствии с вашими целями.

В дополнение к опционам с фиксированной процентной ставкой некоторые финансовые учреждения предлагают:

• Срочные депозиты, привязанные к индексам или акциям, доходность которых зависит от показателей фондового рынка или конкретной корзины акций.
• Растущие срочные депозиты, ставки по которым увеличиваются с каждым годом, в течение которого вы продолжаете держать срочный депозит.
• Срочные вклады в долларах США и других валютах.

Надежные инвестиции при поддержке CDIC или провинциальных организаций

Срочные депозиты имеют право на покрытие Канадской корпорацией страхования депозитов (CDIC) на сумму до 100 000 долларов США. Для срочных депозитов, привязанных к индексам или акциям, CDIC страхует только те продукты, которые гарантируют полное погашение основной суммы по истечении срока или в ином случае.

Если вы покупаете свой срочный депозит через кредитный союз, основная сумма инвестиций вместо этого будет гарантирована провинциальной программой гарантирования вкладов кредитного союза.

Низкий минимальный депозит

Для большинства срочных депозитов минимальный депозит составляет всего несколько сотен долларов.

Направлены на краткосрочные и среднесрочные инвестиционные цели

Хотя срочные депозиты могут заблокировать ваши деньги на определенный период времени, они предназначены для краткосрочных и среднесрочных периодов сбережений. Большинство срочных депозитов имеют либо короткий срок от 30 до 270 дней, либо более длительный срок от одного до пяти лет.

Срочные депозиты имеют различные варианты интервалов выплаты процентов. Например, проценты могут выплачиваться ежемесячно, раз в полгода, ежегодно или по истечении срока. Некоторые срочные депозиты также могут обналичиваться, что позволяет вам получить доступ к сбережениям после первого месяца. Другие предлагают варианты досрочного погашения, которые позволяют вам снять основную сумму до наступления срока погашения, хотя это повлияет на ваши процентные доходы.

Меньший риск, чем у некоторых других инвестиций

Большинство срочных депозитов предлагают гарантированную процентную ставку на весь срок и защищают основную сумму инвестиций, поэтому они не подвержены рыночным взлетам и падениям, как акции и другие инвестиции. Однако принятие на себя этого более низкого риска означает, что вы не получите никакой выгоды от рыночной прибыли.

Исключение составляет случай, когда вы выбираете срочный депозит, привязанный к индексу или акции, который привязан к результатам индекса фондового рынка или корзины акций. В то время как ваш основной капитал будет гарантирован, ваша норма прибыли не будет.

Между срочным депозитом и GIC практически нет разницы. Некоторые финансовые учреждения предлагают продукты с обоими этими названиями — со сроками от 30 дней до пяти лет, которые обеспечивают гарантированную процентную ставку и возврат ваших основных инвестиций. Другие используют только «GIC» вместо «срочный депозит» для обозначения этого типа инвестиций. Некоторые банки используют срочный депозит для краткосрочных продуктов с фиксированной процентной ставкой (до 365 дней).

Является ли срочный вклад хорошим выбором для вашего портфеля, зависит от ваших целей. Для краткосрочных и среднесрочных сберегательных целей, таких как покупка автомобиля или свадьба, когда вам нужен гарантированный возврат ваших основных инвестиций и заработанные проценты, срочный депозит может быть хорошим вариантом. Гарантированный доход может сделать срочный депозит более привлекательным, чем другие инвестиции, которые несут риск потенциальной потери или снижения стоимости.

Об авторе

Хелен Бернетт-Николс

Хелен Бернетт-Николс — независимый писатель, специализирующийся на новостях и тематических статьях по различным деловым, юридическим и инвестиционным темам. Ее работы публиковались в таких изданиях, как The…

Читать далее

ПОГРУЖАЙТЕСЬ ЕЩЕ ГЛУБЖЕ

Срочный депозит против депозита до востребования

Банковское дело

Раскрытие информации рекламодателем

Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.

Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

Как мы зарабатываем деньги

Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, которые компенсируют нам. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты будут отображаться на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или обзоры, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.

АКЦИЯ:

andresr/E+/Getty Images

2 мин чтения Опубликовано 30 ноября 2022 г.

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Банкрейт обещание

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения. Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений. процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан высококвалифицированные специалисты под редакцией эксперты по предмету, которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши банковские репортеры и редакторы уделяют внимание вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — лучшие банки, последние курсы, различные типы счетов, советы по экономии денег и многое другое — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, управляя своими деньгами.

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Вот список наших банковских партнеров.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.

Банкрейт следует строгому редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях листинга, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Большинство потребителей знакомы с текущими и сберегательными счетами, но это не единственные типы счетов, предлагаемые финансовыми учреждениями. Два других типа депозитных счетов включают срочные депозиты и депозиты до востребования.

В то время как срочные депозиты имеют установленные сроки погашения и приносят проценты в течение определенного срока, депозиты до востребования обладают большей ликвидностью, но могут требовать более высоких минимальных остатков. Вот все, что вам нужно знать о каждом из этих типов учетных записей.

Срочные депозиты

Срочный депозит (также называемый срочным депозитом) — это тип депозитного счета, предлагаемый многими банками и кредитными союзами. Срочные вклады имеют три ключевые особенности:

• Они приносят гарантированную процентную ставку.
• Деньги на счете приносят проценты до установленной даты погашения.
• Деньги не могут быть сняты досрочно без штрафа.

Наиболее распространенным примером срочного депозита является депозитный сертификат (CD), хотя иногда эти два термина взаимозаменяемы. В кредитных союзах их обычно называют сертификатами акций.

Срочные депозиты, как правило, приносят более высокие процентные ставки, чем другие типы депозитных счетов. В то время как вы можете получать высокий годовой процентный доход (APY) со сберегательным онлайн-счетом — до 3 или 3,5 процента на момент написания этой статьи — ставки на 1-летний компакт-диск в настоящее время достигают до 4,5 процента.

Точная продолжительность срока — как долго вы должны хранить деньги на счете до наступления срока их погашения — будет варьироваться. Как правило, сроки варьируются от нескольких месяцев до пяти лет. На большинстве срочных депозитов предусмотрен штраф за снятие любых денег со счета до наступления срока его погашения, что может означать потерю части или всех заработанных процентов.

Одним заметным исключением из штрафа за досрочное снятие является перезарядка без штрафа. Как следует из названия, компакт-диск без штрафа позволяет вкладчику снимать деньги со счета до истечения срока без уплаты комиссии. Компакт-диски без штрафных санкций могут не приносить самые высокие ставки среди депозитных сертификатов, но они все равно, вероятно, будут иметь более высокую доходность, чем другие типы банковских счетов.

Депозиты до востребования

Депозиты до востребования — это еще один тип депозитного счета, который, как и срочный депозит, предлагает более высокие ставки, чем обычный текущий или сберегательный счет. Однако они не требуют, чтобы вы хранили свои средства на счете в течение определенного периода времени, и предлагают большую ликвидность, чем срочный депозит.

Депозитный счет до востребования может иметь требование к минимальному депозиту выше среднего, но вы можете заработать высокую процентную ставку в обмен на соблюдение этого минимума. В качестве альтернативы могут быть многоуровневые процентные ставки в зависимости от остатка на счете, поэтому при более низких остатках можно получить более низкие ставки, а при более высоких остатках — более высокие ставки.

Также нет штрафа за снятие денег со счета в любое время — таким образом депозитные счета до востребования чем-то похожи на текущие счета. Они могут даже называться счетами Checking Plus или чем-то подобным в банках и кредитных союзах.

Ключевые отличия

Хотя и срочные депозиты, и депозиты до востребования являются альтернативой чековым и сберегательным счетам с более высокими процентными ставками, у них мало общего.

Обратите внимание, что, поскольку оба типа счетов предлагаются банками, застрахованными FDIC, или кредитными союзами, застрахованными NCUA, они поддерживаются полным доверием и доверием правительства США.