Целевой потребительский кредит: Целевые кредиты в 2020, взять целевой потребительский кредит под залог

Целевой потребительский кредит: Целевые кредиты в 2020, взять целевой потребительский кредит под залог

Содержание

Целевой кредит – что это такое простыми словами

Содержание:

  1. На что предоставляются
  2. Форма выдачи
  3. Контроль использования
  4. Государственные и соц. программы

Целевой кредит – это одна из форм банковского финансирования, особенность которой заключается в том, что она предоставляется для решения конкретных задач: покупка квартиры, оплата обучения и пр.. Это означает, что тратить деньги на другие цели запрещено.

На что выдаются

Самый известный вариант целевого кредитования – ипотека, целью которой является финансирование покупки или строительства недвижимости под залог приобретаемого объекта. Также часто выдаются:

  • на лечение или прохождение медицинской реабилитации;
  • на образование;
  • на приобретение автомобиля;
  • на ремонт жилых помещений;
  • на отдых или туристическую поездку, и пр.

Банк может целевым образом профинансировать приобретение материально-сырьевых ресурсов, оплату аренды помещений или спецтехники, покупку производственного или логистического оборудования, и т. д.

Форма предоставления

Самый распространенный вариант – перечисление безналичным способом на указанные реквизиты. Это дает банку возможность заранее проконтролировать направление использования кредита, а также убедиться, что деньги ушли в соответствии с целевым назначением.

Возможны и другие варианты кредитования, в числе которых наличные деньги и перевод на пластиковую карточку. В любом случае форма предоставления целевого кредита не влияет на направление его использования: клиент может тратить деньги только на цели, указанные в кредитном договоре.

Контроль целевого использования средств

После предоставления финансирования банки требуют предоставить подтверждение целевого использования средств.

  • договор поставки;
  • товарно-сопроводительные документы;
  • договор купли-продажи;
  • регистрационные документы из ГИБДД на автотранспорт или спецтехнику;
  • платежные поручения, чеки или иные документы, подтверждающие направление расходования кредитных средств (в ситуациях, когда кредит предоставлен не в форме безналичного перечисления по указанным реквизитам).

Перечень зависит от конкретной сделки. Банк может провести собственную проверку целевого использования средств. Для этого заемщик должен будет представить документы по всем сделкам, имеющим отношение к расходу кредитных ресурсов. Например, если деньги выделялись на конкретное сырье для производства продукции – нужно будет убедить банк, что деньги были потрачены именно на него, а также доказать, что это сырье было не продано на сторону, а израсходовано в процессе производства.

Государственные и социальные программы

Данный вид финансирования может отличаться от среднерыночных условий более выгодными для клиентов предложениями. Это обусловлено тем, что недополученную прибыль банкам полностью или частично компенсирует государство (прямым субсидированием, предоставлением налоговых льгот и т. п.). Целевое финансирование в рамках государственных и социальных программ часто характеризуется:

  • сниженными процентными ставками;
  • увеличенными сроками кредитования;
  • значительными объемами финансирования;
  • предоставлением кредитных каникул и пр.

Контроль целевого использования подобных кредитов отличается особой строгостью, за нарушение условий договора предусмотрены высокие штрафы и прочие серьезные санкции.

Что такое целевой и нецелевой кредит?

Банк выдает займы под различные цели. С помощью кредитования можно купить какой-либо товар в виде телефона или бытовой техники, автомобиль, квартиру, сделать ремонт и многое другое. Как правило, такие договоры можно оформить прямо на торговой точке, где есть представители той или иной банковской организации. Но часто могут понадобиться деньги на расходы различного характера. В этом случае можно оформить заем непосредственно наличных денежных средств. Такой вид кредитования называется нецелевым. Что такое нецелевой кредит, как его оформлять и выгоден ли он, рассмотрим в этой статье.
что такое нецелевой денежный займ

что такое нецелевой денежный займ

Потребительское кредитование

Чтобы разобраться в том, что такое нецелевые кредиты, для начала рассмотрим виды потребительского кредитования. Все кредитные договоры можно поделить на два вида:

  • целевой заем;
  • нецелевой заем.

Целевые кредиты

Целевывой кредит

Целевывой кредит

Целевым займом называется такой вид кредита, в котором денежные средства направляются на определенную цель. Часто клиент, оформляя такой договор, оплачивает первоначальный взнос торговой точке и моментально получает товар. Оставшуюся часть денег за него финансирует банк. А клиент на основании ежемесячных погашений выплачивает банковский заем под определенный условиями договора процент.

При этом денежные средства от банка клиент на руки не получает. Таким образом можно приобрести товар, автомобиль и даже квартиру. Процентные ставки по целевым кредитам обычно ниже, чем если заемщик оформит нецелевой потребительский заем. Во многом процентная ставка зависит от суммы кредита.

Если приобретаемый товар стоит недорого, то процентные ставки по целевым кредитам могут достигать до 40%. Банковские организации завышают проценты, пользуясь психологическими аспектами.

Так как заемщик уже настроен получить необходимый товар, часто не обращает внимания на тот процент, который предлагает кредитный специалист.

При покупке автомобиля или квартиры потенциальные клиенты банков взвешенно подходят к своему выбору, пытаясь извлечь максимальную выгоду. Поэтому предложения банковских компаний в этом направлении более лояльны. При определенных условиях можно купить машину в кредит под 7-10%. Или оформить ипотеку от 10,5%.

Нецелевые потребительские кредиты

нцелевые потребительские кредиты

нцелевые потребительские кредиты

Нецелевой кредит – это заем в банке наличных денежных средств. При этом распоряжаться суммой займа можно на свое усмотрение. Использовать ее для приобретения товаров, оплаты первоначального взноса по ипотеке, оплаты обучения, лечения и прочее.

Банковская организация не будет никак отслеживать ваши траты. На основании суммы кредита, срока договора и процентной ставки вам будет сформирован график платежей. Необходимо будет вносить сумму согласно графику, при этом заемщик может вернуть основной долг и проценты по договору досрочно, оплатив только начисленные проценты за фактическое пользование средствами.

Нецелевой потребительский кредит имеет достаточно высокую процентную ставку. Таким образом банк пытается снизить свои финансовые риски, так как организация не знает, на что именно вы направите заем. Как правило, процентная ставка составляет около 30%.

Как оформить

как оформить

как оформить

Есть разные предложения в разных банках. Нецелевой кредит можно оформить как по двум документам, но с более высокой процентной ставкой, так и предоставив полный пакет документов. В такой пакет стандартно входят:

  1. Паспорт.
  2. Справка из бухгалтерии о ежемесячном заработке.
  3. Копия трудовой книжки.

При этом условием может быть возраст от 21 года и стаж работы от шести месяцев на последнем месте работы.

Оформляется договор как в офисе банка, так и в режиме онлайн на основании электронного заявления. А получить наличку можно, обратившись в кассу дополнительного офиса, или на счет, открытый в банковской организации.

Таким образом, если есть возможность оформить целевой заем, то он будет выгоднее для заемщика. Ставки по данным видам договоров ниже. А нецелевым кредитованием лучше пользоваться при соответствующей необходимости и в виду отсутствия вариантов с целевым потребительским кредитом.

Целевой кредит – что это такое простыми словами, его характеристики

Целевой кредит – это вид кредитования для приобретения определенных товаров. Полученные таким способом деньги можно потратить строго на оговоренные в договоре нужды, указанные в качестве цели выдачи средств. Клиентом может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Целевые кредиты: виды, характеристики

Существует несколько разновидностей целевого кредитования в зависимости от категории покупки:

ВидОписание
Ипотека
Оформляется для покупки недвижимого имущества на первичном или вторичном рынке, строительства дома.
АвтокредитованиеАктуально при приобретении автомобилей. Возможно использование государственной программы финансирования, действующей при покупке отечественных и зарубежных машин.
Покупка техники в магазинеДоговор заключается для приобретения определенного товара сразу на торговой точке, где работают кредитные специалисты.
Займы на обучениеПредоставляются лишь несколькими банками под небольшой процент с участием в программе господдержки или без нее.
Кредиты на оплату определенных видов работ/услугДеньги выдаются для ремонта, реконструкции помещений, лечения и т. д.
Рефинансирование (перекредитование)Часть суммы направляется на погашение долга по кредиту в другом банке. При неисполнении обязательств заемщиком банк может существенно повысить ставку.

Получить такой заем может любой человек, достигший совершеннолетия, имеющий гражданство РФ и достаточный уровень официального дохода.

Особенность такого финансирования в том, что деньги банк перечисляет напрямую кредитору. Однако здесь есть исключение – рефинансирование действующих займов. Часть средств выдается заемщику наличными или перечисляется на его счет, сумма для погашения кредита может быть также получена наличными либо банк переведет их самостоятельно – это зависит от конкретных условий программы.

Выдачей целевых кредитов занимается практически каждый банк. Лидерами среди них являются «Альфа-Банк» и «Хоум-Кредит», эти компании активно сотрудничают с магазинами, финансируя товарные кредиты. Банк «Зенит» выдает все виды автокредитов, а Сбербанке России – ипотеку на любую недвижимость, в том числе с госсубсидией. «Россельхозбанк» выдает средства для развития ЛПХ, а продукт «Садовод» дает возможность потратить займ на целый ряд «садовых» нужд.

Материалы по теме:

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 31.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Целевые кредиты в ТрансКапиталБанке, взять целевой потребительский кредит

Ставкаот 7.74 %

Суммадо 1 500 000

Срокдо 15 лет

  • Условия
  • Требования и документы

Ставки по кредиту

Ставка, %Сумма, СрокДокументыУсловия

Ставка, %

от 7.74

Сумма,

Срок

1 год - 15 лет

Документы

Справка по форм. банка

2-НДФЛ

3-НДФЛ

Условия

Личное страхование

Под залог недвижимости

Документы

  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Документы по передаваемому в залог имуществу

Требования

  • Возраст: от 20 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Ставкаот 14.5 %

Суммадо 250 000

Срокдо 5 лет

  • Условия
  • Требования и документы

Ставки по кредиту

Ставка, %Сумма, СрокДокументыУсловия

Ставка, %

15

Сумма,

Срок

13 месяцев - 5 лет

Документы

Справка по форм. банка

Справка из ПФР

Условия

Без залога

Для пенсионера

Ставка, %

14.5

Сумма,

Срок

13 месяцев - 5 лет

Документы

2-НДФЛ

Условия

Без залога

Для пенсионера

Документы

  • Паспорт
  • Справка о доходах

Требования

  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Ставкаот 11.5 %

Суммадо 1 500 000

Срокдо 5 лет

  • Условия
  • Требования и документы

Ставки по кредиту

Ставка, %Сумма, СрокДокументыУсловия

Ставка, %

12.5 - 16.5

Сумма,

Срок

37 месяцев - 5 лет

Документы

Справка по форм. банка

2-НДФЛ

Условия

Личное страхование

Без залога

Для клиента банка

Ставка, %

11.5 - 15.5

Сумма,

Срок

13 месяцев - 3 года

Документы

Справка по форм. банка

2-НДФЛ

Условия

Личное страхование

Без залога

Для клиента банка

Документы

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)

Требования

  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Ставкаот 12.5 %

Суммадо 1 500 000

Срокдо 5 лет

  • Условия
  • Требования и документы

Ставки по кредиту

Ставка, %Сумма, СрокДокументыУсловия

Ставка, %

13.5 - 16

Сумма,

Срок

37 месяцев - 5 лет

Документы

Справка по форм. банка

Условия

Личное страхование

Без залога

Для бюджетника

Ставка, %

12.5 - 15

Сумма,

Срок

13 месяцев - 3 года

Документы

Справка по форм. банка

Условия

Личное страхование

Без залога

Для бюджетника

Документы

  • Паспорт
  • Справка о доходах

Требования

  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Целевые кредиты в ББР Банке, взять целевой потребительский кредит

Ставкаот 13 %

Суммадо 6 000 000

Срокдо 5 лет

  • Условия
  • Требования и документы

Ставки по кредиту

Ставка, %Сумма, СрокДокументыУсловия

Ставка, %

13.5 - 15.4

Сумма,

Срок

2 года - 5 лет

Документы

Справка по форм. банка

Условия

Под залог авто

Ставка, %

13.5 - 15.4

Сумма,

Срок

2 года - 5 лет

Документы

2-НДФЛ

3-НДФЛ

Условия

С плохой КИ

Под залог авто

Ставка, %

14 - 15.9

Сумма,

Срок

2 года - 5 лет

Документы

Справка по форм. банка

Условия

С плохой КИ

Под залог авто

Документы

  • Паспорт
  • Загранпаспорт
  • Справка о доходах
  • Военный билет
  • СНИЛС
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
  • Водительское удостоверение

Требования

  • Возраст: от 21 до 60 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Ставкаот 13 %

Суммадо 750 000

Срокдо 4 года

  • Условия
  • Требования и документы

Ставки по кредиту

Ставка, %Сумма, СрокДокументыУсловия

Ставка, %

14

Сумма,

Срок

13 месяцев - 3 года

Документы

Справка по форм. банка

2-НДФЛ

Условия

С плохой КИ

Без залога

Для клиента банка

Ставка, %

14

Сумма,

Срок

37 месяцев - 4 года

Документы

Справка по форм. банка

2-НДФЛ

Условия

Без залога

Для клиента банка

!

Ставка, %

13.5

Сумма,

Срок

13 месяцев - 3 года

Документы

Справка по форм. банка

2-НДФЛ

Условия

Без залога

Для клиента банка

Документы

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • СНИЛС

Требования

  • Возраст: от 21 до 60 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется

Ставкаот 14 %

Суммадо 750 000

Срокдо 4 года

  • Условия
  • Требования и документы

Ставки по кредиту

Ставка, %Сумма, СрокДокументыУсловия

Ставка, %

14.5 - 15

Сумма,

Срок

13 месяцев - 3 года

Документы

2-НДФЛ

Условия

С плохой КИ

Без залога

Для клиента банка

!

Ставка, %

15.5 - 16

Сумма,

Срок

13 месяцев - 3 года

Документы

Справка по форм. банка

Условия

С плохой КИ

Без залога

Для клиента банка

!

Ставка, %

15 - 15.5

Сумма,

Срок

37 месяцев - 4 года

Документы

2-НДФЛ

Условия

С плохой КИ

Без залога

Для клиента банка

!

Документы

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Военный билет
  • СНИЛС

Требования

  • Возраст: от 21 до 60 лет
  • Стаж на последнем месте: от 4 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

5 способов использовать возможности некредитных данных при маркетинге потребительских кредитов

Подпишитесь на The Financial Brand по электронной почте БЕСПЛАТНО!

Кредитные данные - это традиционная жизненная сила, которую кредиторы используют при маркетинге потребительских кредитов, особенно когда дело касается разведки. Согласно исследованию Comperemedia, более 70% всех предложений прямой почтовой рассылки по потребительскому кредитованию были предварительно проверены с использованием данных кредитных бюро. Ведущие кредиторы в сфере финансовых технологий использовали предэкранные предложения в более чем 95% своих предложений прямой почтовой рассылки, в то время как банковские провайдеры использовали предварительные предложения чуть более чем в половине.

Очевидно, кредиторы должны начинать с кредитных данных, но они не должны упускать из виду и другие, не относящиеся к кредитным данным, данные, которые являются более гибкими. А если вы знаете, какие типы альтернативных источников данных использовать, вы обнаружите, что их можно использовать для более широких маркетинговых приложений и значительно повысить рентабельность инвестиций в маркетинг.

Когда мы говорим о «кредитных данных», мы имеем в виду обычные потребительские займы и платежные операции, полученные из кредитных отчетов, предоставленных тремя основными кредитными бюро.Использование кредитных данных в маркетинге частично регулируется Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA). FCRA налагает значительные и необходимые ограничения, которые делают невозможным использование кредитных данных для всех маркетинговых приложений.

Любые другие данные, используемые для маркетинга, которые не покрываются FCRA, называются «некредитными» или «не относящимися к FCRA» данными. Типичные источники некредитных данных включают демографические данные, жизненные события, обобщенную кредитную статистику и данные об образе жизни и многие другие. Некредитные данные расширяются, появляется все больше источников, которые обеспечивают лучшее понимание потребителя - без использования кредитных данных.

Некредитные данные могут включать модели использования кредитных карт, данные приложений для мобильных устройств или информацию о местоположении устройства, которая позволяет понять, как и где используются мобильные кошельки. Эти источники могут предоставить уникальное и надежное представление о том, как потребители управляют своими финансовыми потребностями, давая кредиторам более глубокую информацию, необходимую для эффективной адаптации сообщений.

Некредитные данные находят сильное применение в маркетинге потребительского кредитования, как сами по себе, так и в сочетании с кредитными данными.Вот некоторые из основных областей, в которых некредитные данные могут использоваться для повышения эффективности маркетинга.

(спонсируемый контент)

1. Расширение аудитории

Многие базы данных с некредитными данными, полученными из нескольких точек, могут иметь индивидуальный уровень охвата, близкий к 99% (это означает, что база данных включает почти всех). Однако традиционные кредитные данные имеют гораздо меньший охват, в основном из-за предварительного отказа. Точная степень покрытия не является общедоступной, но, по оценкам, обычные кредитные данные будут исключать от 15% до 20% потенциальной аудитории кредитора, в зависимости от их целевого рынка.

Итак, если вы добавляете кредитные данные к своей клиентской базе или используете их для поиска потенциальных клиентов, вы, вероятно, упускаете значительную часть своей аудитории. Для кредиторов с агрессивными целями роста это существенная область, которую следует исключить, и эти перспективы могут включать в себя наиболее ответственных кредиторов.

На ранних этапах вы должны сначала определить более традиционные предварительно проверенные аудитории, а затем использовать некредитные данные для поиска дополнительных аудиторий после подавления предварительно проверенных сегментов, чтобы удалить дублированные.

2. Улучшение таргетинга

Некредитные данные добавляют новые измерения (например, жизненные события, психографические данные, богатство и т. Д.) Помимо типичных атрибутов на основе кредита (например, использование долга, запросы, уровень и тип долга и т. Д.).

В большинстве случаев размер аудитории, поддерживаемый некредитными данными, потребует создания новой модели ответа, чтобы выяснить, какие данные работают лучше всего и каким образом.

В конечном итоге, в зависимости от продаваемого продукта, модели таргетинга, построенные на некредитных данных, почти так же эффективны, как и модели, построенные на кредитных данных.Но любые модели реагирования для кредитных продуктов, построенные с использованием как кредитных, так и некредитных данных, обычно более эффективны, чем модели, построенные с использованием только одного или другого источника.

Newground

3. Ремаркетинг и привлечение потенциальных клиентов

Когда кредитные данные используются для создания потенциальных клиентов и потенциальных клиентов, программы ремаркетинга и привлечения потенциальных клиентов могут выиграть от добавления некредитных данных. После того, как потребитель взаимодействует с вашим брендом, дальнейшее использование кредитных данных будет либо очень дорогостоящим, либо нецелесообразным, особенно при рассмотрении цифровых каналов, где соблюдение FCRA не было полностью решено.Для этих программ более низкой воронки некредитные данные могут повлиять на качество обслуживания клиентов и расстановку приоритетов.

4. Сегментация

Сегментация - широко распространенный инструмент повышения эффективности маркетинга. Кредитные данные часто используются при сегментации для конкретных предварительных маркетинговых программ, чтобы дать кредиторам представление о потенциальных возможностях использования кредита потребителями, например о рефинансировании или консолидации долга.

Однако для приложений более широкой сегментации использование кредитных данных, как правило, недопустимо, и в них отсутствуют параметры для информирования о мотивации, отношении и жизненном этапе.По мере того, как кредиторы становятся зрелыми и расширяют свои портфели продуктов, будет возрастать потребность в инструментах сегментации для поддержки сегментации предприятия, позиционирования бренда и углубления отношений с клиентами.

5. Выход на многоканальный маркетинг

По данным Comperemedia, предэкранные предложения составили более 70% прямого почтового маркетинга в 2017 году, предэкранные предложения составили только 10% электронных писем. Нет данных для расчета этих показателей для медийной онлайн-рекламы или платных социальных сетей, но они определенно будут намного ниже, чем по электронной почте.И в чем причина этого? Это явное соответствие FCRA.

В то время как отрасль разработала решения для использования данных предварительного просмотра в медийной рекламе и платных социальных сетях, этим решениям не хватает гибкости для интеграции с другими медиа-каналами для данной аудитории. Хотя это сложно.

Некредитные источники данных должны стать основой вашего комплексного многоканального маркетингового плана. С увеличением адресуемости всех носителей, коммуникациями можно управлять через носители, а путь клиента - на индивидуальном уровне.Очень важно иметь исчерпывающий план коммуникации на каждой из этих точек соприкосновения. Исходя из этого, кредитные данные могут быть включены для уточнения таргетинга для СМИ там, где это допустимо и рентабельно.

.

Могу ли я получить одобрение на получение ссуды, находясь в потребительском предложении?

  • Ссуды Возврат ссуд
    Ссуды для физических лиц в Канаде
    • Ссуды для физических лиц
    • Безнадежные ссуды
    • Ссуды на консолидацию долга
    • Ссуды на ремонт автомобилей
    • Ссуды на восстановление кредита
    • Ссуды для частных лиц
    • Ссуды для выплаты
    • Cosignor) Ссуды
    • Ссуды для малого бизнеса
    • Ссуды на покупку автомобилей
    Руководства и инструкции
    • Руководство по подаче заявки на ссуду
    • Квалификация для получения личной ссуды
    • Получение ссуды по ODSP
    • Избегайте отклонения заявки
    • Комиссия за овердрафт
    • Как избежать мошенничества с ссудой
    • Законен ли мой кредитор?
    • Ваши права как заемщика
    • Мгновенные банковские проверки
    По провинциям
    • Онтарио
    • Альберта
    • Британская Колумбия
    • Квебек
    • Новая Шотландия
    • Нью-Шотландия
    • Манитоба
    • PEI
    По городам
    • Торонто
    • Миссиссауга
    • Ванкувер
    • Монреаль
    • Калгари
    • Эдмонтон
    • Гамильтон
    • Оттава
    • Кингстон 9000
    • Больше Кредит
    • Оттава
    • Мониторинг Кингстон 9000
    • Кредитный калькулятор
    • Все услуги
    • Кредитные карты
    Отзывы
    • Fairstone Reviews
    • Mogo Reviews
    • Easyfinancial Reviews
    • LendDirect
    • Отзывы Cash5You
    • Просмотр r База данных
  • Возврат долга
    Списание долга в Канаде
    • Консолидация долга
    • Погашение долга
    • Консолидация кредитной карты
    • Консолидация долга Ссуды
    • Консультации по выплате займа
    • Консультации по займу 9000 Консультации с клиентами 9000 Консультации с клиентами
      Guides & How To's
      • Canada Debt Relief Guide
      • Consolidate Credit Card Debt
      • How to Manage Debt
      • Saving while in Debt
      • Calculate Debt-to-yield Ratio
      • Conquer
        High Interest Debt
      • Conquer
      • High Interest Debt
        • Онтарио
        • Альберта
        • Британская Колумбия
        • Квебек
        • Новая Шотландия
        • Манитоба
        • Саскачеван
        • Ньюфаундленд
        • 00030003000300030003000300030008
        • 0008 9000
        • Нью-Брансуик 9000 PE a
        • Ванкувер
        • Монреаль
        • Калгари
        • Эдмонтон
        • Гамильтон
        • Оттава
        • Кингстон
        • Лондон
        Больше
        • Кредитный мониторинг и кредитный рейтинг
        • Все услуги по ссуде
        • Кредитный мониторинг и кредитный рейтинг
      • Business Business back
        Business Financing
        • Small Business Funding
        • Merchant Cash Advance
        • Asset Financing
        • Equipment Financing
        • Commercial Mortgages
        Guides & How To's Financing
        • Business
        • Создать бизнес
        • Консолидировать бизнес-долг
        • Надежное финансирование активами
        • Финансирование Франшиза
        • Расширение бизнеса за счет нового капитала
        • Бизнес-кредиты с плохой кредитной историей
        Финансирование по провинциям
        • Онтарио
        • Альберта
        • Британская Колумбия
        • Квебек
        • Новая Шотландия
        • Манитоба
        • Саскачеван
        • Ньюфаундленд
        • Нью-Брансуик
        • Мисс Реал
        • Мисс Реал
        • Мисс Реал
        • Миссис
        Город
      • Мисс Реал
    • Калгари
    • Эдмонтон
    • Гамильтон
    • Оттава
    • Кингстон
    • Лондон
    Подробнее
    • Кредитный мониторинг и оценка кредитоспособности
    • Все услуги
  • Кредитное здание
  • Здание кредитного строительства
  • Канада
  • Кредитное здание
  • Кредитный мониторинг и кредитный рейтинг
  • Повышение рейтинга: повысьте свой кредит
  • Сберегательный кредит на реабилитацию кредитов
  • Обновите защищенную карту
  • Обновите финансовый кредитный строитель
  • Исправьте ошибки кредитного отчета
Руководства и инструкции
  • Руководство по созданию кредита в Канаде
  • Диапазоны кредитного рейтинга в Канаде
  • Как рассчитываются кредитные рейтинги
  • Вредит ли отказ в получении кредита?
  • Как исправить плохой кредит
  • Отчет по предмету спора в кредит
  • Построить кредит после банкротства
  • Сравнение кредитных услуг
  • Лучшие обеспеченные кредитные карты в Канаде
По провинциям
  • Онтарио
  • Британская Колумбия
  • Квебек
  • Новая Шотландия
  • Манитоба
  • Саскачеван
  • Ньюфаундленд
  • Нью-Брансуик
  • PEI
По городу
  • Мисс Реал
  • Хэмилтон
  • Оттава
  • Kingston
  • Лондон
Больше
  • Кредитные карты
  • Все услуги
  • Возврат долга
    Автофинансирование
    • Автокредитование Канада
    • Авто рефинансирование 3 Финансирование ремонта автомобилей
    • Ссуды на право собственности на автомобиль
    Руководства и инструкции
    • Руководство по ссуде на покупку автомобиля в Канаде
    • Ссуды на покупку автомобиля после банкротства
    • Следует ли финансировать покупку подержанного автомобиля?
    • Получите автокредит на ODSP
    • Купите подержанный автомобиль в частном порядке
    • Получите автокредит
    • Безнадежный автокредит
    • Экономьте деньги на автостраховании
    По провинциям
    • Онтарио
    • Альберта
    • Британская Колумбия
    • Квебек
    • Новая Шотландия
    • Манитоба
  • .

    Бум секьюритизации потребительских кредитов приостановлен, поскольку Китай сокращает долговую нагрузку Рейтер

    © Рейтер. ФОТОГРАФИЯ: В офисе компании в Ханчжоу виден талисман Ant Financial.

    Шу Чжан и Элиас Гленн

    ПЕКИН (Рейтер) - Бум ценных бумаг, обеспеченных активами, выпущенных микрокредиторами, стремящимися к расширению на быстрорастущем рынке онлайн-кредитов Китая, в этом году, похоже, замедлится на фоне растущего надзора со стороны регулирующих органов.

    Микрокредиторы привлекли миллиарды долларов, упаковав потребительские ссуды в ценные бумаги для продажи институциональным инвесторам на зарождающемся китайском рынке ценных бумаг, обеспеченных активами, с целью быстрого расширения своих кредитных портфелей.

    Многие из крупнейших китайских интернет-компаний и технологических компаний выпустили ценные бумаги, обеспеченные микрозаймами. Ant Financial Services Group, дочерняя компания Alibaba Group Holding (N :), доминирует на рынке, а финансовые подразделения JD.com Inc (O :), Baidu Inc (O :), VIPShop Holdings (N 🙂 и Xiaomi Technology имеют также привлекали средства через продукты.

    Но рынок ценных бумаг в этом году замедлится, говорят источники в отрасли, поскольку регулирующие органы нацелены на высокий уровень долга кредиторов и ограниченное раскрытие информации об активах.

    Правила, объявленные 1 декабря, ограничивают объем кредитования, обеспеченный продуктами, которые могут производить компании. От них также требовалось консолидировать их в своих балансах.

    Китайские биржи и Национальная ассоциация институциональных инвесторов финансового рынка (NAFMII) приостановили выпуск ценных бумаг, обеспеченных потребительскими кредитами, микрокредиторами через Интернет, сказал Го Юнган, генеральный менеджер отдела структурного финансирования Golden Credit Rating International. Co.

    НАФМИИ на прошлой неделе внес поправки в требования к раскрытию информации о ценных бумагах потребительских кредитов, чтобы отразить более высокие стандарты прозрачности центрального банка.

    Объем ценных бумаг, обеспеченных потребительскими кредитами, вырос более чем в 35 раз за последние два года, при этом вырученные средства используются для финансирования кредитов физическим лицам, желающим купить новейший iPhone или оплатить отпуск за границей.

    По данным China Securitization Analytics, в 2017 году было выпущено около 489,4 млрд юаней (75,36 млрд долларов) ценных бумаг по сравнению с 98,9 млрд юаней в 2016 году.

    Переупаковка ссуд в ценные бумаги, обеспеченные активами, позволила кредиторам переводить ссуды со своих балансов в обход государственных правил, определяющих размер ссуды, пропорциональный их собственному капиталу.

    КРУПНЕЙШИЙ ЭМИТЕНТ

    Ant Financial - крупнейший эмитент ценных бумаг потребительских кредитов, на долю которого в 2017 году пришлось 60 процентов всех выпусков, согласно расчетам Reuters на основе данных China Securitization Analytics.

    Его две микрокредитные компании, базирующиеся в Чунцине, имели общий чистый капитал 10.По данным CIB Research, подразделения Industrial Bank Co (SS :), к концу июня было выдано 265,1 млрд юаней кредитов. Объем невыплаченных ссуд, выпущенных двумя подразделениями, превысил 250 миллиардов юаней.

    «Отношение общего объема финансирования к общему капиталу намного превышает требование о левередже в 2,3 раза, установленное банковским регулятором Чунцина», - говорится в декабрьском отчете CIB Research.

    Как только Пекин издал свои новые правила, Ant Financial незаметно отозвала планы выпуска обеспеченных активами банкнот на миллиарды долларов, сообщили Reuters два осведомленных источника.

    Должностные лица Народного банка Китая встретились с Ant Financial, чтобы обсудить высокий уровень долга в сфере потребительского кредитования, сообщил один из источников. Источник сказал, что центральный банк может запретить Ant выпускать новые ценные бумаги потребительских кредитов до тех пор, пока он не снизит уровень левериджа.

    Ant сказал, что отмена программы была вызвана «жесткими условиями финансирования и ростом цен на рынке облигаций» в конце 2017 года.

    Компания планирует увеличить зарегистрированный капитал в двух единицах потребительского кредитования - Chongqing Mayi Micro Loans Co и Chongqing Mayi Shangcheng Small Loans Co - до 12 млрд юаней, с 3.В настоящее время компания сообщила, что 8 миллиардов юаней.

    Центральный банк не ответил на отправленный по факсу запрос о комментариях.

    КРАТКАЯ ИСТОРИЯ, СЛАБАЯ ИНФОРМАЦИЯ

    Краткая история микрокредитных компаний и китайского рынка ценных бумаг, обеспеченных активами, ставит серьезные задачи перед рейтинговыми агентствами и инвесторами, пытающимися оценить риск.

    «Гипотезы или оценки параметров, которые мы используем для анализа данных, могут в некоторой степени отличаться от реальной ситуации», - сказал Чжэн Кайвэнь, старший аналитик China Chengxin Securities Rating Co, указывая на краткую историю бизнеса кредитных компаний.

    По данным China Chengxin, дефолт по продукту секьюритизации потребительских кредитов еще не наступил.

    Но вероятность дефолта может быть «недооценена», - сказал Гуо из Golden Credit Rating, сославшись на неполные данные о кредитных рейтингах и быстрый рост потребительских кредитов.

    До государственной очистки малые и средние китайские банки, а также частные фонды с высокой толерантностью к риску были среди наиболее активных покупателей микрокредитных ценных бумаг, заявили кредитные компании.

    В марте Bank of Jiangsu Co (SS 🙂 и Debang Securities запустили инвестиционный фонд на 20 млрд юаней, ориентированный на ценные бумаги с кредитным обеспечением, первый в своем роде в Китае.

    Несмотря на усилия правительства по контролю за ценными бумагами, обеспеченными потребительскими кредитами, обуздать их будет сложно, так как многие операции происходят вне рынка, сообщили источники в компании.

    Эти частные продажи происходят на местных финансовых биржах и в центрах торговли акциями, а также на финансовых торговых платформах в Интернете, поддерживаемых китайскими технологическими гигантами, что затрудняет их отслеживание правительством.

    Несколько рейтинговых агентств и кредитных компаний заявили, что не могут точно оценить общую сумму таких частных сделок из-за ограниченного раскрытия информации.

    Некоторые кредитные компании, выбирающие частные продажи, имеют низкое качество работы, агрессивные стратегии и неполные системы контроля рисков, сказал Гуо из Golden Credit Rating.

    «Из-за недостаточного раскрытия информации о проблемах, связанных с нерыночными продуктами, заемщики могли брать ссуды на нескольких платформах, или эти ссуды могли быть просто несоответствующими ссудами университетского городка или ссудой на оплату жилья», - сказал он.

    .

    Персональные ссуды без проверки кредитоспособности

    © 2020 Opportunity Financial, LLC. Все права защищены. Использование Opportunity Financial, LLC регулируется нашими Условиями использования и Политикой конфиденциальности.

    California Раскрытие информации и политика конфиденциальности | Потребители Калифорнии могут отказаться от продажи личной информации, щелкнув «Не продавать мою информацию».

    Этот сайт защищен reCAPTCHA, и применяются Политика конфиденциальности и Условия обслуживания Google.

    Заявки, представленные на этом веб-сайте, могут исходить от одного из нескольких кредиторов, включая: Opportunity Financial LLC, лицензированного кредитора в определенных штатах; или один из наших кредитных партнеров.Все ссуды, выданные нашими партнерами по кредитованию, будут обслуживаться OppLoans.

    Резиденты

    DE: Opportunity Financial, LLC лицензирована Комиссаром государственного банка штата Делавэр, лицензия № 013016, срок действия истекает 31 декабря 2020 г. Отдел учреждений, ПО Box 25101, 2550 Cerrillos Road, Santa Fe, New Mexico 87504. Чтобы сообщить о любых нерешенных проблемах или жалобах, свяжитесь с отделом по телефону (505) 476-4885 или посетите веб-сайт http: // www.rld.state.nm.us/financialinstitutions/.

    NV Резиденты: Использование услуг ссуд под высокие проценты должно использоваться только для краткосрочных финансовых нужд, а не как долгосрочное финансовое решение. Клиенты с кредитными проблемами должны проконсультироваться по кредитным вопросам перед заключением любой кредитной сделки.

    1 При условии утверждения кредита и проверки. Фактическая утвержденная сумма и условия кредита зависят от стандартных руководящих принципов андеррайтинга и кредитной политики. Средства обычно депонируются через ACH для доставки на следующий рабочий день, если проверка завершена и окончательное утверждение происходит до 19:30 по восточному времени с понедельника по пятницу.Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию.

    2 OppLoans не выполняет проверки кредитоспособности через три основных кредитных бюро Experian, Equifax или TransUnion. Кредитные рейтинги кандидатов предоставляются агентством кредитной отчетности Clarity Services, Inc.

    3 Отзывы отражают мнение человека и не могут служить иллюстрацией всего индивидуального опыта работы с OppLoans. Рейтинги сторонних веб-сайтов могут периодически меняться; пожалуйста, проверяйте сторонние веб-сайты на наличие последних обзоров и оценок.Проверьте отзывы о кредите.

    4 Тарифы и условия зависят от штата. Это дорогостоящая форма кредита, и вам следует определить, соответствует ли наш продукт (-ы) вашим финансовым потребностям.

    5 По данным Consumer Federation America, некоммерческой группы по защите интересов потребителей, размер ссуд до зарплаты составляет от 100 до 1000 долларов в зависимости от установленных законом максимумов штата, а средняя годовая процентная ставка (APR) составляет 400%. Максимальная годовая процентная ставка для ссуды, предлагаемой и обслуживаемой OppLoans, составляет 199%, а размер ссуды варьируется от 500 до 5000 долларов.https://paydayloaninfo.org/facts

    † OppLoans сообщает историю платежей клиентов трем основным кредитным бюро. Своевременные платежи могут улучшить кредитный рейтинг. Кредитная отчетность недоступна для клиентов из Техаса.

    USA PATRIOT ACT NOTICE: ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕДУРАХ ОТКРЫТИЯ НОВОГО СЧЕТА

    Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека кто открывает счет.Что это означает для вас: когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас. Мы также можем попросить показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность.

    Если у вас есть вопросы или опасения, свяжитесь со службой поддержки клиентов Opportunity Financial по телефону 855-408-5000, понедельник - пятница, 7:00 - 23:30. и в субботу и воскресенье с 9:00 до 17:00. Центральное время, или отправив электронное письмо на адрес info @ opploans.com.

    Наше стремление к доступности

    Opportunity Financial, LLC стремится сделать содержание нашего веб-сайта доступным и удобным для всех. Если у вас возникли проблемы с просмотром или перемещением контента на этом веб-сайте, или вы заметили какой-либо контент, функцию или функциональность, которые, по вашему мнению, не полностью доступны для людей с ограниченными возможностями, позвоните в нашу службу поддержки клиентов по телефону (855) 408-5000 или по электронной почте. наша команда по адресу [email protected] с пометкой «Доступ для инвалидов» в строке темы и предоставит описание конкретной функции, которую вы считаете не полностью доступной, или предложения по улучшению.Мы серьезно относимся к вашим отзывам и учтем их при оценке способов адаптации всех наших клиентов и наших общих политик доступности. Кроме того, хотя мы не контролируем таких поставщиков, мы настоятельно рекомендуем поставщикам стороннего цифрового контента предоставлять доступный и удобный для пользователя контент.

    .

    Об авторе

    alexxlab administrator

    Оставить ответ