Денежная пирамида: как ее распознать — Финансы на vc.ru

Денежная пирамида: как ее распознать — Финансы на vc.ru

Как распознать финансовую пирамиду и не стать ее жертвой

• Что такое финансовая пирамида и принцип ее работы
• Виды финансовых пирамид
• Признаки финансовой пирамиды
• Как обезопасить себя
• Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды 

Во время пандемии многие финансовые пирамиды обосновались на просторах интернета

Что такое финансовая пирамида и принцип ее работы

Кажется, что о финансовых пирамидах и их неблагонадежности слышал каждый. Об организации «МММ» знают даже те, кто не застал ее расцвета и стремительного краха.

Однако после окончания этой истории россияне не сделали должных выводов. Доверчивые люди и сегодня продолжают нести деньги в сомнительные организации в надежде сорвать куш.

Совсем недавно в России рухнула финансовая пирамида «Финико». Создатели платформы уверяли, что помогут приумножить средства вкладчиков. Жертвами пирамиды стали сотни тысяч людей со всего мира. Сумму ущерба правоохранительные органы не могут установить до сих пор. 

Финансовая пирамида (ФП) – это мошенническая схема получения дохода. Деньги поступают за счет постоянного привлечения новых участников.

Принцип работы мошеннической схемы довольно прост. Обычно для присоединения к проекту человек делает небольшой взнос. Затем для получения дополнительных средств участникам нужно привлечь новых людей. В результате полученные от новичков вложения уходят организаторам и тем, кто их привел. Такая схема повторяется на каждом уровне.

Обычно создатели проекта рассказывают, что вложенные деньги инвестируются в какой-либо проект и приумножаются на финансовом рынке. Однако эти слова далеки от правды.

Всегда наступает момент, когда участников становится слишком много и средств для выплат банально не хватает. Офисы компании (если они вообще существуют) закрываются, организаторы перестают выходить на связь с вкладчиками. Мыльный пузырь с мечтами о легком доходе лопается.

Виды финансовых пирамид

Если раньше пирамиды существовали под видом потребительских кооперативов и букмекерских контор, то теперь они активно маскируются под инвестиционные проекты. Причем в последние годы они все чаще выходят на просторы интернета.

Перечислим основные виды финансовых пирамид.

• Классическая ФП.

Вкладчики получают выплаты за счет новых участников. Подробнее принцип классической пирамиды был описан выше.

• Замаскированная ФП.

В этом случае к классической схеме мошенников добавляется маскирующий элемент. Например, для участия в организации человеку нужно купить продукт компании. Естественно, эта сумма становится лишь малой частью средств, переданных создателям компании.

На замаскированную ФП будет указывать то, что каждый член компании хоть раз покупал товар или услугу. Со стороны может показаться, что это обычная компания прямых продаж. Однако на деле финансовая организация работает по всем известной схеме финансовых пирамид.

Если раньше жертвой пирамид преимущественно становились пожилые, то теперь в их сети попадают люди разного возраста

• Инвестиционные проекты, или HYIP (High-yield In­vest­ment Pro­ject – вы­со­ко­до­ход­ный ин­ве­сти­ци­он­ный проект).

Система таких пирамид проста – человек вкладывает деньги и через определенный период получает процент. Организаторы проекта могут утверждать, что эти средства выплачиваются за счет инвестиций, но на самом деле деньги вносят новые участники. Существуют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные проекты.

 

• Экономические игры с выводом денег.

Сейчас такие приложения встречаются очень редко. Их суть одна: люди зарабатывают деньги, но вывести их не могут. Такие игры можно отнести к HYIP-проектам. 

Признаки финансовой пирамиды

 

Определить сомнительную финансовую организацию можно по нескольким признакам. В качестве примера возьмем печально известную «Финико».

• У организации отсутствует лицензия.

Все финансовые компании обязаны иметь лицензию от Центробанка РФ, даже если не имеют регистрации в России. Этот момент регламентируется ФЗ №156-ФЗ. Если у компании отсутствует лицензия, то это веский повод заподозрить что-то неладное. Проверить финансовую организацию можно на сайте ЦБ РФ.

На сайте банка также есть список компаний, у которых выявили признаки ФП или нелегальной деятельности. Например, в нем с легкостью можно было найти «Финико».

• Организация имеет юридическое лицо за рубежом или не зарегистрировано вовсе.

Нередко юридическое лицо, на которое зарегистрирована компания, находится за пределами России. Это делается для того, чтобы скрыть расчетные счета и финансовый поток. Кроме того, организаторам финансовых пирамид гораздо легче выводить полученные деньги за границей.

В случае с «Финико» юридического лица не было вообще. Компания была зарегистрирована как торговая марка.

• Организация предлагает слишком высокую прибыль и гарантии.

Максимальная историческая ставка на российском фондовом рынке достигала 15-17% процентов в год. Если вам предлагают прибыль от 20-30% ежемесячно, нужно насторожиться. Так, к примеру, было и в «Финико».

Гарантия дохода, о которой чаще всего твердят создатели пирамид, вовсе запрещена на рынке ценных бумаг.

• Организация не может рассказать, откуда берется доход.

Людям должно быть понятно, как компания формирует свой основной доход.

Например, крупнейшие компании «Татнефть» и «Сургутнефтегаз» занимаются добычей и переработкой нефти. Группа компаний X5 Group узнаваема по сети продовольственных магазинов.

Как правило, организаторы ФП на этот вопрос ответить не могут. Сооснователь «Финико» Кирилл Доронин твердил, что платформа представляла из себя «автоматизированную систему генерации прибыли». На самом деле в пирамиде курсировали деньги вкладчиков, которые они могли брать в кредит.

Обычно организаторы пирамиды предлагают вкладчикам баснословные проценты, которые на самом деле получить невозможно

• Сложный процесс внесения и вывода средств.

Если для вступления в компанию вас просят внести средства или купить продукт, то скорее всего перед вами мошеннический проект. В период пандемии особую популярность получила криптовалюта. Нередко создатели пирамиды предлагают людям купить свою внутреннюю валюту. Например, вкладчики «Финико» переводили свои средства в так называемые цифроны.

Помимо внесения средств у вас могут возникнуть проблемы с их выводом. Незадолго до краха пирамиды деньги окажутся заблокированными. Для их вывода создатели пирамиды потребуют выполнить определенные условия. Но даже в этом случае шанс вернуть деньги будет очень маленьким.

• Создатели организации были причастны к нелегальной финансовой деятельности.

Не поленитесь и вбейте в поисковик фамилию и имя организатора компании, в которую вы хотите вложиться.

Если человек имел отношение к сомнительным компаниям, не стоит доверять ему свои средства.

Снова в качестве примера обратимся к сооснователю «Финико» Кириллу Доронину. В 2012 году он открыл два коллекторских агентства, которые не выполняли условия договора с клиентами. Тогда мужчина обвинил во всем своих партнеров и закрыл бизнес.

Уголовная отвественность предусмотрена не только для организаторов пирамиды, но для ее активных участников

Как обезопасить себя 

Чтобы не стать жертвой мошеннических проектов, достаточно придерживаться нескольких простых правил.

1. Как бы банально это ни звучало, но человек должен развивать свою финансовую грамотность. Занимайтесь учетом денег самостоятельно – контролируйте доходы и расходы. Если вы будете разбираться в финансах и инвестициях, злоумышленникам будет гораздо сложнее ввести вас в заблуждение.
2. Чаще всего жертвами ФП становятся люди, которые гонятся за легкими деньгами. В этом случае помните, что организаторы не будут обогащать миллионы людей просто так.
3. Даже самые опытные трейдеры с трудом выходят на ежемесячный заработок до 7%. Важно понимать, что выйти на обещанные от мошенников 30% в месяц нереально.
4. Не ведитесь на громкие обещания и всегда помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке!

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды

Не нужно ждать, что мошенники вернут вам деньги. Как можно скорее подайте заявление в полицию. За организацию финансовой пирамиды предусмотрена ст. 172.2 УК РФ. Если в действиях злоумышленников усмотрят следы мошенничества, то полицейские возбудят дело по ст. 159 УК РФ.

Важно: к ответственности могут привлечь не только создателей ФП, но и тех, кто активно ее рекламировал. 

Кроме того, вы можете подать заявление в Банк России. Организация проведет свою проверку и сообщит о ее результатах в правоохранительные органы.

Найдите других пострадавших и составьте вместе с ними коллективное заявление. Чем больше обращений получат полицейские, тем больше оснований привлечь злоумышленников к ответственности. Ни в коем случае не умалчивайте о произошедшем. Возможно, ваши слова помогут сотням, а то и тысячам людей сохранить свои деньги.

«Идеализируют себя». Почему люди идут в финансовые пирамиды

«Потерял здоровье и деньги», — рассказал один из участников финансовой пирамиды по имени Мурат. В надежде заработать быстро и много он вложил деньги в одну из зарубежных компаний. Но по итогу остался еще и должником.

«Я знал, что иду на риск, но наивно полагал, что успею вытащить свои деньги», — добавил он. Корреспондент Tengrinews.kz побеседовала с экспертами на тему того, почему люди, зная обо всех рисках, все равно вкладывают свои кровные в финансовые пирамиды.

Финансовая пирамида — это разновидность мошеннических схем, при которой доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет средств последующих вкладчиков. Основатели финансовой пирамиды обещают инвесторам высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время. При этом погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками является заведомо невыполнимым. Согласно данным из открытых источников, изобретателем этой пирамиды является американец итальянского происхождения Чарльз Понци. Он открыл предприятие, в котором обещал вкладчикам рост доходов за счет спекуляции на почтовых марках.

История участника финансовой пирамиды

Нашего героя зовут Мурат. Родом он из небольшого провинциального городка. Приехав в столицу, мечтал заработать на квартиру и перевезти сюда родителей. Но работа в найме и подработки не позволяли мужчине достичь желаемого в короткие сроки.

«Работал много, но доход все равно не позволял приобрести жилье. А по молодости ведь хочется всего и сразу:и квартиру, и новую машину, и в кафе с друзьями сходить. В один из дней коллега уговорил меня попробовать вложить деньги в якобы инвестиционную компанию. На деле это оказалась обычная финансовая пирамида. Я понимал все риски, но, взвесив «за» и «против», все же решил попробовать и вложил все свои накопления», — рассказал мужчина.

По словам астанчанина, в течение года он получал хорошую прибыль. Мурат поменял свое старенькое авто на кроссовер из салона, посещал дорогие бутики и рестораны. Видя изменения в его жизни, друзья и родственники мужчины тоже решились вложиться в финансовую пирамиду.

«Почувствовав вкус денег, я захотел еще большей прибыли. Я понабирал денежные займы и попросил также родителей оформить кредит под залог их единственного жилья. Все средства вложил в финпирамиду. Мне казалось, что я точно успею прокрутить эти деньги. Мысленно уже потратил будущую прибыль на покупку трехкомнатной квартиры в элитном ЖК. Но через неделю я узнал, что компания свернула свою деятельность. То есть пирамида рухнула, прежде чем я успел вытащить кредитные деньги. В итоге я остался с кучей долгов. К тому же некоторые друзья и родственники, успевшие также оформить займы и вложить их, звонили мне и требовали свои деньги обратно», — поделился Мурат.

Чтобы закрыть хоть какую-то часть кредитов, Мурат продал свой автомобиль. Сейчас он трудится на трех работах, чтобы выплачивать проценты банкам. Из-за переживаний о заложенной банку родительской квартире у мужчины начались серьезные проблемы со здоровьем. По словам Мурата, вложения в финансовую пирамиду схожи с игрой в казино: повезет или нет. Ему, он считает, просто не повезло.

Почему люди попадают в финансовые пирамиды?

Мы записали мнения специалистов на тему того, почему люди, зная все риски, все равно несут деньги в финпирамиды. По словам финансового аналитика Андрея Чеботарева, сначала нужно разобраться, кто вкладывает туда деньги и почему.

«Первая категория людей вкладывает, зная, что это пирамида. Но они надеются вытащить деньги до того, как она упадет. И абсурдность схемы в том, что она действительно работает, но только в начале. То есть выплаты тем, кто пришел раньше, осуществляются за счет роста самой пирамиды. Как только структура перестает расти, не принося новых средств, пирамида рушится. Поэтому многие действительно вкладывают в надежде успеть вытащить. Но это очень рискованный вид инвестиций, если так можно сказать.

Второй тип людей — это те, кто хочет быстро разбогатеть. Они читают всякую прессу, где пишут, что нами управляют злые рептилоиды, Всемирный банк, что существует некий заговор. И когда им говорят, что появилась схема в обход этого заговора и там можно заработать, а тем более, если они видят, что кто-то из родственников или друзей получил реальную прибыль, они вкладывают свои деньги и зачастую прогорают. И по моей личной оценке, такой тип людей более придирчиво подходит к выбору банковского депозита, нежели к выбору пирамиды. То есть за доход в виде 15 процентов они готовы задать огромную кучу вопросов менеджеру банка о надежности, гарантиях. Но почему-то верят, когда им обещают 200-400 процентов прибыли», — рассказал специалист.

По словам финансового аналитика, такую быструю прибыль действительно можно заработать на фондовом рынке и на рынке криптовалюты.

«Нужно понимать, что чем выше доходность, тем выше риск. Если доходность измеряется сотнями процентов, то у вас есть риск потерять все и еще остаться должником. Плюс это не казино. Фондовый рынок требует опыта и знаний. При этом я знаю много людей, которые могли бы так инвестировать, потому что они имеют опыт и знания. Но при этом средняя доходность их портфелей все равно не настолько большая», — поделился Андрей Чеботарев.

Психолог Ольга Солоненко считает, что в финансовые пирамиды попадают люди, страдающие социальным инфантилизмом и часто идеализирующие себя.

«Психологическая особенность таких людей состоит из нескольких качеств. Это доверие, склонность к риску и социальный инфантилизм, что означает низкий уровень финансовой ответственности перед самим собой и семьей. Такие люди не используют критическую оценку, когда они сталкиваются с собственной фантазией об обогащении. У них не развита конструктивная критика к самому себе. Они идеализируют себя, свой путь, представления о том, как достигать успеха. Они хотят быстрого результата при минимальных затратах. То есть потратить минимум своей энергии для получения богатства», — объяснила специалист.

Психолог Мария Арапова считает, что у многих участников финансовых пирамид ко всему прочему в голове может быть заложен неблагоприятный жизненный сценарий.

«У Эрика Берна есть описание жизненных сценариев, в котором есть три типа: победитель, не победитель и проигравший. И очень часто люди, у которых заложен сценарий проигравшего, выбирают в жизни такие ситуации, где можно уступить или потерять. К примеру, дети, которым родители в детстве твердили, что у них ничего не получится, во взрослой жизни могут делать все, чтобы доказать, что они не проигравшие. Либо, если у человека не сформировано теоретическое мышление, он также будет попадать в финансовые пирамиды. Как правило, это те люди, которые не получали знания в школе. Не то чтобы не учились, а именно не изучали новое, не занимались. Есть и отличники, к примеру, которые в погоне за оценками просто зубрили, не понимая смысл информации», — заключила специалист.

Как не попасть в финансовую пирамиду?

Финансовый аналитик Андрей Чеботарев вывел три основных признака, по которым можно понять, что перед вами финансовая пирамида.

«Первое. Это наличие лицензии. У компании, которая привлекает ваши деньги, должна быть лицензия. Если ее нет, то это огромный шанс задуматься над тем, не мошенники ли перед вами. Лицензию всегда нужно перепроверять на сайте финрегулятора, который выдал эту самую бумагу. Не доверяйте фотографиям, скринам. Лучше зайти на сайт и проверить. И, конечно же, если компания инвестиционная, то лицензия должна быть именно на привлечение средств.

Во-вторых, если компания гарантирует вам доходность в инструментах, связанных с торговлей, фондовым рынком, акциями, облигациями, золотом, криптовалютой — всем, чем угодно, то перед вами мошенники. Гарантий на этом рынке нет и не будет. Рынок может расти 500 процентов или падать, и никто не рискнет дать вам гарантию о стабильной прибыли.

И третье: если просят зачислить ваши инвестиции к третьим лицам на карту. К примеру, сделать им перевод на личный счет в другом банке. Инвестиционная компания никогда не будет просить принести им наличку или крипту. Они открывают вам собственный счет, куда вы сами переводите деньги. С криптой, кстати, вообще интересно, потому что это только обезопасит мошенников. Отдавая им крипту, вы не отдаете денежные средства. По закону РК крипта не является платежным средством. Поэтому вы даже не сможете предъявить им, что они украли у вас деньги», — сказал финансовый аналитик.

В Агентстве по финансовому мониторингу разработали Telegram-бот, который поможет проверить компанию на наличие признаков финпирамиды. Проверить можно, нажав сюда. 

«Пользователю достаточно лишь ввести ссылку сайта компании, организации, Instagram-страницы, группы VKontakte либо Telegram-канала. В случае, если у компании имеются признаки финансовой пирамиды и данная ссылка уже заблокирована с помощью системы «Кибернадзор», пользователь будет немедленно уведомлен об этом. А если компания является добросовестным субъектом инвестиционного рынка, соответствующий ответ будет направлен после анализа. Кроме того, есть возможность проверки через БИН компании, которая предлагает вам заработок. На первом этапе запуска с одного аккаунта в мессенджере Telegram возможно отправить не более 5 запросов в сутки», — рассказали в пресс-службе АФМ РК.

С психологической точки зрения, чтобы не попасть в финпирамиду, специалисты советуют поменять стиль жизни, перестать посещать мероприятия с большим скоплением людей.

«Если вы чувствуете, что есть желание вложить деньги в такие сомнительные компании, то перестаньте общаться с теми, кто вас туда приглашает. Удалите все социальные сети, чтобы перестать смотреть видео про других. Нужно перестать наблюдать за чужими жизнями. Развивайте теоретическое мышление. Если человек один раз попал в такую ситуацию, то ему надо думать, что именно исправить. Возможно, нужно заниматься языками, игрой в шахматы, рисовать, изучать какие-либо науки», — добавила психолог Мария Арапова.

По данным пресс-службы АМФ РК, за 2022 год ликвидировано 29 финансовых пирамид. Потерпевшим возмещен ущерб на 8,3 миллиарда тенге. Вынесены приговоры по 15 делам, осуждено 23 человека.

«Для недопущения вовлечения граждан в мошеннические схемы заблокировано 13 тысяч интернет-ссылок и аккаунтов с рекламой их деятельности. В адрес уже вовлеченных граждан направлено 19 тысяч предупреждающих оповещений, что способствовало отписке 15 тысяч граждан от аккаунтов финпирамид», — добавили в АФМ.

Подготовила Айгерим Абилмажитова. Фото Турара Казангапова. 

схем пирамид / многоуровневый маркетинг | Штат Калифорния — Министерство юстиции

1. Дом
2. Защита потребителей
3. Схемы пирамид / многоуровневый маркетинг

Миллионы американцев потеряли деньги в финансовых пирамидах. Пирамида может принимать различные формы, но обычно предполагает получение денег за счет набора новых людей. Схемы пирамид незаконны, и большинство людей теряют деньги.

Многоуровневые маркетинговые программы, в которых участники продают товары населению и получают комиссионные как от собственных продаж, так и от продаж людей, которых они нанимают, могут быть законным бизнесом, использующим сеть независимых дистрибьюторов для продажи потребительских товаров. Однако не все многоуровневые маркетинговые программы законны. Некоторые из них представляют собой замаскированные незаконные финансовые пирамиды. Будьте внимательны и задавайте вопросы перед регистрацией.

Если возможность имеет одно или несколько из следующих условий, это может быть схема пирамиды:

• Вы зарабатываете деньги в основном за счет того, сколько людей вы набираете, и денег, которые они платят за присоединение, а не за счет продажи продуктов. публике. Это первый признак финансовой пирамиды.
• Существует большое давление, чтобы зарегистрироваться немедленно. Мошенники часто используют очень тщательно разработанные сценарии, призванные ослабить вашу бдительность и заинтересовать вас своим бизнесом. Сделайте свою домашнюю работу и задайте много вопросов, прежде чем инвестировать. Хорошая возможность инвестировать в законный бизнес не исчезнет в одночасье.
• Для того, чтобы присоединиться, вам необходимо внести «бай-ин», или вам придется тратить деньги на посещение семинаров или покупку материалов для продажи, особенно если большинство продуктов продается другим дистрибьюторам, а не населению.
• Вам необходимо приобрести дорогой инвентарь или много инвентаря. Хотя вы, как правило, должны покупать товары в рамках законной многоуровневой маркетинговой программы, если компания придерживается политики невозврата или взимает большие «платы за пополнение запасов», это большой красный флаг. Если бизнес принимает возврат, получите политику в письменной форме.

И помните:

• Только потому, что ваша семья и друзья участвуют, не думайте, что возможность является законной. Они могут не знать, что это незаконная финансовая пирамида.
• Поддержка знаменитостей или членов не делает бизнес законным.
• Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, так оно и есть!

Если вы планируете приобрести многоуровневый маркетинговый план, задайте много вопросов и узнайте подробности о компании и продуктах. Будьте осторожны с мошенническими маркетинговыми методами и потенциально бесполезными или небезопасными продуктами. Помните, что ваш спонсор и другие лица более высокого уровня заработают деньги, если вы присоединитесь к нам, поэтому не торопитесь, чтобы принять разумное и взвешенное решение.

Дополнительную информацию о финансовых пирамидах и многоуровневом маркетинге можно получить в Федеральной торговой комиссии, Службе почтовой инспекции США и Комиссии по ценным бумагам и биржам.

Если вы считаете, что вас пригласили присоединиться к незаконной финансовой пирамиде, вы можете уведомить об этом отдел защиты прав потребителей вашего местного окружного прокурора и подать жалобу через Интернет в Генеральную прокуратуру, посетив https://oag.ca.gov. /contact/consumer-жалоба-против-бизнеса-или-компании.

Что такое схема пирамиды? – Forbes Advisor

Обновлено: 10 мая 2022 г., 12:20

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Пирамида — это незаконная финансовая афера, маскирующаяся под законный бизнес. Схемы пирамид похожи на схемы Понци и компании многоуровневого маркетинга (MLM), но между этими тремя структурами есть важные различия.

Каковы явные признаки финансовой пирамиды? Вот посмотрите, как работают финансовые пирамиды, и как отличить их от MLM или схемы Понци.

Что такое схема пирамиды?

Пирамида — это мошенничество, при котором так называемая маркетинговая компания обещает помочь вам получить большую прибыль в обмен на привлечение новых участников схемы.

На первый взгляд пирамида кажется законной компанией, продающей товары или услуги, но основной целью всегда является увеличение числа участников схемы, а не увеличение продаж продукции. Новых участников обычно называют инвесторами, продавцами, агентами или дистрибьюторами или некоторыми вариациями этих названий.

В законном бизнесе или МЛМ продавцы получают компенсацию за продажу товаров или услуг. Структура вознаграждения, как правило, вознаграждает участников за привлечение постоянно растущего числа новых участников, а не за растущие продажи продукта.

Как правило, с участников схемы пирамиды взимаются членские взносы и комиссионные, и они должны ежемесячно покупать определенное количество продукции, чтобы оставаться в компании. Собственно маркетингу и продаже продукции уделяется мало внимания.

Как работают схемы пирамид?

Схема пирамиды начинается с того, что один человек или небольшая группа набирает участников для присоединения к новому деловому предприятию. Новобранцы должны вкладывать деньги в предприятие, платить членские взносы или покупать определенное количество продукции каждый месяц.

Учредители получают вознаграждение и комиссионные с продаж от других участников, а также доход от продажи запасов. С этого момента успешные финансовые пирамиды почти полностью зависят от постоянных приобретений и растущих инвестиций постоянно растущей базы новых участников.

«Пирамида» в названии происходит от структуры аферы, где один участник вербует несколько дополнительных участников для работы на них. Затем эти участники набирают новых участников под себя… и так далее.

Небольшое количество участников на вершине пирамиды зарабатывает большие суммы денег, собирая комиссионные и сборы с продавцов и дистрибьюторов, нанятых для работы ниже их.

«На вершине пирамиды основатель или учредители, по сути, получают комиссионные от каждого участника ниже их», — сказал Джонатан Перлман, адвокат юридической фирмы Майами Genovese Joblove & Battista.

Схемы пирамид против MLM

Многоуровневые маркетинговые компании и схемы пирамид используют схожие бизнес-модели. Тем не менее, компании MLM могут работать как законные предприятия, тогда как финансовые пирамиды всегда незаконны.

Есть определенное сходство между законным многоуровневым маркетингом и незаконной финансовой пирамидой. Вот точки, в которых эти две модели похожи друг на друга:

• Участники не получают регулярную заработную плату, и ожидается, что они будут покупать определенное количество продукции в месяц, чтобы оставаться частью компании.
• Участники могут получать вознаграждение или комиссионные за привлечение новых продавцов в бизнес.
• Участники работают как независимые подрядчики, которые зарабатывают деньги, продавая товары и/или получая комиссионные в зависимости от того, что продают их новобранцы.
• С участников обычно взимаются членские взносы. Они продают товары или услуги через продажи от человека к человеку и платят комиссионные за продажи вверх по цепочке.

Вот некоторые ключевые различия между финансовой пирамидой и многоуровневым маркетингом:

Требуется вложить деньги заранее, чтобы присоединиться к	✅	❌
Компания выкупит непроданные запасы	❌	✅
Внимание к маркетингу продукции компании	❌	✅
Больше внимания уделяется набору персонала, чем продаже продукции	✅	❌
Более высокие комиссионные за рекрутинг, чем за продажи	✅	❌

И МЛМ, и финансовые пирамиды, как правило, взимают членские взносы. Когда участники МЛМ могут покрыть часть или даже все свои членские взносы, привлекая дополнительных участников, МЛМ опасно приближаются к тому, чтобы действовать как финансовые пирамиды, сказал Л. Берк Файлс, финансовый следователь и президент Financial Examinations & Evaluations Inc.

Перлман. добавляет, что в то время как МЛМ и финансовые пирамиды имеют пирамидальную структуру, законные МЛМ, как правило, больше концентрируют свой бизнес на продаже продуктов, чем на создании команды продавцов для получения комиссионных.

«FTC является основным правоохранительным органом для классических схем пирамид, которые часто позиционируют себя как законные предприятия MLM», — сказал Перлман.

FTC применяет многофакторный тест, чтобы определить, является ли предприятие незаконной финансовой пирамидой или законным многоуровневым маркетингом, включая такие аспекты, как работа структуры в целом, маркетинговые представления, опыт участников, планы вознаграждения и стимулы, заложенные в компенсационная структура.

Чтобы MLM считался законным, а не финансовой пирамидой, он должен соответствовать правилу 70% FTC. Это правило гласит, что «не менее 70% всех проданных товаров должны быть куплены не дистрибьюторами».

Схемы пирамид против схем Понци

Инвестиционная афера Берни Мэдоффа, вероятно, является самой известной схемой Понци в истории. Мэдофф объединил деньги более чем 5000 инвесторов, не имея при этом никаких средств на рынке. В целом ему удалось выманить у людей более 65 миллиардов долларов.

Схемы пирамид и незаконные схемы Понци имеют определенное сходство, но есть и большие различия. В большинстве случаев организаторы схемы Понци запрашивают только одну «инвестицию» с большими доходами, обещанными позднее.

С помощью финансовых пирамид жертвы «зарабатывают деньги», вовлекая в аферу новых людей. Мошенники Понци не требуют, чтобы их жертвы привлекали больше участников или предпринимали дальнейшие действия для участия.

«В схеме Понци инвесторы «получают прибыль» от базовых мифических инвестиций», — сказал Файлс. «Доходы текущих инвесторов поступают от новых денег, привлеченных организатором Понци».

Ключевые отличия схемы Понци и схемы пирамиды

• Первоначальные инвестиции. Жертвы схемы Понци «вкладывают» деньги в схему, и их внушают, что они получат гигантскую прибыль от своих инвестиций в будущем.
• Участие. Предполагается, что в схеме пирамиды участники будут постоянно привлекать новых сотрудников. Но как только жертва схемы Понци инвестирует, она уже почти не участвует в схеме.
• Доход. Жертвы схемы Понци и пирамиды зарабатывают деньги на новых участниках, но об этом знают только участники пирамиды.

Типы схем пирамид

Существует множество различных схем пирамид, что может затруднить выявление этого типа мошенничества.

Например, плохо спроектированные МЛМ могут превратиться в финансовые пирамиды, когда их невозможно будет поддерживать без постоянного найма. Некоторые финансовые пирамиды на самом деле продают товары, в то время как другие отрабатывают обещания продавать товары или зарабатывать деньги.

Цепные электронные письма

«Цепная почта» существовала всегда, но версия цепной электронной почты, которая обещает принести участникам определенную сумму денег, является незаконной версией традиционной схемы пирамиды.

Разные электронные письма могут содержать разные инструкции, но суть одна и та же. Получатели отправляют определенную сумму денег первому человеку, указанному в группе электронных писем. Затем они удаляют имя этого человека из списка, добавляют свое имя в конец и пересылают электронное письмо другой группе людей с намерением, чтобы они сделали то же самое.

Инвестиционные клубы

Хотя многие инвестиционные клубы представляют собой законный форум, помогающий людям объединить свои деньги для целей групповых инвестиций, в некоторых случаях они функционируют как финансовые пирамиды.

В мошеннических инвестиционных клубах привлечение новых инвесторов является более приоритетным, чем фактический выбор законных инвестиций. Обычно обещают быструю прибыль, и организаторы схемы поощряют первоначальных инвесторов, которые уже получили «доходы», создавать свои собственные инвестиционные клубы. Эти инвесторы приглашают своих друзей, деловых партнеров и родственников присоединиться и инвестировать в схему.

«За это аферист обещает создателю инвестиционного клуба долю от каждого доллара, вложенного членами клуба», — говорит Перлман. «Создателю клуба также предлагается научить членов инвестиционного клуба, как создавать свои собственные клубы, за что они будут получать компенсацию, а затем передавать компенсацию первоначальному создателю клуба и так далее».

BurnLounge Inc.

В 2004 году была основана BurnLounge Inc. с обещанием обогатить «владельцев» музыкальных магазинов, открывших веб-сайты.

Участники заплатили абонентскую плату и получали оплату в баллах, которые они могли обменять на продукты BurnLounge. Им также выплачивались бонусы за привлечение новых членов.

Федеральная торговая комиссия в конце концов закрыла их и в 2015 году разослала по почте 52 099 чеков на сумму почти 1,9 миллиона долларов обратно потребителям, потерявшим деньги из-за этой схемы.

Fortune Hi-Tech Marketing

Fortune Hi-Tech Marketing наняла агентов для продажи продуктов, произведенных законными компаниями, такими как Dish Network и Frontpoint Home Security, а также различных товаров для здоровья и красоты.

Проблема заключалась в том, что продавцы зарабатывали больше денег на рекрутинге, а ежегодные взносы, которые они платили, помогали начальству разбогатеть.

В конце концов компания урегулировала судебный процесс с FTC и выплатила почти четыремстам тысячам обманутых людей на общую сумму более 5,5 миллионов долларов.

Практический результат

В конце концов, финансовые пирамиды приносят пользу только тем, кто находится на вершине пирамиды. Чтобы избежать потенциального участия в любой итерации этих схем, примите во внимание этот совет: «Если у возможности нет продукта или услуги, и вам нужно набирать участников, считайте это схемой пирамиды», — сказал Файлс. «Если это обещало астрономическую прибыль и не является лицензированной или зарегистрированной инвестицией, считайте это схемой Понци».

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Э. Наполетано — бывший зарегистрированный финансовый консультант, отмеченный наградами писатель и журналист.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.