Денежные пирамиды: Финансовая пирамида: что это, признаки и как работает

Денежные пирамиды: Финансовая пирамида: что это, признаки и как работает

Финансовые пирамиды в Казахстане: вчера, сегодня, завтра

Дата: Ноябрь 8, 2022
Автор: Евгений Беличков

В #Казахстан’е завершается расследование по делу финансовой пирамиды B2B Jewelry. 7 ноября Агентство по финмониторингу РК сообщило, что часть обманутых вкладчиков получили деньги назад: на текущий момент возвращено около 123 миллионов тенге. Тем не менее, до «победы» над пирамидами казахстанскому обществу далеко. О том, каковы масштабы проблемы, и как с ней борется государство – в материале Ia-centr.ru.

Масштаб проблемы

Проблема финансовых пирамид не нова для Казахстана – как и многие страны СНГ, РК познакомилась со схемами мошенников еще в 1990-е. Первая казахстанская пирамида называлась «Смагулов и К». Изначально некий Нурлан Смагулов (не путать с основателем Astana Group Нурланом Эркебулановичем Смагуловым) занимался легальным бизнесом, однако финансовые проблемы подтолкнули его к мошенничеству.

В итоге, действуя по схеме российского «МММ», предприниматель обманул 35 тысяч вкладчиков. Новый пик активности пирамид в Казахстане пришелся на 2010-2013 годы – тогда граждане потеряли около 767 миллионов тенге ($5 млн), в том числе – на вкладах в «МММ-2011» Сергея Мавроди.

Со временем подходы мошенников менялись – они все чаще использовали социальные сети и мессенджеры. С осени 2019 года в соцсетях Казахстана шла агрессивная реклама финансовых контор «Гарант 24 ломбард», «Выгодный займ» и других. Компании скупали у казахстанцев автомобили и квартиры в рассрочку по ценам на 20% выше рыночных. Однако после юридического оформления сделки «покупатели» исчезали. Кроме того, «Гарант 24 ломбард» принимал депозиты под 30-40% годовых. В феврале 2020 года в мессенджере What’sApp распространилась интернет-игра, известная как «Котел» или «Черная касса». Создатели предлагали перевести деньги на специальный счет и привести с собой еще двух участников, обещая возможность получить больше сотни тысяч тенге.

Отличительной чертой многих финансовых пирамид является их транснациональный характер. Так, в 2018 году по просьбе департамента внутренних дел Алматы в московском аэропорту Шереметьево был задержан Павел Крымов. Основанные им пирамиды, такие как Questra World и Atlantic Global Asset Management, работали на территории Беларуси, Украины, России и Казахстана. Аналогичная ситуация произошла с B2B Jewelry, работавшей под прикрытием ювелирной торговли – пирамида зародилась в 2019 году на территории Украины, однако быстро открыла филиалы в России и Казахстане.

Новый пик деятельности пирамид РК пережила в пандемию. В 2021 наиболее крупными из них стали ACD Teсhnology и L – Capital (обе появились в Алматы). Кроме того, около 6 млрд тенге казахстанцы потеряли на фондовых и криптовалютных вкладах в компании Finiko, которая также действовала в России, США, Австрии, Германии, Венгрии, Кыргызстане и других странах.

Все чаще мошенники выбирали «почерк», связанный с инвестициями, биржевыми операциями и майнингом, популярность которых росла в последние годы. По словам старшего оперуполномоченного по особо важным делам департамента полиции Алматы Еркебулана Койшибаева: «Сейчас наблюдается тенденция рекламы инвестиций в криптовалюты. Мошенники создают инвестиционный сайт и сообщают, что якобы легально торгуют криптовалютами, акциями зарубежных компаний… Они пишут, что у них работают специалисты высокого класса, которые инвестируют в криптовалюты уже 10 лет и получают большую прибыль… И предлагают инвестировать в их компанию».

В феврале 2022 года МВД Казахстана сообщило, что новыми жертвами пирамид стали больше 30 000 казахстанцев, потерявших более 54 млрд тенге. В июне Высший совет по реформам констатировал, что в РК выявлены еще 17 тысяч пострадавших, обманутых на сумму 27 млрд тенге. Важно понимать, что эти цифры известны лишь по результатам уже расследованных дел. Многие пирамиды еще остаются «в тени», и о числе их жертв ничего неизвестно.

Кроме того, даже если привлечь основателей пирамиды к ответственности, возместить причиненный ими ущерб зачастую уже невозможно. Так, по делу B2B Jewelry свои деньги вернули лишь 197 казахстанцев. Между тем, по опубликованным данным финмониторинга, в эту пирамиду вложились не менее 10 000 человек.

Как в Казахстане борются с пирамидами?

Изначально финпирамиды в РК преследовались по статье о мошенничестве. Лакуну в законе заполнили к 2014 году, когда Нурсултан Назарбаев подписал закон об уголовной ответственности за организацию пирамид. Во многом изменения «подстегнули» появление «МММ-2011» и других подобных организаций. При этом казахстанские ведомства реагировали на ситуацию противоречиво. Так, финансовая полиция РК в 2012 году предложила привлекать к уголовной ответственности за соучастие вкладчиков, которые звали в пирамиды новых добровольцев.

После принятия нового уголовного закона активность силовиков по раскрытию мошеннических схем повышалась. В 2017 году в РК было открыто 74 уголовных дела по статье об организации пирамид, в 2018 году –103, в 2020 году – 180. При этом, по данным прокуратуры, количество выявленных преступлений в 2020 году (в разгар пандемии) выросло в 7 раз, по сравнению с предыдущим годом. В мае 2022 года МВД сообщило о регистрации 163 новых делопроизводств по фактам деятельности пирамид.

Между тем, превентивного контроля в отношении пирамид в Казахстане до 2020 года практически не было: создавая новые организации, мошенники почти не встречали препятствий. Перелом в ситуации произошел лишь на фоне пандемии. В 2020 году Комитет по финансовому мониторингу (КФМ) при Минфине РК обязал ответственные службы докладывать о подозрительных транзакциях.

Тогда же Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) создало межведомственную рабочую группу, куда также вошли представители Нацбанка, Генпрокуратуры и МВД РК, КФМ, а также Мининформации и общественного развития. Кроме того, в январе 2021 года КФМ был выведен из состава Министерства финансов и преобразован в отдельное ведомство – Агентство по финансовому мониторингу (АФК), которое возглавил бывший председатель Комитета Жанат Элиманов.

Благодаря межведомственной координации АРРФР стал доступен список компаний, которые имели признаки пирамиды. В октябре 2021 года Агентство обнародовало реестр «организаций с признаками нелицензированной деятельности». В него вошла 121 организация, в том числе 56 пирамид. Сообщалось, что данный список будет оперативно пополняться, однако на данный момент обновленная версия реестра (на сайте Единого портала госорганов РК) недоступна. Кроме того, ответственные ведомства активно блокируют рекламу пирамид в интернете. К августу 2022 года органы финансового контроля выявили около 3000 ресурсов, посвященных рекламе мошеннических услуг.

12 июля 2022 года Касым-Жомарт Токаев подписал закон, по которому была криминализована реклама пирамид. По закону 2014 года за нее полагалась лишь административная ответственность. После июля за рекламу пирамид злоумышленникам грозит от 2 до 4 лет заключения (в зависимости от степени тяжести преступления).

Можно ли победить пирамиды?

За последние два года система борьбы с пирамидами в Казахстане значительно изменилась.

По словам представителя АФК Алибека Абдилова, работа ответственных ведомств была «качественно перестроена». Между тем, активная борьба с пирамидами следственных органов, координация силовых и финансовых ведомств и ужесточение законов пока не приносят желаемого результата. Ежегодный рост количества уголовных дел является не только показателем работы «органов», но также и косвенным маркером того, что пирамиды сумели перестроиться и сохранить свои ниши.

Появление реестра АРРФР (впрочем, несмотря на появление новых уголовных дел, на сайтах госведомств сейчас нет обновленных версий этого списка) и другая разъяснительная работа не уберегает казахстанцев от сомнительных инвестиций. Ряд экспертов «винят» в этом недостаточную финансовую грамотность граждан РК.

«Если посмотреть на гарантированную доходность от государства в Казахстанском фонде гарантии депозитов, то она в среднем составляет 12-13% годовых. Финпирамиды же предлагают краткосрочную высокую доходность, при этом утверждая, что она гарантированная.

И есть люди, которые покупаются на эти условия в силу незнания, и те, кто осознанно идет на риск. Они планируют успеть получить доход, и после выйти из пирамиды. Но на деле, это не работает. Ведь обычно финансовые пирамиды не имеют своих активов», – отмечает сотрудник пресс-службы АРРФР Дмитрий Акмаев. По его словам, вернуть деньги через суд практически невозможно, ведь большинство пирамид регистрируются вне казахстанской юрисдикции (например, на Кипре).

Однако есть еще одна весомая причина, не позволяющая «победить» это «социальное зло». Распространенность пирамид, как правило, является маркером социального неблагополучия. По этой причине конторы по типу «МММ» так широко распространились в СНГ в 1990-е. Сегодня пирамиды работают на фоне серьезной закредитованности казахстанского населения. Еще в 2021 году президент Токаев заявил, что в РК около 545 тысяч человек (то есть почти 4,2 % населения) имеют просрочки по кредиту более 3 месяцев. Желание найти «легкие деньги» в таких условиях совершенно естественно.

Кроме того, в среднем по стране сохраняется низкий уровень доходов. По данным Бюро национальной статистики, рядовые казахстанцы тратят больше половины заработка на стандартные жизненные потребности (питание, коммунальные удобства, связь и транспорт и т.д.). Кроме того, почти 30% доходов идут на погашение кредитов, в то время как расходы домохозяйств лишь растут. Это означает, что успех пирамид – не просто следствие «алчности» или «финансовой безграмотности». Это отражение системных социально-экономических проблем казахстанского общества, которые до сих пор ждут своего решения. В этих условиях мошенники всегда найдут себе нишу.

#Евгений Беличков

Назад Наверх

Поделиться:

Спасибо!

Вы успешно подписались на обновления нашего сайта

Финансовые пирамиды

В мире финансов новичку сложно. Сначала нужно научиться копить деньги, а потом инвестировать. А тут еще и финансовые мошенники чуть ли не на каждом шагу. Нужно быть предельно внимательным, чтобы не стать их жертвой.

Допустим, у вас есть свободные денежные средства, которые хочется вложить с пользой. И вот ваш знакомый рассказывает историю успеха его родной тети, которая вложила деньги в какой-то новый финансовый проект, и предлагает вам поучаствовать в нем: нужно лишь внести первоначальный денежный взнос, привлечь еще несколько человек, готовых тоже вложиться – и вы становитесь участником проекта, который обещает очень высокий и быстрый доход! Желание разбогатеть в одночасье и, к тому же, примеры «успеха» знакомых толкают нас на безрассудные поступки, в результате которых мы пополняем многочисленные ряды жертв аферистов финансовых пирамид.

Финансовая пирамида – один из самых распространенных видов финансового мошенничества. Это схема, в которой доход по привлеченным средствам выплачивается за счет привлечения новых участников.

В это трудно поверить, но история финансовых пирамид насчитывает века. А создателем первой финансовой пирамиды (1716 г.) можно считать министра финансов Франции Джона Ло де Лористона, шотландца по национальности. Как это ни печально, однако до сих пор есть люди, которые попадаются в сети финансовых аферистов. Мошенники выдумывают все новые и изощренные способы отъема чужих денег.

Как же уберечь себя и свои накопления от мошенников? Ответ здесь может быть только один. Нужно просто расширить свои знания о том, как можно распознать мошенническую схему и в том числе и финансовую пирамиду. А для этого полезно знать основные характерные признаки финансовой пирамиды.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Признак 1. Обещание очень высоких доходов за очень короткий срок

Обещание очень высокой доходности, которая значительно превышает размеры процентных ставок по банковским депозитам, является одним из основных признаков финансовой пирамиды. Человека просто заманивают в ловушку, играя на его жадности и желании заработать легкие деньги.

Признак 2. Условие привлечь других людей

Условие «приведи еще людей» должно заставить усомниться в добропорядочности организации. Все финансовые пирамиды существуют только за счет привлечения новых участников. Причем взносы участников не инвестируются в реальные активы, а просто перераспределяются среди самих же участников. Поэтому большую часть денег присваивают себе организаторы и самые первые участники пирамид.

Признак 3. Ограниченный доступ к документам организации

Организаторы финансовых пирамид под разными предлогами скрывают свои учредительные и финансовые документы. Вполне возможно, что таких документов у них нет вообще. Любое юридическое лицо (ОсОО, акционерное общество, общественная организация и т.д.) должно иметь свидетельство о государственной регистрации, наличие которого можно проверить на сайте Министерства юстиции Кыргызской Республики. Если организаторы позиционируют себя как финансовая организация, тогда надо проверить наличие у них лицензии (свидетельства). Это можно сделать, зайдя на официальный интернет-сайт Национального банка Кыргызской Республики (если это коммерческий банк, микрофинансовая организация или кредитный союз) и на сайт Государственной службы регулирования и надзора за финансовым рынком при Правительстве Кыргызской Республики (если это инвестиционный фонд, брокер, дилер). По закону все финансовые организации должны по требованию граждан ознакомить их с уставом, финансовыми отчетами. Если вам отказывают или под различными предлогами затягивают с ознакомлением, то это повод насторожиться.

Признак 4. Сомнительные договоры

Часто организаторы финансовых пирамид в целях подтверждения якобы законности своей деятельности, могут усыпить бдительность жертвы, предлагая заключить договор. «Чего бояться? Мы же с вами составим договор!» — такое объяснение действительно может подействовать как аргумент. А в действительности договор составляется таким образом, что организаторы не будут нести ответственности за возврат денег, несмотря на обещания суперприбыли. Поэтому прежде чем подписать договор, нужно его внимательно изучить и убедиться, что вам точно вернут обещанные деньги. Это касается вообще любых договоров, даже тех, которые заключаются с известными организациями.

Признак 5. Навязчивые предложения об участии

Почувствовав заинтересованность со стороны потенциальной жертвы, мошенники (а это часто хорошие бытовые психологи) начинают названивать и наведываться к ним, убеждая, что «такого шанса заработать денег не будет никогда» и надо принять решение здесь и сейчас. Такое постоянное давление тоже является характерным признаком финансовых мошенников.

Прежде, чем вкладывать свои честно заработанные деньги в такие проекты трезво оцените ситуацию. Задайте себе вопрос: «Почему если деньги так легко заработать, другие до сих пор не сделали этого?». Не надо бояться или стесняться задавать вопросы. Незаданный сегодня вопрос завтра может обернуться для вас потерей денег. На первый взгляд все доводы организаторов пирамид могут оказаться вполне логичными. Поэтому если вы получили ответы на свои вопросы, требуйте документальных подтверждений, одних отзывов людей недостаточно.

Нужно всегда помнить, что высокие доходы не бывают без таких же высоких рисков!

Финансовое мошенничество

Продолжительность: 1:42

схем пирамид / многоуровневый маркетинг | Штат Калифорния — Министерство юстиции

1. Дом
2. Защита потребителей
3. Схемы пирамид / многоуровневый маркетинг

Миллионы американцев потеряли деньги в финансовых пирамидах. Пирамида может принимать различные формы, но обычно предполагает получение денег за счет набора новых людей. Схемы пирамид незаконны, и большинство людей теряют деньги.

Многоуровневые маркетинговые программы, в которых участники продают товары населению и получают комиссионные как от своих собственных продаж, так и от продаж людей, которых они нанимают, могут быть законным бизнесом, использующим сеть независимых дистрибьюторов для продажи потребительских товаров. Однако не все многоуровневые маркетинговые программы законны. Некоторые из них представляют собой замаскированные незаконные финансовые пирамиды. Будьте внимательны и задавайте вопросы перед регистрацией.

Если возможность имеет одно или несколько из следующих условий, это может быть схема пирамиды:

• Вы зарабатываете деньги в основном за счет того, сколько людей вы набираете, и денег, которые они платят за присоединение, а не за счет продажи продуктов. публике. Это первый признак финансовой пирамиды.
• Существует большое давление, чтобы зарегистрироваться немедленно. Мошенники часто используют очень тщательно разработанные сценарии, призванные ослабить вашу бдительность и заинтересовать вас своим бизнесом. Сделайте свою домашнюю работу и задайте много вопросов, прежде чем инвестировать. Хорошая возможность инвестировать в законный бизнес не исчезнет в одночасье.
• Для того, чтобы присоединиться, вам необходимо внести «бай-ин», или вам придется тратить деньги на посещение семинаров или покупку материалов для продажи, особенно если большинство продуктов продается другим дистрибьюторам, а не населению.
• Вам необходимо приобрести дорогой инвентарь или много инвентаря. Хотя вы, как правило, должны покупать товары в рамках законной многоуровневой маркетинговой программы, если компания придерживается политики невозврата или взимает большие «платы за пополнение запасов», это большой красный флаг. Если бизнес принимает возврат, получите политику в письменной форме.

И помните:

• Только потому, что ваша семья и друзья участвуют, не думайте, что возможность является законной. Они могут не знать, что это незаконная финансовая пирамида.
• Поддержка знаменитостей или членов не делает бизнес законным.
• Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, так оно и есть!

Если вы планируете приобрести многоуровневый маркетинговый план, задайте много вопросов и узнайте подробности о компании и продуктах. Будьте осторожны с мошенническими маркетинговыми методами и потенциально бесполезными или небезопасными продуктами. Помните, что ваш спонсор и другие лица более высокого уровня заработают деньги, если вы присоединитесь к нам, поэтому не торопитесь, чтобы принять разумное и взвешенное решение.

Дополнительную информацию о финансовых пирамидах и многоуровневом маркетинге можно получить в Федеральной торговой комиссии, Службе почтовой инспекции США и Комиссии по ценным бумагам и биржам.

Если вы считаете, что вас пригласили присоединиться к незаконной финансовой пирамиде, вы можете уведомить об этом отдел защиты прав потребителей вашего местного окружного прокурора и подать жалобу через Интернет в Генеральную прокуратуру, посетив https://oag.ca.gov. /contact/consumer-жалоба-против-бизнеса-или-компании.

Многоуровневый маркетинг против пирамидальных схем

Многоуровневый маркетинг против схем пирамид — Защита прав потребителей Южной Дакоты

КТО МЫ ВЫПУСКИ НОВОСТЕЙ

Печать PDF

 

 

Многоуровневый маркетинг (MLM) , или сетевой маркетинг, — это отдельные люди, продающие товары населению — часто из уст в уста и путем прямых продаж. Основная идея стратегии MLM заключается в том, чтобы продвигать максимальное количество дистрибьюторов продукта и экспоненциально увеличивать продажи. Промоутеры получают комиссию за продажу продукта, а также компенсацию за продажи, которые совершают их новобранцы. Таким образом, план вознаграждения в многоуровневом маркетинге структурирован таким образом, что комиссия выплачивается лицам на нескольких уровнях, когда совершается одна продажа, и комиссия зависит на общий объем произведенных продаж.

Схемы пирамид , однако, являются мошенническими схемами, замаскированными под стратегию MLM. Разница между пирамидой и законной программой MLM заключается в том, что в пирамиде не продается реальный продукт. Участники пытаются зарабатывать деньги исключительно за счет привлечения новых участников в программу. Отличительной чертой этих схем является обещание заоблачной прибыли за короткий период времени за то, что вы ничего не делаете, кроме как передаете свои деньги и заставляете других делать то же самое.

Законность
Узнайте больше о компании, найдя и изучив послужной список компании. Выполните поиск в Интернете, указав название компании и такие слова, как обзор, мошенничество или жалоба. Просмотрите несколько страниц результатов поиска. Вы также можете поискать статьи о компании в газетах, журналах или в Интернете. Узнайте:

• как долго компания работает
• имеет ли он положительную репутацию в отношении удовлетворенности клиентов
• что говорят о компании и ее продукте в блогах и на сайтах
• предъявлялся ли к компании иск за недобросовестную деловую практику
• Обратитесь к Генеральному прокурору штата на предмет жалоб на любую компанию, которую вы рассматриваете, хотя отсутствие жалоб не гарантирует, что компания является законной.

Не платите и не подписывайте контракт на «встрече возможностей». Не торопитесь, чтобы обдумать свое решение. Ваши инвестиции требуют реальных денег, поэтому не спешите с ними, не проведя предварительных исследований.