Договор поручительства физического лица за юридическое лицо: Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо: Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

16 марта 2021 Сехина Мария Александровна 0

Добавить в избранное В избранное

Поделиться

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо заключается в случаях, когда обязательство берет на себя компания, а исполнение обеспечивается гражданином. Какие правила и ограничения действуют для таких договоров, как их правильно оформить, читайте далее.

Вам помогут документы и бланки:

1. Бланк договора поручительства физического лица за юридическое лицо

• Что такое поручительство
• Какие условия должны быть прописаны в договоре поручительства
• Кто из физических лиц может поручиться за организацию
• Как гражданину прекратить свое поручительство

Что такое поручительство

Поручительство – это один из способов обеспечения исполнения обязательств. В случае, если должник не сможет исполнить обязательство, например выплатить долг, поручитель, на основании договора поручительства, должен будет исполнить обязательство за должника.

Поручительство используется часто, поскольку кредиты не выдаются под честное слово, банк еще нужно убедить в своей платежеспособности. То же самое касается и контрагентов: для получения более выгодных условий нужно предоставить гарантии выполнения взятых на себя обязательств.

В хозяйственной деятельности используются несколько видов обеспечения исполнения обязательств, в том числе поручительство. Суть поручительства заключается в том, чтобы найти человека или фирму, которые бы выполнили обязательство вместо должника, если он не сможет платить. В Гражданском кодексе РФ регулированию поручительства посвящен § 5 главы 23.

Поручительством могут подкрепляться как денежные обязательства, так и обязательства неденежного характера. Особенность этого вида обеспечения в том, что договор поручительства может обеспечивать те обязательства, которые должник возьмет на себя в будущем.

ВАЖНО! Поручительство — это производное, неосновное обязательство. В гражданском праве оно называется акцессорным. Оно действует как дополнение к основному обязательству, которое призвано обеспечивать.

Какие условия должны быть прописаны в договоре поручительства

Для разных видов сделок законом устанавливаются обязательные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Такие условия считаются существенными. Дополнительные же условия стороны включают в договор по своему усмотрению.

Вот что нужно внести в договор поручительства:

1. Следует сделать отсылку к основному обязательству. Для этого указывают реквизиты основного договора.
2. Нужно установить вид ответственности поручителя. Если этого не сделать, то по умолчанию поручитель становится солидарным должником. Это означает, что кредитор может предъявлять требование как к должнику, так и к поручителю. А вот если поручитель будет указан как субсидиарный ответчик, то предъявить к нему требование можно только тогда, когда должник не смог его выполнить.
3. Если не ввести условиями договора ограничения, то будет считаться, что поручитель должен возместить кредитору не только само обязательство, но и расходы, возникшие в результате его неисполнения должником. Например, поручителю придется погасить еще и неустойку за просрочку или оплатить судебные расходы, если кредитор будет принуждать должника и поручителя исполнить обязательство через суд.

Все договоренности между сторонами должны быть закреплены только в письменной форме, иначе договор поручительства не сможет считаться действительным.

Кто из физических лиц может поручиться за организацию

В гражданском законодательстве каких-либо особых ограничений к кандидатуре поручителя нет. Подразумевается, что он должен обладать право- и дееспособностью, чтобы подписывать договор и при необходимости выполнить обязательство за должника.

Главные требования к поручителю выставляет кредитор. Именно ему не всё равно, к кому предъявлять претензии, если они возникнут.

У кредиторов есть 2 основных критерия при выборе поручителя:

• наличие средств, чтобы покрыть долг или выполнить неденежное обязательство;
• взаимосвязь с должником.

По первому пункту поручитель должен предоставить документы, которые подтверждали бы его финансовое состояние или возможность выполнить обязательство в натуре. То, что физлицо берет на себя обеспечение обязательства юрлица, придает поручительству некоторую особенность. На практике компаниям выдаются займы в более крупных размерах, чем простым гражданам. И действительно, развитие бизнеса требует больших затрат, чем дает обычное потребительское кредитование. И у физлица должны быть средства, которые позволят при необходимости погасить столь крупное обязательство.

Что касается взаимосвязи с должником, очень часто поручителем компании выступает ее собственник или руководитель. Тогда у поручителя будет стимул и возможность выстроить деятельность компании так, чтобы она смогла погасить долг.

Как гражданину прекратить свое поручительство

Если должник выполнил основное обязательство, то поручительство автоматически прекращается. То же происходит, если заканчивается срок, на который был оформлен договор поручительства. Эти нормы закона продиктованы производным характером самого поручительства.

Но вопросы возникают в других случаях. Например, юридическое лицо не исполняет обязательства и ликвидируется. Тут основное обязательство прекращается, но вот у кредитора есть шанс предъявить требования через суд к поручителю. Главное — успеть это сделать до окончательной ликвидации компании. После того как компания будет объявлена банкротом, кредитор уже не сможет принудить исполнить обязательство и поручителя.

При переводе долга поручитель имеет право отказаться от обеспечения обязательства, а вот при реорганизации компании поручительство продлевается автоматически.

При помощи поручительства юридическое лицо получает обеспечение исполнения взятого на себя обязательства физическим лицом. Чаще всего таким физлицом выступает собственник компании или ее руководитель. И если компания не сможет погасить долг, то это придется сделать поручителю, причем кроме основного обязательства необходимо будет возместить и расходы, вызванные его неисполнением.

***

Таким образом,  договор поручительства может быть заключен между организцией и физическим лицом – органичений нет. Однако нужно учитывать мнение кредитора – он вправе установить требования к будущему поручителю, поскольку именно обязательство кредитора обеспечивается, и он заинтересован в том, чтобы оно было исполнено – лучше должником, а если тот не сможет – поручителем.

Еще больше материалов по теме в рубрике: «Поручительство». 

Добавить в избранное В избранное

Поделиться

Предыдущий материал

Следующий материал

за должника (юридическое лицо) поручился гражданин (физическое лицо). Можно ли физическое лицо привлечь в соответчики в арбитражном процессе?

Вопрос: за должника (юридическое лицо) поручился гражданин (физическое лицо). Можно ли физическое лицо привлечь в соответчики в арбитражном процессе?

Ответ: спор, вытекающий из договора поручительства, заключенного физическим лицом — единственным учредителем (участником) общества в целях обеспечения сделки этого общества, имеющей экономический характер, также имеет экономический характер. Арбитражный суд вправе рассматривать спор, возникший из экономических правоотношений и связанный с предпринимательскими отношениями между основным должником (юридическим лицом) и поручителем (физическим лицом), к которым предъявлено имущественное требование о солидарной ответственности по договорным обязательствам. Договор аренды, поручителем по которому выступает физическое лицо, единственный учредитель юридического лица — стороны по сделке, связан с осуществлением физическим лицом экономической деятельности по управлению юридическим лицом (Постановление Президиума ВАС РФ от 13.11.2012 N 9007/12).

В другом деле две компании заключили договоры купли-продажи акций. Физическое лицо выдало гарантию продавцу в обеспечение исполнения перед ним обязательств покупателя, которого физическое лицо контролировало, по указанным договорам. Поскольку договоры купли-продажи акций были направлены на изменение состава акционеров, сама гарантия считается выданной в обеспечение сделок экономического характера, спор, вытекающий из гарантии, носит экономический характер.

Рассмотрение такого спора подведомственно арбитражному суду (Постановление Президиума ВАС РФ от 20.04.2010 N 17095/09).

Аналогичный подход ранее можно было встретить и в практике судов общей юрисдикции. Саратовский областной суд по одному делу отметил, что спор о взыскании с поручителей заемщика — юридического лица задолженности по кредитному договору подлежит рассмотрению в арбитражном суде, если указанные поручители — физические лица являются учредителями заемщика (Апелляционное определение Саратовского областного суда от 02.10.2012 по делу N 33-5700).

В приведенных примерах иски предъявлялись к поручителям — физическим лицам наряду с основным должником (юридическим лицом), физические лица по делу выступали в качестве соответчиков. Этим, видимо, и был обусловлен выбор в пользу арбитражной юрисдикции, куда один предприниматель предъявил иск к другому о взыскании кредитной задолженности (коммерческий спор), заявив в качестве соответчиков участников компании-заемщика, спор с которыми имел экономическое содержание.

Рассмотрение данных требований в рамках одного дела в арбитражном суде направлено на реализацию эффективного и своевременного отправления правосудия.

Однако после упразднения ВАС РФ практика изменилась, и теперь подобные споры с участием физического лица могут рассматривать исключительно суды общей юрисдикции в силу прямого указания ч. 4 ст. 22 ГПК РФ. Применительно к приведенной ситуации, где поручитель — физическое лицо являлся владельцем компании-заемщика, наличие между ними общего экономического интереса само по себе не подтверждает правомочность рассмотрения дела арбитражным судом, поскольку выдача поручительства не является предпринимательской деятельностью.

При этом суд в любом случае должен учитывать не только характер спора, но и субъектный состав (п. 1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, ответ на вопрос N 1 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2015), утв.

Президиумом Верховного Суда РФ 04.03.2015).

Этот подход касается любых случаев выдачи поручительства физическим лицам по коммерческим обязательствам — договоры займа, поставки, аренды, иные хозяйственные договоры (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 23.09.2015 N Ф03-3457/2015), а также определения подведомственности для отдельных судебных процедур, например для выдачи исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда: определение компетентного государственного суда, в который следует обращаться в рамках указанной процедуры, зависит от подведомственности самого спора, который рассматривал третейский суд (Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 02.11.2015 N Ф10-3432/2015). При этом взыскатель не сможет поставить вопрос о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда, принятого против компании и гражданина, в арбитражном суде отдельно в отношении компании, поскольку закон такой возможности не предусматривает (ответ на вопрос N 2 Разъяснений по вопросам, возникающим в судебной практике, Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2016), утв.

Президиумом Верховного Суда РФ 13.04.2016).

гл. I, § 2, «Актуальные проблемы судебного разбирательства» (Бычков А.И.) («Инфотропик Медиа», 2016) {КонсультантПлюс}
 

 

Все, что вам нужно знать

Корпоративная гарантия — это соглашение, в котором одна сторона, называемая гарантом, берет на себя платежи или обязательства по долгу, если должник не выполняет свои обязательства по кредиту.3 min read

Обновлено в июле 6, 2020:

Корпоративная гарантия — это соглашение, в котором одна сторона, называемая гарантом, берет на себя платежи или обязательства по долгу, если должник не выполняет свои обязательства по кредиту.

Что такое гарантия?

Корпоративная гарантия также пишется как «гарантия» или «корпоративная гарантия». Эта гарантия выгодна как должнику, так и кредитору. Для кредитора кредит более безопасен, так как поручитель уверяет, что деньги будут возвращены. Должник может получить право на получение кредита, на который он в противном случае не имел бы права, благодаря гарантии, предоставленной поручителем. Должникам с более низким кредитным рейтингом могут потребоваться корпоративные гарантии, чтобы претендовать на получение кредита.

Другие названия корпоративной гарантии включают:

• Гарантия третьей стороны
• Гарантия
• Гарантия
• Гарантированный кредит

Кто является сторонами гарантии?

В корпоративной гарантии стороны относятся к юридическим или физическим лицам, которые несут ответственность за выполнение любых обязательств, изложенных в соглашении. По большинству гарантий обязательством является возврат денежных средств, предоставленных взаймы должнику.

Тремя основными сторонами стандартной корпоративной гарантии являются:

• Поручитель, который является физическим лицом, согласившимся выполнить юридическое обязательство, взяв на себя платежи по кредиту, если должник не в состоянии выполнить свое обязательство
• Кредитор, то есть лицо, которому причитается долг
• Должник, который является лицом, получающим деньги и ответственным за возврат кредита

Корпоративный и личный поручитель

Личный поручитель — это лицо, соглашающееся взять на себя платеж по кредиту или другие обязательства за должника, как указано в соглашении. Корпорация, которая соглашается взять на себя эти обязательства, является корпоративным гарантом.

Что такое ограниченная гарантия?

В определенных ситуациях ограниченная гарантия используется для ограничения обязательств гаранта. Например, поручителю может потребоваться выплатить только определенную сумму кредита должника вместо полной суммы. В этих обстоятельствах в гарантийном документе должна быть четко указана сумма ограниченной гарантии.

Вы можете увидеть ограниченную гарантию в ипотечном соглашении. Вместо того, чтобы использовать полную стоимость имущества в качестве меры обеспечения, поручитель будет нести ответственность только за погашение части суммы кредита. Для того, чтобы это соглашение имело юридическую силу, лимиты должны быть указаны в кредитном договоре и подписаны поручителем.

Как корпоративные, так и личные гарантии должны содержать определенную информацию:

• Имя должника
• Имя и адрес кредитора или кредитора
• Имя и контактная информация поручителя
• Любые лимиты гарантии, такие как максимальная сумма или процент от кредита, который должен быть выплачен гарантом
• Подпись свидетеля, который не может участвовать в соглашении 

Насколько применима корпоративная гарантия?

Корпоративные гарантии имеют решающее значение в деловых операциях, особенно в случае получения или создания кредита. Большинство гарантий предоставляется банкам и другим кредиторам. Банк является одной из форм добровольного обеспечения залога по кредиту. Вы можете задаться вопросом, обеспечены ли гарантии принудительным исполнением или они являются жизнеспособными формами безопасности.

Корпоративная гарантия — это договор между юридическим или физическим лицом и должником. В этом договоре поручитель обязуется взять на себя ответственность по обязательствам должника, например по возврату долга. Когда компания гарантирует погашение кредита, предоставленного одной из ее дочерних компаний, в случае невыполнения дочерним предприятием обязательств по кредиту лицо, подписавшее соглашение, гарантирует, что кредит будет погашен.

В прошлом судьи в судебных делах утверждали, что, когда гарант берет на себя ответственность за ответственность другого лица, это соглашение становится юридическим, отдельным и подлежащим исполнению договором между кредитором и гарантом. Хотя легче доказать юридическое создание и обязательство, содержащееся в личной гарантии, корпоративные гарантии могут быть труднее доказать. В целом, личные гарантии легче юридически обеспечить, за исключением случаев, когда одна из сторон заявляет о подлоге, мошенничестве или принуждении.

Обеспечить соблюдение корпоративных гарантий труднее, потому что корпорации имеют разные структуры со слоями людей, включая совет директоров, сотрудников и акционеров. У каждого из этих лиц своя роль в администрировании и управлении делами компании, поэтому подписывающее лицо может не иметь полномочий делать это от имени компании.

Если вам нужна помощь с корпоративной гарантией, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы на UpCounsel приходят из юридических школ, таких как Гарвардский юридический и Йельский юридический, и в среднем имеют 14-летний юридический опыт, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

Понимание личной гарантии | LendingTree

Бизнес-кредитыТребования к бизнес-кредиту: 7 вещей, которые вам нужны для квалификации

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 18 ноября 2022 г.

Примечание редакции: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Прежде чем вы получите финансирование, необходимое для вашего малого бизнеса, вам, возможно, сначала придется подписать личную гарантию. Хотя это обычное положение в бизнес-кредите мелким шрифтом, личная гарантия может поставить под угрозу финансы вашей семьи.

Что такое личная гарантия?

Личная гарантия — это положение, которое кредитор вносит в соглашение о бизнес-кредите, которое требует, чтобы владельцы несли личную ответственность за долг своей компании в случае дефолта. Кредиторы часто запрашивают личные гарантии, потому что у них есть опасения по поводу кредитной истории, возраста или финансовой стабильности вашего бизнеса. Каждая из этих ситуаций представляет определенный уровень риска для кредитора. Личная гарантия снижает этот риск.

Ваша коммерческая организация также играет роль в том, как обрабатываются долги:

• Индивидуальные предприниматели имеют наименьшую защиту — вы и ваш бизнес юридически одинаковы. Индивидуальное предпринимательство является наиболее распространенным типом бизнеса.
• Тип товарищества определяет уровень ответственности. Владельцы в полном товариществе несут ответственность за деловые долги, в то время как партнеры с ограниченной ответственностью могут быть защищены. Товарищество с ограниченной ответственностью обеспечивает защиту для всех партнеров. Однако, если партнер подписал личную гарантию, он все равно может быть привлечен к личной ответственности.
• Корпорации с ограниченной ответственностью (ООО) предназначены для того, чтобы отделить вас от вашего бизнеса, но если вы подписали личную гарантию по бизнес-кредитам, аренде или контрактам, вы обещаете заплатить, если ваш бизнес не сможет.
• Корпорации C или S-корпорации являются отдельными юридическими лицами, но если владелец подпишет личную гарантию или контракт от своего имени, например, товарищество, он будет лично гарантировать кредит.

Еда на вынос: Если вы подписываете личную гарантию, это может преобладать над другими средствами защиты, предоставляемыми вашей коммерческой организацией.

Виды личных гарантий

Личные гарантии бывают двух основных видов: ограниченные и неограниченные. Разница между ними заключается в степени вашей ответственности и продолжительности действия гарантии.

Неограниченные личные гарантии

Неограниченная гарантия, также известная как безусловная гарантия, означает, что поручители обязаны оплатить все причитающиеся суммы до полной оплаты векселя. Администрация малого бизнеса (SBA) может потребовать безусловную гарантию или неограниченную полную гарантию от владельцев с 20% или более долей в бизнесе, подающем заявку на получение кредита SBA.

Ограниченные личные гарантии

С другой стороны, ограниченные личные гарантии могут уменьшить сумму в долларах, время и/или процент кредита, за который вы несете ответственность. Например, ограниченная гарантия по кредиту SBA включает следующие варианты освобождения поручителя от ответственности:

• Уменьшение баланса : когда баланс падает ниже определенной цифры в долларах
• Уменьшение основной суммы : когда основная сумма кредита падает ниже определенной цифры в долларах
• Максимальная ответственность : при выплате установленной суммы в долларах
• Процент : когда выплачивается установленный процент от кредита плюс проценты и другие расходы
• Время : когда истекло максимальное количество времени
• Залог : когда предоставление залога заменяет личную гарантию
• Совместная собственность или доля супругов : когда собственность, находящаяся в совместной собственности супругов, или доля супруга в заложенном предмете залога освобождается от принудительного взыскания.

Оговорки о «плохих мальчиках»

Оговорки о «плохих мальчиках», также известные как «исключения», представляют собой условный тип личной гарантии, который вступает в силу, когда заемщик делает что-то незаконное или неэтичное. Вы часто будете видеть их включенными в договоры коммерческой недвижимости, где нарушения могут включать:

• Мошенничество
• Нецелевое использование средств
• Самовольная передача заложенного недвижимого имущества или иного предмета залога
• Банкротство

Эти положения обеспечивают дополнительный уровень защиты для кредитора или лизингового агентства.

Подписание или согласие с личной гарантией может быть единственным способом получить необходимый бизнес-кредит. Это дает вам приток денег, но у него есть несколько недостатков, которые вы должны понять, прежде чем подписывать.

Основная опасность заключается в том, что если ваш бизнес не выполнит обязательства по кредиту для бизнеса, вы несете ответственность за кредит вместе с потенциальным членом семьи, например, с супругом, от которого также может потребоваться подпись. Это также может привести к следующим последствиям:

• Ваш личный кредит отклоняется, если вы не можете производить платежи
• Вы можете потерять любой залог, связанный с гарантией (оборудование, дом, автомобиль)
• Кредитор может забрать ваши чековые или сберегательные остатки, если они были частью залога

Другими словами, вы можете разориться, если ваш бизнес разорится.

Альтернативы личной гарантии

Вы можете отказаться от личной гарантии, предложив залог или увеличив размер залога — личная гарантия может покрывать только определенный процент долга. Если возможно, как правило, лучше предоставить конкретное обеспечение по кредиту вместо того, чтобы подписывать личную гарантию и / или соглашаться на общее удержание вашего бизнеса.

Если бизнес-кредит под залог невозможен, попросите деловых партнеров или других владельцев также подписать кредитные договоры под личную гарантию, чтобы каждый отвечал за свою пропорциональную долю. Или попросите их подписать соглашение о возмещении вам расходов в случае использования ваших личных активов. Цель состоит в том, чтобы максимально уменьшить вашу личную ответственность. Поговорите со своей командой юристов, чтобы получить реалистичное представление о том, на что вы можете рассчитывать.

Уменьшите риск личной гарантии

Если вы решите воспользоваться личной гарантией, убедитесь, что у вас есть план полного и своевременного погашения кредита. Изучите соглашение как можно подробнее, прежде чем подписывать кредит, следуя приведенным ниже рекомендациям:

Задавайте вопросы о непонятных формулировках

Во-первых, будьте осторожны с двусмысленными терминами. Задавайте своему кредитору вопросы о любом языке, который можно интерпретировать более чем одним способом. Если есть какие-либо сомнения относительно формулировки в соглашении, лучше всего попросить убедиться, что и вы, и ваш кредитор разделяете одинаковое понимание.

Избегайте «постоянных гарантий»

Также обратите внимание на формулировку «постоянных гарантий», которая повлияет не только на этот конкретный кредит, но и на будущие отношения с этим конкретным кредитором.