Договоры займа: Договор займа денег, 2020, 2019 — Образцы и бланки договоров

Пример договора займа:

Понятие договора займа

Вся важность вопроса заключается в том, что данный договор, как и любой другой вид договора служит одной главной цели – урегулированию и приданию формы отношениям между сторонами.

Главная нить этих отношений заключается в том, что заем дается с целью получения долга обратно, в равноценном эквиваленте. Основной предмет займа – это денежные средства. В этом случае договор буде именоваться как денежный. Когда договор составляют между собой юр лица, то он всегда заключается в исключительно письменной форме и никак иначе. Таким же образом дело обстоит и тогда, когда заключается соглашение между юр. и физлицом. На данный момент, всем известно, что рассматриваемый нами договор является самым популярным и востребованным. Однако все же появляется не мало таких ситуаций, когда лицо, представляющее заемщика, не возвращает взятые в долг денежные средства. Именно принимая во внимание данный факт, можно прийти к выводу, что правильно составленный и заключенный договор крайне важен. Если подойти к вопросу безответственно, то вполне вероятно, что ситуация повернется так, что взыскание долга станет вообще невозможным.

Данный договор всегда предусматривает передачу в личное пользование денежных средств или каких-либо материальных ценностей от одного лица к другому. Та сторона, которая получила заем, обязуется вернуть его в ранее оговоренные сроки. По соглашению можно принять решение о том, следует ли начислять проценты, или этого делать не стоит. Если в договоре нет специального пункта свидетельствующего о том, что заключенный договор бесплатный, то в таком случае, лицо, которое дает в пользование заем, получает законное право на владение процентами. Большинство же придерживаются того мнения, что составляемые договоры о займе, заключаемые с физлицами, имеет смысл заверить у нотариуса. Такое решение правильное и мудрое. Главный аргумент для всех тех, кто придерживается такого мнения, это утверждение, что в ситуации, когда договор оформлен у нотариуса, то возникает куда меньше шансов для того, чтобы он мог быть обжалован. Данное положение вещей имеет место, однако, действуя таким образом не стоило бы забывать о том, что кроме оплаты работы нотариальной конторы, необходимо будет заплатить и налог перед государством. Среди положительных моментов от удостоверения нотариусом, можно отметить вероятность получения исполнительной надписи, которая выступает в качестве хорошего основания для открытия исполнительного производства и действий, содействующих взысканию долга по договору займа в обязательном порядке. Если же между сторонами, которые заключили между собой договор, возникает спорная ситуация, например по поводу объемов по задолженности, не допустить возможности судебного разбирательства. Заверение договора у нотариуса – это не обязательный процесс, и происходит он только лишь по обоюдному соглашению на тех условиях, которые принимают обе стороны, участвующие в процессе.

Повсеместно договор для получения займа – это самый популярный и распространенный вид составления соглашения. Однако, даже беря во внимание то, насколько он востребован, возникает много ситуаций, при которых заемщик не производит возврат полученных им ранее материальных ценностей или же денежных средств. Это как раз таки и является причиной, почему стоит по всем правилам составлять договор и ответственно подходить к данному вопросу. Хотя этому вопросу потребуется отвести не мало времени, сил и внимания, результат принесет свои плоды.

Интернет наводнен огромным количеством информации, практическими советами и образцами правильного составления документов. Также можно найти и образцы для того, чтобы правильно составить расписку о выдаче денежных средств. Если посмотреть на данный вопрос со стороны гражданского права, то нужно уделить больше внимания тонкостям дела, поскольку хоз отношения имеют некоторые характерные особенности.

Образцы договоров займа 2019.

Проценты по договору

По договору займа можно получить законное основание для передачи денег или материальных ценностей со стороны владельца – получателю.

В то же время, сторона, которая в свою очередь получает заем, обязуется вернуть его в сроки, заранее уже обозначенные в договоре. Данный договор делает возможным тот факт, что проценты будут или не будут начисляться за определенный период. Если в нем не будут содержаться определенные специальные оговорки о том, что договор является бесплатным, то сторона, которая предоставляет заем, будет иметь законное право на получение процентов. Окончательный объем начисленных процентов будет вынесен по принятию решения со стороны Национального банка, если стороны не сойдутся на другом условии. Уровень процентной ставки может постоянно колебаться и иметь разные показатели. Именно поэтому он надлежит пристальному надзору. Забегая наперед можно упомянуть о том, что учетная ставка может применяться в исключительно лишь одном случае – когда заем выдается в виде той валюты, которая находится в обиходе страны, то есть является национальной.

Соблюдение условий перед подписанием

Если обратиться к судебной практике, то можно получить больше информации о том, нужно ли в обязательном порядке иметь согласие от спутника жизни перед тем как перейти к составлению и заключению договора по займу. Так, например, в различных странах, при обращении в Верховный Суд, по закону для граждан предусматриваются разнообразные правила касательно того, как именно следует заключать договоры. Именно поэтому стоит быть очень осторожными и внимательными. Не смотря ни на что, в соглашение могут вноситься определенные условия, например о том, что лицо, которое выдает займ, обязательно должно иметь согласие на заключение договора со стороны своего спутника жизни. Изменения в действиях суда могут коренным образом поменяться, поэтому данный вариант можно рассматривать как запасной, на всякий пожарный случай.

Большинство могут придерживаться мнения, что такие и подобные им договоры по займу, заключаемые с физлицами обязательно нужно составлять письменно и получать заверение документа у нотариуса. Таким образом, можно будет избежать одного неприятного момента – обжалования. Процент уплаты налога государству в налоговую службу, составит порядка одного процента от суммарной стоимости произведенной сделки.

Не зависимо ни от каких-либо других факторов, перед тем как произвести составление и заключение договора, важно разузнать и получить подробную и детальную информацию о финансах стороны, которая берет займ и обязуется его выплатить по истечению оговоренного ранее срока времени. Первым делом нужно сделать самое элементарное, а именно, проверить информацию о данных в паспорте. Правильность написания фамилии имени и отчества получателя займа. Проверить место, где данное лицо имеет регистрацию по факту проживания. Также стоит обратить пристальное внимание на вклеенные фотографии и поставленные подписи. Если есть желание и возможность, то было бы весьма неплохо сделать ксерокопию документа и идентификационного номера. Именно благодаря последнему, органы государственной власти имею возможность и законное основание для того, чтобы принудить должника к выплате взятого займа. Если произойдет уклонение от уплаты. В обязательном порядке должны быть приняты определенные меры, исходя их которых тот, кто взял заем, поставил свои подписи в договоре, при вашем присутствии. Действуя таким образом, каждый может избежать серьезных проблем. После того как деньги или материальные ценности будут предоставлены другому лицу в личное пользование.

Последствия нарушения договора займа

В случаях, когда договор по займу денежных средств и ценностей нарушается той стороной, которая берет заем в свое пользование. То другая сторона получает законное основание для того, чтобы требовать начисление инфляционных затрат, а также еще трех процентов годовых за все то время, которое было просрочено. К тому же, необходимо обратить внимание на то, что следствие такого разворота событий не приведет к возникновению штрафных санкций. В то же время, в договоре могут быть прописаны определенные условия, которые претерпели некие изменения. Сюда может входить факт о неустойке, разновидностями которой можно считать начисление штрафа или же пени. Если не принять во внимание вероятность такого разворота событий, то это привет к несоблюдению пункта в законе, который накладывает запрет на привлечение лиц к юрответственности по причине того, что один и тот же закон был нарушен единожды или же несколько раз. Сама же неустойка должна выражаться исключительно в процентах.  Например, штраф может быть прописан в объеме ста процентов от возникающего долга, а пеня, в свою очередь, может начисляться в размере 0,5 % от общей суммы задолженности, исходя из каждого отдельного просроченного дня.

Работающее законодательство не запрещает в то же время увеличивать сроки, накладываемые на исковую давность, которые образуются касательно договора о получении или выдаче займа. Было бы хорошо вспомнить пример того, что таким же образом по общему положению законов, период исковой давности измеряется в количестве трех лет. Это означает только одно – лицо, выступающее в качестве потенциального истца, не имеет никаких препятствий для того, чтобы в случае необходимости обратиться в суд для того, чтобы получить защиту и неприкосновенность своих прав, а также интересов в момент ранее установленного отрезка времени. В противоположность этому, ответчик получает право иметь все возможности для того, чтобы потребовать от суда в незамедлительном порядке применения периода давности по иску, что в будущем приведет к невозможности удовлетворения иска, который будет предъявлен. Почти каждый банк пользуется возможность продлить или же увеличить срок для исковой давности. Однако, внутри различных государств данное положение вещей может иметь существенные и серьезные различия. Главным образом, увеличение промежутка времени для исковой давности имеет определенные ограничения от пяти до десяти лет. Этого оказывается довольно достаточно для того, чтобы долг был возвращен в согласии с договором займа.

Если подвести итог и выделить все, что действительно заслуживает пристального внимания, то перед операцией составления и заключения договора о займе нужно обращать пристальное внимание не только на основные моменты, которые заключает внутри себя договор, но
важно уделить внимание тонкостям данного вопроса, потому что каждая допущенная ошибка может иметь весьма пагубные последствия для всего поворота событий. Особенно уязвим тот момент, когда возникают какие-либо споры и разногласия между сторонами, а также тогда, когда существует вероятность обращения в суд, с целью получения долга по составленному договору. В момент, когда сторона желает иметь абсолютную гарантию о том, что договор был составлен в согласии со всеми правилами, можно проследовать по примеру актуальных образцов. В них содержатся главные пункты и положения, а также остальные нюансы.

Мы коротко рассмотрели договор займа, проценты по договору и последствия нарушения договора. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Договоры займа между «своими»: риски — СКБ Контур

В чём суть проблемы

Пристальный интерес налоговых органов к договорам займа между взаимозависимыми лицами в первую очередь связан с неры­ночным характером таких операций. Дело в том, что условия этих договоров сильно отличаются от обычных: беспроцентные займы, займы на длительное время (в том числе бессрочные), просроченные займы, по которым нет требований о возврате и уплате штрафов.

Получить такое финансирование на открытом рынке прак­тически невозможно. А значит, подобные условия связаны ис­ключительно с взаимозависимостью заёмщика и займодавца. Например, это касается ситуаций, когда такие договоры заключаются между материнской и дочерней компаниями или меж­ду должностными лицами, которые приходятся друг другу родственниками или друзьями.

С точки зрения налогового законодательства сделки, кото­рые совершаются на нерыночных условиях, не должны ничем отличаться от обычных сделок, а любые доходы, недополучен­ные в результате таких сделок, должны быть учтены для целей налогообложения (п. 1 ст. 105.3 НК РФ). А значит, займы между взаимозависимыми юридическими лицами могут иметь серьёзные налоговые последствия. Рассмотрим примеры.

Как смотрят на это суды

При проверках займов между «своими» налоговые органы ищут скрытые от налогообложения дохо­ды. Речь идёт не только о доначислении займодавцу процентов по договору беспроцентного займа, которые он мог бы полу­чить, если бы передал эти деньги независимому лицу. Налоговые органы смотрят на этот вопрос гораздо шире, проверяя и процентные займы и признавая сам заём доходом за­ёмщика. Такой подход нашёл поддержку и у судов.

Пример 1. ВС доначислила налог предпринимателю, который взял беспроцентный займ у нескольких ООО, где был участником

Представим ситуацию. Организация предоставила свое­му участнику — индивидуальному предпринимателю — заём без процентов и без указания срока возврата. При этом речь идёт не о единичной сделке: участник получил займы на оди­наковых условиях от нескольких компаний, которые контроли­ровал, и не вернул ни одного из них. По мнению инспекторов ФНС, подобные займы были выданы на нерыноч­ных условиях, а также свидетельствовали о том, что заёмщик не собирался возвращать полученные средства.

Оценив эти обстоятельства, Верховный Суд РФ пришёл к вы­воду, что все договоры были формальными, поэтому суммы займов должны признаваться доходом заёмщи­ка для целей налогообложения (Определение ВС от 03.04.2019 № 304-ЭС19-3151 по делу № А03-384/2018).

В результате заёмщик, который получал займы в статусе ИП, утратил право на применение УСН, так как превысил ли­мит по величине дохода (п. 2 ст. 346.12 НК РФ). Поэтому переквалификация займа привела к значительным до­начислениям по всей деятельности учредителя.

Пример 2. Суд переквалифицировал займ, который учредитель-ИП взял у своей компании, в дивиденды и доначислил НДФЛ

Схожий подход применили судьи ВС РФ и в Определении от 09.04.2019 № 307-ЭС19-5113 по делу № А26-3394/2018. Здесь уже деньги выдавались под процент, который реально упла­чивался учредителем, однако ФНС удалось убедить суд в том, что эти средства являются не займами, а дивидендами.

Дело в том, что стороной договора займа выступал учре­дитель, но не как простое физлицо, а как ИП. Все полученные средства он переводил на личные счета, в предприниматель­ской деятельности не использовал и не возвращал их займо­давцу. При этом деньги выдавались на длительный срок (более пяти лет), а ставка по займу была установлена в размере 2/3 учётной ставки ЦБ РФ.

По мнению ИФНС, совокупность этих фактов означала, что полученные деньги учредитель использовал для личных нужд и возвращать не планировал. Следовательно, он присвоил прибыль «своей» компании, поэтому эти займы нужно рассматривать как дивиденды. В дополнение инспекторы проанализировали и деятельность компаний-займодавцев и установили, что выдан­ные займы соответствовали сумме нераспределённой прибыли.

В результате физлицу был доначислен НДФЛ со всей суммы полученных займов, так как доходы в виде дивидендов в рамках УСН не облагаются налогом (п. 3 ст. 346.11 НК РФ). Одновре­менно учредителя оштрафовали за то, что он не представил де­кларацию по НДФЛ в отношении доначисленных сумм.

Что касается условия об уплате процентов, то оно сыграло против налогоплательщика, поскольку размер процентов был чётко привязан к учётной ставке ЦБ РФ. Включение в договор подобного условия суд признал недобросовестным поведени­ем обеих сторон, направленным исключительно на уклонение от уплаты НДФЛ с материальной выгоды по повышенной став­ке 35 % (у заёмщика) и от исполнения обязанностей налогового агента (у займодавца).

В данном случае займодавца не оштрафовали за неудержание НДФЛ с дивидендов, хотя все условия для этого были. Оценивая возможные налоговые последствия при займах между взаимозависимыми лицами, это тоже нужно принимать во внимание.

Пример 3. Суд переквалифицировал заём в безвозвратную финпомощь и доначислил налог на прибыль

Наконец, ВС РФ также встал на сторону налоговиков в деле об учёте в расходах процентов по договору займа. У за­ёмщика не было реальных источников, за счёт которых он мог бы возвратить заём. Займодавец об этом знал, но постоянно продлевал срок возврата займа. ФНС посчитала, что это подтверждает фиктивность займа. Суд пе­реквалифицировал его в безвозвратную финансовую помощь, переданную на развитие дочернего предприятия. В результате суммы процентов, которые заёмщик учитывал в расходах при методе начисления, были исключены, что при­вело к доначислению налога на прибыль (Определение ВС РФ от 08.04.2019 № 310-ЭС19-3529 по делу № А09-1493/2018).

Сдать отчётность и сформировать платёжку по налогу на основе декларации бесплатно

Как снизить риски

Как видим, займы между взаимозависимыми юридическими лицами, особенно беспроцентые, могут иметь серьёзные налоговые последствия. Если суд признает заёмные отношения фиктивными, это может привести, в частности, к доначислению налога на прибыль и НДФЛ. При этом даже если заёмщик реально уплачивает проценты за пользование займом, это не гарантирует, что займ не переквалифицируют. Как минимизировать риски?

Отказаться от займов на нерыночных условиях

Займы должны со­ответствовать рыночным условиям как «де юре», так и «де факто». Это значит, что при оформлении заёмных отношений между «сво­ими» мало включить в договор те же условия, что и в договоры с неаффилированными лицами. Нужно также фактически подтверждать реальность сделки. А для этого отслеживать исполнение договоров и требовать возврата денег по окончании срока займа. Также не стоит без обеспечения выдавать займы и продлевать договоры, если известно, что у заёмщика плохое финансовое состояние.

Вернуть деньги по формальным займам

Мы советуем провести ревизию уже имеющихся заёмных отношений и оценить их с точки зрения признаков формальности. И если такие признаки обнаружатся, то стоит предпринять меры по возврату средств, чтобы уменьшить ри­ск переквалификации займа и налоговых доначислений.

Взвесить риски по беспроцентным займам 

Риск договора беспроцентного займа в том, что заёмщик фактически пользуется  деньгами бесплатно. А значит, займодавцу могут доначислить доход в виде неполученных процентов (п. 1 ст. 105.3 НК РФ). Это возможно, если заёмщик применяет УСН «Доходы». 

Рассчитайте, какой налог заплатили бы обе стороны, если бы займ выдавался под рыночный процент, и сравните эту сумму с текущими налоговыми обязательствами сторон. Если сумма налога с учётом процентов будет выше реальной, то риски велики и от заклю­чения такого договора беспроцентного займа стоит отказаться. Если же он уже заклю­чён, стоит изменить его условия и установить проценты. Гражданский кодекс позволяет придать этому условию обратную силу, распространив его действие на период с даты выдачи займа (п. 2 ст. 425 ГК РФ).

Эти меры значительно сни­зят риски переквалификации займов и на­логовых доначислений.

Эльба подготовит налоговую декларацию по УСН и рассчитает налоги. Сервисом пользуется 100 000 ИП и ООО. Попробуйте тоже, первые 30 дней бесплатно.

договоров займа — шаблоны и формы

Введение

Все эти соглашения заключены вне Закона о потребительском кредите 1974 года. Хотя это делает их непригодными для компаний, занимающихся кредитованием или предоставлением кредитов, для частного кредитования они очень гибкие, позволяя вам более или менее заключать сделку по вашему выбору.

Эти договоры могут использоваться:

• Для краткосрочного или долгосрочного кредитования
• Независимо от того, где находятся две стороны: Великобритания или за границей
• Для выдачи кредитов любого размера и со сроками погашения любой сложности

Условия в этих документах

Каждый документ составлен для обстоятельств, которые немного отличаются от других, поэтому условия в каждом различаются.Но будьте уверены — все документы содержат термины, соответствующие их назначению.

Обратите внимание, что мы предоставляем очень подробные инструкции к каждому документу, которые подробно объясняют каждый параграф в документе.

Гаранты

Практически во всех шаблонах предусмотрены поручители, даже если ссудная сумма обеспечена и другими активами.

В большинстве случаев гарантия намного более эффективна, чем другие виды обеспечения, потому что невыплата может поставить под угрозу отношения и репутацию поручителя, а также заемщика.Даже при безупречной кредитной истории заемщика можно привлечь поручителя.

Кроме того, в большинстве ситуаций кредитору нужно только убедиться, что у гаранта достаточно активов в целом и он проходит проверку кредитоспособности, и, следовательно, ему не нужно проводить подробную оценку отдельных предметов, предлагаемых в качестве обеспечения.

Мы настоятельно рекомендуем вам настаивать на наличии поручителя при кредитовании компании. Поручитель должен быть одним или несколькими директорами компании.Помните, что гарантия намного эффективнее, если она включает супругу или спутницу жизни директора.

Срок (продолжительность)

Срок, в течение которого ссужается сумма, может быть любым по вашему выбору. Если срок длинный или короткий, то никаких «юридических» последствий нет: никаких уведомлений, никаких специальных регистраций.

Мы предлагаем, чтобы продолжительность была определенным периодом времени, например одним годом, а не зависела от другого события, такого как принятие заявки на студенческий кредит.Проблема с условным событием заключается в том, что даже если оно обязательно произойдет, обе стороны могут не иметь одинаковых ожиданий относительно сроков в самом начале.

Процентная ставка

В законе нет ограничений на процентную ставку или общую сумму процентов, которые взимает кредитор. Это может быть все, что договорились стороны. Он может быть фиксированным на срок или изменяться от одного периода к другому в зависимости от другого фактора (например, ставки банка). Он может быть уменьшен за своевременную оплату.

При желании мы предусмотрели более высокую процентную ставку, если должник отстает от регулярных выплат.

Проценты могут быть начислены и выплачены в конце срока, или они могут выплачиваться регулярными (например, ежемесячными) платежами. Отсрочка более распространена, если заемная сумма должна быть потрачена на проект, который приносит большую прибыль в конце срока, а основная сумма долга и проценты выплачиваются вместе.

Погашение кредита также может производиться в шахматном порядке — при желании допускается использование графика.

Кредитору предоставлена ​​сильная защита

Все шаблоны обеспечивают надежную защиту человека или стороны, ссужающей деньги. Это в большей степени относится к тем документам, в отношении которых кредитование связано с бизнесом, а не с целью помочь семье или друзьям. Мы придерживаемся простого мнения, что, поскольку деньги не являются подарком, все ожидают, что они будут возвращены.

Если вы ссужаете члену семьи, маловероятно, что вы захотите его обанкротить из-за неудавшейся выплаты.Однако в деловой сделке помните, что в случае банкротства спора о правах, скорее всего, будет против ликвидатора или управляющего, чем против акционера-директора, взявшего на себя долг. Поэтому мы так жестко делаем условия этих соглашений.

Активы как залог

Физические товары могут обеспечить надежную безопасность, потому что кредитор должен иметь возможность приобретать и легко продавать их в случае дефолта должника. Конечно, товары, которые можно легко вывезти, обеспечивают лучший залог, чем те, для перемещения которых требуется специальное оборудование.

В этих соглашениях сумма ссуды может быть обеспечена либо путем физического владения активами с самого начала, либо путем оставления их там, где они находятся, и их достаточно подробного описания в соглашении, чтобы не возникало споров относительно того, какая сумма взимается. . Затем соглашение предоставляет доказательства того, что предмет защищен.

О безопасности можно почитать дальше. Наши инструкции к каждому соглашению также подробно обсуждают его.

Кредитование компании требует регистрации комиссии

Если компания берет взаймы под залог, то потребуется регистрация комиссии в Регистрационной палате, если кредитор хочет получить предпочтение перед необеспеченными кредиторами.

Закон о банкротстве и ликвидации очень сложен. Существуют правила ранжирования различных кредиторов. Кредиторское соглашение, в котором документ зарегистрирован в Регистрационной палате, имеет приоритет над незарегистрированными долгами. Как ни странно, именно компания имеет юридическое обязательство регистрировать каждое обвинение или задолженность, даже если регистрация защищает кредитора.

Когда долг погашается полностью или частично, компания не обязана информировать Регистрационную палату.Однако в собственных интересах компании, чтобы потенциальные инвесторы и кредиторы знали, что она полностью или частично погасила задолженность.

Хотя мы прямо указываем, что компания будет регистрировать сборы, лучше, если кредитор позаботится об этом. В этом случае долг будет действителен в отношении ликвидатора или администратора, если компания станет неплатежеспособной.

Кредитный договор — Повторно опубликована в Википедии // WIKI 2

финансово-правовой договор

Кредитный договор — это договор между заемщиком и кредитором, который регулирует взаимные обещания каждой стороны. Существует много типов кредитных соглашений, включая «кредитные соглашения», «револьверы», «срочные ссуды», «ссуды на оборотный капитал». Кредитные соглашения оформляются документально путем компиляции различных взаимных обещаний, данных заинтересованными сторонами.

Перед тем, как заключить кредитный договор, «заемщик» сначала делает представления о своих делах, касающихся его характера, кредитоспособности, движения денежных средств и любого залога, которое он может иметь для залога в качестве обеспечения ссуды. Эти заявления принимаются во внимание, и затем кредитор определяет, на каких условиях (сроках), если таковые имеются, он готов предоставить деньги.

Кредитные соглашения, как и любые другие контракты, отражают «предложение», «принятие предложения», «рассмотрение» и могут включать только ситуации, которые являются «законными» (срочный кредитный договор, связанный с продажей героиновых наркотиков, не является «законным». «).Кредитные соглашения оформляются в виде писем-обязательств, соглашений, отражающих договоренности, достигнутые между вовлеченными сторонами, векселя и соглашения об обеспечении (например, ипотека или личная гарантия). Кредитные соглашения, предлагаемые регулируемыми банками, отличаются от тех, которые предлагаются финансовыми компаниями, поскольку банки получают «банковскую хартию», предоставляемую в качестве привилегии и предполагающую «общественное доверие».

Кредитные соглашения обычно заключаются в письменной форме, но нет никаких юридических причин, по которым кредитный договор не может быть чисто устным (хотя устные соглашения труднее обеспечить).

Энциклопедия YouTube

• ✪ การ กู้ยืม เงิน — Кредитный договор Таиланд

• ✪ Соглашение о ссуде на Chromebook материнской компании

Содержание

Типы

Для коммерческих банков и крупных финансовых компаний «кредитные соглашения» обычно не классифицируются, хотя «ссудные портфели» часто в общих чертах подразделяются на «личные» и «коммерческие» ссуды, тогда как «коммерческие» категории затем подразделяются на «промышленные» и «кредитные портфели». коммерческая недвижимость »ссуды.«Промышленные» ссуды — это ссуды, которые зависят от денежных потоков и кредитоспособности компании, а также от товаров или услуг, которые она продает. Ссуды на коммерческую недвижимость — это ссуды на погашение ссуд, но они зависят от доходов от аренды, выплачиваемых арендаторами, арендующими помещения, обычно на длительный срок. Существуют более детальные классификации кредитных портфелей, но они всегда представляют собой вариации на основе более крупных тем.

Кредитные договоры, заключенные коммерческими банками, сберегательными кассами, финансовыми компаниями, страховыми организациями и инвестиционными банками, сильно отличаются друг от друга и преследуют разную цель.«Коммерческие банки» и «Сберегательные банки», поскольку они принимают депозиты и пользуются страховкой FDIC, генерируют ссуды, которые включают в себя концепции «общественного доверия». До межгосударственного банковского обслуживания это «общественное доверие» легко измерялось регулирующими органами государственных банков, которые могли видеть, как местные депозиты использовались для финансирования потребностей в оборотном капитале местной промышленности и предприятий, а также выгоды, связанные с наймом в этих организациях. «Страховые» организации, которые собирают премии за страхование жизни или имущества / несчастных случаев, создали свои собственные типы кредитных договоров.Ссудные договоры и стандарты документации «банков» и «страховых» организаций развивались из их индивидуальных культур и регулировались политиками, которые так или иначе касались обязательств каждой организации (в случае «банков» — потребности их вкладчиков в ликвидности; в случае страховые организации, ликвидность должна быть связана с их ожидаемыми выплатами по «претензиям»).

«Инвестиционные банки» заключают кредитные соглашения, которые удовлетворяют потребности инвесторов, средства которых они пытаются привлечь; «Инвесторы» — это всегда опытные и аккредитованные организации, не подпадающие под надзор со стороны банковского регулирующего органа и не нуждающиеся в уважении общественного доверия.Инвестиционно-банковская деятельность контролируется SEC, и их основное внимание уделяется тому, раскрывается ли правильная или надлежащая информация сторонам, предоставляющим средства.

Виды займов:

Классификация кредитных договоров по типу кредита обычно приводит к двум основным категориям:

• срочные ссуды, которые погашаются установленными платежами в течение срока, или
• возобновляемый кредит (или овердрафт), максимальная сумма которого может быть снята в любое время, а проценты выплачиваются из месяца в месяц на полученную сумму.

Тем не менее, внутри этих двух категорий существуют различные подразделения, такие как ссуды с выплатой только процентов и ссуды с воздушными выплатами. Также возможно разделить на подкатегории по тому, является ли ссуда обеспеченной ссудой или необеспеченной ссудой, и является ли процентная ставка фиксированной или плавающей.

Содержание договора займа

Формы кредитных договоров сильно различаются от отрасли к отрасли, от страны к стране, но, как правило, профессионально составленный коммерческий кредитный договор будет включать следующие условия:

1. Стороны договоров с их адресами
2. Определения или положения о толковании
3. Объект и цель ^[1]
4. Условия, предшествующие утилизации
5. Резервы на погашение
6. Положения о предоплате и аннулировании
7. Процентный и процентный периоды
8. Положения, касающиеся пересчета налогов в отношении любых удержаний
9. Резервы по платежам
10. Представления заемщика
11. Заявления кредитора
12. Заветы заемщика ^[2]
13. События по умолчанию
14. Средства правовой защиты в случае неисполнения обязательств
15. Резервы по штрафам и заранее оцененным убыткам
16. Для синдицированных ссуд, резервы, касающиеся агента по кредиту и агента по обеспечению и голосования кредиторов
17. Формулы для расчетов
18. Резервы по вознаграждениям кредиторов
19. Резервы под расходы
20. Положения о секьюритизации
21. Положения об изменении и освобождении от правил
22. Условия изменения сторон
23. Оговорка о зачете
24. Оговорка о делимости
25. Статья об аналогах
26. Адреса для извещений
27. Положения о языке
28. Статья о выборе закона
29. Пункт выбора форума
30. Назначение технологического агента

См. Также

1. ^ Целевые резервы служат различным целям в разных юрисдикциях, но они часто используются для установления траста Quistclose на поступления от ссуды, если заявленная цель ссуды становится невозможной. Например, отрицательный залог.

Эта страница последний раз была отредактирована 6 августа 2020 в 22:07 .

Определение договора личного займа — Financial Smarts

Договор личного займа

Договор личного займа — это письменный договор между двумя частными сторонами, обычно друзьями или родственниками, в котором подробно описывается договоренность о предоставлении личного кредита между ними. Обычно это включает дату кредитной операции, предполагаемую дату погашения, сумму заимствованных денег и любую процентную ставку или другие условия.

Договор личного займа

Договор личного займа — это договор о заимствовании денег у семьи или друзей.Он оформляет кредит и имеет обязательную юридическую силу.

Что такое договор личного займа?

Индивидуальный кредитный договор позволяет оформить ссуду у друга или родственника. В соглашении будут указаны условия ссуды, и вы и лицо, предоставляющее вам ссуду, подпишете его.

Индивидуальные кредитные договоры имеют обязательную юридическую силу, поэтому они обеспечивают защиту как вам, так и лицу, у которого вы занимаетесь, в случае спора. Это хороший способ сохранить профессионализм при оформлении кредита и избежать недоразумений, которые могут негативно повлиять на ваши личные отношения.

Как мне составить договор личного займа?

Договор личного займа — это, по сути, юридический документ, известный как «простой вексель». Шаблоны векселей можно найти в ряде мест в Интернете. Некоторые из них бесплатны, а другие доступны за небольшую плату. Самый простой способ создать личное кредитное соглашение — использовать онлайн-шаблон и добавить конкретные условия вашего кредитного соглашения. Затем вы и лицо, предоставляющее вам кредит, подписываете его, чтобы сделать его официальным.

Что содержится в договоре личного займа?

Персональные кредитные договоры должны включать наименование кредитора, имя заемщика, дату предоставления кредита, дату погашения, любые запрашиваемые проценты, способ погашения кредита (единовременная сумма, рассрочка и т. Д.)), любые последствия неуплаты и подписи обеих сторон.

Некоторые люди предпочитают, чтобы их соглашение засвидетельствовало третье лицо или нотариально заверенное соглашение. Эти варианты зависят от вас и другой стороны, в зависимости от вашей уникальной ситуации и отношений.

Все, что включено в кредитное соглашение, имеет обязательную юридическую силу, поэтому убедитесь, что вам все комфортно. Кроме того, убедитесь, что ничего не исключено, потому что, если этого не будет, у вас не будет столько средств правовой защиты в случае спора.

Что произойдет, если я не верну ссуду, оформленную в соответствии с личным кредитным договором?

Возможные последствия невыполнения обязательств по кредиту такие же, как если бы вы получили его в банке. Если вы подписали личный кредитный договор, лицо, предоставившее вам ссуду, может изъять любой залог, который вы предложили, или продолжить взыскание. Это лицо также может подать на вас в суд и добиться удержания заработной платы или удержания имущества.

Зачем мне оформлять индивидуальный кредитный договор?

Проще говоря, денежные дела печально известны тем, что портят отношения.Хотя конфликт может возникнуть неизбежно, в договоре о ссуде четко указаны условия ссуды. Это поможет вам избежать недопонимания, которое порождает неприятные чувства между вами и человеком, у которого вы взяли взаймы.

Кроме того, договор личного займа предлагает юридическую защиту. Например, если человек, у которого вы взяли взаймы, внезапно требует более высокой процентной ставки, вы можете отказаться. С другой стороны, он также защищает человека, который одолжил вам деньги. Если возникает спор, и вы ошибаетесь, кредитный договор докажет, что это так.

Когда мне следует использовать личное кредитное соглашение?

Кредитный договор — это вообще хорошая идея, когда вы занимаетесь деньгами у друга или родственника. Денежные вопросы — один из наиболее частых споров между семьями: трения могут возникнуть, если одна сторона принимает ссуду за подарок, а другая рассматривает ее как услугу, которую нужно вернуть. Кредитные соглашения помогают устранить эти недопонимания для обеих сторон.

Но нужно ли это за небольшую сумму денег, скажем, 50 долларов? Что ж, решать тебе.Если вы одалживаете сумму, которую сможете с комфортом выплатить к следующей зарплате, формализованное соглашение может быть не столь важным. Однако, если вы берете заем на сумму, погашение которой потребует более длительного периода времени и требует нескольких платежей, кредитное соглашение, вероятно, будет хорошим вариантом.

Bottom Line

Персональный кредитный договор поможет вам избежать недоразумений при займе денег у друзей или родственников. Это хороший способ защититься от обид и защитить обе стороны в случае спора.Однако они имеют обязательную юридическую силу, поэтому убедитесь, что вы внимательно их прочитали и согласны со всем, прежде чем подписывать их.

.Шаблон кредитного соглашения

— Скачать бесплатно на UpCounsel

КРЕДИТ ДОГОВОР

Дата [Дата]

ДЛЯ ПОЛУЧЕННАЯ СТОИМОСТЬ, нижеподписавшиеся, [Компания Имя] («Компания») настоящим обещает выплатить [Кредитору Имя], или зарегистрированных правопреемников («Кредитор») в Дату погашения (как определяется ниже), такая основная сумма, время от времени может продвигаться по настоящему документу. Прилагается к настоящему документу и является его частью. представляет собой график («График ссуды и погашения»), по которому показать все основные ссуды, предоставленные Кредитором Компании и все выплаты основной суммы долга, произведенные Компанией Кредитору ниже.

1. Интерес. Компания также выплачивает проценты (рассчитываются на основании 360-дневного года из двенадцати 30-дневных месяцев) на такую ​​основную сумму или его часть, время от времени не выплачиваемая по настоящему Договору на ставка [Проценты Темп] процент ([проценты Темп]%) ежегодно; но ни в коем случае проценты не должны превышать максимальную ставка ненадлежащего процента, разрешенная законом для уплаты Кредитор (и в пределах, разрешенных законом, проценты по просроченным платежам). основная сумма или проценты по нему).

2. Утвержденное примечание кредитора. Компания настоящим назначает Кредитора своим агентом для проведения соответствующая отметка в ссуде и графике погашения (или на продолжение таких графиков) с указанием даты и суммы каждой ссуды, дату и сумму начисленных процентов, добавленных к непогашенный основной остаток по настоящему Соглашению, дата и сумма любых выплата основного долга по настоящему Договору или другая информация, предоставленная для о графике ссуды и погашения.Такое одобрение должно представляют собой доказательство prima facie точности информации изложены на нем; при условии, однако, что отказ Кредитора делать такую ​​запись или какая-либо ошибка в такой записи не должна повлиять на обязательства Компании по погашению данной ноты в в соответствии с его условиями.

3. Дата погашения. Для целей данного примечания «Дата погашения» означает раньше произойти из [Примечание Дата погашения] или по требованию Кредитора. Несмотря на вышесказанное, нижеподписавшийся имеет право на предоплату в любое время и от время от времени, без премии или штрафа, полностью или частично основной долг по настоящему Договору.

4. Платежи. Платежи оформляется посредством (а) чека, подлежащего оплате Кредитору, (б) уступка определенных активов, или (c) комбинацией вышеизложенное. Все платежи по нему в первую очередь применяются к расходы и расходы и другие суммы, причитающиеся Кредитору в соответствии с настоящим Запись; во-вторых, на начисленные проценты, подлежащие уплате; и в-третьих, чтобы главный. Кредитор имеет право в полной мере нижеподписавшиеся.

5. Отказы. Компания настоящим отказывается, предъявление, протест, требование оплаты, уведомление о бесчестии и все другие уведомления или требования в связи с доставкой, принятием, исполнением, невыполнением обязательств или подтверждением настоящей записки.Отказ Кредитора от неисполнения обязательств не допускается. вступает в силу, если только в письменной форме, и не может действовать как отказ от любых другое значение по умолчанию или такое же значение по умолчанию в будущем.

6. Разное

6.1. Преемники и назначает. Это Примечание является обязательным для Компании и ее правопреемников и назначает.

6.2. Затраты коллекции. Компания обязуется оплатить все расходы по сбору этого Примечание, включая, помимо прочего, разумные гонорары адвокатам. и расходы, если они не будут оплачены в установленный срок.

6.3. Поправки. В данное примечание можно вносить поправки и изменения только путем письменного оформляется Компанией и держателем настоящего Соглашения.

6.4. Делимость. В случае, если одно или несколько положений настоящего примечания будут признаны незаконными, недействительными или не имеющими исковой силы, то же самое не должно влиять на любые другие положения данного примечания и остальные положения данной ноты остаются в полной силе и эффект.

6.5. Управляющий Закон. Настоящее примечание должно толковаться в соответствии со всеми действия по настоящему Соглашению регулируются законами штата [Компания Государство проживания], без применения его принципов, касающихся конфликтов закон.

В Свидетельством тому, что настоящий Кредитный договор заключен в установленную дату. выше.

[Компания Имя] ________________________________ Автор: [Название Президент] Титул: Президент Адрес: [Адрес компании]

[Кредитор] ________________________________ Автор: [Название Кредитор] Адрес: [Адрес учредителя]

.