Доверительное управление деньгами рейтинг компаний: Крупнейшие управляющие компании по выручке от услуг доверительного управления за 2020 год

Доверительное управление деньгами рейтинг компаний: Крупнейшие управляющие компании по выручке от услуг доверительного управления за 2020 год

Рейтинг Форекс брокеров по доверительному управлению » FXdu.ru

Рынок доверительного управления в России растет очень быстрыми темпами. Сейчас уже практически невозможно найти компании, работающие на валютном рынке Форекс, которые бы не предлагали услуги доверительного управления. Высокий спрос среди участников рынка, как частных лиц, так и юридических, оказывает на развитие данного сегмента очень высокое давление, побуждая операторов сектора предлагать все более совершенные и выгодные условия управления капиталом.

Если оценивать рынок доверительного управления в целом, то условия компаний кардинально не отличаются друг от друга. Тем не менее, некоторые дилинговые центры все же способны подать более выгодные предложения для инвесторов, они и занимают передовые места в рейтинге Форекс компаний по доверительному управлению.

В настоящий момент можно смело выделить десять брокеров, условия доверительного управления, которых, привлекают наибольшее количество клиентуры.

Стоимость частных капиталов под управлением этих дилинговых центров исчисляются 8-9-значными цифрами. При этом, каждая из этих компаний создает такую среду, что стать инвестором может практически любой частник или же компания, которая не располагает внушительными капиталами. Кроме этого, доверительное управление очень популярно среди начинающих трейдеров рынка Форекс. Ведь данный вид управления капиталом имеет относительно низкий уровень риска, не требует больших сумм капитала, и служит уникальным инструментом для получение пассивного дохода.

Не удивительно, что компании, которые могут обеспечить оптимальные условия по всем этим факторам и возглавляют рейтинг брокеров Форекс по доверительному управлению. Вашему вниманию предлагается десятка лучших Форекс брокеров по доверительному управлению, представленных на рынке Российской Федерации:

1. FOREX MMCIS group

– лидер услуг интернет-трейдинга и доверительного управления. Минимальный депозит по ДУ составляет $10 000. Такая сумма может показаться очень большой, но практика говорит о том, что $10 000 это те деньги, по которым начинаются действительно внушительные доходы. Инвестирование меньших сумм не принесут вкладчику ощутимых доходов. К тому же, инвестор может не беспокоится за свои вложения, так как в компании работают исключительно профессиональные трейдеры, которые прошли специальную аккредитацию в компании и получили разрешительные сертификаты на право доверительного управления.

2. InstaForex – брокер предлагает широкую программу по доверительному управлению ПАММ-счетами. В отличии от лидера рейтинга, компания не проводит никаких аккредитаций своих управляющих, в замен на это, предлагает инвесторам досконально ознакомиться со всеми аспектами доверительной программы. Для этого достаточно инвестировать только $1.

3. Alpari – одна из лидирующих интернет-трейдинговых компаний на российском рынке. Условия брокера позволяет стать инвестором как частным лицам, которым доступны выгодные условия по ПАММ-счетам, так и коммерческим организациям, счетами которых будут заниматься высокопрофессиональные трейдеры.

Остальные участники рейтинга Форекс брокеров по доверительному управлению:

4. LifeForex
5. IFOREX
6. TeleTRADE
7. FOREXClub
8. ФИНАМ
9. SingForTrade
10. FxCompany

Вы можете пропустить чтение записи и оставить отзыв. Размещение ссылок запрещено.

Группа управляющих компаний Финансовой корпорации «УРАЛСИБ»

АО «УК УРАЛСИБ» Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00037, выдана ФКЦБ России 14 июля 2000 г. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-06475-001000, выдана ФКЦБ России 5 марта 2003 г. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с Правилами доверительного управления фондом. Правилами фондов предусмотрены надбавки при приобретении и скидки при погашении паев. Взимание надбавок (скидок) уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов. Вся необходимая информация раскрывается на сайте Управляющей компании и, в случае если это предусмотрено законодательством Российской Федерации и Правилами доверительного управления, публикуется в печатном издании «Приложение к Вестнику ФСФР России». Получить информацию о фондах и ознакомиться с Правилами доверительного управления фондами, иными документами, предусмотренными Федеральным законом «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресам Агентов по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев, а также по адресу: 129110, город Москва, Проспект Мира, дом 69, строение 1, этаж 3, пом.3-07 Тел.: 8 (495) 723 76 74. Адрес Управляющей компании в информационно-телекоммуникационной сети Интернет: www. uralsib-am.ru. Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «УРАЛСИБ Глобальные акции» (Правила зарегистрированы ФСФР России, № 2610 от 28.05. 2013 г.) Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «УРАЛСИБ Глобальные облигации» (Правила зарегистрированы ФСФР России, № 2608 от 28.05.2013 г.) Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «УРАЛСИБ Драгоценные металлы» (Правила зарегистрированы ФСФР России, № 2342 от 19.04.2012) Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «УРАЛСИБ Первый» (Правила зарегистрированы ФКЦБ России, № 0029-18610555 от 14.09.1998 г.) Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «УРАЛСИБ Профессиональный» (Правила зарегистрированы ФКЦБ России, № 0053-56612554 от 27.04.2001 г.) Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «УРАЛСИБ Консервативный» (Правила зарегистрированы ФКЦБ России, № 0056-56658088 от 06.06.2001 г.) Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «УРАЛСИБ Природные ресурсы» (Правила зарегистрированы ФСФР России, № 1143-94140753 от 27. 12.2007 г.) Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «УРАЛСИБ Энергетическая перспектива» (Правила зарегистрированы ФСФР России, № 1145-94140670 от 27.12.2007 г.) Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «УРАЛСИБ Глобальные инновации». (Правила зарегистрированы ФСФР России, № 1142-94140995 от 27.12.2007 г.) Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «УРАЛСИБ Акции роста» (Правила зарегистрированы ФКЦБ России, № 0030-18610638 от 14.09.1998 г.) АО «УК УРАЛСИБ» информирует о совмещении различных видов деятельности, а также о существовании риска возникновения конфликта интересов.

Доверительное управление — Ак Барс Банк

Работа с инструментами фондового рынка требует достаточно много времени, опыта и специальных знаний.

Для тех, кто этими ресурсами не обладает, Ак Барс Банк предлагает посреднические услуги в рамках сотрудничества с АО ИК «АК БАРС Финанс» и ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ».

В распоряжение инвестиционной или управляющей компании передаются денежные средства или ценные бумаги для совершения торговых операций с целью возможного получения дополнительного дохода. При этом клиент сам может выбрать приемлемую для него стратегию управления активами, с учетом индивидуальных факторов доходности и риска инвестирования.

Доверьте профессионалам управление вашим капиталом.

Услугой могут воспользоваться физические и юридические лица, имеющие временно свободные денежные средства или ценные бумаги.

Доверительное управление может осуществляться или через Управляющую Компанию «АК БАРС Капитал», или через АО «ИК АК БАРС Финанс». УК «АК БАРС Капитал» — одна из ведущих компаний на рынке управления активами в Республике Татарстан — управляет средствами негосударственных пенсионных фондов, инвестиционных фондов, страховых компаний и частных клиентов. АО «ИК АК БАРС Финанс» создана в 2004 г.  в Москве и является 100% дочерней структурой Ак Барс Банка.

Для того, чтобы воспользоваться услугой, необходимо заключить договор доверительного управления имуществом с Инвестиционной компанией «АК БАРС Финанс» или Управляющей компанией «АК БАРС КАПИТАЛ». Согласно договору одна сторона (учредитель управления) передает в доверительное управление другой стороне (доверительному управляющему) имущество на определенный срок. Управляющий обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя).

Клиент может выбрать удобный для него вариант управления активами, с учетом индивидуальных факторов доходности и риска инвестирования.

Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем.

Подробную информацию о доверительном управлении, а также других услугах компаний вы можете найти на сайте «АК БАРС Капитал» и на сайте «ИК АК БАРС Финанс».

Управляющие компании паевых инвестиционных фондов

В соответствии со ст. 11 Федерального закона № 156-ФЗ, управляющая компания осуществляет доверительное управление фондом путем совершения любых юридических и фактических действий в отношении составляющего его имущества, совершает сделки с имуществом фонда от своего имени, указывая при этом, что она действует в качестве доверительного управляющего.

Так, с учетом положений, установленных подп. 5 п. 1  и п. 7 ст. 40 Федерального закона № 156-ФЗ, а также п. 3 Указания № 4885-У, управляющая компания, действующая в качестве доверительного управляющего активами фонда, инвестиционные паи которого ограничены в обороте, вправе заключать договоры займа, если правилами доверительного управления фондом предусмотрено заключение таких договоров.

Одновременно следует отметить, что отношения, возникающие в связи  с предоставлением кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных  с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом № 353-ФЗ.

При этом профессиональная деятельность по предоставлению указанных займов в соответствии со ст. 4 Федерального закона  № 353-ФЗ осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Учитывая, что деятельность управляющих компаний, имеющих лицензию, регламентируется Федеральным законом № 156-ФЗ, которым  не предусмотрена возможность предоставления физическим лицам потребительских займов, управляющая компания не вправе выдавать физическим лицам такие займы, а также, учитывая положение п. 1  ст. 12 Федерального закона № 353-ФЗ, не вправе заключать договор уступки права требования к заемщику по договору потребительского займа.

В отношении возможности выдачи управляющей компанией, осуществляющей доверительное управление фондом, кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, необходимо отметить следующее.

Изменения, внесенные в Федеральный закон № 353-ФЗ, устанавливают закрытый перечень организаций, осуществляющих деятельность  по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях,  не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности,  и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой. Таким образом, с 01.10.2019 управляющая компания, действуя в качестве доверительного управляющего активами фонда, не вправе осуществлять указанную выше деятельность. Кроме того, учитывая требования, содержащиеся в ч. 1 ст. 12 Федерального закона № 353-ФЗ, а также п. 1 ст. 47 Федерального закона № 102-ФЗ, управляющей компании не может быть осуществлена уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), обеспеченного ипотекой.

Часто задаваемые вопросы по паям: наследование инвестиционных паев

Открытые паевые инвестиционные фонды:

Заявка на приобретение инвестиционных паев
Выдача инвестиционных паев должна осуществляться в день включения в состав Фонда денежных средств, переданных в оплату инвестиционных паев, или в следующий за ним рабочий день.

Денежные средства, переданные в оплату инвестиционных паев, должны быть включены в состав фонда в течение 5 рабочих дней с даты возникновения основания для их включения в состав фонда.

Заявка на обмен инвестиционных паев
Расходные записи по лицевым счетам владельцев инвестиционных паев, подавших заявки на обмен инвестиционных паев на инвестиционные паи другого открытого паевого инвестиционного фонда, вносятся в реестр владельцев инвестиционных паев в срок не более 5 рабочих дней со дня принятия заявки на обмен инвестиционных паев.

Заявка на погашение инвестиционных паев
Погашение инвестиционных паев осуществляется в срок не более 3 рабочих дней со дня приема заявки на погашение инвестиционных паев. Выплата денежной компенсации при погашении инвестиционных паев осуществляется путем ее перечисления на банковский счет лица, которому были погашены инвестиционные паи. Выплата денежной компенсации осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня погашения инвестиционных паев.

Интервальные паевые инвестиционные фонды:

Заявка на приобретение инвестиционных паев
Выдача инвестиционных паев должна осуществляться в день включения в состав фонда подлежащих включению денежных средств, переданных в оплату инвестиционных паев, или в следующий за ним рабочий день. При этом такая выдача осуществляется в один день по окончании срока приема заявок на приобретение инвестиционных паев. Денежные средства, переданные в оплату инвестиционных паев, должны быть включены в состав фонда в течение 5 рабочих дней со дня окончания срока приема заявок на приобретение инвестиционных паев.

Заявка на обмен инвестиционных паев
Расходные записи по лицевым счетам лиц, подавших заявки на обмен инвестиционных паев на инвестиционные паи другого паевого инвестиционного фонда, вносятся в реестр владельцев инвестиционных паев в срок не более 5 рабочих дней со дня окончания срока приема заявок на обмен инвестиционных паев.

Заявка на погашение инвестиционных паев
Погашение инвестиционных паев осуществляется в срок не более 3 рабочих дней со дня окончания срока приема заявок на погашение инвестиционных паев. Выплата денежной компенсации при погашении инвестиционных паев осуществляется путем ее перечисления на банковский счет лица, которому были погашены инвестиционные паи. Выплата денежной компенсации осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня окончания срока приема заявок на погашение инвестиционных паев.

Более подробная информация представлена на официальном сайте в разделе «Документы» выбранного Фонда в Правилах доверительного управления.

Финансовый советник и инвестиционный помощник, Робо Эдвайзер

 

 

«SmartInvest» – услуга по доверительному управлению ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги, предоставляемая партнером ПАО РОСБАНК — ООО«УК «ФинЭкс Плюс» (лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14002-001000 от 29. 11.2016г., выдана Банком России, без ограничения срока действия, основной государственный регистрационный номер 1075024006144). Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 499 286 00 36 и по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение – IN, комната 7 (МФК «Город Столиц», Северный блок). Информация раскрывается на сайте www.finxplus.ru.

ПАО РОСБАНК (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2272 от 28.01.2015 г.) не предоставляет услуги по доверительному управлению и выступает агентом ООО «УК «ФинЭкс Плюс» и получает за это комиссию. Более подробно с информацией об агентской деятельности ПАО РОСБАНК можно ознакомиться на сайте www.rosbank.ru в разделе «О банке».

ПАО РОСБАНК обращает внимание, что денежные средства, переданные ООО «УК «ФинЭкс Плюс» в доверительное управление, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а инвестиции в продукт «SmartInvest» связаны с рисками, в частности: потери (полностью либо частично) инвестированного капитала; неполучения дохода от инвестиций; уменьшения стоимости активов.

До момента передачи денежных средств в доверительное управление и заключения договора доверительного управления, следует внимательно ознакомиться с рисками, с которыми связаны такие инвестиции, на сайте ООО «УК «ФинЭкс Плюс» по адресу www.finxplus.ru.

Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно: по телефону 8 800 600 71 40 по адресу: 123317, г.Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7; на сайте www.finxplus.ru.

Информация, указанная на сайте www.rosbank.ru, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестциями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами, не является какого-либо рода офертой.

Приложение «БКС Мир инвестиций» заняло лидерские позиции в рейтинге цифровых сервисов Markswebb

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10. 01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

ООО «Компания БКС» является агентом АО УК «БКС» по привлечению клиентов на услуги доверительного управления. ООО «Компания БКС» является агентом АО УК «БКС» по приему заявок на приобретение, погашение и обмен паев. АО УК «БКС». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №054-12750-001000 от 10.12.2009. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. Лицензия №21-000-1-00071 от 25.06.2002 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Выдана ФСФР. Подробную информацию об осуществлении АО УК «БКС» деятельности по доверительному управлению, деятельности по управлению ПИФами Вы можете найти в информационном бюллетене «Приложение к Вестнику ФСФР», на сайте www. bcs.ru/am ,в ленте ЗАО «Интерфакс», в АО УК «БКС» по адресу: Российская Федерация, 630099, г. Новосибирск, ул. Советская, 37, тел.: (383) 210-50-20. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем; АО УК «БКС», государство не гарантируют доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым фондом. Прежде чем передать денежные средства и/или ценные бумаги в доверительное управление, следует внимательно ознакомиться с регламентом доверительного управления. Более подробно с информацией, обязательной к раскрытию по стандартным стратегиям доверительного управления, с рисками, с условиями доверительного управления вы можете ознакомиться на официальном сайте АО УК «БКС»: https://bcs.ru/am/trust/documents.

ООО «Компания БКС» является агентом ООО СК «БКС Страхование жизни». Услуги по страхованию оказывает ООО СК «БКС Страхование жизни». Лицензии ЦБ РФ: СЖ №4365, СЛ №4365 от 01.11.2018 (без ограничения срока действия).

Самый надежный менеджер по управлению активами оправдывает ожидания клиентов

Хэнк Дониган доверяет Ameriprise (AMP) своей компании по управлению капиталом по одной причине: своему советнику.

Икс

Дониган, отставной морской пехотинец, восхищается своими 22-летними рабочими отношениями со своим советником по Америке. За это время, по словам Донигана, он постоянно получал превосходные услуги и надежные советы по инвестициям от советника из Вены, штат Вирджиния.

«Это из-за него я дал Ameriprise высокую оценку в вашем опросе», — сказал Дониган, ныне базирующийся в Сан-Диего, Калифорния.«Я жил в районе округа Колумбия, и когда я переехал в Сан-Диего, я оставил своего советника. Он очень заботился обо мне и очень хорошо представляет Америприз».

Ameriprise была самым надежным управляющим капиталом в исследовании Investor’s Business Daily в 2021 году и заняла 10-е место в рейтинге самых надежных финансовых компаний с рейтингом доверия 86,8. Рейтинг доверия основан на рейтингах клиентов каждой компании.

---

---

Сильные стороны компании в качестве доверенного менеджера по управлению активами

Дониган ценит оперативность своего советника при ответе на его звонки.«Даже в напряженный рыночный день он сразу же свяжется со мной. И он очень активен. Если он увидит возможность, он позвонит и сообщит мне».

Донигану нравится здравый смысл своего советника. Он вспоминает, как спрашивал своего советника о Биткойне, когда он набирал обороты несколько лет назад.

«Он ответил, что нам нужно быть осторожными, что это не соответствует нашей стратегии», — сказал он. «Он предостерег меня от нестабильности, и это оказался хороший совет».

Его советник также посоветовал ему прочитать «Как заработать на акциях» основателя IBD Уильяма О’Нила.

«Эта книга принесла мне пользу, — сказал он. «И мой консультант — это тот, кто привел меня к IBD».

TD Wealth, Fidelity также являются надежными менеджерами по управлению активами

Investor’s Business Daily провела опрос с партнером по опросу TechnoMetrica Market Intelligence, чтобы выяснить, какие финансовые компании являются самыми надежными финансовыми компаниями. Анализ опроса IBD показал, какие управляющие активами пользуются наибольшим доверием на основе оценок их собственных клиентов.

Получены награды 25 самых надежных финансовых компаний.Мы также признаем тройку лидеров в каждой сфере деятельности как наиболее доверенных в этой категории.

С точки зрения доверия, Ameriprise заняла первое место среди управляющих активами по трем из пяти компонентов рейтинга доверия: качеству, конфиденциальности и этике. Это был номер 2 как по цене, так и по обслуживанию клиентов. Charles Schwab (SCHW) Группа частных клиентов TD Wealth была № 2 в целом и № 1 по цене и обслуживанию клиентов. Fidelity занял третье место в рейтинге. Также в наш опрос были включены: Schwab Private Client, T.Роу Прайс, JP Morgan Chase, Morgan Stanley Wealth Management, Эдвард Джонс, Merrill Lynch и Wells Fargo Advisors.

3 самых надежных менеджера по управлению активами на основе рейтингов доверия

Компания	Общий рейтинг доверия	Конфиденциальность	Качество	Этика	Цена	Служба поддержки клиентов
Ameriprise Financial	86,8	93,6	87,3	88.5	75,9	86,0
Группа частных клиентов TD Wealth	86,0	87,6	87,0	86,8	77,8	89,9
Верность	84,6	90,5	85,8	84,2	75,5	85,3

Ameriprise гордится построением отношений

Основанная Джоном Таппаном в 1894 году, компания, которая теперь называется Ameriprise Financial, достигла 100 миллиардов долларов активов к своему 100-летнему юбилею в 1994 году, согласно ее веб-сайту. В 1995 году она получила название American Express Financial Advisors, а к 2005 году Ameriprise Financial стала государственной компанией с более чем 12 000 консультантов и зарегистрированных представителей.

«Мы развиваем глубокие, значимые отношения с нашими клиентами, которые часто охватывают десятилетия», — сказала Марси Кеклер, старший вице-президент по стратегии финансового консультирования и маркетинга в Ameriprise Financial. «Наши консультанты знают родителей наших клиентов, их детей, чего они надеются достичь в жизни, и даже то, что не дает им уснуть по ночам.«

Кеклер добавляет, что компания постоянно инвестирует в технологии, чтобы помочь клиентам работать со своим консультантом.

«Мы разработали наши системы так, чтобы они были интегрированными и интуитивно понятными, поэтому клиенты могут полностью видеть свои финансы и цели одним нажатием кнопки», — сказала она.

Хороший веб-сайт может помочь укрепить доверие

Какие факторы могут помочь фирме стать наиболее надежным управляющим капиталом? Дэвид Мирза, руководитель страховой компании из Чикаго, любит веб-сайт Америприз.

«Легко маневрировать», — сказал он. «Он направляет меня ко всему, что мне нужно».

Поскольку 63-летний Мирза планирует выйти на пенсию, он особенно доволен инструментом планирования Ameriprise, который собирает его финансовую информацию и предоставляет отчет с рядом прогнозов доходов на предстоящие годы.

«Это действительно замечательная функция», — сказал он.

В конечном счете, наиболее надежные управляющие активами завоевывают доверие, выявляя потребности клиентов и удовлетворяя эти потребности последовательным и надежным образом.Несколько лет назад компания запустила то, что она называет клиентским опытом Ameriprise, чтобы определить, чего клиенты могут ожидать от отношений, и обязаться их довести до конца.

«Мы знаем, что выполнение четких ожиданий, основанных на желаниях и потребностях клиентов, в конечном итоге приводит к доверительным отношениям», — сказал Кеклер.

ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ:

Как индивидуалист в розничной торговле превратил бутерброды в чистое золото

Работайте вместе со своей командой, чтобы ставить сложные, но реалистичные цели

Лучшие онлайн-брокеры на 2021 год в каждой категории

IBD Digital: откройте списки премиальных акций, инструменты и аналитику IBD сегодня

MarketSmith: исследования, графики, данные и коучинг — все в одном месте

финансовых компаний, которым можно доверять, результаты опроса

Финансовые компании взяли на себя смелость, когда дело касается доверия. Недавние скандалы и кризисы, пожирающие деньги клиентов, подрывают доверие. Но не все финансовые учреждения находятся в одном ведре. Каковы же тогда финансовые компании, которым больше всего доверяют, которые постоянно «поступают правильно»?

Икс

Investor’s Business Daily намеревался выяснить наиболее важные атрибуты доверия, а затем попросил людей оценить их доверие к конкретным финансовым компаниям.

Результатом этого опроса потребителей является составленный IBD на 2021 год список 25 самых надежных финансовых компаний.Мы провели опрос на предмет доверия в восьми категориях компаний: банки, брокерские конторы, управляющие капиталом, страховщики автомобилей и жилья, страховщики жизни, фондовые компании и компании, выпускающие кредитные карты. Опрос IBD проводился совместно с компанией TechnoMetrica Market Intelligence.

В целом из 74 финансовых компаний, прошедших квалификацию, наиболее надежной финансовой компанией является USAA . Он занял первые два места с рейтингом доверия 91,1 по автострахованию и 90,1 по страхованию жилья, что является наивысшим рейтингом в этих категориях.

Лидеры среди финансовых компаний

Vanguard занял третье место в рейтинге №1 в категории онлайн-брокеров с рейтингом доверия 89,8. Vanguard также получил высшие награды для своего подразделения ETF и паевых инвестиционных фондов.

На основе данных 343 человек, принявших участие в первом этапе исследования, в исследовании были определены пять наиболее важных атрибутов доверия и взвешены их по важности для расчета общего индекса доверия. Пятью чертами доверия являются качество продуктов и услуг, приверженность защите конфиденциальности и безопасности, этические нормы и ценности, справедливые цены и сборы, а также обслуживание клиентов и обращение с ними.

Приверженность защите конфиденциальности и безопасности личных данных получила наибольшее внимание в нашем исследовании. На втором месте стояло качество товаров и услуг.

Затем, на втором этапе, в июле и августе 2021 года 6 578 потребителей участвовали в оценке финансовых компаний, с которыми они ведут бизнес, по пяти атрибутам доверия. См. Наш рассказ о методологии этого опроса .

---

---

Для кого-то, регион и люди создают доверие

Чак ​​Хох, восьмидесятилетний ребенок из Шарлотты, штат Нью-Йорк.С., типичен для клиентов финансовой компании, которым необходимо доверие. Хох считает, что люди и местоположение важны для его доверия. Вместо того, чтобы работать с одной фирмой в сфере финансовых услуг, он распределяет свои финансы по нескольким фирмам.

«Я использую Charles Schwab (SCHW) для своего брокера, в основном потому, что они открыли офис рядом с моим домом, и мне нравятся там люди. Я использую USAA для страхования автомобилей и жилья. Они очень любезны, и мой опыт был очень позитивно с годами.Они делают то, что говорят ».

Пенсионный генеральный директор медицинского офиса использует Vanguard для своих пенсионных и брокерских счетов. «Мне нравятся их низкие гонорары и прямой подход».

Hoch использует Northwestern Mutual для страхования жизни. Northwestern Mutual занял первое место в опросе IBD среди страховщиков жизни. Ветеран армии, родом из Висконсина, открыл политику всей жизни много лет назад через северо-западный регион Милуоки и никогда не видел причин для изменений.

Для финансовых компаний необходимо доверие

Чтобы поддерживать высокий уровень доверия, USAA продолжает вводить новшества.«Мы всегда стремимся прислушиваться к потребностям членов и реагировать соответствующим образом, чтобы их уровень доверия никогда не снижался», — сказал Рэнди Термир, старший вице-президент по автострахованию USAA в Сан-Антонио, штат Техас. «Например, привычки вождения и поведение наших членов изменились в ходе пандемии, и многие искали способы сэкономить деньги». В ответ USAA представило приложение на основе поведения, которое позволяет страхователям отслеживать свои привычки вождения и экономить на страховых взносах.

Победителями среди других категорий стали TD Bank (TD) для банков, Ameriprise (AMP) для управляющих активами и Discover (DFS) для эмитентов кредитных карт.

Справедливые цены и комиссии являются основными для большинства надежных онлайн-брокеров

Среди онлайн-брокеров Vanguard занял первое место по всем пяти компонентам доверия. Vanguard также занял первое место по трем из пяти компонентов доверительного управления для фондовых компаний: справедливые цены и сборы, качество своих продуктов и услуг и конфиденциальность.

Для Vanguard построение доверия клиентов «больше, чем цель — это основа всего, что мы делаем», — сказал Мэтт Бенченер, управляющий директор Vanguard Retail Investor Group.«Мы стремимся завоевать доверие клиентов, давая им четкую связь с более широкой целью. Мы помогаем им в достижении их инвестиционных целей и обеспечиваем непревзойденные долгосрочные результаты».

Charles Schwab, который занял четвертое и второе место среди онлайн-брокеров, подтвердил, что доверие является основополагающим для ценностей компании.

«Для нас большая честь получить это признание», — сказал Джонатан Крейг, управляющий директор, глава отдела инвестиционных услуг и маркетинга Schwab. «Schwab был построен на простой идее: ставить клиента на первое место.Многие компании говорят так, но наши преданные своему делу команды делают все возможное, чтобы завоевать и поддерживать доверие наших клиентов ». В прошлом году Schwab заняла первое место в первом опросе IBD« Самые надежные финансовые компании ».

Самые надежные финансовые компании должны «поступать правильно»

В опросе «Самые надежные финансовые компании» этого года были добавлены две новые категории: страховые компании и фондовые компании.

«Надежность необходимо заработать с течением времени, последовательно выполняя свои обязательства», — сказал Джон Шлифске, председатель, президент и генеральный директор Northwestern Mutual.«Все мы слышали от компаний, которые умоляли своих клиентов доверять им, превращая это понятие в скорее модное слово, чем бизнес-императив. Но в Northwestern Mutual у нас другая философия, одна направлена ​​на демонстрацию надежности для построения прочных отношений».

Шлифске говорит, что Northwestern строится вокруг трех аспектов доверия: намерения «делать правильные вещи», способности поступать правильно и на самом деле делать правильные вещи.

Как и в страховании жизни, лояльность и доверие имеют большое значение для укрепления отношений в автомобильной и домашней политике.USAA, основанная в 1922 году военными, предоставляет страхование и другие финансовые услуги более чем 13 миллионам американских военнослужащих, их супругам и детям.

Дэвид Лонг, агент по недвижимости из Плано, штат Техас, олицетворяет лояльность, которую порождает USAA. Вскоре после того, как Лонг присоединился к ROTC в колледже в 1970 году, он приобрел автострахование в USAA. Впоследствии, когда он купил свой первый дом, он получил полис домовладельца USAA. «Несмотря на то, что я проработал в ВВС всего четыре года, сотрудники USAA иногда все еще называют меня капитаном Лонгом», — сказал он со смехом.»Мне нравится, что.»

Банки и управляющие активами

В категории управления капиталом доверие, как правило, больше связано с отношениями между консультантом и клиентом.

«Это из-за (моего финансового консультанта) я дал Ameriprise высокую оценку в вашем опросе, — сказал Хэнк Дониган из Сан-Диего, Калифорния. — Он очень заботился обо мне и очень хорошо представляет Америку. базарный день, он вернется ко мне «.

Марси Кеклер, старший вице-президент по стратегии финансового консультирования и маркетинга в Ameriprise Financial, сказала, что компания постоянно инвестирует в технологии, чтобы помочь клиентам работать со своим консультантом.

Но она признала важность развития «глубоких, значимых отношений, которые часто охватывают десятилетия с нашими клиентами. Наши консультанты знают родителей наших клиентов, их детей, то, чего они надеются достичь в жизни, и даже то, что не дает им уснуть по ночам».

Кредитные карты

укрепляют доверие с новыми функциями, обслуживание клиентов

С другой стороны, кредитные карты

— это не столько люди, сколько возможность легко получить доступ к представителю службы поддержки клиентов. Также помогает получение вознаграждений, которые клиенты считают ценными, равно как и использование полезных функций, таких как мобильные платежные сервисы или обновления кредитного рейтинга.

У Билла Коула в кошельке была карта Discover последние 20 лет. «Некоторое время назад у меня произошел небольшой сбой, и мне пришлось позвонить им», — сказал он. «Это привело к гонорару, который они сразу аннулировали. Мне не пришлось бороться с ними из-за этого. С ними было очень легко иметь дело».

банков были самой низкой категорией в общем рейтинге доверия, и ни один из банков не вошел в топ-25. Но TD Bank, Citibank и PNC Bank не попали в число 25 лучших. А среди банков они боролись за первое место с рейтингом доверия 79.3, 79,0 и 78,5 соответственно.

Насколько важно доверие?

Страховщики жизни также получили более низкие оценки: лучшие компании получили от 79,4 до 70,8.

Некоторые финансовые компании больше зависят от своих сотрудников и построения отношений, например управляющие активами, брокеры и даже банки. Другие, такие как кредитные карты и фонды, больше зависят от качества своих продуктов, онлайн-инструментов и продаж. Третьи, например страховые компании, зависят от сочетания атрибутов доверия.

98% опрошенных потребителей заявили, что доверие важно для их отношений с финансовыми компаниями.

Когда они нуждаются в обслуживании клиентов, им нужна компания, которая не собирается пренебрегать ими и откладывать их в долгий ящик. Они хотят, чтобы с ними обращались как с людьми, с уважением, этической справедливостью и конфиденциальностью.

Клиентам не следует беспокоиться о мошенничестве, например недавних, связанных с искусственной кражей личных данных или предложениями о покупке бесполезной криптовалюты, или утечках данных, которые затронули людей и компании, таких как инцидент с Equifax в 2017 году и кибератака JPMorgan Chase в 2014 году.Доверие также может быть испорчено финансовыми скандалами, такими как споры о фальшивых счетах в Wells Fargo и неумелые выплаты страховых компаний после стихийных бедствий.

Мори Стеттнер внес свой вклад в эту статью.

Логотип и награды «Самые надежные финансовые компании» доступны для лицензирования, связавшись с партнером Investor’s Business Daily, компанией YGS Group, по электронной почте [адрес электронной почты защищен] или по телефону 800-290-5460.

Следуйте за Майклом Молински в Twitter @IMmolinski

ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ:

Лучшие онлайн-брокеры на 2021 год: год поразительных изменений

Лучшие паевые инвестиционные фонды, которые неоднократно возглавляли рынок

8 альтернативных способов получения пенсионных сбережений, которые не включают 401 (k) s

Акции, за которыми стоит следить: самые рейтинговые IPO, большие капитализации и акции роста

Найдите последние акции, попадающие в зоны покупок с помощью MarketSmith

Что такое трастовый фонд? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Когда вы слышите слово «трастовый фонд», вы можете подумать о сверхбогатых, дающих своим детям крупную сумму денег на их 25-летие. Но трастовые фонды предназначены не только для богатых. Доверительный фонд — это инструмент планирования имущества, который каждый может использовать, чтобы гарантировать, что его активы будут переданы по своему желанию друзьям, семье или благотворительной организации.

Что такое трастовый фонд?

Доверительный фонд — это юридическое лицо, которое удерживает активы до тех пор, пока предполагаемый получатель не сможет их получить.Это может быть, когда получатель достигает определенного возраста или после смерти предыдущего владельца активов.

Чтобы понять, как работает трастовый фонд, полезно понять следующие три термина:

• Правообладатель. Это лицо, которое переводит активы в трастовый фонд. Это были бы вы, если бы вы хотели основать доверие.
• Получатель. Лицо, которому предоставлено законное право на активы в трастовом фонде, является бенефициаром. Это могут быть ваши близкие или любимая благотворительная организация.
• Доверительный управляющий. Лицо, ответственное за обеспечение надлежащего распределения активов доверительного фонда, называется доверительным управляющим.

Трасты могут содержать такие активы, как недвижимость (например, семейные реликвии или драгоценности), недвижимость, акции, облигации или даже бизнес.

Активы, такие как автомобили и страхование жизни, не должны передаваться в траст без предварительной консультации с налоговым специалистом или юристом по недвижимости. Такие активы, как пенсионные счета, не следует помещать в траст, потому что у них, как правило, уже есть названный бенефициар, что удерживает их за пределами завещания, иногда длительного юридического процесса подтверждения завещания и распределения активов в соответствии с его указаниями.

Активы могут быть переданы в трастовый фонд одним из двух способов. Как лицо, предоставляющее право, вы можете либо передать активы в трастовый фонд, пока вы живы, либо использовать свой план наследственного имущества, чтобы оговорить, что трастовый фонд будет создан и получит определенные активы, когда вы умрете.

Причины создания трастового фонда

Хотя причин для создания трастов множество, вот некоторые из наиболее распространенных причин, по которым вы можете это сделать, а также типы трастов, которые лучше всего подходят для них.

• Избегание завещания. Активы, находящиеся в доверительном фонде, переходят к бенефициарам вне процесса завещания. Для этого вы можете создать отзывное живое доверие.
• Защита бенефициаров. Если бенефициар еще не обладает жизненными навыками, необходимыми для управления активами в трасте (например, кто-то моложе 18 лет наследует значительную сумму денежных средств), вы можете создать условный траст, который передает ему активы только после того, как они достигнут определенного возраст.
• Защита активов. Если вы хотите защитить определенные активы для своих детей, если они однажды испытают развод, вы можете создать расточительный траст, чтобы гарантировать, что бывший супруг вашего ребенка не будет претендовать на активы в трасте.
• Установление линии наследства. Если вы хотите, чтобы ваш оставшийся в живых супруг сначала получил активы в траст, а затем передал оставшиеся активы назначенным бенефициарам после их смерти, вы можете создать семейный траст, также известный как обходной, кредитный приют, семейный или A / B траст.
• Налогообложение. Если вы хотите уменьшить свои налоговые обязательства или избежать возможного налога на наследство, вы можете передать активы в безотзывный траст. Поскольку активы в этом типе траста больше не принадлежат вам, вам не придется платить подоходный налог в течение вашей жизни, и эти активы потенциально могут избежать налогов на наследство после вашей смерти.
• Обеспечение инвалида. Определенные социальные услуги предоставляются лицам с низким уровнем дохода и чистой стоимости активов. Если вы хотите, чтобы инвалид, находящийся на вашем попечении, мог продолжать получать государственные услуги после вашей смерти, даже если они унаследуют деньги, вы можете создать дополнительный траст или траст с особыми потребностями.

Большинство трастовых фондов также можно разделить на две категории: отзывные и безотзывные.

«Отзывные трастовые фонды позволяют лицу, предоставившему право, изменить или отозвать доверительное управление в течение срока его действия», — говорит Джей Найтон, сертифицированный советником поверенный по планированию наследства и завещанию в Knighton Stone, PLLC. «Безотзывные трастовые фонды являются постоянными и обычно не могут быть легко изменены после создания».

Преимущества и недостатки трастовых фондов

У каждого типа трастовых фондов есть свои плюсы и минусы. Вот как они делятся на две основные группы трастовых фондов: отзывные и безотзывные трасты.

Преимущества отзывных трастовых фондов

• Управление активами. Отзывные трасты обеспечивают простое управление активами и контроль, «что может быть очень полезно для пожилых людей с детьми, которые живут в других городах», — говорит Найтон. Поскольку активы, переданные в траст, должны иметь титул на имя траста, траст может упорядочить широкий спектр активов под одной крышей, а в случае смерти лица, предоставившего право, доверительный управляющий может сохранить контроль над активами.
• Избегание завещания. Если вы живете в штате, где затраты на завещание могут быть высокими, а сроки завещания — длительными, активы, находящиеся в доверительном управлении, могут легко перейти к вашим наследникам и помочь им избежать ожидания, пока государство урегулирует ваше имущество.
• Конфиденциальность. Отзывный траст позволит вам удалить вашу собственность из публичных записей. Чтобы сохранить конфиденциальность, рассмотрите возможность использования имен доверия, скрывающих личную информацию, например, JJS Revocable Trust вместо John James Smith Revocable Trust, говорит Найтон.

Недостатки отзывных целевых фондов

• Высокие затраты. Затраты на создание отзывного траста будут зависеть от сложности вашего имущества и штата, в котором вы живете. Ожидайте, среди прочего, уплаты судебных издержек, сборов за переоформление активов, сборов за подачу налоговых деклараций и сборов доверительного управляющего.
• Особая сложность. Многие люди предпочитают создать отзывное доверие, чтобы избежать процессов завещания при их прохождении. Но если они не будут следить за всеми новыми приобретениями активов, их наследникам, возможно, все равно придется продираться через завещание.«Один полезный совет — убедиться, что ваш поверенный по имущественному планированию регулярно свяжется с вами, чтобы напомнить вам, что если вы приобретаете новые титульные активы, убедитесь, что отзывный траст владеет этим титулом», — говорит Найтон.
• Не заменяет имущественный план. Траст не заменяет имущественное планирование. Скорее, это одна из частей комплексного плана недвижимости, которая также может сыграть роль в вашей налоговой стратегии.
• Вера в ваших попечителей. Как и в случае с назначением исполнителя в завещании, назначение доверенного лица — нелегкая задача.Вам необходимо иметь чрезвычайно высокий уровень доверия к человеку, которого вы называете доверительным управляющим, чтобы быть уверенным в том, что он будет этично управлять активами, находящимися в вашем доверительном управлении, и распределять их в соответствии с вашими намерениями.

По большому счету, все преимущества и недостатки отзывных трастов переносятся на их безотзывные аналоги, а также есть несколько дополнительных плюсов и минусов.

Преимущества безотзывных целевых фондов

• Налоговый менеджмент. Часто люди создают безотзывные трасты, чтобы вычесть активы из своей чистой стоимости и минимизировать потенциальные налоги на наследство, говорит Найтон. Более того, поскольку активы больше не выдаются на имя человека, вполне возможно, что они могут уменьшить свои налоговые обязательства при жизни.
• Ответственная передача богатства. Безотзывный траст можно использовать как инструмент для обучения детей ответственному управлению активами, говорит Найтон. Например, безотзывный траст может предусматривать, что бенефициары должны соответствовать определенным условиям (например, посещать колледж или иметь работу) для получения пособий.
• Защита активов. Безотзывный траст может защитить ваши активы от судебных разбирательств, поскольку активы в вашем трасте больше не хранятся на ваше имя.

Недостатки безотзывных целевых фондов

• Постоянство. Самым большим недостатком безотзывных трастов является то, что они постоянные. Законы некоторых штатов могут допускать небольшие изменения после помещения актива в безотзывный траст, но рассчитывать на это не стоит. «Из-за неизменности безотзывного доверия многие лица, предоставляющие право, неохотно используют его и пользуются всеми его преимуществами», — говорит Найтон.

Вам нужен трастовый фонд и воля?

Хотя трастовые фонды могут предложить множество преимуществ тем, кто хочет избежать завещания и защитить свои активы, создание такого фонда не обязательно устраняет необходимость в завещании.

Например, если вы устанавливаете безотзывный траст, завещание может не потребоваться, — говорит Найтон. Однако, если вы создаете отзывный траст, предназначенный для избежания завещания, у вас также должно быть завещание. Это поможет устранить один из основных недостатков отзывного траста — то, что вы можете владеть определенными активами, которые вы не можете передать в траст, прежде чем умереть. Возможно, вы забыли о текущем счете в кредитном союзе или случайном депозитном сертификате (CD).

Вот тут-то и вступает в силу перелив, — говорит Найтон.

«Завещание о перерасходе в прямом и переносном смысле« переливает »любые титулованные активы, которые концедент, возможно, забыл переименовать на имя отзываемого траста», — говорит Найтон.

Как создать трастовый фонд

Вопреки распространенному мнению, не обязательно быть богатым, чтобы создать трастовый фонд.

«Собственный капитал — очень маленький компонент при рассмотрении вопроса о создании трастового фонда в плане недвижимости», — говорит Найтон. «Ключевыми определяющими факторами являются ваши цели в вашем плане недвижимости, чтобы понять, поможет ли трастовый фонд достичь этих целей.”

Если в процессе планирования наследственного имущества вы решите, что доверительный фонд будет полезен, у вас есть два способа создать такой: самостоятельный подход или найм поверенного по наследству.

«Нет правила, требующего, чтобы у вас был поверенный для создания траста», — говорит Нил Шах, сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) в Beacon Wealth Solutions. «Однако как узнать, что вы делаете это неправильно? Обычно вы обнаруживаете ошибку или ошибку только тогда, когда уже слишком поздно. Если вы уверены, что обладаете юридической экспертизой, вы непременно сможете создать доверительный фонд самостоятельно. ”

Для тех, кто привержен принципу «сделай сам», существует несколько онлайн-сервисов, таких как LegalZoom, Nolo и RocketLawyer, которые могут помочь вам составить юридически обязательные документы с использованием шаблонов, специфичных для вашего государства проживания. Но только потому, что вы можете пойти по пути DIY, не так ли?

«Трасты — это тщательно адаптированные документы, разработанные с учетом конкретных целей лица, предоставляющего право, для их бенефициаров», — говорит Найтон. «Для автоматизированной системы практически невозможно создать аналогичный документ, который поверенный по имущественному планированию может разработать во время личной встречи.Многие автоматизированные сервисы разработаны в едином для всех подходе ».

Наймите специалиста для создания вашего трастового фонда

Если вы заинтересованы в создании трастового фонда как части вашего плана по недвижимости, воспользуйтесь опытом профессионала, который ежедневно работает с трастовыми фондами, — говорит Найтон. Вы можете использовать свои отношения со своим финансовым консультантом или налоговым специалистом во время ежегодного обзорного собрания, чтобы получить направление к местному поверенному по планированию недвижимости.По словам Найтон, решающее значение имеет адвокат, специализирующийся на планировании недвижимости, а не тот, кто практикует «дверной закон» (что бы ни входило в дверь, этот поверенный будет пытаться взяться за дело).

«Создание сильной группы консультантов имеет решающее значение при инициировании вашего имущественного плана, чтобы обеспечить надлежащую координацию всех аспектов ваших активов, от назначения бенефициаров до прав собственности на счета и владения», — говорит Найтон. «Вы — то связующее звено, которое объединяет вашу команду консультантов на протяжении всей вашей жизни. Однако этой команде необходимо работать вместе на протяжении всей вашей жизни, чтобы обеспечить плавный переход для ваших титулованных активов.”

Что такое управление капиталом и нужно ли оно вам?

Управление капиталом — это высший уровень услуг финансового планирования. Управление состоянием, как правило, включает комплексное управление инвестициями, а также финансовые консультации, налоговые консультации, имущественное планирование и даже юридическую помощь.

Тип услуг, предлагаемых фирмой по управлению активами, лучше всего подходит состоятельным клиентам. Но хотя вам может и не потребоваться управление капиталом сейчас, ваши потребности, скорее всего, со временем изменятся.В какой-то момент, возможно, пришло время заняться управлением капиталом.

Управление капиталом — самая передовая форма консультационных услуг по инвестициям. Консультант по благосостоянию обычно создает специально разработанную инвестиционную стратегию и план для своих клиентов, чтобы помочь им управлять своими активами.

Управляющие частным капиталом обычно нацелены на обслуживание очень состоятельных людей и могут иметь опыт в финансовых вопросах, которые затрагивают сверхбогатых, например, как избежать уплаты налога на наследство. Они часто координируют услуги разных экспертов, например, работают с юристом или бухгалтером от вашего имени.

Короче: много. Услуги по управлению капиталом часто требуют высоких минимумов на счете. Например, для «службы управления частным капиталом» Fidelity, где от вашего имени работает целая команда финансовых профессионалов, требуется не менее 2 миллионов долларов, вложенных через Fidelity Wealth Services, и 10 миллионов долларов или более в общие инвестиционные активы.

Fidelity также предлагает более простую услугу «управления капиталом», когда вы работаете с индивидуальным консультантом и требует минимум 250 000 долларов на счете.

Vanguard, еще один онлайн-брокер, предлагает широкий спектр финансовых консультационных услуг; тот, который он описывает как «управление капиталом», требует минимум 5 миллионов долларов.

Менеджер по управлению состоянием должен быть в состоянии помочь со всеми вашими потребностями в финансовом планировании, включая, например, управление налоговыми последствиями коммерческого дохода и создание фонда для ваших благотворительных взносов, рекомендованного донорами.

Специалисты по финансовому планированию могут предлагать аналогичные услуги менеджерам по управлению активами, но часто они позволяют вам приобретать услуги на основе «а ля карт».Например, если все, что вам нужно, это помочь выяснить, как вы будете удовлетворять свои потребности в пенсионном доходе, некоторые специалисты по финансовому планированию будут работать с вами, чтобы создать план пенсионного дохода, и вы платите исключительно за эту услугу.

Если вам нужна помощь в планировании недвижимости, специализированная налоговая помощь или совет по инвестированию, возможно, стоит получить профессиональную помощь сейчас, чтобы защитить и сохранить ваши активы в будущем.

Управление капиталом предлагает более полное финансовое планирование, чем управление портфелем. Он включает в себя исчерпывающее руководство по финансовому положению клиента, включая управление инвестициями, имущественное и налоговое планирование, бухгалтерский учет, пенсионное планирование и даже в некоторых случаях юридические консультации.

Управление портфелем относится к услуге или человеку, который разрабатывает инвестиционную стратегию от имени клиента. включает в себя выбор инвестиций, которые минимизируют риск и максимизируют доход, но обычно не включают другие услуги финансового планирования.

Если эти минимумы управления благосостоянием больше, чем вы ожидали, то вам, вероятно, не нужно управление капиталом. В то время как некоторые специалисты по финансовому планированию также сосредотачиваются на сверхбогатых клиентах, растет число финансовых консультантов, которые работают как с богатыми, так и со средними доходами.Некоторые из этих советников работают онлайн.

Онлайн-консультанты по финансам предлагают управление портфелем (также называемое) и углубленное финансовое планирование, включая доступ к специалисту по финансовому планированию. Часто эти услуги полностью предоставляются по телефону или посредством видеоконференций. Хотя вы можете не встретиться лично, вы будете работать напрямую с финансовым консультантом, который поможет вам составить целостный финансовый план или достичь конкретной цели.

Предлагаемые услуги зависят от поставщика. , например, предлагает неограниченный доступ к специальному консультанту, который является сертифицированным специалистом по финансовому планированию ().Вы будете платить фиксированную годовую плату, размер которой зависит от сложности ваших финансовых потребностей. Услуга включает управление инвестициями.

В компании клиенты с вложением более 200 000 долларов США получают доступ к двум специальным специалистам по финансовому планированию; эти услуги и управление инвестициями включены в комиссию 0,89%.

Другие провайдеры, например, предлагают постоянный доступ к команде финансовых специалистов. Эти профессионалы ответят на ваши финансовые вопросы и помогут составить финансовый план, но, как правило, вы не будете каждый раз разговаривать с одним и тем же специализированным консультантом.(Facet Wealth, Personal Capital и Vanguard Personal Advisor Services являются рекламными партнерами NerdWallet.)

Некоторые поставщики помогут вам с конкретными финансовыми вопросами, но не другие — например, сложные вопросы о налогообложении дохода от самозанятости могут выходить за рамки некоторых компаний.

Учитывая все разнообразие, важно внимательно присмотреться, чтобы найти услугу, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Fiduciary Trust — Частная компания по управлению частным капиталом в Бостоне

Инвестиции — рынки

Обзор рынка на четвертый квартал: Искусство рассказывать истории

В нашем обзоре рынка за 4 квартал наш ИТ-директор анализирует состояние экономики, предлагаемые изменения законодательной политики и меняющиеся рыночные условия.▸

Планирование благосостояния

Предлагаемые изменения в налоговом законодательстве

Узнайте о предлагаемых изменениях в налоговом законодательстве, внесенных Палатой представителей в сентябре 2021 года, о том, как они могут повлиять на вас, и о возможных разумных действиях, которые следует предпринять. ▸

Трастовые фонды

Устойчивое инвестирование и трасты

Узнайте о законе Нью-Гэмпшира, который делает его одним из немногих штатов, предоставляющих попечителям большую гибкость для реализации устойчивых инвестиционных стратегий.▸

Трастовые фонды

Ключи к выполнению ваших обязанностей доверительного управляющего

Понимать ключевые обязанности доверенных лиц для обеспечения их надлежащего выполнения ▸

Следующее поколение

Начало карьеры

Окончание школы и начало карьеры связано с некоторыми важными финансовыми соображениями.▸

BMO Wealth Management — BMO Harris

Для получения дополнительной информации об отдельных финансовых консультантах посетите: adviserinfo.sec.gov; cfp.net/verify-a-cfp-professional; brokercheck.finra.org

* Услуги, предлагаемые через BMO Private Bank, BMO Family Office и / или BMO Delaware Trust Company

«BMO Wealth Management» — это торговая марка, которая относится к BMO Harris Bank N.A. и некоторым его аффилированным лицам, которые предоставляют определенные инвестиционные, инвестиционные консультации, трастовые, банковские и ценные бумаги продукты и услуги.

BMO Family Office — это бренд, предоставляющий услуги семейного офиса и инвестиционные консультационные услуги через BMO Family Office, LLC, инвестиционного консультанта, зарегистрированного Комиссией по ценным бумагам и биржам США; услуги по управлению инвестициями, доверительные, депозитные и ссудные продукты и услуги через BMO Harris Bank N.A., национальный банк с полномочиями доверительного управления; и трастовые услуги через BMO Delaware Trust Company, трастовую компанию с ограниченной ответственностью в Делавэре. BMO Delaware Trust Company не предлагает депозитные, финансовые или другие банковские продукты и не застрахована FDIC.Не все продукты и услуги доступны во всех регионах. Услуги семейного офиса не являются фидуциарными услугами и не подпадают под действие Закона 1940 года об инвестиционных консультантах или принятых в соответствии с ним правил. Инвестиционные продукты и услуги: НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ДЕПОЗИТОМ — НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC ИЛИ ЛЮБЫМ ФЕДЕРАЛЬНЫМ АГЕНТСТВОМ — НЕ ГАРАНТИРУЕТСЯ НИКАКИМ БАНКОМ — МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ.
Capital Advisory Services предлагает подразделение BMO Harris Bank N.A. NMLS # 401052

BMO Delaware Trust Company не предлагает депозитные, финансовые или другие банковские продукты и не застрахована FDIC.Не все продукты и услуги доступны во всех регионах. Инвестиционные продукты и услуги: НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ДЕПОЗИТОМ — НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC ИЛИ ЛЮБЫМ ФЕДЕРАЛЬНЫМ АГЕНТСТВОМ — НЕ ГАРАНТИРУЕТСЯ НИКАКИМ БАНКОМ — МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ.

BMO Private Bank — это торговая марка, используемая в США членом FDIC BMO Harris Bank N.A. Не все продукты и услуги доступны в каждом штате и / или регионе.

Планирование недвижимости требует юридической помощи, которую BMO Harris Bank N.A. и его дочерние компании не предоставляют. Проконсультируйтесь со своим юрисконсультом.

Эта информация используется для поддержки продвижения или маркетинга обсуждаемых здесь стратегий планирования. Эта информация не предназначена для использования в качестве юридической или налоговой консультации для налогоплательщиков и не предназначена для того, чтобы на нее можно было полагаться. BMO Harris Bank N.A. и его аффилированные лица не предоставляют юридических консультаций клиентам. Вам следует обсудить свои конкретные обстоятельства со своими независимыми юридическими и налоговыми консультантами.

BMO и BMO Financial Group — торговые наименования, используемые Банком Монреаля.

Банковские продукты и услуги подлежат одобрению банка и кредита. BMO Harris Bank N.A. Член FDIC.

Уведомление для клиентов

Чтобы помочь правительству в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон (Закон США о патриотизме (раздел III Pub. L. 107 56, подписанный 26 октября 2001 г.)) требует, чтобы все финансовые организации получали, проверяли и регистрировали информация, которая идентифицирует каждого человека, открывающего учетную запись.Когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас. Мы также можем попросить вас предоставить копию ваших водительских прав или других документов, удостоверяющих личность. Для каждого предприятия или юридического лица, открывающего счет, мы будем запрашивать ваше имя, адрес и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать юридическое лицо. Мы также можем попросить вас предоставить копию свидетельства о регистрации (или аналогичного документа) или других документов, удостоверяющих личность.Информация, которую вы предоставляете в этой форме, может быть использована для проверки кредитоспособности и подтверждения вашей личности с использованием внутренних источников и сторонних поставщиков. Если запрошенная информация не будет предоставлена ​​в течение 30 календарных дней, счет будет закрыт.

Сторонние веб-сайты могут иметь политику конфиденциальности и безопасности, отличную от BMO Harris. Ссылки на другие веб-сайты не означают одобрения или одобрения таких веб-сайтов. Ознакомьтесь с политикой конфиденциальности и безопасности веб-сайтов, на которые можно перейти по ссылкам с веб-сайтов BMO Harris.

Эта информация используется для поддержки продвижения или маркетинга обсуждаемых здесь стратегий планирования. Эта информация не предназначена для использования в качестве юридической или налоговой консультации, и на нее нельзя полагаться как таковую. Вам следует обсудить свои конкретные обстоятельства со своими независимыми юридическими и налоговыми консультантами.

BMO Harris Bank N.A. является филиалом BMO Asset Management Corp., Taplin, Canida & Habacht LLC, Stoker Ostler Wealth Advisors, Inc. и BMO Family Office, LLC.

ИНВЕСТИЦИИ

• Трастовые и определенные инвестиционные продукты и услуги предлагаются BMO Harris Bank N.A. Активы, удерживаемые в рамках этих продуктов, разделены по закону и не подлежат покрытию FDIC.
• Фонды BMO распределяются через Foreside Financial Services, LLC, ограниченного брокера-дилера.
• Консультационные услуги по инвестициям предлагаются через BMO Asset Management Corp., Taplin, Canida & Habacht LLC и BMO Family Office, LLC.

Страховой глоссарий (R) — Church Asset Management / Lutheran Trust

RATE
Стоимость единицы страхования, обычно из расчета на 1 000 долларов.Ставки основаны на историческом опыте убытков по аналогичным рискам и могут регулироваться государственными страховыми агентствами.

ПОЛОЖЕНИЕ ПО ТАРИФАМ
Процесс, с помощью которого государства отслеживают изменения ставок страховых компаний, осуществляемый либо посредством предварительного утверждения, либо с помощью моделей открытой конкуренции.

РЕЙТИНГОВЫЕ АГЕНТСТВА
Шесть основных кредитных агентств определяют финансовую устойчивость и жизнеспособность страховщиков для выполнения обязательств по требованиям. Они A.M. Best Co .; Дафф и Фелпс Инк .; Fitch, Inc.; Moody’s Investors Services; Standard & Poor’s Corp .; и Weiss Ratings, Inc. Учитываемые факторы включают прибыль компании, достаточность капитала, операционный левередж, ликвидность, эффективность инвестиций, программы перестрахования, а также управленческие способности, честность и опыт. Высокий финансовый рейтинг — это не то же самое, что высокий рейтинг удовлетворенности потребителей.

РЕЙТИНГОВОЕ БЮРО
Страховой бизнес основан на распределении рисков. Чем шире распространяется риск, тем точнее можно оценить убыток.Страховая компания может точнее оценить вероятность потери 100 000 домов, чем 10. Много лет назад страховщики были обязаны использовать стандартные формы и ставки, разработанные рейтинговыми агентствами. Сегодня крупные страховщики используют собственные статистические данные об убытках для расчета ставок. Но мелкие страховщики или страховщики, специализирующиеся на особых направлениях бизнеса, с недостаточно обширными данными об убытках, чтобы сделать их актуарно надежными, зависят от объединенных отраслевых данных, собранных такими организациями, как Управление страховых услуг (ISO), которое предоставляет информацию, помогающую разработать ставки, такие как оценки. будущих убытков и расходов на урегулирование убытков, таких как расходы на судебную защиту.

ИНВЕСТИЦИИ В НЕДВИЖИМОСТЬ
Инвестиции, обычно принадлежащие страховщикам жизни, которые включают коммерческие ипотечные ссуды и недвижимость

ДЕБИТОРСКАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ
Суммы, причитающиеся бизнесу за предоставленные товары или услуги.

ПОВЕРХНОСТЬ
Буквально означает нарисовать красную линию на карте вокруг областей, требующих особого внимания. Отказ в оформлении страховки, основанный исключительно на месте проживания заявителя, является незаконным во всех штатах. Отказ в страховании должен основываться на оценке риска.

ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ
Страхование приобретено страховщиками. Перестраховщик принимает на себя часть риска и часть премии, первоначально взятой страховщиком, известной как первичная компания. Перестрахование эффективно увеличивает капитал страховщика и, следовательно, его способность продавать большее страховое покрытие. Бизнес является глобальным, и некоторые из крупнейших перестраховщиков находятся за рубежом. У перестраховщиков есть свои перестраховщики, называемые ретроцессионерами. Перестраховщики не оплачивают претензии страхователей. Вместо этого они возмещают страховщикам выплаченные претензии.

СТРАХОВАНИЕ АРЕНДАТОРОВ
Форма страхования имущества страхователя от опасностей, таких как пожар, кража, ураган, град, взрыв, вандализм, беспорядки и другие. Он также обеспечивает покрытие личной ответственности за ущерб, причиненный страхователем или иждивенцами третьим лицам. Он также предусматривает дополнительные расходы на проживание, известные как покрытие потери возможности использования, если страхователь должен переехать во время ремонта его или ее жилища. Он также может включать покрытие для улучшения собственности.Имущество может быть покрыто по восстановительной стоимости или по фактической денежной стоимости, которая включает амортизацию.

СТОИМОСТЬ ЗАМЕНЫ
Страхование, при котором выплачивается сумма в долларах, необходимая для замены поврежденного личного или жилого имущества, без вычета амортизации, но ограниченная максимальной суммой в долларах, указанной на странице деклараций полиса.

ДОГОВОР ВЫПОЛНЕНИЯ / РЕПО
Соглашение между покупателем и продавцом, в соответствии с которым продавец соглашается выкупить ценные бумаги обратно в согласованные сроки и по согласованной цене.Соглашения о выкупе государственных ценных бумаг США используются Федеральной резервной системой для контроля денежной массы.

РЕЗЕРВЫ
Наилучшая оценка компании того, сколько она будет платить по претензиям.

ОСТАТОЧНЫЙ РЫНОК
Услуги, такие как планы с назначенными рисками и СПРАВЕДЛИВЫЕ планы, которые существуют для обеспечения покрытия для тех, кто не может получить его на обычном рынке. Страховщики, ведущие бизнес в данном штате, обычно должны участвовать в этих пулах. По этой причине остаточный рынок также известен как общий рынок.

УДЕРЖАНИЕ
Сумма риска, которую несет страховая компания, которая не перестраховывается.

RETROCESSION
Перестрахование, приобретаемое перестраховщиками для защиты своей финансовой устойчивости.

РЕТРОСПЕКТИВНЫЙ РЕЙТИНГ
Метод, позволяющий скорректировать окончательную премию за риск с учетом согласованного максимального и минимального пределов, основанного на фактическом опыте убытков. Он доступен крупным покупателям коммерческого страхования.

ДОХОДНОСТЬ КАПИТАЛА
Чистая прибыль, деленная на общую сумму капитала. Измеряет прибыльность, показывая, насколько эффективно используется инвестированный капитал.

RIDER
Приложение к страховому полису, которое изменяет покрытие или условия полиса.

РИСК
Вероятность убытка застрахованного физического или юридического лица.

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
Управление различными рисками, которым может быть подвержена коммерческая фирма или ассоциация.Он включает в себя анализ всех рисков для оценки вероятности убытков и выбор вариантов для более эффективного управления или минимизации убытков. Эти варианты обычно включают снижение и устранение риска с помощью мер безопасности, покупку страховки и самострахование.