Электронная платежная система это: Платежная система: что это – как работают платежные системы

Электронная платежная система это: Платежная система: что это – как работают платежные системы

Платежная система: что это – как работают платежные системы

• Определение платежной системы
• Как проходит оплата через платежную систему
• Виды платежных систем
• Как выбрать платежную систему

Как происходит оплата картой, которой мы пользуемся каждый день?

Трудно представить современный мир без платежных систем – за день мы десятки раз расплачиваемся картой или с помощью телефона, вводим данные кредиток в онлайн-магазинах. Даже на рынке, покупая зелень и фрукты, мы чаще оформляем перевод, чем достаем кошелек с наличными.

Определение платежной системы

Платежная система (ПС) – набор инструментов и процедур для оплаты покупок, перевода денег без наличных с помощью банковских карт и электронных платежей.

Развитие онлайн-торговли привело к росту числа ПС, они совершенствуются, позволяют проводить оплату быстро и без рисков. Распространение безналичных платежей, развитие онлайн-торговли позволяет предположить, что бумажные и металлические деньги скоро останутся только в музеях, да и привычный пластик постепенно будет сдавать позиции, уступая место онлайн-оплатам.

Собираетесь в путешествие? Не забудьте оформить карту «Мир». Платежная система «Мир» работает не только в России, но и в других странах. Оплачивайте покупки смартфоном через Mir Pay. Кешбэк и скидки по карте «Мир» суммируются с бонусами от Совкомбанка и дисконтными программами в магазинах. Оформите карту «Халва» с «Миром» и получайте максимум выгоды!

Заказать бесплатно

Как проходит оплата через платежную систему

Оплата картой через терминал

За простым действием мгновенной транзакции стоит тщательно продуманный путь, в результате которого платеж либо авторизуется, либо отклоняется.

Участники покупки:

• магазин;
• покупатель – держатель банковской карты;
• эмитент – учреждение, выпустившее карту;
• эквайер – учреждение, обрабатывающее платежи для продавцов через ПС;
• процессинговый центр – сервис банка или сторонней организации, проверяющей законность операции.

После того, как покупатель оплатил товар через терминал, организация-эквайер отправляет запрос на списание стоимости товара в организацию-эмитент. Процессинговый центр проверяет законность запроса, одобряет или отклоняет его. Эмитент получает запрос на списание, повторно проверяет его и проводит транзакцию: сумма переходит со счета на счет, покупатель получает чек.

Онлайн-оплата – что происходит за 3 секунды, когда мы подносим карту к терминалу

Онлайн-оплата

Второй по популярности способ совершения покупок – оплата онлайн.

• Покупатель отправляет выбранные товары в корзину в онлайн-магазине.
• Вводит данные банковской карты.
• Информация направляется в платежный шлюз.
• Проверяется безопасность операции.
• Передаются данные в компанию-эквайер.
• Эквайер передает информацию ПС.
• Они обеспечивают еще один уровень проверки безопасности.
• Данные отправляются в компанию-эмитент.

После проверки безопасности эмитент авторизует транзакцию. Если платеж успешен, то эквайер получает сумму платежа от банка-эмитента, удерживает средства на торговом счете. Шлюз обеспечивает плавные транзакции, вся процедура занимает несколько секунд.

Бывают регулярные и разовые платежи.

Разовые	Регулярные
Используют покупатели при оплате товаров  на онлайн-площадках, маркетплейсах.	Удобно для оплаты услуг, стоимость которых не меняется. Есть конкретный день оплаты: коммунальные платежи, оплата за детский сад или перевод благотворительному фонду. Пользователь вводит данные один раз, ставит галочку в поле «ежемесячно», и деньги списываются автоматически.

 

ПС используют различные методы аутентификации клиентов для обеспечения надежности операций.

Способы защиты электронных платежей:

• безопасные/зашифрованные интернет-соединения;
• сложный пароль;
• соответствие номера банковской карты, срока действия, имени держателя, CVV/CVC кодов;
• доступ по зашифрованному протоколу HTTPS/SSL;
• аутентификация на основе одноразовых паролей.

На стороне ПС происходит идентификация, после чего разрешает перевод средств.

Совет от банка

Взлом карты, перевод денег злоумышленникам происходит из-за невнимательности владельца банковской карты – не сообщайте персональные данные посторонним людям, «сотрудникам банка», особенно если это входящий звонок.

Настоящий консультант не будет спрашивать номер карты, дату выдачи, имя владельца и три цифры на обороте, также не вводите эти данные на сомнительных торговых площадках.

Виды платежных систем

Платежные системы бывают международные и национальные.

Visa и Mastercard – две крупнейшие международные сети обработки транзакций, это главные сетевые ПС. Выполняя функцию сетевых процессоров, компании имеют уникальное преимущество. Сеть Visa насчитывает 28 миллионов продавцов, Mastercard – 30 миллионов. 

При выборе платежной системы исходите из конкретных задач.

Visa

– глобальная компания, предоставляющая финансовые услуги,  технологии оплаты для потребителей, транснациональных корпораций и частных предпринимателей, банков, правительств.

Visa предлагает широкий спектр инновационных решений для онлайн-платежей, начиная с предоплаченных, дебетовых, кредитных карт, универсальные возможности обработки платежей, помогает улучшить процесс расчетов с покупателем в интернет-магазине.

MasterCard – это глобальная сеть, которая регулирует и обрабатывает кредитные/дебетовые/предоплаченные карты. Сотрудничество с MasterCard позволяет обрабатывать электронные платежи.

Продукты MasterCard имеют уникальный 16-значный номер, он размещен на верхней части банковской карты вместе с микрочипом. Это усиливает безопасность держателя счета, сводит к минимуму риск мошенничеств.

Среди преимуществ Mastercard – более выгодный курс обмена при совершении покупок в иностранной валюте.

Бонусные программы каждой системы предлагают (в разных комбинациях):

• мили за путешествия;
• баллы на скидки за проживание в отелях, авиабилеты, рестораны, такси;
• бонусы за покупки в конкретных магазинах;
• скидки в кафе, ресторанах;
• кешбэк.

Платежная система «Мир» пользуется популярностью на территории России

Банк России создал собственную ПС «Мир». Первоначально – из-за введения санкций для российских банковских компаний в 2019 году, но благодаря социальным программам эти карты прочно вошли в обиход.

Российская ПС «Мир» – серия крупных проектов цифровой инфраструктуры Банка России: национальные системы быстрых платежей, электронные кошельки, платформы партнеров и многое другое.

Совет от банка

Из-за внеэкономических факторов (политический конфликт вокруг Крыма) ПС «Мир» работает только в России и еще 11 странах.

Если вы едете за границу, то лучше выберите Visa или Mastercard.

Выбирая банковскую карту для путешествий, остановитесь на популярной и принятой во всем мире платежной системе

Еще одна популярная ПС для электронной торговли – PayPal (входит в eBay). Позволяет осуществлять платежи с помощью кредиток, остатков PayPal или кредита покупателя (платежи с отсрочкой). Пользователь регистрируется на ресурсе, получает учетную запись PayPal, может отправлять и получать деньги от других пользователей.

Можно оплатить что угодно в PayPal (если у получателя есть адрес электронной почты), исключение составляют товары, связанные с азартными играми, контентом или услугами для взрослых, рецептурными лекарствами у несертифицированных продавцов. Комиссию за платеж оплачивает получатель.

Банки разрабатывают удобные способы оплаты онлайн-покупок для мобильных телефонов, эти приложения работают на базе iOs, Android. Совкомбанк предлагает пользователям электронные карты на базе платежной системы «Мир».

С Халвой от Совкомбанка не только удобно, но и выгодно! Совершайте покупки, открывайте вклад или получайте кредит наличными в два счета. 

Как выбрать платежную систему

Саша хочет открыть счет в банке, поэтому выбирает платежную систему. Ей нужна мультивалютная кредитка, так как она работает с зарубежными заказчиками, а в России – банковский продукт, который позволил бы, например, оплачивать автомобильные штрафы без комиссий, получать кешбэк при оплате госуслуг.

Изучая различия между Visa, MasterCard и «Миром», не нужно выбирать что-то одно, используйте две разные карты, потому что есть ситуации, когда одна из ПС предлагает более выгодные условия.

С развитием информационных технологий, изменением социальной ситуации и ростом электронной торговли значение ПС, их безопасности, скорости работы и охвата будет только расти.

какие бывают, какую выбрать в России

Помимо обычных, существуют электронные платежные системы (ЭПС), которые позволяют продавать и покупать товары и услуги в интернете. Представляют собой специализированное ПО, которое интегрируют в онлайн-сервисы, интернет-магазины, на сайты. Благодаря ЭПС и кошелькам пользователи могут совершать финансовые операции при наличии доступа в интернет где угодно.

При подключении к ЭПС пользователь подтверждает персональные данные и получает именной виртуальный счет, с которого осуществляются все транзакции. Сделки проходят моментально, а история сохраняется в личном кабинете. Личные данные, баланс счета и информация об операциях надежно защищены при помощи криптографических методов шифрования.

ЭПС также различаются условиями и функционалом. Рассмотрим самые популярные примеры.

ЮKassa

Отечественный платежный сервис для юридических лиц и ИП, обслуживает более 120 000 интернет-магазинов. ПО легко подключить на сайт и интегрировать с другими сервисами. Помогает быстро принимать платежи от покупателей, обрабатывать их и передавать в налоговые органы.

Для подключения нужно зарегистрироваться на сайте ЮKassa по паспорту или другому документу, удостоверяющему личность. Предприниматели, в зависимости от типа бизнеса и оборота, могут выбрать один из 20 тарифных планов, каждый отличается условиями, размером комиссии.

Для физических лиц доступен виртуальный электронный кошелек ЮMoney для удобных и быстрых покупок и платежей онлайн. Для покупок в обычных магазинах можно выпустить виртуальную карту, добавить ее в Google Pay и оплачивать товары с мобильного телефона с функцией NFC.

QIWI

Платежная система разработана в России, также получила широкое распространение в странах СНГ. Используя собственную банковскую платформу, сервис предлагает частным лицам работу через интернет-кошельки, а для бизнеса предоставляет весь спектр услуг для интернет-эквайринга. У Qiwi предусмотрена сеть терминалов в крупных городах, что значительно упрощает доступ к платежным услугам.

Стоимость обслуживания для компаний меняется в зависимости от оборота: чем больше денег оборачивает бизнес, тем меньше будут комиссии. Сервис работает с банковскими картами, электронными кошельками, другими ПС. Чтобы подключиться к Qiwi, нужно указать реквизиты компании и оставить на сайте заявку.

PayMaster

Сервис для российских компаний и предпринимателей помогает принимать платежи на расчетный счет в банке. Он доступен не только для онлайн предпринимательства, но также для физических магазинов, кафе и ресторанов, служб доставки и другого бизнеса.

Сервис легко и быстро настраивается и интегрируется на сайт или в мобильное приложение. Если возникнут сложности, техническая поддержка готова оказать помощь. Подключение бесплатное, а тарифы на обслуживание зависят от размера и оборотов бизнеса.

WebMoney

Международная платежная система для совершения электронных платежей и обмена валют. Регистрация происходит по номеру телефона, пользователи получают уникальный код идентификации. По паспорту пользователю предоставляют ограниченный функционал, весь набор опций доступен только после личного визита в офис, расположенного в Москве.

Сервисы WebMoney популярны во всем мире, так как позволяют производить расчеты практически в любой валюте. Транзакции совершаются моментально, за каждый перевод ЭПС взимает комиссию.

RoboKassa

Платежный сервис предлагает набор функций для электронных расчетов организациям, предпринимателям и физическим лицам. Большое преимущество для бизнеса — наличие специальной площадки, которую пользователи могут адаптировать под сайт компании или магазин. Таким образом, можно запустить бизнес онлайн с минимальными усилиями и вложениями.

Тарифы на обслуживание зависят от формы бизнеса и размеров компании. Сервис предлагает, помимо приема обычных платежей, настройку автоматических платежей, работу с российскими и иностранными банковскими картами, пополнение через терминалы и переводы со счета мобильного телефона.

Типы электронных платежей: преимущества и недостатки

Электронный платеж — это цифровая транзакция между двумя сторонами, с типами электронных платежей, включая ACH, карты, банковские переводы, цифровые кошельки, мобильные платежи и многое другое.

Любое количество различных факторов может подсказать компаниям, какие типы электронных платежей будут для них оптимальными. У каждого из распространенных типов электронных платежей есть свои плюсы и минусы, и лицам, принимающим финансовые решения, иногда сложно определить тип электронных платежей, который лучше всего подходит для их процессов.

Мы здесь, чтобы помочь. Присоединяйтесь к нам, пока мы изучаем различные типы электронных платежей и предлагаем Stampli Card, наше решение для виртуальных платежей.

1.

Кредитные карты

Современные карты датируются 1950 годом, когда появилась карта Diners Club. Основное намерение заключалось в оплате деловых поездок и представительских расходов, когда держатели карт оплачивали расходы, понесенные в этом месяце. Эти кредитные карты также называются невозобновляемыми кредитными картами, потому что баланс должен быть оплачен полностью в конце каждого расчетного периода.

Сегодня кредитные карты таких поставщиков, как Visa, Mastercard и American Express, используются различными способами для бизнеса. По сравнению с платежными картами кредитные карты имеют возобновляемые кредитные линии, где держатели карт имеют опцию для полной оплаты остатка в конце каждого платежного цикла. То есть на основе условий эмитентов карт.

Торговые счета и платежные шлюзы функционируют как традиционный двойной удар для платежей по бизнес-кредитам. Во-первых, деньги поступают на торговый счет, зону хранения, где деньги хранятся до того, как они будут переведены на отдельные банковские счета. Платежные шлюзы связывают предприятия с этими торговыми счетами.

Существуют также универсальные инструменты, такие как PayPal, которые объединяют торговые счета и платежные шлюзы. Упрощенные инструменты обработки, такие как Stripe, предлагают конкурентоспособные тарифы и, как правило, не требуют настройки или ежемесячных платежей, а регистрация проста.

Профессионалы

В отчете Stampli and Treasury Webinars за 2021 год «Как и почему компании выбирают типы платежей» рассматривались различные варианты оплаты. Опрос показал, что кредитные карты были наиболее популярным способом оплаты для компаний своим поставщикам.

Карты удобны тем, что позволяют компаниям проводить платежи с помощью кредита и часто включают в себя функции дебетовой карты. Кредитные карты иногда предлагают возврат наличных, в зависимости от финансового учреждения и конкретной карты. Кроме того, карты могут быть полезны для оптимизации денежного потока и предоставления быстрого средства финансирования, что может быть особенно полезно для малого бизнеса.

Минусы

Кредитные карты имеют недостатки, когда речь идет о покупках в кредит. Возможно, основным недостатком покупок B2B является то, что кредитные карты будут взимать комиссию с продавца. Сборы за считывание с годами увеличились: Национальная федерация розничной торговли отмечает, что эти сборы составляли около 20 миллиардов долларов в год в 2001 году по сравнению со 137,8 миллиардами долларов в 2021 году9.0003

Иногда комиссионные перекладываются на покупателей либо напрямую в виде надбавки на кассе, либо косвенно путем повышения цен. Это, в свою очередь, может вызвать разочарование клиентов по отношению к компаниям и владельцам бизнеса.

Сборы — это не половина проблемы с кредитными картами. Более серьезная проблема заключается в том, что карты представляют собой большой риск мошенничества, поскольку одни и те же номера могут использоваться для оплаты снова и снова, независимо от того, авторизованы эти платежи или нет. Компаниям нужны более безопасные способы оплаты.

Далее мы рассмотрим новый метод, более безопасный, чем кредитные карты.

Предприятия, для которых это подходит: Компании, которые хотят сохранить наличные деньги свободными и у которых есть поставщики, которые не возражают против принятия комиссий за обработку кредитных карт.

2.

Виртуальные платежные карты

Согласно исследованию платежей, проведенному Stampli and Treasury Webinars, только 4% компаний предпочли расплачиваться со своими поставщиками виртуальными картами в качестве бизнес-карт или карт-призраков. Все таки, для знающих, эта форма оплаты — отличный способ расплатиться с поставщиками.

Pros

Решения для виртуальных платежей, такие как Stampli Card, позволяют предприятиям печатать карты с настраиваемыми номерами и устанавливать суммы, которые можно потратить. Может быть сгенерировано неограниченное количество пользовательских номеров, и компании могут контролировать, какие конкретные пользователи имеют доступ к каждой карте Stampli.

В результате этих факторов виртуальные платежные карты могут быть гораздо менее подвержены мошенническому использованию, чем кредитные карты. Эта форма оплаты также помогает компаниям контролировать свои расходы и снижает риск несанкционированных расходов.

Минусы

Не каждый поставщик слышал о виртуальных платежных картах, поэтому может потребоваться некоторая работа, чтобы добавить некоторые из них на борт с оплатой этим методом. Небольшие компании могут не иметь возможности проводить обучение, необходимое для того, чтобы ввести поставщиков в курс дела (хотя поставщики виртуальных платежных решений, такие как Stampli, могут помочь в этой области). это не должно быть просто сделано чеком, кредитной картой или ACH.

3.

Банковские переводы

Клиентам стало проще платить банковским переводом благодаря Интернету. Во время оплаты они просто предоставляют свой банковский маршрут и номера счетов, что позволяет снять достаточно средств со своих счетов.

Процедура, с помощью которой предприятия могут сделать это от имени клиента, проста: предприятие предоставляет банку ссылочный номер, который затем учитывается в транзакции. Иногда у бизнеса будет другой банк, чем у их клиента. В этих случаях транзакция обрабатывается через клиринговую палату.

Банковские переводы могут включать любые виды электронных переводов, будь то ACH, банковский перевод и т.д. Это универсальный и безопасный способ оплаты.

Pros

Возможно, самое лучшее в обработке платежа посредством банковского перевода — это уверенность в наличии средств. Продавцы могут получить почти мгновенное уведомление о том, что они получат платеж.

Минусы

С гарантией гладкой транзакции приходит понимание, что это может занять немного больше времени, чем другие платежные решения.

Хотя время обработки может составлять всего несколько рабочих дней, что составляет небольшую часть времени, необходимого для утверждения счета, этого недостаточно для некоторых поставщиков, которым срочно нужны деньги.

Растет число поставщиков платежных услуг, готовых предоставить своим клиентам деньги раньше за символическую плату, обычно от 1 процента до определенной суммы. Но это все равно деньги из кармана продавца. Как и в случае с транзакциями по кредитным картам, продавцы могут взимать со своих клиентов комиссию или повышать ставки, чтобы вернуть деньги.

Предприятия, для которых это подходит: Компании, у которых есть обеспокоенные поставщики, которым нужна уверенность в том, что их деньги поступят.

4.

Электронные чеки через Автоматизированную клиринговую палату или ACH

Люди могут быть знакомы с Автоматизированной клиринговой палатой или ACH как с методом прямого перечисления зарплаты, при этом более 90 процентов работников предпочитают получать зарплату способ. Но прямой депозит сотрудников — не единственное использование ACH.

В наши дни электронные чеки или eChecks также используют ACH для получения средств туда, куда им нужно. С помощью расчетной палаты электронные чеки обрабатываются безопасно, надежно и быстро, как правило, через Интернет, но иногда также по телефону или факсу.

Для использования электронных чеков необходимо найти поставщика электронных чеков, и предприятия признают некоторые преимущества использования электронных чеков.

Pros 

Многие поставщики по-прежнему хотят получать оплату чеком, и для тех, кто это делает, электронные чеки быстрее и безопаснее, чем их бумажные аналоги. Никто никогда не должен беспокоиться о том, что электронный чек пропал по почте или что его доставка займет три недели.

Стоимость обработки электронного чека также намного ниже, чем бумажного чека, как сообщается, в два раза меньше. Затраты на обработку электронных чеков, как правило, составляют часть стоимости транзакций по кредитным картам, которые могут составлять 3-4%.

Минусы

Как и большинство видов платежей, электронные чеки сопряжены с риском мошенничества. Они могут сделать предприятия уязвимыми для мошенников с раскрытием их банковской информации. Когда происходит утечка данных, недобросовестные третьи стороны также могут выдать электронные чеки за исходящие от законных предприятий. Это беспорядок.

Время обработки чеков, даже электронных, также может быть меньше, чем при использовании других средств платежа, хотя NACHA разработала несколько вариантов обработки платежей в тот же день. Тем не менее, для продавцов, которым нужна оплата как можно быстрее, электронные чеки могут быть не лучшим вариантом.

Предприятия, для которых это подходит: Компании, имеющие большое количество поставщиков, которым по-прежнему нравится получать оплату чеками.

5.

Цифровой кошелек

Цифровые кошельки становятся повсеместными: за последний год с помощью электронных кошельков было совершено почти 30 миллиардов платежей.

Существует несколько причин увеличения количества платежей через электронный кошелек. Как отмечает Merchant Maverick, «цифровой кошелек — это широкий термин, охватывающий программное обеспечение, которое в электронном виде хранит номера кредитных карт, номера дебетовых карт, номера карт лояльности и т. д. на вашем ноутбуке, планшете, телефоне или в облаке».

eWallet предлагает множество функций, в том числе: возможность оплаты в магазинах; совершать одноранговые платежи; совершать онлайн-платежи; хранить средства, купоны и карты лояльности; и храните удостоверения личности и транзитные билеты.

Профессионалы

Использование цифрового кошелька, уже чрезвычайно популярное, должно продолжать расти по мере расширения доступности широкополосной связи в сельских и развивающихся районах. Шумный Интернет вещей, или революция IoT, происходящая в настоящее время в Америке, также означает, что в ближайшие годы в сети появится больше платежных устройств.

Для кредиторской задолженности это означает, что у предприятий, вероятно, будут поставщики, готовые принимать платежи от них практически с любого устройства или метода оплаты, который им подходит.

Минусы

Цифровые кошельки не всегда позволяют легко осуществлять операции в точках продаж или POS. «Если вы управляете интернет-магазином или продаете через мобильное приложение, вы можете принимать платежи цифровым кошельком, но, вероятно, это потребует небольшой работы, потому что вы должны добавить новый код в свой интернет-магазин или свое приложение», — отмечает Merchant Maverick. «Если вы не можете справиться с программированием самостоятельно, вам нужно нанять разработчика для реализации этих вариантов оплаты».

Стоит отметить, что цифровые кошельки работают над этой проблемой и стремятся к противоположному, пытаясь облегчить людям оплату, открывая свой телефон и нажимая кнопку. Такие предприятия, как заправочные станции, не ограничены необходимостью покупать неуклюжие POS-системы. Они могут выбрать системы, которые работают с множеством цифровых кошельков.

Предприятия, для которых это подходит: Компании с поставщиками, которые в настоящее время используют или готовы принимать платежи через цифровые кошельки.

6.

Mobile Pay

Распространение смартфонов в последние годы также совпало с резким ростом мобильных платежей. Juniper Research прогнозирует, что количество совершенных мобильных бесконтактных платежей превысит 49 миллиардов в 2023 году, увеличившись на 92% за предыдущие два года.

Мобильный платеж во всех отношениях похож на настоящий бумажник, за исключением того, что он избавляет человека от необходимости возиться с наличными. В противном случае в них может быть введена информация о кредитных картах и ​​банковских операциях, а кошельки будут функционировать бесперебойно и безопасно. Мобильная оплата может быть проще в использовании, чем традиционные кошельки.

Поскольку распространение смартфонов в развивающихся странах продолжает расти, количество мобильных платежей должно продолжать расти.

Pros

Особенно в связи с продолжающейся пандемией COVID-19 люди не хотят иметь дело с наличными или прикасаться к платежным терминалам кредитной карты, если в этом нет необходимости. Это распространяется и на мир B2B, а также на кредиторскую задолженность, где работники могут получить не меньшую выгоду от возможностей для эффективных, но удаленных платежей.

В обычное время мобильные платежи также отлично подходят для того, чтобы сотрудники, находящиеся в пути, могли получать оплату своим работникам, где бы они ни находились. Им не нужно находиться за своим рабочим столом или даже перед обычным компьютером. Пока они находятся перед телефоном, денежный перевод может произойти.

Минусы

Мобильные платежи сильно влияют на клиентов, и это одна из причин, почему бизнесу хорошо разрешать его, но безрассудно требовать его. В конце концов, смартфоны и другие поставщики мобильных платежей могут нести риски безопасности и требовать почти постоянных обновлений операционной системы.

Не все поставщики захотят утруждать себя приемом мобильных платежей, поэтому отделам по работе с кредиторами целесообразно планировать другие способы оплаты.

Предприятия, для которых это подходит: Компании, в которых ключевые сотрудники отдела кредиторской задолженности могут часто находиться в командировках, поскольку им необходимо осуществлять платежи на ходу.

7.

PSP или поставщик платежных услуг

Иногда попытки действовать в одиночку слишком сложны для бизнеса. В этих случаях лучше всего обратиться к стороннему поставщику платежных услуг (PSP). Эти компании, часто встречающиеся в Интернете, могут выступать в качестве посредников между компаниями и их поставщиками, помогая обеспечить беспрепятственный процесс оплаты.

Pros

Любому предприятию, использующему PSP, обычно не нужно беспокоиться об учетной записи продавца или платежном шлюзе, так как PSP сделает это на их стороне. Они также могут позаботиться об индустрии платежных карт или соответствии PCI, а также о мониторинге мошенничества, переводах и платежах.

Это все равно, что иметь дополнительного члена команды по работе с кредиторской задолженностью, только того, кто хорошо обучен и предлагает больше шансов на своевременные платежи. Настройка этого типа услуг также относительно проста, поскольку компаниям не требуется проводить определенное количество транзакций через PSP каждый месяц.

В целом, поставщики платежных услуг — это новая услуга, которую стоит попробовать для нужных компаний, хотя следует отметить некоторые недостатки.

Минусы

Поскольку это все еще развивающаяся область мира платежей, стоимость каждой транзакции может быть немного выше, чем у некоторых других способов оплаты, предложенных выше. Будем надеяться, что со временем затраты могут немного снизиться, поскольку критическая масса предприятий выбирает эту услугу.

Некоторые сотрудники, работающие с кредиторами, могут также беспокоиться о том, что поставщики платежных услуг заберут их работу, даже если в идеале поставщики услуг должны просто освободить персонал для выполнения других более важных задач, таких как анализ данных счетов для выявления тенденций.

Предприятия, для которых это подходит: Компании, у которых есть бюджет, чтобы попробовать что-то новое, и сотрудники, которые увидят выгоду и не боятся быть вытесненными третьими лицами.

Независимо от того, какой способ оплаты вы выберете, Stampli предоставит вам независимое от платежей программное обеспечение .

Электронные платежи: все, что нужно знать вашему бизнесу

За последние несколько десятилетий мы наблюдаем постоянный прогресс в области электронных платежей и систем электронных платежей благодаря их непревзойденному удобству. По мере стремительного роста популярности потребителей предприятия начали следовать их примеру, поскольку необходимость и преимущества электронных платежей становятся еще более очевидными после пандемии COVID-19.пандемия.

Переход на электронные платежи может помочь вашей организации быстро расплачиваться с поставщиками, снизить риски, усилить контроль и улучшить прозрачность. Есть причина, по которой тысячи предприятий среднего размера прокладывают путь к безбумажной кредиторской задолженности в будущем, используя преимущества электронных платежей.

Что такое электронные платежи?

Электронные платежи или электронные платежи — это способ совершения транзакций или оплаты счетов в Интернете или с помощью электронных средств без использования физических чеков или наличных денег. К наиболее популярным методам электронных платежей относятся кредитные карты, дебетовые карты, виртуальные карты и ACH (прямой депозит, прямой дебет и электронные чеки). Например, когда поставщик оказывает услуги для вашего бизнеса и отправляет счет в электронном виде, процесс оплаты поставщику с помощью кредитной карты, дебетовой карты и т. д. считается электронным платежом. С большинством электронных способов оплаты больше нет жестких затрат и сборов, связанных с традиционными платежами B2B, такими как чеки, включая расходы на бумагу, почтовые расходы и ручной труд.

Преимущества электронных платежей

Электронные платежи и системы электронных платежей очень выгодны как для предприятий, так и для их поставщиков. В контексте кредиторской задолженности электронные платежи являются беспроигрышным вариантом, поскольку они сокращают затраты, улучшают отношения, повышают прозрачность и обеспечивают повышенную безопасность по сравнению с традиционными проверками. Вот как:

 

• Снижение затрат на обработку: Чем больше платежей компания может обрабатывать в электронном виде, тем меньше она тратит на бумагу и почтовые расходы, а также время, необходимое для печати, подписи, заполнения и отправки чеков по почте. Фактически, переход к целостной стратегии электронных платежей может снизить затраты на обработку платежей до 80 процентов.
• Укрепление отношений с поставщиками: Предприятия могут улучшить отношения с поставщиками, способствуя более быстрым и безопасным платежам, которые включают подробные данные о денежных переводах для упрощения сверки.
• Повышенная безопасность платежей : Электронные платежи по своей природе более безопасны, чем бумажные чеки, а специальные методы, такие как виртуальные карты, обеспечивают еще большую защиту от мошенничества. Кроме того, лучшие в своем классе электронные платежные системы включают в себя дополнительные функции и элементы управления, помогающие обеспечить безопасность процесса платежей.
• Улучшенная видимость: Электронные платежные системы предоставляют вашему бизнесу более полную информацию о статусах платежей, финансовых показателях и точных контрольных журналах. Они дополнительно снижают затраты и вероятность ошибок при вводе данных.

 

Типы электронных платежей

Хотя существует множество различных типов электронных платежей, вот наиболее распространенные категории, составляющие большинство электронных платежей.

• Карточные платежи: Платежи по кредитным и дебетовым картам являются наиболее распространенным видом электронных платежей. Несмотря на снижение популярности среди молодого поколения, платежи по кредитным картам по-прежнему являются наиболее используемой формой электронных платежей из-за их предложений вознаграждений и скидок.
• Платежи банковским переводом: Банковский перевод — это перевод средств из одного банка в другой, который можно осуществить несколькими способами. Большинство банковских переводов осуществляются через прямой депозит, когда платежи вносятся в электронном виде на банковский счет получателя. Однако в США банковские переводы осуществляются с переводными платежами ACH.
• Платежи с виртуальной картой: Виртуальная карта — это случайно сгенерированный 16-значный номер, который можно использовать только для указанной суммы и с которого можно списать средства только один раз. Благодаря этому виртуальные карты обеспечивают безопасные платежи, которые невозможно расшифровать.
• Трансграничные/валютные платежи: Валютные платежи и трансграничные платежи позволяют компаниям отправлять и получать деньги на международном уровне. Этот процесс осуществляется посредством банковских переводов, форвардных контрактов, кросс-валютных транзакций и т. д. Это особенно полезно для предприятий, работающих с международными клиентами и поставщиками.

 

Плюсы и минусы различных видов электронных платежей

Вполне вероятно, что ваша компания будет использовать комбинацию электронных способов оплаты. Чтобы получить максимальную выгоду, важно понимать риски и преимущества каждого варианта. Некоторые методы лучше подходят для определенных ситуаций: например, дебетовые платежи ACH лучше всего подходят для регулярных платежей, тогда как виртуальные карты идеально подходят для отправки высокозащищенных платежей поставщикам.

Давайте рассмотрим плюсы и минусы распространенных видов электронных платежей:

      ACH Debit Pull

Они чаще всего используются для начисления заработной платы, таких как прямой депозит и онлайн-платежи. Дебет ACH вытягивает работу через систему электронных пакетных платежей, в которой получатель платежа или поставщик инициирует «вытягивание» средств, причитающихся со счета плательщика.

 

• Плюсы: дебетовые квитанции ACH обычно недороги, если не бесплатны.
• Минусы: Обработка запросов может занять несколько рабочих дней и сопряжена с высоким риском по сравнению с другими вариантами электронных платежей, поскольку поставщики имеют доступ к информации о вашей учетной записи.

      ACH Credit Push

Чаще всего они используются для осуществления платежей известным поставщикам. Кредитный толчок ACH также работает через систему электронных пакетных платежей, но отличается тем, что платеж инициируется плательщиком и «выталкивает» средства со своего счета.

• Плюсы: Платежи через ACH обрабатываются значительно дешевле, чем по кредитным картам, и обеспечивают гибкость однократных или регулярных платежей
• Минусы: В отличие от получения дебета, банки взимают комиссию за кредитные толчки через ACH, что делает их дорогостоящими обрабатывать. Кроме того, платежи ACH включают информацию о реальном счете, что делает их более рискованными. Обычно они доступны только крупным компаниям с крупными платежами. Как при извлечении дебета из ACH, так и при отправке кредита через ACH данные транзакций не передаются автоматически, что приводит к увеличению времени, затрачиваемого на согласование счетов.

Сопутствующее содержимое. Растет число случаев мошенничества с ACH, поэтому специалистам по работе с кредиторской задолженностью необходимо проявлять бдительность.

     предел.

• Плюсы: Это инициированные продавцом транзакции, оплачиваемые с кредитной линии держателя карты, что делает их быстрым и личным способом оплаты.
• Минусы: Кредитные карты могут не приниматься продавцами из-за связанных с этим сборов за обработку. Кроме того, пластиковая карта с единым номером для всех платежей подвержена мошенничеству.

      Дебетовая карта

Как и кредитные карты, дебетовые карты чаще всего используются для совершения розничных покупок и транзакций, инициированных продавцом. Однако вместо списания средств с кредитной линии держателя карты эти транзакции снимаются непосредственно с банковского счета держателя карты.

• Плюсы: При оплате дебетовой картой поставщик получает уверенность в оплате, а также экономит время и силы.
• Минусы: Хотя дебетовые карты столь же дешевы и удобны, как и кредитные карты, они мало защищают покупателей и лишь немного дешевле для продавцов.

      Коммерческая карта

Коммерческие карты — это кредитные карты, выдаваемые организациями сотрудникам для оплаты непосредственно из корпоративной кредитной линии покупок, связанных с бизнесом. Эти транзакции, как правило, представляют собой расходы на транспортировку и оплату, регулярные платежи и покупки у поставщиков.

• Плюсы: Коммерческие карты недорогие, быстрые и достаточно безопасные.
• Минусы: Однако их часто трудно отследить и согласовать с точки зрения счета-фактуры.

      Виртуальная карта

Виртуальная карта — это карта без пластика, которая позволяет предприятиям генерировать одноразовые 16-значные номера, авторизованные для определенной суммы платежа.

• Плюсы: Виртуальные карты не требуют затрат для плательщика, работают быстро и надежно благодаря процессу, называемому токенизацией платежей, который гарантирует, что информация о банковском счете компании не будет скомпрометирована. Они также позволяют предприятиям получать скидки на покупки.
• Минусы: В настоящее время меньший процент поставщиков принимает виртуальные карты по сравнению с другими методами, хотя это число растет, поскольку как предприятия, так и поставщики лучше понимают преимущества.

      Карта для покупок (P-Card)

Как и коммерческие карты, P-карты — это тип корпоративной кредитной карты, которая позволяет совершать покупки без использования традиционного создания счета. Разница в том, что P-карты обычно имеют дополнительные ограничения или ограничения на расходы, когда речь идет о корпоративных покупках.

• Плюсы: Они также недороги, достаточно безопасны и быстры.
• Минусы: Существует неотъемлемая сложность проверки отдельных транзакций по P-картам на наличие рискованной или мошеннической деятельности.

      Банковский перевод

Банковский перевод – это платежи в режиме реального времени, которые можно совершать для покупок внутри страны и за рубежом, при этом наличные деньги автоматически переводятся с одного счета на другой.

• Плюсы: Инициирование банковского перевода может занять всего несколько минут, а в США переводы могут быть обработаны так же быстро, как в тот же день. Поскольку банковские переводы требуют подтверждения средств, они являются более гарантированным способом оплаты, чем бумажные чеки.
• Минусы: К сожалению, электронные переводы обходятся дорого и представляют значительный риск для безопасности плательщика, несмотря на быстрое время обработки. Из-за немедленной доступности переведенных средств электронные переводы являются главной целью для тех, кто хочет украсть информацию о банковском счете.

Поскольку каждый бизнес и каждый поставщик индивидуален, маловероятно, что какая-либо организация будет использовать только один метод электронных платежей в своей кредиторской задолженности. По мере роста организации и усложнения ее процессов становится все более важным, чтобы бизнес не только принимал электронные платежи как решение, но и использовал в качестве решения интегрированную кредиторскую задолженность.

 

С помощью MineralTree организации могут оптимизировать свои платежные процессы и выбирать наиболее эффективные способы оплаты для данной транзакции. Мы можем помочь вам оптимизировать процесс оплаты кредиторской задолженности, объединив несколько типов платежей в единый автоматизированный рабочий процесс, максимизировав скидки по картам, сократив затраты и улучшив оборотный капитал, что в конечном итоге предоставит вам и вашему бизнесу больший контроль над вашими платежами.

 

Почему вашему бизнесу необходимо учитывать электронные платежи

Если ваша компания все еще выписывает, подписывает и утверждает бумажные чеки, вы будете продолжать жертвовать драгоценным временем на процессы, которые можно легко улучшить. Вот лишь несколько причин, по которым вашему бизнесу следует подумать о переходе на электронные платежи.

Экономия затрат

Затраты на обработку и оплату счетов постоянно занижаются. В то время как прямые расходы, такие как бумага, чернила и почтовые расходы, связанные с оплатой чека, могут достигать 5 долларов за чек, переводы через ACH обходятся в несколько раз дешевле.

Электронные платежи не только сокращают расходы для бизнеса, электронные платежи по кредитным картам фактически приносят скидки. Например, компания, которая платит 10 миллионов долларов в виде платежей поставщикам по своей кредитной карте, может получить скидку в размере 2%, обеспечив возврат 200 000 долларов. Финансовые команды могут стратегически реинвестировать этот кэшбэк в свой бизнес, чтобы работать более эффективно и результативно.

Удобство электронных платежей

Для предприятий, которые платят электронным способом, прошли те дни, когда печатали чеки, выискивали у людей подписи, вкладывали чеки в конверты и рассылали чеки по почте. Оплата электронными деньгами гораздо проще и эффективнее, чем работа с бумажными чеками. Существует несколько способов оплаты в электронном виде, которые упрощают процесс оплаты, причем двумя основными способами являются переводы ACH и виртуальные карты.

Перевод ACH переводит деньги в электронном виде из одного банка в другой. Существуют обычные переводы ACH, которые бесплатны и обрабатываются в течение нескольких рабочих дней, и переводы ACH в тот же день, которые обычно требуют небольшой комиссии, но позволяют обрабатывать платежи в течение того же рабочего дня.

Вышеупомянутые виртуальные карты являются еще одним инструментом, используемым для совершения электронных платежей. Оплата поставщиков виртуальными кредитными картами — это мгновенный процесс, не требующий никаких хлопот и бумажной работы.

Эти упрощенные процессы оплаты приводят к более быстрым платежам и возможности извлечь выгоду из скидок за раннюю оплату, если они предлагаются поставщиками.

Повышенная безопасность

Электронные платежи шифруются для защиты важных данных. Для платежей виртуальной картой процесс, называемый токенизацией, добавляет дополнительный уровень безопасности, чтобы обеспечить защиту конфиденциальной информации кредитной карты. Во время токенизации платежа основной номер счета (PAN) физического лица заменяется случайно сгенерированным 16-значным числом, называемым токеном. Каждый токен может быть списан продавцом только один раз на определенную сумму. Это гарантирует, что данные кредитной карты никогда не будут раскрыты, что снижает риск мошенничества.

Как автоматизация делает возможными электронные платежи

В настоящее время предприятия, автоматизировавшие процесс AP, чаще расплачиваются с поставщиками в электронном виде.

В то время как 53% компаний, которые не автоматизируют платежи, совершают более половины своих платежей бумажными чеками, только 33% компаний автоматизируют оплату чеками так же часто. Кроме того, почти 50% респондентов, использующих автоматизацию, отправляют более четверти платежей в виде переводов ACH. Между тем, только 30% респондентов, которые не используют автоматизацию, так же часто используют переводы ACH.

MineralTree — ведущее решение для автоматизации AP, которое оптимизирует сквозной процесс AP. Команды, внедрившие MineralTree, получили полную отдачу от своих инвестиций в течение 60 дней после внедрения, а также дополнительную экономию времени.

Хотите узнать больше? Запросите бесплатную персонализированную демонстрацию, чтобы увидеть, как автоматизация может помочь вашей команде использовать электронные платежи.

 

Часто задаваемые вопросы об электронных платежах

Какие существуют распространенные способы электронных платежей?

Наиболее распространенные способы электронных платежей включают ACH, дебетовые и кредитные карты, электронные и банковские переводы, цифровые кошельки и мобильные платежи.

Как работают электронные платежи?

Электронные платежи можно разделить на два типа: разовые платежи поставщику и регулярные платежи поставщику. Однако оба типа традиционно выполняются в следующие три шага.

1. Инициирование платежа: Потребитель выбирает способ электронного платежа.
2. Аутентификация платежа: информация предоставляется потребителем, включая любые номера счетов или коды безопасности, а затем аутентифицируется контролером.
3. Расчет платежа: после подтверждения платежа платеж выполняется и успешно переводится на счет продавца через поставщика электронных платежей.

 

Как сделать электронный платеж?

Электронные платежи можно производить в любое время, когда ваша компания оплачивает услугу. С MineralTree TotalPay электронные платежи осуществляются автоматически выбранным вами способом оплаты. Вы по-прежнему можете определять, какие поставщики и когда получают оплату, но MineralTree обеспечит своевременные платежи с использованием наиболее подходящего метода оплаты для вашего бизнеса.