Электронные платежные системы – Электронные платежные системы — 12 популярных сервисов

Электронные платежные системы – Электронные платежные системы — 12 популярных сервисов

Электронные платежные системы (ЭПС)

Вместе с процессом глобализации виртуальными кошельками обзаводятся всё больше интернет - пользователей, и это не удивительно: электронные деньги необходимы при покупке товаров и услуг в интернете, инвестировании в онлайн-проекты, а также при всевозможных видах интернет - заработка.

Что представляют собой электронные деньги?

Ни для кого не секрет, что интернет из года в год становится всё более востребованным, а необходимость в быстрых и комфортных финансовых расчетах со временем только возрастает. Электронные финансы – это цифровая валюта, при помощи которой производятся разнообразные денежные онлайн-операции.

В принципе, электронные деньги представляют ту же ценность, что и бумажные купюры, но в отличие от реальных финансовых средств цифровая валюта циркулирует только на просторах всемирной сети. Интернет - деньги могут быть обменены на бумажные эквиваленты или наоборот (такие расчеты называются вводом или выводом средств).

Однако следует помнить, что электронные финансы и безналичные деньги в банках – неравнозначные понятия. Поначалу электронные финансы применялись для расчетов в узких кругах интернет - пользователей, однако теперь они распространены повсеместно, а территория их применения неуклонно растет.

Сегодня большинство компаний и организаций готовы принять к оплате виртуальные деньги разнообразных платёжных систем. К примеру, с их помощью можно купить билеты на поезд или на самолет, рассчитаться за услуги ЖКХ, пополнить счета мобильного оператора, оплатить доступ к интернету и телевидению, приобрести продукцию онлайн-магазинов и т.п.

Многим пользователям интернета электронные средства по душе в связи с определенной конфиденциальностью, а также быстротой финансовых операций, производимых в сети.

Что такое электронная платежная система?

Это организации, эмитирующие цифровую денежную валюту, создающие и внедряющие новые методы их распространения и обеспечивающие все условия для электронных финансовых операций. Нередко ЭПС представляют собой часть больших интернет - компаний, будучи элементом их бизнес - активности (к примеру, валюта социальных сетей, система Яндекс.Деньги и т.п.).

Любая электронная платежная система (ЭПС) выпускает собственные электронные финансы, соответствующие бумажной валюте. Различные ЭПС отличаются уровнями развития, разной степенью функциональности, территорией охвата, а также предназначением. В большинстве случаев электронную валюту одной ЭПС возможно разменять на деньги другой, но бывают и исключения, да и к тому же такие расчеты могут потребовать солидную комиссию.

Обычно ЭПС выпускают именно то количество электронных финансов, которое необходимо для нормального функционирования сети, то есть тот объем, который клиенты электронных платежных систем используют для расчетов в электронных деньгах. Эмиссия виртуальной валюты контролируется законодательством, так что ЭПС, зарегистрированные и ведущие деятельность в конкретной стране, обязаны соблюдать все предписания закона. Тем не менее, по факту это не происходит, ведь за электронной валютой невероятно трудно проследить, а законы, касающиеся ЭПС, все еще не столь действенны.

ЭПС получают прибыль в виде комиссии, взимаемой при всех валютных расчетах.

Точно так же, как банковские учреждения представляют собой экономическую основу государств, ЭПС являют собой финансовую основу онлайн-бизнеса, а также электронной торговли – это главные, но не единственные области, где они используются.

Разновидности электронной валюты

Как было сказано выше, разные электронные платёжные системы выпускают собственные виды валюты. Какие-то используются по всему миру, какие-то – лишь в нескольких странах, а другие и вовсе не покидают границ своего государства.

Будущему пользователю немаловажно определиться с электронной платежной системой, которую он собирается использовать. Выбранная ЭПС должна всецело соответствовать потребностям интернет - пользователя. При необходимости можно завести электронные кошельки в нескольких электронных платежных системах одновременно.

Популярные ЭПС

1. PayPal (http://www.paypal.com/ru/webapps/mpp/home). На данный момент PayPal – самая широко используемая ЭПС, которая начала свою работу еще в далеком двухтысячном году.

Эта система представляет собой часть американской компании eBay, специализирующейся на различных онлайн-аукционах. Сегодня ЭПС PayPal действует в более чем 200 странах, впрочем, не все они могут пользоваться полным комплектом услуг, предоставляемых ею. PayPal работает с более чем двадцатью мировыми валютами, количество пользователей этой системы приближается к 140 миллионам.

На территории России и других стран-участниц СНГ PayPal пока не слишком распространен и уступает локальным электронным платежным системам в связи с отсутствием гибких возможностей для ввода и вывода денег. Несмотря на это, система продолжает развиваться и здесь. Например, в сентябре прошлого года была предоставлена возможность вывода российской валюты на банковские счета Российской Федерации, пусть и с немалым процентом комиссии. Главная валюта PayPal – американский доллар.

2. E-gold (http://www.e-gold.com). Особенность данной платёжной системы – выпуск электронной валюты в эквиваленте драгоценным металлам, таких как золото (рассчитывается количество по троицким унциям).

Электронная платёжная система E-gold в последние годы обрела популярность среди интернет - жуликов, а также сомнительных финансовых пирамид и используется многими онлайн-казино вкупе со всевозможными виртуальными играми на деньги. Последние несколько лет E-gold терпит убытки – основателя арестовали, а денежные транзакции нередко бывали заблокированы.

3. Perfect Money (http://perfectmoney.com/?lang=ru_RU). Эта система была основана в 2007 году. Работает она по большей части с золотом, долларом и евро.

Не менее знаменита благодаря многочисленным махинациям и участию в финансовых пирамидах, однако весьма уважаема в глобальных интернет - операциях, проводимых бизнесменами и частными лицами, нередко применяется для приобретения услуг и товаров онлайн.

Кроме того, существует и множество других ЭПС, например Google Wallet, AlertPay, Elios Gold. Moneybookers, ePayService, e-Bullion и т.п.

Российские ЭПС

1. WebMoney (http://start.webmoney.ru). ВебМани – неоспоримый лидер среди ЭПС в России и странах СНГ. Эта электронная платёжная система также распространена в некоторых западных странах, правда, Германия запретила деятельность WebMoney специальным законом.

Говоря юридическими терминами, WebMoney – не электронная платежная система, так как выпускает не электронную валюту, а так называемые «титульные знаки», с помощью которых и передаются права на деньги. Компания была основана в далеком 1998 году и позиционирует себя как интернациональная система финансовых операций и среда для активной интернет - торговли.

Система WebMoney насчитывает более двадцати миллионов пользователей, а кошельки этой системы используются в 35% всего русского сегмента интернета. ЭПС оперирует десятком цифровых валют, включая валюты стран-участниц СНГ, евро, доллар и золото.

2. Яндекс.Деньги (http://money.yandex.ru). Следующая популярная ЭПС России, созданная в 2002 году в качестве одного из активных подразделений самой развитой поисковой системы в России – Яндекс.

В качестве валюты используется российский рубль. Данная ЭПС нацелена на онлайн - бизнес и электронную торговлю в пределах России, а также немного распространена и среди других стран СНГ.

3. Qiwi (http://visa.qiwi.com). Также весьма распространенная ЭПС на территории РФ, хотя в сравнении с предыдущими значительно уступает по популярности.

Электронная платежная система Qiwi была основана в 2007 году и применяется не только для проведения электронных платежей, но и для банковских безналичных операций с помощью карт Visa. Помимо России Qiwi используется в ряде других стран, включая Молдавию, Казахстан, Белоруссию, США и т.д.

К российским электронным платежным системам также относятся Единый кошелек, PayCash, Z-Payment, ICQMoney, RBK Money, валютные единицы, распространенные в социальных сетях Мой Мир, Одноклассники, ВКонтакте и т.п.

На Украине есть собственная ЭПС Интернет.Деньги, а в Белоруссии – EasyPay, однако они значительно уступают российским платежным системам в популярности.

Как пользоваться электронными деньгами?

Большинство ЭПС функционируют примерно одинаково. Для того, чтобы стать пользователем электронной платежной системы, необходимо зарегистрировать аккаунт (регистрироваться следует только через официальный сайт) и создать электронный кошелек или несколько кошельков.

При выборе ЭПС руководствуйтесь ее возможностями и функционалом, дабы она могла удовлетворить все ваши потребности.

Лично я использую Яндекс.Деньги и WebMoney. Первую, поскольку в этой системе очень удобно пополнять свой кошелек (без комиссии) и осуществлять денежные переводы. Также здесь можно завести банковскую карту MasterCard (с бесплатным годовым обслуживанием), что здорово облегчает обналичивание средств и совершение покупок в интернет - магазинах. WebMoney мне необходим для пополнения своего счета в различных интернет - сервисах и оплачивать услуги специалистов (почему-то многие из них принимают деньги только этой платежной системы).

Регистрация почти всегда бесплатная. Кроме регистрации, в отдельных случаях, придется воспользоваться специальным программным обеспечением, например Keeper Classic в WebMoney, чтобы начать работу в электронной платежной системе. Программы доступны как для операционных систем компьютеров и ноутбуков, так и для планшетов и мобильных телефонов.

Далее следует определить, как вы собираетесь пользоваться электронной валютой. Если вы будете получать электронные деньги как оплату за услуги (к примеру, если вы работаете из дома), вы можете передать номер вашего интернет - кошелька своему работодателю или заказчику.

Если захотите расплачиваться за товары и услуги электронной валютой, вам потребуется пополнять кошельки, используя бумажные деньги. Есть много разных методов, для каждой электронной платежной системы свой собственный: используя международные банковские карты, банковские счета, пункты обмена, платежные терминалы и т.п.

Регистрируясь в ЭПС, необходимо ввести информацию, соответствующую действительности, в противном случае могут возникнуть трудности с получением денег. Иногда, в особенности для крупных расчетов, понадобится предоставить отсканированную копию удостоверения личности.

Все без исключения ЭПС оснащены защитными системами, призванными обеспечивать безопасность, но каждый участник платежной системы должен сам остерегаться интернет - жуликов, которые оперируют на просторах сети.

Тщательно ознакомьтесь с информацией на сайте ЭПС, прочтите инструкцию и постарайтесь выбрать самую надежную защиту для электронного кошелька. Советую использовать только одноразовые пароли, если это предусматривает используемая платежная система и хранить их отдельно, например на флешке или в бумажном блокноте. Не забывайте, что это те же финансы и ваш бюджет пострадает из-за их потери.

wordpress-book.ru

Платежные системы | Электронные платежные системы Республики Блеларусь

Платежная система – совокупность правил и процедур, по которым становится возможным перевод денег или заменяющих их средств, в электронной или физической форме.

Последние новости:

Все виды платежных систем можно разделить на:

Для населения Беларуси весьма востребованным стандартом платежных систем являются банковские платежные карты. Именно на них приходит основная масса зарплат, значительная доля пенсий и прочих пособий. Количество банковских карт в платежной системе РБ за последние 5 лет выросло почти на 40%.

Банки Беларуси эмитируют платежные карточки трёх платежных систем – национальной БЕЛКАРТ и международных Visa и MasterCard.

Карты системы БЕЛКАРТ являются преимущественно национальными (то есть действуют только на территории Беларуси). Однако существует кобрендинговый карточный продукт БЕЛКАРТ+ Maestro, оснащенный международной функцией. По данным Национального банка, на долю БЕЛКАРТ на начало 2019 года приходится 36,7% рынка Беларуси, этот стандарт поддерживают 22 из 24 отечественных банков, 19 из них выпускают свои карты на платформе БЕЛКАРТ.

Карты Visa, и MasterCard имеют международный стандарт принимаются более чем в 200 странах. На долю Visa приходится примерно четверть всех эмитированных в мире платежных карт. Для MasterCard аналогичный показатель составил около 20%. В Беларуси Visa и MasterCard делят оставшуюся часть рынка почти поровну, с небольшим преобладанием Visa.

В РБ также популярен бренд Maestro, однако это не самостоятельная платежная система, а один из брендов международной платежной системы MasterCard. В феврале 2019 года Белгазпромбанк первым из белорусских банков приступил в выпуску карт платежной системы UnionPay.

В Беларуси на 1 октября 2019 года по данным Нацбанка насчитывается 15 505,8 тысяч платежных банковских карт, из которых: 

  • БелКарт – 3 791,6
  • БелКарт/ Maestro – 1 540,8
  • VISA – 5 111,1
  • MasterCard – 5 060,2
  • Union Pay – 2,1
Количество банковских платежных карточек (тысяч единиц)

дата

БелКарт (тыс.ед.)

БелКарт/ Maestro (тыс.ед.)

VISA (тыс. ед.)

MasterCard (тыс.ед.)

Union Pay (тыс. ед.)

Всего (тыс.ед.)

на 01.01.2011

3 336,1

0

3 817,7

2 091,9

0

9 245,7

на 01.01.2012

4 381,7

0

3 741,9

1 739,8

0

9 863,4

на 01.01.2013

4 909,0

0

3 881,3

1 639,1

0

10 429,4

на 01.01.2014

5 278,9

0

4 492,1

2 034,0

0

11 805,0

на 01.01.2015

5 128,6

109,2

5 219,5

1 885,8

0

12 343,1

на 01.01.2016

5 119,8

210,7

5 199,9

1 814,6

0

12 345,0

на 01.01.2017

5 000,0

472,3

5 066,6

2 142,6

0

12 681,4

на 01.01.2018

4 806,1

868,5

4 635,8

3 544,5

0

13 854,9

на 01.01.2019

4 299,4

1 235,5

4 745,9

4 730,9

0

15 011,7

на 01.10.2019

3 791,6

1 540,8

5 111,1

5 060,2

2,1

15 505,8

Кроме того, на территории Беларуси обслуживаются карточки американской платежной системы AmericanExpress и китайской ChinaUnionPay.

Электронные платежные системы

Электронные платежные системы пока менее востребованы, чем банковские карты. Однако их развитие имеет весьма значительный потенциал. При платежах в интернете, покупках через сайты, частных переводах, платежные системы не связанные банками оказываются не менее удобными, а часто более гибкими и выгодными, чем банковские карты.

В Беларуси самыми массовыми электронными платежными системами стали:

  • WebMoney (ВЕБМАНИ). Система российского происхождения, имеющая электронные аналоги российского и белорусского рубля, украинской гривны, казастанского тенге, доллара США, евро, золота, биткоина и лайткоина.
  • Яндекс.Деньги. Один из сервисов Яндекса. В основе системы лежит российский рубль, но имеется возможность обмена валюты.
  • PayPal (ПэйПэл). Международная мультивалютная платежная система, действующая более чем в 200 странах мира. В Беларуси и некоторых других странах PayPal удобнее для платежей, но не для вывода средств в наличные.

Действуют также белорусские платежные системы:

  • EasyPay (ИзиПэй) – первая отечественная система электронных переводов. Подходит для платежей в интернете, поддерживает управление посредством СМС-сообщений. Возможны операции только в белорусских рублях.
  • WebPay (ВебПэй) – сервис переводов между банковскими картами MasterCard и VISA. Совместно с Приорбанко ВебПэй создал и поддерживает сервис e Pay
  • I Pay (иПай) – еще один отечественный сервис, интегрированный с названными выше платежными системами, а также с ЕРИП и мобильными операторами VELCOM, LIFE, МТС. Среди прочего в нем можно переводить деньги со счетов сотовых телефонов.

Еще один платежный сервис, название которого постоянно «на слуху» - ePayments (Епейментс). Это не отдельная система, а объединение разных, в т.ч. перечисленных выше платежных систем в один сервис.

Криптовалюты

Наряду с платежными системами, не привязанными к банкам, но действующими на основе эмитированных государствами денег, жителям Беларуси доступны операции с криптовалютами. Однако использование криптовалютных систем имеет свою специфику, годится более для опытных пользователей и связано с платежными системами государств только в момент обмена криптовалюты на обычные деньги.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

myfin.by

Электронные платежные системы и их отличия

В современном мире люди все чаще выбирают привлекательные условия электронных платежных систем, которые предоставляют финансовые и инвестиционные компании. Электронная валюта, используемая такими платежными системами, так же значима, как и обычные финансы в бумажнике или на банковской карте. Быстрота, удобство и надежность совершения транзакций осуществляется с помощью платежных систем онлайн.

к оглавлению ↑

Что такое электронная платежная система (ЭПС)

Электронной платежной системой называется интернет-сервис, позволяющие быстро осуществить перевод средств с одного счета на другой внутри одной системы или между ЭПС – так называемый обмен электронных валют. Для этого используются специально созданные площадки и различные программные кошельки. Кроме перевода с помощью платежной системы можно осуществлять оплату товаров или услуг, проводить инвестиционную деятельность и другие платежи. Денежные средства появляются в ЭПС путем внесения их на свой счет самим пользователем или другими лицами. Делается это разными способами:

  • со своих банковских карт;
  • банковским переводом;
  • переводом от другого пользователя или организации.
к оглавлению ↑

Какие платежные системы сегодня популярны

В настоящее время существует некоторое количество популярных платежных систем. У каждой из них имеются как свои плюсы, так и минусы. Перед созданием счета на каком-либо сервисе необходимо внимательно изучить все его особенности. Давайте кратко рассмотрим некоторые ЭПС в порядке убывания их популярности.

к оглавлению ↑

WebMoney Transfer

Это одна из самых старых и крупных платежных систем, популярная преимущественно в России. Однако ее популярность медленно, но верно падает из-за сложности использования. С помощью этого сервиса можно осуществлять различные транзакции с использованием виртуальной валюты. Можно открыть свой счет для хранения и расчетов в электронных деньгах, номинированных в рублях, долларах, евро и украинских гривнах.

к оглавлению ↑

ЯндексДеньги

Один из самых популярных сервисов. Наибольшей популярностью пользуется у русскоязычных пользователей. Можно выпустить пластиковую или виртуальную карту, имеющую единый счет с электронным кошельком. Переводы осуществляются без комиссионного сбора и номинируются в рублях.

к оглавлению ↑

Qiwi

Платежный сервис, созданный российскими разработчиками и ориентированный для российских пользователей. Основное назначение – осуществление быстрой оплаты разных товаров и услуг. Можно пополнить мобильный телефон и оплатить платежи за коммунальные услуги. Сделать перевод можно с помощью специализированных платежных терминалов, веб-браузера и приложения для смартфона/планшета.

к оглавлению ↑

Paypal

Крупная международная ЭПС с высоким уровнем безопасности. Есть возможность осуществления привязки банковской карточки. Платежи осуществляются, не раскрывая данных этой карты. Счетом можно управлять с помощью мобильного устройства. Есть специальная система, которая защищает покупателя. Paypal популярен в основном у заграничных пользователей.

к оглавлению ↑

PerfectMoney

Удобная международная платежная система с высоким уровнем безопасности, как валюты, так и данных пользователя. Есть русскоязычная версия. С помощью данного сервиса можно осуществлять платежи, переводы и хранение денежных средств. У сервиса есть собственная депозитная программа с начислением процентов на остаток счета.

к оглавлению ↑

Payza

У данного сервиса очень хорошая защита электронной валюты и личных данных пользователя. С помощью него можно делать переводы средств без дополнительных комиссионных сборов. Использует большое количество видов электронной валюты. Действует партнерская программа.

к оглавлению ↑

Payeer

Для использования этой платежной системы не нужно проводить обязательную идентификацию владельца счета. Отмечается наличие обменных сервисов. Система удобна для осуществления инвестиционной деятельности.

к оглавлению ↑

OkPay

У данной платежной системы есть большой набор различных возможностей выполнить процедуру пополнения электронного кошелька и вывода средств. Быстрота и выгодность проведения транзакций. Осуществление различных переводов, в том числе и по электронной почте. Выполнение автоматических платежей. Можно открыть счет для хранения виртуальной валюты. Действует депозитная программа с начислением процентов на остаток счета.

к оглавлению ↑

Advanced Cash

Платежный сервис, пользующийся популярностью в сфере инвестиционной деятельности. С помощью этого сервиса удобно принимать платежи. Есть мультивалютный счет. Поддержка специалистов осуществляется круглосуточно. Можно осуществлять моментальные платежи внутри сети, не оплачивая комиссию.

к оглавлению ↑

Bitcoin

С помощью этого сервиса можно осуществлять хранение криптовалюты. Также можно проводить транзакции с ее участием. Интерфейс сервиса удобен и понятен для пользователей. Регистрация выполняется быстро и бесплатно. Высокий уровень безопасности транзакций и личных данных пользователя. После регистрации пользователю становятся доступными весь необходимый функционал для работы с виртуальной валютой.

Поделиться.

www.pc-school.ru

Электронные платежные системы

Электронные платежные системы и электронные деньги

Определение 1

Электронная платежная система представляет собой систему расчетов между интернет-пользователями, финансовыми организациями и другими экономическими агентами при купле-продаже товаров и услуг посредством глобальной сети Интернет.

Электронные платежные системы (ЭПС) неразрывно связаны с таким понятием, как «электронные деньги».

Электронные деньги собой представляют денежные обязательства организации-эмитента, находящиеся в управлении пользователей на электронных носителях.

Основными признаками и характеристиками электронных денег являются следующее:

  • их эмиссия осуществляется в электронном виде
  • хранятся на электронных носителях
  • эмитент гарантирует обеспечение электронных денежных средств «традиционными» деньгами
  • признание электронных денег в качестве платежного средства рядом пользователей и организаций.

Электронные деньги не следует путать с безналичной формой «традиционных» денег (последние эмитируются и регулируются лишь центральными банками стран). Банковские карты также не имеют никакого отношения к электронным деньгам, поскольку представляют собой лишь средство управления счетом в банке. При использовании банковских карт операции осуществляются с «традиционными» деньгами (хоть и в безналичной форме).

Основные принципы функционирования электронных платежных систем

Для эффективного функционирования электронных платежных инструментов, нужна готовность многих организаций, продающих товары и услуги, принимать электронные деньги в качестве оплаты.

В наиболее общем виде схема функционирования электронных платежей выглядит следующим образом:

  • клиент переводит эмитенту «традиционную» валюту, взамен получая электронные деньги на эту же сумму (за вычетом комиссии; например, в случае с Webmoney, она составляет 0,8 %)
  • электронными деньгами (токенами, монетами, специальными правами заимствования и т. д.) клиент оплачивает покупки в различных организациях, интернет-магазинах и т. д. (которые, в свою очередь, должны быть согласны их принимать)
  • организации возвращают электронные деньги организации-эмитенту, получая взамен уже «традиционные» денежные средства.

Такая организация работы может быть выгодна каждой из сторон:

  • эмитент получает свои комиссионные
  • коммерческие организации экономят на издержках, связанных с хранением денежной наличности, инкассацией и т. д.
  • клиенты также могут получать скидки, которые обусловлены снижением издержек у организаций-продавцов товаров и услуг.

Наиболее популярные электронные платежные системы в РФ

Крупнейшими операторами электронных денег в России являются «WebMoney» и «Яндекс.Деньги» (вдвоем они занимают около 80% данного рынка), однако существуют также «PayPal», «Qiwi», «Skrill» и другие электронные платежные системы.

В последнее время набирают значительную популярность криптовалюты, эмиссия и учет которых в большинстве своем децентрализованы. Лидирующие позиции среди криптовалют традиционно занимает биткоин. Сеть биткоин былы создана человеком под псевдонимом Сатоши Накамото и запущена в 2009 году.

Webmoney

Позиционирует себя как «международная система расчётов». Данная платежная система была основана еще в 1998 г. Владелец компании - «WM Transfer» Ltd. (зарегистрирована в Лондоне, однако Главный центр аттестации и технические службы расположены в Москве).

Транзакции осуществляются с электронными эквивалентами ряда мировых валют:

  • доллар США – WMZ
  • российский рубль – WMR
  • евро – WME
  • украинская гривна - WMU
  • белорусский рубль – WMB.

Также предусмотрено обращение золота (WMG) и криптовалюты биткоин (WMX).

Гарантом каждой из валют являются юридические лица, которые зарегистрированы в различных странах: России, Украине, Беларуси, ОАЭ, Швейцарии, Ирландии и др.

Для работы с используется электронный кошелек (кипер) «WebMoney Keeper», который можно скачать с официального сайта организации, а также запустить в браузере или в соответствующем приложении на мобильном устройстве.

spravochnick.ru

Об авторе

admin administrator

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о