Если нет кредитной истории как взять кредит: Топ-8 банков, выдающих кредиты с плохой кредитной историей

Если нет кредитной истории как взять кредит: Топ-8 банков, выдающих кредиты с плохой кредитной историей

Ипотека без кредитной истории — как взять ипотеку?

Если вы решили брать ипотеку, то, скорее всего, уже посетили не один сайт банка, почитали истории и отзывы на различных форумах. И да, практически везде люди пишут, что наличие кредитной истории — один из ключевых пунктов для банка. Но это не значит, что про ипотеку можно забыть. Да, кредитная история играет свою роль, но это один из параметров, который смотрит банк. В этой статье ответим на вопрос: дадут ли ипотеку без кредитной истории? И как работать с банком, чтобы получить согласие на предоставление ипотеки без кредитной истории.

Зачем банку ваша кредитная история при оформлении ипотеки?

Кредитная история — это инструмент для оценки рисков. С ее помощью банк прогнозирует, насколько вы платежеспособный клиент, какие проблемы могут возникнуть с вами. Если кредитная история отсутствует, то банк ориентируется на собственную статистику. То есть, смотрит, как платят по кредитам и в частности по ипотеке другие его клиенты, которые работают с вами на похожих должностях, имеют такую же финансовую нагрузку, такой же уровень дохода.

Если кредитная история отсутствует, то с высокой долей вероятности вы получите более высокий % по ипотеке, и банк не одобрит большую сумму кредита. Хуже отсутствия кредитной истории может быть только испорченная кредитная история. Иногда из-за просроченного платежа по кредиту, который человек брал на пылесос или ноутбук, он может получить дополнительные % по ипотеке или получить отказ банка.

Но мы с вами понимаем, что помимо кредитной истории банк оценивает еще 10-ки параметров для принятия решения. Гораздо важнее для банка кем вы работаете, какой уровень дохода имеете, есть ли у вас накопления в банке, наличие иждивенцев, в браке вы или нет и так далее. Далее рассмотрим подробнее, что делать, если у вас нет кредитной истории.

Что делать, если кредитной истории нет?

Не факт, что ни один банк не одобрит вам ипотеку без кредитной истории. Скорее всего вы получите одобрение в одном из банков, но, как писали выше, сумма кредита будет не большая.

Особенно если ваш первоначальный взнос не превышает 10-15%. А именно такой минимальный взнос требует банк для подачи заявления на ипотеку. Ситуация будет существенно лучше, если первоначальный взнос составляет 35-40% от стоимости недвижимости. Но банк все также может отклонить запрос на крупную сумму.

Чаще всего, в случае отсутствия кредитной истории, сами сотрудники банка советуют взять небольшой потребительский кредит. Но обычно никто не уточняет, какой именно кредит нужно брать.

Это должен быть потребительский кредит хотя бы на 6 месяцев. Предупреждаем, не берите микрозаймы или кредит на чайник. Заемщик, который обращается за микрозаймами или приобретает мелкую бытовую технику, будет расценен банком как клиент с низким уровнем платежеспособности. Самое оптимальное — оформить кредит на 50-100 000 р., ежемесячно проводить платежи без опозданий и не погашать кредит досрочно. Ведь банк зарабатывает на наших просрочках.

Да, программа по формированию кредитной истории даст свои плоды минимум через полгода. Плюс 30-40 дней для того, чтобы обновилась информацию в базе кредитных бюро. А если времени нет? Если ипотека нужна здесь и сейчас?

А если ипотека нужна здесь и сейчас?

Рассмотрим несколько вариантов

Наличие созаемщика. Такой вариант актуален, если кредитная история отсутствует или уровень дохода достаточно низкий. Идеально, если у созаемщика есть положительная кредитная история или хороший уровень дохода и стаж. Это повысит ваши шансы на получение ипотеки на хороших условиях.

Наличие поручителя. Если нет созаемщика, но можно привлечь поручителя. Например, если ипотеку оформляет юный заемщик, то в качестве поручителя могут выступать родители. Конечно, у самого поручителя не должно быть пробелов в кредитной истории. Также для банка будет играть роль стаж и его доход. Поручитель должен быть максимально привлекательным для банка.

Другая недвижимость. Если есть еще недвижимость, то ее можно предложить в качестве залога банку. Конечно, такой вариант не все банки готовы рассматривать. Так как реализация недвижимости в случае, если квартира перейдет в собственность банка, не такая выгодная история, как получение процента.

Так что, отсутствие кредитной истории — решаемый вопрос. Даже если один банк дал отказ, не значит, что вы получите отказ в другом, поэтому всегда советуем вести переговоры с несколькими финансовыми учреждениями. И просим не забывать, что кредитная история — это далеко не все, на что обращает внимание банк…

К кому обращаться, если банк все-таки отказал в ипотеке?

В кредитной истории отражаются отказы банков. Если она чиста, но в ней фигурирует более трех отказов, то получить ипотеку становится сложнее. В подобных ситуациях на помощь приходим мы. Мы как раз помогаем найти и оформить ипотеку на хороших условиях, даже если нет кредитной истории.

Кстати, вашу кредитную историю вы всегда можете проверить самостоятельно. Для этого вам нужно заказать выписку из бюро кредитных историй. Их на рынке всего 17. Налоговая вам подскажет, в каких бюро есть информацию по вам. После этого вы можете обратиться в каждое бюро напрямую или заказать выписку в любом банке. Раз в год это можно сделать бесплатно.

А вы уже проверяли свою кредитную историю?

Взять кредит c плохой кредитной историей от Сбербанке России без справок и поручителей

• Продукты банка
• Информация о банке

Возможность онлайн-заявки Кредиты на карту Для пенсионеров Под залог недвижимости Рефинансирование кредитов Подбор кредита онлайн

Условия кредитования физических лиц

Лиц. №1481

Кредит на образование

Ставка

3.0%

Ежемесячный платеж

9 883 ₽ 9 883 ₽

К возврату

592 900 ₽ 592 900 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: ЛюбаяЛюбая
• Валюта: рубли
• Ставка: от 3%
• Срок: от 1 года до 15 лет

• Цель: на образование
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Посмотрите 3 предложения, которые подходят под ваши критерии поиска не по всем параметрам

Лиц. №1481

Кредит на любые цели Не подходит условие по справкам

Ставка

13.9%

Ежемесячный платеж

12 769 ₽ 12 769 ₽

К возврату

765 666 ₽ 765 666 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5,5%
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Реклама

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5,5%
• Срок: от 2 месяцев до 5 лет

• Цель: рефинансирование
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2-х дней

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1481

«Потребительский под залог недвижимости» Не подходит условие по поручительству

Ставка

10.7%

Ежемесячный платеж

11 876 ₽ 11 876 ₽

К возврату

712 250 ₽ 712 250 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10,7%
• Срок: до 20 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: больше недели

Подробнее Подать заявку

Дата обновления: 28. 10.2022 16:37

Рейтинг продуктов 3,71 из 5

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Сумма кредита

Срок кредита

1 месяц2 месяца3 месяца4 месяца5 месяцев6 месяцев7 месяцев8 месяцев9 месяцев10 месяцев11 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет12 лет15 лет20 лет25 лет30 лет

Город получения

Пожалуйста, укажите город получения

Кредитные карты Сбербанка России

Надежный банк!

Cash Back до 30%

СберКарта

Лимит

до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽

Льготный период

120 дней

Обслуживание

бесплатно

Процентная ставка

от 9,8%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

• • Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: от 9,8%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет

  Подробнее Оформить

  Отзывы о кредитах в Сбербанке России

  Все отзывы о банке

  overlay link

  А

  Алёна, Россия, 20 сентября 2021, 11:38

  Отзыв о кредите «Кредит на любые цели»

  Нужно было оформить кредит в Сбербанке, но я не сильна в этих всех ставках, процентах и прочем, поэтому изучение сайта ничего не дало, только время Читать далее. ..

  Нужно было оформить кредит в Сбербанке, но я не сильна в этих всех ставках, процентах и прочем, поэтому изучение сайта ничего не дало, только время потратила. Пошла в отделение на Волгоградском 32, Москва. Девушка, к которой я попала, внимательно меня выслушала и подробно рассказала про все кредиты и в том числе карты, которые мне доступны. Мы с ней вместе пришли к выводу, что мне больше подходит простой потребительский кредит. Можно было оформить заявку и дома онлайн, но я уже была в отделении, то и попросила девушку сделать прям тут на месте. Через полчаса вышла из отделения уже с деньгами. Скрыть

  Отменить

  overlay link

  Л

  Леонид, Россия, 28 сентября 2021, 14:32

  Отзыв о кредите «Кредит на любые цели»

  Оформил кредит через Сбербанк онлайн. Вообще думал, что просто подам заявку, ее рассмотрят, пригласят на заполнение документов и так далее. А на деле Читать далее…

  Оформил кредит через Сбербанк онлайн. Вообще думал, что просто подам заявку, ее рассмотрят, пригласят на заполнение документов и так далее. А на деле я просто за минуту получил кредит и мне деньги упали на карту! Это супер сервис. Документы тоже уже у меня. Ставку несмотря на то что оформлял через приложение предложили адекватную. По анкете вообще все просто, основные данные там уже были забиты, я только пару пунктов дополнил. Кредит на 220 т р на 5 лет взял, одобрили под 11.9% годовых. От страховки отказался сам когда код вводил. В общем и условия хорошие, и оформление за минуту, мне понравилось. Скрыть

  Отменить

  overlay link

  И

  Игорь, Россия, 27 сентября 2022, 16:05

  Отзыв о кредите «Наличными»

  Ставка ЦБ РФ на сегодня 7,5%. В настоящий момент у меня есть кредиты с %: 29.9, 16.49, 13.9, 11.05. Интересно что данные кредиты идут по наростающей Читать далее…

  Ставка ЦБ РФ на сегодня 7,5%. В настоящий момент у меня есть кредиты с %: 29. 9, 16.49, 13.9, 11.05. Интересно что данные кредиты идут по наростающей и самый основной кредит идет со ставкой 11.05%. Хотел рефинансировать кредит 29.9% (выданный по быстрому сбером страховку даже оформил), и 16.49, что происходит, ау? Я ведь плачу все кредиты день в день, неужели у меня не получится платить данный кредит на более выгодных условиях??? Посмотрите мои зачисления на карту и подумайте на что я живу если вся зарплата уходит на кредит!!! А ведь у меня семья, автомобиль и т.д. — соответственно откуда он выплачивает кредиты, подумали? ВООБЩЕ ИНТЕРЕСНЫЙ ПОДХОД У БАНКОВ: ДАЮ КРЕДИТ НА МАКСИМАЛЬНЫХ УСЛОВИЯХ, ЕСЛИ КЛИЕНТ ПОПРОСИЛ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ — НЕТ вы НЕ ДОСТОЙНЫ ПЛАТИТЕ МАКСИМАЛЬНУЮ СТАВКУ ПОЖАЛУЙСТА. Являюсь клиентом банка очень долгое время, карту привязал к зарплатной Скрыть

  Отменить

  Все отзывы о банке

  Ответы экспертов на вопросы о Сбербанке России

  Все ответы экспертов

  ВС

  Виктории Салиндер,

  Россия, 06 октября 2022, 15:12

  Мне пришел ответ, что предварительно одобрено. Это может означать что точно могут одобрить?

  Отвечает Валерия Шибаева Россия

  Здравствуйте! К сожалению, нет. Предварительное одобрение кредита ещё не гарантирует стопроцентную выдачу… Читать всё

  АА

  Александр Аршинов,

  Россия, 02 октября 2022, 13:45

  Предварительно одобрили кредит, просили прийти а в городе Элиста таких нет? Как быть?

  Отвечает Валерия Шибаева Россия

  Здравствуйте! Если хотите получить этот кредит, узнайте в банке, выдают ли их на карты. Можно найти на… Читать всё

  Есть вопрос?

  На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

  Задать вопрос

  Все ответы экспертов

  Есть вопрос?

  На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

  Задать вопрос

  Полезная информация

  Где оформить и погасить

  Выберите кредит

  Что вы хотите найти?

  Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

  Как получить кредит без кредитной истории

  Личные финансы

  Опубликовано 17 августа 2022 г. , 12:19 по восточному поясному времени

  Если вам нужен личный кредит, но у вас нет кредитной истории, вот что вам следует знать о вариантах получения кредита

  Контент предоставлен компанией Credible, контрольный пакет акций которой принадлежит Fox Corporation. Credible несет единоличную ответственность за этот контент и услуги, которые он предоставляет.

  Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, далее именуемая «Credible», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения являются нашими собственными.

  Легче получить персональный кредит с установленной кредитной историей. Но если у вас нет кредита, кредитор все равно может одобрить вам кредит. Вот как получить личный кредит без кредитной истории, а также некоторые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы установить и построить свой кредит.

  • Как подать заявку на потребительский кредит без кредитной истории
  • Как получить кредит, если у вас нет кредитной истории
  • Как вы можете не иметь кредитной истории?
  Как подать заявку на потребительский кредит без кредитной истории

  Если вам нужен кредит, но у вас нет кредитной истории, выполните следующие действия:  

  1. Найдите и сравните варианты

  Проведите небольшое исследование и найдите несколько кредиторов, которые сосредотачиваются на таких факторах, как доход и опыт работы, а не только на вашей кредитной истории . Затем сравните их процентные ставки, условия погашения, сборы и квалификационные требования. Некоторые кредиторы позволят вам пройти предварительную квалификацию и проверить свои кредитные предложения, не нанося ущерба вашему кредиту.

  Credible упрощает просмотр ваших предварительных ставок по личным кредитам от различных кредиторов в одном месте, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

  2. Выберите кредитора

  Получив несколько предложений о предварительном отборе, прочитайте отзывы в Интернете, чтобы получить представление о репутации каждого кредитора. Затем выберите кредитора с идеальным кредитом для вашего уникального бюджета и ситуации.

  3. Подать заявку на кредит

  Большинство кредиторов позволит вам подать заявку на кредит на своих веб-сайтах, не выходя из собственного дома. Будьте готовы поделиться основной личной и финансовой информацией о себе. Вам также необходимо будет предоставить документы, в том числе платежные квитанции, налоговые декларации и банковские выписки.

  4. Закрытие кредита

  Если кредитор одобрит вашу заявку, он отправит вам окончательные кредитные документы. Внимательно изучите их и убедитесь, что вы понимаете все условия кредита, прежде чем подписывать пунктирную линию. Вы можете рассчитывать на получение своих кредитных средств через прямой депозит вскоре после этого, иногда в тот же или на следующий рабочий день после одобрения, хотя сроки финансирования варьируются в зависимости от кредитора.

  5. Повысьте свой кредит

  После того, как вы получили свои средства и начали выплачивать кредит, сделайте все возможное, чтобы каждый раз вовремя вносить ежемесячные платежи по кредиту. Ваша история платежей является самым большим фактором, который составляет ваш кредитный рейтинг. Наличие истории своевременных платежей по вашим кредитным отчетам поможет вам создать кредит и открыть двери для большего количества вариантов финансирования в будущем.

  Как установить кредит, если у вас нет кредитной истории

  Если у вас нет кредитной истории, важно ее установить. С высоким кредитным рейтингом вам будет легче купить дом, машину или что-то еще с 9.0017 самые низкие процентные ставки . Наличие хорошей кредитной истории может сэкономить вам тысячи долларов на процентных платежах в течение всей жизни. Вот несколько способов установить кредитную историю: 

  • Стать авторизованным пользователем. Когда вы станете авторизованным пользователем счета чужой кредитной карты, вы сможете использовать его для совершения покупок и оплаты каждый месяц, как если бы вы использовали свою собственную карту. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что основной держатель карты, которым может быть член семьи или близкий друг, не имеет большого баланса и всегда производит своевременные платежи.
  • Подайте заявку на получение защищенной или студенческой кредитной карты. В зависимости от вашей ситуации вы можете претендовать на получение защищенной или студенческой кредитной карты. С обеспеченной кредитной картой вы вносите возвращаемый депозит и оплачиваете покупки до суммы депозита. Студенческая кредитная карта специально разработана, чтобы помочь студентам получить кредит, но обычно имеет более низкие кредитные лимиты и меньше привилегий, чем традиционные кредитные карты.
  • Продолжайте следить за своим счетом. Даже после того, как вы заработаете хорошую репутацию, рекомендуется регулярно следить за своим счетом. Для этого запросите бесплатный кредитный отчет через основные кредитные бюро или службу кредитного мониторинга. Кредитные отчеты дадут вам представление о том, окупается ли ваша тяжелая работа по созданию кредита, и выявят любые ошибки, которые могут присутствовать. Имейте в виду, что обычно для получения кредитного рейтинга требуется около шести месяцев.

  Если вы готовы подать заявку на личный кредит, Credible упрощает сравнение ставок по личным кредитам от разных кредиторов, чтобы найти тот, который соответствует вашим потребностям.

  Как можно не иметь кредитной истории?

  Ваша кредитная история представляет собой запись того, как вы погашаете долги и используется для расчета вашего кредитного рейтинга, который помогает кредиторам оценить вашу способность погасить кредит. Ваша оценка состоит из нескольких факторов, таких как:

  • Ваша история платежей
  • Текущая непогашенная задолженность
  • Количество и тип ваших кредитных счетов
  • Как долго ваши текущие кредитные счета были открыты
  • Сколько доступного кредита вы используете
  • Любые новые кредитные заявки

  Чем выше ваш балл, тем больше у вас шансов произвести платеж и тем менее рискованным заемщиком вы являетесь в глазах кредитора. Вот несколько причин, по которым у вас может вообще не быть кредитной истории: 

  • Вы никогда не пользовались традиционными кредитными счетами. Кредитные отчеты отслеживают ваши кредитные и долговые операции. Если у вас никогда раньше не было кредита или кредитной карты, в ваших кредитных отчетах нет никакой информации.
  • Вы недавно иммигрант. Если вы недавно иммигрант, вам нужно будет создать свою кредитную историю с нуля. К сожалению, ваш счет в вашей стране, как правило, не переносится в США.
  • Вы молоды. Если вы молоды, возможно, у вас еще не было времени, чтобы установить кредит. Это особенно верно, если ваши родители помогали вам финансово.

  Создание кредитной истории не происходит в одночасье. Но если вы будете вносить стабильные своевременные платежи и не берете в долг больше, чем можете с комфортом погасить, вы постепенно наберете свой балл и повысите свои шансы на одобрение будущих кредитных продуктов.

  Как получить небольшой кредит без кредита

  В этой статье:

  • Почему у меня нет кредитного рейтинга?
  • Могу ли я получить небольшой кредит, если у меня нет кредита?
  • Где подать заявку на небольшой личный кредит
  • Как получить кредит, если у вас нет кредитной истории
  • Альтернативы небольшим кредитам, если у вас нет кредита
  • Получение денег без кредита

  Иногда вам нужны деньги, чтобы покрыть непредвиденные расходы (например, большой счет за лечение). ) или предотвратить возникновение более серьезной проблемы из-за небольшой проблемы (необходим ремонт автомобиля). Если это абсолютно не может ждать, небольшой кредит может стать ответом на ваши финансовые молитвы, но можете ли вы получить его, если у вас нет кредитной истории?

  Можно получить небольшой кредит, не имея кредитной истории, но вы можете столкнуться с более высокими, чем обычно, процентными ставками и невыгодными условиями кредита. Вот что вам нужно знать, чтобы получить небольшой кредит, даже если у вас нет кредита.

  Почему у меня нет кредитного рейтинга?

  Отсутствие кредитной истории не обязательно означает, что у вас плохая кредитная история. Это просто означает, что кредитные бюро не имеют достаточно информации о вашей кредитной истории для присвоения кредитного рейтинга. Возможно, у вас нет никаких кредитных счетов, или у вас есть только один или два, и считается, что у вас тонкая кредитная история. Общие причины, по которым у вас может не быть кредитного рейтинга, включают:

  • Вы никогда не пользовались традиционными кредитными счетами. Кредитные отчеты отслеживают ваши взаимодействия с кредитами и долгами. Если вы никогда не брали кредит и никогда не имели кредитной карты, у вас не будет кредитной истории, которую могут оценить скоринговые модели.
  • Вы не использовали кредит в течение последних 24 месяцев. Бюро кредитных историй должны видеть активность на ваших кредитных счетах, чтобы получить оценку. Убедитесь, что ваши учетные записи остаются активными, время от времени используя каждую из ваших кредитных карт и своевременно оплачивая счета.
  • Вы недавно иммигрант. Возможно, у вас была отличная кредитная история в вашей стране, но, к сожалению, эта оценка не будет перенесена в Соединенные Штаты. Вам нужно будет начать с нуля при построении своей кредитной истории в качестве недавнего иммигранта.

  Могу ли я получить небольшой кредит, если у меня нет кредита?

  Большинство мелких кредитов — это персональные кредиты. По данным Experian, по состоянию на третий квартал 2021 года средний остаток по личному кредиту составлял 17 064 доллара США. Как правило, вы можете получить персональные кредиты всего за 1000 долларов.

  В то время как автокредиты и ипотечные кредиты предназначены для конкретных покупок, персональный кредит можно использовать практически для всего, что вы хотите. В отличие от автокредита или ипотечного кредита, при котором в качестве залога используется сам автомобиль или дом, потребительские кредиты обычно являются необеспеченными , что означает, что вам не нужно вносить залог. Это делает ваш кредитный рейтинг еще более важным.

  Хотя вы можете получить личный кредит без кредита, кредиторы, вероятно, будут взимать с вас более высокие процентные ставки, чем если бы у вас был хороший кредит. Как вы можете доказать свою кредитоспособность, не имея кредитного рейтинга? Ищите кредиторов, которые учитывают другие факторы, не включенные в ваш кредитный отчет, такие как история вашего трудоустройства, доход (из платежных квитанций или налоговых деклараций), остаток на банковском счете и соотношение долга к доходу.

  Часто легче получить личный кредит в кредитном союзе, чем в банке. Поскольку обучение и поддержка членов в управлении своими финансами является частью миссии кредитного союза, кредитные союзы, как правило, более гибки в своих кредитных критериях. Чтобы подать заявку на получение кредита кредитного союза, вам необходимо вступить в кредитный союз, как правило, путем открытия счета и внесения депозита.

  Типы кредитов для рассмотрения

  • Онлайн кредиты могут быть хорошим вариантом для заемщиков без кредита. У этих кредиторов нет физических мест, которые вы можете посетить и работать полностью онлайн. Более низкие накладные расходы позволяют им предлагать более низкие процентные ставки, чем банки. Онлайн-кредиторы часто специализируются на определенных типах кредитов, таких как личные кредиты, и имеют менее строгие критерии для предоставления кредита, чем банки. Процесс подачи заявки обычно занимает всего несколько минут; в случае одобрения вы иногда можете получить свои деньги так же быстро, как в тот же день.
  • Одноранговые кредиты (P2P) можно получить в подмножестве онлайн-кредиторов, называемых платформами однорангового кредитования. Эти сайты сопоставляют потенциальных заемщиков с индивидуальными инвесторами, которые хотят выдавать кредиты. Популярными сайтами P2P-кредитования являются Prosper, LendingClub и Peerform.

  Типы кредитов, которых следует избегать

  Два других типа небольших кредитов — кредит до зарплаты и кредит под залог — легко получить без кредита, но следует избегать обоих. Многие штаты ограничивают или запрещают эти кредиты.

  • Ссуды до зарплаты : Ссуды до зарплаты можно получить онлайн или в обычных магазинах ссуд до зарплаты. Поскольку проверка кредитоспособности обычно не проводится, эти кредиты могут показаться заманчивыми для тех, у кого нет кредитной истории и кому срочно нужны наличные. Тем не менее, ссуды до зарплаты требуют высоких комиссий, эквивалентных годовой процентной ставке (APR) в диапазоне от 400% и выше, и должны быть полностью погашены быстро — обычно в течение двух недель. Если вы не можете выплатить кредит в это время, вам может быть разрешено пролонгировать его; однако это означает, что вы в конечном итоге заплатите еще больше.
  • Титульный кредит : Если вы полностью владеете автомобилем, вы можете использовать его в качестве залога по титульному кредиту. Титульные кредиты часто доступны без проверки кредитоспособности. Вы можете продолжать пользоваться своим автомобилем, пока у вас есть кредит, но кредитор может завладеть им, если вы не вносите платежи. Поскольку большинство кредитов на право собственности должны быть погашены в течение 15-30 дней, вы можете потерять свой автомобиль в кратчайшие сроки. Вы также будете платить чрезвычайно высокие процентные ставки (не говоря уже о комиссии за кредит), что делает это очень дорогостоящим способом получить наличные на случай чрезвычайной ситуации.

  Где подать заявку на небольшой личный кредит

  Вы можете подать заявку на небольшой личный кредит в банках, кредитных союзах или в Интернете. Начните с изучения того, какие кредиторы предлагают личные кредиты с небольшими минимальными суммами. Вы можете начать с вашего текущего банка или кредитного союза, к которому вы принадлежите. Инструмент Experian CreditMatch™ может помочь вам найти потенциальные источники личных займов.

  После того, как вы сузите список вариантов, пора подавать заявку. Возможно, вам придется позвонить или лично посетить кредитора в какой-то момент процесса, но большинство кредиторов позволяют вам, по крайней мере, начать процесс подачи заявки онлайн и таким образом получить предварительную квалификацию для получения кредита. Предварительная квалификация предоставляет вам приблизительные суммы кредита, стоимость и условия, которые вы можете использовать для сравнения кредиторов, и не влияет на ваш кредитный рейтинг. Некоторые кредиторы не требуют проверки кредитоспособности или используют альтернативные данные, чтобы помочь им определить ваше право на получение кредита. Как только вы найдете кредитора, который вам нравится, вы можете продолжить процесс подачи заявки.

  Чтобы подать заявку на кредит, вам необходимо предоставить личные данные (имя, адрес, дату рождения и номер социального страхования). Вам также может потребоваться предоставить налоговые декларации, платежные квитанции, номера банковских счетов и другую личную финансовую информацию, чтобы помочь кредитору понять ваш доход и существующие долговые обязательства. Различные кредиторы также могут учитывать дополнительные факторы; включая ваши стандартные результаты тестов, колледж, который вы посещаете / посещали, вашу специальность и ваш средний балл.

  При сравнении потребительских кредитов обратите внимание на следующие факторы:

  • Процентная ставка : Кредиторы выражают процентную ставку как годовую процентную ставку, которая включает проценты, сборы и другие расходы. Большинство кредиторов предоставляют диапазон для своих текущих годовых кредитов; просто имейте в виду, что без кредита с вас, вероятно, будет взиматься плата в верхней части этого диапазона.
  • Условия кредита : Личные кредиты являются краткосрочными кредитами и обычно должны быть погашены в течение 12-60 месяцев.
  • Комиссионные и другие сборы : Узнайте, будут ли комиссионные за выдачу кредита и другие расходы вычтены из ваших доходов по кредиту, и есть ли штраф за досрочное погашение кредита за досрочное погашение кредита.

  Вы можете использовать Калькулятор потребительского кредита Experian, чтобы сравнить различные условия и стоимость кредита, рассчитать ежемесячный платеж и решить, какой кредит лучше всего подходит для вас.

  Как получить кредит, если у вас нет кредитной истории

  Даже если вы можете получить небольшой кредит без кредита, крайне важно установить и построить кредитную историю. В будущем вы, вероятно, захотите получить больше кредита для достижения других жизненных целей, таких как покупка автомобиля или дома. Наличие кредитной истории облегчит получение одобрения по этим кредитам. Попробуйте эти советы, чтобы установить кредит в первый раз.

  • Подайте заявку на обеспеченную кредитную карту. Обеспеченная кредитная карта «застрахована» возвратным гарантийным залогом. Вы можете взимать плату в размере суммы вашего депозита (за вычетом любых комиссий). Обеспеченные кредитные карты предназначены для того, чтобы помочь людям установить или улучшить свой кредит. Поскольку эмитент кредитной карты может получить доступ к вашему депозиту, если вы не можете оплатить свой баланс, они будут чувствовать себя уверенно, продлевая кредит, даже если у вас нет кредитной истории. Перед подачей заявки на обеспеченную кредитную карту убедитесь, что она будет сообщать о ваших платежах в национальные бюро кредитных историй. Увеличивайте свой кредит, экономно используя карту каждый месяц, своевременно оплачивая счета и следя за тем, чтобы использование кредита не становилось слишком высоким (стремитесь удерживать его ниже 30%, но чем ниже, тем лучше).
  • Станьте авторизованным пользователем. Другим вариантом является добавление в учетную запись кредитной карты члена семьи в качестве авторизованного пользователя. В конечном итоге ответственность за расходы несет владелец счета, но, используя кредитную карту для мелких покупок и ежемесячно погашая ее, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг. Для достижения наилучших результатов убедитесь, что основной владелец карты всегда своевременно производит платежи, имеет открытый счет в течение длительного времени и не имеет большого баланса.
  • Отслеживайте свой кредитный рейтинг и сообщайте. Чтобы увидеть, работают ли ваши усилия по созданию кредита, получите бесплатный кредитный отчет и наблюдайте, как ваши своевременные платежи начинают конкретизировать ваш файл. Для расчета вашего FICO ^® Score ^☉ требуется около шести месяцев; в этот момент проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы увидеть, где он стоит.

  Альтернативы небольшим кредитам, если у вас нет кредита

  Если у вас нет кредитной истории, подача заявки на личный кредит не является вашим единственным вариантом. Вот некоторые другие альтернативы для получения денег, которые вам нужны.

  • Узнайте, не подпишет ли кто-нибудь вместе с вами кредит. Уговорить друга или члена семьи подписаться под ссудой может быть ответом на вашу проблему. Поручитель обещает вернуть кредит, если вы этого не сделаете. Вам понадобится поручитель с хорошей кредитной историей, чтобы компенсировать недостаток кредита. Просто убедитесь, что вы возвращаете кредит, иначе вы рискуете испортить кредитный рейтинг как для вас, так и для вашего поручителя (а также для ваших отношений с ним).
  • Подумайте о том, чтобы занять деньги у друзей или членов семьи. Друг или член семьи готов одолжить вам денег? Напишите официальный кредитный документ и погасите кредит обратно в срок. Убедитесь, что этот человек может позволить себе одолжить вам деньги — и может позволить себе потерять их, если вы не сможете погасить кредит.
  • Обратитесь за помощью к некоммерческим программам. Вы военный или член семьи того, кто? Если это так, вы можете претендовать на помощь от общества военной помощи. Служба экстренной помощи армии, Общество помощи военно-морской пехоте, Общество помощи ВВС и Взаимная помощь береговой охраны предлагают нуждающимся военнослужащим гранты и беспроцентные ссуды. Если вы не связаны с вооруженными силами, местные общественные службы и благотворительные организации иногда предоставляют ссуды или финансовую помощь.
  • Попросите у своего работодателя аванс наличными. Не путать с ссудой до зарплаты. аванс до зарплаты — это денежный аванс от вашего работодателя, который погашается за счет вычетов из будущих зарплат. Некоторые работодатели предлагают эту услугу, часто через сторонние кредитные компании. Как правило, все сотрудники имеют право на одинаковые процентные ставки и условия кредита, независимо от их кредитного рейтинга. Бонус: если сторонняя компания, ваш работодатель, использует отчеты для крупных кредитных бюро, выплата аванса по зарплате может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг. Просто убедитесь, что вы понимаете проценты, сборы и условия погашения.

  Получение денег без кредита

  Даже если у вас нет кредитной истории, есть способы получить небольшой кредит для покрытия внезапных финансовых потребностей. Ключ в том, чтобы искать кредиторов, которые меньше ориентируются на ваш кредитный рейтинг и больше на другие факторы, такие как ваш доход или ваша работа. Но даже если вы получите кредит, отсутствие кредита может означать выплату более высоких, чем обычно, процентов и принятие невыгодных условий.