Факторинговая компания это: Факторинг что это простыми словами, виды и схемы факторинга + ТОП10 банков

Факторинговая компания это: Факторинг что это простыми словами, виды и схемы факторинга + ТОП10 банков

Что такое факторинг простыми словами

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

что это такое, сколько стоит, зачем и кому он нужен

Выплата полной суммы долга в момент заключения факторинговой сделки допускается лишь в исключительном случае. При этом комиссионное вознаграждение отделу за совершение факторинговых операций поставщик перечисляет платежным поручением в сроки, обусловленные в факторинговом договоре.

Существует ряд причин, по которым факторинговому отделу невыгодно предварительно оплачивать полную стоимость долговых обязательств. Прежде всего, возможно возникновение спорных моментов и ошибок в счетах. Если поставщик прекращает свою деятельность, или по какой-либо причине нарушает условия факторингового договора, факторинговый отдел не имеет иного страхового покрытия предварительно оплаченных сумм, кроме самих платежных требований.

Таким образом, разница в 10—12% стоимости счетов-фактур необходима для того, чтобы при необходимости можно было компенсировать предварительно оплаченные суммы. Это вполне соответствует, как мы уже показали, и факторинговой практике стран развитой рыночной экономики.

В заключение дадим необходимые уточнения по цене факторинговых услуг. В стоимость факторинговых услуг включается плата за обслуживание (комиссия) и плата за предоставленные в кредит средства.

1. Плата за обслуживание взимается за освобождение от необходимости вести учет, за страхование от появления сомнительных долгов и рассчитывается как определенный процент от суммы счетов-фактур. Размер этой платы может варьироваться в зависимости от масштабов производственной деятельности поставщика и надежности его контрактов, а также от экспертной оценки факторинговым отделом степени риска неплатежа и трудности взимания средств с покупателей; в среднем на российском рынке комиссия установилась на уровне 0,5-3% от стоимости счетов-фактур.

Однако коммерческие банки определяют размер платы по договоренности с конкретным клиентом по каждому договору, поэтому ставка платы за обслуживание может оказаться и более высокой (5% и более). Размер платы за обслуживание может определяться не только в процентах от суммы платежных требований, но и путем установления фиксированной суммы.

2. Плата за предоставленные в кредит средства. Если производится предварительная оплата, то размер платы рассчитывается за период между выкупом платежного требования и датой инкассирования. Плата за кредит в России, как и в других странах, обычно на несколько процентных пунктов превышает ставки, применяемые банками при краткосрочном кредитовании предприятий. Это связано с необходимостью компенсации дополнительных затрат и риска факторингового отдела банка.

Итак, факторинг — это особенно выгодная для предприятии мелкого и среднего бизнеса форма финансирования, позволяющая руководству и сотрудникам сконцентрироваться на производственных проблемах и максимизации прибыли, ускоряющая получение большей части платежей, гарантирующая полное погашение задолженности и снижающая расходы по ведению счетов.

цель факторингового обслуживания, отличие от кредита и овердрафта, использование факторинга в бизнесе — СКБ Контур

Факторинг, кредит или овердрафт?

Главная цель факторингового обслуживания — обеспечить бизнесу возможность заниматься продажами, не отвлекаясь на срочное закрытие кассовых разрывов. Очевидный плюс факторинга в его гибкости и управляемости. Обычно этот инструмент сравнивают с овердрафтом (общая черта — пополнение оборотных средств) или кредитом — по стоимости средств.

В отличие от кредита, факторинг более управляемый, позволяет получать финансирование дозировано, под конкретные поставки товара. Предприниматель и компания сами могут принимать решение о необходимости и количестве денежных средств в зависимости от динамики продаж. Если продажи растут, вы делаете запрос на факторинг, если останавливаются — не делаете.

В отличие от овердрафта, факторинг позволяет учитывать сезонность. Если овердрафт жестко привязан к текущим оборотам по счету, то факторинговое финансирование отвечает меняющимся запросам клиента. В факторинге, также как в овердрафте, используются лимиты, но в отличие от овердрафта эти лимиты подвижны.

В дополнение к финансированию факторинговое обслуживание подразумевает проверку деловой репутации контрагентов, страхование рисков неплатежей и управление дебиторской задолженностью. Этот сервис помогает бизнесу развиваться безопасно, существенно снижая организационные издержки.

Как правильно выбрать фактора?

Привлечь факторинговое финансирование можно либо в банке, либо в специализированной компании. Любой банк регулируется инструкцией ЦБ РФ, а значит, вынужден предъявлять к заемщику повышенные требования, в частности, оценивать их кредитоспособность и наличие достаточных для обеспечения факторинга активов. Все это резко понижает доступность факторинга для сектора малого и среднего бизнеса. Фактически такие компании могут привлечь финансирование от банка только при работе с сетевым ритейлером или с крупной компанией.

Принимая решение в пользу банка или специализированного игрока, стоит обратить внимание на систему риск-менеджмента и оперативности будущего фактора. Факторинг — инструмент для быстрого роста, поэтому потенциальный партнер должен быстро реагировать на запросы вашего бизнеса и стремительно принимать решения.

Например, в нашей компании мы ввели особый механизм лицензирования бизнес-менеджеров. Получив лицензию, они могут единолично принимать решения о подключении нового клиента или об изменении лимита.

Обращаться в специализированную факторинговую компанию следует предпринимателям, чей бизнес:

1. Имеет большой поток клиентов и покупателей, большую оборачиваемость капитала.
2. Подвержен сезонным колебаниям. Работа со специализированным фактором позволит нарастить дополнительные мощности в периоды повышенной бизнес-активности.
3. Выходит на новые рынки или привлекает новых покупателей. В этом случае специализированная компания поможет вам оценить контрагентов и застраховать вас от рисков неоплаты.
4. Не готов вводить новую штатную единицу. Факторинговая фирма может взять на аутсорс часть функционала, например, управление дебиторской задолженностью.

Не переплачивайте за услуги

Стоимость факторинговых услуг складывается из комиссии за обслуживание (процент от суммы задолженности, уступленной фактору), комиссии за финансирование (стоимость финансирования за реальное количество дней пользования предоставленными средствами) и фиксированного сбора за обработку каждого документа. В среднем ставка финансирования может варьироваться от 1,6 до 3% от накладной. Также можно полностью застраховать риск неоплаты со стороны дебитора.

Итоговый объем финансирования определяется через оценку компании-клиента, его внешней цепочки поставок, а также путем анализа рыночной конъюнктуры. Любой бизнес клиента индивидуален, и в контексте особенностей ведения бизнеса могут отличаться условия, зависящие от типа дебиторов, поставщиков, покупателей, периода отсрочки по их контрактам, условий по данным контрактам.

Зачем малому бизнесу факторинг?

Факторинговые услуги — это живой инструмент для роста бизнеса. Компания-фактор не просто дает клиентам деньги, но и оптимизирует их коммерческую деятельность за счет оперативного закрытия кассовых разрывов и внедрения инструментов риск-менеджмента. В отличие от банка, специализированная факторинговая компания не просто ждет, когда вы вернете ему долг с процентами, но и становится полноценным бизнес-партнером для своего клиента. Чем больше клиентов у вашего фактора, тем выше его полезность для вас. Некоторые специализированные фирмы ищут для своих клиентов покупателей их продукции по собственной базе и даже помогают с выходом в ритейлерские сети. Мы в «Лайф.факторинг» определили для себя стратегию финансового консультанта: советуем, с кем работать, с кем не работать, мы становимся площадкой между бизнес-партнерами, предоставляя ресурсы, чтобы работа шла гладко и правильно.

Факторинг — простой и эффективный инструмент для поддержки операционной деятельности предприятия и решения проблемы недостаточного уровня ликвидности. За рубежом именно малый и средний бизнес активнее всего пользуется этим инструментом. В России практика пока складывается по-другому, здесь основные пользователи факторинга — крупные игроки.

При этом сегодня факторинг может быть применим в самых популярных отраслях для МСБ. Например, в электронной коммерции. В интернет-торговле есть много подводных камней: какие-то вещи теряют стоимость в связи сезонностью, поэтому надо быстро принять решение, понять взаимные риски и выдать средства «здесь и сейчас».

Другой интересный сегмент — рекламные услуги. Есть агентства, имеющие крупных клиентов, у большинства из которых постоянно возникает отсрочка платежей, в таком случае факторинг может стать хорошим финансовым плечом для небольшой компании, не имеющей возможности самостоятельно закрыть кассовые разрывы.

Евгений Родионов,  управляющий партнер «Лайф.Факторинг»

ТОП-10 банков, виды, схема + договор

Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, что такое факторинг. Поставщики товаров (а иногда и услуг) часто сталкиваются с выбором — работать по предоплате или предоставлять отсрочку платежа? В первой ситуации можно лишиться части клиентов, во втором случае — средств для финансирования текущей деятельности. Сохранить золотую середину поможет факторинг. О нем мы и поговорим в данной статье!

Понятие факторинга

Что такое факторинг?

Факторинг — это финансирование под уступку денежного требования.

Простыми словами факторинг можно объяснить как форму товарного кредита, когда права на задолженность дебитора передаются третьей стороне (в данном случае – фактору). Таким образом, поставщик товаров или услуг получает оплату от фактора быстрее, чем оговорено в контракте на поставку с покупателем.

Термин пришел к нам из английского языка, где «факторинг» (factoring) в данной ситуации переводится как «посредничество».
Выступать в роли фактора может как специализированная факторинговая компания, так и факторинговый отдел банка (что наиболее распространено в России).

Суть факторинга отражена в его функциях:

• Финансирование поставщика, срочное увеличение его оборотного капитала;
• Управленческая функция, иными словами – инкассация задолженности;
• Также при необходимости — страхование рисков неплатежа.

• Скачать Договор факторинга в Целях обеспечения исполнения обязательств
• Скачать Договор факторинга при финансировании Существующего требования
• Скачать Договор факторинга при финансировании Б

Виды факторинга — статьи НФК

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

Факторинговое обслуживание — что это, виды, плюсы и минусы

Зачастую при заключении договора с контрагентом компаниям приходится выбирать из множества способов оплаты наиболее оптимальный. Можно воспользоваться авансовым платежом, рассрочкой или отсрочкой, но самое эффективное решение в данном случае – выбрать факторинговое обслуживание. Факторинг является удобным инструментом, с помощью которого можно быстро увеличить оборотный капитал и повысить стабильность компании. Его используют многие компании, работающие в самых различных отраслях: от производства мебели до оптовых продаж продуктов питания.

Суть понятия

Термин «факторинг» в переводе с английского означает «посредничество». Исходя из этого, он представляет собой посредническую операцию, главной целью которой является взыскание фактором (банком или факторинговой компанией) денежных средств с должников своего клиента (промышленных или торговых компаний) и управление его долговыми требованиями. По сути, это беззалоговое кредитование для предприятий, занимающихся предоставлением товаров либо услуг при условии отсрочки платежей.

Простыми словами, факторинг — это когда банк или другая специализированная организация выкупает платёжные требования у поставщиков товаров/услуг. Благодаря привлечению сторонних средств факторинг является эффективным способом восстановления оборотного капитала поставщика. В сделке с отсроченным платежом продавец сразу получает деньги от банка-фактора за поставленный товар, после чего банк вправе потребовать с покупателя уплату задолженности. При этом, максимальный срок отсрочки платежей не должен превышать 180 дней.

Факторинговым обслуживанием называется совокупность мер, направленных на обеспечение реализации факторинговой сделки со стороны фактора. Прежде всего, здесь подразумевается помощь клиенту в устранении кассового разрыва за счёт выплаты от 70 до 90% размера задолженности. Подобное финансирование ускоряет процесс получения оплаты, гарантирует погашение долга и уменьшает затраты по ведению счетов, что, в свою очередь, позволяет компании сосредоточиться на производственных проблемах и увеличении прибыли.

Применение факторинга и участники процесса

Факторинг представляет собой трехстороннюю сделку с участием следующих лиц:

1. Поставщика (клиента, продавца) – юридического лица, поставляющего товары или оказывающего услуги на условиях отсрочки платежа.
2. Покупателя (дебитора) – юридического лица, приобретающего товар/услугу на условиях отсрочки платежа.
3. Фактора – ключевого лица факторинговой сделки. Как правило, в роли фактора выступают банки или факторинговые компании. Последние зачастую являются дочерними фирмами при крупных банковских организациях.

Данный способ финансирования выбирают, когда:

• поставщиком является малое или среднее предприятие, а покупателем – крупная фирма, которая придерживается жёсткой схемы отсрочки оплаты за поставленную продукцию;
• необходимо пополнение оборотного капитала малого или среднего предприятия. Обычно таким предприятиям предлагают не самые выгодные условия кредитования, поэтому они выбирают факторинг. В данном случае это самый логичный вариант, т. к. в большей степени объектом внимания банка будет покупатель, а не продавец;
• нужно предоставить покупателю отсрочку платежа для повышения его лояльности.

Факторинг особенно популярен в том случае, если компания планирует развиваться за счёт сотрудничества с крупными предприятиями на их условиях. В подобной ситуации получение оборотного капитала способствует максимально эффективному использованию высокой прибыли от сделок. Говоря простыми словами, после того, как платёж за поставку будет получен, денежные средства инвестируются в развитие бизнеса, а не в возврат задолженности, образовавшейся за время ожидания оплаты.

Часто факторинг выбирают компании, сотрудничающие с торговыми сетями. Предоставляя продукцию в сетевые магазины, поставщику не надо ждать, пока она будет продана. Он может сразу распоряжаться прибылью: пустить её на развитие бизнеса или закупить новый товар.

Основные виды

Все факторинговые сделки делятся по нескольким критериям:

1. Разделению рисков. Сюда входит факторинг:
   1. С регрессом, когда банк не собирается брать на себя риски, связанные с невыполнением условий контракта покупателем и вся ответственность за своевременный возврат денежных средств ложится на плечи кредитора. Например, если выбран данный вид факторинга и должник не заплатит за товар/услугу в срок, то для поставщика это чревато лишением части финансирования. В данной ситуации фактор вправе потребовать от поставщика уплаты неоплаченных счетов. Регрессный факторинг почти не встречается, т. к. он считается невыгодным для продавца и в основном его используют в форс-мажорных обстоятельствах;
   2. Без регресса, когда банк-фактор принимает на себя риск неуплаты задолженности со стороны покупателя. Рассчитавшись с поставщиком по договору факторингового обслуживания, при просрочке платежа банк самостоятельно взыскивает с покупателя задолженность за товар, берёт на себя оплату судебных издержек и прочих расходов.
2. Степени информирования участников сделки. Бывает:
   1. Открытым, когда покупателя заранее уведомляют об участии третьей стороны – фактора. Данная информация отображается в документах об отгрузке. В этом случае возникшая задолженность находится в распоряжении банка и все платежи со стороны дебитора должны поступать на счёт факторинговой компании;
   2. Закрытым, когда покупатель не проинформирован о том, что к участию в сделке привлечена третья сторона. В такой ситуации поставщик получает деньги от покупателя, а затем сам перечисляет их на счёт фактора. Закрытый тип факторинга подразумевает конфиденциальную договорённость между фактором и поставщиком.
3. Типу документооборота. Различают факторинг:
   1. Традиционный, когда в сделке используется бумажный документооборот;
   2. Электронный, когда сделка заключается с использованием электронного документооборота.
4. Моменту возникновения обязательств покупателя. Этот вид факторинга делится на:
   1. Реальный, когда продавец и фактор заключают договор после поставки товара покупателю;
   2. Консенсуальный, когда заключение договора между продавцом и фактором происходит до поставки товара, т. е. только после того, как будет заключён договор между продавцом и покупателем.
5. Местонахождению участников. Договор факторинга может быть:
   1. Внутренним, когда все участники сделки зарегистрированы на территории одного государства;
   2. Внешним или международным, когда кто-либо из участников сделки является резидентом другой страны.
6. Количеству факторов, принимающих участие в сделке. К данной категории относятся следующие типы факторинга:
   1. Прямой, когда в сделке участвует один фактор;
   2. Взаимный, с участием двух факторов, где один фактор действует по поручению другого. Используется в международных сделках, когда или продавец, или покупатель является резидентом другой страны. Таким образом, местная факторинговая компания действует от имени иностранной.
7. Комплексу услуг, предоставляемых факторинговой компанией. Бывает:
   1. Узким, когда банк-фактор занимается предоставлением только основных услуг по одной сделке. К примеру, проверяет платёжеспособность покупателя, предоставляет денежные средства, консультирует;
   2. Широким или конвенционным, когда факторинговая компания осуществляет полное сопровождение дебиторской задолженности клиента: от составления и оформления всей документации до предоставления бухгалтерских услуг и страхования.

Факторинговое обслуживание не предоставляется компаниям, которые сотрудничают с субподрядчиками и организациям, выставляющим счета не сразу, а только после того, как будет выполнен определённый спектр работ.

Схема процесса

Ниже представлен стандартный алгоритм заключения сделки с использованием факторинга:

1. Поставщик и покупатель заключают договор о поставке продукции на условиях отсрочки платежа.
2. Продавец и покупатель решают привлечь третье лицо (банк или факторинговую компанию).
3. Продавец и факторинговая компания заключают договор. При этом продавец передаёт фактору все накладные (если уже была поставка товара) или выставленные счета, а также копии договора, заключённого между покупателем и продавцом. В то же время фактор занимается оценкой финансового состояния покупателя, проверяет его платёжеспособность, финансовую дисциплину (выполнение обязательств по подобным договорам) и состояние задолженности, т.к. просрочки в данном случае недопустимы. Договор факторинга должен содержать информацию о:
   1. Предмете договора;
   2. Правах и обязанностях участников сделки;
   3. Процедуре финансирования сделки;
   4. Лимите суммы;
   5. Механизме передачи прав на дебиторскую задолженность факторинговой компании;
   6. Стоимости услуг фактора и порядке оплаты;
   7. Сроке действия договора;
   8. Страховании рисков неуплаты и прочие условия.
4. Фактором выплачивается значительная часть задолженности, до 90% стоимости продукции по накладным, если продукция отгружена (в исключительных случаях достигает и 100%). Также данный этап предполагает взимание комиссии.
5. Покупатель переводит деньги за полученный товар на счёт фактора. Если используется закрытый факторинг, то покупатель переводит деньги продавцу, а тот – фактору.

Комиссия за оказанные факторинговой компанией услуги составляет от 0,2 до 30% от суммы накладной, под которую банком предоставляются денежные средства. Например, при регрессном факторинге комиссия за обслуживание намного ниже, чем при факторинге без регресса.

Выбор банка для факторингового обслуживания

Конечно, проще всего отказаться от долгих поисков и обратиться в первый попавшийся банк, но правильнее выбирать факторинговую компанию, ориентируясь на конкретные цели бизнеса.

При выборе подходящего банка для факторинга необходимо:

1. Определиться с целью использования факторинга. Например, это может быть разовая сделка или обслуживание всей дебиторской задолженности. Если при разовой сделке можно обойтись узким факторингом, то второй вариант предполагает использование широкого спектра услуг, поэтому тут нужен фактор, который будет готов работать со сложными ситуациями. Хотя подобные услуги стоят дорого, зато не возникнут проблемы с оборотными средствами.
2. Выбрать фактор: банк или факторинговую компанию. Банк – наиболее удобный вариант при крупных товарооборотах. Также этот вариант подходит тем, кто планирует передачу управления всей дебиторской задолженности по нескольким сделкам фактору. Однако, в данном случае нужно быть готовым к тщательным и придирчивым проверкам со стороны банка в отношении как самого кредитора, так и контрагентов. Представители малого бизнеса выбирают специализированные факторинговые компании, т. к. от них можно получить более быстрое финансирование, хоть и в значительно меньших размерах по сравнению с банками. Независимо от выбора фактора, будь то банк или факторинговая компания, в каждой отдельной ситуации устанавливается индивидуальный тариф, поэтому в их сравнении нет смысла.
3. Узнать о репутации выбранного фактора, собрать отзывы о нём.
4. Произвести анализ стоимости услуг фактора и сравнить со ставками по кредиту (если есть возможность привлечения кредитных средств).
5. Узнать о наличии возможности онлайн-взаимодействия с факторинговой компанией. Получать необходимые услуги и консультации в онлайн-режиме очень удобно и занимает минимум времени, т. к. не нужно лично посещать банк. К тому же, наличие такой возможности существенно сокращает сроки перечисления платежей.

Видео по теме:

Преимущества и недостатки

Плюсы для каждого из участников сделки	Общие минусы
Для поставщика: средства предоставляются без залога и поручительства; улучшаются финансовые показатели; пополняются оборотные средства и ускоряется их оборачиваемость; появляется возможность предложить покупателям более гибкие сроки оплаты товаров/услуг; возникают конкурентные преимущества перед другими поставщиками.	Высокий риск факторинговых операций, поэтому это дорогостоящая услуга (особенно в случае с узким факторингом)
Для покупателя: можно отсрочить платёж, т.е. сперва получить товар и только потом оплатить его; расширяется клиентская база за счёт привлечения новых клиентов; увеличивается товарооборот.	Услуги факторинга можно использовать только при безналичных сделках
Для фактора: получает вознаграждение за предоставленные услуги в виде комиссии; улучшается финансовое состояние факторинговой организации, т. к. длительность факторинга меньше по сравнению со многими другими сделками по кредитам.	Ограничения в использовании факторингового обслуживания, т.к. оно выгодно не всем предприятиям

что это такое простыми словами? Виды, сделки, зачем нужен

Факторинг – метод, направленный на привлечение сторонних средств для восстановления оборотного капитала поставщика товаров. Большинство компаний работают по предоплате, и чтобы не выбиться из графика поставок, не потерять время и стартовый капитал, фирмы вынуждены прибегнуть к факторингу. Пришло время разобраться, почему финансовая услуга пользуется огромной популярностью в бизнес-среде и какие существуют разновидности факторинга.

Что это такое

Представьте себе, что вы являетесь владельцем успешной консалтинговой компании. Вам поступил заказ от крупной строительной фирмы, в ходе которого необходимо пересмотреть стратегическое планирование и оптимизировать расходы на производство товаров. Согласно пунктам договора, заказчик оплачивает выполненную работу в течение десяти рабочих дней. Консультанты справились с поставленной задачей, передав проект на рассмотрение. Исходя из пункта договора об оплате, возникает проволочка в оплате, и заказчик имеет полное право перевести деньги на счет фирмы на десятый день.

Или же ярким примером являются взаимоотношения между двумя коммерческими фирмами, реализующими продукты питания. Оптовики отгружают партию товара, но покупатель рассчитывается с ними не сразу, а спустя какое-то время. Таких примеров в бизнесе масса, но все они формируют потребность в решении сложившихся обстоятельств и привлечении третьего лица для погашения финансовой пропасти.

Факторинг часто используют в тех случаях, когда покупатель не способен в день получения товара оплатить его. Таким образом, он диктует продавцу собственные условия сотрудничества. Сам термин «факторинг» дословно переводится как «посредничество» и полностью отражает суть услуги. Третейским судьёй во взаимоотношениях двух сторон выступает, как правило, банковская организация.

Факторинг – это совокупность финансовых услуг, применяемых в процессе сотрудничества покупателей и поставщиков на условиях отсрочки платы за поставляемый товар.

Услуга на сегодняшний день пользуется огромным спросом и практически каждый банк страны предлагает заключить договор о сотрудничестве.

Факторинг является наилучшим методом восстановления оборотных средств компании. Услуга схожа с классическим кредитованием, но имеет особые черты, о которых мы поговорим далее.

Зачем он нужен

Паузы в оплате чреваты рядом серьёзных проблем: они приводят к финансовой нестабильности, снижают уровень устойчивости и развития компании. Яркий пример тому – оптовые продажи. Пока поставщик не получит деньги за предыдущую сделку, он не может начинать следующие поставки. Чтобы избежать временного простоя и потерю прибыли, организации обращаются к услуге факторинга, как единственному верному решению.

Суть факторинга заключается в ликвидации финансовых «пауз» посредством привлечения банка, который берёт на себя обязательства покупателя и выплачивает деньги вместо него.  Безусловно, банк имеет выгоду от подобного рода сделок, когда покупатель вместе с заёмной суммой выплачивает ещё и проценты. В каких случаях не обойтись без факторинга?

• В ходе сотрудничества с крупными фирмами, которым предоставлена свобода действий и возможность выдвигать свои условия сотрудничества;
• В случае заключения договора о сотрудничестве с новыми развивающимися компании, что имели ранее проблемы со срочностью выплат;
• При заключении сделки с сетевыми компаниями.

Стоит отметить, что применение услуги факторинга недопустимо в расчётных взаимоотношениях с бюджетными организациями, а так же между главной компанией и её филиалами. Согласно подсчётам экспертов, наибольшую популярность схема имеет в кругах мелких и средних предпринимателей, деятельность которых полностью зависит от оборотного капитала и его целостности.

Виды

В зависимости от особенностей применения услуги и деятельности коммерческих организаций, выделяют несколько основных видов факторинга:

1. Факторинг внутренний и внешний. Отличаются локализацией объектов договора. В том случае, когда продавец, поставщик и банк находятся в пределах одного государства, факторинг называется внутренним. Внешний часто ещё называют международным, и применяется в том случае, когда покупатель и поставщик являются резидентами разных стран. В этом случае задействованы две факторинговые компании или банки, каждый из которых действует в стране своего клиента;
2. Факторинг с регрессом и без регресса. В первом случае, банк, не получив оплаты согласно договору, имеет полное право взыскать заёмные средства с поставщика. В случае безрегрессного все риски берёт на себя непосредственно факторинговая компания;
3. Факторинг открытый и закрытый. При открытом факторинге покупатель посвящён в то, что в процессе купли-продажи участвует третье лицо и полностью соглашается с этим. В случае применения закрытого, покупатель переводит деньги на счёт, даже не подозревая, что они поступают на счет банка, а не поставщика.

Кроме того, заключая договор с факторинговой компанией, необходимо определиться с точной датой поступления платежа. Отсюда вытекают два дополнительных вида факторинга: по предварительной оплате и к оговоренной дате.

Примечательно, что на российском финансовом рынке процент сделок по внутреннему виду несколько ниже, чем по внешнему (международному). Приличная доля сделок по внешнему виду приходится на компании, что являются членами международных факторинговых организаций.

Этапы

Факторинговое обслуживание клиентов банковскими организациями достаточно объёмная комплексная процедура, которая делится на несколько основных этапов. Все этапы взаимосвязаны и нуждаются в детальной проработке специалистами.

Предварительная работа

Первый этап заключается в детальном анализе деятельности компании-покупателя и оценке его задолженности перед поставщиком. Учитывается возраст компании, её репутация, проведенные ранее сделки купли-продажи. Для получения предварительного решения необходимо провести собеседование с клиентом, проанализировать всю имеющуюся документацию, провести анализ степени риска и возможных последствий факторинговой сделки.

Потенциальному клиенту необходимо предоставить обширный перечень документов, составленный согласно требованиям действующего законодательства Российской Федерации. Окончательное решение выносится за счёт глубокого анализа деятельности двух сторон договорного процесса. На обработку информации о клиентах может понадобиться длительное время.

Второй этап возможен исключительно при положительном ответе и согласии банка на факторинговое обслуживание клиента. Основой всего процесса является договор факторинга. Какие условия обычно прописаны в договоре?

• Объект и предмет договора;
• Условия и порядок осуществления оплаты задолженности перед банком;
• Права и обязанности каждой из сторон переговорного процесса;
• Стоимость факторинговой услуги;
• Непредвиденные обстоятельства;
• Срок эксплуатации договора;
• Штрафные санкции, применяемые в отношении неплатильщиков.

Важно сразу уточнить все пункты договора, чтобы избежать в дальнейшем возможных казусов.

Третий этап является завершающим. Он направлен на отслеживание банком деятельности своих клиентов. Факторинговая компания осуществляет контроль за исполнением договорных обязательств. Это важная составляющая всего процесса, который заключается в мониторинге финансового состояния клиентов, контроле над сделками купли-продажи.

Кто участвует

Как вы уже успели заметить, в сделке факторинга принимает участие три стороны:

1. Поставщик или продавец. Поставщик является юридическим лицом, осуществляющим поставку товара, оплата которого происходит не по факту, а с отсрочкой;
2. Покупатель или дебитор. Юридическое лицо, приобретающее реализуемый поставщиком товар на условиях отсрочки платежа на определённый период времени;
3. Фактор. Им выступает банк или специальная факторинговая компания. Организация поставляет необходимую сумму для покрытия расходов поставщика на заранее прописанных договором условиях.

Фактор выступает ключевым лицом в сделке, и он способен предоставлять до 90% средств, необходимых для покрытия задолженности покупателя перед поставщиком.

О сделках

Сделка постоянно контролируется факторинговой компанией, поскольку именно она выступает посредником между продавцом и дебитором. Банк отслеживает работу дебитора, и в случае выявление признаков несоблюдения договора, фактор может расторгнуть подписанный договор. Кроме того, договор может быть расторгнут в том случае, если компния-дебитор переживает период кризиса и близка к банкротству.

Рынок факторинга в России сегодня переживает подъём, о чём свидетельствует прирост количества средств, полученных в ходе проведения сделок. Ежегодно проводится конференция «Факторинг в России», где подводятся итоги развития факторинга в стране.

Плюсы и минусы

Всем компаниям, которые сталкиваются со схемой реализации товара по отсрочке платежа, стоит рассмотреть все имеющие плюсы и минусы факторинга, чтобы принять окончательное решение относительно пользы и необходимости услуги.

Плюсы:

1. Возможность работать без изменения объёмов оборотных средств;
2. Риски возникновения задолженности сводятся к минимуму;
3. Услуга не расценивается как кредит, поэтому не отражается на текущем состоянии компании;
4. Наличие графика оплаты, составленного исходя из пожеланий покупателя;
5. Инкассация задолженности ложится на плечи фактора.

Минусы:

• Дебитор вынужден переплачивать, так как фактор начисляет проценты за совершение сделки;
• Банку необходимо предоставить множество документов о деятельности покупателя;
• Возможна исключительно в условиях безналичного расчета;
• Чем чаще осуществляются отгрузки товаров, тем менее востребована услуга;
• Проценты по сделке достаточно высокие.

Выбор банка

Прежде чем определиться с выбором факторинговой компании, необходимо четко понимать, какие функции будут на неё возложены. Важно изучить все имеющиеся отзывы о работе фактора, узнать, какую комиссию он взымает по каждой сделке. Ускоряет процесс подачи документов возможность заполнения электронной заявки и подачи документов дистанционно.

На сегодняшний день, лидерами среди банковских организаций, предоставляющими услугу, являются:

1. ВТБ-24;
2. Альфа-Банк;
3. Сбербанк;
4. Промсвязьбанк.

Совокупный объём предоставляемых услуг данными банковскими организациями составляет 71%. Так же спросом среди клиентов пользуется ГПБ-Факторинг.

Советы

• Крайне важно детально изучить все пункты договора, в частности узнать о санкциях в случае проблем с оплатой;
• Каждый банк берёт разный процент за предоставление услуги, заранее попросите рассчитать ту сумму, которую необходимо заплатить фактору;
• Факторинг не распространяется на бюджетные организации;
• Взвесьте все «за» и «против», только потом принимайте решение о применении факторинга в процессе ведения бизнеса.

Вывод

Факторинг – выгодная банковская услуга, направленная на покрытие оборотного капитала поставщика. Услуга крайне необходима тем партнёрам, что работают с условием отсроченного платежа, однако, стоит учитывать, что факторинговая компания берёт  немалый процент за участие в сделке. Услуга часто применяется между иностранными партнёрами, а так же во взаимодействии представителей малого и среднего бизнеса.

«Как вы считаете, почему международный факторинг более развит, чем внутренний? Оставляйте свои комментарии и обязательно поставьте оценку статье, для нас это очень важно!».

Оцените статью:

[Всего: 3   Средний:  5/5] (Рейтинг статьи: 5 из 5) Автор статьи Анжела Карпачева

Фрилансер

Факторинг PTY LTD. Онлайн-платформа краудфакторинга

0

• Краудфакторинг
• История компании
• Факторинг

английский

• Контакты
• Войти
• Зарегистрироваться

• Домашняя страница
• О нас
• Преимущества
• Программа лояльности

.

Транспортная Факторинговая Компания | A Tutorial

Давайте быстро подведем итог тому, что мы узнали в Уроке №1.

Фактор — это бизнес, который покупает счета-фактуры компании или ее дебиторскую задолженность.

Факторинг — это то, что делают факторы, то есть выплата денег по долгам другой компании.

Факторинг не является кредитованием. Фактор не дает ссуду под залог. Фактор покупает ваши счета за вычетом рыночной скидки. Вы отказываетесь от небольшого количества денег — сколько зависит от обстоятельств — чтобы сразу получить большую часть своих денег.

Что такое факторинг регресса?

Переходим к уроку №2. Факторинг — это бизнес, который можно найти в большинстве отраслей, но он особенно распространен в сфере грузовых перевозок, особенно для стартапов. Существует два основных вида факторинга: регресс и без регресса. Этот урок будет посвящен факторингу с регрессом, который предпочитают более крупные операции с большим флотом.

Определение: факторинг с регрессом — это продажа / покупка дебиторской задолженности с возможностью обращения в суд в случае неисполнения обязательств.

Triumph Business Capital предлагает факторинг как с правом регресса, так и без права регресса. Используя факторинг с регрессом, Triumph быстро предоставляет решения по управлению денежными потоками для вашего бизнеса, включая выставление счетов и услуги по сбору платежей.

Факторы и счета-фактуры

Это немного абстрактно, поэтому давайте проиллюстрируем идею на примере. Допустим, у вас есть автотранспортная компания FastFleet, насчитывающая около шестидесяти тракторов. FastFleet работает уже пять лет, но вы всегда зависели от своих грузов для создания оборотного капитала.В последнее время загрузка была непредсказуемой, и FastFleet отстает от платежей, что влечет за собой штрафные санкции.

Вы съели сборы, но они начинают вас есть. Вы не можете пойти в банк, потому что единственный реальный залог FastFleet — это оборудование, которое уже профинансировано.

С другой стороны, у вас налаженный бизнес с постоянными клиентами. Вы не в отчаянии, но вам нужна помощь, пока все не наладится. У вас нет такого обеспечения, которое нравится банкам (которое они могут перепродать), но у вас есть деньги: ваши счета-фактуры.Они просто не приходят вовремя.

Вот где появляется фактор. Факторинговые компании любят счета. Это то, для чего они созданы. Поэтому ваша компания FastFleet обращается в авторитетную факторинговую компанию, которую мы называем «Crown Factoring». FastFleet и Crown подписывают договор регресса, стандартный для большинства водителей грузовиков среднего размера. Crown покупает счета FastFleet за вычетом 5% (или по другому рыночному курсу).

Triumph предоставляет свой опыт в сфере грузоперевозок любого размера, предлагая факторинговые услуги, которые помогут улучшить ваш денежный поток.Независимо от того, являетесь ли вы небольшой автотранспортной компанией или грузовым брокером, Triumph Business Capital предлагает лучшие решения по факторингу и управлению дебиторской задолженностью.

Преимущества регрессного факторинга

Неплохая сделка, вы получаете оборотный капитал, плюс вы переложили свои обязанности по работе с дебиторской задолженностью на кого-то другого. Crown Factoring берет на себя ответственность за выставление счетов и сбор долгов FastFleet.

Фактически, Crown теперь владеет долгами FastFleet, потому что (см. Урок №1) факторинг — это продажа, а не ссуда.Если кто-то не заплатит, Crown не повезло, но FastFleet не несет ответственности. Правильно?

Ну вообще-то нет (извините). Прежде чем мы расскажем, почему, давайте продолжим пример. Среди счетов-фактур, купленных Crown у FastFleet, есть плохое яблоко: «Krazy Karl’s Karnival Rides», которое свернуло свою палатку посреди ночи и исчезло, оставив долги и безнадежные чеки по всему городу.

Ответственность по счету

Кто-то попался на прогулку. Теперь, возможно, FastFleet следовало дважды проверить кредитный рейтинг Крейзи Карла, или, может быть, Crown следовало более внимательно изучить грузы FastFleet.Как говорят юристы, это несущественно. Если отдел инкассации Crown не может отследить Карла, FastFleet несет ответственность за этот счет: одно складывающееся колесо обозрения доставлено в Marty’s Midway в Нубе, штат Невада.

Это честно? Конечно. На большинство крупных покупок предоставляется какая-то гарантия. По определению факторинг с регрессом означает, что фактор (то есть Crown) имеет юридическое право взыскать любые неоплаченные долги с продавца (FastFleet).

Но что, если вы не хотите нести ответственность за неоплаченные счета? В этом случае FastFleet и Crown могут заключить договор о ссуде без права регресса.Это вариант, хотя владельцы автопарков не одобряют его. Отсутствие права регресса обычно сохраняется для небольших компаний-владельцев-операторов. Есть причина, о которой мы поговорим в следующем уроке.

Takeaway

А пока вот ваш вывод:

Факторинг регресса означает, что продавец (водитель дальнобойщика) несет ответственность за неоплаченные счета.

Факторинг с регрессом обычно является вариантом для операций с автопарком.

Для многих водителей грузовых автомобилей факторинг — хорошее дело, но, конечно, не всегда.Пройдите этот курс, и вы узнаете, как отличать хорошие сделки от плохих и как заставить факторинг работать на вас. Увидимся в следующем классе!

.

Как работает факторинг счетов в строительстве

Денежный поток в строительстве ограничен. Платежи поступают медленно, и это затрудняет поддержание бизнеса, а тем более его развитие. Для решения этой проблемы существует ряд юридических инструментов, таких как законы о своевременных платежах, законы о механизме удержания и законы об удержании и др. Также доступны некоторые бизнес-ориентированные инструменты. Одним из таких инструментов является факторинг счетов-фактур на строительство . Факторинг может быть пугающей темой, но по своей сути это не может быть проще.

Что такое строительный факторинг?

Строительный факторинг позволяет субподрядчику брать займы под свою дебиторскую задолженность. Факторинг — это процесс, при котором предприятия (в строительстве — обычно субподрядчики) получают авансы наличными по своим счетам. При факторинге счета за строительство строительная компания присваивает свой счет факторинговой компании. Взамен факторинговая компания предоставит строительной компании наличные на месте.

Видео: Что такое строительный факторинг?

Как вы учитываете счета на строительство?

Во-первых, факторинг счетов-фактур на строительство требует, чтобы сторона, выполняющая работы, согласовала с факторинговой компанией факторинг своих счетов-фактур.Как правило, факторинговая компания соглашается выплатить субподрядчику 70-80% от стоимости счета задолго до того, как в противном случае платеж был бы получен. Затем счет становится бременем для взыскания факторинговой компании. После того, как этой факторинговой компании будет произведена оплата за работу субподрядчика, факторинговая компания выплатит субподрядчику оставшиеся 20-30% за вычетом комиссии факторинговой компании .

---

Копайте глубже: Разбивка стоимости факторинга счетов в строительстве

---

Типы факторинга строительства

Как правило, существует два основных способа факторинга счетов за строительство — факторинг на месте и факторинг контракта.

Спот-факторинг

Спот-факторинг означает «разовую» ситуацию. При спотовом факторинге строительный бизнес факторирует конкретный счет-фактуру, чтобы выставить наличные деньги сразу после . Точечный факторинг может иметь смысл там, где у бизнеса, как правило, не так много проблем с денежными потоками, но конкретное событие или проблемная работа вызывает сбой с финансами. Точечный факторинг счетов-фактур на строительство обычно бывает дороже, чем факторинг по контракту, и он действительно разработан, чтобы вывести компанию из затруднительного положения.

Контрактный факторинг

Через контрактный факторинг денежные средства будут предоставляться в обмен на каждый промежуточный платеж, почти так же, как спотовый факторинг (но в более крупном масштабе). Как правило, ставка, которую взимает факторинговая компания, будет снижаться при увеличении количества счетов-фактур. При использовании в течение всего срока действия контракта факторинг счетов-фактур на строительство может обеспечить стабильный денежный поток на протяжении всего срока выполнения работ. Каждый раз, когда выпадает счет на промежуточный платеж, строительная компания может получить большую часть наличных денег в более ранний срок.

---

Копайте глубже: В чем разница между спотовым факторингом и контрактным факторингом?

---

Видео: Почему следует рассмотреть вопрос о факторинге счетов-фактур?

Почему строительные компании учитывают свои счета-фактуры?

Строительные выплаты идут медленно. Факторинг счетов-фактур позволяет строительным компаниям получать оплату по большей части своих счетов на 20, 30 и даже 40 дней раньше, чем в противном случае. К тому же, пока факторинговая компания субподрядчика получает полную оплату, субподрядчик теряет только относительно небольшой процент счета, когда все будет сказано и сделано.

Давайте рассмотрим некоторые конкретные причины, по которым строительный факторинг оправдывает себя для некоторых строительных предприятий.

---

Давайте поговорим о движении денежных средств:

---

Связь с расчетом заработной платы и накладными расходами

Мы упоминали об этом выше — денежный поток может быть неустойчивым в строительстве. В отличие от других отраслей, оплата не происходит сразу после завершения работы — и нередко платеж приходит через несколько месяцев. Это означает, что часто бывает трудно сохранить денежные резервы, чтобы сгладить выплаты по заработной плате и накладные расходы.Счета сотрудников, аренда и другие счета не могут быть оплачены по тому же нерегулярному графику, по которому ваш клиент производит платеж. Таким образом, путем факторинга счетов-фактур на строительство большая часть неоплаченного счета-фактуры может быть оплачена авансом, что может быть достаточно для выплаты заработной платы и накладных расходов.

Хотите делать ставки на более крупные вакансии

Деньги поступают нерегулярно, но уходят стабильно. Это может быть трудным для развития строительного бизнеса. Принятие на себя более крупных работ может действительно растянуть субподрядчика.Но как еще бизнес может расти, не взяв на себя большую работу? Некоторые строительные компании (по понятным причинам) используют факторинг как ярлык для роста.

Хотите подавать заявки на большее количество вакансий

Во многом аналогично тому, как указано выше, когда подрядчик или субподрядчик хочет расширить свой бизнес, это может потребовать проведения торгов на большее количество вакансий. Однако участие в торгах на большее количество вакансий также означает работу с компаниями, выходящими за рамки обычных клиентов. При работе с новыми клиентами естественно (и здорово!) Относиться к ним скептически.Факторинг счетов-фактур на строительство позволяет хеджировать некоторые риски медленной оплаты.

Нужны деньги для покупки оборудования

Когда строительным предприятиям требуется новое оборудование, будь то для развития бизнеса или для замены сломанного оборудования, требуются деньги. Если у компании нет резервов для покупки нового оборудования, факторинг одного-двух счетов может помочь создать достаточно места для маневра, чтобы сделать это. Таким образом, бизнесу не придется закладывать свои активы.

Видео: Факторинг счетов vs.Получение ссуды

Факторинг счетов по сравнению с получением банковской ссуды

Почему бизнес-фактор строительства выставляет счета вместо того, чтобы обращаться в банк за ссудой? Для тех, кто работал в индустрии, наверное, довольно легко ответить. Не бить дохлую лошадь, но денежный поток в строительстве не совсем гладкий. Это отрывисто. Банкам это не очень нравится. Более того, из-за неустойчивого движения денежных средств (или других проблем, которые могут возникнуть) не так уж редко строительный бизнес имеет сомнительную кредитную историю.Банкам это тоже не нравится. К тому же, имея дело с банком, возникает много бумажной волокиты и бюрократии.

Факторинговые компании позиционируют себя как более простой вариант. При факторинге счетов на строительство меньше бюрократической волокиты, а кредитная история компании, которая факторинг их счетов не имеет значения. В конце концов, факторинговая компания полагается на клиента для осуществления платежа. Пока этот клиент не представляет большого риска, факторинговая компания, вероятно, не будет возражать.Кроме того, когда банк ссужает деньги, ему требуются активы в качестве залога до выплаты долга. Напротив, факторинговая компания произведет предоплату, а взамен получит причитающийся платеж. Никакие активы не обременены (кроме счетов-фактур, которые подписаны отдельно).

Нетрудно понять, почему строительный бизнес может принять решение учитывать счета-фактуры перед получением традиционной ссуды с целью развития или стабилизации своего бизнеса. Однако факторинг счетов-фактур на строительство эти компании буквально недооценивают себя и лишают себя возможности получить полную оплату за выполненную работу.

Факторинг против взыскания долгов

Факторинговая компания похожа на коллекторское агентство тем, что они оба предоставляют счета за работу, которую вы уже выполнили. И никого особо не волнует ваша кредитная история. Фактически, они гораздо больше заботятся о кредитоспособности вашего клиента, а также об их способности и готовности платить. Но на практике факторинг и сборы — это совсем другое дело. Оба они облегчают ваши проблемы с денежным потоком, но действуют на противоположных концах процесса выставления счетов.Факторинговые компании хотят покупать счета только у ваших хороших клиентов. Обычно они выплачивают вам наличные за счет, как только вы его выставите или раньше срока. С другой стороны, агентство по взысканию долгов обычно выдает вам наличные за счета-фактуры после того, как они просрочены.

Является ли строительство серебряной пулей для проблем с движением денежных средств? ( No.)

Факторинг счета на строительство может быть полезным инструментом для бизнеса в привязке. Это может быть даже долгосрочным инструментом для некоторых строительных предприятий, позволяющим стабилизировать денежный поток при одновременном росте производства.Но строительный факторинг — это не так просто, как щелкнуть пальцами, и не для каждого строительного бизнеса он подходит.

Во-первых, факторинговая компания тоже должна зарабатывать деньги. Это не благотворительность. Это не означает, что факторинговые компании жадные — оплата строительства сопряжена с большим риском, и им нужно не отставать от бизнеса. Однако, когда факторинговая компания должна получить свою долю, это может снизить размер прибыли для работы на несколько пунктов. Как всем известно, отраслевая маржа изначально может быть низкой.

Кроме того, факторинговые компании обычно очень осторожно относятся к участию в строительстве. Существует целый рынок компаний из других отраслей, которые готовы учитывать свою дебиторскую задолженность, которые имеют на гораздо более стабильные денежные потоки и условия оплаты, чем в строительстве. Таким образом, даже если строительный бизнес решил учитывать свои счета-фактуры, может быть не так-то просто найти факторинговую компанию, готовую работать с ними.

Улучшение денежного потока (и взаимосвязей) с помощью предварительных уведомлений и метода SET

Факторинг строительных счетов-фактур полезен, особенно в крайнем случае.Но долгосрочным и устойчивым методом ускорения платежей и построения отношений является НАСТРОЙКА работы на успех. Метод SET означает:

• Видеть всех
• Обмен легкое оформление документов
• Обсуждение при возникновении спора

Видео Краткое описание метода SET

Отправка предварительных уведомлений, задание начинается с правой ноги. Ваш клиент, генеральный подрядчик и владелец недвижимости чувствуют себя в большей безопасности, зная, кто именно выполняет свою работу.Кроме того, если проблема все-таки возникнет, они знают, с кем поговорить. Это, а также для предприятий, которые отправляют предварительные заявки, если им нужно позже поговорить с премьер-министром или владельцем о проблеме, они уже знакомы и не выходят из ниоткуда. Это важная часть процесса построения отношений, и создание такого репертуара помогает избежать споров об оплате в первую очередь.

Благодаря простому оформлению документов, большая часть напряжения и неопределенности, связанных с оплатой строительства, исчезает.Контракты, переключающие риски, не очень помогают предотвратить возникновение споров, а дружелюбная, ясная и краткая документация помогает укрепить доверие. Когда стороны могут доверять друг другу, им становится проще сотрудничать, а сотрудничество убивает платежные споры.

Наконец, когда проблема действительно возникает (а они возникнут!), Ее обсуждение всегда должно быть первым шагом. Опять же, это помогает укрепить доверие — владельцы, подрядчики и менеджеры проектов не хотят работать с субподрядчиками и поставщиками, удовлетворяющими претензии.Скорее, когда существует взаимная уверенность в том, что обе стороны сядут за стол переговоров и обсудят потенциальные проблемы, меньше беспокойства по поводу передачи платежа по цепочке. Когда платежи могут быть произведены быстрее, проблемы с денежным потоком, которые требуют регулярного факторинга счетов на строительство, отпадают.

Резюме

Название статьи

Строительный факторинг: как работает факторинг счетов в строительстве

Описание

Факторинг строительных счетов может помочь вливать наличные в бизнес, но через строительный факторинг субподрядчик упускает некоторую прибыль.

Автор

Мэтт Виатор

Имя издателя

Levelset

Логотип издателя

.

Факторинг

0

• Краудфакторинг
• История компании
• Факторинг

английский

• Контакты
• Войти
• Зарегистрироваться

• Домашняя страница
• О нас
• Преимущества
• Программа лояльности
• Вопросы-Ответы

.