Факторинговые компании это: Что такое факторинг и как оформить. Получаем оплату по договору благодаря факторингу

Факторинговые компании это: Что такое факторинг и как оформить. Получаем оплату по договору благодаря факторингу

отсрочки платежа, быстрые инвестиции, плюсы и минусы: Бизнес: Экономика: Lenta.ru

Факторинг позволяет бизнесу продавать товары с отсрочкой платежа и при этом избегать «застоя» финансов. Этот финансовый инструмент зачастую избавляет предпринимателей не только от денежных «ям», но и от трудностей с получением оплаты от клиентов. Однако есть и свои минусы — от требования абсолютной прозрачности документов до исключительно безналичного расчета. Подробнее о том, как работает факторинг и когда стоит к нему прибегать — в материале «Ленты.ру».

Что такое факторинг

Факторинг — это обмен будущей выручки на деньги за процент. Если бизнесмен продает клиенту товар с отсрочкой платежа, но сам нуждается в этих деньгах немедленно, он прибегает к услуге факторинга. Факторинговая компания, банк или микрофинансовая организация оплачивают счет раньше, чем это сделает покупатель. Такая сделка называется факторинговой. За свои услуги посредник в расчетах — фактор — берет небольшой процент.

В факторинговой сделке участвуют три стороны: продавец (кредитор), который реализует товар или предоставляет услугу с отсрочкой платежа; покупатель (дебитор), который приобретает товар или услугу под отсроченный платеж, а также финансовый агент (фактор), который покрывает дебиторскую задолженность за процент.

Факторинг позволяет бизнесу сделать покупателям выгодное предложение об отсрочке платежа, не опасаясь кассовых разрывов. Предприниматель сможет получить выручку прямо в день отгрузки и пустить эти деньги в дело. При этом факторинговые компании, как правило, не берут залог. Вместо него используется будущая выручка — дебиторская задолженность. С помощью факторинга предприниматели могут масштабировать оборот: увеличить поставки, выйти на новые рынки.

Фото: Анатолий Жданов / Коммерсантъ

Наконец, есть варианты факторинга, при котором сама факторинговая компания принимает на себя риски и контролирует возврат денег. Фактор может сам проверить платежеспособность клиентов, установить лимит на поставки в кредит конкретному покупателю, порекомендовать длительность отсрочки платежа. Кроме того, фактор может сам напомнить покупателю о сроках оплаты, освобождая бизнес от кредитной рутины.

В западных странах факторинг воспринимают как комплекс услуг по управлений дебиторской задолженностью. Не менее важны, чем предоставление денег, дополнительные услуги — бухгалтерские, юридические, информационные. В России же факторинг в большинстве случаев считается альтернативой кредиту.

Схема факторинга

Механизм факторинга устроен следующим образом:

1) Продавец проводит сделку и заключает договор об отсрочке платежа.

2) Товар поступает покупателю, на счету продавца появляется дебиторская задолженность (счет на оплату). Этот счет передают фактору.

3) Продавец заключает с ним договор и получает, как правило, 75-90 процентов от суммы. После этого покупатель будет возвращать задолженность по реквизитам фактора, а не кредитора.

4) Покупатель оплачивает заказ, фактор возвращает продавцу оставшиеся деньги за вычетом своей комиссии.

В чем минусы факторинга

Помимо преимуществ, у факторинга есть несколько недостатков. Среди них невозможность проводить расчеты наличными. Также факторинг не может служить страховкой на случай задержки платежа. Если заключен договор немедленной оплаты, привлечь факторинговую компанию нельзя. Для факторинга требуется достаточно большой комплект документов, относящихся как к бизнесу продавца, так и покупателя. Кроме того, необходимо предоставлять счета-фактуры, товарные накладные, универсальные передаточные документы и другие справки по конкретным сделкам.

При факторинге всегда фиксируются сроки оплаты. Если привлечен фактор, неформально договориться с покупателем об изменении условий не получится. Наконец, факторинг, как и любое привлечение внешнего финансирования, уменьшает прибыль.

Виды факторинга

В зависимости от географии и условий факторинга выделяют несколько видов факторинговых сделок.

1) Международный (продавец и покупатель находятся в разных странах) и внутренний (поставка проходит внутри страны).

2) Открытый (клиента предупреждают о факторинге) и закрытый (конфиденциальный, когда клиент получает уведомление после того, как не оплатил поставку).

3) Факторинг с регрессом (если клиент не оплатил поставку, предприниматель возвращает деньги фактору) и без регресса (если не возвращает).

Факторинг в истории

Современный факторинг начал зарождаться в XIV-XVI веках благодаря международной торговле. Англия, Португалия и Голландия в своих колониях создавали «фактории» — единое окно для обмена товарами с метрополией. Так начал складываться институт торговых посредников.

К середине XX века фактории эволюционировали в торговые представительства. Факторы разделились на торговых агентов, логистов, таможенных брокеров, бухгалтеров и финансистов. Из последних двух категорий возник современный факторинг. Кроме того, развитию этой сферы поспособствовала Вторая мировая война. Когда финансовая система Европы была разрушена, правительство США кредитовало европейские государства в рамках Плана Маршалла, но «живые» деньги не покидали Америку, а выплачивались сразу национальным поставщикам.

Выставка в Мюнхене, посвященная Плану Маршалла

Фото: R. Sandens / AP

Впоследствии из госзакупок схема факторинга перекочевала во внешнеторговые операции коммерческих фирм, а затем – в торговые отношения внутри стран. В России специализированные факторинговые компании, предлагающие не только авансирование и инкассацию выручки, но и комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью, появились в середине 2000-х годов.

Как выбрать банк для факторинга

Есть несколько способов выбрать банк для факторинга. Сначала стоит обратиться в кредитные организации, в которых обслуживается ваша компания. Там можно получить улучшенные условия факторинга. Второй способ — обратиться в банки, в которых обслуживаются клиенты-покупатели. В этом случае риск для факторинговой сделки будет ниже, а предложение быстрее и выгоднее. Наконец, можно провести поиск самостоятельно. Рынок факторинга довольно мал, его можно исследовать за несколько часов.

Выбор банка для факторинга: на что обратить внимание

1) У банка должна быть действующая лицензия Центробанка, ее можно проверить тут. ИНН факторинговой компании должен содержатся в списке организаций, состоящих на учете на сайте Росфинмониторинга.

2) Микрофинансовая компания должна значиться в реестре ЦБ. Проверить реальность деятельности и уточнить реквизиты факторинговой компании можно на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС).

Как контролируется факторинговая сделка

По закону, факторинг — это комплекс услуг по погашению задолженности, которые финансовый агент оказывает за уступку этой задолженности. В Гражданском кодексе РФ есть глава, посвященная регулированию сферы факторинга. Это статья 43 «Финансирование под уступку денежного требования». В ней описаны основные условия договора, обязательства и состав его участников, а также терминология.

Фото: Станислав Трифонов / Lenta.ru

Международный факторинг не описан в главе 43 ГК РФ, он регулируется положениями Конвенции УНИДРУА по международным факторинговым операциям, к которой Россия присоединилась с 1 марта 2015 года, и нормами валютного законодательства. Коммерческие организация, выполняющие роль факторинговых компаний, обязаны встать на учет в Росфинмониторинге. При этом факторинг не регулируется отдельным законом, кроме ГК РФ, деятельность факторов не лицензируется.

Сколько стоит факторинг

Как правило, комиссия, которую взимает факторинговая компания, состоит из нескольких частей. Это оплата за использование денег на период отсрочки (в процентах годовых), за оценку финансового состояния покупателя, а также за документооборот. Обычно стоимость факторинга колеблется в пределах от 0,5 до 4 процентов.

Услуги адвокатов по защите интересов в борьбе с факторинговыми компаниями

Услуги адвокатов по защите интересов в борьбе с факторинговыми компаниями | Albion

Согласно данным неофициальной статистики, 95% населения Украины являются должниками. Потому, чтобы вернуть часть денег по выданным кредитам и снова пустить их в оборот, выдав новому заемщику, банки часто делегируют своё право требовать погашения задолженности третьему лицу, которым выступает коллекторская или факторинговая компания. При этом, в соответствии со ст. 1077 Гражданского кодекса Украины (ГКУ), по договору факторинга одна сторона (фактор) передает денежные средства в распоряжение второй стороне (клиенту) за оплату, а клиент уступает фактору право требования к должнику. Фактически, фактор выкупает долг у банка-кредитора.

Составление обращения в правоохранительные органы о не законных действиях со стороны факторинговой компании;

Участие в переговорах с факторинговой компанией о реструктуризации долга

Списание долгов перед факторинговой компанией

Наши Преимущества:

Конфиденциальность

Гарантирует сохранность данных на всех этапах работы

Всегда на связи

Работаем 24/7. Звоните в любое время!

Работаем под ключ

От консультации до получения положительного результата

Удобная оплата

Принимаем к оплате наличные средства и безналичный расчет

Бесплатная консультация

Проконсультируем бесплатно по Вашему вопросу

Надежность

100% гарантируем качество услуг

Как бороться с факторинговой компанией

Согласно ч. 3 ст. 1079 ГКУ, фактором может быть исключительно банк или другое финансовое учреждение, которое, согласно закону, имеет право осуществлять факторинговые операции. 

Прежде чем выплачивать долг такой организации, необходимо удостовериться в правомерности её деятельности и убедиться, что это не происки мошенников: факторинговые компании не выкупают по одному проблемному кредиту, а работают с пакетом проблемной задолженности банка.

Звонки от фирм по задолженности по микрофинансированию с наибольшей вероятностью являются мошенничеством и незаконным вымогательством денег.

Часто методы факторинговых компаний граничат с незаконным влиянием и нарушением прав и свобод человека – звонят в позднее время, что можно рассматривать как хулиганство, угрожают выездными группами, конфискацией имущества, открытием финансового преступления против должника.

 

Отвечая на частый вопрос «как бороться с факторинговой компанией» адвокат нашей Правовой группы «Альбион» рекомендует:

• Как можно реже отвечать на телефонные звонки с незнакомых номеров. Чем меньше у коллекторов будет успешных контактов с Вами, тем больше спокойствия обеспечено вам и вашим близким.
• Прекращать все попытки вывести вас из равновесия, запугать и ввести в заблуждения. Вы можете смело закончить разговор по телефону, если он вам не приятен и доставляет моральные переживания.
• Предупредите родственников и друзей, о финансовых проблемах и проинструктируйте их по поводу ответа на звонки коллекторов. Если представители компании продолжают названивать и доставлять неудобства, поменяйте sim-карты и не «светите» нигде новые телефонные номера.
• Не беспокойтесь по поводу угроз о визитах выездных групп, так как зачастую это очередной блеф.
• Не бойтесь угроз о конфискации имущества. Так как изъять его без решения суда невозможно! А судебная практика показывает, что компании готовы судиться с должниками зачастую только по залоговым банковским кредитам, но не по микрофинансированию.
• Решите, какую сумму вы готовы оплатить – только тело кредита, или ещё и часть процентов: предлагайте конкретный способ урегулирования задолженности, направив письменное заявление на реструктуризацию на адрес местонахождения компании.
• При реструктуризации проводить оплату исключительно после получения ответа в письменной форме с условиями погашения, которые соответствуют ожидаемым.
• После закрытия кредита отправьте запрос на компанию о выдаче справки о полном выполнении обязательств.

Упростите себе задачу – обратитесь за правовой помощью к юристам «Альбион» – мы возьмём на себя общение с факторинговыми компаниями и минимизацию возможных рисков. 

Сделайте выбор в пользу:

• квалифицированного юридического сопровождения с первых минут бесплатной консультации;
• четкого понимания юристом потребностей клиента и учета специфики его дела;
• комплексного закрытия задачи с максимальной выгодой и объективной ценой на предоставленные услуги;
• полной конфиденциальности и построения доверительных отношений;
• применение разработанных и успешно реализованных на практике стратегий, методик и алгоритмов в области кредитования;
• положительной репутации адвокатов как среди коллег, так и клиентов.

Заблаговременное обращение к профессионалу обеспечит спокойствие вам и вашим близким, позволит закрыть задачу при минимальных затратах и с наиболее оптимальными условиями.

Чтобы проконсультироваться по юридическим вопросам с нашими экспертами, определить цену услуг, звоните по телефонам: +38 (068) 854-10-40; +38 (050) 618-08-25. Наш менеджер свяжется с вами.

 

• 0
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Голосов: 0

Посмотреть на карте Харькова

Найти проезд до Альбион, юридическая консультация

Виджет карты использует JavaScript. Включите его в настройках вашего браузера.

Что такое факторинговая компания и как она работает?

1 Чем занимается факторинговая компания?

2 Зачем использовать факторинговую компанию?

3 Как факторинговая компания зарабатывает деньги?

4 Что отличает факторинговую компанию от традиционного кредитора?

5 Что такое факторинговый агент?

6 Какие отрасли обслуживают факторинговые компании?

7 Как факторинговые компании рассчитывают свои комиссионные?

8 Как выбрать факторинговую компанию

9 Является ли факторинг хорошей идеей?

10 Какие виды бизнеса используют факторинговые компании?

Последнее обновление 8 февраля 2023 г.

Если ваш бизнес столкнулся с проблемами денежных потоков, возможно, вы рассматривали различные формы альтернативного кредитования. Тем не менее, факторинг счетов — это уникальная услуга, которая сильно отличается от другого финансирования денежных потоков. Вот некоторые из общих вопросов, которые мы слышим о факторинговых компаниях.

Чем занимается факторинговая компания?

Факторинговая компания специализируется на факторинге счетов-фактур или покупке неоплаченных счетов-фактур у предприятий, которые имеют медленно платящих клиентов и стремятся увеличить денежный поток. Это позволяет бизнесу получить доступ к денежным потокам сразу после выставления счета, вместо того, чтобы ждать 30-90 дней, пока клиент заплатит. После того, как они покупают счета-фактуры компании, они получают их непосредственно от клиентов компании.

Факторинговые компании не подходят для всех. На самом деле, многие из них сосредоточены на конкретных отраслях, таких как грузоперевозки, строительство или подбор персонала. Некоторые банки предлагают факторинговые услуги, но большинство факторинговых компаний являются независимыми поставщиками. Как правило, фирмы, которые выиграют от факторинговых услуг, — это фирмы, которые зависят от продаж в кредит и имеют медленно платящих клиентов.

Для чего компании используют денежные авансы? Вот несколько примеров того, как факторинг помогает в деловых операциях:

• Финансирование закупок сырья и товарно-материальных ценностей
• Приобретение новых активов и оборудования
• Дальнейшее развитие вашего бизнеса
• Покрытие расходов на рекламу и маркетинг

Зачем использовать факторинговую компанию ?

Компании используют факторинговую компанию для ускорения графика платежей, когда клиенты не спешат платить. По словам Тайванны Мэй, менеджера по работе с клиентами в altLINE, факторинг счетов «создает положительный денежный поток, потому что, продавая счета, компания получает оплату немедленно, а не ждет, пока ее клиенты оплатят их». Вместо ожидания 30, 60 или даже 90 дней, они могут получить большую часть причитающейся суммы в течение 1 или 2 дней. Это помогает решить проблемы с денежными потоками, вызванные несвоевременной оплатой счетов.

Кроме того, на факторинг счетов может быть легче претендовать, чем на традиционное финансирование, такое как банковские кредитные линии или бизнес-кредиты. Тиванна объясняет: «У него менее строгие требования, чем у традиционного кредитования. Факторинг также обеспечивает более быстрый доступ к оборотному капиталу, поскольку бизнес может учитывать счета-фактуры ежедневно, еженедельно или ежемесячно по мере необходимости».

Как факторинговая компания зарабатывает деньги?

Факторинговая компания зарабатывает деньги на комиссии за факторинг. Когда бизнес факторирует свои счета-фактуры, фактор (или факторинговая компания) авансирует до 90% стоимости счета-фактуры для бизнеса. Когда фактор получает полную оплату от конечного клиента, он возвращает оставшиеся 10% бизнесу за вычетом платы за факторинг. Эта комиссия обычно составляет от 1% до 5% в зависимости от множества факторов, таких как возраст счета.

Какой процент берут факторинговые компании?

Большинство факторинговых компаний берут 1-5% от стоимости вашего счета в зависимости от общего объема факторинга, кредитоспособности клиента, стабильности бизнеса и других соображений.

Чем отличается факторинговая компания от традиционного кредитора?

Факторинговые компании отличаются от традиционных кредиторов тем, что они не предоставляют кредит, а вместо этого покупают активы (например, ваши счета). Таким образом, вы не берете на себя долг, и ваше согласие и использование кредитной линии не влияют на ваш кредитный рейтинг (кроме влияния первоначальной проверки кредитоспособности).

Что такое факторинговый агент?

Факторинговый агент — это посреднический агент, который предоставляет денежные средства или финансирование компаниям путем покупки дебиторской задолженности. В обмен на вашу дебиторскую задолженность и факторинговую комиссию агент предоставляет денежный аванс, обычно в размере до 90% от стоимости счета, в течение 1 или 2 дней.

Какие отрасли обслуживают факторинговые компании?

Компании обычно специализируются в нескольких отраслях, но altLINE работает со следующими:

Как факторинговые компании рассчитывают свои сборы?

Плата за факторинг обычно колеблется в пределах 1-5% и рассчитывается на основе ряда элементов:

Сумма факторинговых средств

Как и в большинстве предприятий, факторинговые компании также имеют эффект масштаба. Многие расходы, связанные с установлением и поддержанием факторинговых отношений, являются фиксированными по своей природе, поэтому чем больше клиент факторинга использует свою линию, тем ниже будут его ставки.

Срок действия вашего счета

Факторинговые компании взимают более высокие ставки за счета с более длительными сроками оплаты (например, 60-90 дней). Это потому, что они выдают деньги вашему бизнесу на более длительный период времени, и это время имеет значение для фактора.

Кредитное качество вашего клиента(ов)

Ваши клиенты – это те, кто будет оплачивать счета, которые вы факторингуете. Таким образом, факторинговая компания будет хотеть гарантировать, что ваши клиенты хороши для денег. Чем лучше кредит, тем ниже плата за факторинг, и наоборот.

Как выбрать факторинговую компанию

Нет двух одинаковых факторинговых компаний – они специализируются в разных отраслях, предлагают разные условия и используют разные языки. Эти различия затрудняют сравнение факторинговых компаний.

Когда вы начнете поиск лучшей факторинговой компании, сначала задайте следующие пять вопросов:

1. Как долго они работают?
2. Каковы их условия, комиссии и лимиты финансирования?
3. Как часто и как быстро будут финансироваться ваши счета и производиться платежи?
4. Как они будут взаимодействовать с вашими клиентами?
5. Откуда у них деньги (банк или посредник?)

Узнайте больше о том, как выбрать факторинговую компанию.

Какие факторинговые компании следует избегать?

Прежде всего, избегайте факторинговых компаний, которым вы не можете доверять. Включают ли они дополнительные сборы в ваш факторинговый договор (например, сборы за неиспользованную линию, сборы за продление и ежемесячные минимальные суммы)? Вы обеспокоены тем, что они не будут представлять ваш бизнес должным образом при получении неоплаченных счетов от ваших клиентов? Есть ли у них постоянно негативные отзывы в Интернете? Это виды компаний, которых вам следует избегать при продаже дебиторской задолженности.

Являются ли факторинговые компании хищниками?

Нет, есть много хороших провайдеров. Факторинг счетов может получить плохую репутацию у некоторых разочарованных клиентов, в основном из-за нечестных факторинговых компаний, использующих теневую тактику. Тем не менее, факторинг существует уже несколько столетий, и когда все сделано правильно, с прозрачностью, надежностью и доверием, это отличный вариант для многих предприятий.

Имеет ли значение, находится ли компания рядом со мной?

Не особенно. Когда вы факторизуете свои счета, все можно сделать в цифровом виде или по почте. Хотя вы можете обнаружить, что местная факторинговая компания является более привлекательной или заслуживающей доверия, большинство факторов предоставляют услуги на национальном (а некоторые и на международном уровне). Самое главное — найти поставщика факторинговых услуг, которому вы доверяете.

Является ли факторинг хорошей идеей?

Факторинг — хорошая идея, если ваша компания часто имеет дело с просроченными платежами клиентов и проблемами с денежными потоками. Это может ускорить циклы оплаты клиентов, чтобы вы могли платить сотрудникам, покупать расходные материалы и развивать свою компанию, не влезая в долги.

Какие виды бизнеса используют факторинговые компании?

Несколько типов компаний используют факторинг счетов, но чаще всего его используют компании B2B. Одно из основных преимуществ факторинга как альтернативного метода финансирования заключается в том, что вы можете быстро получить доступ к наличным деньгам, не дожидаясь, пока ваши клиенты оплатят неоплаченные счета. Поскольку многие компании B2B функционируют, продавая свои товары или услуги другим компаниям в кредит, они часто нуждаются в оборотном капитале до получения оплаты от своих клиентов, а факторинг их счетов-фактур помогает им улучшить свои денежные потоки для развития своего бизнеса.

Несмотря на то, что существует множество отраслей, которые могут извлечь выгоду из факторинга счетов-фактур, некоторые из наиболее распространенных из них — это кадровое дело, здравоохранение, транспорт, производство, профессиональные услуги, оптовая торговля, распределение, логистика и производство.

Факторинговые компании для фрахтовых брокеров особенно важны, потому что им часто требуется надежный денежный поток для поддержки деловых операций. Факторинговые компании для водителей грузовиков необходимы по той же причине – водителям необходимо платить за регулярное техническое обслуживание транспортных средств, чтобы продолжать работу. Однако грузоотправителям и клиентам иногда требуется много времени для оплаты, что может поставить под угрозу повседневную работу водителя или брокера.

Однако, если ваша компания работает в другой отрасли, факторинг все равно может стать для вас отличным решением! Мы рекомендуем заполнить коммерческое предложение и поговорить с одним из наших представителей, чтобы лучше понять, может ли факторинговая компания помочь вашему бизнесу.

Джим Пендергаст

Джим является генеральным директором altLINE в The Southern Bank. altLINE сотрудничает с кредиторами по всей стране, чтобы предоставлять факторинг счетов и финансирование дебиторской задолженности своим клиентам малого и среднего бизнеса. altLINE является прямым банковским кредитором и подразделением The Southern Bank Company, общественного банка, первоначально основанного в 1936.

Лучшие факторинговые компании 2023 года

Мы рекомендуем лучшие продукты через независимый процесс проверки, и рекламодатели не влияют на наш выбор. Мы можем получить компенсацию, если вы посетите партнеров, которых мы рекомендуем. Прочтите нашу информацию для рекламодателей, чтобы получить дополнительную информацию.

Факторинг происходит, когда компания продает один или несколько счетов-фактур дебиторской задолженности, причитающихся на условиях кредита, финансисту, известному как фактор, за меньшую сумму, чем они должны. Эта скидка плюс некоторые дополнительные сборы — это то, как факторинговая компания получает прибыль. Затем факторинговая фирма (надеюсь) получает общую сумму счета, причитающегося от клиента первоначального бизнеса.

Лучшие факторинговые компании могут выдать средства своим клиентам в течение одного рабочего дня и взимают минимальную комиссию. Для факторинговых компаний также полезно иметь возможность интегрироваться с вашим бухгалтерским программным обеспечением и иметь минимальные кредитные требования.

Лучшие факторинговые компании 2023 года

• Лучший результат: altLINE
• Лучший для управления счетами: Триумф Бизнес Капитал
• Лучший для грузоперевозок: РТС Финанс
• Лучший для малого бизнеса: Электронный капитал

Лучшие факторинговые компании

Лучшие факторинговые компании

• Наш лучший выбор
• altLINE
• Триумф Бизнес Капитал
• РТС Финанс
• Электронный капитал
• Подробнее (1)

• Окончательный вердикт

• Сравнить компании

• Часто задаваемые вопросы

• Методология

Лучший в целом : altLINE

---

альтЛАЙН

• Ставки: Минимум 0,50%
• Срок финансирования: Может занять несколько дней
• Банковское отделение: The Southern Bank Company

Подать заявку

Почему мы выбрали

Мы выбрали altLINE как лучшую факторинговую компанию для крупных счетов, потому что, как подразделение коммерческого финансирования The Southern Bank, она является прямым финансистом и прозрачна для бизнес-клиента. В результате у него нет комиссий посредников, которые обычно составляют процент от счета-фактуры, что позволяет сэкономить больше денег на большом счете-фактуре.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Предоставляет широкий выбор вариантов факторинга

• Ставки скидки от 0,50%

• При поддержке надежного банковского учреждения

Обзор

При поддержке The Southern Bank Company компания altLINE с 1936 года предоставила профинансированные счета на сумму более 800 миллионов долларов. В отличие от большинства факторинговых компаний, ее поддерживает авторитетный банк с хорошей репутацией, что делает ее предпочтительным выбором для факторинга крупных счетов, потому что. Как компания прямого кредитования, altLINE не несет дополнительных затрат по займам, которые могут дорого обойтись при крупных счетах. Хотя мы слышали, что его верхний предел стоимости счета может быть немного ниже, чем у некоторых его конкурентов, мы все же выбрали его как лучший для больших счетов, потому что он обеспечивает прозрачность своих комиссий и взимает меньше из них, что снижает затраты для бизнес-клиентов. с большой фактурой.

Ставка факторинга может составлять всего 0,50%. Другие сборы, которые могут взиматься, относятся к отправке, банковским переводам и ускорению финансирования.

Компания не использует кредитный рейтинг в качестве основного соображения. Однако конкретная ставка будет частично определяться кредитоспособностью клиента и его способностью оплачивать свои счета.

Для работы с altLINE вам может потребоваться выполнить определенные требования в отношении объема годовых продаж, который у вас есть, и суммы счетов, которые необходимо учитывать.

Вы можете запросить расценки на сайте altLINE. После заполнения запроса специалист altLINE свяжется с вами, чтобы определить, подходит ли вам факторинг.

Основным недостатком altLINE по сравнению с конкурентами является, возможно, более медленный график финансирования. Получение денег может занять пару дней, однако ваш опыт может быть больше или меньше. Однако процесс подачи заявки быстрый и не требует платы за подачу заявления.

Могут применяться минимальная и максимальная суммы факторинга.

Лучшее для управления счетами : Триумф Бизнес Капитал

---

 Триумф Бизнес Капитал

• Тарифы: Варьируются
• Сроки финансирования: В тот же день
• Банковское отделение: Н/Д

Подать заявку

Почему мы выбрали

Мы выбрали Triumph Business Capital как лучшую факторинговую компанию для управления счетами благодаря ее онлайн-порталу MyTriumph. Этот портал предоставляет полный набор клиентских отчетов и позволяет предприятиям отслеживать статус оплаты своих счетов.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Возможность запуска проверки кредитоспособности и просмотра статуса транзакций на своем портале

• Высокая степень опережения, до 100 %

• Программа скидок на топливо

Обзор

Компания Triumph Business Capital со штаб-квартирой недалеко от Далласа, штат Техас, предлагает факторинг счетов с 2004 года. Компания запустила MyTriumph.com, ведущий в отрасли веб-портал, созданный для того, чтобы клиенты могли управлять своим финансированием. Клиенты могут получать актуальную информацию о своих учетных записях из любой точки мира с информацией в режиме реального времени, войдя в свою панель управления MyTriumph, чтобы просматривать запросы, платежи, поиск счетов и получать немедленную поддержку от своей службы поддержки клиентов.

Triumph предлагает аванс до 100%. Такие вещи, как возраст вашего бизнеса, годовой доход, примеры счетов-фактур и многое другое, могут быть проверены, чтобы определить ваше право быть клиентом Triumph. Владельцы бизнеса также должны иметь счета-фактуры на продажу между предприятиями или между предприятиями и государством, чтобы соответствовать требованиям.

Платы различаются по размеру и форме. В одних случаях действуют фиксированные ставки, а в других — переменные. Это зависит от того, о чем вы договариваетесь с Triumph. Triumph Business Capital работает с бизнесом в соответствии с их бюджетом и условиями. Оказавшись на портале в качестве клиента, вы получите готовый доступ к структуре комиссий за управление счетами.

Заинтересованные предприятия могут подать заявку по телефону или через форму на веб-сайте компании. Как и в других факторинговых компаниях, после подачи заявки специалист свяжется с вами. Triumph заявляет, что предоставляет финансирование в тот же день, но в некоторых случаях это может занять больше времени.

Портал MyTriumph надежен и прост в использовании, так как вы можете видеть, на каком этапе процесса утверждения финансирования находятся ваши запросы. Однако прямой интеграции для синхронизации вашего бухгалтерского программного обеспечения нет, но вы можете загружать и загружать файлы с помощью процесса импорта и экспорта.

Triumph определяет сумму финансирования счета в каждом конкретном случае. Затем Triumph возмещает деньги, собирая ваши счета.

Лучшее для грузоперевозок : РТС Финанс

---

РТС Финансы

• Тарифы: Не разглашается
• Срок финансирования: В течение 24 часов
• Банковское отделение: Н/Д

Подать заявку

Почему мы выбрали

Мы выбрали RTS Financial как лучшую факторинговую компанию для грузоперевозок, потому что она специализируется на грузоперевозках и грузовых перевозках. Компания предоставляет кредитные отчеты, программы топливных карт и программное обеспечение для грузоперевозок с мобильным приложением.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Предлагает мобильные приложения и приложения для веб-браузера для лучшей интеграции со своей платформой

• Без скрытых комиссий, включая ACH и загрузку счетов

• Дает скидки на топливные карты

• Средства в течение 24 часов

• До 97% от суммы счета-фактуры оплачивается авансом

Минусы

• Вы не узнаете о тарифах, пока не подадите полную заявку

• Необходимо подать заявку через контактную форму, а затем позвонить по телефону

• Жалобы на трудности при расторжении договора и штрафы за расторжение договора

Обзор

RTS Financial, факторинговая компания, основанная в 1986 году, предлагает решения для оборотного капитала предприятиям из разных отраслей, но с явным акцентом на отрасль грузоперевозок. Он предлагает приложения как для веб-браузеров, так и для мобильных устройств и обслуживает компании, занимающиеся перевозками грузов, с финансированием в тот же день, программу дисконтных топливных карт, решение для автотранспортных компаний, работающих в Мексике, кредитные отчеты для грузовых брокеров и комплексное программное обеспечение для управления автопарком.

Компания не раскрывает свои цены и тарифы до тех пор, пока вы не подадите заявку. RTS не взимает скрытые сборы, такие как сборы ACH или сборы за загрузку счетов.

Для услуги факторинга счетов компания авансирует до 97% от общей суммы в течение 24 часов после принятия вашей заявки.

Требования к RTS будут различаться в зависимости от отрасли (грузоперевозки и негрузоперевозки), а также от того, являются ли они внутренними или международными среди других возможных факторов.

Чтобы подать заявку в RTS Financial, вам необходимо заполнить контактную форму онлайн. После этого вам позвонит представитель и примет вашу заявку по телефону. В разговоре с приложением вы предоставите личную и деловую информацию, данные о грузовике, владельцах компании и многое другое. После рассмотрения заявки представитель RTS Financial снова свяжется с вами, чтобы обсудить вашу квалификацию и варианты. Финансирование может быть осуществлено всего за 24 часа после одобрения.

Компания предоставляет мобильное и веб-приложение под названием RTS Pro, чтобы помочь клиентам получить доступ к топливным скидкам и доступным нагрузкам, загрузить счета для факторинга, получить доступ к бесплатным кредитным данным о брокерах и управлять историей загрузки. Они также предлагают отдельное программное обеспечение для грузоперевозок с полным спектром услуг под названием ProTransport, которое предлагает управление и отслеживание грузов, двустороннюю связь с водителем и интеграцию с QuickBooks.

Минимальные и максимальные суммы финансирования определяются в каждом конкретном случае в зависимости от полного понимания компанией вашей финансовой картины. Для льгот на топливную карту RTS разрешает до 2500 долларов на грузовик в неделю. По мере оплаты счетов клиентов оставшиеся платежи осуществляются автотранспортному бизнесу.

Лучшее для малого бизнеса : Электронный капитал

---

Электронный капитал

• Ставки: 3,50% (ниже для крупных предприятий)
• Срок финансирования: В течение 24 часов
• Банковское отделение: Н/Д

Подать заявку

Почему мы выбрали

Мы выбрали eCapital как лучший факторинг счетов для малого бизнеса, потому что его сравнительно низкие ставки полезны для небольших компаний, которым необходимо удерживать больше своей прибыли, чтобы выжить. Он работает с малым и средним бизнесом и является хорошим вариантом для предприятий, пытающихся получить факторинг счетов.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Факторинг без права регресса

• Работает с малым и новым бизнесом

• Быстрая оплата в течение 24 часов

• Повышение до 90%

• Достойные ставки

Обзор

За свою долгую историю eCapital купила более 12 миллионов счетов и работала с 17 800 клиентами. С офисами в Калифорнии, Теннесси и Онтарио, Канада, ставки eCapital относительно конкурентоспособны. Компания предлагает факторинг без права регресса для защиты от банкротства и взвешивает платежеспособность клиента намного выше личного кредита владельца бизнеса.

Ставки факторинга для малого бизнеса составляют 3,50% за счет. Для крупных предприятий и автопарков тариф, вероятно, ниже. Его скорость продвижения составляет до 90%.

Вы можете заплатить дополнительные сборы в зависимости от вашего бизнеса и ситуации. Конечно, дополнительные услуги, вероятно, также будут нести дополнительную плату.

Starts может работать с eCapital, который не требует продолжительности бизнеса. Судя по всему, его больше беспокоит способность клиента оплатить счет, чем кредитная история владельца бизнеса, поскольку, по его словам, он работает с теми, кто не может получить банковское финансирование.

Процесс начинается с контактной формы, которая приводит к разговору с одним из ее представителей, и eCapital может предоставить вам средства в течение 24 часов после подписания соглашения.

Компания предлагает вход в свой клиентский портал почти на каждой странице своего веб-сайта, что позволяет вам легко просматривать и управлять своей учетной записью, а также получать средства.

Для факторинга малого бизнеса сумма, которую вы получаете, должна быть менее 250 000 долларов США.

Окончательный вердикт

Онлайн-факторинговая компания в нашем списке, поддерживаемая банком, называется altLINE, что помогает ей предлагать более низкие ставки своим бизнес-клиентам. Это помогло ему заслужить наш выбор как лучший в целом, как и его устоявшаяся история, которая восходит к 1936 году. Эти более низкие комиссии делают его лучше всего подходящим для крупных счетов, хотя предприятиям не следует ожидать получения средств в течение 24 часов, как в случае с многие другие факторинговые компании.

Сравнение лучших факторинговых компаний

Компания	Ставки	График финансирования	Банковское отделение
альтЛАЙН Лучший результат	Всего 0,50%	Может занять пару дней	Компания Южного банка
Триумф Бизнес Капитал Лучшее решение для управления счетами	Варьировать	В тот же день	н/д
РТС Финансы Лучший для грузоперевозок	Не разглашается	В течение 24 часов	н/д
Электронный капитал Лучшее решение для малого бизнеса	3,50% (ниже для крупных предприятий)	В течение 24 часов	н/д

Что означает фактор в финансировании?

Часто задаваемые вопросы

• Факторинг счетов — это механизм, с помощью которого предприятия вносят денежные средства на свои счета, продавая свои счета третьей стороне со скидкой. Компании получают немедленные денежные средства за свои неоплаченные счета, подлежащие оплате в течение 9 дней.0 дней, вместо того, чтобы ждать, пока их клиенты оплатят свои финансовые обязательства. Этот вариант финансирования лучше всего подходит для предприятий, которым срочно нужны наличные для оплаты счетов или совершения крупной покупки, например запасов. Факторинг лучше всего использовать в качестве краткосрочного варианта финансирования, поскольку сборы могут быть высокими, если клиентам требуется более 30 дней для оплаты счетов.

• Факторинговая компания взимает с бизнес-клиента факторинговую комиссию, которая представляет собой комиссию, которую они взимают за предоставление средств. Хороший способ думать об этой плате как о ставке дисконтирования. Например, если плата за фактор составляет 1,00% по счету на 30 000 долларов, то комиссия составляет 300 долларов. Имейте в виду, что ставка 1,00% в этом примере, вероятно, вырастет до 2,00% еженедельно, а к третьему месяцу ожидайте 5,00%. Факторные сборы часто варьируются от 0,75% до 5%.

• Факторинг может не иметь смысла, если вы как владелец бизнеса имеете хорошую кредитную историю, низкое отношение долга к доходу и вам не нужны наличные деньги в течение недели. В этом случае лучше подойдет долгосрочный бизнес-кредит или кредитная линия, поскольку эффективная процентная ставка будет намного ниже. По этой причине факторинговые компании обычно работают с предприятиями, у которых кредит не идеален.

• Финансирование счетов — это кредит, а факторинг счетов — продажа. Бизнес, который использует финансирование счетов-фактур, получает кредит от банка, который ссужает стоимость неоплаченных счетов-фактур, которые у него есть. Вам нужно будет производить платежи, как и любой другой кредит, и ваш бизнес по-прежнему будет собирать платежи от ваших клиентов в обычном режиме. Факторинг счетов-фактур происходит, когда бизнес продает свои счета-фактуры факторинговой компании со скидкой в ​​обмен на наличные деньги.