Факторинговый кредит: Факторинг, что это простыми словами? Факторинг vs кредит.

Факторинговый кредит: Факторинг, что это простыми словами? Факторинг vs кредит.

Содержание

Факторинг, что это простыми словами? Факторинг vs кредит.

Факторинг, что это простыми словами?

Факторинг, что это простыми словами? Факторинг vs кредит.

Что такое факторинг?

Факторинг, что это простыми словами – финансовая услуга, с помощью которой банк сам взыскает долг в пользу продавца за ранее оговоренное вознаграждение. Выгодна такая услуга как первой, так и второй стороне: продавец защищает свой товар от неплатежей, покупателей гарантирует себе поставку товара даже в непредвиденных ситуациях. При этом факторинг имеет множество особенностей. Давайте же ответим на вопрос, что такое факторинг.

Участие принимают не две, а три стороны, одна из которых является неким посредником:

  • факторинговая компания – тот самый посредник, о котором шла речь;
  • продавец;
  • покупатель товара – может и частный предприниматель, и крупная фирма.

Схемы факторинга

Факторинг, что это простыми словами? Факторинг vs кредит.

Факторинг, что это простыми словами? Схема работы.

Есть две схемы, отличаются они свои типом, а уже из этого исходят конкретные шаги.

  • Закрытый тип считается самым простым, ведь фактор ведет переговоры только с кредитором. То есть расчеты проводятся между фактором и кредитором. Сперва продавец дает товар с отсрочкой платежа, после чего фактор передает 80% от этой суммы. Проходит некоторое время, и покупатель уплачивает 100% этой суммы, то есть полностью её покрывает. Кредитор передает полученную от должника сумму, фактор переводит остаток этой суммы, вычитая свою комиссию.
  • Открытый тип считается намного сложнее за счет участия в нем всех трех лиц. Покупатель в качестве оплаты передает всю сумму банку. Выходит так, что проходят все процессы как в закрытом типе, только дополнительно участвует третье лицо – дебитор.

Факторинг, что это простыми словами? Банковский факторинг.

Факторинг, что это простыми словами? Факторинг vs кредит.

Что такое банковский факторинг?

Что такое факторинг, уже было сказано выше, но стоит учесть исключения. Банковское финансирование может осуществляться только в случае договоренности между дебитором и продавцом об отсрочке до 6 месяцев с момента поставки. При этом она должна быть закреплена в договоре поставки.

Система банковского факторинга проходит следующим образом:

  1. Согласно нормативной документации проходит оценка платежеспособности покупателей.
  2. Подписание договоров банковского счета, различного рода поручительств и других документов.
  3. После дебиторам рассылаются уведомления о необходимости перечисления конкретной суммы на счет, который перед этим был открыт на продавца.
  4. На счет продавца переводится сумма, а также производится внутрибансковский учет выплат и объема.
  5. От покупателя принимаются входящие платежи, после чего они заносятся по поставкам.

Этапы факторинга

Чтобы понимать суть всего процесса, нужно знать минимум 5 этапов факторинга:

  1. Продавец предоставляет клиенту товар или услугу с отсрочкой платежа.
  2. Продавец после выявления кредиторской задолженности передает фактору документы, подтверждающие это.
  3. После чего фактор (факторинговая компания или соответствующий отдел банка) покрывает эту задолженность. Стоит учесть, что иногда фактор покрывает практически всю задолженность.
  4. Теперь должнику необходимо перевести плату за данный товар или же услугу.
  5. В конце кредитору и должнику необходимо решить все вопросы между собой. Зачастую банк или же факторинговая компания получает назад свою сумму, но уже с дополнительной комиссией, обосновывая это своей важностью и услугами в сделке. Продавцу достается от 5% до 30% остатка полагающихся ему денег.

Факторинг, что это простыми словами? Виды факторинга.

Существует всего 4 вида факторинга, которые необходимо знать каждому:

Факторинг, что это простыми словами? Факторинг vs кредит.

Факторинг, что это простыми словами? Виды факторинга.

  • с финансированием и без него;
  • публичный (открытый) и конфиденциальный;
  • с правом возврата и без возврата;
  • внутренний и международный.

Каждый из них имеет свои особенности и подразделы. Если заниматься именно изучением видом, на это может уйти достаточно много времени. Тем не менее знать даже основную информацию обязательно.

С финансированием и без

Факторинг с финансированием отличается тем, что процент клиенту варьируется от 80% до 90%. Оставшиеся проценты автоматически блокируются на счете. Это необходимо для того, чтобы решить проблемы в случае поступления жалоб на качество товара или цену. Они вернутся поставщику в момент, когда покупатель оплатит товар.

Данный вид выгоден предприятию, так как позволяет ускорить движение средств и минимизировать количество неплатежей. Посредник предоставляет множество слуг, за которые получает от 0,75 до 3 процентов от суммы сделки. Если посмотреть на мировой рынок, там фиксированный процент: 1-2 пункта выше учетной ставки.

В случае факторинга без финансирования компания или банк предоставляет счета через посредника только после отправки товара. Посредник должен следить за получением платежа в срок, чтобы клиент смог выйти в плюс.

Публичный (открытый) и конфиденциальный

В открытом факторинге

должник осведомлен в таком процессе, как участие в расчетах посредника. Если же это конфиденциальный факторинг, покупателю не приходят сообщения об участии в расчетах. В таком виде должник и поставщик напрямую ведут переговоры. Поставщик после того, как получит платеж, перечисляет заранее оговоренную часть банку или компании. Перечисление средств посреднику дает возможность погасить задолженность.

С правом возврата и без возврата

Поставщик в факторинге без права возврата может уберечь себя от различных рисков, в том числе риска задолженности. В факторинге с правом возврата клиент может вернуть услугу или товар, которые не были оплачены. На практике данный фактор редко можно встретить, ведь компании зачастую берут риск неплатежа на себя.

Внутренний и международный

Логично, что внутренний факторинг осуществляется внутри одной страны. Причем поставщик, клиент и банк не имеют права осуществлять какие-либо финансовые операции вне страны. Международный факторинг ещё называют экспортным, ведь все три стороны могут осуществлять финансовые операции в разных странах

Если брать иностранные компании, они зачастую кроме кредитования, предоставляют следующие услуги:

  • обслуживание всех видов: рекламное, юридическое, страховое и так далее;
  • различные консультации, в том числе все, что касается рынков сбыта, расчеты, договоры;
  • бухгалтерский учет гражданских или юридических лиц, которые имеют определенную задолженность.

Особенности данной финансовой системы по отношению к предприятиям:

  • запрещен спекулятивный бизнес;
  • компании, занимающиеся бартерными сделками;
  • строительные и другие похожие фирмы, которые работают субподрядчиками;
  • на факторинговое обслуживание крайне сложно попасть компаниями, которые производят узкоспециализированную продукцию;
  • с большим числом мелких должников.

Преимущества и недостатки

Главным преимуществом факторинга является его помощь в использовании заемных средств с минимальной переплатой. При этом он пытается получить максимальную пользу независимо от суммы сделки. Дополнительные преимущества:

  • огромным плюсом можно смело назвать отсутствие залога;
  • банки стараются максимально смягчить условия к платежеспособности поставщика;
  • данный вид финансирование никак не влияет на основные показатели баланса компании, так как не считаются кредитными средствами;
  • сейчас активно развиваются компании, благодаря которым клиент имеет право отслеживать изменения в задолженности, причем для этого не нужны дополнительные инструменты;
  • третье лицо может взять на себя контроль над задолженностью;
  • факторинг без возврата допускает возможность бизнесу гарантированно получить свои средства на счет.

К сожалению, минусы тоже есть, но они незначительны на фоне преимуществ:

  • 15-20% годовых на фоне последних событий – это очень высокая цена;
  • необходимо предоставлять информацию о должниках;
  • ограниченность за счет объемов продаж;

Факторинг, что это простыми словами? Отличия от кредита

Стоит понимать, что факторинг имеет существенные различия с кредитом. Так, факторинг не требует залога, что является его преимуществом над кредитом. Кредит выплачивается в обусловленный день, закрепленный в договоре, в том время как факторинг – в день поставки. Важным отличием и одновременно преимуществом является бессрочное финансирование, в отличие от кредита, в котором получение одного не дает гарантий на следующий кредит.

Факторинг, что это простыми словами? Факторинг vs кредит.

Факторинг, что это простыми словами? Отличия от кредита

Рассматриваемая нами система финансирования погашается из выплачиваемых дебитором средств. Ссуда же возвращается банку заемщиком, а выдается на фиксированный срок. В это время выплата факторинга идет на основе фактической отсрочки платежа. Стоит помнить ещё об одном преимуществе над кредитом: размер финансирования не только не ограничивается, но и может увеличиться соответственно тому, как увеличивается объем продаж.

Как устанавливается предельная сумма?

Один из самых популярных методов – определить для начала общий лимит. Это означает, что каждому плательщику назначается автоматически возобновляемый лимит. Если плательщик превышает сумму задолженности, все платежи, согласно договору, будут поступать в специальный отдел, пока он не вернет сумму долга.

В случае

определения ежемесячных лимитов определяется сумма, на которую плательщик может в течение месяца произвести отгрузку товаров. Есть также страхования, касающиеся конкретных сделок – используется в специфике производственной или деятельности продавца.

Факторинг в России

Факторинг, что это простыми словами? Факторинг vs кредит.

Что такое факторинг? Факторинг в России.

На фоне развития в других странах Россия очень сильно отстает. Стоит только посмотреть на обороты в других странах: Западная Европа – 5% Внутреннего Валового Продукта, Восточная – 2%. В России же оборот по факторингу доход лишь до 0,1% ВВП. Не стоит так драматизировать, ведь в последнее время факторинг хоть и постепенно, но развивается. Например, резко улучшился спрос со стороны клиентов. В дополнение к этому предложения на факторинговые услуги только растут.

Факторинг, что это простыми словами? Это выгодная финансовая система. Стоит обратить внимание на высокие ставки, при этом вы можете прямо сегодня использовать средства, предоставленные клиентом. Преимущества над кредитом видны невооруженным глазом.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Что выбрать? Факторинг или кредит? — блог НФК

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

отличия договоров, какой из них выгоднее

В статье рассмотрим, что такое факторинг, чем он отличается от кредита и какой вид финансирования лучше оформить. Разберем сравнительную таблицу понятий и узнаем о преимуществах договора факторинга перед банковским займом.

Чем факторинг отличается от кредита

Факторинг — это разновидность займа с передачей прав на дебиторскую задолженность третьему участнику (банку). В природе факторинга и кредита заложен один и тот же принцип — это займы, предоставляемые субъекту предпринимательской деятельности. Однако понятия имеют ряд существенных отличий.

При кредите банк перечисляет деньги заемщику, которые последний возвращает с течением времени, в полном объеме и с учетом процентной ставки. Тогда как при факторинге финансовая компания оплачивает счета поставщика за поставленную продукцию, оказанные услуги покупателю. У продавца одновременно решаются 2 проблемы:

  • дебиторская задолженность передается на аутсорсинг финансирующей организации со страховкой возможных рисков;
  • заемщик получает надежную и прозрачную систему планирования собственных финансов.

Сравнительная таблица

Факторинг и кредит имеют целый ряд отличий:

Факторинг Кредит
Долги погашаются за счет оплаты по дебиторской задолженности Источник возврата долга — деньги, полученные от любого вида деятельности
Сделка заключается без обеспечения. Кредитору достаточно оценить действующий бизнес клиента. Во многих случаях требуется обеспечение
Гибкое изменение суммы финансирования Сумма зафиксирована либо не превышает определенный предел
Выплата долга осуществляется после поступления платежей от дебитора Выплата осуществляется в рамках установленного графика
Деньги, полученные от кредитора, не регламентируются в налоговой отчетности Кредит часто выдается только на определенные цели
Отсутствие четкого срока пользования оборотными средствами Срок пользования деньгами прописан в соглашении
Сделка имеет возобновляемый характер, т. е. после закрытия долга поставщик может сразу получить следующий транш Сделка чаще всего разовая
В процессе обработки заявки анализируется уровень взаимосвязи с контрагентами Решение о предоставлении кредита формируется на основе комплексного анализа клиента
Решает не только проблемы с финансированием, но и менеджментом Связан исключительно с финансированием

Что выгоднее: факторинг или кредит

Несмотря на схожую природу сделок, преимущества факторинга перед банковским кредитом очевидны:

  • Не нуждается в залоговом обеспечении, в отличие от банковских займов.
  • Уровень финансирования не регламентирован.
  • Отсутствует четкая дата полной выплаты задолженности.
  • Возможность расходования средств по собственному усмотрению.
  • Не требуется открытие счета в банке.
  • Для заключения сделки нужен минимальный пакет документов.

Кроме этого, факторинг является комплексной услугой, которая включает управление дебиторской задолженностью, минимизацию рисков и избегание кассовых разрывов. В результате этого поставщик может грамотно планировать и распределять финансовые потоки, увеличивая лояльность своих партнеров.

Читайте также: Отличие понятий лизинга и факторинга, особенности сделок и критерии выбора.

Факторинг — виды факторинга, преимущества, этапы сделки

Факторинг – финансовая услуга, оказывающаяся факторинговыми компаниями и банками. Существует масса общего с кредитованием, хотя свои особенности у данной услуги есть. Именно эти особенности дают преимущества факторингу перед кредитованием, что сделало услугу довольно популярной в современных условиях рыночных отношений.

Суть факторинга

Имеется следующая ситуация: молодая небольшая фирма получает крупный заказ, но без предоплаты, т. е. договор составлен так, что оплата за товар будет только по факту поставки или просто с отсрочкой. Фирме нужно платить зарплату сотрудникам, закупать сырье и т. д., но денег на все затраты не хватает. Хотя точно известно, что после выполнения заказа фирма получит большую прибыль.

В таком случае есть смысл привлечь деньги на время до выполнения поставки, а потом рассчитаться с кредитором и еще выйти в плюс. Кредит для бизнеса может подойти, но в ряде случаев намного выгоднее именно факторинг.

Часто факторинг остается единственно возможным выходом из ситуации, ведь современный бизнес часто работает на условиях отсрочки платежа. Выиграл тендер – выполнил работу. И только после получил оплату.

В основном к данной услуге прибегают поставщики с небольшим оборотом, но получившие заказ от крупной компании. В России обычно условия сотрудничества диктуют именно крупные предприятия. Поэтому молодым фирмам почти бессмысленно продавать товар крупным компаниям, «выбивая» при этом предоплату. Также в факторинге нуждается малый и средний бизнес для пополнения оборотных средств.

Факторинг позволяет не допустить кассовых разрывов. Не нужно ждать реализации товара, а, получив деньги, использовать их для новых закупок, производства, стимулирования бизнеса и т. д.

Плюс в том, что в случае с кредитованием банки тщательно изучают заемщика, а именно платежеспособность предпринимателя. Малому и среднему бизнесу здесь зачастую очень сложно получить кредит на выгодных условиях. Если речь идет о факторинге, то банк оценивает уже покупателя. Если им является крупная компания без финансовых проблем, то и сложностей у поставщика с получением денег не должно возникнуть.

Схема факторинга

По сути, сделка совершается ради поставщика и покупателя. Первый поставляет товар или оказывает услугу с отсрочкой получения оплаты. Второй на таких же условиях получает товар или услугу. Но ключевым участником сделки является все же фактор – организация, предоставляющая деньги продавцу. После заключения договора уже фактор получает право на взыскание денег с покупателя.

Фактор – финансовая организация, оказывающая услугу факторинга. Это может быть как банка, так и специализированная компания. Организация оперирует денежными средствами посредством заключения договора переуступки прав.

Если говорить совсем просто, то факторинговая компания как бы вместо покупателя платит деньги за сделку продавцу. Он получает те деньги, которые должен будет получить по договору от покупателя

Обычно оплата составляет около 90% от стоимости товара или услуг. Далее уже факторинговая компания по истечению определенного времени берет деньги за товар с покупателя, отбивая этим свои расходы и получая вознаграждение за услугу в виде комиссии.

«Поставщик, давай я тебе сейчас дам деньги за заказ, чтобы ты не ждал, а потом сам возьму их позже от покупателя, а ты мне за это заплатишь небольшую комиссию?».

Алексей пообещал поставить Максиму 100 мешков картофеля. Максим согласился купить все за 100 000 т. р., но с оплатой через месяц: после того, как он начнет продавать картофель на рынке и получать прибыль.

Алексей заключает договор с фактором, который передает ему 90 000 т. р. и получает право взыскать деньги за картофель с Максима. Алексей потратил 50 000 т. р. на сбор картофеля и транспортировку до покупателя. В итоге он имеет чистую прибыль в размере 40 000 р.

Максим получил картофель, начал продавать его в розницу и получать хорошую прибыль. Через месяц у него появилась достаточная сумма для оплаты поставки перед продавцом. Но получает деньги теперь фактор, так как он до этого уже оплатил товар вместо покупателя. В итоге фактор получает обещанные по договору 100 000 р., т. е. тоже имеет прибыль от сделки.

Важно! Участвовать в сделке могут только продавец и покупатель, являющиеся юридическими лицами.

Виды факторинга

Существую разные виды факторинга. Выше говорилось о факторинге без регресса, когда фактор берет на себя все риски сделки, сам взыскивает долг с покупателя. Еще есть регрессивный факторинг. Здесь фактор не принимает риски неисполнения договора между продавцом и покупателем. Другими словами, если покупатель не смог в итоге расплатиться с фактором, то уже продавец возмещает убытки последнему. Такой вид факторинга встречается крайне редко, и мало какой продавец согласится работать по подобной схеме.

Есть открытый и закрытый факторинг. Разница тут в осведомленности покупателя об участии в сделке фактора. Если факторинг закрытый, то покупатель не знает, что была привлечена факторинговая компания и платит за услугу продавцу. А последний, в свою очередь, сам рассчитывается с фактором.

Когда сторонами сделки являются компании из разных стран (к примеру, при поставке товара в Россию из-за границы), то факторинг называется международным или внешним.

Если продавец и фактор заключают договор до поставки товара, то это консенсуальный факторинг. Это те случаи, когда договор между продавцом и покупателем уже есть, но оплата будет только в будущем.

Другой вид – реальный факторинг, когда продавец и фактор заключают договор после отгрузки товара покупателю с отсрочкой оплаты.

Преимущества факторинга

  • Самый очевидный плюс – возможность получить деньги, когда они нужны для ведения бизнеса.
  • Отсутствие залога.
  • Доступность. Факторинговые компании лояльны к сторонам сделки.
  • Сделка является некой гарантией для продавца, если речь идет о факторинге без регресса.
  • Удобство с уплатой налога на прибыль со стороны продавца.
  • Факторинг не отражается на балансе компании.
  • Многим покупателям выгоден сам факт, что продавец готов работать с отсрочкой платежа.

Без минусов тут не обошлось. Во-первых, за услугу придется заплатить, и часто сумма выходит ощутимая. Во-вторых, продавцу придется раскрыть информацию о своих сделках перед фактором.

Этапы сделки факторинга

Минимальный набор услуг факторинговой компании заключается в консультировании, проверке покупателя и, соответственно, предоставлении денег. Однако намного удобнее выбирать широкий и конвенционный факторинг, когда фактор полностью сопровождает сделку, составляет все необходимые документы, ведет бухгалтерию, занимается страхованием т. д.

Схема факторинговой сделки может отличаться в каждом конкретном случае. Но примерно все работает так:

  1. Продавец и покупатель заключают договор о поставке товара или оказании услуг с отсрочкой платежа.
  2. Стороны договариваются о привлечении фактора (открытый факторинг).
  3. Уже продавец и факторинговая компания заключают договор, по которому первый получает деньги за товар на основе закладных (если товар отгружен) или на основе выставленных счетов. При этом продавец передает фактору право на взыскание дебиторской задолженности.

    Договор будет заключен только после проверки покупателя. Факторинговая компания изучает его финансовое состояние, платежеспособность, наличие текущих задолженностей. Если все в норме, то составляется и подписывается договор.

  4. Передача денег продавцу. Здесь фактор оплачивает до 100% стоимости товар/услуг. Хотя это редкость, в большинстве же случаев оплата достигает 90%. Происходит взимание комиссии.
  5. Расчет покупателя с фактором. Тут покупатель оплачивает товар согласно графику по договору, переводя средства фактору. Если же факторинг был закрытый, то деньги переводятся продавцу, который сам рассчитывается с факторинговой компанией.
Схема факторинга

Вывод

С одной стороны факторинг уменьшается итоговую прибыль продавца от сделки. Но с другой стороны факторинг – возможность заработать, не имея достаточного оборота, не упустить выгодную сделку и получить мощный драйвер для развития молодого бизнеса.

что это такое (простыми словами), его отличия от кредита

В условиях резкого увеличения конкуренции на рынке товаров и услуг у многих предприятий возникает необходимость использования современных финансовых инструментов. Одним из них является факторинг. Что это такое, какими преимуществами он обладает, и как работает, расскажет Brobank.

Сфера малого предпринимательства развивается в нашей стране стремительными темпами. А повышенная конкуренция на рынке «диктует» новые условия ведения бизнеса. Для сохранения и пополнения клиентской базы поставщикам товаров и услуг все чаще приходится работать не по предоплате, а на условиях отсрочки платежа. Однако в данной ситуации для предприятий-поставщиков резко увеличиваются риски, а также появляется недостаток оборотных средств, необходимых для ведения бизнеса в текущий момент. Что же делать, когда фирма стоит перед выбором – лишиться клиента либо рисковать денежными средствами?

Что такое факторинг – объяснение термина

Решить проблему в данном случае поможет факторинг – понятие относительно молодое для нашей страны. Говоря простыми словами, факторинг для поставщика – это обмен дебиторской задолженности (средств, которые должны ему другие предприятия, граждане) на реальные деньги.

Фирма-посредник или фактор выплачивает поставщику товаров или услуг денежные средства (вплоть до 95% от общей стоимости товаров или услуг) в обмен на право взыскания дебиторской задолженности данного предприятия. Это позволяет продавцам получить на счет средства еще до конечной реализации проданных товаров либо услуг, а как следствие – увеличить оборотный капитал. Период отсрочки платежей в данном случае может достигать полугода. На практике, факторинг довольно часто встречается при осуществлении безналичных расчетов с отсрочкой платежа.

Для того, чтобы понять, что же такое факторинг, рассмотрим данное понятие на условном примере.

Фирма «Х» занимается производством строительных материалов и осуществляет регулярные поставки в сеть крупных гипермаркетов. Денежные расчеты ведутся на условиях отсрочки платежа в 90 дней. В период между отгрузкой товара сети гипермаркетов и получением оплаты производителю необходимы «свободные» денежные средства для поддержания текущей деятельности (уплаты аренды, коммунальных платежей, выплаты заработной платы сотрудникам) и наращивания оборота (закупки нового сырья). Оборотных средств на данные затраты предприятию может не хватить.

В такой ситуации и будет полезен факторинг. Поставщик заключает договор с факторинговой компанией, передает ей документы и права взыскания долгов. Факторинговая компания выплачивает фирме «Х» 90% будущей выручки сразу, а оставшуюся часть выручки за вычетом комиссии за услуги посредничества, фирма получит после оплаты товаров сетью гипермаркетов. Используя факторинг, строительная фирма получает на свой актив значительную часть денежных средств сразу после отгрузки товаров покупателю.

Использование факторинга позволяет получить "живыми" деньгами до 95% от общей стоимости товаров или услуг

Использование факторинга позволяет получить "живыми" деньгами до 95% от общей стоимости товаров или услуг

Таким образом, факторинговые услуги – это финансирование производителей товаров и услуг, которые работают с покупателями на условиях отсрочки платежа, с правом требования их дебиторской задолженности.

Факторинг подразумевает участие трех сторон:

  • поставщик товаров и услуг;
  • покупатель-дебитор;
  • факторинговая компания – это фирма-посредник, принимающая на себя дебиторскую задолженность покупателя и предоставляющая реальные денежные средства поставщику товаров непосредственно после их отгрузки. Чаще всего в роли фирмы-фактора в России выступают специализированные отделы банковских организаций. Факторинг в банке позволяет поставщикам сократить время на поиски специализированных организаций.

По оценкам экспертов Brobank, наиболее популярными банками, предоставляющими факторинговые услуги, являются:

  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк.

Когда может возникнуть потребность в факторинге

Можно выделить несколько основных причин, которые вызывают потребность у поставщиков воспользоваться услугами факторинговых организаций:

  • Острая необходимость в увеличении оборотных средств.
  • Появление новых партнеров. Заключая деловые отношения с новыми покупателями, возникают риски неуплаты и неплатежеспособности с их стороны. Факторинг позволяет свести данные риски к минимуму.
  • Необходимость привлечения новых клиентов и предоставления им лояльной отсрочки платежей.
  • Если покупателем товаров является крупная компания, работающая только на четко регламентированных условиях оплаты.

Факторинг - отличное решение, когда компании надо предоставить клиентам лояльную отсрочку платежей

Факторинг - отличное решение, когда компании надо предоставить клиентам лояльную отсрочку платежей

Преимущества и недостатки факторинга

Факторинг в экономике имеет множество преимуществ для каждого из его участников. Максимальную выгоду, конечно, получают производители товаров и услуг. Факторинг помогает им минимизировать риски и сделать бизнес более устойчивым и стабильным, увеличить оборотный капитал предприятия, расширить клиентскую базу благодаря более лояльным условиям оплаты товаров и услуг, избежав оформления кредитов и залоговых обязательств.

Выгода для факторинговой организации заключаются в получении дохода в размере установленных комиссионных платежей за использование ее услуг.

Полезен факторинг и для покупателей товаров, ведь он позволяет им приобретать товары на максимально лояльных условиях с возможностью отсрочки платежей.

Стоит отметить и некоторые недостатки факторинга:

  • Факторинг возможен только при осуществлении безналичных платежей.
  • Необходимость сбора пакета документов не только по собственному предприятию, но и по фирмам-клиентам.
  • Невозможность изменения сроков оплаты.

Чем отличается факторинг от кредита

Существует несколько принципиальных отличий факторинга от кредита:

  • быстрое принятие решение о возможности сотрудничества;
  • возможность обслуживания в любой банковской организации;
  • отсутствие залога;
  • факторинговые операции не отображаются в балансе компании, не увеличивая ее пассивы.

Чтобы использовать факторинг, необходимо иметь пакет документов по фирмам-партнерам

Чтобы использовать факторинг, необходимо иметь пакет документов по фирмам-партнерам

Этапы факторинга

  1. Заключение договора между продавцом и покупателем товаров или услуг, в котором устанавливается фиксированная отсрочка платежа.
  2. После отгрузки товаров и услуг покупателю и появления на балансе фирмы-поставщика дебиторской задолженности, поставщик может обратиться к факторинговой компании.
  3. Заключение договора с факторинговой компании и передача на ее счет дебиторской задолженности.
  4. Факторинговая компания осуществляет поставщику «первый платеж» — обычно 80-90% от общей суммы поставки согласно имеющимся накладным.
  5. Покупатель переводит на счет факторинговой организации средства, который был должен поставщику.
  6. Фактор осуществляет поставщику «второй платеж» — оставшуюся сумму за вычетом комиссии за предоставленные услуги.

Таким образом, факторинг – это эффективный финансовый инструмент, который позволяет значительно минимизировать риски для поставщиков товаров и услуг, а также повысить стабильность компании в условиях стремительного роста конкуренции и неустойчивости современной экономики страны.

Об авторе Никитин Евгений НиколаевичНикитин Евгений Николаевич

Евгений Никитин Высшее образование по специальности "Журналистика" в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 0

Факторинг что это, простыми словами, виды факторинга

 Сейчас невозможно представить успешное ведение бизнеса без стороннего финансирования, в роли которого чаще всего выступает кредитование (оставить онлайн заявку) и реже – факторинг. Главная задача факторинга состоит в том, что в отличие от кредитования, эта услуга подразумевает финансирование текущего бизнеса, а не инвестиционной деятельности в целом. Официально под факторингом принято понимать определенный комплекс финансовых услуг, основная цель которых заключается в передаче или уступке имеющейся дебиторской задолженности той или иной компании.

 

 В данном случае дебиторская задолженность – это долги одной конкретной организации перед другой. Поэтому если говорить простыми словами, то факторинг – это своеобразный вид кредитования под уже полученные товары или выполненные услуги. То есть, если компания реализует свои товары в отсрочку, ей совсем не обязательно дожидаться срока, когда она истечет.

 При этом данная организация имеет возможность получить свои средства за товары сразу же после их получения от факторингового агентства – посредника (чаще всего в этой роли выступают кредитные учреждения), а не от самого покупателя. Причем вся имеющаяся задолженность взыскиваться фактором (банком или отдельной компанией) без непосредственного участия самого продавца. Так что факторинговая компания принимает на себя обязанность выплатить все деньги за товар вместо покупателя, а бизнесмен получит в свое распоряжение реальные денежные средства.

 Исходя из всего сказанного, легко сделать вывод, что факторинг предоставляет отличную возможность продавцам получать оплату за свою продукцию или услуги еще до их непосредственной реализации конечному покупателю.

 Сторонами факторинга выступают:

1. Поставщик, который является клиентом фактора, то есть кредитор.

2. Покупатель, то есть дебитор.

3. Сама факторинговая компания – посредник, которую принято называть – фактором. Эта компания и принимает на себя дебиторскую задолженность конкретной организации или покупателя, предоставляя при этом реальные деньги продавцу.

 Говоря простыми словами, факторинг помогает сторонам сделки остаться при собственных интересах с минимально возможными рисками. То есть, поставщик оперативно получает свои средства, покупатель без проблем реализует товар, а фактор получает определенную комиссию от сделки. Причем в отличие от кредитования, при факторинге вовсе не обязательно представлять залог или поручителей. Кроме того, сроки факторинга достаточно гибкие, а итоговые процентные ставки значительно ниже, чем при иных видах кредитования.

 Факторинг постоянно совершенствуется по мере развития современного рынка. Подстраиваясь под современные тенденции, факторинг приобрел все больше разновидностей и видов, которые могут предложить своим потенциальным клиентам огромное количество инновационных решений.

 Итак, современное факторинговое обслуживание предлагает следующие виды отношений:

1. Классический вид факторинга – с регрессом. Применяется при реализации товаров с отсрочкой выплаты. Чаще всего фактор выкупает у своего клиента не более 90% дебиторской задолженности. А как только срок истекает, возникает регресс и, фактор получает право потребовать у предприятия (клиента) выданное до этого финансирование. Для факторинговой компании при этом риски сводятся практически к нулю. Особенно удобно при партнерстве с постоянными клиентами.

2. Еще один вид факторинга – без регресса. Простыми словами – фактор должен будет самостоятельно требовать задолженность с кредитора или покупателя, если он своевременно не оплатит все свои счета. Эта услуга обусловлена для фактора высокой степенью возможных рисков, поэтому она значительно дороже, чем с правом регресса. Особенно актуально использование такого вида факторинга при работе с новыми клиентами – кредиторами.

3. Внутренний вид факторинга предполагает наличие всех участников сделки на одной территории в одном государстве.

4. Международный, то есть внешний вид факторинга. Предполагает, что участниками сделки могут быть совершенно разные субъекты различных стран. В этом случае в сделке принимают участие два фактора, одни из которых представляет поставщика, а другой покупателя.

5. Также существует открытый вид факторинга. Он предполагает, что кредитор-покупатель в курсе того, что в соглашении принимает участие фактор, который осуществляет выплаты за его счет. В данном случае должник оповещается о перенаправлении платежей в адрес компании фактора, о чем делается отметка в счет-фактуре.

6. Закрытому виду факторинга характерен тот факт, что задолжник не должен ставится в известность о принятии участия фактора в сделке.

7. Еще предусмотрен реверсивный вид факторинга. Особое значение он имеет больше всего для кредитора, то есть, покупателя, поскольку он дает возможность значительно отсрочить выплаты по кредитным задолженностям или за уже полученные товары. При этом второй участник соглашения совершенно ничего не теряет.

8. Существует еще один вид факторинга, который предназначен для работ или услуг. Если простыми словами, то существенное отличие этого вида факторинга заключается в том, что фактор включается в соглашение гораздо позже, чем в иных видах факторинга. Особенно такой вид актуален тогда, когда в силу определенных форс-мажорных обстоятельств компания стала резко нуждаться в стороннем финансировании.

 Далее: Заявка на кредит с дивана.

Факторинг против банковских кредитов | Почему выбирают факторинг?

Да, банки направляют клиентов в факторинговые компании

Компаниям часто требуется дополнительное финансирование, но они не в состоянии выполнить строгие требования к займам, чтобы претендовать на получение нового банковского кредита. В этом случае их часто называют факторинговой компанией, такой как Factor Finders. Фактически, Factor Finders часто получает рекомендации клиентов из местных банков, которые хотят, чтобы их клиенты получали финансовую помощь, которую они не могут предоставить.Банки знают, что Factor Finders будут хорошо обслуживать своих клиентов, обеспечивая быстрый процесс подачи заявки и утверждения факторинга.

Факторинг счета-фактуры быстрее, чем банковский кредит?

Да, намного быстрее. Ни для кого не секрет, что банки строги при одобрении кредитов. Мало того, что они могут занять очень много времени, решения о ссуде основываются на сочетании операционной истории компании за предыдущие годы и кредитных рейтингов владельца бизнеса. Процесс одобрения кредита может занять недели, а возможно, и больше.Решения об утверждении факторинга могут быть приняты всего за 1 день.

Факторинг обеспечивает быстрое финансирование, когда оно вам нужно больше всего

Факторинг по счетам гарантирует получение необходимого оборотного капитала в течение 24 часов. Факторы покупают ваши соответствующие счета-фактуры со скидкой и авансируют вам до 98% от общей суммы в течение нескольких часов после проверки. Остаток хранится на резервном счете. Когда ваш клиент оплачивает оставшуюся часть счета, фактор освобождает остаток на счете за вычетом небольшой комиссии за использование услуги.

Если вам отказали в ссуде, вступайте в клуб! Банки нередко отказывают владельцам малого бизнеса в финансировании, особенно если это только что созданный бизнес. Факторы основывают одобрение на кредитоспособности ваших клиентов, поскольку ваши клиенты несут ответственность за оплату счетов. Факторинговое финансирование - отличное решение для плохой кредитной истории, когда нет кредита или компании, которые хотят, рассматривают факторинг долга. Фактически, факторинг может обеспечить финансовую стабильность, необходимую для улучшения кредитного рейтинга.

Factor Finders работает с лучшими факторинговыми компаниями по всей территории Соединенных Штатов. Мы подберем для вашей компании факторинговый бизнес, который специализируется на вашем рынке, работая с вами для достижения любых конкретных целей или потребностей вашего бизнеса.

.

Intrepid Executive - Факторинговые кредиты

Факторинговые ссуды / Финансирование дебиторской задолженности

Факторинговые ссуды - это особая операция, при которой предприятие или компания продают свои счета-фактуры третьей стороне (известной как фактор) по сниженной цене. Также известное как «финансирование под дебиторскую задолженность», оно используется для получения дохода быстрее, чем ожидание платежа от клиента.

Факторинговые займы идеально подходят для:


  • Немедленный денежный поток
  • Закупка нового оборудования
  • Затраты на инвентаризацию
  • Расширение компании

Одна из замечательных особенностей факторинга заключается в том, что им могут пользоваться все компании и организации.Независимо от того, ведете ли вы малый бизнес в качестве индивидуального предпринимателя или корпорацию из списка Fortune 500, вы можете использовать факторинг для получения оборотного капитала быстрее, чем ждать, пока покупатель или клиент заплатит.

Нужен факторинговый кредит? На протяжении многих лет мы построили прочные отношения как с источниками финансирования, так и с заемщиками, которые рассчитывают на Intrepid Private Capital Group в удовлетворении своих финансовых потребностей. С Intrepid ваш проект получит эксклюзивный доступ к сети мотивированных кредиторов, которые могут быстро и без проблем предоставить вам необходимое финансирование.

Подать заявку на получение факторингового кредита сейчас:


Часто задаваемые вопросы по факторингу


Как работают факторинговые кредиты?

Факторинг работает так: компания продает товар или услугу покупателю. Однако вместо того, чтобы ждать, пока покупатель заплатит, компания продает счет третьей стороне (фактору) по сниженной цене.После получения платежа с клиента фактор возмещает компании уплаченную разницу за вычетом комиссии. Это беспроигрышный вариант как для фактора, так и для компании. Компания получает платеж быстрее, и фактор получает доход от платежа клиента.

Стороны, привлеченные к факторингу

Обычно в сделке факторингового кредита напрямую участвуют три стороны:
  • Фактор - сторона, покупающая дебиторскую задолженность.
  • Продавец - сторона, продающая дебиторскую задолженность.
  • Должник - сторона, обязанная в соответствии с условиями произвести платеж владельцу, указанному в счете.

Составляющие операции факторингового кредита

В типичной операции факторингового кредита бухгалтер регистрирует следующие четыре компонента:
  • Комиссия, уплаченная фактору.
  • Проценты, уплаченные фактору.
  • Расход безнадежной задолженности.
  • Удержание / резерв (используется в качестве страховки для покрытия возвратов, возвратов, возвратных платежей и т. Д.).

Как проходит процесс подачи заявки на получение факторингового кредита?

Для получения дополнительной информации о получении факторингового кредита, финансировании дебиторской задолженности или любых вопросах, касающихся нашего процесса финансирования, звоните по телефону Свяжитесь с нами . Чтобы начать заявку на финансирование, просто перейдите по ссылке « Подать заявку ».Позвольте Intrepid Private Capital Group быть вашим партнером в принятии правильных решений и помочь вам получить частное финансирование, необходимое для вашего бизнеса или проекта.

Подробнее о нашем процессе Подать заявку сейчас

Преимущества факторинговых кредитов?

Как указывалось ранее, самым большим преимуществом, связанным с факторингом, является скорость, с которой компания получает деньги за продажу услуги или продукта. Вместо того, чтобы ждать 30 или более дней для оплаты покупателем, компания может продать счет сторонней финансовой компании; таким образом, получение дохода от проданных товаров или услуг за меньшее время.

В отличие от традиционных банковских кредитов, нет технических ограничений на сумму денег, которую компания может заработать в результате факторинговых операций. Единственный предел - это размер дебиторской задолженности компании. По мере того, как ваш бизнес растет и привлекает больше клиентов, растет и ваш факторинговый доход.

Финансирование под дебиторскую задолженность также невероятно быстро настраивается, часто на завершение требуется менее пяти дней. По сравнению с банковской ссудой компании могут ожидать минимум один месяц для обеспечения капитала.

Еще одна причина, по которой так много компаний финансируют дебиторскую задолженность, заключается в том, что операции не отображаются как задолженность в их балансе.Это может помочь улучшить имидж компании, повысив ее квалификацию для привлечения капитала другими способами.

Свяжитесь с нами для получения дополнительной информации

Не стесняйтесь обращаться к нам с любыми вопросами. Наш дружный коллектив готов помочь вам сдвинуть ваш проект с мертвой точки!

Статьи по теме


Владельцы малого бизнеса и предприниматели постоянно нуждаются в капитале.Без капитала ... Читать дальше » Факторинг и дебиторская задолженность - это две формы финансирования, основанные на «дебиторской задолженности», предлагая ... Подробнее » Благодаря отличному обслуживанию и доказанным результатам для клиентов, Intrepid Private Capital Group добилась этого... Подробнее "

Другие варианты финансирования, доступные в Intrepid Private Capital Group

Дополнительные ресурсы


Инвестиционные инструменты и ресурсы

.

Могу ли я претендовать на финансирование должника?

ошибка

Примечание: Мы принимаем заявки на получение бизнес-кредитов только с минимальным депозитом 50%. Приносим извинения за неудобства.

Факторинг или факторинг счетов-фактур - распространенная форма финансирования дебиторов. Все больше и больше предприятий малого и среднего бизнеса обращаются к нему.

Это просто банки, предоставляющие кредит под деньги, которые вам причитаются. Здесь финансирование может быть обеспечено без необходимости в дополнительных активах.

К сожалению, некоторым предприятиям может быть сложно пройти квалификацию. Узнайте, почему и как вы можете получить одобрение.

Что такое факторинг?

Факторинг - это покупка кредитором (фактором) торговой задолженности предприятия на постоянной основе. В отличие от дисконтирования счета-фактуры, здесь должники знают, что вы воспользовались услугами факторинга.

Это может помочь предприятиям улучшить положение с денежными потоками. Получая доступ к уже причитающимся им деньгам, они также могут создать дополнительный оборотный капитал.

Есть одно четкое различие между факторингом и дисконтированием счета. В факторинге функция кредитного контроля передается кредитору. Таким образом, вы можете сосредоточиться на развитии своего бизнеса.

Эта форма заемного финансирования распространена в обрабатывающей промышленности, найме, строительстве и оптовой торговле.

Каковы квалификационные критерии?

Квалификационные критерии для факторинга аналогичны критериям дисконтирования счета-фактуры. Если вы соответствуете следующему требованию, вы, скорее всего, соответствуете требованиям:

  • Ваш прогнозируемый годовой оборот составляет 200 000 долларов США.Однако есть кредиторы, которые могут рассматривать оборот менее 50 000 долларов для небольших ссуд.
  • Ваша продукция должна продаваться на обычных условиях кредита.
  • Должно быть большое количество дебиторов или поставщиков. Таким образом, риск не концентрируется на одном или нескольких должниках.
  • Ваши счета не должны быть старше 90 дней с последнего дня месяца, в котором они были выставлены.
  • Кредиторы обычно отказывают розничным продавцам или подрядчикам, получающим поэтапные платежи.
  • Кредиторы предпочитают предприятия, в которых практически нет торговых споров.
  • Ваша бухгалтерская книга дебиторов и система оценки кредитоспособности очень эффективны.
  • Если у вас нет опыта работы в банке, возможно, вам потребуется обеспечить залог по ссуде.

Также следует отметить, что кредиторы предпочитают заемщиков с хорошим кредитным рейтингом. Однако из этого правила есть исключения, особенно если у вас сильный бизнес. У более мелких специализированных кредиторов могут быть более гибкие требования, но затраты могут быть выше.

Сколько я могу занять?

Как правило, вы можете занять до 85% неоплаченных счетов в большинстве банков.

Однако, если вы докажете, что у вас сильная компания с низким уровнем риска, вы сможете занять даже 90%.

Авторитетный и сильный бизнес может занять до 90% даже при плохой кредитной истории. Однако вам нужно будет подать заявление у специализированного кредитора.

Если вы не знаете, сколько вы можете занять, вы можете поговорить с одним из наших специалистов по факторингу и бизнес-кредитам. Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную онлайн-форму оценки сегодня.


Чем я могу подтвердить свой доход от бизнеса?

Как и любой другой бизнес-кредит, банки проведут полную оценку доходов вашего бизнеса. В большинстве случаев вы можете подтвердить свой доход от бизнеса, используя:

Вы также можете использовать отчеты о прогнозируемых денежных потоках. Также обратите внимание, что некоторые кредиторы могут не принять ваш доход YTD от MYOB .

С какими проблемами обычно сталкиваются заемщики?

Обычная проблема, с которой сталкиваются заемщики, - это не выявление основных проблем в своем бизнесе.Банки предпочитают заемщиков со стабильным и сильным бизнесом. Если обнаруживаются какие-либо основные проблемы, шанс на одобрение значительно снижается.

С другой стороны, некоторые заемщики обращаются за ссудой для решения этих проблем. В зависимости от силы заявки вы все равно можете претендовать на нее.

Поскольку ссуда в основном необеспеченная, более слабые компании обычно не соответствуют требованиям.

Некоторые кредиторы также предпочитают, чтобы у вас была история с ними. Если вы новый клиент, вам может потребоваться охранное имущество.Однако для сильного бизнеса могут быть сделаны исключения.

Рекомендуется подготовиться перед подачей заявления. У вас больше шансов получить квалификацию, если вы покажете, что достаточно хорошо разбираетесь в бизнесе.

Пожалуйста, поговорите со своим бухгалтером перед подачей заявки на факторинговые услуги.

Разве факторинг счетов-фактур и дисконтирование счетов не одно и то же?

Факторинг и дисконтирование счетов-фактур - это две формы дебиторского финансирования. За исключением нескольких различий, они практически одинаковы.Это потому, что они по сути обеспечивают те же преимущества.

Факторинг по счетам-фактурам - это открытая услуга, при которой бизнес полностью контролирует кредитоспособность. Заемщик самостоятельно управляет и обрабатывает сбор счетов. Об этой договоренности должники не знают.

Тем не менее, факторинг - это нераскрытая услуга без кредитного контроля. Кредитор управляет книгой продаж клиента и сбором счетов. Должники знают об этой договоренности. Кредитор получает платежи напрямую.

Более крупные предприятия предпочитают дисконтирование счетов. Это потому, что у них есть ресурсы для управления сбором счетов и выполнения требований к отчетности кредитора.

С другой стороны, малые предприятия предпочитают факторинг. Пока кредитор занимается сбором счетов, он может сосредоточиться на других бизнес-функциях.

Это основные различия между двумя распространенными вариантами финансирования должника в Австралии.

Как факторинг может принести пользу моему бизнесу?

Вот несколько способов, которыми факторинг может принести пользу вашему бизнесу:

  • Ускорение процесса движения денежных средств.
  • Обеспечение финансовых ресурсов без необходимости использования какого-либо охранного имущества.
  • Если вы открываете новый бизнес, факторинг может выступать в качестве гибкого механизма финансирования.
  • Кредитоспособность текущих и потенциальных должников может быть легко определена. Кредитор может сделать это за вас.
  • Если у вас нет права регресса, вы получаете доступ к финансированию, даже если счета не оплачены, потому что в этом случае кредитор берет на себя полную ответственность за счета.

Однако подавайте заявку на кредитование заемщика, только если оно вам действительно нужно.Кредиторы обычно взимают плату за обслуживание, а также проценты с полученной суммы. В некоторых случаях вам также, возможно, придется заплатить комиссию за управление.

Кто участвует в процессе факторинга?

В процесс факторинга напрямую вовлечены три стороны. Это включает вас (бизнес), ваших должников и кредитора (фактор).

По сути, вы продаете свои счета кредитору со скидкой. Затем кредитор авансирует вам процент от средств. После оплаты всех счетов вы получите оставшуюся сумму за вычетом комиссии кредитора.

Если вы в чем-то запутались или планируете подать заявку, поговорите с одним из нас сегодня. У нас есть ипотечные брокеры, которые знают, какие кредиторы предоставляют факторинговые услуги. Мы также можем помочь вам укрепить ваше приложение, чтобы вы могли претендовать на более выгодную сделку.

Вы можете поговорить с одним из наших ипотечных брокеров, позвонив нам по телефону 1300 889 743 . Вы также можете просто заполнить нашу бесплатную онлайн-форму оценки, и один из нас свяжется с вами вместо этого.

.

Факторинговые услуги и решения | Факторинговые займы для малого бизнеса

Если вам нужны факторинговые услуги, которые помогут вам получить доступ к оборотному капиталу и обеспечить денежный поток, не ищите ничего, кроме Crestmark. Факторинг существует столько же, сколько и сама коммерция. Именно продажа вашей дебиторской задолженности покупателю (или фактору) позволяет вашей компании получить доступ к денежным средствам помимо собственного капитала, в зависимости от кредитоспособности ваших клиентов. Многим компаниям требуется дополнительный денежный поток для поддержки сезонного спроса, роста и т. Д. и группа Crestmark's Commercial Capital могут помочь.

Часто используются два типа факторинговых услуг. Crestmark предлагает услуги дисконтного факторинга, также известные как факторинг с регрессом.

Факторинг счетов предоставляет вашему бизнесу гибкие и немедленные денежные средства для поддержки роста бизнеса, реструктуризации, использования скидок поставщика или даже для финансирования заработной платы. Это менее ограничительно, чем долевое финансирование, позволяет вам получить доступ к наличным деньгам, не отказываясь от доли компании, и дает вам ежедневный доступ к имеющимся критериям доступности по вашему запросу.Факторинг также может увеличиваться и уменьшаться в зависимости от текущего размера и потребностей вашего бизнеса и позволяет получить административную поддержку для управления дебиторской задолженностью без дополнительного персонала.

Подходят ли факторинговые услуги для вашего бизнеса?

Каждая компания уникальна. От вашей бизнес-модели до ваших конкретных финансовых потребностей - вы заслуживаете того, что соответствует вашим потребностям - и это именно то, что предлагает Crestmark. Позвольте одному из наших экспертов по финансированию обсудить с вами варианты и помочь найти лучшее решение.

Позвоните нам по телефону 888.999.8050 или отправьте форму, чтобы связаться с членом команды; мы свяжемся с вами в ближайшее время.

.

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ