Финансовые консультации для физических лиц: Финансовые консультации для физических лиц

Содержание

Финансовые консультации для физических лиц

Заказать услугу

Заказать услугу «Финансовые консультации для физических лиц»

Напишите нам сообщение. Мы ответим вам в ближайшее время!

Предпочтительный способ связи (обязательно)

—TelegramWhatsAppViberЭлектронная почта

Нажимая кнопку «Отправить заказ», вы соглашаетесь с условиями Политики обработки персональных данных (обязательно)

Стоимость:

Годовой бюджет до 1 млн руб — 5 000

Годовой бюджет до 10 млн руб — 7 500

Годовой бюджет до 50 млн руб — 15 000

Годовой бюджет свыше 50 млн руб — 30 000

Вы можете заказать у нас услугу персонального финансового планирования и получить финансовые консультации.

Когда требуются персональные финансовые консультации

Если у вас есть свободные денежные средства или иные активы, которые вы хотите сохранить или приумножить, мы готовы предложить вам свой опыт в этой сфере.

Если у вас возникла кризисная ситуация, вас мучают кредиторы и вы не можете расплатиться с долгами, самое главное – взять себя в руки и составить план по выходу из положения. Безвыходных ситуаций не бывает. Мы поможем вам реструктурировать задолженность, определить дыры в вашем бюджете, источники экономии и повышения дохода, либо грамотно провести процедуру банкротства. Вы сможете не только рассчитаться с долгами, но и выйти на новый уровень.

Если вам необходимо спланировать достижение определенных финансовых целей, крупное приобретение или существенное накопление, мы поможем вам распланировать ваши доходы и расходы грамотно, так, чтобы вы могли без надрыва достичь желаемых целей.

Финансовые консультации включают

1. Определение ваших текущих активов и пассивов. Это весьма стрессовая часть работы для клиентов. Однако она крайне необходима. Нередко клиенты забывают о своих не самых нужных и ликвидных активах, которые вполне могут стать хорошим источником свободных денежных средств.

2. Формирование диверсифицированного инвестиционного портфеля в соответствии с вашими задачами. Здесь мы можем предложить вам и вложения в бизнес, и покупку ценных бумаг или валюты, и осуществления вклада в банке. Все зависит от ваших целей, отношения к риску, планируемых доходов и расходов.

3. Выявление возможностей для реструктуризации долгов или определение целесообразности введения процедуры банкротства при критическом состоянии. Если процедуру банкротства проводить управляемо, она вполне может оказаться хорошим выходом из ситуации.

4. Планирование доходов, расходов и источников их оптимизации. Это очень важный момент. Мы будем искать возможности для увеличения доходов при сохранении нормального качества жизни. Также мы будем заниматься оптимизацией нерациональных расходов.

5. Планирование накоплений. Только грамотное планирование накоплений из ваших доходов поможет вам реально достичь ваших финансовых целей.

Результат финансовой консультации

1. Вы получаете отчет со всеми рекомендациями

2. При необходимости в него вносятся правки

Поддержка после финансовой консультации

Для клиентов в благополучной финансовой ситуации мы предлагаем услугу управления инвестиционным портфелем.

При необходимости мы можем предложить вам проведение процедуры банкротства.

Финансовый консультант для физических лиц

Финансовый консультант для физических лиц — Алексей Протасевич

Финансовый консультант для физических лиц и семей. С какими физическими лицами работают финансовые консультанты. Узнайте в статье, как финансовый консультант помогает физическим лицам решать задачи личного финансового планирования.

Финансовый консультант нужен физическому лицу для принятия грамотных финансовых решений. С помощью финансового консультанта физические лица могут получить комплексные решения. Во-первых, финансовый консультант вскроет факты и определит потребности. В результате вы получите полное понимание своей финансовой ситуации.

Во-вторых, поможет физическому лицу или семье составить личный финансовый план, а главное внедрить план в жизнь и заставить его работать. В-третьих, финансовый консультант нужен физическим лицам для выбора финансовых инструментов. Вы сможете разобраться какие услуги вам нужны, выясните все плюсы и минусы различных подходов.

Физическому лицу или семье может потребоваться:

Второе мнение по выбору финансовых инструментов.
План финансовой защиты.
Накопительный план.
Создание различных целевых фондов.
Планы по передаче наследства.

Это небольшой перечень задач, которые можно решить с помощью финансового консультанта. Финансовый консультант может работать, как с физическим лицом отдельно, с семейными парами, так и с большой семьей.

2.Финансовый консультант для физических лиц

Большую часть консультаций финансового советника занимает индивидуальная работа с частными физическими лицами. Такой подход позволяет максимально отдаться процессу и вникнуть в нужды клиента. Погружение в финансовую ситуацию даст полное понимание финансовому советнику, в каком положении находится клиент. Сам клиент сможет увидеть, в каком финансовом положении находится, что сделано хорошо, что вовсе не работает, а что вообще не сделано.

На встрече могут прояснится слабые стороны в личном финансовом планировании. Работа физического лица с финансовым советником делится на следующие этапы:

Первая встреча, знакомство;

Вскрытие фактов, определение потребностей, целей и ресурсов;
Выработка решения;
Представление решений клиенту;
Доработка решения;
Открытие необходимых контрактов;
Сопровождение.

Работа с одним физическим лицом по сложности может равняться работе с семьей. У каждого человека своя финансовая ситуация и порой бывает очень запутана. Работа финансового консультанта с физическим лицом заключается в прояснении деталей любой, даже самой запутанной финансовой ситуации и в итоге профессиональной помощи. Безусловно финсоветник работает и с семейными парами, вот как это происходит.

3.Работа финансового консультанта с парой

В моей практике бывает так, что после долгой работы люди пропадают или отказываются от услуг. В большинстве случаев это происходит от того, что клиент скрывает что не один принимает финансовые решения в семье. Удивительно, но чаще всего мужчины с уверенностью говорят, что сами принимают решения. А в итоге оказывается, что супруга против того или иного решения.

Почему это происходит. Дело в том, что если в вашей семье вы совместно принимаете решения, то на консультацию к финансовому советнику нужно тоже идти вместе. Когда человек приходит на встречу один, он получает на консультации знания и анализ финансовой ситуации, и в его голове складывается картинка. Когда же он счастливый приходит домой и в состоянии эйфории пытается поделиться и дать второй половинке те же знания и опыт – у него не получается.

В итоге вторая половинка не понимает в чем дело, ей сложно понять все тонкости. Такой подход приводит к тому, что люди отказываются от помощи в которой очень нуждаются.

Уважаемые будущие клиенты, если вы принимаете финансовые решения вместе, пожалуйста приходите на консультацию к финансовому советнику вместе. Задавайте все волнующие вопросы, обсуждайте свою финансовую ситуацию. В итоге вы оба будете в курсе, совместно получите одинаковый багаж знаний и сможете принять совместное единственно верное решение.

4.Работа финансового консультанта с семьей

Есть семьи, которые составляют финансовые планы на десятилетия и на несколько поколений вперед. В таких семьях каждый член семьи это ценный актив, который может принести огромную пользу семье. В больших семьях, которые планируют поколениями, принято рассчитывать на несколько капиталов – человеческий, интелектуальный и финансовый.

Человеческий капитал – каждый член семьи. В семье есть старшее поколение, к которому прислушиваются все младшие поколения. Каждый член семьи ценный актив, и он участвует в общих планах семьи. По согласованию с членами семьи, глава семьи имеет планы на каждого человека, даже если он еще ребенок. Если использовать такой подход, то от поколения к поколению семья будет становится крепче и сильнее.

Интелектуальный капитал — это знания всех членов семьи.Семья может вести различный бизнес и чтобы им управлять нужны ценные кадры. Кто как не члены семьи хорошо подходят на эту роль. Поэтому семья собирает множество знаний и отправляет учиться членов семьи в лучшие ВУЗы мира. К примеру, при таком подходе внуки могут исполнить волю деда и пойти учиться по определённым направлениям если семье нужен банкир или юрист.

Финансовый капитал – общий семейный капитал, который постоянно пополняется за счет усилий всей семьи. Это может быть общий бизнес, в котором принимают участие многие члены семьи.

Также это могут быть обязательные взносы в общий капитал или, например все члены семьи могут быть застрахованы и все страховые выплаты будут попадать на общий баланс семьи. Каждый член семьи может рассчитывать на помощь из общего капитала, но взамен он должен участвовать в делах семьи и в виде человеческого капитала приносить пользу.

При таком подходе к финансовому планированию, финансовый советник может выполнять роль поверенного семьи. Семьи могут приглашать финансового советника на общие семейные собрания, на которых всем членам семьи будет разъяснена ценность финансового планирования. На таких встречах семья совместно с финансовым советником может разбирать различные подходы к личному финансовому планированию, вырабатывать решения на много лет вперед.

ПОЛУЧИТЬ PDF — гайд

Подпишитесь и получите PDF-гайд по личному финансовому планированию ??? ? ? ?

Loading…

В завершение

В статье мы разобрали зачем физическому лицу финансовый консультант.

Выяснили с какими физическими лицами могут работать финсоветники и какие задачи могут решать. Если вы нуждаетесь в помощи финансового советника и относите себя к одной из категории физических лиц, с которыми работают финсоветники, пожалуйста оставьте заявку на консультацию.

On-line?консультация

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый консультант для физических лиц

Чтобы получить профессиональную консультацию

Оставьте заявку прямо сейчас

Я свяжусь с Вами в течении 20 минут

Могут быть вам интересны:

[likebtn theme=»drop» lang=»ru» dislike_enabled=»0″ icon_dislike_show=»0″ tooltip_enabled=»false» ef_voting=»push» alignment=»right» addthis_service_codes=»vk,odnoklassniki_ru,twitter,facebook,preferred_1,preferred_2,preferred_3,compact» bp_notify=»0″]

Страховая компания Vumi — стоимость полиса Protect VIP для мужчин, женщин и детей
[likebtn theme=»drop» lang=»ru» dislike_enabled=»0″ icon_dislike_show=»0″ tooltip_enabled=»false» ef_voting=»push» alignment=»right» addthis_service_codes=»vk,odnoklassniki_ru,twitter,facebook,preferred_1,preferred_2,preferred_3,compact» bp_notify=»0″]
Финансовое планирование по деталям.
Как проводится личное финансовое планирование. Что в себя включает финансовый план
[likebtn theme=»drop» lang=»ru» dislike_enabled=»0″ icon_dislike_show=»0″ tooltip_enabled=»false» ef_voting=»push» alignment=»right» addthis_service_codes=»vk,odnoklassniki_ru,twitter,facebook,preferred_1,preferred_2,preferred_3,compact» bp_notify=»0″]

Страхование жизни человека
[likebtn theme=»drop» lang=»ru» dislike_enabled=»0″ icon_dislike_show=»0″ tooltip_enabled=»false» ef_voting=»push» alignment=»right» addthis_service_codes=»vk,odnoklassniki_ru,twitter,facebook,preferred_1,preferred_2,preferred_3,compact» bp_notify=»0″]
Услуги финансового консультанта.
Как я оказываю услуги клиентам
[likebtn theme=»drop» lang=»ru» dislike_enabled=»0″ icon_dislike_show=»0″ tooltip_enabled=»false» ef_voting=»push» alignment=»right» addthis_service_codes=»vk,odnoklassniki_ru,twitter,facebook,preferred_1,preferred_2,preferred_3,compact» bp_notify=»0″]
Инвестиции для начинающих. Мой опыт с двумя сберкнижками
[likebtn theme=»drop» lang=»ru» dislike_enabled=»0″ icon_dislike_show=»0″ tooltip_enabled=»false» ef_voting=»push» alignment=»right» addthis_service_codes=»vk,odnoklassniki_ru,twitter,facebook,preferred_1,preferred_2,preferred_3,compact» bp_notify=»0″]
Трастовый фонд — создание капитала для нескольких поколений

8 финансовых советов для молодежи

В 2022 году только в 23 штатах США требовался курс личных финансов, а в 25 — курс экономики для окончания средней школы. У молодых людей все еще есть пробелы в знаниях, чтобы научиться управлять деньгами, подавать заявки на кредит и не влезать в долги.

Ключевые выводы

Потратив время на изучение нескольких основных финансовых правил, вы сможете построить здоровое финансовое будущее.
Создайте резервный фонд и платите себе каждый месяц.
Сбережения на пенсию – неотъемлемая часть любого финансового плана, и ваши сбережения могут расти благодаря силе сложных процентов.

1. Оплата наличными, а не кредитом

Проявляйте терпение и самоконтроль в отношении своих финансов. Если вы ждете и копите деньги на то, что вам нужно, вы будете платить наличными или дебетовой картой, чтобы вычесть деньги непосредственно с вашего текущего счета и избежать использования кредитной карты.

Кредитная карта — это кредит, по которому накапливаются проценты, если вы не можете позволить себе полностью погашать остаток каждый месяц. Кредитные карты могут помочь вам создать хороший кредитный рейтинг, но используйте их только в экстренных случаях.

2. Самообразование

Возьмите на себя ответственность за свое финансовое будущее и прочитайте несколько основных книг по личным финансам. Вооружившись знаниями, не позволяйте никому сбить вас с пути, будь то вторая половинка, побуждающая вас тратить деньги впустую, или друзья, которые планируют дорогие поездки и мероприятия, которые вы не можете себе позволить. Перед тем, как воспользоваться их услугами, поинтересуйтесь у профессионалов, таких как специалисты по финансовому планированию, ипотечные кредиторы или бухгалтеры.

3. Учитесь вести бюджет

Прочитав несколько книг по личным финансам, вы поймете два правила. Никогда не позволяйте вашим расходам превышать ваши доходы и следите за тем, куда уходят ваши деньги. Лучший способ сделать это — составить бюджет и составить личный план расходов, чтобы отслеживать приход и расход денег.

Отслеживание расходов, таких как дорогой утренний кофе, может стать ценным тревожным звонком. Небольшие изменения в ваших повседневных расходах находятся под вашим контролем и могут повлиять на ваше финансовое положение. Сохранение ежемесячных расходов, таких как арендная плата, на как можно более низком уровне может сэкономить вам деньги с течением времени и даст вам возможность инвестировать в собственный дом раньше, чем позже.

4. Создать резервный фонд

Мантра в личных финансах: «Сначала заплати себе», что означает экономить деньги на случай чрезвычайных ситуаций и на будущее. Эта простая практика убережет вас от финансовых проблем и поможет лучше спать по ночам. Самый ограниченный бюджет должен ежемесячно откладывать немного денег в резервный фонд.

Как только вы привыкнете откладывать деньги, вы перестанете относиться к сбережениям как к необязательным и начнете относиться к ним как к обязательным ежемесячным расходам. Многие счета предлагают силу сложных процентов, например высокодоходный сберегательный счет, краткосрочный депозитный сертификат (CD) или счет денежного рынка.

5. Сохраните на пенсию сейчас

Независимо от того, насколько вы молоды, планируйте выход на пенсию сейчас. Благодаря силе сложных процентов, когда вы начнете откладывать в свои 20 лет, вы будете получать проценты не только на основную сумму, которую вы вносите, но и на проценты, которые вы зарабатываете с течением времени, и у вас будет то, что вам нужно, чтобы когда-нибудь выйти на пенсию.

Пенсионные планы, спонсируемые компанией, — отличный выбор. Мало того, что вы можете внести доллары до вычета налогов, многие компании также получат часть вашего вклада, то есть бесплатные деньги. Пределы взносов, как правило, выше для 401 (k), чем для индивидуальных пенсионных счетов (IRA), но оба они на один шаг ближе к финансовому благополучию.

Сила сложных процентов

Если вы будете инвестировать 200 долларов в месяц, получая в среднем положительный доход в размере 9% в год в течение 40 лет, вы сэкономите 856 214 долларов на пенсию.

6. Контролируйте свои налоги

Когда компания предлагает вам начальную зарплату, подсчитайте, соответствует ли эта зарплата после уплаты налогов вашим финансовым потребностям и целям сбережений. Многие онлайн-калькуляторы, такие как PaycheckCity.com, помогают вам увидеть свою заработную плату после уплаты налогов, а также отобразить вашу валовую заработную плату (общий заработок) и чистую заработную плату (заработок после уплаты налогов и других вычетов или на руки). В 2022 году годовая зарплата в Нью-Йорке в размере 35 000 долларов составила 28 270 долларов после вычета федеральных налогов и налогов штата, или около 2 356 долларов в месяц.

В США люди с низким доходом облагаются налогом по более низкой ставке, чем люди с более высоким доходом: чем выше ваша зарплата, тем выше ставка налога. Увеличение зарплаты с 35 000 до 41 000 долларов в год выглядит как дополнительные 6 000 долларов в год или 500 долларов в месяц, но ставка налога будет выше, поэтому вы получите всего 4 227 долларов или 352 доллара в месяц.

7. На страже своего здоровья

Если вы не застрахованы, не ждите, чтобы подать заявку на медицинскую страховку. Если вы работаете, ваш работодатель может предложить медицинскую страховку, в том числе планы медицинского страхования с высокой франшизой, которые позволяют сэкономить на страховых взносах и дают вам право на сберегательный счет здоровья (HSA). Если вам еще не исполнилось 26 лет, вы можете остаться на медицинской страховке ваших родителей, что было разрешено после принятия в 2010 году Закона о доступном медицинском обслуживании (ACA).

Если вам нужно купить страховку, изучите федеральные планы и планы штата, предлагаемые на рынке медицинского страхования ACA. Посмотрите на котировки от различных страховых компаний, чтобы найти самые низкие ставки. Изучите все варианты, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение субсидии в зависимости от вашего дохода.

8. Защитите свое богатство

Если вы арендуете, получите страховку арендатора, чтобы защитить содержимое вашего дома от потери в результате кражи со взломом или пожара. Внимательно прочитайте политику, чтобы увидеть, что покрывается, а что нет. Страхование по нетрудоспособности защищает вашу способность получать доход, предоставляя вам стабильный доход, если вы не можете работать в течение длительного периода времени из-за болезни или травмы.

Если вам нужна помощь в управлении вашими деньгами, найдите платного специалиста по финансовому планированию, который предоставит беспристрастный совет. В отличие от финансового консультанта на основе комиссии, который зарабатывает деньги, когда вы подписываетесь на инвестиции, которые продает их компания, платный планировщик может дать совет в ваших интересах.

Как выбрать финансового консультанта?

Отличным выбором для молодых людей является платный финансовый планировщик. В отличие от платного консультанта, который получает комиссию, если подписывает вас на инвестиционные планы своей компании, платный планировщик не имеет личных стимулов, кроме ваших интересов, поэтому у него нет причин не давать вам беспристрастных советов.

Почему сложные проценты так важны?

Сложные проценты — одна из самых мощных сил в финансах, потому что они увеличивают ваши деньги в геометрической прогрессии, а это означает, что со временем они могут увеличить ваши сбережения. Вы зарабатываете проценты на свой основной долг и на проценты, которые вы зарабатываете.

Почему моя зарплата уменьшилась после моего повышения?

Чем выше ваша зарплата, тем выше ваша налоговая ставка. Если вы только что получили повышение или устроились на новую работу с более высокой зарплатой, изменение предельной ставки налога на дополнительный доход повлияет на вашу зарплату. Например, если увеличение заработной платы на 6000 долларов в год приведет к тому, что вы попадете в более высокую налоговую категорию, процент вашего дохода, который идет на налоги, также увеличится, что сделает вашу зарплату меньше, чем ожидалось.

Итог

Вам не нужна степень магистра делового администрирования в области финансов или специализированное обучение, чтобы стать экспертом в управлении своими финансами. Следуя этим восьми советам, вы встанете на путь финансовой безопасности.

50 советов по личным финансам, которые изменят ваш образ жизни…

Эта статья написана нашими друзьями из LearnVest, ведущего сайта по личным финансам.

Какая работа для тебя самая лучшая?

Используйте Muse, чтобы найти работу в компании с культурой, которую вы любите. Выберите карьерный путь, который вам подходит:

Маркетинг

Продажи

Данные

Human Resources

Обслуживание клиентов

Программное обеспечение

Управление продуктами

Образование

Дизайн и UX

Администрирование

Сколько лет опыта работы у вас есть?

0–1 год

1–5 лет

5–10+ лет

Какие преимущества компании для вас наиболее важны?

Медицинское страхование

Платные каникулы

Удаленные возможности работы

Страхование зубов

401K с соответствующими

Страхование зрения

продвигают с

Гибкий рабочий час . принятие финансовых решений к изменению поведения.

Итак, учитывая, что это Месяц финансовой грамотности, мы решили, что нет лучшего времени, чем сейчас, чтобы собрать наши 50 лучших советов по деньгам в одном сочном, суперполезном чтении. От лучших способов составления бюджета до того, как повысить свой потенциальный доход, как профессионал, эти самородки финансовой мудрости так же свежи, как и в день их публикации.

Перво-наперво: несколько финансовых основ

1. Создайте финансовый календарь

Если вы не уверены, что не забываете платить ежеквартальные налоги или периодически запрашивать кредитный отчет, подумайте о том, чтобы установить напоминания о встречах для этих важных денег. дела так же, как ежегодное посещение врача или тюнинг автомобиля. Хорошее место для начала? Наш окончательный финансовый календарь.

2. Проверьте свою процентную ставку

В: Какой кредит вы должны погасить в первую очередь? A: Тот, у которого самая высокая процентная ставка. В: Какой сберегательный счет открыть? A: Тот, у которого лучшая процентная ставка. В: Почему задолженность по кредитной карте доставляет нам такую головную боль? A: Во всем виновата сложная процентная ставка. Итог: внимание к процентным ставкам поможет понять, на каких долговых обязательствах или сберегательных обязательствах вам следует сосредоточиться.

3. Отслеживайте свой собственный капитал

Ваш собственный капитал — разница между вашими активами и долгами — это общая цифра, которая может сказать вам, в каком финансовом положении вы находитесь. Следите за ним, и он может помочь вам быть в курсе того, как вы продвигаетесь к своим финансовым целям, или предупредить вас, если вы отступаете.

Как составлять бюджет как профессионал

4. Установите бюджет, период

Это отправная точка для любой другой цели в вашей жизни. Вот контрольный список для составления сногсшибательного личного бюджета.

5. Подумайте о диете, полностью основанной на наличных деньгах

Если вы постоянно тратите слишком много, это вырвет вас из этой колеи. Не верите нам? Денежная диета изменила жизнь этих трех человек. И когда эта женщина пошла на все наличные, она поняла, что все не так страшно, как она думала. Действительно.

6. Возьмите ежедневную денежную минуту

Это сообщение исходит от основателя и генерального директора LearnVest Алексы фон Тобель, которая клянется, что выделяет одну минуту каждый день для проверки своих финансовых транзакций. Это 60-секундное действие помогает немедленно выявить проблемы, отслеживать прогресс в достижении цели и задать тон расходов на оставшуюся часть дня!

7. Направляйте не менее 20% своего дохода на финансовые приоритеты

Под приоритетами мы подразумеваем создание сбережений на случай непредвиденных обстоятельств, погашение долгов и пополнение ваших пенсионных сбережений. Кажется, большой процент? Вот почему мы любим это число.

8. Бюджет Около 30% вашего дохода на расходы на образ жизни

Сюда входят фильмы, рестораны и «счастливые часы» — в основном все, что не покрывает основные потребности. Соблюдая правило 30%, вы можете экономить и тратить деньги одновременно.

Как получить мотивацию к деньгам

9. Составление доски финансовых целей

Вам нужна мотивация, чтобы начать лучше относиться к деньгам, и если вы создадите доску визуализации, она будет напоминать вам о том, что нужно идти в ногу со своими финансовыми целями.

10.

Ставьте конкретные финансовые цели

Используйте цифры и даты, а не просто слова, чтобы описать, чего вы хотите добиться с помощью своих денег. Какую сумму долга вы хотите погасить и когда? Сколько вы хотите сохранить, и к какой дате?

11. Примите мантру расходования

Выберите положительную фразу, которая действует как мини-эмпирическое правило для того, как вы тратите деньги. Например, спросите себя: «Это [введите здесь покупку] лучше, чем Бали в следующем году?» или «Я беру только товары стоимостью 30 долларов и более».

12. Любите себя

Конечно, это звучит банально, но это работает. Просто спросите этого автора, которая выплатила долг в размере 20 000 долларов после того, как поняла, что контроль над своими финансами — это способ повысить свою самооценку.

13. Делайте небольшие деньги

Одно исследование показало, что чем дальше кажется цель и чем меньше мы уверены в том, когда она произойдет, тем больше вероятность того, что мы сдадимся. Таким образом, в дополнение к сосредоточению на больших целях (скажем, покупке дома), постарайтесь также ставить более мелкие, краткосрочные цели, которые принесут более быстрые результаты — например, экономить немного денег каждую неделю, чтобы отправиться в путешествие через шесть месяцев. .

14. Изгнать ядовитые мысли о деньгах

Здравствуй, самоисполняющееся пророчество! Если вы изматываете себя еще до того, как начнете («Я никогда не расплачусь с долгами!»), то вы настраиваете себя на неудачу. Так что не будьте фаталистом и переключитесь на более позитивные мантры.

15. Приведите свои финансы и тело в форму

Одно исследование показало, что больше упражнений приводит к более высокой оплате, потому что вы, как правило, более продуктивны после того, как потрудились. Так что бег может помочь улучшить вашу финансовую игру. Кроме того, все привычки и дисциплина, связанные, скажем, с марафонским бегом, также связаны с правильным управлением вашими деньгами.

16. Научитесь наслаждаться

Наслаждение означает ценить то, что у вас есть сейчас, вместо того, чтобы пытаться стать счастливым, приобретая больше вещей.

17. Найди приятеля по деньгам

Согласно одному исследованию, друзья со схожими качествами могут перенимать хорошие привычки друг от друга, и это относится и к вашим деньгам! Так что попробуйте собрать несколько друзей на регулярные денежные обеды, как это сделала эта женщина, погасив долг в размере 35 000 долларов.

Как увеличить свой потенциал заработка

18. При ведении переговоров о зарплате попросите компанию сначала назвать цифры

Если вы с самого начала отдаете свою текущую зарплату, у вас нет возможности узнать, занижаете вы или завышаете. Заставить потенциального работодателя сначала назвать цифру означает, что вы можете затем поднять их выше.

19. Вы можете вести переговоры не только о зарплате

Ваше рабочее время, официальное звание, отпуск по беременности и родам, время отпуска и проекты, над которыми вы будете работать, могут быть вещами, о которых будущий работодатель может захотеть договориться .

20. Не думайте, что вы не имеете права на пособие по безработице

В разгар недавней рецессии только половина людей, имеющих право на пособие по безработице, подали заявление. Изучите правила безработицы.

21. Обсуждайте зарплату на вашей текущей работе о потребностях вашей компании

Вашему работодателю все равно, хотите ли вы больше денег на большой дом — он заботится о том, чтобы удержать хорошего работника. Поэтому, ведя переговоры о зарплате или прося о повышении, подчеркните невероятную ценность, которую вы приносите компании.

Как удержать долги в страхе

22. Начните с небольших долгов, чтобы помочь вам победить большие

Если у вас есть гора долгов, исследования показывают, что выплата небольших долгов может придать вам уверенности, чтобы справиться с большими. . Вы знаете, как погасить скромный остаток на карте универмага, прежде чем перейти к карте с большим балансом. Конечно, обычно мы рекомендуем скинуться на карту с самой высокой процентной ставкой, но иногда поднять себе настроение стоит.

23. Никогда не подписывайте кредит

Если заемщик — ваш друг, член семьи, вторая половинка, кто угодно — пропустит платеж, ваша кредитная история резко упадет, кредитор может прийти за вами за деньгами, и скорее всего, это разрушит ваши отношения. Кроме того, если банку требуется поручитель, банк не доверяет этому человеку совершать платежи. Дополнительный совет для родителей: если вас попросят подписать частный кредит для вашего студента колледжа, сначала проверьте, не исчерпал ли ваш ребенок федеральный кредит, грант и стипендию.

24. Каждый учащийся должен заполнить форму FAFSA

Даже если вы не думаете, что получите помощь, заполнение формы не помешает. Это связано с тем, что в прошлом году 1,3 миллиона студентов не смогли получить грант Пелла — который не нужно возвращать! — из-за того, что они не заполнили форму.

25. Всегда выбирайте федеральные студенческие ссуды, а не частные ссуды

Федеральные ссуды имеют гибкие условия выплаты, если ваши мечты о трудоустройстве не совсем соответствуют плану после колледжа. Кроме того, федеральные кредиты обычно имеют более выгодные процентные ставки. Так что будьте осторожны с кредитами, которые вы берете, и старайтесь избегать других крупных ошибок в студенческих кредитах.

26. Если у вас проблемы с выплатой федерального студенческого кредита, изучите варианты погашения

Просто позвоните своему кредитору и узнайте, предлагают ли они дифференцированные, расширенные или основанные на доходах планы. Подробнее об этих опциях читайте здесь.

27. Выбирайте платежи по ипотеке ниже 28% от вашего месячного дохода

Это общее практическое правило, когда вы пытаетесь выяснить, сколько жилья вы можете себе позволить. Подробнее об этом номере здесь. А затем предайтесь вуайеризму и посмотрите, что могут себе позволить другие пары.

Как делать покупки с умом

28. Оценивайте покупки по стоимости использования

Может показаться более ответственным с финансовой точки зрения покупка модной рубашки за 5 долларов, чем обычной рубашки за 30 долларов, но только если вы игнорируете фактор качества! Принимая решение о том, стоит ли того новейшая техническая игрушка, кухонный гаджет или предмет одежды, учитывайте, сколько раз вы будете использовать или носить ее. Если на то пошло, вы даже можете рассмотреть стоимость в час для опыта!

29. Тратьте на впечатления, а не на вещи

Тратить деньги на такие покупки, как концерт или пикник в парке, вместо того, чтобы тратить их на дорогие материальные вещи, приносит вам больше удовольствия за потраченные деньги. Так говорят исследования.

30. Shop Solo

Пусть друг скажет: «Ты такой милый! Ты должен получить его!» за все, что вы примеряете? Сэкономьте общение на прогулке в парке, а не на прогулке по торговому центру, и отнеситесь к покупкам с серьезным вниманием.

31. Тратьте на настоящего себя, а не на воображаемого

Легко попасть в ловушку, покупая для человека, которым вы хотите быть: шеф-поваром, профессиональным стилистом, триатлетом.

32. Отключите защиту от овердрафта

Звучит красиво, но на самом деле это способ банков соблазнить вас перерасходовать средства, а затем взимать плату за эту привилегию. Узнайте больше о защите от овердрафта и других банковских ошибках, которых следует избегать.

Как сохранить право на пенсию

33. Начать экономить как можно скорее

Не на следующей неделе. Не тогда, когда ты получишь повышение. Не в следующем году. Сегодня. Потому что у денег, которые вы сейчас вкладываете в свой пенсионный фонд, будет больше времени для роста благодаря силе совокупного роста.

34. Сделайте все возможное, чтобы не обналичить свой пенсионный счет досрочно

Раннее вложение денег в пенсионные накопления нанесет вам многократный ущерб. Во-первых, вы сводите на нет всю тяжелую работу, которую вы проделали до сих пор, — и вы препятствуете инвестированию этих денег. Во-вторых, вы будете оштрафованы за досрочное снятие средств, и эти штрафы обычно довольно серьезны. Наконец, вы получите налоговый счет за снятые деньги. Все эти факторы делают раннее обналичивание крайне последним средством.

35. Дайте деньги, чтобы получить деньги

Знаменитый матч 401(k) происходит, когда ваш работодатель вносит деньги на ваш пенсионный счет. Но вы получите этот вклад только в том случае, если сделаете первый вклад. Вот почему это называется матчем, понимаете?

36. Когда вам повысят зарплату, увеличьте и свои пенсионные сбережения

Вы знаете, как всегда говорили себе, что будете больше откладывать, когда у вас будет больше? Мы призываем вас к этому. Каждый раз, когда вы получаете прибавку к зарплате, первое, что вы должны сделать, это автоматически перевести деньги на сбережения и увеличить пенсионные отчисления. Это всего лишь один шаг в нашем контрольном списке, чтобы начать откладывать на пенсию.

Как лучше всего формировать и отслеживать свой кредит

37. Регулярно просматривайте свой кредитный отчет и следите за своим кредитным рейтингом

Эта женщина на собственном горьком опыте убедилась, что далеко не звездная кредитная история может стоить вам тысячи долларов. Она только проверила свой кредитный отчет, который выглядел нормально, но не получила фактическую кредитную историю, которая говорила о другом.

38. Поддерживайте уровень использования вашего кредита ниже 30% от общего доступного кредита

Иначе известный как коэффициент использования вашего кредита, вы рассчитываете его путем деления общей суммы на всех ваших кредитных картах на общий доступный кредит. И если вы используете более 30% доступного кредита, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

39. Если у вас плохая кредитная история, получите защищенную кредитную карту

Защищенная карта помогает увеличить кредит, как и обычная карта, но она не позволит вам перерасходовать средства. И вам не нужен хороший кредит, чтобы получить его! Вот все, что вам нужно знать о защищенных кредитных картах.

Как правильно застраховаться

40. Получите дополнительное страхование жизни в дополнение к страховому полису вашей компании

Это потому, что базовый полис от вашего работодателя часто слишком мал. Не убежден? Узнайте, как дополнительное страхование жизни спасло одну семью.

41. Получите страховку арендатора

Она, конечно же, покрывает грабежи, вандализм и стихийные бедствия, но также может покрывать такие вещи, как медицинские счета людей, которые пострадали у вас дома, ущерб, причиненный вами в чужом доме, арендную плату, если вам придется остановиться в другом месте из-за ущерба, нанесенного вашей квартире, и даже из-за кражи вещей из хранилища. Неплохо примерно за 30 долларов в месяц!

Как подготовиться к дождливым (финансовым) дням

42. Сделайте сбережения частью своего месячного бюджета

Если вы откладываете деньги до того момента, когда у вас постоянно будет достаточно денежной подушки в конце месяца, у вас никогда не будет денег для откладывания! Вместо этого закладывайте ежемесячные сбережения в свой бюджет прямо сейчас. Узнайте больше об этой и других ошибках, связанных с большими сбережениями, и о том, как их исправить.

43. Не храните свои сбережения на расчетном счете

Вот универсальная истина: если вы видите, что у вас есть деньги на расчетном счете, вы их потратите. Период. Быстрый путь к накоплению сбережений начинается с открытия отдельного сберегательного счета, поэтому меньше вероятность того, что вы случайно потратите отпускные деньги на очередной ночной онлайн-шопинг.

44. Откройте сберегательный счет в банке, отличном от того, в котором у вас есть текущий счет

Если вы держите оба счета в одном и том же банке, вы можете легко перевести деньги со своих сбережений на чековый. Слишком просто. Так что избегайте проблемы и других финансовых ловушек.

45. Прямой депозит — это (почти) волшебство

Почему, спросите вы? Потому что это заставляет вас чувствовать, что деньги, которые вы отправляете на свои сбережения каждый месяц, появляются из воздуха, даже если вы прекрасно знаете, что они поступают из вашей зарплаты. Если деньги, которые вы откладываете на сбережения, никогда не попадут на ваш текущий счет, вы, вероятно, не пропустите их и даже можете быть приятно удивлены тем, насколько ваш счет со временем вырастет. Узнайте о других способах начать работу с вашим резервным фондом.

46. Подумайте о переходе на кредитный союз

Кредитные союзы подходят не всем, но они могут быть тем местом, где вы можете получить лучшее обслуживание клиентов, более выгодные кредиты и лучшие процентные ставки по вашим сберегательным счетам.

47. Существует 5 видов чрезвычайных финансовых ситуаций

Подсказка: свадьба не входит в их число. Используйте свой сберегательный счет на экстренный случай только в том случае, если вы потеряли работу, у вас возникла неотложная медицинская помощь, у вас сломалась машина, у вас есть срочные расходы на дом (например, протекающая крыша) или вам нужно поехать на похороны. В противном случае, если вы не можете себе этого позволить, просто скажите «нет». Мы объясняем больше здесь.

48. У вас может быть слишком много сбережений

Редко, но возможно. Если у вас есть сбережения более чем за шесть месяцев на вашем экстренном счете (девять месяцев, если вы работаете не по найму), и у вас достаточно сбережений для ваших краткосрочных финансовых целей, тогда начните думать об инвестировании.

Финансовые консультации для физических лиц: Финансовые консультации для физических лиц