Финансовый консультант для физических лиц: Финансовый консультант для физических лиц

Финансовый консультант для физических лиц: Финансовый консультант для физических лиц

Содержание

Финансовый консультант для физических лиц

Финансовый консультант для физических лиц — Алексей Протасевич

Финансовый консультант для физических лиц и семей. С какими физическими лицами работают финансовые консультанты. Узнайте в статье, как финансовый консультант помогает физическим лицам решать задачи личного финансового планирования.

Финансовый консультант нужен физическому лицу для принятия грамотных финансовых решений. С помощью финансового консультанта физические лица могут получить комплексные решения. Во-первых, финансовый консультант вскроет факты и определит потребности. В результате вы получите полное понимание своей финансовой ситуации.

Во-вторых, поможет физическому лицу или семье составить личный финансовый план, а главное внедрить план в жизнь и заставить его работать.

В-третьих, финансовый консультант нужен физическим лицам для выбора финансовых инструментов. Вы сможете разобраться какие услуги вам нужны, выясните все плюсы и минусы различных подходов.

Физическому лицу или семье может потребоваться:

  1. Второе мнение по выбору финансовых инструментов.
  2. План финансовой защиты.
  3. Накопительный план.
  4. Создание различных целевых фондов.
  5. Планы по передаче наследства.

Это небольшой перечень задач, которые можно решить с помощью финансового консультанта. Финансовый консультант может работать, как с физическим лицом отдельно, с семейными парами, так и с большой семьей.

2.Финансовый консультант для физических лиц

Большую часть консультаций финансового советника занимает индивидуальная работа с частными физическими лицами. Такой подход позволяет максимально отдаться процессу и вникнуть в нужды клиента. Погружение в финансовую ситуацию даст полное понимание финансовому советнику, в каком положении находится клиент.

Сам клиент сможет увидеть, в каком финансовом положении находится, что сделано хорошо, что вовсе не работает, а что вообще не сделано.

На встрече могут прояснится слабые стороны в личном финансовом планировании. Работа физического лица с финансовым советником делится на следующие этапы:

  1. Первая встреча, знакомство;
  2. Вскрытие фактов, определение потребностей, целей и ресурсов;
  3. Выработка решения;
  4. Представление решений клиенту;
  5. Доработка решения;
  6. Открытие необходимых контрактов;
  7. Сопровождение.

Работа с одним физическим лицом по сложности может равняться работе с семьей. У каждого человека своя финансовая ситуация и порой бывает очень запутана. Работа финансового консультанта с физическим лицом заключается в прояснении деталей любой, даже самой запутанной финансовой ситуации и в итоге профессиональной помощи. Безусловно финсоветник работает и с семейными парами, вот как это происходит.

3.Работа финансового консультанта с парой

В моей практике бывает так, что после долгой работы люди пропадают или отказываются от услуг. В большинстве случаев это происходит от того, что клиент скрывает что не один принимает финансовые решения в семье. Удивительно, но чаще всего мужчины с уверенностью говорят, что сами принимают решения. А в итоге оказывается, что супруга против того или иного решения.

Почему это происходит. Дело в том, что если в вашей семье вы совместно принимаете решения, то на консультацию к финансовому советнику нужно тоже идти вместе. Когда человек приходит на встречу один, он получает на консультации знания и анализ финансовой ситуации, и в его голове складывается картинка. Когда же он счастливый приходит домой и в состоянии эйфории пытается поделиться и дать второй половинке те же знания и опыт – у него не получается.

В итоге вторая половинка не понимает в чем дело, ей сложно понять все тонкости. Такой подход приводит к тому, что люди отказываются от помощи в которой очень нуждаются.

Уважаемые будущие клиенты, если вы принимаете финансовые решения вместе, пожалуйста приходите на консультацию к финансовому советнику вместе. Задавайте все волнующие вопросы, обсуждайте свою финансовую ситуацию. В итоге вы оба будете в курсе, совместно получите одинаковый багаж знаний и сможете принять совместное единственно верное решение.

4.Работа финансового консультанта с семьей

Есть семьи, которые составляют финансовые планы на десятилетия и на несколько поколений вперед. В таких семьях каждый член семьи это ценный актив, который может принести огромную пользу семье. В больших семьях, которые планируют поколениями, принято рассчитывать на несколько капиталов – человеческий, интелектуальный и финансовый.

Человеческий капитал – каждый член семьи. В семье есть старшее поколение, к которому прислушиваются все младшие поколения. Каждый член семьи ценный актив, и он участвует в общих планах семьи. По согласованию с членами семьи, глава семьи имеет планы на каждого человека, даже если он еще ребенок. Если использовать такой подход, то от поколения к поколению семья будет становится крепче и сильнее.

Интелектуальный капитал — это знания всех членов семьи.Семья может вести различный бизнес и чтобы им управлять нужны ценные кадры. Кто как не члены семьи хорошо подходят на эту роль. Поэтому семья собирает множество знаний и отправляет учиться членов семьи в лучшие ВУЗы мира.

 К примеру, при таком подходе внуки могут исполнить волю деда и пойти учиться по определённым направлениям если семье нужен банкир или юрист.

Финансовый капиталобщий семейный капитал, который постоянно пополняется за счет усилий всей семьи. Это может быть общий бизнес, в котором принимают участие многие члены семьи. Также это могут быть обязательные взносы в общий капитал или, например все члены семьи могут быть застрахованы и все страховые выплаты будут попадать на общий баланс семьи. Каждый член семьи может рассчитывать на помощь из общего капитала, но взамен он должен участвовать в делах семьи и в виде человеческого капитала приносить пользу.

При таком подходе к финансовому планированию, финансовый советник может выполнять роль поверенного семьи. Семьи могут приглашать финансового советника на общие семейные собрания, на которых всем членам семьи будет разъяснена ценность финансового планирования. На таких встречах семья совместно с финансовым советником может разбирать различные подходы к личному финансовому планированию, вырабатывать решения на много лет вперед.

ПОЛУЧИТЬ PDF — гайд

Подпишитесь и получите PDF-гайд по личному финансовому планированию ???  ?  ?  ?

Loading…



В завершение

В статье мы разобрали зачем физическому лицу финансовый консультант. Выяснили с какими физическими лицами могут работать финсоветники и какие задачи могут решать. Если вы нуждаетесь в помощи финансового советника и относите себя к одной из категории физических лиц, с которыми работают финсоветники, пожалуйста оставьте заявку на консультацию.

 

On-line?консультация

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый консультант для физических лиц

Чтобы получить профессиональную консультацию

Оставьте заявку прямо сейчас

Я свяжусь с Вами в течении 20 минут

Могут быть вам интересны:

  • [likebtn theme=»drop» lang=»ru» dislike_enabled=»0″ icon_dislike_show=»0″ tooltip_enabled=»false» ef_voting=»push» alignment=»right» addthis_service_codes=»vk,odnoklassniki_ru,twitter,facebook,preferred_1,preferred_2,preferred_3,compact» bp_notify=»0″]

    Стать независимым финансовым советником — помощь на старте + сопровождение
  • [likebtn theme=»drop» lang=»ru» dislike_enabled=»0″ icon_dislike_show=»0″ tooltip_enabled=»false» ef_voting=»push» alignment=»right» addthis_service_codes=»vk,odnoklassniki_ru,twitter,facebook,preferred_1,preferred_2,preferred_3,compact» bp_notify=»0″]

    Индекс MSCI EAFE — вложения в компании Европы, Австралии, Океании и Дальнего Востока
  • [likebtn theme=»drop» lang=»ru» dislike_enabled=»0″ icon_dislike_show=»0″ tooltip_enabled=»false» ef_voting=»push» alignment=»right» addthis_service_codes=»vk,odnoklassniki_ru,twitter,facebook,preferred_1,preferred_2,preferred_3,compact» bp_notify=»0″]

    Как стать финансовым советником — еще материал для старта в профессии
  • [likebtn theme=»drop» lang=»ru» dislike_enabled=»0″ icon_dislike_show=»0″ tooltip_enabled=»false» ef_voting=»push» alignment=»right» addthis_service_codes=»vk,odnoklassniki_ru,twitter,facebook,preferred_1,preferred_2,preferred_3,compact» bp_notify=»0″]

    Финансовое планирование физического лица — услуги финсоветника и личный финансовый план
  • [likebtn theme=»drop» lang=»ru» dislike_enabled=»0″ icon_dislike_show=»0″ tooltip_enabled=»false» ef_voting=»push» alignment=»right» addthis_service_codes=»vk,odnoklassniki_ru,twitter,facebook,preferred_1,preferred_2,preferred_3,compact» bp_notify=»0″]

    Для видеоблогера.
    Видеоблогерам о финансовом планировании
  • [likebtn theme=»drop» lang=»ru» dislike_enabled=»0″ icon_dislike_show=»0″ tooltip_enabled=»false» ef_voting=»push» alignment=»right» addthis_service_codes=»vk,odnoklassniki_ru,twitter,facebook,preferred_1,preferred_2,preferred_3,compact» bp_notify=»0″]

    Сколько стоит вступить в бизнес-клуб?

где искать, как выбрать, сколько платить — ITinvest на vc.ru

В самом широком смысле финансовый консультант – это любой, кому вы платите, чтобы эффективно и безопасно управлять своими деньгами.

11 419 просмотров

При этом мы не уточняем, какую цель преследуем: идет ли речь об активном инвестировании или о финансовой стратегии накопить на путешествие, пенсию и тд. Для всего этого нужен опыт и специфические знания. Допустим, у вас их нет, вот вы и покупаете себе возможность пользоваться компетенциями кого-то другого.

Это может быть биржевой брокер, бухгалтер, специалист по пенсионному обеспечению в отделе кадров вашей компании. Не лучший, но почему-то очень популярный вариант: “знакомый друга брата, который в прошлом году инвестировал под 250% годовых”. Если коротко, как видите, финансовый консультант – это очень общий термин. Давайте попробуем разобраться, как среди множества людей, которые называют себя финансовыми консультантами, найти опытного и компетентного, а вместе с ним и полезную возможность безопасно управлять своим капиталом.

Кто такой Личный финансовый консультант?

Личный финансовый консультант – это профессионал, которому платят за то, чтобы он помогал вам управлять вашими финансами. По Российскому законодательству и общепринятой практике, эту функцию принято доверять бухгалтеру или брокеру. Важно: ваш консультант должен быть представителем юридического лица с лицензией на свою деятельность. Во всех других случаях такое сотрудничество скорее всего будет незаконным и небезопасным.

В России (на западе это устроено немного иначе) инвестиционным советником может быть только индивидуальный предприниматель или компания, которые получили аккредитацию ЦБ. Такие специалисты отчитываются о своей работе перед регулятором и попадают в реестр советников, который ведет Банк России. Безусловно, вашу инвестиционную стратегию вы можете повторить и за соседом, но его консультация, и значит и ваше сотрудничество в целом, юридической прозрачности и легитимности иметь не будет.

В зависимости от опыта и запроса, ваш финансовый советник может помочь вам с вопросами инвестирования, финансового планирования, оптимизировать налоговое бремя, планировать крупные покупки, скажем, недвижимость, разобраться с ипотекой и другими финансовыми целями.

Ваш советник должен разбираться в налоговом законодательстве, страховании, множестве различных финансовых продуктов, в стратегиях пенсионных накоплений и многом другом. Как видите, горизонт компетенций такого специалиста огромный. Для того, чтобы определиться с тем, какова роль финансового консультанта в вашем случае, нужно определиться с целями и подбирать специалиста именно под ваши задачи. Тут все как с врачом или учителем: вы не пойдете к гонщику формулы 1 изучать кулинарию или к хирургу лечить простуду. Ровно так же и с деньгами: идите к специалисту только тогда, когда хорошо поняли, какая финансовая задача “болит” и готовы последовательно ее решать.

Что делает финансовый консультант?

Финансовый консультант поможет вам создать и выполнить финансовый план. С ним можно проработать ваши финансовые цели, если пока не получилось сделать это самостоятельно или скорректировать свой план, если он не так эффективен, как хотелось бы.

Ваш консультант определяет, какие финансовые возможности и ресурсы есть у вас сейчас, сколько времени заложить на то, чтобы добиться вашей финансовой цели и как попасть из точки А, в которой вы сейчас, в точку Б, которую вы для себя наметили. Это может быть момент выхода на пенсию, крупная покупка или расходы на учебу ребенка. Хорошо сформулированная задача для консультанта может выглядеть например так: вам 33 года, у вас есть вот такая сумма дохода и вот такая – это ваши сбережения. Как управлять своими финансами, чтобы выйти на пенсию через 20 лет и к тому моменту иметь капитал, который даст пассивный доход. Или иначе: через сколько лет вы можете выйти на пенсию, если хотите получать на пенсии 50 000 ежемесячно.

Первое, что сделает хороший финансовый консультант – поговорит с вами или попросит вас заполнить максимально подробную анкету, в которой задаст вам очень много самых разных и максимально неудобных финансовых вопросов: про ваши долги, ваш доход, вашу налоговую ситуацию и любые другие факторы, которые повлияют на ваше финансовое будущее. Все это покажет, какие инструменты применять, сколько времени на это закладывать, от каких финансовых привычек стоит отказаться, а какие – развить. Такие простые вещи, как финансовое планирование и финансовая дисциплина, например, совсем не свойственны большинству граждан России. Но ситуация быстро меняется.

Джон Нидхэм, успешный портфельный управляющий, говорит про финансовых консультантов так:

«Помимо консультаций, многие консультанты помогают разобраться, как инвестировать ваши деньги в различные акции, облигации или недвижимость. Они подберут вам инвестиции и помогут контролировать ваше инвестиционное поведение, помогая вам избежать панических покупок и продаж.»

Джон Нидхэм, успешный портфельный управляющий

Нам в ITI Capital очень понравилось это определение. Возьмите на вооружение.

Помимо консультаций, многие консультанты помогают разобраться, как инвестировать ваши деньги в различные акции, облигации или недвижимость. Они подберут вам инвестиции и помогут контролировать ваше инвестиционное поведение, помогая вам избежать панических покупок и продаж.

Нужен ли мне финансовый консультант?

Этот вопрос полезно задавать себе примерно раз в год или два. За это время ваша финансовая ситуация и цели могут измениться, а вместе с ними и ваша потребность в помощи. Финансовый консультант точно не будет лишним, если вы давно не можете прийти к тем финансовым целям, которые наметили, задумались о крупной покупке или о выходе на пенсию. Кроме того, не хотите сами разбираться в новых финансовых инструментах, которых на рынке инвестиционных продуктов всегда очень много и будет только больше.

Как найти и выбрать финансового консультанта

Эффективный способ найти своего финансового консультанта – поискать его по рекомендации знакомых. Это должен быть человек, который уже помог решать финансовые вопросы, похожие на ваши, кроме того, важно, чтобы этот специалист подходил вам как личность.

Если вернуться к аналогии с врачом или педагогом, вы же не будете учиться или лечиться у человека, который неприятен вам? Например, он отличный специалист, но постоянно вас перебивает. Кому-то просто не подойдет такой стиль общения, а кто-то только такого и ищет. То, что для одного будет грубостью, другому покажется энергичностью и полезной прямотой в общении. Видите, какие все мы разные?

Помимо лицензии, о которой мы уже говорили и не устаем повторять, важно и то, насколько понятно и доступно общается с вами специалист. Проверьте, понимаете ли вы друг друга. Нередко, представители сложных профессий, таких как финансы, говорят на профессиональном жаргоне, пробраться через который бывает сложно. Не стесняйтесь задавать такому человеку как можно больше уточняющих вопросов. Специалист, который заинтересован в общем успехе, всегда позаботится о том, чтобы быть для вас понятным и доступным. Это очень важно.

Стоимость услуг финансового консультанта

Финансовые консультанты предлагают разные условия сотрудничества в зависимости от величины капитала и видов услуг, к тому же, в разные странах и на разных рынках может действовать разная тарификация. Если вы работаете с лицензированным брокером, например, с нами, то все цены всегда можно найти в свободном доступе на сайте, или уточнить при личном общении с менеджерами.

Многие финансовые консультанты работают за фиксированный процент от капитала под управлением. Это обычно от 1 % до 2 %. Другие могут взимать почасовую плату и получать сверху за дополнительные услуги. Некоторые работают за комиссию со сделки.

Робот-советник, или робо-эдвайзер. Это тоже своего рода финансовый консультант. Только это – алгоритм. Услугу робо-эдвайзера обычно предоставляет брокер. С ними удобно – не уходят в отпуск и на обед, безупречно выполняют свои функции и доступны в любой удобный момент. Получает такой советник меньше, чем его коллега-человек, но и функций у них не так много. Обычно они не предлагают полного финансового плана, зато могут подсказать удачные инвестиционные решения и следить за вашим инвестиционным портфелем.

Вопросы, которые нужно задать финансовому консультанту

Мы собрали для вас те самые неудобные вопросы, о которых уже говорили в начале. Их обязательно нужно задать вашему финансовому консультанту, чтобы избежать недосказанности, которая может дорого вам стоить.

1. Работали ли вы доверительным управляющим и какие суммы были под вашим управлением?

Если ваш консультант был доверительным управляющим, это значит, что он совершал сделки, руководил инвестиционным портфелем своего клиента и получал доход только с прибыли. То есть интересы клиента он сможет ставить выше своих.

2. Как вы получаете доход?

Только фиксированная оплата? Только комиссионные? На постоянной основе или процент со сделок? Процент только с успешных сделок? Процент от прибыли за конкретный период? Как видите, вариантов оплаты труда такого специалиста может быть множество, и важно договориться обо всем на берегу.

3. Каков ваш подход к инвестированию?

Когда вы зададите этот вопрос, вы услышите такие слова, как “целостный”, “стратегический” и “диверсифицированный”. Важно детализировать и выяснить, что это значит применительно именно к вашим целям. В чем будет стратегия? За счет чего добьемся диверсификации? Какими будут риски?

4. С каким типом клиентов вы работаете?

Каким людям этот специалист уже помог прийти к их финансовых целям? Это важно, и хорошо бы, чтобы они были похожи на вас. Это домохозяйки, молодые мамы, бизнесмены? Средний класс или студенты? А может быть – пенсионеры? Каждая категория инвесторов требует своего подхода и для каждой есть удобные финансовые инструменты. Ваш советник должен знать о них. И предложить вам не все, о которых слышал, а те, которые проверил.

5. Как мы будем поддерживать связь?

Существует множество решений, которые не требуют личной встречи или даже онлайн-чата или телефонного звонка. А робо эдвайзер, например, вообще не потребует от вас внимания, а будет просто выполнять те задачи, которые вы ему поручили. По такому же принципу работают и приложения для инвестиций, вы просто покупаете бумаги по рекомендациям алгоритма и забываете про них до тех пор, пока не захотите поменять финансовую стратегию.

Мы в ITI Capital рады предложить вам, и консультации по инвестиционной стратегии, и готовые инвестиционные инструменты. Обо всем этом можно поговорить с нами в любом удобном чате или прямо тут, в комментариях.

По материалам сайта iticapital.ru

Как выбрать финансового консультанта — Forbes Advisor

Обновлено: 12 декабря 2022 г., 8:39

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Вам нужна помощь в управлении вашими деньгами? Если вы похожи на многих американцев, вам может понадобиться помощь. По данным Национального совета по финансовому образованию, отсутствие знаний о личных финансах обходится среднему американцу в 1200 долларов в год.

Обращение к хорошему финансовому консультанту поможет вам избежать этих расходов и сосредоточиться на достижении целей. Финансовые консультанты предназначены не только для богатых людей — работа с консультантом — отличный выбор для всех, кто хочет привести свои личные финансы в нужное русло и поставить долгосрочные цели. Выполните следующие действия, чтобы найти подходящего финансового консультанта для ваших нужд.

Связанный: Найдите финансового консультанта за 3 минуты

Содержание

  • 1. Решите, в какой части вашей финансовой жизни вам нужна помощь
  • 2. Узнайте о различных типах финансовых консультантов
  • 3. Выберите, какие услуги финансового консультанта вам нужны
  • 4. Решите, сколько вы можете платить своему финансовому консультанту
  • 5. Исследуйте финансовых консультантов
  • Суть

1. Решите, в какой части вашей финансовой жизни вам нужна помощь

Прежде чем обращаться к финансовому консультанту, решите, в каких аспектах вашей финансовой жизни вам нужна помощь. Когда вы впервые встретитесь с консультантом, вы должны быть готовы объяснить свои конкретные потребности в управлении капиталом.

Имейте в виду, что финансовые консультанты предоставляют больше, чем просто советы по инвестициям. Лучший специалист по финансовому планированию — это тот, кто может помочь вам наметить курс для всех ваших финансовых потребностей. Это может охватывать инвестиционные советы по пенсионным планам, погашение долгов, предложения страховых продуктов для защиты себя и своей семьи, а также планирование имущества.

В зависимости от того, на каком этапе жизни вы находитесь, комплексное финансовое планирование может вам не понадобиться. Людям, чья финансовая жизнь относительно проста, например, молодым людям без собственных семей или значительных долгов, может понадобиться помощь только в планировании выхода на пенсию.

Однако людям со сложными финансовыми потребностями может потребоваться дополнительная помощь. Они могут стремиться создать фонды колледжа или трасты для своих детей, справиться с агрессивными ситуациями с выплатой долгов или решить сложные налоговые проблемы. Не все типы финансовых консультантов предлагают одинаковое меню услуг, поэтому решите, какие услуги вам нужны, и пусть это поможет вам в поиске.

2. Узнайте о различных типах финансовых консультантов

Не существует федерального закона, регулирующего, кто может называть себя финансовым консультантом или давать финансовые консультации. Хотя многие люди называют себя финансовыми консультантами, не все в глубине души заботятся о ваших интересах. Вот почему вы должны тщательно оценить потенциальных финансовых консультантов и убедиться, что они хороши для вас и ваших денег.

Частью изучения различных типов консультантов является понимание фидуциарных обязанностей. Некоторые, но не все, финансовые консультанты связаны фидуциарными обязанностями, что означает, что они по закону обязаны работать в ваших финансовых интересах. Другие люди, которые называют себя консультантами, придерживаются только стандарта пригодности, то есть они должны предлагать только те продукты, которые вам подходят, даже если они дороже и приносят им более высокую комиссию. (Однако SEC пытается регулировать это, ограничивая использование термина «советник» теми, кто придерживается фидуциарных стандартов.)

Независимо от того, какого советника вы выберете, вы должны убедиться, что знаете, как они зарабатывают деньги. Это поможет вам определить, действительно ли их рекомендации лучше для вас или для их кошельков.

Вот что можно сказать о различных типах финансовых консультантов:

Платные финансовые консультанты

Платные финансовые консультанты зарабатывают деньги на комиссионных, которые вы платите за их услуги. Эти сборы могут взиматься в виде процента от активов, которыми они управляют для вас, в виде почасовой ставки или фиксированной ставки.

Почти все платные консультанты являются доверенными лицами. Вообще говоря, они решили работать только по модели вознаграждения, чтобы уменьшить любые потенциальные конфликты интересов. Поскольку их доход поступает от клиентов, в их интересах убедиться, что вы получите финансовые планы и финансовые продукты, которые лучше всего подходят для вас.

Финансовые консультанты, получающие комиссионные

Некоторые финансовые консультанты зарабатывают деньги, зарабатывая комиссионные с продаж от третьих лиц. Среди финансовых консультантов, зарабатывающих комиссионные с продаж, некоторые могут рекламировать себя как «бесплатных» финансовых консультантов, которые не берут с вас плату за консультации. Другие могут взимать комиссию, что означает, что они получают только часть своего дохода от комиссий третьих лиц.

В любом случае, финансовые консультанты, получающие комиссионные от продажи третьим сторонам, частично или полностью получают свой доход от продажи вам определенных финансовых продуктов. Если вы решите работать с финансовым консультантом, который зарабатывает комиссионные с продаж, вам нужно проявлять особую осторожность.

Консультанты, работающие только на комиссию, не являются доверенными лицами. Они работают продавцами в инвестиционных и страховых брокерских компаниях и соблюдают только стандарты пригодности. Напротив, некоторые платные финансовые консультанты являются доверенными лицами, хотя важно определить, являются ли они всегда действуют как фидуциары или если они «приостанавливают» фидуциарные обязанности при обсуждении определенных типов продуктов, таких как страхование.

Связанный: Найдите финансового консультанта за 3 минуты

Имейте в виду, комиссионные сами по себе неплохи. Они даже не обязательно являются красными флагами.

Некоторые финансовые продукты преимущественно продаются по комиссионной модели. Возьмите страхование жизни: платный планировщик, который получает компенсацию за помощь в покупке полиса страхования жизни, может по-прежнему исходить из ваших интересов, когда консультирует по другим финансовым продуктам.

«Чтобы было ясно, нет ничего плохого в том, чтобы платить комиссию за страхование жизни», — говорит Карен Ван Воорхис, сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) и директор по финансовому планированию компании Daniel J. Galli & Associates в Норвелле, штат Массачусетс. «Вот как работает структура этой отрасли».

Покупка финансовых продуктов через финансовых консультантов, зарабатывающих комиссионные, может быть вопросом удобства, особенно если кто-то будет получать комиссионные независимо от того, где вы покупаете продукт. Важно понимать разницу. И если вы работаете с платным финансовым консультантом, поймите, когда они действуют как доверенное лицо, особенно когда они помогают вам приобретать финансовые продукты.

Ищете финансового консультанта?

Свяжитесь с предварительно проверенным финансовым консультантом в течение 3 минут

Найдите финансового консультанта

Зарегистрированные инвестиционные консультанты

Зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA) — это компании, предоставляющие фидуциарные финансовые консультации. RIA нанимают представителей инвестиционных консультантов (IAR), которые связаны фидуциарными обязанностями. На RIA может работать один или сотни IAR.

IAR могут называть себя финансовыми консультантами и могут быть платными или платными. Некоторые из них могут иметь дополнительные полномочия, в том числе статус сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP).

«Значение сертифицированного специалиста по финансовому планированию — это действительно золотой стандарт в отрасли финансового планирования, — говорит Ван Воорхис. Обозначение CFP указывает на то, что финансовый консультант сдал строгие отраслевые экзамены, охватывающие планирование недвижимости, инвестиций и страхования, а также имеет многолетний опыт работы в своих областях.

Благодаря своему широкому спектру знаний CFP хорошо подходят для того, чтобы помочь вам спланировать каждый аспект вашей финансовой жизни. Они могут быть особенно полезны для тех, кто находится в сложной финансовой ситуации, включая управление большими непогашенными долгами и завещаниями, трастами и планированием имущества.

Robo-Advisors

Robo-Advisors предлагает недорогие автоматизированные консультации по инвестициям. Большинство из них специализируются на помощи людям в инвестировании для достижения среднесрочных и долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, с помощью предварительно сконструированных диверсифицированных портфелей биржевых фондов (ETF).

«Для молодых людей, которые действительно разбираются в технологиях, идеальным решением может стать робот-консультант, предназначенный только для управления пенсионными фондами», — говорит Брайан Бел, CFP в Behl Wealth Management в Вокеше, штат Висконсин. «Я не думаю, что они получат такой же подробный совет по страхованию, пенсионному обеспечению и налогам».

Людям со сложными финансовыми потребностями, вероятно, следует выбрать обычного финансового консультанта, хотя многие роботы-консультанты предоставляют услуги по финансовому планированию на заказ или для более состоятельных клиентов.

«Несмотря на то, что роботы действительно произвели революцию в отрасли… я действительно думаю, что сейчас все еще есть место для людей-консультантов», — говорит Корбин Блэквелл, CFP в robo-advisor Betterment. Например,

Betterment позволяет клиентам приобретать индивидуальные сеансы финансового консультирования, а Personal Capital, Wealthsimple и Betterment обеспечивают регулярное финансовое планирование для клиентов с более высокими остатками на счетах за плату за управление.

3. Выберите, какие услуги финансового консультанта вам нужны

Услуги, предлагаемые финансовыми консультантами, варьируются от консультанта к консультанту, но консультанты могут предоставлять любые из следующих услуг:

  • Консультации по инвестициям. Финансовые консультанты изучают различные варианты инвестиций и следят за тем, чтобы ваш инвестиционный портфель оставался в пределах желаемого уровня риска.
  • Управление долгом. Если у вас есть непогашенные долги, такие как долги по кредитным картам, студенческие кредиты, автокредиты или ипотечные кредиты, финансовые консультанты будут работать с вами, чтобы составить план погашения.
  • Помощь в составлении бюджета. Финансовые консультанты являются экспертами в анализе того, куда уходят ваши деньги после того, как они покидают вашу зарплату. Консультанты могут помочь вам составить бюджет, чтобы вы были готовы к достижению своих финансовых целей.
  • Страховое покрытие. Финансовые консультанты могут изучить ваши текущие полисы, чтобы выявить пробелы в страховом покрытии или порекомендовать новые типы полисов, такие как страхование на случай потери трудоспособности или страхование на случай длительного ухода, в зависимости от вашего финансового положения.
  • Налоговое планирование. Налоговое планирование включает в себя разработку стратегий по снижению суммы налогов, которые вы можете заплатить, например, за счет крупных благотворительных пожертвований или сбора налоговых убытков. Имейте в виду, что не все специалисты по финансовому планированию являются налоговыми экспертами и что налоговое планирование отличается от подготовки налоговой отчетности. Вам, вероятно, все еще понадобится CPA или налоговое программное обеспечение для подачи налогов.
  • Пенсионное планирование. Финансовые консультанты могут помочь вам накопить средства для достижения конечной долгосрочной цели — выхода на пенсию. А затем, когда вы выйдете на пенсию или приближаетесь к ней, они могут помочь вам сохранить свои деньги в безопасности.
  • Планирование недвижимости. Тем, кто хочет оставить наследие, финансовые консультанты могут помочь передать свое состояние следующему поколению, будь то семья, друзья или благотворительные цели.
  • Планирование колледжа.  Если вы хотите финансировать образование своих близких, финансовые консультанты могут разработать план, который поможет вам накопить на их высшее образование.

В дополнение к управлению инвестициями и финансовому планированию, финансовые консультанты также предлагают эмоциональную поддержку и перспективы во время нестабильной экономической ситуации. Например, в начале пандемии коронавируса в марте 2020 года спрос клиентов на контакт с финансовым консультантом увеличился почти на 50%.

Связанный: Найдите финансового консультанта за 3 минуты

«Я думаю, что в эти времена мы можем быть источником разума», — говорит Блэквелл. «Мы можем пережить бурю. Мы создали это портфолио не просто так».

При выборе финансового консультанта убедитесь, что он предлагает именно те услуги, которые вам нужны в вашей финансовой и нефинансовой жизни.

Ищете финансового консультанта?

Свяжитесь с предварительно проверенным финансовым консультантом за 3 минуты

Найдите финансового консультанта

4.

Решите, сколько вы можете заплатить своему финансовому консультанту

Раньше финансовые консультанты взимали плату в виде процента от активов, которыми они управляли для вас. Сегодня консультанты предлагают широкий спектр комиссионных сборов, что помогает сделать их услуги доступными для клиентов с любым уровнем финансового достатка.

Консультанты, получающие только комиссию  на бумаге могут показаться бесплатными, но они могут получать часть ваших инвестиций или покупок в качестве оплаты. Эти «бесплатные» финансовые консультанты обычно доступны через инвестиционные или страховые брокерские компании. Помните, что эти консультанты могут соответствовать только стандартам пригодности, поэтому в конечном итоге они могут стоить столько же, сколько вы заплатили бы за аналогичный финансовый продукт, предложенный фидуциарным финансовым консультантом, или больше.

Платные финансовые консультанты и платные финансовые консультанты  могут взимать плату в зависимости от общей суммы активов, которыми они управляют для вас (активы под управлением), или они могут взимать плату с почасовой оплатой, по плану, через соглашение о предварительном гонораре или по подписной модели. Общие средние ставки вознаграждения финансового консультанта перечислены в таблице ниже:

Активы под управлением (АУМ)

1,0 % (0,25–0,5 % для роботов-консультантов)

Почасовая оплата

$253

По плану

2 318 долл. США

Фиксатор

5 704 долл. США

5. Поиск финансовых консультантов

Поскольку финансовые консультанты бывают разных форм с множеством различных специальностей и предложений, вам необходимо тщательно изучить потенциальных консультантов. Вы хотите убедиться, что человек, который принимает ваши финансовые решения, заслуживает доверия и способен.

Хороших финансовых консультантов можно найти несколькими способами. Спросите друзей, семью и сверстников для рекомендаций. Кроме того, поищите финансовых консультантов в Интернете. Многие ассоциации профессионального финансового планирования предоставляют бесплатные базы данных финансовых консультантов:

  • NAPFA (Национальная ассоциация личных финансовых консультантов)
  • Сеть планирования Garrett
  • Сеть планирования XY
  • ACP (Альянс комплексных планировщиков)

При оценке консультантов обязательно учитывайте их полномочия, а также изучайте их опыт и структуру вознаграждения. Вы можете просмотреть дисциплинарные меры и жалобы, поданные против финансовых консультантов, с помощью FINRA BrokerCheck. И помните, только потому, что кто-то является частью ассоциации финансового планирования, это не означает, что он является фидуциарным финансовым консультантом.

Вопросы, которые следует задать финансовому консультанту

При первой встрече с финансовым консультантом убедитесь, что вы знаете ответы на эти вопросы и что вас устраивают их ответы.

  • Вы доверенное лицо?
  • Вы всегда выступаете в роли доверенного лица? (Некоторые платные консультанты не всегда могут выступать в качестве фидуциаров при продаже продуктов на основе комиссионных.)
  • Как вы зарабатываете деньги?
  • Каков ваш подход к финансовому планированию?
  • Какие услуги финансового планирования вы предлагаете?
  • С какими клиентами вы обычно работаете?
  • Есть ли у вас какие-либо минимальные суммы для учетной записи?
  • Есть ли у вас конфликт интересов при управлении моими деньгами?
  • Какую информацию мне нужно предоставить вам для ознакомления при разработке моего финансового плана?
  • Сколько раз и как часто мы будем встречаться?
  • Будете ли вы сотрудничать с другими моими консультантами, например, бухгалтерами или адвокатами?

Связанный: Найдите финансового консультанта за 3 минуты

Из-за двусмысленности в отрасли вы должны проявлять осторожность, чтобы убедиться, что вы получаете правильного финансового консультанта, который соответствует вашим фидуциарным и финансовым потребностям. Тем не менее, когда вы найдете подходящего финансового консультанта, он поможет вам достичь ваших финансовых целей и финансово защитить ваших близких и их будущее.

«Большая часть того, что я делаю в рамках ориентированного на жизнь подхода к финансовому планированию и управлению активами, — это прогулки с людьми, — говорит Уэс Браун, CFP CogentBlue Wealth Advisors в Ноксвилле, штат Теннеси. постоянные отношения, в которых кто-то может помочь вам пройти через различные путевые точки, к которым вы собираетесь прийти.

Ищете финансового консультанта?

Свяжитесь с предварительно проверенным финансовым консультантом в течение 3 минут

Найдите финансового консультанта

Через рекомендации Dataalign

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Джон Шмидт — помощник редактора по вопросам инвестирования и выхода на пенсию. До прихода в Forbes Advisor Джон был старшим писателем в Acorns и редактором группы маркетинговых исследований Corporate Insight. Его работы публиковались в журналах CNBC + Acorns’ Grow, MarketWatch и The Financial Diet.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые из наших статей; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Что такое зарегистрированный инвестиционный консультант (RIA)? – Forbes Advisor

Обновлено: 15 июля 2022 г., 7:36

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти Изображений

Зарегистрированный инвестиционный консультант (RIA) — это индивидуальный финансовый консультант или компания, предоставляющая своим клиентам финансовые консультации. В отличие от других типов финансовых консультантов, RIA несут фидуциарную обязанность действовать в ваших интересах. Вот что вам нужно знать о RIA и как определить, подходит ли вам RIA в качестве финансового консультанта.

Связанный: Найдите финансового консультанта за 3 минуты

Что такое RIA?

RIA — это компания, зарегистрированная в федеральных или государственных регулирующих органах для предоставления инвестиционных консультаций. В сфере финансовых консультаций зарегистрированные инвестиционные консультанты выделяются по следующим причинам:

  • RIA несут фидуциарные обязанности перед своими клиентами . Это означает, что они обязаны всегда действовать в ваших финансовых интересах и предлагать самые дешевые продукты, соответствующие вашим потребностям. Финансовые консультанты, не входящие в состав RIA, такие как брокеры-дилеры, могут предлагать только те советы, которые подходят клиентам. Это означает, что они могут предлагать финансовые консультации, отвечающие потребностям клиентов, но могут приносить им комиссионные с продаж или более высокие сборы.
  • RIA регистрируются либо в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), либо в государственных органах по регулированию ценных бумаг . SEC и государственное регулирование помогают гарантировать, что RIA служат вашим фидуциарным интересам. Кроме того, вы можете исследовать любые жалобы на них в BrokerCheck от FINRA.
  • RIA предоставляют больше, чем просто рекомендации по инвестициям.  RIA обычно консультируют по целому ряду вопросов, которые являются частью вашей финансовой жизни, от планирования выхода на пенсию до страхования и планирования имущества.

RIA бывают разных размеров. RIA может быть гигантской фирмой по финансовому планированию, обслуживающей десятки тысяч клиентов, или это может быть один консультант, работающий через собственный RIA. «Консультант, как правило, поддерживает постоянные отношения со своим клиентом», — говорит Эвелин Золен, президент Inspired Financial в Хантингтон-Бич, Калифорния, и председатель Ассоциации финансового планирования.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Datalign Advisory

Найти консультанта

На веб-сайте Datalign Advisory

Доступ к тысячам финансовых консультантов с опытом от выхода на пенсию до планирования имущества.
Найдите подходящего вам финансового консультанта, прошедшего предварительную проверку.
Свяжитесь с партнером, чтобы позвонить бесплатно и ни к чему не обязывает.

Сколько взимает комиссия RIA?

RIA обычно взимают с клиентов ежегодную плату, равную проценту от активов, которыми они управляют. В 2019 году средняя комиссия за RIA составляла 1,17% от активов под управлением (AUM). Это означает, что клиент с активами в размере 100 000 долларов США, управляемыми RIA, будет платить фирме 1 170 долларов США в год за свои услуги.

Однако по мере того, как консультанты работают с клиентами по-новому, получают распространение и другие виды оплаты. «Существует множество способов взаимодействия с консультантом, например, за почасовую оплату или плату за проект, аванс, минимальную плату или плату, основанную на активах или доходе», — говорит Дженнифер Грант, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Perryman. Финансовый консалтинг в Далласе.

С этими новыми моделями вы можете заплатить 200 долларов за час консультации, фиксированную ежемесячную плату или 1000 долларов за год за все необходимые советы и рекомендации. Во время вводной консультации с RIA (которая, как правило, бесплатна) они помогут вам определить, какие отношения и цены наиболее подходят для ваших нужд. Имейте в виду, что не все RIA предлагают альтернативные модели ценообразования, и вам, возможно, придется присмотреться к тому, кто предлагает тот тип отношений и структуру оплаты, которые вам нужны.

Регистрация RIA в SEC и агентствах штата

Все RIA должны быть зарегистрированы либо в агентстве штата, либо в SEC. Регистрируются ли они в одном или другом, во многом зависит от размера: если RIA имеет под управлением регулятивные активы на сумму 100 миллионов долларов или более, они, как правило, должны зарегистрироваться в SEC. Если у них меньше, они обычно регистрируются в своей государственной комиссии по ценным бумагам.

Есть некоторые исключения. Если RIA должен зарегистрироваться в 15 или более штатах, он может вместо этого зарегистрироваться в SEC. RIA также может зарегистрироваться в SEC, если в их штате нет советников, регулирующих закон.

Советник и советник

В сфере финансового консультирования вы можете видеть, что советник и советник используются как синонимы. Хотя это может показаться запутанным, в конечном счете между двумя вариантами написания нет никакой разницы.

«К сожалению, SEC использует один, а штаты используют другой», — говорит Золен. «В индустрии финансовых услуг и в прессе, посвященной финансовым услугам, мы используем их взаимозаменяемо».

Одно предостережение, которое вы должны знать: поскольку Закон об инвестиционных консультантах от 1940 использует написание «er», есть ощущение, что «зарегистрированный консультант по инвестициям» и «представитель консультанта по инвестициям» следует писать с «er», потому что так написано в законе. (Но не все так делают). Фидуциар заботится о ваших финансовых интересах, независимо от того, как он решит назвать советника.

Что такое представитель инвестиционного консультанта (IAR)?

Представитель инвестиционного консультанта (IAR) — это финансовый специалист, работающий под эгидой RIA. В то время как многие инвесторы думают о RIA как о людях, RIA — это бизнес, на который работают IAR. Таким образом, RIA может использовать один IAR или сотни IAR.

Чтобы стать IAR, вы должны либо сдать экзамен серии 65, либо сдать экзамены серии 7 и серии 66. В некоторых штатах вы можете использовать профессиональное звание, такое как сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) или дипломированный финансовый аналитик (CFA), вместо прохождения Series 65.

При этом не все CFP и CFA являются IAR, и не все IAR являются CFP или CFA. Если вам нужно комплексное финансовое планирование в дополнение к инвестиционному совету, ищите IAR, который также является CFP. «Если бы я говорил своей маме или сестре, что искать, я бы хотел и то, и другое», — говорит Золен.

Почему важна фидуциарная ответственность?

Фидуциарная ответственность важна, потому что она гарантирует, что лицо, управляющее вашими деньгами, также сделает для вас наилучший выбор с точки зрения продуктов и комиссий. Как фидуциары, RIA по закону обязаны ставить ваши интересы выше своих и раскрывать любые потенциальные конфликты интересов.

«Некоторые консультанты работают в соответствии с меньшим стандартом, известным как «стандарт пригодности», — говорит Майкл Боуман, финансовый директор Parsec Financial в Трайоне, Северная Каролина. — Стандарт пригодности требует только, чтобы инвестиция была «подходящей» для клиента. Эти консультанты не обязаны раскрывать потенциальные конфликты интересов или информировать клиента о менее дорогих или более эффективных с точки зрения налогообложения альтернативах».

Это распространенный источник путаницы. Независимо от того, придерживается ли консультант фидуциарного стандарта или стандарта пригодности, он может называть себя финансовым консультантом. Только консультанты, которые являются IAR и работают в RIA, несут фидуциарные обязательства.

«Когда я работал в крупной брокерской компании, возник конфликт, который продолжал разрастаться, потому что компания предлагала собственные продукты и ставила перед собой цели по продажам, — говорит Фредди Гарсия, финансовый директор Left Brain Wealth Management из Нейпервилля, штат Иллинойс. — Я решил, четыре года назад, чтобы уйти и присоединиться к небольшому независимому RIA».

Другими словами, если вы посетите RIA, вы можете быть уверены, что их представители рекомендуют инвестиции, которые лучше всего подходят для вас. «Разница между тем, чтобы пойти к моему брокеру на улице, и тем, чтобы искать RIA, заключается в том, что RIA требуется, чтобы в первую очередь полностью ставить наилучшие интересы потребителя», — говорит Золен.

Связанный: Найдите финансового консультанта за 3 минуты

RIA только для богатых людей?

RIA могут пользоваться люди любого финансового положения. Зарегистрированные консультанты по инвестициям готовы помочь людям на разных этапах жизни, в том числе начинающим инвесторам, которые, возможно, еще не накопили многого.

«Хотя традиционно RIA были ориентированы на богатых, появилось новое движение, которое сосредоточено на предоставлении рекомендаций, даже если у клиента нет накопленных активов», — говорит Грант. Чтобы решить эту проблему, некоторые RIA используют модели ценообразования, описанные выше, помимо процентных ставок на основе активов, предлагая более специальные отношения. Они помогают людям, которые только начинают свой финансовый путь, но все еще нуждаются в финансовом совете.

Некоторые ассоциации финансового планирования, такие как XY Planning Network, специализируются на предоставлении доступа к консультантам с использованием недорогих моделей подписки. Те, кто ищет более дешевые финансовые консультации, могут также рассмотреть роботов-консультантов, которые предлагают инвестиционные консультации за гораздо меньшую плату, чем обычные RIA, в которых работают представители инвестиционного консультанта.

Нужен ли мне RIA или робот-консультант?

Если у вас несложная финансовая ситуация и вы ищете рекомендации по инвестициям, основанные на вашей общей ситуации, вам может подойти робот-консультант.

Робот-консультант — это служба финансового консультирования, обычно предлагаемая онлайн или через приложение, которая, среди прочего, предоставляет автоматические рекомендации по инвестициям на основе ваших целей, устойчивости к риску и графика инвестирования. Хотя некоторые платформы предлагают доступ к живым людям, роботы-консультанты в основном используют алгоритмы для предоставления целевых советов. Примечательно, что большинство роботов-консультантов также являются RIA, что означает, что они несут фидуциарную ответственность за соблюдение ваших финансовых интересов.

Расходы на роботов-консультантов обычно меньше, чем на другие RIA. Например, роботы-советники Betterment и Wealthfront будут управлять вашим портфелем за ежегодную плату в размере 0,25% от активов. При балансе в 100 000 долларов это получается более чем на 700 долларов в год меньше, чем стоило бы обычное RIA. Но имейте в виду, что вы можете не получить очень персонализированный совет, который может предложить представитель инвестиционного консультанта.

RIA предлагают более индивидуальные консультации и услуги

«Это похоже на посещение местного крупного магазина, чтобы обсудить ваши планы реконструкции», — говорит Бренда Нокс, CFP и основатель Financial Elements в Rolling Meadows, штат Иллинойс. быть некоторый уровень помощи, но это, вероятно, не очень специфично для вашей общей жилищной ситуации. Они, вероятно, не будут тратить время на то, чтобы спросить вас о ваших долгосрочных целях в отношении пространства, или о том, как вы используете его сегодня, или как все это сочетается друг с другом».

Если вы работаете с платным IAR, они познакомятся с вами и помогут собрать воедино все аспекты вашей финансовой жизни. Обычно за это взимается более высокая плата, но многие считают, что такой уровень обслуживания стоит своих денег.

«Робо-советник — отличное решение для тех, кто очень уверен в своих собственных решениях и ищет решение, чтобы просто позаботиться о транзакциях и сохранить баланс для них», — говорит Золен. «Для человека, которому нужна дополнительная поддержка, для кого-то, кто будет готов обсудить идеи или отговорить вас от уступа, если на рынке произойдет что-то действительно драматическое, робот-консультант во многих случаях не в состоянии помочь. сделай это.

Ищете финансового консультанта?

Свяжитесь с предварительно проверенным финансовым консультантом в течение 3 минут

Найдите финансового консультанта

Ищете финансового консультанта?

Свяжитесь с предварительно проверенным финансовым консультантом в течение 3 минут

Найдите финансового консультанта

Через рекомендации Dataalign

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Я независимый журналист, создатель контента и постоянный участник Forbes и Monster. Я писал для AARP, BBC, Family Circle, LearnVest, Money, Parents and Prevention и других. Найдите меня на kateashford.com или подпишитесь на @kateashford.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них.

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ