Франшиза микрозаймов: 30 Лучших Франшиз Микрозаймов и Кредитов

Франшиза микрозаймов: 30 Лучших Франшиз Микрозаймов и Кредитов

Франшиза микрофинансирования Фаст Финанс — цена в 2023 году, отзывы

ФастФинанс

Франшиза микрофинансовой организации

Паушальный взнос

150 000 ₽

Инвестиции

от 1 500 000

₽

Роялти

10%-15% от дохода

Срок окупаемости

от 12 месяцев

Получить бизнес-план

О франчайзере

ФастФинанс – крупная сеть микрофинансовых организаций, работающих под одной торговой маркой на всей территории России.

ФастФинанс – лидер франчайзингового направления микрофинансирования в России. На рынке российских МФО Фаст Финанс уже более 7 лет, по франчайзинговой системе ФастФинанс работает с 2013 года. Результаты нашей работы на сегодня в цифрах — это более 120 партнерских офисов в многих регионах России. Мы открыты для новых партнеров и готовы обеспечить их всеми необходимыми инструментами и методами работы на рынке микрофинансирования.

Отличие «Франшизы МФО ФастФинанс» от других франчайзинговых предложений, существующих сегодня в России – это не только обеспечение и сопровождение полного цикла организации партнера (франчайзи), но и в первую очередь удовлетворение потребности заемщика в предоставлении лучшего и доступного сервиса микрофинансирования.

Условия покупки франшизы

1

Франшиза МФО (Микрофинансовой организации)

Паушальный взнос

150 000 ₽

Инвестиции

от 1 500 000 ₽

Роялти

10%-15% от дохода

Срок окупаемости

от 12 месяцев

Регион продажи

Россия

Перезвонить вам?

Представитель франшизы

Синельников Марат Анатольевич

За достоверность приведенной коммерческой информации несет ответственность правообладатель бренда.

На страницах каталога Franshiza.ru размещаются данные по франшизе , которые были предоставлены компанией-франчайзером или находятся в открытом доступе в Интернете.

Поздравляем! Сообщение отправлено!

Ваше Имя

E-mail

Телефон

Сообщение

Прошу прислать информацию по франшизе

* Обязательные поля для заполнения

Поздравляем! Форма отправлена!

Закрыть

Получить бизнес-план

Франшизы МФО — как заработать на деньгах?

Франшизы МФО позволяют осуществлять различные инвестиции: от финансового оборудования, финансирования активов до прямого бухгалтерского учета и налоговых консультаций. В нашем каталоге вы можете найти все, что нужно для начала организации нового бизнеса. Достаточно выбрать из широкого перечня предложений и купить франшизу МФО, чтобы инвестировать с максимальной выгодой. Согласно последней статистике, МФО показывает один из лучших результатов динамично развивающегося бизнеса на рынке, который можно назвать максимально эффективной работающей бизнес-моделью.

Сами по себе франшизы играют важную роль в мире бизнеса. Они предоставляют необходимый опыт и помощь в вопросах, связанных с финансами бизнеса, начинающим предпринимателям, снижая вероятность неудачного старта нового бизнеса практически к нулю. Вы всегда можете выбрать из обширного перечня франшиз, которые специализируются на подготовке налогов, бухгалтерском учете, сокращении расходов, кредитовании и финансировании, консолидации задолженности, недвижимости и многого другого.

Особенности бизнеса по франшизе МФО

Микрокредитование — это проверенный инструмент сокращения бедности, обеспечивающий предпринимателям необходимый капитал для открытия собственного бизнеса и выхода из бедности. Но не все люди предприимчивы. И не все предприниматели имеют необходимую подготовку и развитие навыков, чтобы начать и управлять успешным бизнесом. В бизнесе микрофинансирование может рассчитывать на франчайзера, который снижает риск неудачи, обеспечивая высококачественное начальное и постоянное обучение.

Франчайзер также выступает в качестве дальновидного партнера, более способного сосредоточиться на маркетинге и росте, особенно в том, что касается бизнеса. Чем масштабнее сеть, тем больше у нее шансов выйти на новые рынки, которые иначе были бы недоступны для независимого предпринимателя. Инновации, разработанные одним франчайзи, также могут быть быстро воспроизведены во всей сети. Кроме того, принадлежность к большой сети позволяет микрофинансированию получать финансовую выгоду от эффекта масштаба при покупке своих поставок через франчайзера.

МФО — это микрофинансовые организации, основная сфера деятельности которых находится в среде предоставления разнообразных финансовых услуг. Для того, чтобы четко обрисовать для вас понимание, что такое финансовая франшиза, можно рассмотреть наиболее успешные примеры, которые сегодня можно встретить на рынках России и Украины.

Деньги до зарплаты

Данный кредитный брокер существует на рынке с 2012 года как кредитное учреждение. Сегодня представляет собой крупную организацию с возможностью приобретения выгодных и быстроокупаемых франшиз МФО, отзывы о которых оставляют позитивное впечатление.

Преимущества франшизы “Деньги до зарплаты” состоят в следующем:

• небольшой стартового капитала — до 100 000 грн;
• отсутствие паушального взноса и ежемесячных отчислений роялти;
• период окупаемости составляет не более 1 года;
• необходимый персонал — до 2-х человек.

Уникальность и выгода предложения состоит в том, что эту франшизу микрозаймов купить можно за небольшие деньги и при этом получить эффективно действующую, приносящую прибыль и быструю окупаемость бизнес- модель, которая с каждым годом становится все более популярнее и востребованнее на рынке.

Тенденции и факты о франшизах микрозаймов

Убедиться в перспективности и рентабельности открытия собственного бизнеса путем покупки франшизы микрокредитования можно, исходя из приведенных ниже фактов и тенденций отрасли:

1. Самое важное для бизнеса — это постоянный спрос, и очень немногие отрасли имеют такой же постоянный спрос, как франшизы, связанные с микрозаймами. Эти франчайзинговые предприятия предоставляют необходимые услуги частным лицам и предприятиям по всей стране.
2. Франшизы могут быть чрезвычайно прибыльными для их владельцев. Инвестиции в микрокредитование по франшизе означают инвестиции в многомиллиардную индустрию, которая продолжает ежедневно развиваться.
3. Ввиду нестабильности экономической ситуации, актуальность быстрых займов до зарплаты либо недостающих средств для приобретения техники, земельных участков и т. п., приводит к популяризации развития подобного бизнеса.

Если дополнительно учитывать и тот фактор, сколько стоит франшиза МФО, то ее приобретение становится очевидно выгодным и перспективным капиталовложением.

Почему стоит выбирать МФО

Если вы рассматриваете возможность покупки франшизы, первое, о чем вы подумаете, — это отрасль, которая подходит именно вам. Есть много отраслей на выбор, но для некоторых людей франшизы в финансовых секторах микрозаймов могут стать лучшими. Вот пять причин, почему:

1. Это экономически выгодно

Экономика циклична. Когда дела идут хорошо, они отлично подходят для владельцев бизнеса. Когда дела начинают “идти под откос”, они становятся действительно плохими, заставляя многие фирмы закрываться либо сокращать персонал, обороты производства. Но именно это и отличает франшизы микрокредитования от других сфер бизнеса — вне зависимости от экономического и политического настроения страны, они всегда были и будут оставаться в выигрышном положении.

Независимо внутренней и внешней ситуации в стране, эта отрасль будет оставаться перспективной, потому что в ней будет нуждаться высокий процент населения страны. И это касается не только франшизы микрозаймов, но и любой другой финансовой отрасли — бухгалтеры должны продолжать работать с цифрами, даже если бизнес работает в минус. Финансовые консультанты необходимы, чтобы помочь частным лицам сохранить свои ограниченные денежные потоки и скорректировать свои пенсионные накопительные планы. Эти отрасли не так подвержены экономическим спадам, как многие другие.

2. Нет необходимости в строгой организации

Если знакомиться со сферой микрокредитования путем приобретения франшизы, вы поймете, что здесь от вас не понадобится сложных организационных процессов. Вам не придется закупать сложное технологическое оборудование, что потребует не только времени на его поиск, но и достаточно крупных капиталовложений. Франшизы микрокредитования избавляют вас от необходимости всего вышеперечисленного и сводят процесс открытия бизнеса к минимуму.

3. Вы получаете свободу и независимость

Модель франшизы позволяет быстро и с минимальным риском становиться владельцем собственного бизнеса. При этом, выбирая сферу микрокредитования, вы практически на 100% обеспечиваете себе быструю и гарантированную вероятность окупаемости капиталовложений.

Вы получите уже готовую и эффективно работающую бизнес-модель, которая практически не будет зависеть от внешних и внутренних экономических факторах и в любой период жизнедеятельности государства приносить вам стабильный и легко прогнозируемый доход.

4. Многие до сих пор не научились думать цифрами

К сожалению (а для вас — к счастью) многие люди до сих пор живут моментом и так и не научились правильно распоряжаться собственными финансами и доходами. До тех пор, пока перспектива долгосрочного планирования и откладывания не станет для населения нашей страны обыденностью, франшизы МФО будут оставаться популярными и востребованными среди населения. К тому же не стоит забывать и о нестабильности экономики, а также относительно невысоком уровне дохода большинства населения.

5. Легко доказать ценность

Даже когда вы работаете с людьми, которые принимают решения на основе эмоций, когда речь идет о трате денег, этим людям также необходимо иметь уверенность, что даже в наиболее критических ситуациях у них будет запасной выход. И именно им становится франшиза микрозаймов. Вы можете наглядно продемонстрировать клиентам, как услуги вашей франшизы быстро окупаются, не нанося при этом им никакого финансового ущерба.

Если эти пять пунктов заставили вас задуматься, франшизы микрокредитования могут привести вас к успеху и финансовой независимости, открыв перспективный мир предпринимательства.

Источник: franch.biz  
Опубликовано: 12.08.2019

Определение, как это работает, риски и вознаграждения

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование — это метод выдачи небольших займов, называемых микрозаймами, владельцам малого бизнеса. Эти владельцы малого бизнеса — часто в развивающихся странах — могут не иметь доступа к традиционным финансовым продуктам или финансовым учреждениям. Вместо этого эти малые предприятия работают через нетрадиционные каналы предоставления кредитов для обеспечения потребностей в финансировании.

Ключевые выводы

• Микрокредитование — это процесс соединения заемщика и кредитора для получения нетрадиционного кредита меньшего размера.
• Заемщик обычно использует микрозаймы, если у него нет доступа к местным финансовым учреждениям, если у него плохая кредитная история или если он хочет получить кредит меньше, чем позволяет его банк.
• Инвесторы обращаются к микрозаймам, чтобы получить более высокую доходность и диверсифицировать свои портфели за счет различных типов долговых обязательств и различных кредитов.
• Микрокредитование активно поддерживается цифровыми возможностями однорангового кредитования, которые объединяют заемщиков, инвесторов и кредитные платформы по всему миру.
• В Интернете существует множество различных платформ микрозаймов, каждая из которых имеет различные требования к кредиту, комиссию и политику.

Как работает микрокредитование

Истоки микрокредитования часто связаны с Grameen Bank. Основанный в 1976 году Мухаммадом Юнусом, банк выдавал небольшие ссуды бангладешским женщинам, которые плели корзины. Этот процесс требовал, чтобы специализированное кредитное учреждение находилось рядом с заемщиком для облегчения и контроля за кредитом.

Микрокредитование преобладает за счет государственного финансирования, поскольку Ассоциация малого бизнеса США также реализует программу микрокредитования. Чтобы подать заявку на кредит, малый бизнес должен часто встречаться с местным посредником. Этот посреднический обзор представляет собой бизнес-заявку, включая оценку кредитоспособности компании и ее соответствия требованиям по кредиту. Микрозаймы через SMA могут сопровождаться требованием выполнения требований по обучению для обеспечения финансирования. Хотя микрозаймы могут быть выданы на сумму до 50 000 долларов США, средний микрозайм SBA составляет 13 000 долларов США.

Сегодня микрокредиты сильно оцифрованы, чтобы представить новых кредиторов в пространстве. Частные платформы микрокредитования часто требуют от заемщика выбрать цель и сумму кредита. После получения полной заявки кредитная платформа оценит кредитоспособность заемщика и назначит условия кредита. Некоторые платформы микрозаймов будут запрашивать инвестиции у различных частных инвесторов, прежде чем финансировать кредит.

Как и в других кредитных продуктах, заемщик часто имеет амортизационный график платежей. Этот график часто диктует фиксированную сумму платежа, хотя платеж обычно постепенно увеличивает сумму основного долга, выплачиваемого каждый месяц, и постепенно уменьшает сумму процентов, выплачиваемых каждый месяц.

В результате пандемии COVID-19 произошло статистически значимое увеличение количества заявленных микрозаймов, а также увеличение суммы запрашиваемого кредита.

Одноранговое финансирование

Одноранговая экономика произвела революцию в том, как люди ведут бизнес, а финансовый сектор добился впечатляющих успехов, используя приложения P2P. Благодаря одноранговому финансированию микрозаймы теперь представляют собой небольшие ссуды, которые выдаются частными лицами, а не банками или кредитными союзами. Эти кредиты могут быть выданы одним человеком или объединены между несколькими людьми, каждый из которых вносит часть общей суммы.

Благодаря одноранговому финансированию отдельные инвесторы могут выбирать, кому они хотели бы одолжить деньги. От кредиторов часто требуется предоставить минимальную сумму капитала (часто всего 25 долларов США). Кредиторам предоставляется обзор кредитного и финансового профиля заемщика. В равноправном финансировании заемщик не имеет права голоса в том, кто является кредитором; заемщик может только выбрать платформу однорангового кредитования, которая облегчит получение кредита.

Prosper, первый рынок однорангового кредитования в США, был основан в 2005 году. По состоянию на май 2022 года он предоставил кредиты на сумму более 21 миллиарда долларов США более чем 1 250 000 человек.

Как потребители используют микрокредитование

Микрозаймы могут служить одной из двух основных целей. Во-первых, помочь малому бизнесу в странах третьего мира начать свою деятельность. В таких ситуациях часто в данном географическом районе физически отсутствует финансовое учреждение. Кредиторы — это лица, которые обещают определенную сумму денег для ссуды достойному предпринимателю в другой стране.

Такие компании, как Kiva, предоставляют микрокредиты для этих гуманитарных целей. Заемщики описывают тип бизнеса, который они хотят начать, как он будет работать, и представляют бизнес-план с описанием повседневных операций. Заемщики часто также публикуют личную историю и краткую биографию.

Вторая цель заключается в кредитовании лиц, у которых может быть плохая кредитная история и которые не могут получить кредит в банке или которые стремятся занять небольшие суммы денег, которые ниже сумм, требуемых банком. Lending Club и Prosper — две компании, которые управляют одноранговым микрокредитованием для этих целей.

Заемщик может искать финансирование по любому количеству причин, которые четко изложены потенциальным кредиторам. Если кредитор не доверяет заемщику, они предпочтут не финансировать этот конкретный кредит. В некоторых случаях ссуды не могут быть полностью профинансированы, потому что они не могут привлечь достаточное количество кредиторов для внесения вклада. Эти компании обычно получают прибыль, взимая комиссионные за выдачу и обслуживание кредитов, которые затем добавляются к процентной ставке заемщика.

Риск и вознаграждение в микрокредитовании

Существуют определенные причины, по которым заемщик и кредитор могут быть заинтересованы в получении микрозайма. Часто преимущество одной стороны является недостатком для другой. Давайте рассмотрим плюсы и минусы для обоих.

Микрокредитование заемщиков

Микрокредитованию способствовал рост Интернета и всемирная взаимосвязь, которую он обеспечивает. Люди, которые хотят использовать свои сбережения для кредитования, и те, кто хочет занять, могут найти друг друга в Интернете и совершить сделку. По этой причине заемщику часто легче получить кредит, потому что в настоящее время по всему миру связано больше кредиторов, чем когда-либо прежде.

Кредитный рейтинг заемщиков оценивается с использованием данных (в том числе о том, владеет ли заемщик домом), проверки кредитоспособности или проверки биографических данных, а также истории погашения, если заемщик участвовал в микрокредитах в прошлом. Даже те, у кого отличные кредитные рейтинги, могут рассчитывать на то, что заплатят немного больше, чем по традиционному кредиту.

Из-за краткосрочного характера микрозаймов от заемщика часто не требуется вносить обеспечение. Однако эти кредиты могут иметь гораздо более короткий срок окупаемости по сравнению с другими кредитами. Кроме того, заемщик может быть ограничен в том, как ему разрешено использовать средства.

Микрокредитование (для заемщиков)

Плюсы

• Способен обеспечить финансирование, в то время как заемщик может не соответствовать требованиям традиционных кредитов

• Обычно требуется для обеспечения минимального залога или его отсутствия

• Часто можно быстро получить финансирование, если вы соответствуете необходимым требованиям

• Может сопровождаться требованиями к обучению, которые помогут вам в управлении финансами

Минусы

• Скорее всего, будет иметь короткий срок погашения (иногда всего один год)
  

• Часто ограничены в том, на что вам разрешено использовать микрозайм на

• Возможность получить лишь небольшую сумму финансирования (обычно до 50 000 долларов США)

• Нет гарантии обеспечения финансирования, если ваша одноранговая платформа не будет полностью обеспечена

Микрокредитование для инвесторов

Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может рассчитывать на возмещение незначительной суммы или вообще ничего. На Prosper.com заемщик с самым высоким рейтингом может рассчитывать на выплату минимум 7,99% годовых по кредиту, а самый рискованный заемщик будет платить процентную ставку до 35,99%. Если инвестор считает, что 7,99% (за вычетом комиссий) за относительно безопасный кредит оправдывают риск, кредит может принести большую прибыль по сравнению с другими формами кредитования.

Из-за риска, присущего любому отдельному микрозайму, кредиторы часто вкладывают лишь небольшую сумму в каждый заем, но могут финансировать портфель из многих десятков микрозаймов. Таким образом, любой отдельный заемщик может обнаружить, что его кредит финансируется большим количеством кредиторов, каждый из которых вносит небольшой процент от общей суммы. Распределяя риск по широкому спектру кредитов с различным кредитным качеством и другими характеристиками, кредиторы могут гарантировать, что даже в случае дефолта по одному или двум кредитам их портфели не будут полностью уничтожены.

Хотя кредиторы могут диверсифицировать различные кредиты, все микрокредиты через платформы однорангового кредитования подвержены одному и тому же экономическому риску. Например, статистически было показано, что пандемия COVID-19 в целом увеличивает вероятность неплатежа заемщиком по кредиту. Другие широко распространенные макроэкономические воздействия, такие как денежно-кредитная политика или глобальные конфликты, часто не могут быть диверсифицированы по разным микрозаймам.

Если инвесторы согласны с риском, часто очень легко начать инвестировать в микрозаймы. Большинство кредитных платформ требуют от инвесторов создания профиля, подтверждения своей личности и налоговой информации. Затем эти платформы микрозаймов будут сообщать об инвестиционных возможностях, контролировать администрирование кредита и предоставлять налоговые формы, когда это необходимо.

Микрокредитование (для инвесторов)

Плюсы

• Возможность пассивного инвестирования посредством автоматического инвестирования на некоторых платформах

• Может контролировать уровень диверсификации по типам заемщиков, местонахождению и потребностям

• Получить внешнее управление кредитами; платежи автоматически зачисляются на ваш счет

• Возможность собирать более высокие процентные ставки по сравнению с другими ценными бумагами с фиксированным доходом

Минусы

• Будет оцениваться плата за услуги по платежам, полученным через кредитные платформы
  

• Невозможно легко возместить убытки, поскольку микрозаймы часто необеспечены

• Может подвергаться более высокому риску убытков в зависимости от заемщиков, которые выдают кредит

• Подлежит рассмотрению кредитной платформой, отбору заявителей и кредитной политике

Микрокредитные организации

По мере того, как технологии продолжают развиваться, все больше организаций выходят на рынок микрокредитования. Хотя приведенный ниже список не охватывает все варианты микрозаймов, он должен предоставить как заемщикам, так и кредиторам хорошее представление о том, кто является основными организациями в отрасли, и как они могут сравниваться друг с другом.

• LendingClub: Срок микрозайма составляет от одного до пяти лет. С инвесторов взимается комиссия в размере 1% от всех полученных платежей, а размер микрозаймов варьируется от 1000 до 40 000 долларов.
• Peerform: Микрокредиты начинаются со ставок всего 5,99% с максимальной суммой кредита 25 000 долларов США. Для кредитов с максимальным сроком погашения пять лет штрафы за досрочное погашение отсутствуют.
• Upstart: Инвесторы микрозайма должны быть аккредитованы и требуют минимальных инвестиций в размере 100 долларов США. Все полученные платежи облагаются комиссией в размере 0,5% годовых. Срок кредита часто либо три года или пять лет.
• Prosper: Инвестиции в микрозаймы начинаются с 25 долларов США с годовой комиссией за обслуживание кредита в размере 1%. Инвесторам не разрешается инвестировать более 10% своего собственного капитала.
• StreetShares: Микрозаймы начинаются с 2000 долларов, хотя малые предприятия не могут требовать более 20% годового дохода своей компании. Погашение кредита происходит каждую неделю.
• Круг финансирования: Микрозаймы выплачиваются ежемесячными платежами, а платформа специализируется на малом бизнесе. Инвесторы должны внести не менее 25 000 долларов на инвестиционный счет, прежде чем выделять всего 500 долларов на индивидуальные кредиты.
• Kiva: Микрокредиты составляют всего 400 долларов США, но инвесторы могут финансировать всего 25 долларов США. Этот международный некоммерческий кредитор специализируется на глобальном кредитовании малого бизнеса.
  

Является ли микрокредитование хорошей инвестицией?

Микрокредитование является хорошей инвестицией для некоторых инвесторов. Это способ еще больше диверсифицировать ваш доход, а микрозаймы приносят доход от денежного потока. Микрозаймы часто могут иметь более высокие нормы прибыли по сравнению с другими инвестициями с фиксированным доходом.

Недостатком микрозаймов является то, что они могут быть более рискованными в зависимости от кредитоспособности заемщика. На микрозаймы также распространяется политика кредитной платформы, и инвесторы часто должны платить более высокие административные сборы по сравнению с сборами за другие инвестиции в долговые обязательства или облигации.

Каковы преимущества микрокредитования?

Для заемщика микрокредитование может быть единственным способом обеспечения финансирования. Микрозаймы часто выдаются заемщикам, даже если у них плохая кредитная история или если они хотят получить кредит меньше, чем разрешено традиционными финансовыми учреждениями.

Для инвестора микрокредитование позволяет дополнительно диверсифицировать портфель. Инвестор также имеет больший контроль над тем, сколько денег инвестировать и кому он хочет дать кредит.

Является ли микрокредитование тем же, что и микрофинансирование?

Микрофинансирование — более широкий термин, описывающий весь спектр финансовых услуг. Эти финансовые услуги часто предоставляются лицам, не имеющим доступа к местным банковским, страховым или финансовым консультационным услугам. Одним из направлений микрофинансирования является микрокредитование, действие по обеспечению кредитов для этих лиц.

Что такое политика микрокредитования?

Каждое кредитное учреждение имеет свою собственную политику микрокредитования, поэтому обязательно ознакомьтесь с кредитными договорами, прежде чем занимать или инвестировать средства. Как правило, микрозаймы часто представляют собой краткосрочные кредиты, срок действия которых не превышает пяти лет.

Микрозаймы обычно не требуют залога, а процентная ставка по кредиту будет сильно зависеть от кредитной истории и финансового положения заемщика. Кредитная платформа может взимать административные сборы за обработку кредита для заемщика или способствовать сбору платежей для инвестора.

Практический результат

Микрокредитование – это финансовая инновация, ставшая возможной благодаря технологиям и экономике равноправных участников. Люди, которые хотят одолжить деньги, чтобы получить потенциально высокую прибыль, могут финансировать заемщиков, которые либо не имеют доступа к кредиту из-за географического положения, либо не могут получить кредит из традиционных источников, таких как банки или кредитные союзы.

3 стартапа предлагают новые варианты «микрокредита» для предпринимателей с большими амбициями

Подпишитесь, чтобы получить скидку 20%

Подписаться

От Кари Лакетт

Август 5, 2014 г.

Мнения, выраженные участниками Entrepreneur , являются их собственными.

Каждый месяц в Соединенных Штатах открывается 543 000 новых предприятий. К сожалению, половина всех стартапов не может оставаться открытой более пяти лет. Неудача многих малых предприятий в значительной степени связана с отсутствием финансирования.

Однако за последние несколько лет в Соединенных Штатах появилось множество микрофинансовых организаций, предлагающих решение этой проблемы путем выдачи микрозаймов.

Микрозайм определяется как очень небольшой краткосрочный кредит с низкой процентной ставкой, обычно предоставляемый начинающей компании или самозанятому лицу. Как правило, эти кредиты не превышают $ 35000.

Связанный: Простое руководство по микрозаймам

Микрозаймы начинались как решение для бедных заемщиков в слаборазвитых странах. У этих заемщиков, как правило, не было залога, постоянной работы и поддающейся проверке кредитной истории, что делало их трудными кандидатами для традиционных вариантов финансирования. Микрозаймы успешно помогают поддерживать предпринимательство и стимулировать экономический рост в этих развивающихся странах.

В последние годы по всей территории Соединенных Штатов появились микрокредитные организации. Согласно исследованию по обмену информацией о микрофинансировании 2009 года, было выявлено почти 1100 микрофинансовых организаций, которые в совокупности обслуживают более 74 миллионов заемщиков с кредитами на сумму 38 миллиардов долларов. Некоторые микрокредитные организации находят творческие способы улучшить и оптимизировать этот и без того простой процесс, предлагая уникальные услуги микрокредитования.

1. TrustLeaf.com : Даниэль Лизер, соучредитель и менеджер по развитию TrustLeaf.com, выдает микрозаймы с помощью краудсорсинга. Что делает TrustLeaf.com уникальным, так это то, что владельцы бизнеса берут взаймы только у друзей и семьи. Их кампании не являются общедоступными. Это защищает конфиденциальность заемщика.

Заемщики просто создали кампанию на сайте Trustleaf, предоставив всю необходимую информацию о своем бизнесе. Затем они выбирают условия кредита. Потенциальные заемщики могут выбрать один из нескольких вариантов кредитования с различными процентными ставками, минимальной суммой к оплате и различными условиями погашения. Заемщик и кредитор приходят к соглашению о том, какие условия кредита наиболее выгодны для обеих сторон.

Связанный: Запустите свой стартап с помощью микрозаймов

После того, как заемщик настроил свою кампанию, он может пригласить друзей и семью для просмотра кампании. «Друзья и родственники не любят торговаться, потому что им это неудобно», — говорит Лизер. «Наличие этой системы предотвращает эти неловкие разговоры о попытках собрать деньги в срок, потому что все это выложено на нашей платформе. Финансирование поступает напрямую от кредитора, одноранговая система».

2. Оборотный капитал PayPal. PayPal в настоящее время имеет более 152 миллионов активных счетов, обрабатывая более девяти миллионов платежей в любой день. В прошлом году они запустили PayPal Working Capital, предлагая микрокредиты избранному числу предприятий. Кредиты, предлагаемые в рамках этой программы, варьируются от 5000 до 60 000 долларов США.

Оборотный капитал Paypal уникален тем, что выплаты по кредиту основаны на фиксированном проценте от общего объема ежемесячных продаж бизнеса, что обеспечивает гибкость для заемщика, чьи модели продаж трудно предсказать. Кроме того, решающим фактором в расширении кредитной линии для бизнеса является их история продаж в PayPal, поэтому проверка кредитоспособности не выполняется.

3. Биткойн-бренды. Питер Клампка, генеральный директор Bitcoin Brands Inc, мыслит дальновидно. Он предвидит, что биткойны будут использоваться в качестве средства для предоставления микрозаймов. Биткойны — это цифровая валюта, которую вы можете отправить через Интернет. Они универсальны, имеют самую низкую комиссию за перевод, почти нулевые временные ограничения и самую быструю скорость перевода по сравнению с традиционными валютными кредитами и транзакциями.

Биткойны также можно отправлять с одного мобильного телефона на другой. «С помощью микротранзакции я могу отправить вам эти деньги, и вы получите их через несколько минут», — сказал Клампка. «Это быстро, дешево и может быть принято любым человеком в любое время».

Биткойны быстро завоевывают общественное признание. Overstock, Expedia и тысячи мелких продавцов в настоящее время принимают платежи в биткойнах. Даже передовые университеты принимают участие. Каждый студент, который поступит в Массачусетский технологический институт этой осенью, получит биткойны на сумму 100 долларов.

Очевидно, что микрозаймы представляют собой конкурентоспособную альтернативу традиционным банковским учреждениям и меняют практику кредитования. Этот новый источник кредита создает спасательный круг капитала для малых предприятий и помогает им продолжать расти даже на самых конкурентных рынках.

Связанный: Микрозаймы делают макроразницу

• Как изменить свое денежное мышление в 2023 году, по словам этой пары, которая выплатила более 100 000 долларов долга

• 3 вопроса, на которые должен ответить каждый предприниматель

• Если вы хотите стать отличным коммуникатором, не попадайтесь в эти классические ловушки

• Как мужчина, стремящийся жить без собственности, и фотограф из Майами завязали неожиданную дружбу — и чему они могут научить вас важности человеческих отношений

• 5 бесценных уроков для начинающих предпринимателей

• Самые умные люди в комнате часто упускают из виду этот критический атрибут успеха

• 8 основных вопросов о недвижимости, которые следует задать потенциальным франчайзерам

• Большинство новогодних обещаний не выполняются, но вот 5 из них, которые вы на самом деле сохраните

Новости бизнеса

Со-генеральный директор Salesforce Марк Бениофф привел бессвязное собрание всех рук к разгневанным сотрудникам и извинениям

Стив Хафф

7 января 2023 г.