Кредиты
Обновлено: 15 сентября 2022
Неважно, берёте вы кредиты регулярно или только в случае непредвиденных обстоятельств, для одобрения заявки вам потребуется сначала пройти проверку. От её результатов зависит решение банка о выдаче кредита. Интуитивно понятно, что банки оценивают свои риски, платежеспособность клиента, проверяют достоверность данных, указанных в документах. Механизм оценки и проверок весьма сложен, и есть нюансы, которые стоит учесть заранее, до того, как вы подадите заявку на кредит.
В этой статье рассказываем, как банки проверяют заёмщиков и что можно сделать, чтобы с большей вероятностью получить кредит.
Каждый банк разрабатывает собственную систему проверки — скоринговую модель оценки потенциального заёмщика, использующую статистические данные, которые есть у банка. Скоринговая программа анализирует данные всех предыдущих клиентов, которые брали кредит, и сопоставляет их с информацией о выданных кредитах.
С помощью такого анализа можно определить портрет заёмщика, который представляет риск для потенциального кредитора.Скоринговая программа автоматически рассматривает заявку на получение ипотечного кредита. За каждый пункт анкеты начисляется скоринговый балл, рассчитанный с использованием статистических и математических методов, для положительного решения нужно набрать определённое число баллов. Процедуру скоринга используют для получения быстрого решения, набранный необходимый итоговый балл повышает вероятность одобрения заявки.
Как понять, что именно банки оценивают? Каждая система настраивается конкретным банком, и узнать эти настройки не получится, но есть общие принципы, которые помогут вам сориентироваться.
1
Достоверность персональных данных, которые вы указали в анкете. К ним относятся ФИО, серия и номер паспорта, место прописки и регистрации.
2
Платежеспособность заёмщиков. Здесь учитывается соотношение доходов и расходов, долговые обязательства: алименты, платежи по другим кредитам.
3
Кредитный рейтинг клиента. Банк анализирует кредитную историю: какова долговая нагрузка, сколько кредитов клиент уже выплачивает, вовремя ли поступают платежи по другим кредитам.
4
Риски, связанные с возвратом.5
Сведения, которые относятся к конкретной кредитной программе, например, семейное положение.
В анкете предоставьте банку только достоверную информацию, при выдаче кредита тщательно проверяют все сведения.
Главные источники информации — это кредитная история, данные, предоставленные клиентом в анкете, и собственная информация банка (например, данные о ваших платежах по карте этого банка). Из кредитной истории кредитор узнаёт, сколько у потенциального клиента сейчас кредитов, видит наличие просрочек — как часто они были, на сколько запаздывали платежи.
1
Низкий уровень дохода
Первое, что оценивается банком. На что обращают внимание, какой должен быть размер дохода? Расчёт может быть произведен так: зарплата минимум в два раза выше, чем ежемесячный платёж, и если это условие не соблюдается, клиент не проходит проверку платежеспособности.
Также в проверке может учитываться, как часто клиент менял работу. Для банка важно, чтобы платежи вносились вовремя по графику, поэтому постоянная смена работы — это риск для кредитора. Даже если клиент повышает свой уровень дохода с каждым новым местом работы, есть вероятность, что он не сможет вовремя заплатить во время перехода из одной компании в другую. Также может повлиять небольшой рабочий стаж на последнем месте работы — меньше полугода.
Иногда в кредите отказывают и клиентам с высоким доходом. Речь о тех, кто запускает или ведёт свой бизнес, — о стартаперах и индивидуальных предпринимателях. Банк при проверке может посчитать их клиентами с нестабильным доходом.
2
Низкий кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг рассчитывается на основе кредитной истории. Плохая кредитная история влияет на решение банка. Не получится скрыть просрочки по платежам в другом банке, эта информация есть в бюро кредитных историй. Там же отражается информация о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, поэтому если вы допускаете мысль о том, что вам может срочно понадобиться кредит, оплачивайте квитанции ЖКХ вовремя.
Что делает кредитную историю плохой?
есть другие открытые кредиты
были нарушения кредитного договора
выплаты процентов или основной суммы были просрочены
штрафы или пени
Полное отсутствие кредитной истории также может негативно повлиять на выдачу кредитов. У банка нет фактов о поведении потенциальных клиентов, поэтому одобрение такой заявки — риск, на который не всегда готовы идти. Обратите внимание, что кредитная история может быть пустой не только в том случае, если вы никогда не брали кредиты, но и если закрыли их больше 7 лет назад.
Бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории. По истечении этого срока данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение 3 лет).3
Нет необходимого залога
Некоторые банковские программы предполагают обязательный залог, чаще всего это ликвидное имущество. Если клиент не может выполнить это условие, банки отказывают в кредите.
4
Требования к возрасту заёмщика отличаются в разных банках. Нижняя возрастная планка может быть 18 лет, в некоторых банках — 21. Очень внимательно рассматривают пенсионеров и клиентов предпенсионного возраста.
5
Другие факторы
К ним относятся:
ошибки в персональных данных
судимости, проблемы с законом
заведомо ложные сведения, предоставленные клиентом
1
Подтвердите источники дохода
Если у вас официальное трудоустройство, во-первых, подтвердите его. Для этого достаточно дать банку разрешение на получение выписки из ПФР через Госуслуги. Не нужно ходить в отдел кадров и брать справку, ПФР направит справку сразу в банк в режиме онлайн.
Подумайте, если у вас другие источники дохода, которые вы можете подтвердить? Помимо зарплаты это могут быть пенсия, компенсации, пособия и другие соцвыплаты. Если вы подтверждаете доход от индивидуального предпринимательства, предоставьте копию декларации 3-НДФЛ. Приложите к ней уведомление о том, что налоговая приняла декларацию, оно должно быть заверено электронной подписью.
Если у вас низкая зарплата, попробуйте уменьшить размер ежемесячного платежа и увеличить срок кредитования.
2
Следите за кредитной историей
Хорошо, если она вообще есть. Будет лучше, если вы берёте кредит, вносите по графику все платежи, закрываете его, а уже потом берёте новый. Кроме того, оплачивайте услуги ЖКХ и штрафы вовремя, не копите долгов. Обратите на этот пункт внимание, даже если вы не собираетесь в ближайшее время подавать заявку на кредит. Жизненные обстоятельства меняются непредсказуемо, а положительная кредитная история не появится в одно мгновение по вашему желанию.
Как можно улучшить кредитную историю? Заведите кредитную карту с небольшим лимитом и регулярно используйте её. Сведения об использовании карты попадут в кредитную историю, это особенно поможет тем, кто никогда не брал кредитов или закрыл их давно. О том, как выгодно пользоваться кредитной картой, читайте в нашей статье.
3
Предоставьте залог
Как правило, кредит чаще одобряют, если клиенты предоставляют залог. Обеспечить кредит может ликвидное имущество. Ликвидным считают такое имущество, которое можно быстро продать за рыночную цену. Предоставление залога может повлиять на одобрение кредита и, возможно, на снижение процентной ставки или на увеличение суммы.
Банк ДОМ.РФ не требует залога, это делает получение наличных быстрее и проще.
4
Приложите копию документа об образовании
Неважно, на какие оценки вы учились, сам факт законченного высшего образования повышает ваши шансы на получение кредита. Если вы заканчивали не вуз, а, допустим, колледж или техникум, все равно подтвердите своё образование.
5
Воспользуйтесь другими услугами этого банка
Откройте расчётный счёт или вклад в банке, в котором хотите взять кредит, или оформите получение зарплаты — это может положительно повлиять на решение по заявке на получение кредита. в этом банке. В частности, если вы давно получаете зарплату на карту этого банка, кредитор может предложить вам более выгодные условия по кредиту, чем те, на которые вы рассчитывали изначально.
Все эти советы можно рассматривать как часть необходимой каждому финансовой грамотности: вовремя платите по обязательствам, делайте расчёты, прежде чем взять нагрузку, не бойтесь кредитов, а используйте их как финансовый инструмент.
Вы можете оформить кредит в АО «Банк ДОМ.РФ» — удобный калькулятор поможет вам рассчитать оптимальный ежемесячный платёж.
Онлайн кредит на карту ➜ Сервис подбора кредита без отказа
Найдено 6 кредитов от 4 банков. Обновлено 18-02-2023.
индивид.
от 7 000₸ до 2 000 000₸
до 60 месяцев
Перейти
Подробнее
Перейти
от15%
от 10 000₸ до 1 500 000₸
3 — 36 месяцев
Перейти
Подробнее
Перейти
Еще 2 кредита
от19%
от 10 000₸ до 5 000 000₸
6 — 60 месяцев
Перейти
Подробнее
Перейти
от19%
от 10 000₸ до 1 000 000₸
6 — 60 месяцев
Перейти
Подробнее
Перейти
от21%
от 30 000₸ до 6 000 000₸
3 — 60 месяцев
Перейти
Подробнее
Перейти
от21. 99%
от 100 000₸ до 7 000 000₸
6 — 60 месяцев
Перейти
Подробнее
Перейти
Рекомендуем взять деньги до зарплаты с плохой КИ без отказа
Горячее
от0.1%
от 15 000₸ до 145 000₸
5 — 30 дней
Подать заявку
Подать заявку
Лучшее
от0%
от 20 000₸ до 170 000₸
10 — 30 дней
Подать заявку
Подать заявку
Лучшее
от0%
от 15 000₸ до 300 000₸
5 — 45 дней
Подать заявку
Подать заявку
Лучшее
от0.1%
от 1 000₸ до 145 000₸
7 — 30 дней
Подать заявку
Подать заявку
Лучшее
от0.1%
от 10 000₸ до 145 000₸
до 24 дня
Подать заявку
Подать заявку
Лучшее
от1%
от 15 000₸ до 143 000₸
1 — 90 дней
Подать заявку
Подать заявку
от0%
от 20 000₸ до 145 000₸
1 — 45 дней
Подать заявку
Подать заявку
от0. 19%
от 10 000₸ до 200 000₸
3 — 36 дней
Подать заявку
Подать заявку
от1%
от 10 000₸ до 145 000₸
15 — 30 дней
Подать заявку
Подать заявку
от1%
от 10 000₸ до 145 000₸
15 — 30 дней
Подать заявку
Подать заявку
от0.01%
от 10 000₸ до 145 000₸
7 — 30 дней
Подать заявку
Подать заявку
от0%
от 10 000₸ до 150 000₸
5 — 25 дней
Подать заявку
Подать заявку
от0.01%
от 5 000₸ до 172 000₸
1 — 90 дней
Подать заявку
Подать заявку
от0.01%
от 10 000₸ до 145 000₸
1 — 30 дней
Подать заявку
Подать заявку
от0.1%
от 10 000₸ до 153 150₸
1 — 21 день
Подать заявку
Подать заявку
от0. 01%
от 10 000₸ до 145 000₸
7 — 30 дней
Подать заявку
Подать заявку
от0.19%
от 5 000₸ до 200 000₸
3 — 180 дней
Подать заявку
Подать заявку
от1.25%
от 7 000₸ до 145 000₸
3 — 24 дня
Подать заявку
Подать заявку
Лучшие банки дающие кредит с плохой кредитной историей
Банк ВТБ (Казахстан)
от 23%
от 100 000₸
до 6 000 000₸
6 — 84
месяцев
Альфа-Банк
от 44%
от 150 000₸
до 2 000 000₸
6 — 60
месяцев
Евразийский банк
от 0%
от 7 000₸
до 2 000 000₸
до 60
месяцев
Евразийский банк
от 1%
от 20 000₸
до 7 000 000₸
до 60
месяцев
Шинхан Банк
от 2%
от 100 000₸
3 — 36
месяцев
Bank RBK
от 2%
от 50 000₸
до 800 000 000₸
1 — 24
месяцев
ЦентрКредит
от 2%
от 150 000₸
3 — 120
месяцев
Народный банк (Халык банк)
от 6%
до 15 000 000₸
до 120
месяцев
Bank RBK
от 8%
от 100 000₸
до 7 000 000₸
6 — 60
месяцев
Береке банк (Сбербанк)
от 8%
от 150 000₸
до 8 000 000₸
6 — 60
месяцев
Доверяю, хороший банк
Банк частный, не государственный, но доверие к нему очень большое. Вклады защищены, деньги с депозитов без проблем выдают. Недавно как раз снимал довольно крупную сумму, так даже нервничать не пришлось. Спасибо менеджеру Алине, подсказала, как заявку оформить, чтобы на следующий день меня нужная сумма в кассе ждала.
Читать полностью
Отличный банк
Могу только похвалить приложение FFIN Bank KZ, поставил себе на айфон и очень доволен, уже столько раз выручало. Оформил в банке кредит и сразу же карточку Freepay открыл – теперь не болит голова о ежемесячных погашениях, все автоматически делается, так еще и без комиссий! Лайк от благодарного клиента!
Читать полностью
10% комиссии за swift перевод вместо 0.1%
Сегодня банк снял у меня 10% комиссии вместо 0,1%, который обещали за перевод Swift. В своём оправдании они написали « Мы не делаем возврат за конвертацию валют. Сумму списали за комиссию Свифт перевода. » Советую от них держаться подальше.
Читать полностью
Списали 10% комиссии вместо 0.1%
Сегодня банк снял у меня 10% комиссии вместо 0,1%, который обещали за перевод Swift. В своём оправдании они написали « Мы не делаем возврат за конвертацию валют. Сумму списали за комиссию Свифт перевода.» Советую от них держаться подальше.
Читать полностью
Ержан Маратович
Консультант по повышению финансовой грамотности
Осталось 32 символа Заголовок
Осталось 30000 символа
Текст сообщения
Ваш email
Вопрос виден другим пользователям
Произошла ошибка при отправке вопроса
Отправить
Ответ пришлем на почту не позже 1-3 дней. Без спама
Ержан Маратович
SectionГлавнаяКредитыОтзывыЗаймыИпотекиАвтокредитыБанкиМФОСтатьи
Ваше обращение отправлено
Мы обязательно ответим на него в течении 1-3 рабочих дней
Банки, в которых дают кредиты всем
Есть довольно много различных финансовых организаций, которые выдают кредиты даже при плохом досье. Стоит учитывать, что подобные предложения нельзя назвать самыми привлекательными, так как за счет ухудшения условий кредитования банки компенсируют высокие риски. Поэтому следует рассматривать экспресс-кредиты, которые выдаются:
Приведенная выше информация говорит, что банк, который дает кредит всем предъявляет одно условие – наличие залогового имущества. Потребительские кредиты по упрощенной схеме выдают только при условии хорошей кредитной истории.
Какие банки одобряют кредит наличными?
Ища, где легко сегодня дают кредит нужно уделить внимание тому, что проще всего оформить карту с установленным лимитом средств. В подобном случае есть беспроцентный период около 55 дней, когда можно пользоваться средствами без переплат. Процент одобрения кредитов в банках существенно увеличивается по причине лояльной политики отношения к клиентам.
Эта услуга предоставляется в большинстве случаев коммерческими организациями. Лучшие условия предоставляют:
Многие банки создают специальные страницы, на которых проводится расчет условий кредитования.
Где сегодня точно дадут кредит?
На сегодняшний день точно дают кредит без проблем финансовые организации, называемые МФО. Подобных сервисов достаточно много:
Самое привлекательное предложение наличными выдают именно МФО. Они решают о выдаче средств только по представленным паспортным данным, на рассмотрение заявки часто отводится всего около одного часа.
Выбирая какой банк всегда одобрит кредит стоит учитывать, что большинство крупных организаций не работают с клиентами, которые обладают плохой кредитной историей. Это связано с высокими рисками, так как подобные лица часто избегают своих обязательств перед кредиторами. МФО готовы работать практически со всеми, так как они не могут предоставить средства на выгодных условий, как банки, одобряющие кредит. Поэтому студенты, безработные и пенсионеры часто приходят в подобные компании.
Поиск банков, которые дают кредит всем
Плохая кредитная история связана с различными показателями. Специалисты формируют мнение о клиенте по следующей информации:
При поиске какой банк может одобрить кредит нужно учесть, что на поиск лучшего предложения может уйти много времени. Получить хороший результат можно при учете следующих моментов:
На рассмотрение заявки отводится всего несколько часов. По результатам можно будет выбрать наиболее подходящее предложение. Если все прислали отказ, следует обратиться в банк, в котором легко получить кредит. В МФО следует идти в самую последнюю очередь.
Формирующуюся базу данных кредитных историй изменить специально не получится. Каждый гражданин может один раз в году проверить ее абсолютно бесплатно, для чего можно воспользоваться одним из распространенных методов.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
ЛУЧШЕЕ ИЗ
Быстрые кредиты — это один из способов оплаты непредвиденных расходов и других краткосрочных кредитов. Сравните ставки и условия — и придерживайтесь авторитетных кредиторов.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Быстрые потребительские ссуды могут предоставить деньги практически для любых целей, от ремонта автомобиля до расходов на переезд. Онлайн-кредиторы удобны и быстры — некоторые из них могут предоставить финансирование в тот же или на следующий день для квалифицированных заемщиков.
При сравнении быстрых кредитов наличными от онлайн-кредиторов учитывайте ставки и условия — помимо времени, которое кредитору требуется для финансирования кредита.
Перечисленные здесь персональные кредиты предоставлены авторитетными онлайн-кредиторами, которые проверяют ваш кредит в рамках процесса подачи заявки. Все кредиторы говорят, что для финансирования кредита требуется несколько дней или меньше.
Быстрые потребительские ссуды могут предоставить деньги практически для любых целей, от ремонта автомобиля до расходов на переезд. Онлайн-кредиторы удобны и быстры — некоторые из них могут предоставить финансирование в тот же или на следующий день для квалифицированных заемщиков.
При сравнении быстрых кредитов наличными от онлайн-кредиторов учитывайте ставки и условия — помимо времени, которое кредитору требуется для финансирования кредита.
Перечисленные здесь персональные кредиты предоставлены авторитетными онлайн-кредиторами, которые проверяют ваш кредит в рамках процесса подачи заявки. Все кредиторы говорят, что для финансирования кредита требуется несколько дней или меньше.
Кредитор | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашими редакционными коллективами. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. | Приблиз. | Сумма кредита | Мин. кредитный рейтинг | Подробнее | |||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
SoFi | Best for Same-day approval, same-day funding | 7.99- | $5,000- | None | ||||
LightStream Получите курс на веб-сайте LightStream | Лучше всего для утверждения в тот же день, финансирования в тот же день | $5,000- Пример кредита: Четырехлетний кредит в размере $20,000 с 13,9% годовых будет стоить $546 в виде ежемесячных платежей. Вы заплатите 6 208 долларов в виде процентов по этому кредиту. | 660 | Get rate on LightStream’s website | ||||
Alliant Personal Loan | Best for Same-day approval, same-day funding | 6. 24- | $1,000- | 620 | See my rates on NerdWallet’s secure website | |||
Rocket Loans Get rate on Rocket Loans’ website | Best for Same — Дневное утверждение, финансирование в тот же день | 7,73- | $ 2000- | 640 | .0006 на веб-сайте Rocket Loans ‘ | |||
Onemain Financial Получите ставку на веб-сайте OneMain Financial | Лучший для одобрения в тот же день, финансирование на следующий день | 18,00- | $ 1500- | Нет Средний балл 600 — 650 | Получить ставку на веб -сайте OneMain Financial | |||
Upstart | Best for Same-day approval, next-day funding | 6. 50- | $1,000- | None | ||||
Avant | Best for Same-day approval, next-day funding | 9.95- | $2,000- | 550 | ||||
LendingPoint Get rate on LendingPoint’s website | Best for Same-day approval, next-day funding | 7.99- | $2,000- | 600 Узнать ставку на сайте LendingPoint0006 | 6.99- | $2,500- | 660 | |
Upgrade | Best for Approval in a couple of days, next-day funding | 8.24- | $ 1000- | 560 |
Наш выбор для
. 0006
5.0
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз.
7,99
—
Сумма кредита
5 000 долл. США
—
Мин. кредитный рейтинг
Нет
Получить курс
на сайте LightStream
5.0
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз. APR
6,99
—
Цены указаны с AutoPay.
Сумма кредита
5000 долларов США
—
Пример кредита: Четырехлетний кредит в размере 20000 долларов США с 13,9% годовых будет стоить 546 долларов США в виде ежемесячных платежей. Вы заплатите 6 208 долларов в виде процентов по этому кредиту.
Мин. кредитный рейтинг
660
Получить ставку
на веб-сайте LightStream
4,5
Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашими редакционными коллективами. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз.
6,24
—
Сумма кредита
1 000 долл. США
—
Мин. кредитный рейтинг
620
Получить ставку
на веб-сайте Rocket Loans
4,5
Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз.
7,73
—
Сумма кредита
$2,000
—
Мин. credit score
640
Get rate
on Rocket Loans’ website
Our pick for
Same-day approval, next-day funding
Get rate
on OneMain Financial’s website
4.0
Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз.
18,00
—
Сумма кредита
1 500 долл. США
—
Мин. Кредитный рейтинг
Нет
Средний балл 600 — 650
Получить ставку
на веб -сайте OneMain Financial
4. 5
Nerdwallet RateLet. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз.
6,50
—
Сумма кредита
1 000 долл. США
—
Мин. кредитный рейтинг
Нет
4.0
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз.
9,95
—
Сумма кредита
2 000 долл. США
—
Мин. кредитный рейтинг
550
Получить курс
на веб-сайте LendingPoint
4,5
Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашими редакционными коллективами. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз.
7,99
—
Сумма кредита
2 000 долл. США
—
Мин. Кредитный рейтинг
600
Получить ставку
на веб-сайте LendingPoint
5. 0
Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей командой редакторов. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз.
6,99
—
Сумма кредита
2 500 долл. США
—
Мин. кредитный рейтинг
660
Наш выбор для
Утверждение через пару дней, финансирование на следующий день
5.0
Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей командой редакторов. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз.
8,24
—
Сумма кредита
1 000 долл. США
—
Мин. кредитный рейтинг
560
Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы подготовиться к вашей заявке на кредит, чтобы ускорить ее продвижение:
Соберите документацию: Знайте, что вам нужно подать заявку на кредит, чтобы кредитор мог легко проверить вашу личность, доход и другую информацию. Кредиторы часто говорят, что их способность быстро финансировать кредит зависит от реакции заемщиков на запросы о предоставлении документации.
Рассчитайте предполагаемые платежи: используйте кредитный калькулятор, чтобы увидеть, как кредитный рейтинг и продолжительность срока кредита могут повлиять на ежемесячные платежи. Затем подумайте, как расчетный ежемесячный платеж может повлиять на ваш бюджет.
Предварительная квалификация и сравнение кредитов: предварительная квалификация для личного кредита помогает кредиторам понять вашу кредитоспособность и показывает, на какую сумму вы можете претендовать. Это не гарантирует вам кредит, но может помочь вам сравнить кредиты, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Рекомендуется исследовать кредиторов, чтобы определить кредиты с самой низкой ставкой. Это может означать сравнение с вашим банком, местным кредитным союзом и онлайн-кредиторами.
Подать заявку: Вы можете подать заявку на личный кредит лично или через Интернет, в зависимости от вашего кредитора. Небольшие банки и кредитные союзы могут запрашивать заявки лично, в то время как онлайн-кредиторы предлагают веб-приложения. Как правило, вы можете получить решение в течение дня после предоставления всей необходимой информации. Если вы одобрены, ожидайте, что средства поступят на ваш банковский счет в течение дня или двух.
Интернет-кредиторы могут быть удобным и быстрым вариантом для личных кредитов. Многие онлайн-кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию, чтобы оценить свою ставку, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Они часто позволяют вам подать заявку, получить деньги и совершать платежи полностью онлайн.
Онлайн-кредиты обычно имеют годовую процентную ставку от 6% до 36%, а сумма кредита варьируется от 1000 до 100000 долларов США. Изучение кредиторов, чтобы найти того, который соответствует вашим потребностям и кредитному рейтингу, может ускорить процесс подачи заявки. Кредиторы, такие как Discover и LightStream, могут быть вариантами для тех, у кого хорошая или отличная кредитная история (кредитный рейтинг 690 или выше), в то время как LendingPoint и Upgrade принимают заемщиков с удовлетворительной или плохой кредитной историей (кредитный рейтинг 689 или ниже).
Некоторые федеральные кредитные союзы могут быстро финансировать личные кредиты. Например, кредитный союз Alliant выдает кредиты в тот же день, хотя вам необходимо стать его членом, прежде чем подавать заявку.
Федеральные кредитные союзы ограничивают годовые процентные ставки на уровне 18% по личным кредитам. Кредитные союзы также могут использовать историю заявителя в качестве члена для обоснования решений о кредите, поэтому, если вы какое-то время были на хорошем счету в кредитном союзе, это может быть фактором при принятии решения о кредите.
Некоторые кредиторы предлагают быстрые кредиты для заемщиков с плохой кредитной историей (629 или ниже кредитного рейтинга). Если у вас плохая кредитная история, низкое отношение долга к доходу и подтверждение стабильного дохода помогут вам соответствовать требованиям.
Ваш кредитный рейтинг не влияет на то, сколько времени потребуется кредитору для финансирования вашего кредита, но ваш кредит, скорее всего, будет иметь высокий процент годовых, и вам может не быть одобрена большая сумма кредита.
Хотя многие онлайн-кредиторы могут быстро финансировать кредиты, найдите время, чтобы сравнить кредиты с плохой кредитной историей, прежде чем брать кредит, и составьте план погашения кредита.
Прежде чем брать кредит, особенно если ставка, на которую вы предварительно отвечаете, высока, подумайте, можете ли вы отсрочить расходы или найти беспроцентный источник наличных денег. NerdWallet рекомендует попробовать все эти более дешевые альтернативы, прежде чем брать дорогой кредит:
Используйте приложение для выдачи наличных, чтобы занять небольшую сумму из своей следующей зарплаты.
Пройдя предварительную квалификацию, вы получите возможность сравнить ставки, характеристики и условия кредита. Предварительная квалификация в NerdWallet с нашими партнерами-кредиторами не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Последнее обновление: 1 февраля 2023 г.
Процесс проверки NerdWallet оценивает и оценивает кредитные продукты для физических лиц от более чем 35 финансовых учреждений. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компании и сравниваем кредитора с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт личного кредита. Авторы и редакторы NerdWallet проводят полную проверку фактов и обновляют информацию ежегодно, а также вносят обновления в течение года по мере необходимости.
В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, в том числе: льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие способы оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов. , отчетность по платежам в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.
Эта методология применима только к кредиторам, которые ограничивают процентные ставки на уровне 36%, максимальная ставка, по мнению большинства финансовых экспертов и защитников прав потребителей, является приемлемым пределом для того, чтобы ссуда была доступной. NerdWallet не получает компенсацию за наши звездные рейтинги. Узнайте больше о наших методологиях рейтинга личных кредитов и наших редакционных правилах.
Подведем итоги нашего выбора…
заявка на кредит в считанные минуты и финансирование кредита в день или два одобрения, в то время как другие могут занять несколько дней для каждого. Как правило, вы должны рассчитывать на получение средств от кредита в течение недели после одобрения.
Безопасно получить кредит от кредитора онлайн; Вам просто нужно выбрать авторитетного кредитора. Такие функции, как отсутствие проверок кредитоспособности и годовые процентные ставки выше 36%, должны вызывать опасения. Знайте признаки грабительских кредитов, чтобы избежать долговой ловушки.
Кредитный союз может быть лучшим вариантом для заемщиков с плохой кредитной историей. Они предлагают более низкие ставки по кредитам и смотрят не только на ваш кредитный рейтинг при рассмотрении вашего заявления. Но они могут быть не самым быстрым вариантом финансирования.
Ссуда с плохой кредитной историей от онлайн-кредитора, которая ограничивает ставки на уровне 36%, может быть зачислена на ваш счет быстрее. Онлайн-кредиторы обычно сообщают о ваших платежах в бюро кредитных историй, которые могут помочь вам получить кредит. Если ваш график немного гибкий, выберите кредит с более низкой ставкой и ежемесячными платежами, которые вы можете себе позволить, а не быстрый кредит.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
ЛУЧШЕЕ ИЗ
Экстренный кредит поможет покрыть непредвиденные расходы. Сравните варианты от онлайн-кредиторов и узнайте, как выбрать безопасный и доступный кредит.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Экстренный кредит — это персональный кредит, который вы используете для оплаты непредвиденных расходов, таких как срочная медицинская помощь или критический ремонт дома. Эти кредиты обычно финансируются в течение дня или двух после утверждения.
Персональные ссуды на случай чрезвычайных ситуаций безопаснее, чем ссуды до зарплаты и ссуды под залог автомобиля. Перечисленные здесь кредиторы проверяют вашу способность погасить кредит и ограничивают годовые процентные ставки на уровне 36% или ниже, что делает их более доступными и менее рискованными, чем другие кредиты с высокими процентами.
Зачем доверять NerdWallet? Редакционная группа NerdWallet рассмотрела более 35 поставщиков личных кредитов и сравнила их, чтобы найти лучшие кредиты на неотложные нужды. Мы выбрали этих кредиторов на основе таких характеристик, как минимальный требуемый кредитный рейтинг, диапазоны APR, суммы кредита, время финансирования и способность помочь заемщикам получить кредит.
Экстренный кредит — это персональный кредит, который вы используете для оплаты непредвиденных расходов, таких как срочная медицинская помощь или критический ремонт дома. Эти кредиты обычно финансируются в течение дня или двух после утверждения.
Персональные ссуды на случай чрезвычайных ситуаций безопаснее, чем ссуды до зарплаты и ссуды под залог автомобиля. Перечисленные здесь кредиторы проверяют вашу способность погасить кредит и ограничивают годовые процентные ставки на уровне 36% или ниже, что делает их более доступными и менее рискованными, чем другие кредиты с высокими процентами.
Зачем доверять NerdWallet? Редакционная группа NerdWallet рассмотрела более 35 поставщиков личных кредитов и сравнила их, чтобы найти лучшие кредиты на неотложные нужды. Мы выбрали этих кредиторов на основе таких характеристик, как минимальный требуемый кредитный рейтинг, диапазоны APR, суммы кредита, время финансирования и способность помочь заемщикам получить кредит.
Кредитор | Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. | Приблиз. | Сумма кредита | Мин. кредитный рейтинг | Подробнее |
---|---|---|---|---|---|
OneMain Financial Get rate on OneMain Financial’s website | Best for Secured emergency loans | 18.00- | $1,500- | None Average score is 600 — 650 | Получить курс на сайте OneMain Financial |
Universal Credit Получить курс на сайте Universal Credit | Best for Bad-credit emergency loans | 11. 69- | $1,000- | 560 | Get rate on Universal Credit’s website |
Upstart | Лучший для экстренных кредитов для тонкого кредита | 6,50- | $1000- 6 9 06 $500000 00005 None | ||
LendingPoint Get rate on LendingPoint’s website | Best for Flexible payments | 7.99- | $2,000- | 600 | Получить ставку на сайте LendingPoint |
Best Egg | Экстренный кредит Best for Fair-credit | 8.99- | $2,000- | 600 | |
LightStream Get rate on LightStream’s website | Best for Excellent-credit emergency loans | 6,99- Тарифы указаны с AutoPay. | $5,000- Пример кредита: четырехлетний кредит, $20,000 с 13,9% годовых будет стоить 546 долларов в виде ежемесячных платежей. Вы заплатите 6 208 долларов в виде процентов по этому кредиту. | 660 | Get rate on LightStream’s website |
Oportun | Best for No-credit emergency loans | 20.05- | $300- | Нет | См. мои тарифы на защищенном сайте NerdWallet |
Потребительский кредит банка США | Экстренный кредит Best for Good-credit | 8,99- APR 900 Эта скидка включает автоплатеж. | $1,000- | 680 | See my rates on NerdWallet’s secure website |
Rocket Loans Get rate on Rocket Loans’ website | Best for Fast emergency loans | 7. 73- | $2,000- | 640 | Get rate on Rocket Loans’ website |
Наш выбор для
Обеспеченные экстренные кредиты
Получите курс
на веб-сайте OneMain Financial
4,0
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз.
18,00
—
Сумма кредита
1 500 долл. США
—
Мин. кредитный рейтинг
Нет
Средний балл 600 — 650
Получить ставку
на веб-сайте OneMain Financial
Наш выбор для
Аварийные кредиты в области аварийных кредитов
Получить ставку
на веб-сайте Universal Credit
4,5
Nerdwallet Rating
NerWallet Seamindinine определяют Ratings. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз.
11,69
—
Сумма кредита
1 000 долл. США
—
Мин. Кредитный рейтинг
560
Получить ставку
на веб -сайте Universal Credit
Наш выбор для
Аварийные кредиты для тонкого кредита
4,5
NERDWALLET RATING
NERWALLET. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз.
6,50
—
Сумма кредита
1 000 долл. США
—
Мин. Кредитный рейтинг
Нет
Наш выбор для
Гибкие платежи
Получить ставку
на веб -сайте Lendingpoint
4. 5
Nerdwallet Rating Rating
Nerdwallet Ratings определяет. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз.
7,99
—
Сумма кредита
2 000 долл. США
—
Мин. Кредитный рейтинг
600
Получите ставку
на веб-сайте Lendingpoint
Наш выбор для
Fair-Credit Emergency Creding
4,5
NERDWALLET RATINITARE
NERDWALLET. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз.
8,99
—
Сумма кредита
2 000 долл. США
—
Мин. Кредитный рейтинг
600
Наш выбор для
Отличные кредиты экстренных кредитов
Получить ставку
на веб-сайте Lightstream
5.0
Nerdwallet Rating
Nerwallet Ratings’s Ratings’s Ratings. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз. APR
6,99
—
Цены указаны с AutoPay.
Сумма кредита
5000 долларов США
—
Пример кредита: Четырехлетний кредит в размере 20000 долларов США с годовой процентной ставкой 13,9% будет стоить 546 долларов США в виде ежемесячных платежей. Вы заплатите 6 208 долларов в виде процентов по этому кредиту.
Мин. кредитный рейтинг
660
Получите ставку
на веб-сайте LightStream
Наш выбор для
Экстренные кредиты без кредита
3.5
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз.
20,05
—
Сумма кредита
$300
—
Мин. кредитный рейтинг
Нет
Наш выбор для
Чрезвычайный кредит с хорошей кредитной историей
4,5
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз. АПР
8,99
—
Эта годовая процентная ставка включает скидку на автооплату.
Сумма кредита
1 000 долларов США
—
Мин. Кредитный рейтинг
680
Наш выбор для
Быстрая аварийная кредиты
Получить ставку
на веб -сайте Rocket Loans ‘
4,5
NERDWALLET RATING
NERWALLET. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз.
7,73
—
Сумма кредита
$2,000
—
Мин. кредитный рейтинг
640
Получить курс
на веб-сайте Rocket Loans
Экстренный кредит — это личный кредит, который вы берете для покрытия неотложных расходов. Экстренные кредиты часто необеспечены, а это означает, что кредитор использует вашу личную информацию, включая кредит, доход и другие долги, чтобы определить, предлагать ли вам кредит и по какой процентной ставке.
Срочные кредиты имеют годовую процентную ставку от 6% до 36% и суммы от $1,000 до $100,000. Кредиторы, как правило, имеют требования к минимальному кредитному рейтингу и максимальному соотношению долга к доходу для этого типа кредита. Некоторые предлагают обеспеченные, совместно подписанные или совместные кредиты, на которые может быть легче претендовать.
Даже в чрезвычайной ситуации, если вы потратите время на сравнение потребительских кредитов и потенциально более дешевых вариантов, вы сэкономите деньги и поможете избежать недобросовестных кредиторов, которые наносят ущерб вашей кредитной истории и финансам.
Частный кредит на неотложные нужды — это тип кредита в рассрочку, то есть вы получаете деньги единовременно и выплачиваете их ежемесячными платежами. Срок погашения от двух до семи лет. Эти кредиты имеют фиксированные процентные ставки, поэтому у вас будет один и тот же ежемесячный платеж в течение всего срока кредита.
Большинство авторитетных кредиторов сообщают о платежах по кредиту в три основных бюро кредитных историй, поэтому ваши платежи влияют на ваш кредитный рейтинг. Своевременные платежи помогают вашему счету, в то время как пропущенные платежи могут навредить ему.
Кредиты под высокие проценты, такие как залог, право собственности на автомобиль и кредиты до зарплаты, следует рассматривать в крайнем случае после того, как вы исчерпали все другие варианты. Эти экстренные кредиты можно получить быстро и легко, но они могут нанести долгосрочный финансовый ущерб.
Кредиты в рассрочку без проверки кредитоспособности: Некоторые кредиты в рассрочку без проверки кредитоспособности имеют сходство с кредитами до зарплаты и автокредитами. Они доступны в Интернете и на витринах. Эти кредиторы не проверяют ваш кредитный рейтинг или историю, чтобы определить, сможете ли вы погасить кредит и какой будет справедливая ставка, поэтому многие кредиты без проверки кредитоспособности взимают ставки выше 100%.
Сроки погашения этих кредитов могут быть длиннее, чем вам нужно, что приводит к непомерным процентным расходам в течение всего срока кредита.
Ссуда под залог: Ссуда под залог требует, чтобы вы передали ценный предмет в ломбард. Магазин оценивает стоимость и дает вам кредит на эту сумму. Вы должны погасить кредит с процентами, иначе ломбард оставит ваш предмет. Годовые процентные ставки могут достигать более 100% по этому типу кредита.
Если вы погасите кредит, но это займет слишком много денег на вашем банковском счете, вы можете снова взять кредит в ломбарде.
Ссуда под залог автомобиля: при ссуде под залог автомобиля кредитор оценивает стоимость вашего автомобиля и ссужает вам процент от этой суммы. Если вы соглашаетесь, кредитор сохраняет право собственности на автомобиль, и вы получаете свой кредит. Кредитор обычно не проверяет вашу способность погасить кредит и может взимать процентную ставку в размере 300%.
Если вы не сможете погасить кредит, кредитор заберет вашу машину.
Ссуды до зарплаты: Ссуды до зарплаты — это дорогостоящие краткосрочные ссуды, которые даже в чрезвычайной ситуации сопряжены с риском. Кредиторы до зарплаты взимают комиссию, которая может равняться 400% годовых, не проверяют ваш кредитный рейтинг и могут не подтверждать вашу способность погасить кредит.
Заемщики, которые не готовы погасить кредит до следующей зарплаты, часто снова берут взаймы, в результате чего они попадают в цикл долгов.
Хотя кредиторы могут спросить, почему вы берете кредит, существует несколько ограничений на то, как вы можете потратить средства из необеспеченного кредита. Примеры экстренных случаев, которые вы можете оплатить с помощью личного кредита, включают:
Медицинские или стоматологические счета.
Ремонт дома.
Ремонт автомобилей.
Векселя после потери дохода.
Непредвиденные командировочные расходы.
Рассчитайте ежемесячный платеж. Взвесьте, как ежемесячные платежи по кредиту повлияют на ваш бюджет, чтобы определить, сможете ли вы с комфортом выплачивать его вовремя. Используйте персональный кредитный калькулятор, чтобы увидеть, как ставка и срок погашения влияют на ежемесячный платеж.
Сравните процентные расходы. Кредит с самым низким APR является наименее дорогим в целом. Вы можете использовать APR для сравнения экстренных кредитов с другими вариантами финансирования. Кредит с длительным сроком погашения может показаться привлекательным, потому что у него низкий ежемесячный платеж, но он также обходится дороже в общей сумме процентов. Ищите кредит, который уравновешивает доступные ежемесячные платежи с разумными процентными ставками.
Проверить комиссию. Самая распространенная комиссия, которую нужно искать в личном кредите, — это комиссия за выдачу. Это может быть от 1% до 10% от суммы кредита, и она может быть вычтена из кредита до того, как вы получите средства.
Спросите о скорости финансирования. Если вам срочно нужны средства, подумайте о кредиторе, который предлагает быстрое финансирование. Некоторые кредиторы могут финансировать кредит на следующий день, в то время как другим может потребоваться до недели после одобрения. Онлайн-кредиторы часто раскрывают сроки в разделе часто задаваемых вопросов или блогах своих веб-сайтов.
Lender | Time to approve | Time to fund | Origination fee | Other loan types |
---|---|---|---|---|
Мгновенный. | 1 день. | 0%-10%. | ||
Обычно мгновенно. | 1-3 дня. | от 25 до 500 долларов или 1%-10%. | Соединение с креплением. | |
1-3 дня. | 1 день. | 5,25%-8,99%. | ||
Около 10 минут. | 1-3 дня. | 0%-7%. | Подписано, защищено. | |
Через несколько секунд. | 1-3 дня. | 0,99%-5,99%. | Защищено. | |
Не более 5 секунд. | 1 день. | 0%-8%. | ||
Обычно в течение минуты. | 1 день. | Соединение с защитой. | ||
1 день. | 1 день. | Подписано. | ||
Мгновенное. | 1 день. | 1%-6%. |
Проверьте свой кредит. Большинство кредиторов отдают приоритет кредитным рейтингам заявителей при принятии решения о кредитовании, поэтому проверьте свой кредитный отчет на наличие просроченных счетов или ошибок и исправьте их перед подачей заявки. Вы можете просмотреть свой отчет из всех трех кредитных бюро на сайте AnnualCreditReport.com.
Определите, что вы можете себе позволить. Пересмотрите свой ежемесячный бюджет, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе платить по кредиту каждый месяц. Таким образом, когда вы сравниваете предложения по кредиту, вы можете выбрать платеж, который лучше всего соответствует вашему бюджету.
Предварительная квалификация и сравнение предложений. Даже если вы спешите, стоит потратить дополнительное время, чтобы найти хорошую ставку по кредиту, который вы будете выплачивать в течение года или более. Большинство кредиторов позволяют вам пройти предварительную онлайн-квалификацию, чтобы просмотреть ставку, сумму и срок погашения кредита. Предварительная квалификация занимает несколько минут, и независимо от того, сколько раз вы это делаете, ваш кредитный рейтинг не изменится.
Соберите документы и подайте заявление. После того, как у вас есть кредитное предложение с доступными ежемесячными платежами, найдите документы, необходимые для подачи заявки на личный кредит. Обычно это включает в себя форму W-2, платежные квитанции, удостоверение личности государственного образца и подтверждение адреса. Вы можете получить мгновенное решение об утверждении, но чаще это занимает день или два.
Плохая кредитная история (ниже 630) не лишает вас права на получение кредита автоматически, но многие кредиторы сильно взвешивают вашу кредитную историю в заявке.
Добавление поручителя или созаемщика: Поручительство или созаемщик могут увеличить ваши шансы на получение права на участие или получение хорошей ставки. Созаемщик имеет равный доступ к средствам, а поручитель — нет. Если вы не можете вносить платежи по кредиту, поручитель или созаемщик несет ответственность за платежи.
Добавить залог: некоторые кредиторы предлагают обеспеченные ссуды наличными и рассматривают предмет, используемый в качестве залога (обычно банковский счет или транспортное средство) при рассмотрении заявки. Добавление залога может повысить ваши шансы на получение кредита, но кредитор может забрать залог, если вы пропустите слишком много платежей.
Суммируйте потоки доходов: ваш ежемесячный доход является еще одним важным фактором при подаче заявления. Большинство кредиторов хотят видеть, что у вас есть достаточно, чтобы оплатить свои регулярные расходы, сделать новый платеж по кредиту и иметь небольшой остаток. Многие кредиторы рассматривают такие вещи, как социальное обеспечение, алименты или алименты, как часть вашего дохода.
Онлайн-кредиторы: Онлайн-кредиторы обычно позволяют вам проверить свою ставку перед подачей заявки и предлагают быстрый процесс подачи заявки. Но хищные кредиторы попытаются воспользоваться вашим чрезвычайным положением. Найдите авторитетного кредитора, который ограничивает ставки на уровне 36% — по мнению большинства защитников прав потребителей, это самые высокие доступные кредиты в годовых — и проверьте свой кредит и доход, чтобы убедиться, что вы можете погасить кредит.
Банки: Многие банки предпочитают заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей (690 и выше), но есть некоторые исключения. Некоторые крупные банки, такие как US Bank и Bank of America, предлагают небольшие кредиты, которые могут покрыть чрезвычайные ситуации. Вы должны быть существующим клиентом, чтобы получить этот тип кредита, но сборы намного ниже, чем то, что взимают кредиторы до зарплаты.
Кредитные союзы: Члены кредитных союзов могут иметь самый доступный вариант экстренного кредита. Федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку по личным кредитам на уровне 18%, что ниже, чем у многих онлайн-кредиторов. Кредитный союз может учитывать историю членства заявителя, в дополнение к его кредиту и доходу, для принятия решения о кредите. Некоторые кредитные союзы предлагают альтернативные ссуды до зарплаты, ссуды в небольших долларах с низкими ставками, которые погашаются в течение от шести месяцев до года.
Более дешевые альтернативы кредиту не всегда бывают быстрыми или удобными, и иногда они требуют помощи. Но NerdWallet настоятельно рекомендует сначала исчерпать альтернативы, даже в чрезвычайной ситуации. Вот несколько возможных альтернатив экстренному кредиту.
Узнайте о способах оплаты медицинских счетов, таких как план платежей или план выплат в зависимости от дохода.
Попросите у своего работодателя экстренный кредит или аванс по зарплате или рассмотрите возможность использования кредитного приложения, такого как Earnin или Dave.
Если вас это устраивает, попросите у семьи и друзей ссуду через кредитные круги или семейную ссуду.
Хотя это не поможет вам пережить сегодняшнюю чрезвычайную ситуацию, создание экстренного фонда поможет вам избежать заимствований в будущем. Вот несколько советов, как создать резервный фонд.
Решите, сколько вам нужно. Большинство финансовых экспертов рекомендуют экономить на проживании от трех до шести месяцев. Воспользуйтесь калькулятором резервного фонда, чтобы определить, сколько вам нужно, чтобы комфортно жить, не работая в течение нескольких месяцев.
Начните с малого. Расходы на три-шесть месяцев могут показаться амбициозными, если вы начинаете с нуля. Возможно, будет проще начать с цели в 500 долларов, которая может покрыть небольшие чрезвычайные ситуации, и постепенно увеличиваться. Меньшая цель ежемесячных сбережений может помочь вам достичь этого.
Автоматизируйте свои сбережения. Как только вы узнаете, сколько можно сэкономить с каждой зарплаты, исключите потенциальную человеческую ошибку. Многие банки позволяют настроить регулярные переводы с вашего текущего счета на сберегательный счет. Если ваш работодатель предлагает прямой депозит, попросите его перевести часть вашей зарплаты на второй счет.
Последнее обновление: 1 февраля 2023 г.
Процесс проверки NerdWallet оценивает и оценивает кредитные продукты для физических лиц от более чем 35 финансовых учреждений. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компании и сравниваем кредитора с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт личного кредита. Авторы и редакторы NerdWallet проводят полную проверку фактов и обновляют информацию ежегодно, а также вносят обновления в течение года по мере необходимости.
В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, в том числе: льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие способы оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов. , отчетность по платежам в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.
Эта методология применима только к кредиторам, которые ограничивают процентные ставки на уровне 36%, максимальная ставка, по мнению большинства финансовых экспертов и защитников прав потребителей, является приемлемым пределом для того, чтобы ссуда была доступной. NerdWallet не получает компенсацию за наши звездные рейтинги. Узнайте больше о наших методологиях рейтинга личных кредитов и наших редакционных правилах.
Подведем итоги нашего выбора…
Вы можете использовать экстренный кредит для оплаты непредвиденных расходов, если у вас нет сбережений или вы не хотите использовать кредитную карту по максимуму.
Об авторе