Где найти инвестиции: 10 способов найти инвестора — Финансы на vc.ru — ICQ Information Center. Продажа ICQ. Продажа уинов. Продажа асек. ICQ sale. Sale ICQ.

Где найти инвестиции: 10 способов найти инвестора — Финансы на vc.ru

Содержание

Как найти инвестиции для стартапа: пошаговая инструкция

В 2013 году мы с подругой запустили проект Trusbox — подписку на нижнее белье. Если вы тоже подумываете о том, чтобы развить свой стартап или запустить что-то с нуля, то наш опыт наверняка будет вам полезен.

Мы потратили на проект немного своих денег, чтобы проверить жизнеспособность идеи, но для роста и тестирования серьезных маркетинговых гипотез средств уже не хватало. Тогда мы стали искать инвестиции и нашли.

«Трусбокс» не является в чистом виде технологическим сервисом, но в нем определенно есть потенциал развития в сторону IT, поэтому инвестиции мы искали именно такие. Технологические проекты зачастую требуют длительной и сложной разработки, а результат измеряется не только такими метриками, какими мы привыкли исходя из университетских уроков экономики 10 лет назад. Так что если вы хотите открыть салон красоты или автомастерскую, то вам мои советы, увы, не подойдут. А вот если вы придумали программу, которая облегчает работу автомастерской, то сможете найти инвестиции в проект, следуя нашему опыту.

Реклама на РБК www.adv.rbc.ru

Анна Городецкая

На первом этапе работы проекта часто рекомендуют составить очень много документов: описание концепции, миссия, необходимые регламенты — то есть материалы, без которых новые члены команды с трудом поймут, о чем ваш проект. Не факт, что все файлы вам обязательно понадобятся затем в работе, но они точно пригодятся вам, когда вы будете составлять ключевые документы для инвесторов.

Подробная презентация проекта

У вас обязательно должен быть готов документ, из которого человек, не имеющий представления о сфере вашего проекта, поймет, что вы делаете, для кого и как. Документ отвечает на привычные вопросы: что мы делаем, для кого мы это делаем, как мы это делаем, кто мы такие, какие у нас планы, кто наши конкуренты. Если вас, как и меня, вводят в рабочий ступор открытые пустые файлы, то воспользуйтесь шаблоном презентаций на canva.com — там уже есть структурированные шаблоны с минимальным дизайном и иконками, которыми вы сможете визуализировать процессы и цифры.

Бизнес-план проекта

Даже если вы не сделали еще ни одной продажи, у вас все равно должно быть представление о том, где в вашем проекте деньги, пусть небольшие и не скоро. Но если ваш проект в принципе не предполагает заработка, то, возможно, он относится к социальной или арт-сфере, и вам лучше помогут не инвесторы, а спонсоры.

Road map

Документ, в котором будет расписано, что, когда и какими силами вы планируете достигать. Он должен состоять из нескольких вех и описания процессов и ресурсов, которые помогут вам к ним прийти.

Чтобы правильно выбрать потенциального инвестора и стратегию презентации проекта, сначала надо определиться с тем, что у вас есть. Для проектов на первых стадиях развития есть простая классификация.

Pre-seed — у вас есть идея, команда, работающий прототип, гипотезы об аудитории и каналах сбыта, подтвержденные небольшими цифрами. То есть у вас проект, в котором есть какие-то люди, и проект уверенно, пусть и на небольших оборотах, работает.
Seed — вы обошли все ловушки предыдущей стадии, не сошли с ума, не уехали в Непал и теперь готовы резко и сильно вырасти.

От того, на каком этапе находится ваш проект, будет зависеть ваша стратегия поиска инвестора: некоторые фонды могут специализироваться на проектах разных этапов. Когда вы будете обращаться в конкретный фонд, вам нужно будет указать, какой у вас текущий статус проекта.

Если ваша стадия — уверенный pre-seed и вы еще не выпустили, по сути дела, ничего, то это не значит, что вы не сможете найти инвестора. Первый вариант поиска инвестора не потребует от вас наличия готового продукта.

Если у вас есть команда разработчиков, пусть небольшая, то обязательно участвуйте в тематических или корпоративных хакатонах. Хакатон — это краткосрочное мероприятие (чаще всего они проводятся на выходных), на котором команды или отдельные разработчики решают одну озвученную организатором проблему. Кроме возможного выигрыша внушительного приза, который можно пустить на развитие проекта, вы познакомитесь с серьезными людьми в вашей отрасли.

Компании, которые проводят хакатоны, очевидно, заинтересованы в дополнительных продуктах, если ваш проект им понравится, у вас есть серьезные шансы привлечь в качестве инвестора организаторов хакатона, как это было сразу с тремя командами на хакатоне «Собери университет». Список предстоящих хакатонов можно смотреть здесь.

Если хакатон вам не подходит, то ничто не мешает обратиться к инвестору напрямую, ведь благодаря документам, которые вы уже подготовили, вы знаете, какой объем инвестиций вам нужен (хотя этот пункт как раз и будет обсуждаемым).

1. Идем по следу

Если ваш продукт определенно можно отнести к «что-то tech» (медицинские технологии, финансовые технологии и так далее) и он решает некую понятную проблему, то обратите внимание на крупные компании в вашем секторе, у многих из них есть свои инвестиционные решения. Например, у QIWI есть отдельная площадка, через которую вы можете обратиться в компанию с запросом инвестиций.

2. Подсматриваем за соседями

Если вы тщательно и внимательно готовили презентацию своего проекта, то наверняка знаете все конкурентные стартапы в своей отрасли. Информация о сделках — это крупный инфоповод, который очень редко прячут. Вы можете проверить в интернете, получали ли ваши конкуренты инвестиции за последний год, и если да, то у кого. Смело обращайтесь в фонды, которые инвестировали в проекты, похожие на ваш: это значит, что фонд уже работает с вашей тематикой, что-то в ней понимает и сможет оценить ваш проект для последующего инвестирования.

3. Обращаемся напрямую

Самый простой и очевидный совет, которым почему-то никто не пользуется: просто написать в инвестфонды. На сайте Firrma есть рейтинг самых активных (то есть тех, кто провел больше всего сделок) венчурных фондов за год. Там есть и посевные, и новые фонды. Алгоритм в этом случае следующий: вам надо зайти на сайт инвестфонда, попробовать найти там шаблон презентации проекта, заполнить его и вместе с сопроводительным письмом отправить на адрес, указанный на сайте. Инвестиционные фонды действительно читают письма, которые к ним приходят. Они зарабатывают деньги на инвестициях и, конечно, не хотят пропустить интересные варианты.

Настоятельно рекомендую найти шаблон презентации конкретного фонда и работать с ним, потому что вас в любом случае попросят предоставить информацию в стандартном виде, и вы просто потеряете время и какой-то кредит доверия, если не воспользуетесь документом, находящимся в открытом доступе.

Одним из форматов выхода на инвестиции являются конкурсы стартапов. Чаще всего для их организации объединяются инвестиционный фонд и некая крупная фирма, а победители получают призы от обоих: в виде инвестиций, в виде услуг фирмы или и то, и другое. Например, конкурс «Первая высота» проводится совместно консалтинговым гигантом McKinsey & Company и крупным инвестфондом Winter Capital. Но самый известный конкурс стартапов в России — это GenerationS. Кроме основного конкурса в нем каждый год есть разные номинации, процесс подачи заявки и экспертной проверки в них может быть проще, поэтому проверьте, есть ли в этом году спецноминация по тематике вашего проекта, и если есть, то смело подавайте заявку на сайте (список спецноминаций находится внизу главной страницы сайта).

Отдельно обратите внимание на конкурсы, стимулирующие развитие женского предпринимательства. Так, у знаменитого ювелирного дома Cartier есть конкурсная программа для женщин — бизнес-лидеров со всего мира.

Кстати, отдельные женские акселерационные и инвестиционные проекты есть не только у Cartier. Подробнее об особых возможностях в IT для женщин Pink уже писал.

Важное и ответственное дело. Потому что инвестор дает вам не только деньги — он дает вам связи и возможности эти деньги сделать еще большими деньгами.

Кроме того, инвестиционные деньги не дают просто так — вы сможете получить их только в обмен на долю в компании. То есть, пустив в свой проект еще одного участника, интересы которого будут уже точно исключительно коммерческими, вы должны быть готовы к тому, что ваши действия в качестве руководителя проекта должны учитывать и возможную выгоду для инвестора.

В этом основное отличие инвестиций от кредитования: кредит можно просто вернуть и забыть, а инвестор останется с вами, пока сам не выйдет из проекта (не продаст свою долю). Так что если ваш проект предполагает условно простой цикл разработки и требует не так много средств, то, вероятно, вам будет проще и быстрее взять кредит на развитие бизнеса, а уже потом привлекать более крупные инвестиции для масштабирования проекта.

Какой бы вариант вы ни выбрали, я желаю вам удачи и смелости: вне зависимости от исхода вашей охоты на инвестиции опыт общения с фондами и составления презентаций останется с вами навсегда.

Бизнес на Криптовалюте? Криптовалюта и блокчейн в бизнесе. Как Найти Инвесторов

Криптовалюта и блокчейн в бизнесе. Как Найти Инвесторов? Советы Стартаперам от эксперта по блокчейну Даму Уинстоном.

В этом интервью мы вспомним различные темы стартапов связанных с блокчейном и криптовалютой а также различных видов бизнеса связанных с блокчейном доступных на рынке особенно в Дубае. Интервью вела Ольга Флеминг

Интервьюер:

Мы встретимся с Даму Уинстоном,который расскажет вам о том, как представить стартап, как подать заявку и каковы основные ошибки стартапов на рынке.

Прежде чем мы начнем интервью, мы собираемся поделиться несколькими вещами, которые вы всегда можете создать с помощью своего стартапа. Как вы можете улучшить свою подачу. Как вы можете улучшить свои проекты. И, в основном, как вы можете реализовать все стратегии, которыми люди делятся с вами. Стартапы при питчинге совершают многочисленные ошибки. Отталкиваясь от бизнес-плана, они не говорят ни о чем необходимом.

Они просто пытаются представить очень классическую презентацию 15 слайдов, и у них ничего не получается. Все надеются, что стартапы сразу же принесут результат. Есть довольно мало вещей, которые стартапы действительно делают неправильно. Скажем, в первую очередь, когда вы пытаетесь привлечь любого инвестора, включая венчурную компанию. Попытка приблизиться к любому человеку это не та стратегия, которая не всегда сработает. Причина в том, что существуют различные стадии инвестирования: семенный портфель, Серия A, серия B, Серия C и т.

д.

И есть разные объемы инвестиций, которые могут быть вложены в бизнес различными инвесторами на разных стадиях. И проблема заключается в том, что стартапы пытаются просто подойти к любому человеку, любой венчурной компании, любой отрасли с вашим проектом. Они даже не знают, в какой сфере на самом деле инвестор делает свои инвестиции и в какие проекты они инвестируют. Так что, в принципе, есть много вещей, которые на самом деле стартапы делают неправильно, когда пытаются приблизиться к инвесторам.

Инвесторы Ориентируются на Конкретную Нишу

Акселераторы и инвесторы обычно ориентируются на конкретную нишу и имеют дело не только со стартапом. Итак, если вы действительно хотите собрать средства, следуйте советам и следуйте тем вещам, которыми мы делимся в этом интервью. Надеюсь, это принесет вам отличные результаты.

Это интервью будет очень полезно всем, кто хочет внедрить блокчейн в бизнес и стартапы, собирающие средства.

Интервьюер попросил Даму представиться;

Даму Уинстон:

— Меня зовут даму Уинстон. Я автор книги «Я вам не доверяю: но Блокчейн и Биткоин помогут» — «I Don’t Trust You: But Blockchain and Bitcoin Will Help».
А еще я частный предприниматель и инвестор в Middle East регионе. В первую очередь ориентируйтесь на авиационное пространство с блокчейном как инструментом для развития авиационного сектора. Кроме того, мы сейчас находимся в так называемой зоне 2071, которая является Минотавром, которая является победителем Дубайской стратегии и инноваций. Некоторые из стартапов bootcamp, больше из скамейки с их can и другие стартапы в регионе. Итак, я сильно вовлечен и связан с этим направлением.

Ссылка на книгу www.amazon.com

Интервьюер:

— Каковы основные три посыла из книги?

Даму Уинстон:

— Я бы сказал, что самое главное-это то, что будущее уже здесь. Мы уже находимся в будущем, и я действительно верю, что одна из самых больших вещей, которые блокчейн показывает нам, это то, что мы называем инфраструктурой доверия, и поэтому, как я говорил об этом в книге, вы знаете, что инфраструктурные технологии это обычно вещи, о которых мы не говорим, верно? Нам нравится этот пример. Я даю в книге, например, такой вопрос: Вы когда-нибудь звонили по телефону для чего бы то ни было. А как насчет звонка по скайпу? А как насчет SMS, blackberry или tweet?

Конечно, но есть ли у вас какие-нибудь идеи, как работает любая из этих технологий? Вообще всё ответят что это обычное дело. А что, если я скажу вам, что вы не знаете что технология лежащая в основе всего этого — это блокчейн? Вы бы поверили в это? Ты ведь даже не знаешь, правда? Я делаю все правильно и так, что своего рода блокчейн — это такая инфраструктурная технология, которая дает вам возможность для некоторых вещей, таких как передача данных — стоимости, например криптовалюты, или для хранения медицинских записей и передачи.

Или даже может быть своего рода инструментом, который позволяет вам путешествовать по стране, не так ли? Это технология инфраструктуры, которой могут доверять несколько сторон, собирающихся вместе. Таким образом, это элиминационное доверие к человеческому вмешательству, чтобы доверять системе.

Интервьюер

— Даму, вы являетесь наставником стартапа в startup hub под названием INTELAK. Какие три основные ошибки делают стартапы здесь, когда они пытаются выйти на рынок?

Даму Уинстон

— Я думаю что это действительно хороший вопрос, который по моему выходит за рамки просто INTELAK, верно? Для тех, кто не знает о INTELAK его акселератор для Emirates, Danata travel и Dubai tourism. В значительной степени акселерационная программа инициативы. И поэтому, вы знаете, я сосредотачиваюсь на питчинге и новых технологиях, очевидно, не так ли? И так далее, когда речь заходит об извлеченных уроках. Я бы сказал, что вы знаете, что у стартапов есть видение. Многие из этих замыслов настолько грандиозны и великолепны что они забывают о том, как исполнить их сегодня.

И поэтому я думаю, что это потрясающе, это отличная идея-видеть то что ты собираешься захватить весь мир, но я думаю, что гораздо важнее сказать, как я могу сосредоточиться на одной вещи.
Просто это одна вещь, и я выполняю эту одну вещь. Итак, у нас все еще есть видение. Во-вторых, я бы сказал, что каждый раз вам нужно иметь чувство цели.

Зачем мы это делаем? Если у вас есть четкое понимание того, почему это поможет вам встать утром, потому что, когда вы предприниматель, один из важных моментов с которым вы сталкиваетесь — это их талант. И если у вас нет компаса или гигантской вещи, которая побуждает вас каждое утро вставать и делать X Y & Z, вы будете чувствовать себя неуверенно.

Потому что могут или будут времена, когда ты окажешься на самом дне. Ты будешь думать, что я не могу опуститься еще ниже, так что, если у тебя нет такого чувства цели, ты сдашься. И в третьих, я думаю, что один из самых важных моментов так же как и первые две вещи это команда. Найти команду, которая верит в эту идею в вашу идею, какой бы она ни была. Имея феноменальную команду над феноменальной идеей. Так что моя идея может быть, знаете ли, потрясающей, но если команда стоящая за ней будет не очень, то моя идея это дерьмо.

По другому если у меня есть дерьмовая идея, но у меня есть потрясающая команда. Команда соберется вместе и будет сотрудничать, и поможет сделать эту идею намного сильнее и лучше. Все дело в команде. Точно так же, как, знаете ли, вам очень повезло, что эта команда работает здесь сегодня. И мне очень повезло, что я надеюсь создать с тобой команду, верно? Но давайте сотрудничать вместе, и я надеюсь, что мы сможем сделать что-то удивительное.

Блокчейн Технологии Будущее

Интервьюер

— Вы представляете искусство рассказывания историй и то, что является, скажем так, одной из основных ошибок стартапов

Даму Уинстон

— У них нет никакой истории. Очень много раз это было академично. Вот мой командный слайд, вот мой бизнес-девиз слайд. Вот моя проблема, а затем вот мой размер рынка, верно. Это не создает никакой эмоциональной связи ни с кем. И пока я человек, я хочу иметь хоть какую-то эмоциональную связь. В то время как если я просто похож на робота, люди не будут взаимодействовать с роботом, как я привожу действительно хороший пример.

Если вы можете выбрать между чат-ботом и человеком, который общается с вами, какой бы вы выбрали сегодня? Вероятно, это человек, верно, потому что вы предполагаете, что этот человек будет в состоянии дать вам некоторое представление о том, откуда вы пришли. Где же сегодня эта атмосфера? Он будет говорить X, Y и Z, и ответы будут либо да, либо нет, верно. Или очень ограниченная способность постигать сложные идеи. Таким образом, человек на самом деле ценит, вы знаете, истории, которые мы можем связать с вами, которые мы можем связать с вами, в то время как шаг, который очень роботизирован, будет очень ограничивающим и не тем, с чем мы хотим соединиться.

Интервьюер

— В настоящее время, я думаю, они пытаются сделать этих ботов более умными, и это не похоже на робота с первого взгляда, который вы видите и слышите. И вы как бы задаетесь вопросом, это человек или робот.

Даму Уинстон

— Очевидно, это сделано намеренно. Это будущее, к которому мы движемся, и мы действительно не будем знать разницы. Но я говорю в общих чертах. Если бы мы могли взять тот же пример, вы бы предпочли общаться а чат ботом или вы бы предпочли беседовать с реальным человеком. Некоторые люди, на самом деле, предпочитают общаться с ботом, потому что это устраняет весь человеческий фактор.

И это та часть проблемы, с которой мы сталкиваемся для общества, поскольку мы переходим больше к простому использованию наших устройств. И мы начинаем терять человеческий фактор, но прямо сейчас, когда речь заходит об инвестировании, люди могут строить отношения с другими людьми, так что они могут доверять друг другу. Это уже сегодня. Может быть, в будущем, когда у вас будут платформы, вы знаете, что это коммуникационная база, например, вы получаете устройства, и именно так вы получаете инвестиции. Но сегодня подавляющее большинство инвестиций делается в сильные страны.

Интервьюер

— Это уже не бизнес для бизнеса. Если вы работаете с людьми, вы можете видеть все эти тенденции в социальных сетях, везде. Это гораздо более личное, чем раньше. Когда вы выбираете компанию, вы должны знать, кто стоит за ней. Если вы выберете Tesla или Cyber Truck, вы знаете, что это Илон Маск. И вы хотите купить у него, потому что знаете, какая у него замечательная идея и видение.

Даму Уинстон

— Вы являетесь исскусным пересказчиком стартап проектов «истории» для инвесторов и то, что является скажем так, одной из основных ошибок стартапов

Даму Уинстон

Вероятно, это человек, верно, потому что вы предполагаете, что этот человек будет в состоянии дать вам некоторое представление о том, откуда вы пришли. Где же сегодня эта атмосфера? Он будет говорить X, Y и Z, и ответы будут либо да, либо нет, верно? Или очень ограниченная способность постигать сложные идеи. Таким образом, человек на самом деле ценит, вы знаете, истории, которые мы можем связать с вами, которые мы можем рассказать вам, в то время как шаг который очень роботизирован, будет очень ограничивающим и не тем с чем мы хотим соединиться.

Интервьюер:

Даму Уинстон:

— Очевидно, это сделано намеренно с примининием последних технологий. Это будущее к которому мы движемся и мы действительно не будем знать разницы. Но я говорю в общих чертах. Если бы мы могли взять тот же пример, вы бы предпочли общаться с чат ботом или вы бы предпочли беседовать с реальным человеком? Некоторые люди на самом деле предпочитают общаться с ботом, потому что это устраняет весь человеческий фактор.

И это та часть проблемы с которой мы сталкиваемся для общества, поскольку мы переходим больше к простому использованию наших устройств «девайсов». И мы начинаем терять человеческий фактор, но прямо сейчас когда речь заходит об инвестировании, люди могут строить отношения с другими людьми, так что они могут доверять друг другу. Это уже сегодня. Может быть, в будущем, когда у вас будут платформы, вы знаете что это коммуникационная база, например вы получаете устройства и именно так вы получаете инвестиции. Но сегодня подавляющее большинство инвестиций делается в сильные страны.

Интервьюер:

— Это уже не бизнес для бизнеса. Если вы работаете с людьми, вы можете видеть все эти тенденции в социальных сетях, везде. Это гораздо более личное чем раньше. Когда вы выбираете компанию вы должны знать кто стоит за ней. Если вы выберете Tesla или Cyber Truck, вы знаете что это Илон Маск. И вы хотите купить у него, потому что знаете какая у него замечательная идея и видение.

Даму Уинстон:

— Потому что ты начинаешь говорить о вещах, которые на самом деле не важны в данный момент. Кто-то хочет знать, каково ваше видение, благо всех людей, которые собираются использовать этот продукт. В чем заключается выгода для инвесторов? Так что наверное какие-то цифры там заложены, какие-то планы.

Даму Уинстон:

— То что я говорю стартапам с которыми работаю, фокусируется на том что я называю edutainment. Это же образование и развлечение, жениться вместе. Такова гармония между предпринимателями и инвестором. Развлечение. Итак, предприниматель должен обучить своего инвестора. А также развлекать, чтобы держать их занятыми. Итак, если вы иногда рекламируете, и инвестор хочет немного узнать о цифрах, стоящих за этим.

Иногда они делают немного юмора, немного смеха, в них действительно есть некоторая печаль, Но вернемся к этому, речь идет о том, чтобы обучить их информации,которой они не знают, или они уже могут быть, но не имеют доказательств за этим. А также вдохновение. Итак, питч-это инструмент, который поможет вам перейти к чему-то другому.

Эта подача похожа на то, как если бы предприниматели допустили фатальный промах, когда они поднимаются туда, и они говорят, что я буду подавать с золотом в конце этой недели, в конце этой подачи. Я собираюсь дать вам 10 миллионов долларов инвестиций.

Это не то, как он работает. Никто просто не говорит: «О, я продал свою книгу о том — то и том-то», и в конце ее вы даете мне 10 миллионов долларов. Если моя цель состоит в том, чтобы искать финансирование, а затем в конце питча я должен попытаться получить встречу с людьми, которые заинтересованы в этом типе проекта. Или, может быть, я ищу стратегического партнерства. Но это не конечная цель. Конечная цель происходит со временем. Никто в конце поля не даст вам денег. Я никогда его не видел.

Интервьюер:

И я думаю, что это один из последних вопросов. Если вы собираетесь дать один совет блокчейн-предпринимателям. Есть ли какой-то конкретный совет, который вы могли бы дать?

Даму Уинстон:

— Я дам им несколько штук. Во-первых, это не технология, которую вы используете для всего. Это самое главное. Во-вторых, не будьте женаты на идее, что вы должны использовать блокчейн для этого. И причина, по которой я говорю это, заключается в том, что блокчейн-это технология, которая требует, чтобы вокруг нее было сообщество. Она требует от общества веры в общую истину. если нет какой-то общей истины, о которой заботится община, а значит, нет и необходимости наблюдать. Так что, даже в криптовалюте.

Причина, по которой это так ценно, заключается в том, что так много разных людей видят ценность в общей истине. Если бы эти сообщества не заботились о том, какой будет эта общая истина, она не была бы действительной. И поэтому, я думаю, что это две самые важные вещи, третья из которых будет заключаться в том, чтобы вы нашли команду, которая верит в это видение. И что, вы знаете, эта команда способна найти стратегических партнеров, которые все верят в это видение. Мы видим общую истину, вот к чему она сводится.

Интервьюер:

— Так что если вы просто пытаетесь сделать блокчейн для блокчейна, это не работает. И последний вопрос на сегодня-как продать свою идею.

Даму Уинстон:

— Лучший совет-правило номер один: Знай свою аудиторию. Правило номер два-найти нужные связи. Найдите то, что я называю интегралом, а именно то, как я устанавливаю контакт с этой конкретной аудиторией. Как я нахожу информацию, на которую важно обратить особое внимание людям? Но этот человек очень страстный, как мне передать историю, которая очень страстная и эмоциональная зарядка.

Я вам не доверяю: но Блокчейн и Биткоин помогут

Мы называем это упражнением по составлению карт. Если вы говорите о технологии, чтобы показать, что может иметь значение для этих типов заинтересованных сторон.

Интервью вела Ольга Флеминг

Как начать инвестировать | Bankrate

Инвестирование в финансовые рынки может показаться одной из самых пугающих частей управления вашими финансами, но потенциально это и самое полезное. Хотя серьезные спады на рынке могут пугать, инвестирование — один из немногих способов опередить инфляцию и со временем повысить свою покупательную способность. Сберегательный счет просто не создаст богатства.

Это делает инвестирование одной из лучших вещей, которые американцы любого возраста могут сделать, чтобы встать на путь финансового благополучия.

Вот как вы можете начать инвестировать и получать прибыль, которая поможет вам построить лучшее финансовое будущее.

6 вещей, которые вы можете сделать, чтобы начать инвестировать

1. Загляните в пенсионные счета

Для многих людей лучше всего начать с пенсионного плана, спонсируемого вашим работодателем (скорее всего, 401(k)), предлагаемого вашим работодателем. социальный пакет.

В плане 401(k) деньги, которые вы вносите с каждой зарплаты, будут увеличиваться, не облагаясь налогом, пока вы не начнете их снимать по достижении пенсионного возраста. Многие работодатели даже предлагают соответствующие взносы до определенного процента для сотрудников, которые участвуют в их спонсируемых планах.

Эти планы имеют и другие преимущества, в зависимости от того, какой тип плана 401(k) вы выберете:

традиционный план 401(k) позволяет вам вычитать ваши взносы из вашей зарплаты, чтобы вы не платили налоги на это сегодня, только когда вы снимете деньги позже.
A Roth 401(k) позволяет вам снимать деньги без уплаты налогов – после нескольких лет прибыли – но вы должны платить налог на взносы.

Независимо от того, какой вариант вы выберете, здесь приведены все подробности о планах 401(k).

Калькулятор Bankrate 401(k) также покажет вам, насколько ваши деньги могут вырасти на протяжении всей вашей карьеры.

Логистика 401(k) может сбивать с толку, особенно для недавних выпускников или тех, кто никогда не участвовал. Обратитесь к своему работодателю за советом. Администратор вашего плана, которым иногда может быть крупный брокер, такой как Fidelity, Charles Schwab или Vanguard, может предложить инструменты и ресурсы для планирования, которые помогут вам изучить передовые методы инвестирования и варианты, доступные в плане 401(k).

Если ваш работодатель не предлагает план 401(k), вы являетесь нетрадиционным работником или просто хотите внести больший вклад, подумайте об открытии традиционной IRA или Roth IRA.

Традиционный IRA похож на 401(k): вы вкладываете деньги в не облагаемый налогом налог, позволяете им расти со временем и платите налоги, когда снимаете их после выхода на пенсию.
С другой стороны, с Roth IRA вы инвестируете налогооблагаемый доход, а затем деньги не облагаются налогом и не облагаются налогом при снятии.

Существуют также специальные пенсионные счета для самозанятых.

IRS ограничивает сумму, которую вы можете ежегодно добавлять на каждый из этих счетов, поэтому обязательно соблюдайте следующие правила:

На 2022 год предел взноса установлен на уровне 20 500 долларов США для 401 (k) счетов (до согласования с работодателем) и 6000 долларов за IRA.
Пожилые работники (старше 50 лет) могут добавить дополнительные 6500 долларов к 401(k) в качестве догоняющего взноса, в то время как IRA позволяет внести дополнительный взнос в размере 1000 долларов.

2. Используйте инвестиционные фонды для снижения риска

Толерантность к риску — это одна из первых вещей, которую вы должны учитывать, когда начинаете инвестировать. Когда рынки падают, как это было в 2020 году или в 2022 году, многие инвесторы бегут. Но долгосрочные инвесторы часто рассматривают такие спады как возможность купить акции по сниженной цене. Инвесторы, которые могут пережить такие спады, могут получить среднегодовую доходность рынка — исторически около 10 процентов. Но вы должны быть в состоянии оставаться на рынке, когда дела идут плохо.

Некоторые люди хотят получить быстрый результат на фондовом рынке, не испытывая при этом никаких негативных последствий, но рынок так не работает. Вы должны терпеть периоды спада, чтобы наслаждаться прибылью.

Чтобы снизить риск долгосрочного инвестора, все сводится к диверсификации. Вы можете быть более агрессивными в своем распределении акций, когда вы молоды, а дата выхода далеко. По мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию или дате, когда вы хотите вывести средства со своих счетов, начните снижать свой риск. Ваша диверсификация должна со временем стать более консервативной, чтобы вы не рисковали большими потерями в случае спада на рынке.

Инвесторы могут быстро и легко получить диверсифицированный портфель с помощью индексного фонда. Вместо того, чтобы пытаться активно выбирать акции, индексный фонд пассивно владеет всеми акциями в индексе. Владея большим количеством компаний, инвесторы избегают риска, связанного с инвестированием в одну или две отдельные акции, хотя они и не устраняют весь риск, связанный с инвестированием в акции. Индексные фонды являются основным выбором в планах 401 (k), поэтому у вас не должно возникнуть проблем с поиском их в своем.

Другим распространенным типом пассивного фонда, который может уменьшить ваше неприятие риска и облегчить ваше инвестиционное путешествие, является фонд с установленной датой. Эти фонды «установи и забудь» автоматически корректируют ваши активы до более консервативного сочетания по мере приближения к пенсии. Как правило, они переходят от более высокой концентрации акций к портфелю, более ориентированному на облигации, по мере приближения даты.

3. Понимание вариантов инвестирования

Брокерский счет дает вам много новых инвестиционных возможностей, в том числе следующие:

Акции

Акции дают вам частичное владение бизнесом, и они являются одними из лучших способы построить долгосрочное богатство для вас и вашей семьи. Но в краткосрочной перспективе они могут быть чрезвычайно волатильными, поэтому вам нужно планировать их удержание как минимум на три-пять лет — чем дольше, тем лучше. Вот как работают акции и как вы можете заработать серьезные деньги, став инвестором в акции.

Облигации

Инвесторы используют облигации для создания надежного источника дохода, и, владея облигациями, вы получаете менее рискованный, но и меньший доход, чем в случае с акциями. Облигации, как правило, колеблются гораздо меньше, чем акции, что делает их идеальными для балансировки портфеля высокооктановых акций. Вот как работают облигации и как использовать множество различных типов облигаций для усиления своего портфеля.

Взаимные фонды

Взаимный фонд представляет собой совокупность инвестиций, обычно акций или облигаций, но иногда и тех и других, принадлежащих множеству разных инвесторов. Вы покупаете акции фонда, который часто диверсифицируется среди множества инвестиций, что снижает ваш риск и, возможно, даже увеличивает вашу прибыль. Взаимный фонд — отличный способ для неопытных инвесторов получить значительную прибыль на рынке.

Биржевые фонды (ETF)

ETF очень похожи на взаимные фонды, предоставляя вам возможность инвестировать в акции, облигации или другие активы, но они предлагают несколько преимуществ взаимных фондов. ETF, как правило, имеют очень низкую комиссию за управление, что делает их дешевле, чем взаимные фонды. Кроме того, вы можете торговать ETF в течение дня, как акциями. И, конечно же, ETF могут принести значительную прибыль даже начинающим инвесторам.

4. Баланс долгосрочных и краткосрочных инвестиций

Ваши временные рамки могут изменить, какие типы учетных записей наиболее эффективны для вас.

Если вы сосредоточены на краткосрочных инвестициях, наиболее полезными будут те, к которым вы сможете получить доступ в течение следующих пяти лет, счета денежного рынка, высокодоходные сберегательные счета и депозитные сертификаты. Эти счета застрахованы FDIC, поэтому ваши деньги будут там, когда они вам понадобятся. Ваш доход обычно не будет таким же высоким, как у долгосрочных инвестиций, но в краткосрочной перспективе это безопаснее.

Обычно не рекомендуется инвестировать в фондовый рынок на краткосрочной основе, потому что пяти лет или меньше может быть недостаточно для восстановления рынка в случае спада.

Однако фондовый рынок является идеальным средством для долгосрочных инвестиций и со временем может принести вам большую прибыль. Независимо от того, копите ли вы на пенсию, хотите купить дом через 10 лет или готовитесь оплатить обучение вашего ребенка в колледже, у вас есть множество вариантов — индексные фонды, взаимные фонды и биржевые фонды — все они предлагают акции, облигации или и то, и другое.

Начать работу проще, чем когда-либо, с появлением онлайн-брокерских счетов, разработанных с учетом ваших личных потребностей. Никогда еще инвестировать в акции или фонды не было дешевле: брокеры сокращают комиссионные до нуля, а компании-фонды продолжают сокращать комиссию за управление. Вы даже можете нанять робота-консультанта за очень разумную плату, чтобы он выбрал для вас инвестиции.

5. Не поддавайтесь на легкие ошибки

Первая распространенная ошибка, которую совершают новые инвесторы, заключается в том, что они слишком вовлечены. Исследования показывают, что активно торгуемые фонды обычно менее эффективны по сравнению с пассивными фондами. Ваши деньги будут расти больше, и вы будете спокойны, если будете воздерживаться от проверки (или изменения) своих счетов чаще, чем несколько раз в год.

Другая опасность заключается в том, что вы не можете использовать свои учетные записи по назначению. Пенсионные счета, такие как 401 (k) и счета IRA, предлагают налоговые и инвестиционные преимущества, но специально для выхода на пенсию. Используйте их почти для всего остального, и вы, скорее всего, застрянете с налогами и дополнительными штрафами.

Хотя вам может быть разрешено взять ссуду в соответствии с вашим 401(k), вы не только потеряете прибыль, которую могли бы принести деньги, но вы также должны выплатить ссуду в течение пяти лет (если только она не используется для покупки домой), или вы заплатите 10-процентный штраф от непогашенного остатка.

Ваш пенсионный счет предназначен для выхода на пенсию, поэтому, если вы используете его для другой цели, вам следует остановиться и спросить себя, действительно ли необходимы эти расходы.

6. Продолжайте учиться и экономить

Хорошая новость: вы уже работаете над одним из лучших способов начать работу: самообразованием. Возьмите всю авторитетную информацию, которую вы можете найти об инвестировании, включая книги, онлайн-статьи, экспертов в социальных сетях и даже видео на YouTube. Существуют отличные ресурсы, которые помогут вам найти стратегию и философию инвестирования, которые подходят именно вам.

Вы также можете обратиться к специалисту по финансовому планированию, который поможет вам установить финансовые цели и персонализировать ваше путешествие. Когда вы ищете консультанта, вы хотите найти того, кто заботится о ваших интересах. Задайте им вопросы об их рекомендациях, подтвердите, что они являются доверенными лицами, действующими в ваших интересах, и убедитесь, что вы понимаете их план платежей, чтобы вас не коснулись какие-либо скрытые платежи.

Как правило, у вас будет меньше всего конфликтов интересов с доверенным лицом, которое платит только за вознаграждение — тем, кому платите вы, а не крупные финансовые компании.

Почему важно инвестировать

Инвестирование — это самый эффективный способ, с помощью которого американцы могут накопить свое богатство и откладывать на долгосрочные цели, например, на пенсию. Или платить за колледж. Или покупка дома. И список продолжается.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем быстрее вы сможете воспользоваться преимуществами накопления прибыли, позволяя деньгам, которые вы вкладываете на свой счет, расти быстрее с течением времени. Ваши деньги зарабатывают деньги – без вашего участия. Вы стремитесь к тому, чтобы ваши инвестиции росли достаточно, чтобы не только идти в ногу с инфляцией, но и фактически опережать ее, чтобы обеспечить вашу будущую финансовую безопасность. Если ваши доходы превышают инфляцию, ваша покупательная способность со временем будет расти.

Практический результат

Многие люди с подозрением относятся к инвестированию, но если вы изучите основы, разумный подход может со временем принести вам много денег. Начать инвестировать может быть единственным лучшим решением в вашей финансовой жизни, которое поможет вам обеспечить финансовую безопасность на всю жизнь и счастливую пенсию.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

@angelina0930/Twenty20

3 минуты чтения Опубликовано 20 января 2022 г.

Логотип Bankrate

Как эксперт проверяет эту страницу?

Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.

«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.

Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.

О нашей Наблюдательной комиссии

Банкрейт логотип

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Высокодоходный сберегательный счет аналогичен стандартному сберегательному счету, но дает гораздо более высокую доходность от ваших денег. Средняя доходность по сберегательным счетам по стране составляет 0,06 процента. Тем не менее, вы можете найти высокодоходные сберегательные счета, которые платят до 0,60 процента.

Почему вам следует подумать об открытии высокодоходного сберегательного счета

Сберегательный счет является важной частью любого финансового портфеля. Когда вы накапливаете свои сбережения, вы хотите, чтобы эти деньги приносили конкурентоспособный доход. Размещение сбережений на высокодоходном сберегательном счете сохранит ваши деньги в безопасности и позволит вам заработать проценты.

Преимущества высокодоходного сберегательного счета

Чрезвычайный фонд: Один из лучших способов использовать высокодоходный сберегательный счет — использовать его для вашего экстренного фонда. Если вы регулярно вносите депозиты на высокодоходный сберегательный счет вместо того, чтобы вкладывать все свои деньги, вам не нужно беспокоиться о том, что падение рынка уничтожит ваши сбережения и, например, отодвинет вашу цель.
Краткосрочные сберегательные цели: Высокодоходные сберегательные счета также являются хорошим способом накопления на краткосрочные цели, например, на отпуск или покупку автомобиля. Если вы хотите заплатить за что-то в ближайшие несколько месяцев, вы не хотите вкладывать свои деньги в рискованные инвестиции, такие как акции. Если рынок упадет, вы потеряете свой отпускной фонд.
Для хранения ваших непредвиденных доходов: Высокодоходные сберегательные счета также являются хорошим местом для хранения непредвиденных доходов, таких как чеки стимулирующих выплат или другие платежи. Вы можете сохранить непредвиденную прибыль на своем высокодоходном сберегательном счете, пока не решите, что делать с деньгами.

Недостатки высокодоходных сберегательных счетов

Плохие варианты для достижения долгосрочных целей: Хотя высокодоходные сберегательные счета имеют более высокую доходность по сравнению со стандартными сберегательными счетами, проценты по ним недостаточны для достижения долгосрочных сберегательных целей или даже для того, чтобы не отставать от инфляции. Если у вас есть долгосрочная цель, такая как выход на пенсию, и вы можете справиться с некоторой волатильностью, инвестиции, такие как акции или взаимные фонды, вероятно, будут лучшим выбором.
Может иметь более строгие требования: К высокодоходным сберегательным счетам могут предъявляться более жесткие требования, чем к обычным сберегательным счетам. Например, вам может потребоваться более крупный депозит, чтобы иметь право открыть счет в определенных банках.
Может быть немного сложнее получить доступ к вашим деньгам: Высокодоходные сберегательные счета, открытые в разных учреждениях у вашего поставщика текущих счетов, также могут затруднить доступ к вашим деньгам. Например, перевод средств на ваш расчетный счет может занять пару дней. Кроме того, вы ограничены шестью снятиями средств в месяц со своего сберегательного счета в соответствии с Положением D.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Как и другие сберегательные счета, высокодоходные сберегательные счета защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), что означает, что вы получите до 250 000 долларов США в качестве защиты на каждого владельца счета в банке в случае его банкротства. Если ваш банк по какой-то причине не может вернуть деньги, которые вы положили на высокодоходный сберегательный счет, FDIC возместит вам убытки.

Однако ваши сбережения могут со временем потерять покупательную способность из-за инфляции. Например, если ваш высокодоходный сберегательный счет приносит 0,5%, а годовой уровень инфляции составляет 2%, ваши деньги потеряли 1,5% своей покупательной способности.

На что обращать внимание при выборе высокодоходного сберегательного счета

При сравнении высокодоходных сберегательных счетов необходимо учитывать две характеристики: годовой процентный доход и сборы.

Годовой процентный доход: APY являются основной причиной для открытия высокодоходного сберегательного счета, поэтому вы хотите найти счет, который выплачивает высокую процентную ставку. В наши дни конкурентоспособный высокодоходный сберегательный счет приносит не менее 0,5 процента.
Комиссия: Некоторые банки взимают ежемесячную плату за свои сберегательные счета. Как правило, вы можете избежать этих комиссий, если соответствуете определенным требованиям, таким как поддержание минимального баланса или внесение минимального депозита каждый месяц. Если возможно, ищите высокодоходный сберегательный счет, который не взимает ежемесячную плату. Если вам нужно использовать учетную запись, которая взимает плату, убедитесь, что вы можете легко выполнять требования по освобождению от платы каждый месяц.

Лучшие сберегательные счета

Если вы планируете открыть высокодоходный сберегательный счет, вот некоторые из лучших вариантов.

Ally Bank

Ally — авторитетный интернет-банк, предлагающий полный набор финансовых услуг, включая банковские, кредитные и инвестиционные.

Его сберегательный счет выплачивается по конкурентоспособной процентной ставке, без ежемесячной платы и минимального остатка. Если вы думаете о полном переходе на онлайн-банкинг, Ally — отличный вариант для рассмотрения. Bankrate назвал Ally Bank лучшим банком 2022 года.

Live Oak Bank

Live Oak Bank — это интернет-банк, который неизменно предлагает одни из лучших процентных ставок на рынке. На его сберегательных счетах нет минимального остатка и ежемесячной платы, поэтому любой может воспользоваться его отличными ставками.

Chime

Chime — это новый цифровой бренд, предлагающий текущий и сберегательный счета.

Его сберегательный счет оплачивается по конкурентоспособной ставке, не взимает ежемесячных платежей и не требует минимального остатка, что делает его хорошим выбором для тех, кто хочет легко открыть банковский счет.

Comenity Direct

Comenity Direct — это интернет-банк, предлагающий высокодоходный сберегательный счет и компакт-диски. На сберегательном счете выплачивается конкурентоспособная APY, и нет минимального баланса, необходимого для получения APY или избежания комиссий.

Marcus от Goldman Sachs

Marcus — это интернет-банк, предлагающий сберегательный счет и компакт-диски, а также инвестиционные и кредитные продукты.

Где найти инвестиции: 10 способов найти инвестора — Финансы на vc.ru