Где найти инвестора для бизнеса с нуля: Как найти инвестора для бизнеса: 10 эффективных путей

Где найти инвестора для бизнеса с нуля: Как найти инвестора для бизнеса: 10 эффективных путей

Как найти инвестора для открытия бизнеса с нуля

Многие начинающие предприниматели не знают, как найти инвестора для бизнеса с нуля. Это одновременно простая и сложная задача. Простота ее заключается непосредственно в поиске инвестора — найти его легче, чем кажется. Сложность заключается в том, чтобы уговорить его стать партнером, убедить его в перспективности намечающейся бизнес идеи.

Нужны ли инвестиции?

На начальном этапе настоятельно рекомендуется тщательно подумать: нужен ли для стартапа поиск инвестора.

С одной стороны, инвестиции — это, безусловно, важный и полезный инструмент привлечения сторонних денег в начинающийся бизнес. С другой стороны, привлечение инвестора с деньгами подразумевает обречение себя на множество других проблем:

1. Сам по себе поиск инвестиции и инвесторов может довольно сильно затянуться. Особенно, если бизнес-проект инновационный. Настолько затянуться, что за эти годы нужную сумму можно было бы осилить самому.
2. Привлечение чужих денег — колоссальная ответственность. Перед инвестором придется отвечать за каждую истраченную копейку, за каждый шаг. И в случае неудачи проекта последствия могут стать жесткими и продолжительными.
3. Несмотря на необходимость начального капитала для запуска бизнес-проекта, одного наличия денег недостаточно. Нужны знания, команда, рынок сбыта и многое другое, без чего ни один стартап не «взлетит».
4. Конфликты с инвестором неизбежны. И количество этих конфликтов напрямую зависит от величины инвестиций.

Именно по названным причинам всем начинающим предпринимателям стоит тщательно выяснить: не может ли он справиться самостоятельно? Возможно, будет вполне достаточно собственных или заемных средств. Кроме банковских кредитов можно заручиться помощью программы господдержки малого бизнеса, фондов поддержки предпринимательства.

Начало поиска инвестора

Непосредственно розыск инвестора следует начинать с тщательной подготовки.

Далеко не каждый состоятельный человек готов сразу выложить нужную сумму первому встречному, обещающему «сверхприбыльный» проект.

Необходимый минимум для поиска инвестора — это хороший бизнес-план и презентация проекта. Сразу обратите внимание, что это далеко не одно и то же. Бизнес-план — это тщательное планирование бизнес-идеи в краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективе. Он необходим для того, чтобы потенциальный инвестор смог ознакомиться с проектом во всех деталях, проконсультироваться с юристами, финансистами, экономистами и другими помощниками.

Но с бизнес-планом потенциальный инвестор будет знакомиться только в том случае, если ему понравится презентация. В случае, если сама презентация будет очень удачна, план может и не пригодиться. Деньги могут дать без ознакомления с деталями, но это тоже случается редко.

Помощь в поиске инвестора, в первую очередь, могут оказать родственники, друзья и знакомые. Они и сами смогут выступить как источник инвестиций, т. е. сами стать инвесторами. Это очень удобно, если свой бизнес будет небольшой и значительного капитала на него не нужно. Во-первых, эту категорию лиц проще всего убедить. Значительно проще, чем опытных инвесторов. Во-вторых, они редко стараются вникнуть во все детали предпринимательской деятельности, предпочитая во всем доверять стартаперу. В-третьих, договориться с родственниками и друзьями — ноль проблем.

Частные инвесторы

Частные инвесторы, готовые вкладывать свои деньги в начинающий бизнес, называются бизнес-ангелами. Также существуют и организации, подсказывающие новичкам, как найти инвестора для своего проекта. Менеджеры этих компаний помогут подготовить необходимые документы к инвестиционным сессиям для того, чтобы найти максимальное количество потенциальных бизнес-ангелов.

Благодаря помощи ассоциаций проблема того, как найти частного инвестора, теряет актуальность. Но не решается гарантированно. Поэтому даже в случае отказа в инвестировании не стоит опускать руки. В любом случае каждый, обратившийся в такое объединение, гарантированно получит массу знаний и опыта, а также понимания инвестиционного бизнеса в целом.

Интернет ресурсы

В век информационных технологий найти инвестора для реализации идеи в интернете гораздо легче. Обратите внимание на доски объявлений и специализированные сайты для начинающих предпринимателей. Это простые и доступные площадки подскажут, где найти инвестора для малого бизнеса.

Более результативно обращаться к потенциальным инвесторам адресно. Но это осложняется тем, что они предпочитают не публиковать свои данные в сети. Определенную помощь могут оказать в проблеме «найти инвестора для открытия бизнеса» сайты инвестиционных фондов, сообществ, технопарков и центров, в том числе, и иностранных. Но будьте внимательны: на многих ресурсах услуги платные, но результат не гарантируется! При этом шанс найти инвестора для своего бизнеса бесплатно лишь чуть ниже.

Сервисы коллективного инвестирования позволят не искать инвестора для производства, а самому организовать телекоммуникационный сбор средств на свой проект. Это может оказаться интересным решением, как привлечь инвестора. Для организации инновационного производства обращайтесь в фонд «Сколково» или технопарк «Строгино». Это государственные структуры, и привлечь государство к финансированию бизнеса с нуля непросто, но возможно.

Кто может быть инвестором?

В процессе поиска инвесторов для бизнеса полезно заранее знать, с кем придется столкнуться. В подавляющем большинстве случаев инвестор — это человек, находящийся на престижной высокооплачиваемой работе или государственной службе, живущий в Москве. Это люди, имеющие средства, возможности, опыт и желание открыть собственный бизнес, но не обладающие для этого свободным временем. Именно они чаще всего ищут перспективных предпринимателей, людей с креативными идеями и вкладывают деньги в их проекты и бизнес идеи.

Подготовка презентации

Многие инвесторы отказывают просителям из-за того, что не видят в проектах того, чего хотели бы. Поэтому важно знать особенности рассмотрения заявок, чтобы знать, как привлечь инвестора.

Презентация проекта должна четко отвечать на ряд вопросов. Во-первых, какой продукт или услуга предлагается, для какой группы лиц и какие их потребности удовлетворяет? Во-вторых, важны финансовые показатели будущего бизнеса, сроки его окупаемости и риски. В-третьих, вопрос выхода из проекта.

Это ключевые вопросы, после удовлетворения которыми потенциальный инвестор начинает рассматривать проект более пристально. Если в презентации не будет чего-либо из этого, то, скорее всего, инвестор не заинтересуется.

Подготовка бизнес-плана

Подготовка бизнес-плана — вторая важная составляющая в деле, где и как найти деньги для своего производства. При его составлении не следует писать о том, что через какое-то время бизнес начнет приносить высокие прибыли. Это никого не интересует хотя бы потому, что такие утверждения звучат почти в каждой новой презентации.

Для инвестора в бизнес-плане важно то же самое, что и в презентации. Четкое представление того, какие проблемы будет решать бизнес, риски инвестирования и способы выхода из сделки. Только в бизнес-плане все эти проблемы должны описываться тщательно и на основе технико-экономических обоснований.

В части описания возможных рисков необходимо учитывать не только возможные проблемы при воплощении проекта, но и неприятности, которые могут произойти в будущем. Особый интерес для инвесторов вызывает оценка конкурентных рисков и форс-мажорных обстоятельств.

При разработке способов выхода из проекта максимально точно и определите: когда и как инвестор сможет продать свою долю бизнеса. Эти правила должны устраивать не только инициатора бизнеса, но и инвестора. Чтобы они максимально его устроили, всегда помните основную цель — заработать.

Ошибки в поиске инвесторов

Самая частая ошибка в поиске инвестиций — это непроработанность бизнес-планов. Обычно все сосредотачиваются на высоком потенциале прибыльности и на хорошем прогнозировании прибылей. Но, кроме этих показателей потенциальных инвесторов интересуют и другие факторы: общая функциональность бизнеса, работоспособность бизнеса до притока инвестиций, потенциальные проблемы бизнеса и способы их решения. Вы должны четко представлять свой бизнес во всех подробностях.

Среди инвесторов немало таких, кто хорошо разбирается в методах ведения бизнеса и кому важно видеть картину будущего проекта во всех деталях: производство и продажи, маркетинг и реклама, управление и многое другое.

Проект будущего бизнеса должен быть продуман даже на случай, когда инициатор по каким-либо причинам оставит проект. Должен быть предусмотрен план действий на этот случай. Такой механизм, чтобы дело не прекратило приносить прибыль. Для человека, вкладывающего деньги в проект, это тоже немаловажно.

Все инвесторы делятся на две группы. Первая дает деньги, в дальнейшем просто знакомится с общими отчетами и получает прибыль. Вторая в обмен на инвестиции требует полноценного партнерства: доли в имуществе, место в совете директоров, серьезный управленческий контроль.

Еще одной ошибкой начинающих предпринимателей является недооценка затрат на старт бизнеса и завышенные прогнозы прибыли. Недооценка стартовых расходов опытному человеку видна сразу, последствия этой недооценки он тоже прекрасно представляет. Поэтому этот проект инвестора не заинтересует.

Как уже было сказано, 90% инвесторов хорошие специалисты в бизнесе. Оставшиеся 10% консультируются у специалистов, чтобы надежнее вкладывать свои деньги. Поэтому завышенные прогнозы будущей прибыли будут для вас минусом.

Наличие ноу-хау и инноваций в бизнес-проекте — достаточно спорный вопрос. Более «земные» проекты считаются надежными, гарантирующими стабильный доход. Если готовящееся дело задумывается как инновационное, то и будущий его руководитель должен производить впечатление человека, способного довести проект до прибыльного уровня. Человека, разбирающегося во всех необходимых вещах, имеющего навыки управления коллективом и опыт ведения бизнеса.

Где и как найти инвестора для открытия малого бизнеса — Coffee Like

Все статьи

Начать бизнес без денег сегодня уже не кажется безумной идеей. Привлечение инвестиций в малый бизнес — широкая практика во всем мире. Для тех, кто хочет развиваться по франшизе, управляющая компания Coffee Like создала инструкцию «Как найти инвестора для открытия бизнеса с нуля». Эта механика подходит как для тех, кто только начинает свое дело, так и для тех, кто ищет вложения в развитие существующего бизнеса.

Где искать инвестиции в ваш бизнес

Практические кейсы доказывают — в России достаточно людей, которые ищут бизнес-проект, чтобы стать инвестором и получать пассивный доход. Где их искать:

• Ближний круг

Обзвоните контакты из телефонной книги, расскажите своим друзьям, родственникам и знакомым о бизнес-идее. Попробуйте поделиться своими контактами со всеми, с кем сотрудничаете — вероятность найти будущего инвестора рядом высока.

• Профильные площадки

В интернете много площадок с частными инвесторами, которые готовы вкладывать собственные средства.

Партнер-франчайзи Влад Чайкин рассказал в этой статье, как он нашел инвестора для открытия первой кофейни и на каких условиях заключил с ним договор.

Особенности поиска инвестора для франшизы

Когда мы говорим о собственном бизнесе, то более жизнеспособна история о том, как привлечь инвестиций в уже работающий проект. Иначе доказать успешность идеи стартапа непросто.

Преимущества франшизы:

1. успешный бренд
2. готовая и проверенная бизнес-модель

Coffee Like дает своим партнерам инструменты, которые помогают найти инвестора для открытия по франшизе. Это чек-лист по поиску инвестора и презентация. С их помощью возможно открыть бизнес с нуля без собственных вложений.

Презентация описывает:

• уникальность продукта
• бизнес-модель
• финансовые результаты компании
• реальные кейсы действующих партнеров
• форматы кофеен
• пример расчета инвестиционного предложения

Потенциальный инвестор понимает, за счет чего партнер гарантирует успешность бизнеса, а значит, шансы прогореть минимальны.

Если у вас недостаточно средств, чтобы стать партнёром Coffee Like и открыть свою кофейню, воспользуйтесь опытом действующих партнёров, которые уже решили эту задачу успешно.

Партнер Coffee Like Дмитрий Лаповенко из города Иркутск рассказал о развитии своего бизнеса: он открыл очередную кофейню по франшизе

У вас недостаточно ресурсов для открытия бизнеса? Оставьте заявку на франшизу и менеджеры Coffee Like расскажут обо всех инструментах, которые помогут вам привлечь инвестиции.

Подать заявку на франшизу

14.11.19Рынок, Франшиза, Бизнес-модель

Как составить бизнес-план маленькой кофейни с нуля?

Cфepa oбщeпитa пo прежнему cчитaeтcя oднoй из нaибoлee aктyaльных ниш для бизнeca. В этой статье расскажем, как обойти конкурентов и составить бизнес-план кофейни с нуля

Читать дальше

08.11.19 Франшиза, Бизнес-модель

Миссия выполнима: как выбрать вкусный кофе?

Гид: как выбрать вкусный кофе для домашнего приготовления. Простые советы от Coffee Like помогут разобраться, какой кофе лучше подойдет именно вам.

Читать дальше

26.09.19 Рынок, Лайфхаки

Повлияй на Coffee Like в твоем городе!

Проведи проверку!

Следи за бонусами

Получай подарки

Проводи проверки

Следи за рейтингом и проверками своих кофе-баров

Как получить финансирование для своего бизнеса — объяснение финансирования стартапа

Большинству здоровых предприятий в какой-то момент требуется финансирование бизнеса. Стартапы должны иметь дело с начальными затратами, а текущие предприятия должны финансировать рост и оборотный капитал.

Решение взять какой-либо долг довольно распространено, но варианты финансирования зависят от того, какой у вас бизнес. Его возраст, положение, производительность, рыночные возможности, команда и т. д. очень важны. Таким образом, вы должны адаптировать свой поиск финансирования и свой подход. Давайте рассмотрим, как проводить поиск финансирования, и определим некоторые распространенные варианты.

Распространенные мифы о финансировании малого бизнеса

Прежде чем мы перейдем к наиболее жизнеспособным вариантам для стартапов и устоявшихся предприятий, давайте развеем некоторые популярные мифы о финансировании, чтобы мы могли убрать их с дороги. Не отчаивайтесь на этом этапе. Лучше иметь дело с фактами, с которыми вы можете работать, а не с мифами, с которыми вы не можете работать.

Венчурный капитал — это растущая возможность для финансирования бизнеса

На самом деле венчурное финансирование встречается очень редко. Я объясню это позже, но предположим, что только очень немногие быстрорастущие компании с мощными управленческими командами являются венчурными. Многие люди используют фразу «венчурный капитал», когда на самом деле имеют в виду «внешних инвесторов» или «инвесторов-ангелов».

Банковские кредиты являются наиболее вероятным вариантом для финансирования нового бизнеса

На самом деле банки не финансируют стартапы. Банки не должны вкладывать деньги вкладчиков в новые предприятия из-за потенциального риска. Мы поговорим об этом чуть позже, но чаще всего вам нужна какая-то денежная тяга, чтобы получить банковский кредит.

Бизнес-планы продают инвесторам

Бизнес-планы не будут автоматически убеждать инвесторов в том, что они должны финансировать ваш бизнес.

Да, хорошо написанный и убедительный бизнес-план (и презентация) подробно представляет инвесторам ваш бизнес; но они инвестируют в ваш бизнес, а не просто план. Обычно у вас должна быть команда, достигнутый прогресс в проверке идеи или, что еще лучше, в привлечении клиентов (платящих клиентов). Поэтому вам нужно проделать большую работу, прежде чем вы найдете инвесторов.

Никто не инвестирует в идеи или планы. Есть редкие исключения, когда инвесторы хорошо знают предпринимателя и готовы инвестировать в него на ранней стадии. В этом случае они инвестируют в предпринимателя, а не в план.

Как подготовить свой бизнес к финансированию

Давайте начнем с быстрой проверки на практике. Как и многое другое в бизнесе, многое в финансировании бизнеса зависит от ваших конкретных деталей. Реальность меняется от случая к случаю, в зависимости от стадии роста, ресурсов и других факторов.

У вас стартап или действующий бизнес?

Перспективы финансирования во многом зависят от специфики бизнеса.

Например, многие действующие предприятия имеют доступ к стандартным бизнес-кредитам в традиционном банке, которые недоступны для стартапов. Кроме того, высокотехнологичные быстрорастущие стартапы имеют доступ к инвестиционному финансированию, которое было бы недоступно для стабильных, устоявшихся предприятий, демонстрирующих лишь медленный рост.

Разработайте или уточните свой бизнес-план

Я не говорю, что у вас не должно быть бизнес-плана. Вам следует.

Ваш бизнес-план является важной частью головоломки финансирования, точно объясняя, сколько денег вам нужно, куда они пойдут и сколько времени вам понадобится, чтобы вернуть их.

Инвесторы будут смотреть сначала на резюме, а затем на презентацию; но если вы пройдете эту проверку, они захотят увидеть бизнес-план процесса должной осмотрительности. И даже до этого, на ранних этапах, они будут ожидать, что у вас будет бизнес-план в фоновом режиме, для вашего собственного использования.

Большинство коммерческих банков требуют бизнес-план как часть кредитной заявки. План также требуется для подачи заявки на бизнес-кредит, гарантированный Администрацией малого бизнеса (SBA).

Все, с кем вы разговариваете, будут ожидать, что у вас есть бизнес-план. Они могут не начать обсуждение с вами, просмотрев план, но не попадитесь без такового, когда попросят показать его.

Как найти финансирование для вашего бизнеса

Процесс поиска денег должен соответствовать потребностям компании. Где и как вы ищете деньги, зависит от вашей компании и от того, какие деньги вам нужны. Существует огромная разница, например, между быстрорастущей интернет-компанией, ищущей вторичное венчурное финансирование, и местным розничным магазином, стремящимся финансировать второе место.

В следующих разделах этой статьи мы рассмотрим шесть различных типов инвестиций и вариантов кредитования. Это должно помочь вам определить, какие варианты финансирования являются жизнеспособными для вашего бизнеса и какие варианты инвестиций вы должны использовать в первую очередь.

1. Венчурный капитал

Деятельность венчурного капитала часто понимают неправильно. Многие начинающие компании жалуются на то, что компании венчурного капитала не вкладывают средства в новые или рискованные предприятия.

Люди говорят о венчурных капиталистах как об акулах из-за их якобы хищнической деловой практики или овцах, потому что они якобы думают как стадо, и все хотят одних и тех же сделок.

Это не так. Люди, которых мы называем венчурными капиталистами, — это деловые люди, которым поручено инвестировать чужие деньги. Они несут профессиональную ответственность за максимально возможное снижение риска. Они не должны рисковать больше, чем это абсолютно необходимо для получения соотношений риск/доходность, которых требуют от них источники их капитала.

Кто должен обращаться к венчурным капиталистам?

Венчурный капитал не следует рассматривать как источник финансирования для любого, кроме очень немногих исключительных стартапов. Они не могут позволить себе инвестировать в стартапы, если нет редкого сочетания возможностей продукта, возможностей рынка и проверенного менеджмента.

Профессионалы венчурного капитала ищут предприятия, которые, по их мнению, могут значительно увеличить стоимость бизнеса всего за несколько лет. Они знают, что большинство этих рискованных предприятий терпят неудачу, поэтому победители должны выиграть достаточно много, чтобы заплатить за всех проигравших.

Как правило, они сосредотачиваются на новых продуктах и ​​рынках, которые могут обоснованно прогнозировать многократное увеличение продаж за короткий период времени. Они стараются работать только с проверенными управленческими командами, которые в прошлом имели дело с успешными стартапами.

Если вы являетесь потенциальным инвестором венчурного капитала, вы, вероятно, уже это знаете. У вас есть члены управленческой команды, которые уже прошли через это. Вы можете убедить себя и целую комнату умных людей, что ваша компания может вырасти в десять раз за три года.

Если вам нужно спросить, является ли ваша новая компания возможной возможностью венчурного капитала, скорее всего, нет. Люди, работающие в новых растущих отраслях, мультимедийных коммуникациях, биотехнологиях или в дальних областях высокотехнологичных продуктов, обычно знают о венчурном капитале и возможностях венчурного капитала.

2. Инвестиции бизнес-ангелов

Инвестиции бизнес-ангелов гораздо более распространены, чем венчурный капитал, и обычно гораздо более доступны для стартапов, в том числе и на более ранних стадиях роста.

Хотя бизнес-ангелы очень похожи на венчурный капитал (и их часто путают с ним), между ними есть важные отличия. Во-первых, инвесторы-ангелы — это группы или отдельные лица, которые вкладывают свои собственные деньги. Во-вторых, инвесторы-ангелы, как правило, вкладывают средства в компании на более ранних стадиях роста, в то время как венчурный капитал обычно ждет, пока не пройдет несколько лет роста, когда у стартапов будет больше истории.

Предприятия, привлекающие венчурный капитал, обычно делают это по мере роста и становления после того, как сначала начали с ангельских инвестиций. Как и венчурные капиталисты, инвесторы-ангелы обычно сосредотачиваются на быстрорастущих компаниях на ранних стадиях развития. Не думайте о них как о финансировании устоявшихся, стабильных, медленно развивающихся предприятий.

Вы также должны знать, что на бизнес-ангелов повлиял Закон о рабочих местах 2012 года, который ослабил некоторые ограничения и разрешил то, что мы сейчас называем краудфандингом. Традиционно ангельские инвестиции были ограничены правилами США по ценным бумагам и биржам для лиц, отвечающих некоторым минимальным требованиям к богатству, которые в юридической формулировке называются «аккредитованными инвесторами». Краудфандинг — общепринятый термин для индивидуальных инвестиций в стартапы людьми, которые не соответствуют установленным законом требованиям к богатству.

При определенных условиях стартапы и даже небольшие предприятия малого бизнеса могут привлекать инвестиции от более широкого круга инвесторов. Детали по многим из них все еще нечеткие, поэтому, если вы сомневаетесь, сначала проконсультируйтесь с хорошим адвокатом.

Как найти ангелов-инвесторов

Ваш следующий вопрос, конечно же, заключается в том, как найти «ангелов», которые могут захотеть инвестировать в ваш бизнес. Некоторые государственные учреждения, центры развития бизнеса, бизнес-инкубаторы и подобные организации будут связаны с инвестиционными сообществами в вашем регионе. Сначала обратитесь в местный Центр развития малого бизнеса (SBDC), который, скорее всего, связан с вашим местным колледжем.

Вы также можете разместить свой бизнес-план на веб-сайтах, которые объединяют бизнес-ангелов. Два самых авторитетных сайта в этой области:

• Gust Angel Network
• AngelList

Будьте осторожны, имея дело с кем-либо или с коммерческой фирмой, предлагающей найти инвестиции для вашего стартапа, если вы нанимаете их в качестве прикрытия или переговорщика для вас, или сделать свой бизнес-план, или презентации презентации и тому подобное. Это кишащие акулами воды.

Я знаю о некоторых законных поставщиках консультационных услуг по бизнес-планам, но найти законных поставщиков труднее, чем акул. Настоящие инвесторы-ангелы хотят иметь дело с основателями команды стартапа, а не с брокерами, искателями или консультантами. Гонорары искателей имели место в инвестициях в стартапы несколько десятилетий назад, но уже устарели.

3. Коммерческие кредиторы

Банки еще реже, чем венчурные капиталисты, инвестируют или ссужают деньги в начинающие предприятия. Однако они являются наиболее вероятным источником финансирования для созданных малых предприятий.

Начинающие предприниматели и владельцы малого бизнеса слишком быстро критикуют банки и финансовые учреждения за неспособность финансировать новые предприятия. Банки не должны инвестировать в бизнес и строго ограничены в этом отношении федеральными законами о банковской деятельности.

Правительство запрещает банкам инвестировать в предприятия, потому что общество в целом не хочет, чтобы банки брали сбережения вкладчиков и инвестировали в рискованные предприятия; очевидно, что когда (и если) эти деловые предприятия терпят неудачу, деньги банковских вкладчиков подвергаются риску. Хотели бы вы, чтобы ваш банк инвестировал в новый бизнес (кроме вашего собственного, конечно)?

Кроме того, банки также не должны ссужать деньги начинающим компаниям по многим из тех же причин. Федеральные регулирующие органы хотят, чтобы банки хранили деньги в безопасности, предоставляя очень консервативные кредиты, обеспеченные солидным залогом. Стартапы недостаточно безопасны для банковских регуляторов, и у них недостаточно залога.

Почему же тогда я говорю, что банки являются наиболее вероятным источником финансирования малого бизнеса? Потому что владельцы малого бизнеса берут кредиты в банках. Бизнес, который существует уже несколько лет, обеспечивает достаточную стабильность и активы, чтобы служить залогом. Банки обычно выдают ссуды малым предприятиям, обеспеченные товарно-материальными запасами компании или дебиторской задолженностью. Обычно существуют формулы, которые определяют, сколько может быть предоставлено взаймы, в зависимости от того, сколько находится в запасах и в дебиторской задолженности.

Большая часть финансирования малого бизнеса осуществляется за счет банковских кредитов на основе личного залога владельца бизнеса, такого как домовладение. Кто-то скажет, что собственный капитал является самым большим источником финансирования малого бизнеса.

4. Администрация малого бизнеса (SBA)

SBA гарантирует ссуды малым предприятиям и даже начинающим предприятиям. SBA не выдает ссуды напрямую; он гарантирует ссуды, чтобы коммерческие банки могли безопасно их выдавать. Обычно они применяются и управляются местными банками. Обычно вы имеете дело с местным банком на протяжении всего процесса получения кредита SBA.

Для стартовых кредитов SBA обычно требует, чтобы по крайней мере одна треть необходимого капитала была предоставлена ​​новым владельцем бизнеса. Кроме того, остальная часть суммы должна быть гарантирована разумным деловым или личным имуществом.

SBA работает с «сертифицированными кредиторами», которыми являются банки. Сертифицированному кредитору требуется всего одна неделя, чтобы получить одобрение от SBA. Если ваш собственный банк не является сертифицированным кредитором, вам следует попросить своего банкира порекомендовать местный банк.

5. Альтернативные кредиторы

Помимо стандартных банковских кредитов, устоявшийся малый бизнес может также обратиться к специалистам по работе с дебиторской задолженностью, чтобы получить кредит под свою дебиторскую задолженность.

Наиболее распространенное финансирование дебиторской задолженности используется для поддержки движения денежных средств, когда оборотный капитал зависает в дебиторской задолженности.

Например, если ваш бизнес продает дистрибьюторам, оплата которых занимает 60 дней, а неоплаченные счета, ожидающие оплаты (но не просроченные), составляют 100 000 долларов, ваша компания, вероятно, может занять более 50 000 долларов.

Процентные ставки и сборы могут быть относительно высокими, но зачастую это хороший источник финансирования малого бизнеса. В большинстве случаев кредитор не берет на себя риск оплаты — если ваш клиент не платит вам, вы все равно должны вернуть деньги. Эти кредиторы часто проверяют ваших должников и выбирают финансирование некоторых или всех непогашенных счетов.

Другая родственная деловая практика называется факторингом. Так называемые факторы фактически покупают обязательства, поэтому, если клиент должен вам 100 000 долларов, вы можете продать соответствующие документы фактору за некоторый процент от общей суммы. В этом случае фактор берет на себя риск оплаты, поэтому скидки, очевидно, довольно крутые. Обратитесь к своему банкиру за дополнительной информацией о факторинге.

6. Финансирование друзей и семьи

Если бы я мог сделать только одно замечание для начинающих предпринимателей, это было бы то, что вы должны знать, какие деньги вам нужны, и понимать, что они находятся под угрозой. Знайте, сколько вы ставите, и не ставьте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.

Я всегда буду помнить разговор с человеком, который провел 15 лет, пытаясь наладить свой бизнес по производству парусных лодок, добившись лишь старения и увеличения долгов. «Если я могу сказать вам только одно, — сказал он, — это то, что вы никогда не должны брать деньги у друзей и семьи. Если вы это сделаете, то вы никогда не сможете выбраться. Бизнес иногда терпит неудачу, и вы должны быть в состоянии закрыть его и уйти. Я не мог этого сделать».

История показывает, почему законы США о ценных бумагах не поощряют получение инвестиций от людей, которые не являются богатыми, опытными инвесторами. Они не совсем понимают, насколько велик риск. Если ваши родители, братья и сестры, хорошие друзья, двоюродные братья и родственники будут вкладывать средства в ваш бизнес, они сделают вам огромный комплимент. Пожалуйста, в таком случае убедитесь, что вы понимаете, как легко эти деньги могут быть потеряны, и что вы также заставляете их понять.

Хотя вы не хотите исключать создание своей компании с инвестициями друзей и семьи, не игнорируйте некоторые недостатки. Вступайте в эти отношения с широко открытыми глазами.

Возможно, ваша идея и ваша ситуация лучше подходят для краудфандинга, то есть для создания профиля и представления вашей бизнес-идеи или продукта на сайте вроде Kickstarter. На самом деле, этот метод сбора денег стал настолько популярным, что есть десятки краудфандинговых сайтов на выбор, каждый из которых предлагает различные условия и преимущества.

На что следует обратить внимание, прежде чем браться за финансирование бизнеса

К сожалению, финансирование и инвестиции связаны с деньгами; а деньги порождают некоторые хищнические методы ведения бизнеса, мошенничество и тому подобное. Итак, вот несколько напоминаний, которые помогут вам избежать ловушек.

Будьте осторожны в отношении того, от кого вы получаете финансирование

Не считайте частное размещение, ангелов, друзей и семью хорошими источниками инвестиционного капитала только потому, что они описаны здесь или воспринимаются серьезно в каком-либо другом источнике информации. Некоторые инвесторы являются хорошим источником капитала, а некоторые нет. С этими менее известными источниками инвестиций следует обращаться с особой осторожностью.

Получите это в письменном виде

Никогда не тратьте чужие деньги без предварительного надлежащего юридического оформления. Доверьте оформление документов профессионалам и убедитесь, что они подписаны.

Не тратьте, пока не получите финансирование

Никогда не тратьте деньги, которые были обещаны, но не доставлены. Часто компании берут на себя инвестиционные обязательства и заключают контракты на возмещение расходов, а затем инвестиции терпят неудачу.

Не бросайтесь к друзьям и семье, когда вы находитесь в затруднительном положении

Имейте в виду, что обращение к друзьям и семье за ​​инвестициями не всегда является хорошей идеей. Худшее время без поддержки друзей и семьи — это когда у вашего бизнеса проблемы. Вы рискуете потерять друзей, семью и свой бизнес одновременно.

Финансирование – это сложно

Большинство предприятий финансируются за счет собственного капитала или сбережений, когда они начинаются – начальное развитие. Только несколько быстрорастущих стартапов могут привлечь внешние инвестиции. Сделки с венчурным капиталом случаются крайне редко. Займы всегда будут зависеть от залога и гарантий, а не от бизнес-планов или идей. И заимствование бизнеса — это нормально для действующих предприятий с устоявшейся историей, но не нормально для стартапов.

Дальнейшие действия во многом зависят от вашего конкретного бизнеса. Как правило, высокотехнологичные стартапы могут сначала изучить инвестиции ангелов или друзей и семьи, в то время как устойчивые действующие предприятия должны начать с обращения к своему банкиру малого бизнеса. Но всегда помните, ваш бизнес уникален.

Примечание редактора. Эта статья была первоначально опубликована в 2018 году и обновлена ​​для 2021 года.

Тим Берри является основателем и председателем Palo Alto Software и Bplans.com. Подпишитесь на него в Твиттере @Timberry.

9 реальных способов финансирования вашего стартапа

Когда у вас есть отличная бизнес-идея, финансирование почти всегда является камнем преткновения. В конце концов, это отличная идея, но как вы можете собрать деньги, чтобы начать ее?

Если у вас есть идея, основанная на технологиях, вам может быть легче привлечь внимание венчурных капиталистов или инвесторов-ангелов, но поскольку все больше компаний работают в этом направлении, найти инвестора становится сложнее, чем когда-либо. Итак, как вы можете поднять свой бизнес с нуля?

1. Друзья и семья

Заем денег у друзей и семьи — классический способ начать бизнес. Хотя может быть сложнее убедить инвесторов или банки в качестве вашей идеи, ваша семья и друзья часто верят в вашу мечту.

Возможно, они захотят помочь финансировать вашу компанию. Если вы обращаетесь к друзьям и родственникам за кредитами, рекомендуется убедиться, что каждый из вас получает надежную юридическую консультацию, особенно если вы берете деньги в качестве кредита.

Недостатки? Заем денег — быстрый способ потерять друзей и испортить семейные отношения. Будьте осторожны, если решите пойти по этому пути.

2. Кредиты для малого бизнеса

Некоторые банки специально предлагают кредиты для малого бизнеса, но исторически банки были осторожны в предоставлении денег малым компаниям. Получить квалификацию может быть сложно. Однако существуют альтернативные кредитные компании, которые могут быть лучше оснащены, чтобы помочь вам начать свой бизнес.

Недостатки? Некоторые из этих альтернативных кредитных компаний являются хищными. Убедитесь, что вы знаете, у кого вы берете взаймы, прежде чем подписать пунктирную линию.

3. Торговый капитал или услуги

Хотите заняться веб-дизайном? Посмотрите, сможете ли вы торговаться со своим соседом, который подрабатывает на стороне. Возможно, вы поможете ему советом по маркетингу в будущем. Практически в каждом городе есть сообщества молодых владельцев бизнеса, которые могут работать вместе.

Недостатки? Торговые услуги или акции могут быть ужасным способом зарабатывать на жизнь, и поэтому не все готовы этим заниматься. Не обижайтесь, если ваш выбор номер один говорит «нет».

4. Начальная загрузка

Одним из наиболее распространенных способов запустить бизнес является «самостоятельная загрузка». По сути, вы используете свои собственные средства для ведения своего бизнеса. Эти деньги могут поступать из личных сбережений, кредитных карт с низкой или нулевой процентной ставкой, ипотечных кредитов и кредитных линий на ваш дом. Получение бесплатного кредитного отчета поможет вам оценить свое финансовое положение. Знание этого поможет вам выяснить процентную ставку, которую вы получите по кредитам, что может дать вам доступ к доступному кредиту.

Недостатки? Если ваш бизнес потерпит неудачу, у вас может быть значительная сумма долга, которой вам теперь нужно управлять.

5. Инкубатор или акселератор

Бизнес-акселераторы и инкубаторы возникли по всей стране, особенно вблизи колледжей с сильной бизнес-программой. Эти пространства являются частично общим рабочим пространством и частично центрами развития наставничества. Молодые предприятия могут получить здесь отличный старт, сотрудничая с замечательными людьми.

Недостатки? Они часто ориентированы на технологический бизнес, поэтому вам может быть сложно найти тот, который подходит для вашей компании.

6. Краудфандинг

Если у вас есть сексуальная идея и вы отлично разбираетесь в социальных сетях, краудфандинг может быть вариантом. Когда такие веб-сайты, как Kickstarter и Indiegogo, только появились, было несколько предприятий, которые добились большого успеха, собирая финансирование за счет своей досягаемости.

Недостатки? Многие компании стремятся к краудфандингу, поэтому вам нужно создать много шума, чтобы пробиться сквозь общий сигнальный шум. Также очень возможно перенапрячься и разочаровать сторонников, что может привести к большой враждебности еще до того, как ваша компания действительно сдвинется с мертвой точки.

7. Гранты для малого бизнеса

Администрация малого бизнеса, а также другие организации иногда предлагают гранты малым предприятиям, которыми руководят женщины, представители меньшинств или ветераны. Если вы относитесь к одной из этих категорий, стоит поговорить с местным отделением SBA или Торговой палатой, чтобы узнать, есть ли местные гранты, на которые вы можете подать заявку.

Недостатки? Внимательно проверьте, чтобы убедиться, что вам не нужно будет возвращать деньги или соглашаться на определенные условия в будущем. Не все гранты имеют условия, но хорошо знать, на что вы соглашаетесь, прежде чем принимать средства.

8. Местные конкурсы

Посмотрим правде в глаза; если у вас нет невероятной идеи и сильной деловой истории, вы, вероятно, не попадете в Shark Tank. Однако многие местные COC и SBA решили проводить местные соревнования в стиле Shark Tank. Поскольку они в большей степени ориентированы на местный рынок и часто требуют, чтобы бизнес работал в определенной области, чтобы выйти на рынок, они могут быть менее конкурентоспособными.

Это также отличный способ попрактиковаться в вашей презентации для других инвесторов. В общем, вы ничего не потеряете, кроме времени на попытку. И даже если вы не лучший выбор, вы можете распространять информацию о своем бизнесе.

Недостатки? Вы можете потратить много времени на свой бизнес-план и презентацию для инвесторов, но не быть выбранным для одного из призов. Однако эта работа, вероятно, принесет пользу вашему бизнесу, поэтому трудно считать это недостатком.

9. Оставайтесь на работе

Это предложение никому не нравится.

Если в настоящее время у вас есть работа, которая покрывает ваши расходы и позволяет вести относительно комфортный образ жизни, не спешите бросать работу и следовать своим бизнес-мечтам. Потратьте некоторое время на то, чтобы сдвинуть бизнес с мертвой точки и построить его на ранних, трудных этапах с твердостью ваших 9-5 работа по оплате счетов.

Это позволяет вам строить свой бизнес с меньшим количеством компромиссов и позволяет оставаться верным своему видению, не поддаваясь финансовому давлению. Вы также можете получить отличный опыт от своей повседневной работы, который поможет вам управлять вашей компанией в будущем.

Недостатки? Вполне возможно, что вы упустите возможности, сосредоточившись на своей основной работе и управляя своей компанией как побочным бизнесом. Вы также можете быть не в состоянии посвятить необходимое время и энергию, чтобы по-настоящему погрузиться в проект и сдвинуть его с мертвой точки.