Где взять займ под залог земельного участка: Кредиты под залог земельного участка от {минимальная.ставка} — {количество.предложений} {количество.организаций.где}, взять кредит под залог земли

Где взять займ под залог земельного участка: Кредиты под залог земельного участка от {минимальная.ставка} — {количество.предложений} {количество.организаций.где}, взять кредит под залог земли

Кредит под залог земельных участков

Вопрос о том, предоставляется ли кредит под залог земельного участка, интересует немало людей. Об этом свидетельствуют поступающие во время встречи с работниками министерства вопросы сельских товаропроизводителей.

Один из крупнейших банков России ОАО «Россельхозбанк» предоставляет именно такие кредиты.

В каком порядке можно взять кредит в этом банке рассказывает заместитель директора ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» Т. Бравина:

— Наш банк готов предоставить сельскохозяйственным товаропроизводителям кредитные средства под залог земельных участков. Земельные участки принимаются в качестве залога по краткосрочным и долгосрочным кредитам. Кредит выдается на цели, непосредственно связанные с производством, хранением или первичной переработкой сельскохозяйственной продукции. И только участки, непосредственно предназначенные или используемые с этими направлениями деятельности, принимаются в качестве залога.

В качестве обязательного условия принятия в залог земельного участка требуется наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка. Вторым обязательным документом для предоставления в банк является технико-экономическое обоснование, или попросту говоря, бизнес-план инвестиционного проекта, где заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка. Третьим требованием является страхование данного участка от риска их утраты или повреждения, а также от риска утраты права собственности.

— Кто может получить такой вид кредитования?

— Получателями кредита под залог земельного участка могут быть как заемщики Банка — юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и третьи лица (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями).

— Какие документы должны быть у предоставляемого под залог земельного участка?

— Банк принимает в качестве залога только те участки, у которых оформлен кадастровый паспорт, права на которые зарегистрированы органом осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделки сними, при условии, что они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте.

— Правда ли, что банк осуществляет кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог?

— Во-первых, кредиты на приобретение земельных участков данного статуса выдаются сельскохозяйственным товаропроизводителям, имеющим статус индивидуального предпринимателя. Также кредит могут получить и иные субъекты, занимающиеся производством, хранением или первичной обработкой сельскохозяйственной продукции. При этом, учитывается отсутствие или наличие объекта недвижимого имущества на данному участке.

—Напоследок, на какую сумму кредита могут рассчитывать заемщики с залогом земельного участка?

— Максимальная сумма кредита на приобретение земельного участка рассчитывается исходя из величины его залоговой стоимости. При этом сумма кредита составляет не более 70 процентов от суммы договора купли-продажи данного земельного участка.

Уважаемые сельские товаропроизводители, приглашаем всех на консультации в улусных филиалах «Россельхозбанка» или в головной офис для получения дополнительной консультации по данному виду кредитования.

Источник: ИА Якутское — Саха

Взять кредит под залог земельного участка — получить кредит под залог загородной недвижимости — Ак Барс Банк

Сумма кредита

от 0 до 0

Срок кредита

от 1 года до 20 лет

Дополнительные условия

Со страхованием жизни и здоровья 

Ежемесячный платеж от

Ставка от

Платёж рассчитан по минимальной процентной ставке без учёта стоимости страхования.

Для кого подходит данный кредит

Физические лица

— Работающие по найму — Зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей и/или собственники бизнеса

Общие сведения

Валюта кредита

Рубли РФ

Комиссия за выдачу кредита

Не взимается

Обеспечение кредита

Залог объекта недвижимости, находящегося в собственности Заемщика/третьих лиц: — квартира — жилой дом с земельным участком — «танхаус» с земельным участком — коммерческая недвижимость (назначение: торговое, офисное)

Страхование залога

Обязательным требованием принятия объектов недвижимости в залог является страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения в пользу банка, за исключением обязательного страхования земельного участка

Страхование жизни и потери трудоспособности

Страховая премия не включается в сумму кредита

Подтверждение доходов

Обязательное предоставление документов, подтверждающих доход

Срок кредита

От 1 года до 20 лет

Виды страхования

— Имущественное страхование (договор страхования предмета залога от гибели и повреждения (является обязательным, за исключением земельных участков) — Личное страхование (договор страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней)

Условия погашения кредита

Тип погашения

Равными платежами

Досрочное погашение

В любое время без комиссий и ограничений по сумме

Как получить кредит?

Заполните онлайн-заявку на сайте банка (не более 3-х минут)

Получите предварительный ответ от банка

Подойдите в отделение банка с документами для финального решения

Онлайн-заявка на потребительский кредит

01

/ 02

Персональные данные

Фамилия*

 

Отчество

 

Дата рождения*

в формате дд.

мм.гггг.

Мобильный телефон*

На этот номер придет СМС с кодом подтверждения

Нажимая на кнопку, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с

условиями подачи онлайн-заявки

 

Дополнительная информация

Программа «Кредит под залог недвижимости» (действует с 19/10/2022)

167 КБ

Документы по потребительскому кредитованию

Вопросы и ответы по потребительскому кредитованию

Информация по кредитным каникулам

Кредитные каникулы для участников СВО

Другие ссылки

Земельные ссуды: что нужно знать покупателям

Земельные ссуды используются для покупки недвижимости без дома, и их может быть труднее найти, чем традиционную ипотеку. Если вы планируете построить дом своей мечты или купить новое место для своего бизнеса, вам может понадобиться земельный кредит, чтобы это произошло.

Мы рассмотрим основы земельных кредитов, как они работают и где их получить.

• Что такое земельный кредит?
• Как работают земельные кредиты?
• 9 видов земельных кредитов
• Плюсы и минусы земельных кредитов
• Вы купили землю — что теперь?

Что такое земельный кредит?

Земельный кредит — это способ финансирования собственности, на которой не построен дом. Есть несколько категорий земли, и тип, который вы рассматриваете, вероятно, повлияет на тип кредита, который вы можете получить:

Как работают земельные кредиты?

Как и традиционная ипотека, земельные кредиты требуют первоначального взноса, обеспечены приобретаемым имуществом и возвращаются со временем. Вы будете работать с кредитным специалистом, который поможет вам подать заявку на кредит и проверить вашу кредитоспособность. Земельные кредиты могут предоставляться банками или кредитными союзами, специализированными кредиторами или государственными программами. Однако не каждый ипотечный кредитор предлагает земельные кредиты.

«Заемщик будет следовать процедуре, аналогичной процедуре традиционного ипотечного кредита, но у него не будет такого же количества кредиторов, доступных для покупок», — сказала Сью Смит, менеджер отдела кредитного центра Amerifirst Home Mortgage. «Обычно требования более строгие — требуется больше денег, лучшие кредитные рейтинги».

Это потому, что независимо от того, откуда они берутся, земельные кредиты обычно представляют больший риск для кредитора. Вы столкнетесь с более высокими требованиями к первоначальному взносу и, вероятно, вам понадобится более высокий кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям.

Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) устанавливает минимальные требования к первоначальному взносу для земельных кредитов, хотя отдельные кредиторы могут решить установить более строгие стандарты. Стандарты FDIC:

• Необработанная земля: минимальный первоначальный взнос 35%
• Неулучшенная земля: Минимальный первоначальный взнос 25%
• Улучшенная земля: Минимальный первоначальный взнос 15%

9 видов земельных кредитов

Поскольку земельные кредиты отличаются от традиционных ипотечных кредитов, доступ к ним может быть сложнее, но у вас есть варианты. Вот несколько способов, которыми вы могли бы финансировать землю.

1. Кредит банка или кредитного союза
2. Государственные программы земельных кредитов
3. Кредит под залог жилья
4. ХЕЛОК
5. Кредит США
6. Кредит SBA
7. Финансирование продавца
8. Персональный кредит
9. Покупка разборки

1. Кредит банка или кредитного союза

Хотя не каждый кредитор предлагает земельные кредиты, вы сможете найти множество банков и кредитных союзов, которые предлагают кредиты на покупку земли. Есть также специализированные кредиторы, такие как организации сельскохозяйственного кредита, которые предлагают земельные кредиты.

Банки и кредитные союзы могут иметь разные программы для необработанных и улучшенных земель. Как правило, чем более развита недвижимость, тем меньший первоначальный взнос вам потребуется. Вы также можете найти различные кредитные программы в зависимости от того, как скоро вы планируете построить дом на участке.

2. Государственные программы земельных кредитов

И FHA, и VA имеют программы земельных кредитов, помогающие финансировать покупку земли и, впоследствии, нового дома.

Программа кредитования строительства FHA, поддерживаемая Федеральным управлением жилищного строительства, открыта для людей с кредитным рейтингом от 500 с первоначальным взносом в размере 10%. Вы закроете один раз, и строительный кредит FHA будет преобразован в традиционную ипотеку FHA, когда проект будет завершен.

Ссуды VA предназначены для имеющих право военнослужащих и ветеранов и гарантируются Департаментом по делам ветеранов. Программа земельного кредита VA открыта только для людей, которые затем будут использовать кредит VA для финансирования своего нового дома. Земля должна быть улучшена, а это означает, что она имеет подъезд к дороге и безопасный водопровод.

3. Кредит под залог дома

Если у вас есть дом со значительным капиталом, вы можете взять кредит под залог дома и использовать вырученные средства для покупки земли. Собственный капитал — это разница между стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны по ипотеке.

С кредитом под залог дома вы получите единовременную сумму авансом и погасите ее в течение долгого времени, как правило, по фиксированным ставкам. Вы не ограничены в том, на что вы можете использовать деньги, и если у вас достаточно собственного капитала, вы можете претендовать на получение достаточно крупного кредита под залог дома, чтобы купить земельный участок, который вы ищете. Но имейте в виду: кредиты под залог жилья обеспечены вашей собственностью, а это означает, что вы рискуете потерять свой дом из-за потери права выкупа, если не сможете произвести платежи.

Если собственного капитала в вашем доме недостаточно для прямой покупки земли, вы можете использовать кредит под залог дома для внесения первоначального взноса по земельному кредиту в банке или кредитном союзе.

4. HELOC

Кредитные линии под залог собственного дома (HELOC) — это еще один вид кредита, который использует собственный капитал в вашем доме. Вместо того, чтобы получать единовременную сумму, у вас есть счет, который вы можете снимать с течением времени — до установленного лимита. В конце периода розыгрыша вы начнете возвращать заемную сумму с процентами; просто имейте в виду, что эти кредиты часто имеют переменные процентные ставки. Вы можете использовать HELOC для внесения первоначального взноса по земельному кредиту.

5. Кредит USDA

Кредитная программа Министерства сельского хозяйства США, поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США, предлагает финансирование для покупки земли, если заемщик планирует построить дом. Только семьи с низким и средним доходом имеют право на участие, и земля должна находиться в квалифицированной сельской местности. В отличие от традиционных ипотечных кредитов USDA, эти кредиты доступны только на двухлетний срок. Министерство сельского хозяйства США также предлагает одноразовые кредиты на строительство, которые будут финансировать покупку земли и строительство, а затем конвертируются в долгосрочную ипотеку.

6. Кредит SBA

Если вы хотите купить землю для коммерческой недвижимости, вы можете воспользоваться кредитом для малого бизнеса. Кредиты, поддерживаемые Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), позволяют заемщикам финансировать необработанную землю и расходы на строительство коммерческого здания. С кредитом SBA 504 вы, как владелец бизнеса, должны будете внести первоначальный взнос в размере 10%. Банк или кредитный союз будут финансировать половину проекта, а сертифицированная корпорация развития (CDC) вносит оставшиеся 40%, что гарантируется SBA. Доступны сроки кредита 10, 20 или 25 лет.

7. Финансирование продавца

Финансирование продавца, также известное как финансирование собственника, когда вы получаете кредит от продавца собственности, возможно, вместо традиционного кредитора. Вы также можете использовать финансирование продавца для части покупной цены. Это может быть хорошим вариантом, когда традиционный кредит недоступен.

8. Личный кредит

Личный кредит обычно не имеет обеспечения и может использоваться для различных целей, включая покупку земли. Обычно для получения права на получение кредита вам потребуется хороший кредит, но вы все равно, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки, чем по другим типам кредитов. Эти кредиты, как правило, имеют более короткие сроки погашения.

9. Покупка под снос

При сносе вы покупаете и сносите существующий дом, а затем заменяете его новым. Кредиторы, как правило, более осторожно относятся к финансированию проектов такого типа, но вы можете использовать строительный кредит для этого варианта.

Плюсы и минусы земельных кредитов

Плюсы

  Вы можете построить дом своей мечты. Вместо того, чтобы покупать существующий дом, покупка земли дает вам возможность начать с нуля и построить новый дом именно таким, каким вы его хотите.

  Стройте в свое свободное время. Если вы выберете ссуду на необработанную землю, вы можете удерживать недвижимость в течение нескольких лет, пока не будете готовы начать строительство. Обратите внимание, что кредиты на строительство могут не дать вам такой возможности.

  Варианты с одинарным закрытием облегчают строительство. Если вы готовы строить, кредиты на строительство имеют то преимущество, что финансируют покупку земли и стоимость нового строительства, конвертируя их в традиционную ипотеку, когда вы будете готовы переехать. Вы закроете сделку только один раз, упрощая процесс Полегче.

Минусы

  Необработанную землю может быть труднее продать. Покупка земли может быть более рискованной, чем покупка дома, особенно если экономика не находится на подъеме. «Земля не растет в цене так же, как улучшенная собственность», — сказал Смит. «Когда экономика становится «мягкой», землю труднее продать, чем улучшенную собственность».

  Земля не может быть застроена. Вам необходимо убедиться, что недвижимость сможет поддерживать дом в будущем, если вы планируете строить, особенно если вы покупаете неулучшенную землю. Это не всегда так.

  Вы столкнетесь с более жесткими квалификационными критериями. Получить земельный кредит часто сложнее, чем традиционную ипотеку. Вам, вероятно, потребуется представить более высокий кредитный рейтинг и заплатить более высокий первоначальный взнос, чтобы соответствовать требованиям.

  Получить кредит может быть сложнее. Не все кредиторы предлагают земельные кредиты — вам может потребоваться больше времени, чтобы найти хороший вариант.

Вы купили землю — что теперь?

После того, как вы купили землю, вы можете приступить к планированию того, что вы хотите на ней построить. Есть несколько различных вариантов, которые вы можете выбрать для финансирования строительства, будь то жилой дом или коммерческое здание.

Вот несколько наиболее распространенных способов оплаты строительного проекта на вашем новом земельном участке:

→ Кредит на строительство на постоянной основе. Многие банки и кредитные союзы предлагают эти виды строительных кредитов, специально предназначенных для строительства дома. Деньги выплачиваются по ходу строительства, а кредит конвертируется в традиционную ипотеку, когда вы въезжаете.

→ Кредит только на строительство. Во многом как ссуда от строительства до постоянной, эти ссуды оплачивают строительство дома, как это происходит. Тем не менее, это не будет конвертировать в традиционную ипотеку. Вам нужно будет полностью выплатить остаток в конце строительства или рефинансировать новый кредит, который погасит строительный кредит. Этот тип также известен как двукратный кредит на строительство.

→ Строительный кредит FHA. Эти ссуды обеспечены FHA и предлагают единовременную ссуду от строительства до постоянной ссуды. Вы можете пройти квалификацию с кредитным рейтингом от 500.

→ Кредит на строительство VA. Программа VA позволяет квалифицированным военнослужащим или ветеранам финансировать строительство дома с помощью кредита VA. Это также одноразовый закрытый кредит.

→ Кредит собственника/застройщика. Если вы являетесь генеральным подрядчиком, вам может быть интересно самостоятельно контролировать строительство вашего дома. Некоторые кредиторы предлагают ссуды владельцам/строителям, когда владелец дома также руководит строительством.

→ Кредит SBA. Если вы строите новое место для своего бизнеса, ссуда SBA 504 может быть использована для строительства новых зданий и выплачивается в течение 10, 20 или 25 лет.

→ Жесткий денежный кредит. Если у вас не так много традиционных вариантов финансирования, вы можете обратиться к твердой денежной ссуде для финансирования вашего строительства. Эти кредиты обеспечены недвижимостью, но, как правило, требуют более высокого первоначального взноса и более высокой процентной ставки, чем другие варианты.

Как получить земельный кредит? Тарифы и процедура, объяснение

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на нашу главную материнскую компанию LendingTree.

В зависимости от вашей кредитоспособности вам могут предложить до пяти разных кредиторов.

Покупка свободной земли может быть захватывающей перспективой, но часто для этого требуется земельный кредит. Земельные ссуды — это вариант финансирования, используемый для покупки земельного участка, и, как ипотека, может быть получен через банк или кредитора, который оценит вашу кредитную историю и стоимость земли, чтобы определить, являетесь ли вы подходящим покупателем.

Тем не менее, ссуда под землю является рискованной для кредиторов, так как нет дома, который мог бы выступать в качестве залога. Вот почему важно быть готовым к более высокому первоначальному взносу и процентной ставке, чтобы получить кредит на покупку земли.

• Как получить земельный кредит
• Различные виды земельных кредитов
• Процентные ставки по земельным кредитам
• Как выбрать свой земельный участок

Как получить земельный кредит

Процесс получения земельного кредита аналогичен получению традиционной ипотеки. Как будет сказано ниже, различные типы земельных кредитов имеют разную квалификацию, хотя, как правило, вам потребуется отличный кредит, приемлемое соотношение долга к доходу (DTI) примерно от 30% до 40% и постоянный доход.

Причина строгой квалификации? По сравнению с построенной недвижимостью, земля, как правило, является более рискованным вложением. Земельные ссуды часто являются краткосрочными, на срок от двух до пяти лет, за которыми следует мгновенный платеж, по сравнению с типичными 15- и 30-летними условиями, предлагаемыми по ипотеке на жилье. В особых случаях доступны более длительные сроки, особенно если вы собираетесь использовать землю для строительства дома.

Различные виды земельных кредитов

В зависимости от того, где вы покупаете землю и для какой цели, процесс и варианты получения кредита могут различаться. Ниже мы объясняем распространенные типы земельных кредитов и способы покупки земли.

Ссуда ​​под необработанную землю

Необработанная земля – это земля, которая не обрабатывается и не имеет улучшений, таких как дом или другие построенные элементы. Покупка необработанной земли часто привлекательна, поскольку это дешевая земля, которая дает возможность делать с ней все, что вы хотите, в соответствии с местными законами. С другой стороны, необработанная земля может быть рискованной для кредиторов, поскольку ее разработка, скорее всего, займет больше времени. Наличие надежного плана развития, отличная кредитная история и существенный первоначальный взнос — иногда до 50% — могут упростить получение кредита на необработанную землю.

Кредит на земельный участок

Земельный участок, в отличие от необработанной земли, уже имеет некоторую инфраструктуру, такую ​​как электричество и вода, и обычно зонируется для жилищного строительства в развитых районах. Преимущество земельного участка по сравнению с необработанной землей заключается в том, что кредиторам, как правило, удобнее предлагать ссуды на земельные участки, поскольку первоначальные затраты часто ниже. Тем не менее, вам все равно потребуется первоначальный взнос в размере от 10% до 20%, а сроки могут растянуться до 20 лет.

Кредиты на строительство

Кредит на строительство — это кредит, предназначенный для финансирования затрат на строительство. В отличие от стандартной ипотеки, срок строительного кредита длится только до тех пор, пока идет сам процесс строительства, а затем превращается в стандартную 15- или 30-летнюю ипотеку. После утверждения кредитор будет платить строительной бригаде на каждом этапе строительства.

Так как при строительстве дома существует множество переменных и больший риск для кредиторов, кредиты на строительство обычно требуют минимального кредитного рейтинга 680 или выше, 20% первоначального взноса и чрезвычайно подробных планов проекта, которые включают предполагаемый график и бюджет. Хотя это может показаться пугающим, высокий кредитный рейтинг, низкий коэффициент DTI, стабильный доход и хорошее местоположение могут помочь вам получить более конкурентоспособную ставку по кредиту на строительство.

Процентные ставки по земельным кредитам

Поскольку земельные кредиты часто сопряжены с риском для кредиторов, ставки по земельным кредитам, как правило, выше, чем процентные ставки по ипотечным кредитам. У вас больше шансов получить право на более низкие ставки с более высоким кредитным рейтингом и более низким коэффициентом DTI.

Land loan rates by property type and loan term

Lot Land	4%-5%	4.30% — 5.30%	4.60% — 5.60%	4.65% — 5.65%
Сырой/развлекательная земля	4,25% — 5,25%	4,55% — 5,55%	4,85% — 5,85%	4,90% — 5,90%

9%. заинтересованы в финансировании менее рискованных, менее дорогих и простых проектов. Следующие факторы могут помочь вам претендовать на земельный кредит:

Геодезия и границы

Чтобы избежать возможных юридических проблем в будущем и дать точное представление о том, какая именно земля будет вашей, крайне важно провести съемку. Прежде чем купить землю, вам нужно будет пройти обследование, чтобы убедиться, что вы знаете границы своей земли. Обратите внимание, что большинству кредиторов потребуется завершенное обследование границ Американской ассоциации прав на землю (ALTA), прежде чем они одобрят земельный кредит.

Коммунальные услуги

Проверьте, есть ли на участке коммуникации, такие как канализация, асфальтированные дороги, электричество и вода. В то время как большинство земель, вероятно, будут иметь доступ к этим предметам, если вам не хватает какой-либо земли или вы покупаете необработанную землю, убедитесь, что у вас есть или вы можете получить бюджет, необходимые разрешения и земельные площади, а также соблюдайте любые государственные и местные постановления и правила здравоохранения. коды.

Зонирование и ограничения

В зависимости от планов вашей земли вам необходимо убедиться, что зонирование позволяет вам законно завершить свой проект. Например, если вы покупаете землю для строительства дома, убедитесь, что ваша земля зонирована для жилого использования. Также прочитайте о любых других уникальных правилах, которые могут быть для вашей земли, и о том, что вы можете и не можете делать.

Дикая природа и окружающая среда

Проведите исследование, чтобы убедиться, что вы не планируете строить на земле, которая находится под охраной Службы рыболовства и дикой природы США из-за исчезающих видов растений или диких животных. Кроме того, штаты часто имеют более длинные списки охраняемых растений и животных.

Обратите внимание, однако, что это может быть хорошей новостью, поскольку вы даже можете претендовать на получение государственных субсидий, предназначенных для защиты исчезающих видов, причинения меньшего вреда и поддержки окружающей среды во время строительства. В конечном счете, вы должны знать о любых экологических проблемах, чтобы иметь возможность планировать соответствующим образом.

Будущие изменения

Планируется ли строительство рядом с вашим участком, например, новой дороги, школы или торгового центра? Строительство новых объектов может повлиять на стоимость вашей земли, поэтому не забудьте учесть такие соображения и исследования в своем планировании, чтобы ваша земля продолжала удовлетворять ваши потребности.