Главная функция денег: Основные функции денег — понятие, сущность и функции денег

Главная функция денег: Основные функции денег — понятие, сущность и функции денег

Основные функции денег — понятие, сущность и функции денег

Содержание статьи

Что определяет цену товаров, услуг? Деньги. Купюры впервые были созданы в 10 веке в Китае, а в России появились в 18 веке. Сейчас же представить экономику без них невозможно. Необходимо рассмотреть функции денег, чтобы понять, почему они так важны.

Первые китайские и русские купюры

Основные функции денег

Само их содержание проявляется в функциях. Эта тема вызывает постоянные споры между экономистами. Сторонники марксистской теории утверждают, что деньги на сегодняшний день выполняют 5 функций, но они по-разному определяют каждую из них. Те, кто не являются представителями марксистской теории, признают существование функций, но склоняются к выделению только 3 основных.

Функции могут изменяться, ведь им свойственная динамичность. Так как деньги в разное время использовались для достижения разных целей, их функции возникли не за 1-2 дня, а складывались постепенно. Содержание некоторых из них значительно поменялось, некоторые вообще ушли в прошлое. Деньги, которыми мы пользуемся сейчас, вполне могут измениться, что естественно повлечёт за собой и изменение их функций.

Темпы инфляции и виды денег значительно влияют на то, как эти функции работают.

Сейчас общепринятыми являются такие функции денег, как:

• мера стоимости;
• средство обращения;
• средство платежа;
• средство накопления стоимости;
• мировые деньги.

5 главных задач, на выполнение которых нацелены денежные ресурсы

Мера стоимости

Выражается в том, что деньги измеряют стоимость конкретной услуги, товара, устанавливая конкретную цену. Именно это и обеспечивает удобство функционирования рыночного хозяйства.

Здесь можно выделить 2 подфункции – деньги для выражения и измерения стоимости.

Это связано с тем, что нельзя установить цену товара или услуги, не сравнив их с каким-либо стандартом, образцом, для которого установлена общепризнанная стоимость. Самый яркий пример этой функции – те времена, когда золото и серебро считались общим эквивалентом, и цена услуги или товара представляла конкретную массу золота или серебра.

Цену можно было бы выразить и через количество затраченного труда и времени, но этот способ невозможен, так как затраты труда за конкретное время имеют большие различия. Другой вариант – выражать стоимость одного товара через стоимость другого. Такой метод используется в системах с бартерным обменом. Но в таком случае, так как на рынке существует несколько видов товара, получается, что один товар может иметь несколько разных цен, которые будут зависеть от того, на какой товар он обменивается.

На макроэкономическом уровне через меру стоимости можно также сравнивать объёмы ВВП, финансовых ресурсов, инвестиций разных стран, что, в свою очередь, позволяет регулировать, изменять и совершенствовать экономическую жизнь.

Основной смысл меры стоимости

Средство обращения

Первая функция только устанавливает цену и не включает продажу товара. В данном случае денежные ресурсы являются посредниками обмена товаров, который проходит в 2 этапа:

• продажа товара за деньги;
• покупка на эти деньги нового товара.

То есть выстраивается цепочка: т – д – т (сравните с бартерной системой, когда товар сразу переходит в товар). Можно сказать, что деньги не имеют пространственных и временных границ в качестве средства обращения. Ведь продавец может реализовать продукцию в удобное для него время и на любом рынке, то же касается и покупки. Из-за этого может возникнуть следующая ситуация: продавец получает от продажи определённую сумму, но не покупает на неё какой-либо товар. Получается, что другой производитель не может продать товар, в итоге всё это ведёт к экономическим кризисам.

Деньги, выполняя эту функцию, всегда находятся в обращении в отличие от товаров, которые из него выходят. Кроме того, как средство обращения используются наличные, реальные деньги, а идеальные выступают как мера стоимости.

В то же время существование двух отдельных этапов (Т-Д и Д-Т) оказывает и положительное влияние на экономику: повышает конкуренцию производителей, обеспечивая тем самым более высокое качество, повышает предпринимательскую активность и расширяет товарно-денежные отношения.

Основной смысл средства обращения

Средство платежа

Деньги как средство платежа выполняют функцию погашения долговых обязательств. Такой способ применения возник, когда появилась продажа товаров в кредит, то есть возможность заплатить не сразу, а в будущем.

Кажется, что эта функция схожа с предыдущей, однако у них есть значительные различия. Деньги как средство платежа отличаются от тех, которые выступают в роли средства обращения, потому что между моментом продажи в долг и выплатой долга проходит определённое время. За этот период могут поменяться кредитор и должник, стоимость денег и другие условия. В результате стоимость платежа может оказаться неравной стоимости товара. Такое, например, происходит при инфляции.

Как средство и платежа, и обращения они передаются между экономическими субъектами, а значит, участвуют в денежном обращении. То есть когда речь идёт об общей массе денег в обращении, одновременно включается их количество в 2 функциях.

Так как рыночная экономика сейчас представляет широко развитую систему, денежные ресурсы, как средство платежа, применяются во множестве сфер:

1. Платежи в финансовые фонды.
2. Дарение.
3. Страхование имущества.
4. Оплата труда работников предприятиями.
5. Платежи по взаимным долговым обязательствам и другое.

Основной смысл средства платежа

Средство накопления стоимости

Деньги на некоторое время могут выйти из оборота. Так, появляются денежные накопления, которые могут быть представлены денежными ресурсами граждан или целых хозяйственных субъектов. Накопления образуются в основном, когда доходы бывают выше расходов, или когда планируются большие расходы в будущем. Их самая подвижная часть – это наличные деньги.

Как средство накопления они значительно помогают развивать кредитные отношения. Ведь временно неиспользуемые деньги могут предоставляться в качестве взаймы гражданам или организациям. Это позволяет более грамотно и продуктивно использовать экономические ресурсы и повышать производительность.

Свободные денежный капитал может быть вложен в ценные бумаги, но тогда не стоит считать его исключительно средством накопления. Денежные сбережения не увеличивают количество дохода и могут обесцениться в случае инфляции. Поэтому возникает проблема того, как грамотно размещать денежные ресурсы. Для её решения следует соблюдать следующие правила:

• быть уверенным в надежности вложения;
• получать доход от накоплений;
• убедиться, что риск минимален;
• иметь возможность в любой момент использовать эти деньги.

Основной смысл средства накопления

Мировые деньги

Здесь финансы включаются в мировой оборот и обеспечивают экономические связи между разными странами.

Группа исследователей считает, что мировые деньги нельзя рассматривать как отдельную функцию. Почему? По сути, они выполняют все то, что было описано ранее, то есть целый комплекс задач, и являются результатом их синтеза. Эта точка зрения была бы верна, если бы все национальные деньги подлежали свободному обмену. Но обычно денежные ресурсы государства функционируют только внутри него. При выходе на мировой экономический рынок требуются уже другие валюты. Поэтому мировые деньги можно и нужно рассматривать как отдельную функцию.

В 19 веке, согласно Парижскому соглашению, золото стало использоваться как мировые деньги, то есть платежи между государствами производились с помощью золота или банкнот, которые можно было разменять на золото. Когда появились знаки стоимости, расчёты начали осуществлять свободно конвертируемыми валютами, например, долларами США.

Мировые финансы

Наряду с основными есть и функция средства формирования сокровищ. Ранее она применялась в случаях, когда необходимо было установить равновесие между товарами и денежной массой. Сокровища и накопления – разные понятия. Сокровища создаются без конкретной цели, чаще – когда нет возможности эффективного их применить. Накопления – это откладывание финансов для достижения цели.

Сокровища создавали, чтобы:

• защитить от кражи;
• предотвратить обесценивание;
• иметь запас ценностей, которые могут понадобиться, например, в случае катастроф.

Процесс эволюции денег

Здесь можно выделить несколько этапов, когда финансы использовались как:

1. Мера стоимости – это было их первоначальное предназначение.
2. Средство обращения.
3. Средство для платежа. На этом этапе появилось несовпадение по времени между моментом продажи и оплаты, то есть появилось такое экономическое явление, как кредит.
4. Средство распределения.
5. Средство накопления.
6. Валютный обмен.

Постепенное развитие

Можно заметить, что каждая функция показывает изменения, происходившие на каждом этапе эволюции денежных ресурсов.

Таким образом, функции появлялись последовательно, и некоторые из них создавали предпосылки для образования других. В совокупности они отражают движение денежной массы. Между основными функциями денег есть тесная взаимосвязь, поэтому рассматривать их нужно в единстве.

Наглядные примеры всех 5 задач

Урок 1. Суть денег. Деньги и их свойства

Финансовая грамотность невозможна без понимания сущности денег и их свойств. Эта тема является интересной и в то же время обязательной для каждого человека, который хочет научиться с ними обращаться и понять, по каким законам они живут. Мы каждый день с ними сталкиваемся и при этом совершенно ничего о них не знаем. Деньги можно назвать интернациональным языком рынка мира, на котором общаются люди со всей планеты. Понимание функций денег — первый шаг к финансовой грамотности. Если вы знаете теорию и понимаете основы, вы вооружены инструментом, который поможет научиться грамотно ими управлять. Давайте рассмотрим историю появления денег, их функции и суть.

Содержание

1. Сущность товара и денег
2. Основные функции денег
3. История появления денег
4. Стоимость денег во времени
5. Инфляция
6. Виды денег
7. Проверочный тест
8. Отзывы и комментарии

Сущность товара и денег

Деньги невозможны без товаров. Поэтому прежде всего нужно получить простой ответ на вопрос: что же такое товар? Товар — это любой продукт, который отвечает трем основным требованиям:

• Производится для продажи
• Удовлетворяет определенные потребности
• Обладает стоимостью

В связи с этим, сущность денег заключается в том, что они служат элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между участниками производственного процесса. Деньги тоже являются товаром (только универсальным) и поэтому обладают теми же свойствами, которые указаны выше. Но при этом они имеют и ряд уникальных свойств. Итак, что же такое деньги?

Согласно Большой российской энциклопедии:

Деньги — это специфический товар максимальной ликвидности, который обладает несколькими свойствами, являющимися их сущностью. Максимальная ликвидность характеризуется тем, что вы можете без проблем обменять свои деньги на товар, в то время как обратное для вас является достаточно проблематичным процессом. Самые близкие синонимы термина ликвидности — сбываемость и легкореализуемость. Кроме того, деньги:

• Это инструмент обмена товаров и услуг
• Это универсальный эквивалент стоимости других товаров и услуг
• Это своего рода удостоверение общественного характера частного труда товаропроизводителя

Основные функции денег

С каждым новым столетием деньги обрастают новыми специфичными функциями, но при этом некоторые из них являются универсальными, которые мы и рассмотрим.

• Мера стоимости. Деньги способны изменить и измерить стоимость товара, поэтому являются для них эталоном. Формой проявления стоимости товара является цена. Цена — стоимость товара, выраженная в деньгах. Так как в самом начале своего существования деньги имели самостоятельную стоимость (серебро и золото в них содержавшиеся), то изначально стоимость товаров соотносилась со стоимостью денег через соотношение общественного труда, затрачиваемое на их производство. В настоящее время при наличии кредитов, электронных денег и средств на рекламу многое изменилось.
• Инструмент обмена. Это первоначальная функция денег, она означает, что вы можете обменять свой товар на деньги и затем использовать их для приобретения нужного вам товара. По прошествии тысячелетий к этой главной функции добавились десятки других, полностью изменив экономическую картину мира.
• Средство платежа. Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений. В этом случае не наблюдается ответное движение денег и товаров. Если вы взяли товар в кредит, вам нужно будет отдать сумму долга, выраженную в деньгах, а не в товаре. Также данная функция воплощается в заработной плате или осуществлении платежей в бюджет.
• Средство обращения. В этом случае деньги выступают в роли посредника в обращении товаров. И именно здесь показатель ликвидности играет ключевую роль. Вы можете продать свой товар сегодня, а сырье купить когда вам захочется. Человек может купить нужный ему товар в одном месте, а продать совсем в другом — то есть деньги преодолевают пространственные и временные ограничения.
• Средство накопления. Не все деньги можно и нужно сразу же пускать в оборот. Человек может заниматься накоплением достаточно долгий период времени, после чего совершить какую-либо дорогостоящую покупку или заказать услугу. Минус в том, что при этом возможна инфляция, а значит ценность денег снизится.
• Мировые деньги. Между странами мира завязываются торговые и займовые отношения, что привело к появлению так называемых мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство. В настоящее время таковыми считаются пять валют: доллар США, евро, японская иена, английский фунт и швейцарский франк. С 1 октября 2016 года такой валютой стал и китайский юань. Впрочем, электронные деньги люди научились конвертировать в 17 валют, что существенно упрощает процесс товарно-рыночных отношений между странами.

Как было сказано, функции денег постоянно изменяются и дополняются, однако приведенные выше являются универсальными уже длительное время. В связи с появлением новых электронных денег, а также криптовалюты в скором времени, возможно, будут изобретены новые функции и вместе с ними изменится и сущность самих денег.

История появления денег

До появления денег экономика значительно отличалась от современной и функционировала на основе долга и дара.

Экономика дара — это система общественного устройства, при которой услуги и товары передаются безвозмездно («The Gift Economy», автор David Cheal). Некоторые принципы и элементы дарения существуют и по сей день, например в виде информации. По этим принципам существует Википедия, торрент-трекеры, а с некоторыми исключениями и наука. В данном случае приобретается репутация и общественное положение, которые в информационном мире порой значат даже больше, чем количество денег, которые можно заработать, продавая эту информацию. Желание накапливать ресурсы и информацию в современном мире считается признаком слабости и жадности.

Затем в разных регионах мира люди стали использовать в качестве денег различные вещи:

• Во многих странах это были меха и шкуры животных, скот.
• На островах Океании деньгами служили ракушки и жемчужины.
• В Новой Зеландии в качестве денег использовали камни с отверстиями в середине. Стоимость такого камня формировалась исходя из размера, материала, а также от его истории. Некоторые камни диаметром доходили до 3,6 метров.
• В Киевской Руси, несмотря на денежную единицу гривну, использовались мед, соль, скот и меха животных.
• Позже в виде денег люди стали использовать слитки, бруски и обрубки из металлов.

В итоге роль денег перешла к металлам. Функцию денег выполняли бронза, медь, железо и серебро. Со временем стали использовать целые слитки металла, что несло значительные неудобства, потому что их нужно было постоянно взвешивать, а также определять пробу. Поэтому во избежание подделок и обвеса металл стали отмечать публичным клеймом, что привело к созданию чеканной монеты и монетного двора.

Чеканные монеты стали популярными примерно в VII веке до нашей эры. Их было удобно хранить, их вес был достаточно небольшим, к тому же рассчитываться стало удобнее по причине их точной стоимости.

Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году. А уже в 1661 в Стокгольме появились первые выпуски банкнот. Примерно в это же время банки стали выпускать свои сертификаты, которые подтверждали, что деньги находятся у банкира на хранении. Со временем эти сертификаты и сами стали деньгами и не нужно было идти в банк для того, чтобы получить определенную сумму денег.

Как мы видим, само создание и развитие денежных единиц явилось революцией в рыночных отношениях и было просто необходимым. Люди могли быстрее создавать свои товары и покупать сырье для производства. Также отмечаем эволюцию физического веса денег — от трехметровых камней до бумажных. В наше же время появилась электронная валюта и теперь деньги пришли туда, откуда и появились — из разума людей.

Стоимость денег во времени

За время существования денег люди сформировали много концепций и теорий насчет них. Одна из концепций была предложена еще в 1202 году известным математиком Фибоначчи. Он сформулировал золотое правило бизнеса: «Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра». 

Все это известно нам и сейчас. Ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, полученной в будущем и даже уже завтра. Именно поэтому (хотя не только) банки требуют проценты за свои кредиты.

Из всего вышесказанного вытекает два крайне важных следствия, которые нужно осознать любому человеку, стремящемуся стать более финансово грамотным:

1. Всегда стоит учитывать фактор времени при проведении финансовых операций.
2. Суммирование денежных величин, относящихся к разным периодам времени, является некорректным.

Для того чтобы понимать какова же стоимость денег во времени, нужно произвести расчет стоимости денег. Для этого и было придумано дисконтирование.

Дисконтирование — это оценка стоимости будущего потока платежей исходя из различной стоимости денег, полученных в разные моменты времени («Основы стохастической финансовой математики», Ширяев А.Н.). То есть проще говоря дисконтирование поможет вам узнать, какова разница между вашей прибылью в 100 денежных единиц через год и сегодня. Учтите также, что дело не только в инфляции, но и в том, что получив 100 денежных единиц уже сегодня, вы можете их инвестировать и получить дополнительный доход даже с учетом потери ценности суммы во времени. Расчет дисконтированной стоимости важен, например, инвесторам, которые хотят понять, не обесценится ли их прибыль настолько, что проще вложить деньги во что-то более прибыльное и не настолько длительное по времени. Вы становитесь беднее, если на протяжении месяцев или лет получаете одинаковую зарплату и тратите ее на свои обыденные нужды.

От чего же зависит ставка дисконтирования? Существует пять основных факторов:

• Доходность альтернативных вложений
• Стоимость кредитных средств
• Инфляция
• Срок, через который вы ожидаете получить будущий доход
• Риск, связанный с этим будущим доходом

По этой причине инвестиции являются хорошим способом сберечь и приумножить собственный капитал. Вложение денег в банк позволяет по сути только сохранить свои деньги. Приумножить свой капитал, положив деньги в банк, тоже можно, однако это становится возможным только в случае длительного срока и сложных процентов. Однако помните, что в этом случае возможен серьезный риск того, что банк прогорит и вы потеряете всю сумму. А в лучшем случае вернете только ее часть. Сложные проценты являются хорошим способом получения дохода, потому что процент начисляется еще и на проценты. Известны случаи, когда родственники становились миллионерами лишь потому, что их предок вложил небольшую сумму денег на счет, а спустя столетие обнаруживался договор. Конечно, банку пришлось выплатить огромную сумму, но он получил рекламу за свою долговечность и отношение к клиентам.

Давать сложные формулы дисконтирования мы тут не будем, однако приведем простой пример. Допустим, через один год вы ожидаете прибыль в 121 денежную единицу при ставке дисконтирования в 10%. Тогда стоимость ваших будущих 121 единиц на самом деле будет равна 110 единицам  —121/(1+0,1). Если через два года, то 100 — 121/(1+0,1)². Это и есть стоимость ваших денег во времени.

Как мы написали выше — на стоимость денег также влияет инфляция. Рассмотрим ее подробнее.

Инфляция

Существует много разных определений этого термина, поэтому мы постарались дать наиболее простое, точное и понятное.

Инфляция — это обесценивание денег, в результате чего цены на товары и услуги если и остаются на прежнем уровне, то становятся менее доступными. Инфляцию не стоит путать с повышением цен, потому что во втором случае повышаются цены на определенные группы товаров, а вот в случае инфляции обесцениваются деньги и дорожают все товары. Когда говорят, что покупательная способность населения снизилась, обычно имеют в виду именно инфляцию. Обесценивание денег и общее повышение цен — вот ее главные признаки.

В мировой истории есть два исключительных случая резкого увеличения цен и инфляции. Уникальность в том, что в теории финансовая обеспеченность граждан должна была повыситься:

• В европейские страны после открытия Америки стало поступать очень много золота и серебра из Перу и Мексики. Это привело к росту цен в 2,5-4 раза.
• В 1840 годах началась разработка калифорнийских золотых рудников, а также рудников в Австралии. Добыча золота возросла в шесть раз, но при этом цены по всему миру выросли на 25-50%.

Причина в том, что большое увеличение денег в экономике становится причиной роста цен. Чем больше денег в экономике, тем сильнее обесценивается товар. Соответственно, сдержать инфляцию в этих двух случаях могло бы помочь увеличение производства, однако в первом случае в отсутствии индустриализации и промышленности этого не удалось сделать, тогда как второй стал не таким катастрофичным именно по причине наращивания производства.

Незначительный рост инфляции во всем мире считается нормой. Ее уровень обычно несколько увеличивается в конце года, когда растет количество потребляемых товаров и при этом уровень расходов корпораций.

Каковы же причины инфляции? Существует шесть основных причин, однако помимо них есть десятки и даже сотни других, о которых экономисты спорят до сих пор.

1. Денежная эмиссия. Государственные расходы растут, вследствие чего принимается решение напечатать больше денег. Эмиссия — выпуск новых денег.
2. Массовое кредитование. В этом случае финансы берутся даже не из сбережений, а из эмиссии необеспеченной товарами валюты. То есть вторая причина часто соседствует с первой.
3. Чрезмерное налогообложение. Мало того, что товаров в этом случае производится меньше, так еще и сам налог ложится на плечи обычного потребителя.
4. Монополизация рынков и монопольное ценообразование. Крупные фирмы определяют цену и собственные производственные издержки.
5. Уменьшение объема национального производства. Это означает что прежнему объему денежной массы соответствует меньшее количество товаров.
6. Монополия профсоюзов. В этом случае зарплаты работникам повышаются вне зависимости от экономических причин.

Как мы видим, при грамотном управлении государством можно избежать высокой инфляции. Сейчас в мире есть только одна страна, в которой периодически наблюдается рост стоимости денег. Это так называемая дефляция и она в последние годы свойственна Японии.

Виды инфляции

Существует открытый и скрытый характер инфляции. С открытой все просто — это рост цен и снижение покупательной способности. Ее видно и не нужно быть экономистом, чтобы распознать ее. Скрытая же инфляция намного сложнее и интереснее. Например, в СССР некоторое время наблюдалось повышение заработных плат и снижение цен на продукты. Однако естественным следствием такой подавленной инфляции был товарный дефицит и огромные очереди.

Также существуют такие виды инфляции:

• Инфляция спроса — в этом случае товаров меньше, чем нужно людям.
• Инфляция издержек — увеличиваются цены по причине роста издержек производства в условиях неиспользованных ресурсов. Таким образом сырье и ресурсы задерживаются на складах, что увеличивает цену на единицу продукции.
• Прогнозируемая инфляция — ее можно предсказать, потому что многие экономические субъекты часто ведут себя одинаково. Как уже было сказано выше, к концу года обычно уровень потребления увеличивается, компании наращивают производство и поэтому именно в это время уровень инфляции растет.
• Непрогнозируемая инфляция — в этом случае рост инфляции становится для населения и правительства неожиданностью по причине сложности экономической системы.
• Сбалансированная инфляция — цены всех товаров повышаются практически одинаково. Если инфляция неизбежна, то для экономики страны она является более подходящей, экономику не потрясают неожиданности.
• Несбалансированная инфляция — в этом случае цены на одни товары растут сильнее, чем на другие. Это приводит ко многим печальным последствиям.
• Адаптированные ожидания потребителей — в обществе распространяется информация о будущей инфляции, это меняет потребительскую психологию, повышается спрос на товары, что приводит к повышению цен.

Государственное вмешательство для подавления инфляции не всегда помогает. Когда государство запрещает повышать цены на конкретную продукцию, это приводит к снижению производства этого товара со всеми вытекающими последствиями — например, к удешевлению издержек на производство и появлению подделок.

Существуют виды инфляции в зависимости от темпов роста:

• Ползучая инфляция характеризуется ростом цен менее чем на 10% в год. Некоторые западные экономисты считают это совершенно нормальным процессом. Например, если такая инфляция вызвана увеличением денежной массы, то в итоге этим деньгам найдется применение и темпы производства тоже вырастут. Но конечно это в теории, на практике же все целиком зависит от адекватности руководителей страны. В этом случае такая инфляция выходит из-под контроля и превращается в два других вида, описанных ниже.
• Галопирующая инфляция характеризуется ростом цен от 10 до 50%. Экономика вышла из-под контроля и требует принятия срочных, может быть даже непопулярных мер. Допустимо вмешательство государства.
• Гиперинфляция характеризуется ростом цен на 60% и выше, может доходить до астрономических чисел. Все мы знаем пример Зимбабве и то, что у них существует купюра в сто триллионов зимбабвийских долларов. Чтобы покрыть дефицит бюджета, это правительство стало выпускать невероятное количество денег, что и привело к гиперинфляции. В итоге Зимбабве вернулись к бартерному обмену. Подобный опыт также существует во время войны.

Главный вывод, который каждый должен для себя сделать, это то, что небольшая инфляция — это нормальный процесс, а в некоторых случаях означает даже рост экономики. Если в экономику страны вливается новая денежная масса, то вначале это приводит именно к инфляции, а затем эти деньги начинают двигать экономику вперед, наблюдается рост производства. Все это возможно только при грамотном управлении, иначе в итоге процесс выйдет из-под контроля.

Виды денег

За свою долгую историю человечество использовало большое количество различных видов денег. Изначально был очень важен материал, из которого изготавливали деньги. Они должны были обладать следующими видом свойств:

• Делимость и объединяемость. Они должны иметь свойство размена, а также не менять свою стоимость при объединении.
• Качественная однородность. Отдельные экземпляры одного и того же номинала не должны обладать большей ценностью.
• Портативность. Небольшая масса и объем и при этом высокая их стоимость. То есть это не должны быть трехметровые камни с отверстием посередине. Мир стремится к кредитным карточкам и электронным деньгам со всеми их достоинствами и недостатками.
• Сохраняемость. При долгом хранении деньги не должны физически портиться или менять свои химические свойства.
• Узнаваемость. Деньги можно было бы легко определить и понять их номинал.
• Безопасность. Должна быть защита от подделки и хищения.

В связи со всем вышеперечисленным вид денег существенно менялся и дорабатывался, потому что в идеале деньги должны были иметь все эти свойства.

1

Товарные деньги

Это товар, который обладает общепризнанной стоимостью и полезностью. Главным признаком таких денег становится то, что их можно использовать не только в качестве платы за товар. Например, золотая монета сама по себе ценна, ее можно переплавить и сделать из нее украшение.

Поэтому на заре развития экономики в роли денег выступали самостоятельные товары, которые пригодятся любому человеку в любом случае — меха, жемчужины, скот, зерно, ракушки Каури, а также бронзовые, медные, платиновые, золотые и серебряные монеты. В Шотландии одно время с рабочими расплачивались гвоздями, а в Судане наконечниками копий и лопатами. В тюрьмах деньгами выступают сигареты.

Товарные деньги не прижились, потому что не отвечали тем самым свойствам идеальных денег — они не были портативны, портились при хранении, их было сложно поделить и создавать. Поэтому со временем люди стали придумывать деньги, которые легко, быстро и дешево изготовить.

2

Обеспеченные деньги

По своей сути они являются представителями товарных денег. Вы могли получить знаки или сертификаты и с их помощью обменять на определенное количество товара или товарных денег. Например, в Древнем Шумере вы могли предъявить фигурки овец и коз из обожженной глины и получить за них живых коз и овец. Изначально даже банкноты считались обеспеченными деньгами, однако потом у них эта функция исчезла.

3

Фиатные деньги

Это те самые деньги, которыми мы пользуемся в настоящее время. Они не имеют самостоятельной стоимости, однако выступают в роли денег, потому что в государстве прописаны законы считать их именно таковыми. На сегодняшний день три формы таких денег — банкноты, безналичные деньги, находящиеся в банке и электронные деньги. Безналичные не стоит путать с электронными, хотя их можно в итоге положить на банковский счет. А банкноты постепенно вытесняются из обращения.

4

Электронные деньги

Они используются для оплаты товаров и услуг в интернете и при этом имеют такую же ценность, как и реальные деньги. Развитие такого вида денег стало возможным по многим причинам, но две основные — это заработок в интернете физическим лицом и финансовые операции между компаниями.

Электронные деньги имеют все свойства, приведенные ранее. К тому же имеют и дополнительные — их можно быстро посчитать, перевести и разделить. Также вы можете автоматически оплачивать счета и для этого даже не нужно тратить лишнее время. А в виду того, что их не существует в физическом виде, они не могут испортиться и не теряют своих качеств со временем. Недостатком является то, что почти все денежные операции можно отследить, к тому же известны многие случаи хищения. Бытует шутка, претендующая на правду: если раньше, чтобы украсть деньги, нужно было десять вооруженных людей, то сейчас достаточно одного ботаника с ноутбуком.

5

Криптовалюта

Самая неоднозначная валюта, о которой до сих пор не стихают споры. Также немногие понимают как она работает и возможно ли будущее у таких денег. Поговорим именно о биткойне, который является самой популярной криптовалютой.

За перевод биткойна человек не платит комиссионные, то есть никаких посредников не существует в принципе. Гарантируется почти полная анонимность, что конечно может стать (и уже стало) полем деятельности разных криминальных сделок. В системе биткойна не существует человека, который ею руководит, все участники процесса являются равными.

Недостатком помимо того, что криптовалюта может стать оружием в руках разных организаций является еще и то, что планируется выпуск ограниченного количества биткойнов. Как минимум потому, что это уже не рыночный принцип и он может привести ко многим проблемам.

Биткойн по своей сути является и показателем уровня доверия к теории заговора. Криптовалюты в своей рекламе делают акцент на Большом Брате, который постоянно за нами следит и если не выйти из-под его контроля, то человечество ждет финансовое рабство. Если говорить проще, то при массовом внедрении биткойна вполне вероятно рухнет банковская система мира или она как минимум примет правила игры и очень сильно изменится. Сказать о том, что будет с мировой экономикой в случае победы криптовалюты, не может никто. Именно поэтому криптовалюта столь неоднозначна и до сих пор не умолкают споры на эту тему.

В этом уроке мы детально рассмотрели понятие денег, их свойства и обесценивания. Мы рассмотрели историю появления денег и выяснили, почему деньги имеют такой вид, какой имеют сейчас. Любой финансово грамотный человек должен понимать эти основы, потому что любая история предмета имеет большое значение в понимании настоящего и будущего.

В следующем уроке мы перейдем непосредственно к теме, которая позволит вам научиться осознанно относиться к своим финансам, а именно к их планированию и учету. Это основа и фундамент, на котором держится любое финансовое благополучие.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только 1 вариант. После выбора вами одного из вариантов, система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время. Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются.

Григорий Кшеминский

Три главные функции денег

Что такое деньги? Казалось бы, все знают ответ. Однако, можете ли вы дать однозначное и короткое определение этого явления? Самый верный способ понять, что человечество на самом деле вкладывает в понятие «деньги», – это описать их функции: деньги определяют меру стоимости вещей, являются средством платежа и одним из средств накопления.

Согласно Гражданскому кодексу, «рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации». Какие же функции выполняют деньги и что это значит? 

Мера стоимости

Цены, выраженные в деньгах, позволяют нам сравнить: насколько одни товары дороже других, сколько мы можем позволить себе на те деньги, которые зарабатываем и накопили.

Если бы одни цены были обозначены, скажем, в баночках зеленого горошка, другие – в соболиных шкурках, а третьи – в яблоках, как бы мы вообще могли бы что-то оценивать?

Средство платежа

Рубль – универсальная денежная единица. Куда бы мы ни пришли в России, везде с его помощью можно расплатиться. При этом в современном мире деньги могут быть не только наличными, но и безналичными. Простейший пример последних – банковская карта. С ее помощью можно заплатить за нужный товар или услугу не только в России, но и по всему миру – рубль уже давно свободно-конвертируемая валюта.

Средство накопления

Есть крупные покупки, которые невозможно сделать на одну зарплату – например, автомобиль или жилье. Есть ситуации, когда зарабатываешь сейчас, а тратить придется потом. Один из смыслов денег – чтобы они не теряли со временем своей покупательной способности. Или хотя бы теряли не слишком быстро. С последней функцией сложнее всего. Мы живем в мире необеспеченных денег, их создает банковская система, и почти всегда это сопровождается инфляцией. Цены постепенно растут, а деньги, соответственно, обесцениваются. Впрочем, эта же система позволяет вкладывать деньги под проценты и, как минимум, защищать их от инфляции. А часто еще и зарабатывать в реальном выражении (когда ставка процента по вкладу выше инфляции). За то, чтобы рубль не терял покупательную способность слишком быстро, отвечает Центральный банк. В его распоряжении целый арсенал инструментов денежно-кредитной политики, главный из которых – процентная ставка. Подробнее об этом можно почитать в разделе ДКП на сайте ЦБ

Деньги: виды и функции

Заработай на курсе валют:
А вот пример заработка от ВебМастерМаксим.ру это самый топовый финансовый блоггер и крутой трейдер миллионер! Вступай на его Секретный форекс Форум и учись

Деньги — специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. По самой распространённой версии, русское слово «деньги» произошло от тюркского «тенге».

До появления денег был бартер — прямой безденежный обмен товарами. Деньги возникли при переходе от натурального хозяйства к производству товаров. В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи (товарные деньги): скот, меха, шкуры животных, жемчужины. Позднее в качестве денег стали использовать золото и серебро , сначала в виде слитков, а затем в виде монет.

Постепенно золотые и серебряные монеты вытеснили остальные товары из обращения в качестве денег. Это связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена.

Благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарам на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара, а второй в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте.

Функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса. Товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы, как для приобретения товаров, так и для предоставления денег взаймы и погашения долгов.

В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров. Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При зтом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота независимо от наличия золотого обеспечения.

ВИДЫ ДЕНЕГ

У денег чрезвычайно много разновидностей. В каждом виде денег имеются подвиды, объединяющие их многообразные формы. Они различаются и типом денежного материала, и способами обращения, и использованием, и учетом денежной массы, и возможностями превращения одних видов в другие. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.

Товарные деньги (натуральные, вещественные, действительные, настоящие) — это продукты, обладающие самостоятельной стоимостью и полезностью. Они включают все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, и т.п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебрянные, золотые полновесные монеты.

Обеспеченные деньги (разменные, представительские) могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного продукта или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Фиатные деньги (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) не имеют самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Они не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории. На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке.

Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок.

Выделяют также такие виды денег, как полноценные и неполноценные; наличные и безналичные.

Полноценные деньги обладают товарной стоимостью, позволяющей формировать их покупательную способность. Покупательная способность, в свою очередь, адекватна внутренней стоимости денег, определяемой условиями их воспроизводства. Полноценные деньги подразделяются на товарные и металлические.

Неполноценные деньги не имеют товарной стоимости и могут быть обеспеченными и необеспеченными; хартальными и денежными суррогатами (в зависимости от законодательных основ обращения денежных знаков). Неполноценные деньги, обеспеченные товарами или валютными металлами, считаются представителями полноценных денег и, не имея собственной стоимости, обладают представительной стоимостью. Представительная стоимость – мера покупательной стоимости, которой обладают неполноценные обеспеченные деньги вследствие обмена на полноценные. Поскольку необеспеченные деньги не имеют обеспечения, они не обмениваются на золото или валютные металлы и являются деньгами вследствие всеобщего признания и доверия к ним субъектов хозяйствования.

Хартальные – виды неполноценных денег, обращение которых имеет законодательные основы, признается и поддерживается государством.

Наличные деньги – это те, что находятся на руках у населения и обслуживают розничный товарооборот, а также личные платежно-расчетные операции. Таким образом, наличность — это металлические и бумажные деньги, которые передаются из рук в руки в натуральном виде.

Безналичные деньги — это основная масса денежных средств на банковских счетах. Их также называют депозитными или кредитными деньгами безналичного расчета.

Формой денег называют внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег, дифференцированного по выполняемым функциям. Различают следующие формы денег: металлические, бумажные, кредитные, вексель, банкнота, депозитные, чеки, безналичные, электронные.

МЕТАЛЛИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ

Из многих видов товарных денег выделились драгоценные металлы, которые постепенно стали универсальной формой денег. Они не портились с течением времени и легко делились на части. Эти металлы обладали одновременно высокой стоимостью и относительно широкой распространенностью (они встречаются практически во всех регионах планеты, но в малой концентрации).

Примерно в конце 7 века до н. э. в Лидии (Малая Азия) были изобретены монеты – круглые слитки драгоценных металлов, чьи стандарты гарантировались государственной чеканкой. Монеты быстро стали универсальным средством обмена для большинства цивилизаций Старого Света. Поскольку золотые и серебряные монеты обладали собственной ценностью, их можно было использовать во всех странах, где были в ходу металлические деньги. Однако каждое государство стремилось чеканить собственную монету, демонстрируя этим свой суверенитет.

Металлические деньги являются действительными деньгами, т.е. у них номинальная стоимость соответствует реальной стоимости или стоимости металла, из которого они изготовлены.

БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ

Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. На начальном этапе они выпускались государством наряду с золотыми монетами и с целью их внедрения обменивались на них. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом. Бумажные деньги выполняют лишь две функции, являясь средством обращения и средством платежа. Государство, постоянно испытывающее недостаток в финансовых ресурсах, как правило, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного обращения и платежного оборота. Отсутствие золотого обмена делает их непригодными к выполнению функции сокровища и излишек их не может сам уйти из обращения.

КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где они выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Ссуда выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах.

Кредитные деньги не обладают собственной стоимостью, они являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре-эквиваленте. Их выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитных операций. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель

Вексель — первый вид кредитных денег, возникший в результате торговли с рассрочкой платежа. Вексель — письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.

В настоящее время имеются также казначейские векселя, которые выпускаются государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия. Платежная гарантия векселя возрастает при акцепте (согласии) банком – это акцептованный вексель.

Особенностями векселя являются:
абстрактность — на векселе не указан вид сделки;
бесспорность — обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления акта о протесте;
обращаемость — передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств;
вексель обслуживает только оптовую торговлю, в которой сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами;
в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц.

Банкнота

Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность.

Банкнота от векселя отличается:
1. По срочности — вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), банкнота — бессрочное долговое обязательство.
2. По гарантии — вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, банкнота выпускается центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота (т. е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:
1. По происхождению — бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота — из функции денег как средства платежа.
2. По методу эмиссии — бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов, банкноты — центральный банк.
3. По возвратности — классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк, бумажные деньги не возвращаются.
4. По разменности — классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

В настоящее время банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты, данной страны.

Современные банкноты не размениваются на золото и не всегда обеспечены товарами. В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства.

Депозитные деньги

Это числовые записи на счетах клиентов в банке. Они появляются при предъявлении владельцами веселя к его учету в банке. Банк вместо выплаты банкнотами за вексель открывает у себя счет, с которого осуществляется платеж путем их списания.

Депозитные деньги способны выполнять накопительную функцию благодаря проценту, получаемому при передаче денежных средств во временное пользование банку. Они служат мерой стоимости, но не могут выполнять функцию средств обращения.

Депозит, как и вексель, имеет двойную природу. С одной стороны это денежный капитал, а с другой стороны платежное средство. Разрешение противоречия депозита между функцией капитала (сбережения) и платежной функцией осуществилось благодаря разделению депозита на текущий счет и сберегательный, срочный депозит.

Чеки

Чек – денежный документ, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Существуют следующие виды чеков;
1. Именные — выписанные на определенное лицо без права передачи.
2. Ордерные — составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту.
3. Предъявительские — по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека.
4. Расчетные — используемые только при безналичных расчетах.
5. Акцептованные — по которым банк дает акцепт, или согласие произвести платеж определенной суммы.

Сущность чека заключается в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа, а также является орудием безналичных расчетов.

Безналичные деньги

В развитых странах с рыночной экономикой большая часть средств обращения приходится на безналичные деньги. Безналичные деньги — записи на счетах в центральном банке и его отделениях, а также вклады в коммерческих банках.

Безналичные деньги по существу не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Практически же они выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед ними.

Электронные деньги

Конец XX века ознаменован переходом к новому виду денег — «электронным». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам.

Электронные деньги в широком смысле определяются как электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства, которое может широко применяться для осуществления платежей в пользу не только эмитента, но и других фирм, которое не требует обязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действует как предоплаченный инструмент на предъявителя.

Электронные деньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.

В основе электронных денег лежит обычное депозитное обращение, основанное на изначальном внесении лицом, совершаемым платеж, определенной суммы кредитных денег.

Следует также различать электронные фиатные деньги и электронные нефиатные деньги. Фиатные обязательно выражены в одной из государственных валют и являются разновидностью денежных единиц платежной системы одного из государств. Государство законами обязывает всех граждан принимать к оплате фиатные деньги. Нефиатные — являются электронными единицами стоимости негосударственных платежных систем. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение (обмен на фиатные деньги) электронных нефиатных денег, происходят по правилам негосударственных платежных систем.

Электронные деньги постепенно вытесняют чеки и заменяют их кредитными карточками — средством расчетов, замещающим наличные деньги, а также средством получения краткосрочных ссуд в банках.

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу содержания денег. Единство функций создает представление о деньгах как об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества. Деньги свои функции могут выполнять лишь при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, использовать их в качестве накопления. В развитом товарном хозяйстве деньги выполняют следующие функции: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.

Функция меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров и услуг. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется его ценой. На рынке цены могут отклоняться вверх или вниз от стоимости (в зависимости от соотношения спроса и предложения). Деньги также используются при регистрации стоимостного выражения какого-либо экономического параметра или записи обязательств.

Функция денег как средства обращения используется в качестве посредника в актах купли-продажи товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность).

Функция денег как средства платежа появилась в связи с развитием кредитных отношений, то есть с возможностью отсрочки платежа. Данную функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных отношениях с финансовыми органами, также при погашении задолженности по заработной плате и пр.

Функцию средства накопления выполняют деньги, непосредственно не участвующие в обороте. Деньги как средство накопления позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции. Чтобы деньги не обесценивались, широко практикуется их накопление в виде золота, иностранной валюты, недвижимости, ценных бумаг.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков), иногда драгоценные камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты — доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты.

В современной рыночной экономике функции денег претерпели видоизменения. Товарно-денежные отношения приобрели всеобщий и глобальный характер. Таким образом, все без исключения товары, услуги, природные и интеллектуальные ресурсы, а также труд и способности людей оцениваются сегодня в денежной форме.

что это такое, функции и виды денег

Здравствуйте, уважаемые читатели! Сегодня поговорим про деньги и их функции — что это такое, какова история возникновения денег, какие виды денег существуют в наше время.

Внимательно изучив статью от начала и до конца, вы также узнаете:

• в чём заключается сущность денег;
• кто придумал первые деньги;
• какие основные функции выполняют деньги;
• какими свойствами они обладают;
• какова роль денег в экономике.

А в конце статьи вы найдёте ответы на самые популярные вопросы по данной теме.

Итак, поехали!

О том, что такое деньги, какова история появления денег, какие функции они выполняют и каких видов бывают — читайте в нашем выпуске

1. Что такое деньги – определение и сущность денег

Тема денег волнует огромное количество людей. Однако далеко не все стремятся разобраться подробно, что это такое и каковы их особенности. При этом деньги являются основополагающим понятием в финансовой экономике. Если рассматривать понятие с энциклопедической точки зрения, определение деньгам будет следующее:

Деньги – это особый вид товара, который имеет максимальную ликвидность. При этом специфичность денег заключается в том, что они не несут какой-либо потребительской ценности. Зато они являются универсальным средством обмена – на них можно купить всё необходимое.

На самом деле деньги являются товаром, который необходим каждому. При этом большинство желает иметь его в как можно больших количествах.

Основные характеристики денег следующие:

• являются инструментом для обмена товаров и услуг;
• позволяют измерить ценность, то есть стоимость любых продаваемых предметов;
• являются мерой измерения труда, а также измерения материальной ценности производимых товаров, а также услуг.

2. История возникновения денег (от древности до современности)

В течение огромного количества лет люди пользовались только бартером, меняя результаты своего труда на все необходимые им вещи. Однако этот вариант хорошо подходил только для небольших сообществ, когда каждый работал на благо всего общества.

Постепенно с развитием взаимоотношений между различными территориями появилась необходимость использовать какую-либо универсальную единицу, которую все были бы готовы обменять на любую продукцию. Именно благодаря этому и были изобретены деньги.

2.1. Историческая справка, первый обмен

Историки спорят, в каком государстве впервые были использованы деньги из металла. Среди предположений прежде всего выделяются Китай, Персия и Лидийское царство. При этом не имеются в виду современные государства, а только их исторические предшественники, которые существовали тысячи лет назад и уже исчезли с лица земли.

Сегодня у современного человечества в качестве подтверждения имеются только находки археологов, а также небольшое количество записей, которые сохранились до наших времён. Первым деньгам предшествовали аланы, которые упоминаются в Библии.

Некоторые историки допускают, что в какой-либо из неназванных цивилизаций металлические деньги использовались в обороте и ещё раньше. Однако вряд ли человечество об этом когда-то узнает.

Сначала в качестве меры стоимости использовались слитки драгметаллов. Однако на этом этапе назвать их полноценными деньгами было бы неправильно. По своей сути, это такой же обмен, но с использованием как средства обмена драгоценностей.

2.2. Кто придумал первые деньги?

Большинство историков склонны считать, что первым государством, внедрившим в оборот деньги из металла, было Лидийское царство. Это подтверждают находки археологов, возраст которых составляет немногим более 2 500 лет.

Также имеются исторические данные о том, что первым человеком, который предложил использовать железные деньги, является король Дарий. За счёт этого существенно упростились торговые отношения.

До введения денег необходимо было найти того, у кого есть необходимый товар, после чего уговорить его поменяться на вещи, имеющиеся в наличии у покупателя. Благодаря введению монет появилась возможность реализовать свою продукцию первому желающему.

Уже в те времена торговцы начали путешествовать в другие государства и разносить новости. Благодаря тому, что деньги оказались очень удобными и сами по себе представляли практическую ценность, они очень быстро заполучили всеобщее признание.

Однако уже при появлении первых монет люди столкнулись с проблемой выбора того, что на них чеканить. Более того, уже в этот период появились первые фальшивомонетчики.

2.3. Происхождение слова «монета»

Многие задаются вопросом: каково происхождение слова монета, что оно означает? Удивительно, но связано это понятие с древнеримскими богами.

Чеканка первых монет осуществлялась в храме, посвящённом древнеримской богине Юноне. Она имела титул moneta. Именно это слово стало использоваться для обозначения чеканных денег из металла. Постепенно латинское слово стали использовать во многих европейских государствах.

Римляне постоянно ходили в походы, старались завоевать максимальное количество территорий. Благодаря этому деньги распространились почти по всей Европе, а также части Северной Африки. Варварским племенам, проживавшим на этой территории, пришлось перенять историю и культуру, использовать достижения римской империи.

Именно об этом свидетельствуют исторические данные. Но все документы были написаны победителями.

2.4. Теория происхождения первых бумажных денег

Археологические раскопки позволили узнать, что в Китае монеты имели прямоугольную форму. При этом совершенно неясно, с чем связано такое различие. Тем более, что расплавленный металл легко принимает форму овала. Это ближе всего к круглой классической монете.

В Китае в определённый исторический период возникли трудности с добычей металлов. Поэтому не получалось обеспечить чеканку количества монет, достаточного для удовлетворения спроса на них. Пришлось искать способ решить эту проблему. Между тем, в этом регионе бумага производилась тысячи лет.

Государство обязалось по первому требованию менять банкноты на монеты. Такое же обещание могли давать друг другу люди в процессе купли-продажи (обмена) товара.

Идея с банкнотами понравилась правителям многих государств. Но в Европе она была внедрена значительно позже. Причиной этому стала изолированность Китая от других стран.

В России и Европе активно применять боны, в качестве которых использовались бумажные облигации и купюры, стали сравнительно недавно – около 300 лет назад. Причиной такого решения стал огромный вес кошелька. Чтобы расплатиться монетами за крупную покупку, приходилось возить с собой огромные мешки.

2.5. История создания и развития денег — кратко

Если подводить итог, можно выделить 6 видов денег, которые сменяли друг друга в процессе развития человеческой цивилизации:

• слитки из драгметаллов;
• первые деньги из металла, использовавшиеся в Лидийском царстве;
• древнеримские монеты;
• первые деньги Дария;
• монеты из Китая прямоугольной формы;
• боны – обязательства и расписки на бумаге.

Однако и на этом не остановилось развитие денег. Для современного общества характерна стремительная глобализация. Постепенно компьютерные технологии вытесняют бумажные документы. Сегодня уже не редкость расчёт между людьми при помощи электронных средств.

Постепенно со временем стирается из памяти суть физических денег. Однако как и их введение в прошлом, так и постепенный отказ от них в современных условиях изменяют мир к лучшему. Благодаря развитию интернета и технологий уровень автоматизации существенно растёт↑. Поэтому нельзя исключать в будущем возможности полного отказа от монет и купюр.

Таким образом, вне всяких сомнений, тот, кто придумал деньги, внёс великий вклад в историю. Однако до современного человека не было донесено имя единственного создателя, которого можно было благодарить за это. Существует возможность, что мысль о создании денег почти одновременно появилась в разных уголках планеты.

3. Функции денег и их роль в экономике – обзор 6 основных функций (кратко и понятно)

Постепенно по мере развития цивилизованного общества, а также торговых взаимоотношений функции денег непрерывно расширялись. Сначала они использовались лишь для измерения ценности различных товаров и услуг. Позднее деньги стали выполнять и ряд других важнейших для общества задач.

Функция денег — это особое выражение их роли в экономике (хозяйственной деятельности общества).

Итак, какие функции выполняют деньги?

Функция 1. Деньги как мера стоимости

Функция денег как меры стоимости образуется в процессе ценообразования. Именно деньги помогают определить стоимость товара или услуги. Более того, всеобщий эквивалент помогает сравнить стоимость разных продуктов труда между собой.

Цена – это выражение стоимости товаров и услуг в форме цифр. Её формирование осуществляется согласно условиям изготовления товара или услуги в соответствии с затраченными при этом ресурсами.

Сравнить стоимость продукции было достаточно трудно без приведения их к определённому масштабу. Любая физическая величина измеряется в соответствующих единицах. Ценность при этом может быть измерена деньгами.

После внедрения универсального эквивалента стоимости исчезла необходимость проведения сложных расчётов ценности различных товаров и услуг.

В современной экономике расчёт цены осуществляется в отдельности для каждого продукта. При этом приходится учитывать все затраченные ресурсы – материалы, затраты труда и прочее.

Упростить расчёты помогло использование в качестве основного элемента для этого денежной единицы государства. В некоторых случаях при нестабильности национальной экономики может использоваться валюта других стран.

Функция 2. Деньги как покупательное средство

Выполняя функцию покупательного средства, деньги занимаются обслуживанием процесса торговли, который состоит из сделок купли и продажи.

В этом финансовом процессе деньги являются средством обращения. Именно они помогают поддерживать постоянный уровень процесса товарооборота.

В процессе продажи зачастую возникает временной промежуток между получением товара и передачей оплаты за него. Это связано с тем, что продавцы могут предоставлять покупателям отсрочку. Соответственно, возникает новое экономическое понятие – кредит.

Функция 3. Деньги как средство платежа

Последующее развитие экономической структуры привело к тому, что у денег возникла ещё одна функция. Постепенно финансы заняли место полноценного средства платежа.

На данный момент именно деньги могут использоваться для оплаты продукции, выполнения иных обязательств.

Функция 4. Распределительная

Суть распределительной функции заключается в передаче одним субъектом другому определённой суммы денег. При этом первый не получает какого-либо возмещения.

Такая денежная функция выступает основой работы любого государственного бюджета, а также распределения доходов организаций. Большие социальные системы всегда основываются именно на рассматриваемой функции.

Функция 5. Деньги как средство сбережения и накопления

Деньги используются не только для оплаты различной продукции, но и в качестве основы для богатства. Иными словами, финансовые средства можно откладывать в качестве накоплений, дарить. Более того, деньги можно приумножать, вкладывая в создание собственного дела, перспективные проекты.

Эта функция денег определяет абсолютно весь процесс инвестирования в обществе, развитие банков, бирж, различных финансовых рынков. Кроме того, именно она обеспечивает рост↑ экономики отдельно взятого государства.

Ситуация в современном мире складывается в формате экономической глобализации. При этом первичная роль отводится деньгам как валюте.

Денежные средства выступают запасом ценности, рабочим активом. Важно понимать: реальная стоимость сбережений зависит от размера ликвидности.

Покупательная способность денежных средств не изменяется только в случае отсутствия инфляции. В реальности такой экономики практически не существует. Поэтому деньги под действием инфляции постепенно утрачивают покупательную способность.

В подобных условиях делать накопления становится бессмысленно. В сложившейся ситуации функцию выполняет не национальная, а иностранная валюта. Выбираются деньги тех стран, экономика которых является более стабильной.

Функция 6. Деньги как мера международного обмена

В условиях глобализации экономики деньги в рамках этой функции выполняют целый ряд задач:

• конвертация валют;
• формирование платёжного баланса;
• формирование курса валют.

Денежный обмен между разными государствами помогает сформировать внешнеторговые отношения, а также международные займы. Кроме того, эта функция позволяет помогать внешним партнёрам.

Традиционно мировые деньги измеряют в резервных валютах. Сегодня ими являются американский доллар ($), японская иена (¥), а также евро (€).

Однако в случае взаимной договорённости расчёты между государствами могут осуществляться и в других денежных единицах. По сути, абсолютно любая валюта может выполнять задачу международных расчётов.

Таблица: «Основные функции денег и их особенности»

Функция	Описание	Основные особенности
1. Мера стоимости	Определение ценности продукции	Исторически это была первая функция
2. Покупательное средство	Позволяют покупать всё необходимое	Обеспечение стабильного оборота товаров и услуг
3. Средство платежа	Позволяет рассчитываться по долгам	Основа для развития кредитной системы
4. Распределительная	Передача денег без получения возмещения	Лежит в основе государственного финансирования
5. Средство сбережения и накопления	Даёт возможность делать накопления	Ценность сбережений определяется состоянием национальной экономики
6. Мера международного обмена	Поддержание обмена между различными государствами	Курс валюты определяется внутренним состоянием национальной экономики

Виды денег и их особенности

4. Какие виды денег бывают — ТОП-8 видов денежных средств

В современном обществе выделяют большое количество видов денег. Все они включают немало подвидов, которые объясняют многообразие их форм.

Деньги различаются материалом, используемым для их изготовления, способами обращения, вариантами учёта денежной массы, а также переходом одного вида в другой. Исторически сложилось 8 определенных видов денег, подробно рассмотрим их далее.

Вид 1. Товарные деньги

В литературе можно встретить разнообразное обозначение товарных денег. Иначе их называют натуральными, настоящими и действительными. В этом случае в качестве денег выступают товары, имеющие внутреннюю стоимость и полезность.

Этот вид объединяет продукты, которые применялись для измерения стоимости в начальном периоде становления обращения товаров.

На разных территориях в качестве них использовались:

• пшеница;
• соль;
• скот;
• металлические полновесные монеты из драгметаллов;
• пушнина и прочее.

Вид 2. Обеспеченные деньги

Обеспеченные деньги при их предъявлении можно обменять на определённое количество продукции или драгметаллов. По сути, обеспеченные деньги выступают представителями товарных.

Вид 3. Фиатные деньги

Фиатные деньги не имеют никакой самостоятельной ценности, либо она несоизмерима с номиналом.

Такие финансы осуществляют функции денежных средств по причине того, что государство берёт на себя обязательство принимать их в оплату налоговых взносов и фиксирует как легитимное средство платежей на собственной территории.

Сейчас базовой формой выступают банкноты и безналичные деньги, размещённые на счетах в банковских организациях.

Вид 4. Кредитные деньги

Кредитными деньгами выступает право требовать в будущем особо оформленную задолженность. В большинстве случаев они производятся путём передачи ценных бумаг, которые могут быть использованы для приобретения всего необходимого, а также погашения своих долгов. Чаще всего оплата осуществляется в конкретный срок.

Вид 5. Полноценные деньги

Полноценные деньги имеют товарную стоимость, позволяющую обеспечить их покупательную способность. Она выступает адекватной внутренней ценностью, определяемой принципами воспроизводства.

Такие деньги включают 2 группы:

• товарные;
• металлические.

Вид 6. Неполноценные деньги

Неполноценные деньги не имеют товарной стоимости. Выделяют несколько их разновидностей. Всё зависит от законодательства, осуществляющего регулирование обращения дензнаков.

• Обеспеченные товарами либо валютными металлами. Хотя они не имеют внутренней ценности, обладают представительной. Под ней понимают меру покупательной ценности, имеющуюся в неполноценных обеспеченных деньгах, когда они обмениваются на полноценные.
• Необеспеченные деньги не основываются на каком-либо обеспечении, поэтому не подлежат обмену на драгметаллы. Такие финансы выступают деньгами исключительно по причине всеобщего их признания и доверия со стороны субъектов экономики.
• Хартальные являются отдельным видом неполноценных денег, которые обращаются согласно законам, имеют под собой признание и поддержку со стороны государства.

Вид 7. Наличные деньги

Наличными называют деньги, которые население держит у себя на руках. Такие финансы занимаются обслуживанием розничного товарооборота и личных платёжно-расчётных операций. Иными словами, наличными деньгами выступают монеты и банкноты, передаваемые из рук в руки.

Вид 8. Безналичные деньги

В качестве безналичных денег выступает основная масса финансов, расположенная на счетах в банковских организациях. Также можно услышать обозначение таких денег как депозитных или кредитных.

Сегодня в обществе одновременно сосуществуют все названные виды денег. Все они имеют огромное значение для экономики.

5. Какие виды денег существуют в наше время — наглядный пример

Приведём наглядную картинку видов денег в современном мире:

Если говорить коротко, то в наше время существует два вида денег: наличные и безналичные.

✔ Наличные деньги — это монеты, бумажные деньги, кредитные деньги (векселя, банкноты ,чеки).

✔ Безналичные деньги — средства, которые находятся на счетах. Делятся они на кредитные пластиковые карты, платежные пластиковые карты и электронные (цифровые) деньги.

6. Популярные формы денег

Форма денег представляет собой внешнее воплощение определённых видов финансов. Они различаются в первую очередь выполняемыми функциями. Ниже подробно рассмотрены самые популярные формы денег.

1) Металлические

Из большого количества разнообразных товарных денег с развитием истории постепенно выделились те из них, которые изготавливались из драгоценных металлов. Именно они стали универсальной формой.

Их преимущество заключалось в том, что они без проблем делились на большое количество частей и не подвергались порче со временем. Такие металлы одновременно стоили достаточно много и были широко распространены по всему миру.

В конце VII века до нашей эры в Лидии (стране в Малой Азии) были изобретены монеты. Они представляли собой круглые слитки драгметаллов, которые производились посредством чеканки государством. Монеты достаточно быстро обрели популярность и заняли место универсального средства обмена для многих цивилизаций.

В связи с тем, что монеты из золота и серебра имели собственную ценность, они использовались во всех государствах, где было введено обращение металлических денег. Тем не менее, каждая страна стремилась чеканить свои собственные монеты. Этот процесс являлся подтверждением высокого статуса, а также суверенитета государства.

По своей сути металлические деньги относятся к действительным. Их номинальная стоимость обычно соответствует ценности металлов, используемых при их производстве.

2) Бумажные

Исторически эта форма была введена в оборот с целью замещения использовавшихся золотых монет. Сначала бумажные деньги производились государством наравне с золотыми монетами. Чтобы внедрить их в обиход, государство гарантировало обмен по первому требованию на золотые монеты.

Основная особенность этой формы: отсутствие самостоятельной ценности. При этом государство устанавливает для них принудительный курс.

Такие деньги выполняют 2 функции:

• выступают в качестве средства обращения;
• являются средством платежа.

Нередко государство в условиях дефицита финансовых ресурсов принимает решение нарастить эмиссию бумажных денег, не учитывая при этом уровень обращения товаров.

В условиях отсутствия обмена на драгметаллы бумажные деньги не подходят для выполнения функции накопления. Их излишек самостоятельно не может быть выведен из оборота.

3) Кредитные

Эта форма появилась в процессе развития производства товаров, когда покупка и реализация товаров стали осуществляться на условиях рассрочки платежа. Внедрение определяется функцией, когда деньги становятся средством платежа. Здесь они выполняют роль обязательства, погашение которого осуществляется в оговоренный срок.

Отличительная их особенность: выпускаются в обращение в согласовании с реальными потребностями оборота. Займ выдаётся с предоставлением кредитору залога. В качестве него могут выступать отдельные виды запасов. При этом погашение кредита осуществляется посредством сокращения остатка имеющихся ценностей.

В конечном итоге объём платёжных средств, которые предоставляются заёмщику, увязывается с потребностью финансового оборота в средствах.

Эта форма также не обладает собственной стоимостью. Такие деньги представляют собой символическое её выражение, заключаемое в товаре, предоставленном в обеспечение при оформлении ссуды. Эмиссией кредитных денег обычно занимаются банковские организации в процессе осуществления ими кредитных операций.

4) Вексель

Вексель стал исторически первым видом кредитных денег, который возник как результат от совершения торговых с

3. Функции денег. Деньги. Кредит. Банки [Ответы на экзаменационные билеты]

3. Функции денег

Деньги выполняют такие функции, как:

1) мера стоимости;

2) средство обращения;

3) средство платежа;

4) средство накопления;

5) сбережения и мировые деньги.

Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому деньги могут стать мерой их стоимости. При этом измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т. е. у товаровладельца не обязательно должны быть наличные деньги. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения лежит закон стоимости, т. е. цена товара формируется на рынке, при равенстве спроса и предложения она зависит от стоимости товара и стоимости денег. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить их в одинаковых денежных единицах, называемых масштабами цен. Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия. В первом случае деньги относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества затраченного общественного труда, а во втором устанавливаются государством, т. е. 1 рубль приравнивается 100 копейкам, 1 доллар – 100 центам и т. д.

Функция денег как средства обращения.

Деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение включает продажу товара, т. е. превращение его в деньги, и куплю товара, т. е. превращение денег в товары (Т – Д – Т). В этом процессе деньги играют роль посредника. Деньги создают условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают, способствуя развитию товарного обмена.

Функция денег как средства накопления и сбережения. Эту функцию раньше выполняли полноценные и реальные деньги – золото и серебро. При металлическом обращении эта функция выполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища.

По мере развития товарного производства значение функции возросло. Без накопления денег становится невозможным осуществлять воспроизводство. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

Особенность кредитных денег состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из денег в бумажные символы.

Функция денег как средства платежа. Данная функция возникла в результате развития кредитных отношений. В этом случае деньги используются при:

1) продаже товаров в кредит;

2) выплате заработной платы рабочим и служащим. Следовательно, выполняя эту функцию, деньги имеют специфическую форму движения, т. е. если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.

Функции мировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы и т. д. вызвали появление мировых денег.

Мировые деньги служат:

1) всеобщим платежным средством – при расчетах по международным балансам;

2) всеобщим покупательным средством – при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными;

3) материализацией общественного богатства – при взимании контрибуций, репараций и т. д.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Читать книгу целиком

Поделитесь на страничке

Основные функции денег

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег как:

• Мера стоимости. Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Цена товара выполняет такую же измерительную роль, как в геометрии длина у отрезков, в физике вес у тел. Для измерений не требуется досконально знать, что такое пространство или масса, достаточно уметь сравнивать искомую величину с эталоном. Денежная единица является эталоном для товаров.

• Средство обращения. Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене.

• Средство платежа. Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели.

• Средство накопления. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.

• Мировые деньги. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Деньги — это средство, выражающее ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений. Такое определение построено на понятии ценности, которое больше соответствует принятому в мировой науке подходу к деньгам.

В другом определении деньги — это абсолютно ликвидное средство обмена, которое обладает двумя свойствами:

• обменивается на любой другой товар;

• измеряет стоимость любого другого товара (эта функция выражается в цене и в масштабах этих цен).

Сущность денег раскрывается в пяти функциях:

• Меры стоимости

• Средства обращения

• Средства платежа

• Средства сбережения и накопления

• Мировые деньги

14. Общая характеристика рыночного механизма.

Рыночный механизм — это механизм взаимосвязи и взаимодействия основных элементов рынка: предложения, спроса и цены. Идеально рыночный механизм исключает какое-либо внешнее по отношению к самому рынку, государственное установление цен и объемов продаж, предполагает свободную игру рыночных сил. Государству отводится при этом роль «ночного сторожа», наблюдающего за соблюдением правил поведения на рынке, который рассматривается как самодостаточный инструмент для решения любых экономических проблем.

преимуществам рынка относят:

эффективное распределение ресурсов — рынок направляет ресурсы на производство необходимых обществу товаров;

возможность его успешного функционирования при наличии весьма ограниченной информации — достаточно иметь данные о цене и издержках производства. Например, фермеру, занимающемуся производством молока, не нужно знать, сколько потребляют молока малыши, сколько других фермеров выращивают коров молочной породы, сколько денег тратят на молоко, а не на сахар. Ему достаточно информации о ценах на молоко и на корма, о затратах на различные породы скота, электроэнергию, рабочую силу. Имея такую информацию, фермер сможет производить приблизительно то количество молока, которое необходимо для потребителей;

гибкость и высокую адаптивность к изменяющимся условиям. Так, когда в 1970 году резко повысились цены на энергоносители, рынок ответил на это разработкой альтернативных источников энергии, внедрением ресурсосберегающих технологий, введением режима жесткой экономии энергоресурсов;оптимальное использование результатов НТР. Стремясь, получить максимально высокую прибыль, товаропроизводители идут на риск, разрабатывают новые товары, вводят новейшие технологии, что позволяет им иметь временные преимущества перед конкурентами;свободу выбора и действий потребителей и предпринимателей. Они независимы в принятии своих решений, заключении различных сделок, найме рабочей силы и т. п.;способность к удовлетворению разнообразных потребностей, повышению качества товаров и услуг, более быстрой корректировке неравновесия.

Недостатки рыночной экономики Чистая рыночная экономика и бережлива, и расточительна в одно и то же время. Стихийно приспосабливаясь к изменяющимся общественным потребностям, она лишь задним числом сигнализирует о сложившихся диспропорциях, например, о том, что какого-то товара произведено больше, чем требуется. Изменение пропорций сопровождается потерями ресурсов, которые были израсходованы на создание излишней продукции. Циклическое развитие производства сопровождается недоиспользованием ресурсов, включая и трудовые.

Ориентируясь только на индивидуализированный платежеспособный спрос, рынок также не может уловить те общественные потребности, которые могут предоставляться не отдельным покупателям, а обществу в целом. Эти потребности удовлетворяются в форме так называемых общественных благ (развитие культуры, здравоохранение, охрана общественного порядка и т. п.).

Стремление к максимизации прибыли за счет экономии на издержках производства ведет к загрязнению окружающей среды и истощению невосполнимых естественных ресурсов. Дело в том, что рынок игнорирует интересы тех, кто не является ни продавцом, ни покупателем данного товара.

Социальная ограниченность рынка заключается в том, что он не может реализовать принцип социальной справедливости. Вопрос о том, для кого производить, решается в пользу тех, кто имеет больший доход, богатство. Поэтому многие жизненно необходимые товары и услуги в рыночной экономике недоступны семьям бедняков. Между тем современная гуманистическая культура требует обеспечить всем людям определенный жизненный стандарт независимо от трудового вклада Рыночный механизм «невидимой руки» в принципе не предназначен для решения этой задачи.

Распределение доходов в рыночной экономике не гарантирует каждому человеку приемлемый уровень дохода независимо от наличия у него фактора производства и итогов экономической деятельности. В этом состоит некая социальная «несправедливость» рынка.

15. Конкуренция и ее виды.

четыре теоретически возможные рыночные структуры, при этом считается, что они охватывают большинство реально существующих рыночных структур:1) совершенная конкуренция; — большое количество мелких продавцов и покупателей,- продаваемый продукт однороден у всех производите­лей, и покупатель может выбрать любого продавца товара для осуществления покупки,- невозможность контроля над ценой и объемом купли-продажи создает условия для постоянного колебания этих величин под влиянием изменения рыночной конъюнктуры,- полная свобода «входа» на рынок и «ухода».

2) монополия; Монополия – это абсолютное преобладание в экономике едино­личного производителя или продавца продукции. Такое преоблада­ние обеспечивает предпринимательской фирме (фирмам) или иным субъектам хозяйствования, добившимся монополии, т. е. монополи­стам, исключительное право распоряжения ресурсами, возможность давления на конкурентов, потребителей и общество в целом, возмож­ность получения сверхприбылей и устойчивого получения прибылей вообще. Монополия может возникать как продукт естественного, либо искусственного монополизма.

3) монополистическая конкуренция 3. В отрасль входит достаточное количество конкурирующих друг с Другом фирм, так что каждая отдельная фирма проводит собственную ценовую политику, не взирая на реакцию конкурентов.

4) олигополия. Олигополия является преобладающей формой современ­ной рыночной структуры. Термин «олигополия» применя­ется в экономике для описания рынка, на котором сущес­твуют несколько фирм, отдельные из которых контролиру­ют значительную долю рынка.На олигополистическом рынке конкурируют между собой несколько крупных фирм (от трех до пяти) и вступ­ление на этот рынок новых фирм затруднено. Продукция, производимая фирмами, может быть как однородна, так и дифференцирована. Однородность преобладает на рынках сырья и полуфабрикатов: руды, нефти, стали, цемента; дифференциация – на рынках потребительских товаров (автомобили).Существование олигополии связано с ограничениями входа на данный рынок. Одно из них необходимость значительных капиталовложений для создания предприятия в связи с крупномасштабным производством олигополистических фирм. Сегодня общепризнано, что эффективным может быть предприятие, производящее не менее 500 тыс. легковых автомобилей в год, выплавляющее не менее 2,5 млн. т стали,

16. Рыночный спрос и закон спроса.

Спрос на какой-либо благо характеризует наше желание купить то или иное количество этого блага. Именно «желание купить» отличает спрос от простого «хотенья» заполучить то или иное благо, чем бы оно ни диктовалось — настоятельной необходимостью удовлетворить жизненно важную потребность или требованиями комфорта, стремлением выглядеть не хуже других или перещеголять соседа.Объемом спроса на какой-либо благо называют количество этого блага, которое согласно купить отдельное лицо, группа людей или население в целом в единицу времени (день, месяц, год) при определенных условиях.К числу этих условий относятся вкусы и предпочтения покупателей, цены данного и других благ, величина денежных доходов и накоплений.Ценой спроса называют максимальную цену, которую покупатели согласны заплатить за определенное количество данного блага.Зависимость объема спроса от определяющих его факторов называют функцией спроса.

Закон спроса — при прочих равных ус­ловиях, чем ниже цена, тем больше величина спроса, и наобо­рот, чем выше цена, тем величина спроса меньше. Таким об­разом, между ценой и величиной спроса существует обратная зависимость. Индивидуальный спрос — спрос, предъявляемый отдельным покупателем (именно этот спрос мы рассматривали выше). Рыночный спрос — совокупность индивидуальных спросов. Чтобы получить величину рыночного спроса, необходимо просум­мировать опросы индивидуальные. Переход от индивидуального спроса к рыночному спросу осуществляется посредством суммиро­вания величин спроса, предъявляемого каждым отдельным потре­бителем при каждой возможной цене.

17. Рыночное предложение и закон предложения.

Предложением называется количество товара или услуги, которое производители готовы продать по определенной цене за определенный период.

Закон предложения

Закон предложения гласит: предложение, при прочих равных условиях, изменяется в прямой зависимости от изменения цены. Рассмотрим эту зависимость, покажем, какие факторы на нее влияют.

Количество товара X, которое производители хотели бы выпустить и продать называется количеством предложенного товара (quantity supplied—QSx). QSx может отличаться от количества товара X, реально проданного потребителям. Величина QSx также зависит от промежутка времени как и QDx, поэтому предложение будем рассматривать за тот же неизменный период (год).

На количество товара X, которое фирмы желают произвести, влияют многие факторы. Основные из них:

Функции денег

Деньги часто определяются в терминах трех функций или услуг , которые они предоставляют. Деньги служат средством обмена , средством хранения стоимости и расчетной единицей .

Средство обмена. Самая важная функция денег — это средство обмена для облегчения транзакций. Без денег все операции должны были бы проводиться по бартеру , который предполагает прямой обмен одного товара или услуги на другой.Сложность бартерной системы заключается в том, что для того, чтобы получить конкретный товар или услугу от поставщика, нужно обладать равноценным товаром или услугой, что также необходимо поставщику. Другими словами, в бартерной системе обмен может иметь место только , если есть двойное совпадение желаний между двумя сторонами сделки. Однако вероятность двойного совпадения желаний мала и затрудняет обмен товарами и услугами.Деньги эффективно устраняют проблему двойного совпадения желаний, служа средством обмена, которое принимается во всех транзакциях всеми сторонами, независимо от того, желают ли они товаров и услуг друг друга.

Хранение ценностей. Чтобы быть средством обмена, деньги должны сохранять свою ценность с течением времени; то есть это должно быть средство сбережения. Если бы деньги не могли храниться в течение некоторого периода времени и по-прежнему оставаться ценными при обмене, это не решило бы проблему двойного совпадения желаний и, следовательно, не было бы принято в качестве средства обмена.Как средство сбережения деньги не уникальны; существует множество других средств сбережения, таких как земля, произведения искусства и даже бейсбольные карточки и марки. Деньги могут быть даже не лучшим средством сбережения, потому что они обесцениваются с инфляцией. Тем не менее, деньги более ликвидны, чем другие средства сбережения, потому что в качестве средства обмена они легко принимаются повсюду. Кроме того, деньги — это легко транспортируемое средство сбережения, доступное в нескольких удобных номиналах.

Учетная единица. Деньги также функционируют как расчетная единица, обеспечивая общую меру стоимости обмениваемых товаров и услуг. Знание стоимости или цены товара в денежном выражении позволяет как поставщику, так и покупателю товара принимать решения о том, сколько товара поставить, а какое — купить.

.

функций денег | HubPages

Каковы функции денег

Деньги выполняют четыре определенные функции, каждая из которых преодолевает трудности бартера . Функции денег:

1. Единица стоимости,

2. Средство обмена,

3. Стандарт отсрочки платежа и

4. Средство сбережения.

Деньги как единица стоимости

Первая функция денег — быть единицей стоимости или расчетной единицей.Денежная единица — это единица измерения и выражения стоимости всех товаров и услуг. Стоимость каждого товара или услуги выражается в виде цены, которая представляет собой количество денежных единиц, на которое можно обменять товар или услугу.

Если цена ручки составляет рупий. 10, тогда ручка может быть получена в обмен на десять денежных единиц (где денежной единицей в данном случае является рупия). Измерение стоимости в денежных единицах помогает измерять меновую стоимость товаров.Если ручка стоит рупий. 10 и тетрадь стоит 20 рупий, тогда тетрадь стоит двух ручек. Кроме того, учет упрощается, поскольку все статьи будут записываться в денежных единицах, которые можно складывать и вычитать. Деньги — полезный измеритель ценности только в том случае, если ценность самих денег остается постоянной. Это похоже на утверждение, что шкала является полезной мерой длины, только если длина самой шкалы постоянна. Стоимость денег зависит от их покупательной способности. Покупательная способность является обратной величиной среднего или общего уровня цен, измеряемого индексом потребительских цен и т. Д.По мере увеличения общего уровня цен на единицу денег можно покупать меньшее количество товаров и услуг, поэтому ценность или покупательная способность денег снижается. Итак, деньги будут полезной единицей стоимости только до тех пор, пока их собственная стоимость или покупательная способность остаются неизменными.

Деньги как средство обмена

Деньги также действуют как средство обмена или как средство платежей. Этой функции денег служит все, что принято людьми в обмен на товары и услуги.«Все что угодно» было довольно разнообразным в разных местах и ​​в разные времена. В качестве денег использовались глина, панцири каури, панцири черепах, крупный рогатый скот, свиньи, лошади, овцы, чай, табак, шерсть, соль, вино, лодки, железо, медь, латунь, серебро, золото, бронза. , никель, бумага, кожа, игральные карты, долги физических лиц, долги банков, долги правительств и т. д. Деньги сократят время и энергию, затрачиваемую на бартер. Человек, у которого была корова, теперь может просто продать ее тому, кто предлагает за нее больше всего денег, а затем купить телегу для волов у другого человека, который предложит ему самую выгодную сделку.В конечном счете, вся торговля может считаться бартером — один товар или услуга обменивается на другой товар или услугу — прямо или косвенно с деньгами, выступающими в качестве посредника. Однако, выступая в качестве посредника, деньги упрощают торговлю. Деньги также называют опционами или общей покупательной способностью. Это указывает на свободу выбора, которую предлагает использование денег. Владелец коровы не обязан приобретать товары и услуги у тех, кому он продал свою корову. Он может использовать деньги, чтобы купить то, что он хочет больше всего, у тех, кто предлагает ему лучшую сделку (не обязательно у тех, кто купил его корову), в то время, которое он считает наиболее выгодным (не обязательно сразу).Опять же, эта функция может быть выполнена должным образом только в том случае, если стоимость денег остается постоянной.

Деньги как стандарт отсроченных платежей

Если деньги выполняют две предыдущие функции, они могут также выполнять функцию единицы, в терминах которой указываются отсроченные или будущие платежи. Примерами ситуаций, в которых должны производиться будущие выплаты, являются пенсии, основная сумма долга и проценты по долгу, заработная плата и т. Д. Пока деньги сохраняют постоянную стоимость во времени, они преодолевают проблемы, связанные с осуществлением будущих выплат по конкретным товарам.

Деньги как средство сбережения

Если деньги становятся единицей стоимости и средством платежа, они также могут выполнять функцию сохранения стоимости. Держатели денег — это держатели общей покупательной способности, которую можно потратить с течением времени. Они знают, что это будет принято в любое время для любого товара или услуги и, таким образом, является средством сбережения. Эта функция будет выполняться до тех пор, пока деньги сохраняют постоянную покупательную способность.

Можно отметить, что любой актив, кроме денег, также может выполнять функцию средства сбережения, например, облигации, земля, дома и т. Д.Эти активы имеют то преимущество, что, в отличие от денег, они приносят доход и могут со временем расти в цене. Однако они подлежат следующему:

1. Они могут включать складские расходы,
2. Они могут быть неликвидными в том смысле, что их нельзя быстро конвертировать в деньги без потери стоимости, и
3. Они могут обесцениться. Человек может выбрать хранение стоимости в любой форме в зависимости от соображений дохода, безопасности и ликвидности.

.

Три функции денег

Рафаэль Зедер | Обновлено 6 сентября 2020 г. (опубликовано 21 октября 2014 г.)

Для многих деньги приравниваются к купюрам и монетам. Однако, хотя в этом нет ничего плохого, это только одна часть уравнения. Вообще говоря, деньги — это набор активов, которые обычно используются и принимаются в качестве оплаты товаров и услуг в экономике. Это говорит о том, что все можно считать деньгами, если оно соответствует определенным критериям (то есть функциям денег).

Чтобы действительно понять, что такое деньги, мы должны посмотреть на соответствующие функции, которые они выполняют в экономике. Чтобы не усложнять задачу, мы сосредоточимся на трех наиболее важных из них: деньги как средство обмена, средство сбережения и расчетная единица.

1. Средство обмена

Деньги можно использовать в обмен на товары и услуги. Это значительно снижает транзакционные издержки, поскольку людям больше не нужно торговать по бартеру. Другими словами, вы можете просто зайти в магазин и купить пару джинсов (или все, что вам нужно) за свои деньги.Это работает только до тех пор, пока продавец уверен, что он сможет использовать полученную валюту для покупки товаров или услуг равной стоимости позже.

2. Средство сбережения

Деньги могут служить средством сбережения. Это означает, что его можно использовать для передачи покупательной способности в будущее. Например, если вы продаете свою машину, вы можете сохранить деньги на некоторое время и использовать их для покупки новой машины в будущем. По этой причине деньги должны быть долговечными и не должны терять свою ценность со временем.
Обратите внимание, что в действительности это может быть не совсем точно, поскольку деньги могут частично потерять свою ценность из-за инфляции. Однако мы пока считаем этот эффект незначительным (но мы рассмотрим его позже).

3. Расчетная единица

Деньги также являются показателем экономической стоимости. На каждом товаре, который можно купить в торговом центре, указан ценник. Благодаря этому мы можем легко сравнивать стоимость совершенно разных товаров. Например, вы можете купить мороженое за 2 доллара и рубашку за 20 долларов.Сравнивая цены, вы знаете, что мороженое стоит примерно 1/10 рубашки. Использовать деньги как расчетную единицу очень удобно, потому что они позволяют сравнивать практически все.

Резюме

Деньги — это набор активов, которые обычно используются и принимаются в качестве средства обмена на товары и услуги в экономике. Помимо своей функции средства обмена, деньги также служат средством сохранения стоимости и расчетной единицей. Все, что выполняет эти три функции, можно считать деньгами.

.

денег; Типы и формы и их функции

Обычно существует два типа денег, такие как товарные деньги и бумажные деньги.

Товарные деньги: товарные деньги широко использовались еще много лет назад. Товарные деньги относятся к определенному типу товаров, которые широко используются для совершения сделок. В старину в качестве денег использовались сельскохозяйственные продукты, скот, золото, серебро и т. Д. Несмотря на то, что эти товары были приняты в качестве средства обмена, они также выполняли многие другие функции.Например, золото было товарными деньгами, которые использовались не только для совершения транзакций, но и для других целей, таких как сбережение богатства, безопасность и т. Д. Но сейчас товарные деньги не имеют большого значения.

Фиатные деньги: Фиатные деньги — это вид денег, широко распространенный во всем мире. Фиатные деньги не имеют внутренней стоимости, но имеют ценность для совершения транзакций, обещанных правительством или органом, выпускающим валюту. Например, сейчас мы используем бумажные деньги для обмена, но на самом деле бумага не имеет никакой внутренней стоимости или стоимости металла.Но все зависит от разрешения правительства или центрального банка.

По сравнению с товарными деньгами, фиатные деньги имеют меньшую сложность и стоимость проведения транзакций. Короче говоря, бумажные деньги — это существующий в мире вид денег.

Денежные формы

Существуют разные формы денег в зависимости от характера и использования. Некоторые из них очень кратко описаны ниже.

а) Учетная запись:

Счетные деньги — это единица, в которой производятся расчеты по операциям экономики.Он может варьироваться от экономики к экономике. Например, в экономике США транзакции учитываются в долларах, в экономике Индии — в рупиях, в экономике Европы — в евро и так далее. Все операции в таких странах осуществляются за счет расчетных денег.

б) Деньги законного тендера

Деньги, являющиеся законным платежным средством, — это деньги, в отношении которых применяются юридические санкции, поскольку они обеспечивают приемлемость денег. То есть деньгами можно выплатить любую сумму долга. Обычно деньги, являющиеся законным платежным средством, включают как банкноты (с высокой номинальной стоимостью), так и монеты (с меньшей номинальной стоимостью).В Индии бумажная валюта или банкноты имеют качество неограниченного законного платежного средства, в то время как монеты отсутствуют. То есть за монеты нельзя платить огромные суммы, это создает трудности. В таком случае получатель денег может отклонить платеж. Таким образом, это показывает ограниченное законное платежное средство денег.

в) Стандартные деньги

Если вся стоимость транзакций в экономике измеряется определенным ярлыком, то мы можем назвать это стандартными деньгами. Например; Доллар, евро, рупия, иена и т. Д. Являются стандартными денежными формами, и товары и услуги измеряются на основе этих стандартных денег.В него входят все монеты и банкноты. Таким образом, он выполняет качество денег законного платежного средства.

г) Полноценные деньги

Полные деньги — это форма денег, основанная на внутренней стоимости. То есть номинальная стоимость денег будет равна металлической стоимости, содержащейся в деньгах. На самом деле эта форма денег широко использовалась в старину.

e) Токен Деньги

Это продвинутая форма полных денег. Токен-деньги — это форма денег, в которой номинальная стоимость больше, чем металлическая стоимость.Сегодня почти все деньги идут по этой форме. Мы используем бумажные банкноты высокой стоимости, но металлическая ценность бумаги очень низкая.

е) Банковские деньги / Депозитные деньги

Банковские деньги — это вклады в банке. Обычно существует два типа вкладов, такие как срочные вклады и вклады до востребования. Срочные вклады вносятся людьми на определенный срок. В то же время вклады до востребования широко помогают деловым людям и позволяют вносить и снимать деньги в любое время.

г) Внутренние деньги и внешние деньги

Сегодня люди берут ссуды и ссуды в финансовых учреждениях. Это частный долг внутри экономики. На самом деле это подразумевается под внутренними деньгами. Другими словами, внутренние деньги — это количество денег, созданное внутренним частным сектором, и это долг частных единиц.

С другой стороны, внешние деньги — это количество денег в экономике, созданное экзогенной единицей, то есть правительством. Итак, деньги, выпущенные государством, называются внешними деньгами.

.