Интернет кошельки: ТОП-12 электронных кошельков (по категориям) + 5 ошибок выбора

Интернет кошельки: ТОП-12 электронных кошельков (по категориям) + 5 ошибок выбора

новые требования к использованию и ответственность за их нарушение

Наталия Богатырева

юрист

Профиль автора

С 1 июля 2021 года появились новые запреты и отчеты для владельцев иностранных электронных кошельков.

Эти требования касаются тех, кто постоянно живет в России, — если проводите за границей больше 183 дней в году, вас новшества не касаются.

Предупреждение для тех, кто прочитал закон иначе

Формулировки в новом законе особенно громоздки и дают простор для интерпретации. О них спорят бизнесмены, фрилансеры и юристы. Когда появятся официальные разъяснения ФНС и практика по данному вопросу, мы дополним статью. А пока приходите обсуждать в комментарии.

ст. 1 Федерального закона от 30.12.2020 № 499-ФЗ

Что считается иностранным электронным кошельком

Электронный кошелек — это виртуальный кошелек в рамках платежного сервиса. В законе понятия «электронный кошелек» нет, но есть термин «электронное средство платежа». Электронные кошельки как раз к ним и относятся.

Если платежный сервис российский, электронный кошелек тоже считается российским. Например, это кошельки в системах «Юмани», Qiwi. На расчеты через российские электронные кошельки новый закон не распространяется.

Если платежный сервис зарубежный, электронный кошелек считается иностранным. Например, это Skrill и Alipay.

Некоторые международные платежные сервисы позволяют создавать и российские, и иностранные платежные кошельки. Например, PayPal и WebMoney. На российские кошельки в PayPal и WebMoney новые требования не распространяются.

У PayPal и WebMoney могут быть и иностранные кошельки, проверяйте тип своего кошелька и читайте юридическую информацию на сайте.

Криптокошельки под определение электронных средств платежа не подпадают. Биткоины остаются в серой зоне, новый закон на них не распространяется.

/bitcoin/

Что такое биткоины

PayPal в России работает через небанковскую кредитную организацию «Пэйпал-ру» В системе WebMoney работу российских кошельков обеспечивает банк «ККБ» Оператор сервиса Skrill — компания из Лондона, хоть сайт и русифицирован «Юмани» — российский сервис, бывшие «Яндекс-деньги». Договор заключается с небанковской кредитной организацией «Юмани»

Какие платежи можно и нельзя принимать на иностранные электронные кошельки

Использовать иностранные электронные кошельки в России можно — это общее правило. Из этого правила есть исключения, которые его сильно ограничивают.

ч. 4 ст. 12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»

Нельзя:

1. Принимать оплату от российских и зарубежных клиентов за товары, работы, услуги, результаты интеллектуальной собственности, проданные на территории России.
2. Принимать оплату от зарубежных партнеров в рамках внешнеторговой деятельности.
3. Брать займы.

Можно:

1. Принимать оплату от российских и зарубежных клиентов за товары, работы, услуги, результаты интеллектуальной собственности на карту, привязанную к кошельку.
2. Принимать деньги в личных целях. Этот вариант только для физлиц. Например, если принимаете донаты за стримы на электронный кошелек.

Ну и что? 10.06.21

Валютные переводы на любую сумму попадут под усиленный контроль. Чем это грозит?

Что можно и нельзя оплачивать с иностранных электронных кошельков

Главное правило такое же — оплачивать можно все, что не запрещено законом. К сожалению, вариантов остается немного.

ч. 4 ст. 12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»

Нельзя:

1. Расплачиваться с зарубежными партнерами, подрядчиками и фрилансерами.
2. Расплачиваться с российскими фрилансерами переводом с иностранного электронного кошелька, поскольку им теперь такие переводы нельзя принимать. Расчеты между компаниями и ИП с помощью электронных денег в России в принципе запрещены.
3. Выдавать займы.

Можно:

1. Расплачиваться с российскими фрилансерами с помощью карты, привязанной к кошельку.
2. Переводить деньги в личных целях. Например, чтобы сделать подарок родным. Этот вариант только для физлиц.
3. Оплачивать что-то в зарубежных онлайн-магазинах. Этот вариант тоже только для физлиц.

Ну и что? 10.02.21

Что изменилось в правилах контроля за снятием наличных и переводами в 2021 году

Кто и за что должен отчитываться

Отчитываться о движении средств в иностранном электронном кошельке должны все — компании, ИП и остальные граждане.

600 000 Р

можно получить на иностранный кошелек за год и не отчитываться

Отчет нужно подать, если за год на иностранный электронный кошелек поступило больше 600 000 Р. Если поступили деньги в валюте, нужно пересчитать в рубли. Курс — по состоянию на 31 декабря отчетного года.

Считается отдельно каждый кошелек. То есть можно иметь пять кошельков в разных системах, на каждом по 500 000 Р и не отчитываться.

Правила переводов с использованием иностранных электронных средств платежа нужно соблюдать по всем кошелькам, независимо от подачи отчетов. Даже если там лежит один рубль. Если налоговый инспектор получит информацию о расчетах по кошельку, оштрафует.

Отчет нужно сдавать:

• компаниям и ИП — ежеквартально, в течение 30 дней по окончании квартала;
• для физлиц без статуса ИП, включая самозанятых, — до 1 июня года, следующего за отчетным.

То есть если вы работаете как самозанятый и получите в 2021 году на иностранный электронный кошелек больше 600 000 Р за оказание услуг, отчитаться нужно будет до 1 июня 2022 года.

Формы отчета пока нет, но и сдавать ее раньше октября не нужно.

Какая ответственность грозит нарушителям

Штрафовать за нарушение правил работы с иностранными электронными кошельками начнут с 1 октября 2021 года. Штрафы серьезные.

ст. 1 Федерального закона от 11.06.2021 № 200-ФЗ

Изменения вносятся в ст. 15.25 КоАП РФ — она предусматривает ответственность за нарушения валютного законодательства.

За перевод денег с помощью иностранного электронного кошелька в случаях, не предусмотренных законодательством, оштрафуют:

• граждан, ИП и компании — в размере от 75 до 100% суммы перевода;
• руководителя компании — в размере от 20 000 Р до 30 000 Р.

За несданный, сданный не вовремя или с нарушением порядка отчет оштрафуют на меньшую сумму — размер штрафа меняется в зависимости от того, на сколько дней опоздать с отчетом.

Штрафы по отчетности за иностранный электронный кошелек

	Граждане	ИП	Руководитель компании	Компания
Несданный отчет	от 20 до 40% денег, зачисленных на кошелек за год	от 20 до 40% денег, зачисленных на кошелек за год	от 20 до 40% денег, зачисленных на кошелек за год	от 20 до 40% денег, зачисленных на кошелек за год
Нарушение порядка подачи отчета	2000—3000 Р	4000—5000 Р	4000—5000 Р	40 000—50 000 Р
Повторное нарушение порядка подачи отчета	20 000 Р	30 000—40 000 Р	30 000—40 000 Р	400 000—600 000 Р
Нарушение срока подачи отчета — до 10 дней	300—500 Р или предупреждение	500—1000 Р или предупреждение	500—1000 Р или предупреждение	5000—15 000 Р или предупреждение
Нарушение срока подачи отчета — от 11 до 30 дней	1000—1500 Р	2000—3000 Р	2000—3000 Р	20 000—30 000 Р
Нарушение срока подачи отчета — больше чем на 30 дней	2500—3000 Р	4000—5000 Р	4000—5000 Р	40 000—50 000 Р

Граждане

Несданный отчет

от 20 до 40% денег, зачисленных на кошелек за год

Нарушение порядка подачи отчета

2000—3000 Р

Повторное нарушение порядка подачи отчета

20 000 Р

Повторное нарушение порядка подачи отчета

20 000 Р

Нарушение срока подачи отчета — до 10 дней

300—500 Р или предупреждение

Нарушение срока подачи отчета — от 11 до 30 дней

1000—1500 Р

Нарушение срока подачи отчета — больше чем на 30 дней

2500—3000 Р

Несданный отчет

от 20 до 40% денег, зачисленных на кошелек за год

Нарушение порядка подачи отчета

4000—5000 Р

Повторное нарушение порядка подачи отчета

30 000—40 000 Р

Повторное нарушение порядка подачи отчета

30 000—40 000 Р

Нарушение срока подачи отчета — до 10 дней

500—1000 Р или предупреждение

Нарушение срока подачи отчета — от 11 до 30 дней

2000—3000 Р

Нарушение срока подачи отчета — больше чем на 30 дней

2500—3000 Р

Руководитель компании

Несданный отчет

от 20 до 40% денег, зачисленных на кошелек за год

Нарушение порядка подачи отчета

4000—5000 Р

Повторное нарушение порядка подачи отчета

30 000—40 000 Р

Повторное нарушение порядка подачи отчета

30 000—40 000 Р

Нарушение срока подачи отчета — до 10 дней

500—1000 Р или предупреждение

Нарушение срока подачи отчета — от 11 до 30 дней

2000—3000 Р

Нарушение срока подачи отчета — больше чем на 30 дней

2500—3000 Р

Компания

Несданный отчет

от 20 до 40% денег, зачисленных на кошелек за год

Нарушение порядка подачи отчета

40 000—50 000 Р

Повторное нарушение порядка подачи отчета

400 000—600 000 Р

Повторное нарушение порядка подачи отчета

400 000—600 000 Р

Нарушение срока подачи отчета — до 10 дней

5000—15 000 Р или предупреждение

Нарушение срока подачи отчета — от 11 до 30 дней

20 000—30 000 Р

Нарушение срока подачи отчета — больше чем на 30 дней

2500—3000 Р

За прием денег на иностранный электронный кошелек в нарушение установленных ограничений никаких штрафов не предусмотрено. По крайней мере, пока это следует из буквального толкования закона — штраф установлен за «осуществление перевода денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг».

В России случается, что толкование закона контролирующим ведомством отличается от того, что написано в законе. Поэтому надежнее дождаться официальных разъяснений ФНС по этому вопросу. Как только они появятся, мы обновим статью.

1. Выпустить к кошельку платежную карту, если это возможно. Это снимает ограничения на расчеты с российскими подрядчиками и фрилансерами.
2. Привыкать вести расчет в рамках внешнеторговой деятельности и по займам без иностранных электронных кошельков.
3. Готовиться сдавать отчеты в ФНС, если на электронный кошелек приходит больше 600 000 Р.
4. Ждать разъяснений от ФНС и анализировать практику, потому что формулировки закона сложные и дискуссии в интернете, к сожалению, не помогут решить, кого будут штрафовать, а кого — нет.

Названа альтернатива заблокированным онлайн-сервисам оплаты | Новости интернета | Известия

Электронные кошельки могут стать заменой заблокированных для россиян онлайн-ресурсов для оплаты в сети. Об этом 2 апреля рассказала агентству «Прайм» финансовый эксперт, сооснователь школы независимых финансовых консультантов Finliberty Светлана Самойлова.

«Считается, что такая форма оплат больше нужна для владельцев криптовалют, но это не так: пользоваться электронным кошельком можно для оплат не только криптовалютными активами, но и привычными нам фиатными деньгами (т.е. привычной национальной или иностранной валютой, но только в цифровом виде)», — пояснила она.

Самойлова уточнила, что средства, которые пользователь размещает на своем счету в интернете, доступны для оплаты только в Сети: на маркетплейсах, на зарубежных площадках, для оплат игровых услуг и т.д.

По словам эксперта, можно найти достаточно сервисов, которые предлагают завести электронный кошелек.

Причем открыть его гораздо быстрее и проще, чем завести счет в банке или получить привычную карту — достаточно найти соответствующий ресурс.

14 марта компания Samsung в своем Telegram-канале заявила, что Samsung Pay продолжает работать в РФ, но из-за ограничений международных платежных систем в отношении российских банков могут быть недоступны платежи и переводы с помощью сервиса через карты Mastercard и Visa, полученные в банках в России.

29 марта «Известиям» рассказали в кредитных организациях, что объем C2B-платежей (от физлиц юрлицам) через системы быстрых платежей (СБП) в марте значительно увеличился. Так, в ВТБ он вырос вдвое, тогда как до этого ежемесячный прирост составлял 10–15%.

С 10 марта Visa и Mastercard прекратили сотрудничать с российскими банками из-за проведения Москвой операции по защите Донбасса. «Пластик» с этими платежными системами продолжает работать в России, однако проводить токенизированные операции через Apple Pay и Google Pay теперь невозможно.

25 марта в Apple сообщили, что прекращают обслуживание карт «Мир» в Apple Pay.

При этом национальный «пластик» по-прежнему можно подвязать к MirPay, Samsung Pay и SberPay, но сервисы работают только на смартфонах с Android. Для пользователей iPhone СБП на данный момент — единственная возможность делать платежи с помощью смартфона без использования «пластика».

6 марта в НСПК заявили, что карты Visa и Masterсard продолжат работать в России до истечения срока их действия. После этого банк сделает плановый перевыпуск новой карты на базе платежной системы «Мир». Для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом россиянам предложили оформить кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay. Она объединит возможности «Мир» и китайской UnionPay, которая действует в 180 странах мира. Таким образом, карта будет приниматься как в России, так и во всех государствах, поддерживающих работу с Union Pay.

Запад начал вводить санкции в отношении России после того, как 24 февраля президент РФ Владимир Путин объявил о начале спецоперации по защите Донбасса. Несколькими днями ранее ситуация в регионе значительно обострилась из-за обстрелов со стороны украинских военных. Власти Донецкой и Луганской народных республик объявили об эвакуации жителей в РФ, а также обратились за помощью к Москве. Президент РФ 21 февраля подписал указ о признании независимости ДНР и ЛНР.

Больше актуальных видео и подробностей о ситуации в Донбассе смотрите на телеканале «Известия».

Реклама

20 лучших онлайн-кошельков в мире

Цифровые кошельки, которые становятся популярными во всем мире как альтернатива кредитным и дебетовым картам и наличным деньгам, представляют собой удобный способ осуществления платежей. Но какое приложение цифрового кошелька является для вас самым надежным и заслуживающим доверия? Выбор наиболее подходящего кошелька должен быть вашим приоритетом, и для этого необходимо тщательно рассмотреть все функции, предлагаемые способы онлайн-платежей и расходы, которые могут помочь вам определить наиболее подходящий кошелек для ваших целей.

Присоединяйтесь к нам в обзоре лучших доступных цифровых кошельков.

1. Google Wallet:

С помощью Google Wallet можно легко отправлять и получать деньги от друзей и членов семьи. Деньги могут быть помещены на ваш банковский счет без необходимости проходить через посредника. Разделение счетов, сбор арендной платы и получение платежей за услуги — все, что вы можете делать. Это простое приложение кошелька, но оно превосходно работает и легко интегрируется с любой учетной записью Google.

2. Apple Pay:

Он существует дольше всех и имеет большее количество утвержденных мест, чем его аналог для Android. Просто привяжите кредитную или дебетовую карту к своему телефону, и вы окажетесь на пути к практически беспроблемным покупкам. В отличие от Android Pay, Apple Pay принимает кредитные и дебетовые карты AMEX.

3. Samsung Pay:

Samsung Pay, который доступен только на телефонах Samsung, таких как Galaxy S6, Note5 или новее, просто фантастический, поскольку его можно использовать так же, как обычную кредитную карту, без риска для безопасности. связанный с традиционным считыванием карты. Телефон можно использовать для имитации магнитного считывания на машинах, не поддерживающих связь ближнего поля (NFC).

4. Microsoft Wallet:

Для тех из вас, кто использует телефоны Windows, включая всех шестнадцать из вас, вам доступен Microsoft Wallet. Просто подключите его к своей учетной записи Microsoft и кредитной или дебетовой карте, и наблюдайте, как покупка становится проще на ваших глазах.

5. PayPal:

Если вы работаете над задачами, которые требуют от вас поездок по всему миру, PayPal является для вас важным методом транзакций. Эта система транзакций предлагает потребителям беспрепятственный процесс транзакций как внутри страны, так и по всему миру, независимо от их местоположения.

С помощью этого приложения вы можете совершать платежи быстро, без проблем и безопасно. Мы можем получить доступ к этой системе, используя веб-сайт PayPal или мобильное приложение PayPal. Это приложение помогает пользователям использовать различные способы оплаты. Выставьте счет своему клиенту и отправьте ему копию счета по электронной почте.

6. Alipay:

Хотя в Китае существует множество вариантов мобильных кошельков, Alipay доминирует. К 2020 году на него будет приходиться 55 процентов китайского рынка мобильных платежей с 1,3 миллиардами пользователей. Этот сервис популярен среди пользователей, поскольку он также предлагает управление активами, инвестиции и микрокредиты.

7. Facebook Pay:

Самая популярная социальная сеть в мире — Facebook. Facebook также поддерживает несколько других социальных сетей, включая Instagram и WhatsApp. Facebook Pay — это проект, цель которого — сделать платежи еще быстрее и безопаснее.

8. Walmart Pay:

Все мы знаем, насколько велика клиентская база Walmart. Это одна из крупнейших корпораций США. Это фантастический электронный кошелек для использования. Это один из самых простых и простых цифровых кошельков. Вы можете использовать это приложение для хранения денег или отправки денег другим.

9. Mozido:

Их технология мобильных платежей обеспечивает финансовую независимость примерно 2 миллиардам людей во всем мире, у которых есть мобильные телефоны, но нет банковских счетов, согласно их веб-сайту. Mozido — это служба мобильной связи, предлагающая недорогие альтернативы традиционным услугам. Пользователи могут использовать свои мобильные кошельки для зарядки своих телефонов, оплаты счетов, осуществления переводов и покупки товаров в Интернете с помощью своих кредитных карт.

10. Dashlane:

В дополнение к шифрованию ваших данных Dashlane позволяет автоматически заполнять формы, хранить информацию о кредитной карте и входить на веб-сайты для молниеносного просмотра веб-сайтов. Dashlane Premium позаботится обо всех ваших требованиях к безопасности и действительно сделает вашу виртуальную среду более безопасной и приятной для взаимодействия. Чтобы обеспечить комплексную аутентификацию, Dashlane поддерживает универсальный 2-й фактор с высококлассными ключами.

11. Venmo:

Venmo была куплена PayPal в 2013 году, и с тех пор компания не оглядывалась назад. На сегодняшний день это одно из самых известных и широко используемых приложений для мобильных кошельков. Люди, безусловно, очарованы дизайном приложения в стиле социальных сетей. Пользователи могут сохранить конфиденциальность своих транзакций, но как бы они развлекались, если бы это было так? Venmo начал позволять магазинам принимать Venmo в качестве способа оплаты в начале этого года.

12. Целле:

Если вы ищете простой кошелек для международных денежных переводов, Zelle — лучший выбор для вас. Этот электронный кошелек позволяет пользователям отправлять деньги друзьям и членам семьи в другие страны без каких-либо формальностей.

С помощью этого электронного кошелька вы будете совершать быстрые, безопасные и экономичные транзакции. С вас не будет взиматься ни копейки за любые транзакции, совершенные с использованием этого метода. Поскольку транзакция не связана со скрытыми расходами, этот метод является чрезвычайно рентабельным.

13. Paycloud:

Помимо того, что это расширение очень эффективных программ лояльности SparkBase, они также адаптировали мобильное приложение вознаграждений Paycloud к потребностям малых и средних местных компаний. Клиенты, которые получают вознаграждение за лояльность, с большей вероятностью вернутся в бизнес. Единовременная плата и ежемесячная плата предоставляют владельцам полный комплект, включающий визитные карточки, бизнес-планшет и подставку для дисплея, а также доступ к их простому в использовании бизнес-приложению.

14. Мудрый:

Служба денежных переводов Wise — еще одно приложение для цифровых кошельков в нашем списке, и оно доступно почти во всех странах. И это любят за их обменный курс и бюджетность. Валютные ставки на прямые депозиты не имеют себе равных. Вы можете переводить платежи различными способами, включая кредитные и дебетовые карты, а также банковский счет.

15.LifePay:

LifePay — это высоко оцененная платформа для онлайн-платежей, которая позволяет открыть счет в онлайн-банке за считанные секунды. С предоплаченной картой Visa вы можете делать покупки всего, что захотите, в Интернете. Управляйте своей картой в соответствии со своими предпочтениями и безопасно тратьте с возможностью заморозить или разблокировать ее одним нажатием. Life pay сочетает в себе цифровые кошельки, такие как Alipay и WeChat, что позволяет вам быстро совершать платежи в нескольких странах.

16. Boost Mobile:

Компания Boost создала приложение-кошелек, которое может конкурировать с некоторыми другими приложениями для мобильных кошельков на рынке. Вы можете делать бесплатные депозиты, обналичивать чеки, оплачивать счета и переводить деньги друзьям и родственникам. Пользователи, которые не так хорошо знакомы с банковским делом, с облегчением найдут что-то, что не будет грабить их множеством комиссий. Ограничения счета значительно меньше, чем у традиционного банка.

17. Срок оплаты:

Любой фрилансер или предприятие может использовать онлайн-выставление счетов, оплату счетов, разделение затрат, отслеживание рабочего времени и множество других инструментов. Регистрация абсолютно бесплатна и безопасна. Продавцы и все, кто использует приложение кошелька для бизнеса, оценят фиксированную стоимость транзакции в размере 2,8%, которая применяется ко всем платежам.

18. Dwolla:

Одной из текущих платежных платформ является Dwolla. Это приложение популярно и безопасно. С помощью этого приложения вы сможете отправлять и получать деньги. Для безопасных транзакций они создали это приложение на основе надежных технологий. С помощью этого приложения цифровые платежи становятся простыми и удобными. Чтобы получить максимальную отдачу от приложения, введите свою финансовую информацию и номера кредитных карт. Это приложение обеспечивает чрезвычайно безопасные и быстрые транзакции.

19. Мобильный:

BTCC представила приложение мультивалютного кошелька для iOS и Android, которое позволяет пользователям обменивать биткойны на более чем 100 других валют одновременно. Денежные переводы между любой учетной записью Twitter или номером мобильного телефона можно начать с помощью простого приложения для смартфона. Физическая дебетовая карта включена в приложение, что позволяет пользователям тратить биткойны везде, где принимается Visa, а также снимать наличные в банкомате или играть в казино NZ.

20. Coinbase:

Coinbase — это приложение для криптовалютного кошелька, которое позволяет пользователям конвертировать свои местные деньги в биткойны, эфириум и лайткойны. Приложение дает вам доступ к биржам, где вы можете покупать и продавать любую из этих валют, а также другие валюты.

21. GCash:

GCash — популярное платежное приложение на Филиппинах, которое позволяет пользователям оплачивать товары с помощью мобильных телефонов. Вы можете использовать GCash для покупки цифровых продуктов и услуг или в качестве способа оплаты для азартных игр в Интернете, найти лучшее онлайн-казино GCash на Филиппинах и начать играть через минуту. GCash — это удобный способ отправлять и получать деньги, это безопасный и удобный вариант для повседневного использования. “

11 самых популярных в мире

За десятилетия глобальные платежные технологии росли как на дрожжах.

было 19за 50 лет до того, как в США была представлена ​​первая современная кредитная карта. Всего 70 лет спустя люди во всем мире могут использовать мобильные кошельки для оплаты товаров и услуг прямо со своих мобильных телефонов. Пандемия COVID-19 сделала виртуальные способы оплаты более популярными, чем когда-либо. На самом деле, здесь, в Remitly, многие из наших клиентов теперь отправляют деньги своим близким через поставщиков мобильных денег.

Взгляните на этот список лучших мобильных кошельков в разных регионах. Вы слышали обо всех из них?

Мобильные деньги в Африке

Мобильные кошельки в Азии

Мобильные деньги в Латинской Америке

Мобильные кошельки в Северной Америке

Что такое мобильные деньги?

Международные денежные переводы на мобильные кошельки

Мобильные деньги в Африке 

Африка имеет крупнейший в мире рынок мобильных денег, и COVID-19пандемия только ускорила его рост. Чтобы стимулировать экономику, правительства многих африканских стран снизили барьеры, чтобы побудить больше людей подписываться на мобильные кошельки.

Многие жители Африки не имеют доступа к традиционным банковским услугам. Фактически, в 2018 году около 57 процентов людей, называющих континент своим домом, не имели банковского счета. Технология мобильных денег позволила людям, не имеющим банковских счетов, более легко получить доступ к финансовым услугам. Чтобы иметь счет для мобильных денег, все, что нужно, это мобильный телефон — банковский счет не требуется.

Хотя популярность следующих компаний варьируется в зависимости от страны, каждая из них помогает предоставлять финансовые услуги, которые в противном случае не были бы доступны многим гражданам.

1. MTN Mobile Money

Имея 46 миллионов пользователей по всему миру, MTN выделяется среди других мобильных кошельков в Африке своей узнаваемостью и распространением. Он предлагает услуги в Руанде, Южной Африке, Республике Конго и как минимум в 22 других странах Африки и Ближнего Востока.

2. Orange Money 

После первого запуска в 2008 году Orange Money от Orange Group быстро стал одним из самых популярных мобильных кошельков в Африке. Имея около 45 миллионов пользователей, он лишь немногим менее широко используется, чем MTN. Он также доступен в 18 странах континента, поэтому во многих местах является одним из крупнейших конкурентов MTN.

3. M-Pesa 

Компания M-Pesa, запущенная в 2007 году компаниями Vodafone Group и Safaricom, имеет активные агентские операции в Демократической Республике Конго (ДРК), Египте, Гане, Кении, Лесото, Мозамбике и Танзании.

Несмотря на то, что M-Pesa доступна только в семи странах Африки, она по-прежнему доступна большому количеству жителей континента. Большинство его клиентов сосредоточено в Кении, но в общей сложности он может похвастаться более чем 41,5 миллионами активных пользователей. Основным фактором их популярности является их обслуживание клиентов. По мере увеличения пользовательской базы они теми же темпами расширяли свою агентскую сеть.

Мобильные кошельки в Азии

Азия является эпицентром внедрения этой технологии. Например, на цифровые кошельки приходится 48% объема платежей и более 70% расходов на электронную коммерцию в Китае.

Почти треть расходов на электронную коммерцию в Азии также приходится на эти мобильные кошельки. В то время как некоторые популярные в мире варианты доступны по всему региону, следующие предложения остаются наиболее широко используемыми.

4. Alipay

Несмотря на то, что в Китае существует множество вариантов мобильных кошельков, Alipay является бесспорным королем. В 2020 году на него приходилось 55 процентов китайского рынка мобильных платежей, а число пользователей сервиса составило 1,3 миллиарда человек. Пользователям нравится это предложение, потому что оно также предоставляет услуги в области управления капиталом, инвестирования и микрокредитования.

5. WeChat 

Хотя Alipay может быть самым популярным вариантом в Китае, WeChat не сильно отстает. Исследование, проведенное во второй половине 2019 года, показало, что он составляет 39 процентов рынка мобильных кошельков в стране и насчитывает 1,17 миллиарда пользователей.

Будучи одним из самых популярных способов связи в стране, его предложение виртуальных платежей сразу же привлекло огромную пользовательскую базу.

6. GCash

Хотя в Китае может быть много известных брендов виртуальных кошельков, в других азиатских странах есть свои поставщики мобильных денег. Например, на Филиппинах у GCash 33 миллиона пользователей, и на данный момент это самый популярный мобильный кошелек в островном государстве с точки зрения общего числа пользователей.

Мобильные деньги в Латинской Америке

Как и в Африке, многие люди в Латинской Америке не пользуются традиционными банковскими услугами, хотя это зависит от страны. Тем не менее, как и в других развивающихся странах, мобильные деньги и мобильные банковские услуги набирают популярность в регионе.

Одна причина? Мобильный доступ в Интернет увеличился в Латинской Америке. Фактически, недавний отчет Global System for Mobile Communication показывает, что покрытие 4G в Латинской Америке увеличилось до 85% в 2019 году., в то время как только в Мексике за последние пять лет проникновение мобильного интернета увеличилось почти на 20%.

Ожидается, что в ближайшие годы цифровые и облачные платежи будут стимулировать инвестиции со стороны финансовых технологий и банков в Латинской Америке. Следующие мобильные кошельки уже зарекомендовали себя, чтобы воспользоваться преимуществами этой революции.

7. DaviPlata

DaviPlata — это мобильный кошелек, предлагаемый одним из крупнейших банков Колумбии, Banco Davivienda. С помощью DaviPlata колумбийцы могут оплачивать многие товары и услуги, для которых в противном случае они использовали бы наличные деньги. Они также могут снимать наличные со своего кошелька DaviPlata в банкоматах Banco Davivienda.

Вместе с DaviPlata Banco Davivienda работает над тем, чтобы предоставить колумбийцам доступ к финансовым услугам без необходимости иметь банковский счет. Пользователи могут переводить деньги между кошельками, получать баланс на своем телефоне и совершать платежи в цифровом виде.

DaviPlata становится широко известной благодаря контракту с правительством Колумбии на распределение платежей получателям Familias en Accion. Эта программа социальной защиты охватывает более 900 000 колумбийцев.

8. Деньги Тиго

Многие граждане Парагвая, Боливии, Гватемалы, Гондураса и Сальвадора зависят от Tigo Money для удовлетворения многих своих финансовых потребностей. Мобильный кошелек может похвастаться более чем 3,7 миллионами пользователей в этих странах.

Tigo Money — это лишь одна из версий продукта Tigo, известного как Tigo Pesa в Танзании и Tigo Cash в других частях Африки.

Мобильные кошельки в Северной Америке

Варианты виртуальных платежей в Северной Америке являются одними из самых доступных в мире. Вы также можете использовать эти цифровые инструменты в странах по всему миру, но, как правило, вы не можете использовать их для отправки денег из одной страны в другую.

Несмотря на то, что внедрение этих услуг в Соединенных Штатах не так широко распространено, как их доступность, они становятся все более распространенными, особенно в розничной торговле.

9. Google Pay

Пользователи Android имеют встроенную виртуальную платежную систему с Google Pay. Пользователи могут совершать бесконтактные платежи в десятках стран, от Австрии до Сингапура и США; Вы можете увидеть полный список здесь. Однако на момент написания этой статьи отправка денег друзьям и родственникам с помощью Google Pay была ограничена США и Индией.

10. Apple Pay

Пользователи устройств iOS, включая Apple Watch и iPad, могут оплачивать покупки с помощью своих телефонов более чем в 60 странах.

11. Samsung Pay

Владельцы устройств Samsung также могут использовать приложение мобильного кошелька для совершения платежей. Он принят как минимум в 24 странах.

Что такое мобильные деньги?

Мы используем множество терминов, касающихся технологии мобильных денег: виртуальный кошелек, цифровой кошелек, мобильный кошелек, мобильный банкинг, мобильные платежи — и этот список можно продолжить.

Давайте рассмотрим два из этих общих терминов. Мобильные кошельки позволяют расплачиваться кредитной или дебетовой картой без необходимости носить карты с собой. Вместо этого вы платите из приложения на своем телефоне. Например, когда вы используете мобильный кошелек для оплаты в магазине, вы можете приложить свой телефон к считывающему устройству на кассе. Продавец списывает средства непосредственно с карты, которую вы указали в мобильном кошельке.

Более общий термин «мобильные деньги» означает возможность совершать платежи, переводить деньги между счетами, вносить деньги или снимать средства с помощью мобильного устройства.

Не для всех счетов с мобильными деньгами требуется традиционный банковский счет, что делает их популярными в развивающихся странах, где больше людей, скорее всего, не имеют банковских счетов. Вооружившись только телефоном, пользователи мобильных денег могут хранить средства на защищенном счете, привязанном к номеру их мобильного телефона.