Ипотека банка втб: Ипотека банка ВТБ — условия и процентные ставки в 2023, взять ипотечный кредит

Ипотека банка втб: Ипотека банка ВТБ — условия и процентные ставки в 2023, взять ипотечный кредит

Страница не найдена — Жилой комплекс «Волга-Сити»

1. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ

Сайт – официальный сайт общества с ограниченной ответственностью «СЗ «МОНОЛИТ-58», расположенный в сети Интернет по дресу: www.оооМОНОЛИТ-58.рф
Администрация Сайта – общество с ограниченной ответственностью «СЗ «МОНОЛИТ-58», контакты: 428018, Чувашская Республика, Чебоксары, Московский
пр-т дом 17 строение 1, помещение 3 (АДЦ «Бизнес-Плаза») +7 (8352) 457-492, +7 (8352)277-558

Пользователь – физическое или юридическое лицо, разместившее свою персональную информацию посредством Формы обратной связи на сайте с последующей целью передачи данных  Администрации Сайта.

Форма обратной связи – специальная форма, где Пользователь размещает свою персональную информацию с целью передачи данных  Администрации Сайта.

Согласие на обработку персональных данных — специальная форма, заполняя которую Пользователь дает согласие на обработку своих персональных данных, которые размещает в форме обратной связи на Сайте.

2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

2.1. Настоящая Политика конфиденциальности является официальным типовым документом Администрации Сайта и определяет порядок обработки и защиты информации о физических и юридических лицах, использующих Форму обратной связи на Сайте.

2.2. Целью настоящей Политики конфиденциальности является обеспечение надлежащей защиты информации о Пользователе, в т.ч. его персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения.

2.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации о пользователях регулируются настоящей Политикой конфиденциальности и действующим законодательством Российской Федерации.

2.4. Действующая редакция Политики конфиденциальности, является публичным документом, разработана Администрацией Сайта и доступна любому Пользователю сети Интернет при переходе по гипертекстовой ссылке «Политика конфиденциальности».

2.5. Администрация Сайта вправе вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности.

2.6. При внесении изменений в Политику конфиденциальности, Администрация Сайта уведомляет об этом Пользователя путём размещения новой редакции Политики конфиденциальности на Сайте www.оооМОНОЛИТ-58.рф

2.7. При размещении новой редакции Политики конфиденциальности на Сайте, предыдущая редакция хранятся в архиве документации Администрации Сайта.

2.8. Используя Форму обратной связи, Пользователь выражает свое согласие с условиями настоящей Политики конфиденциальности.

2.9. Администрация Сайта не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователе.

3. УСЛОВИЯ И ЦЕЛИ СБОРА И ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ

3.1. Персональные данные Пользователя такие как: имя, фамилия, отчество, e-mail, телефон, и др., передаются Пользователем  Администрации Сайта с согласия Пользователя.
3.2. Передача персональных данных Пользователем Администрации Сайта, через Форму обратной связи  означает согласие Пользователя на передачу его персональных данных.
3.3. Администрация Сайта осуществляет обработку информации о Пользователе, в т.ч. его персональных данных, таких как: имя, фамилия, отчество, e-mail, телефон, skype и др., а также дополнительной информации о Пользователе, предоставляемой им по своему желанию: организация, город, должность и др. в целях выполнения обязательств перед Пользователем Сайта.
3.4. Обработка персональных данных осуществляется на основе принципов:
а) законности целей и способов обработки персональных данных и добросовестности;
б) соответствия целей обработки персональных данных целям, заранее определенным и заявленным при сборе персональных данных;
в) соответствия объёма и характера обрабатываемых персональных данных способам обработки персональных данных и целям обработки персональных данных;
г) недопустимости объединения созданных для несовместимых между собой целей баз данных, содержащих персональные данные.

3.5. Администрация Сайта осуществляет обработку персональных данных Пользователя с его согласия в целях:

3. 5.1. Оказания услуг/продажи товаров, предлагаемых Администрацией сайта;

3.5.2. Идентификации стороны в рамках соглашений и договоров с Администрацией сайта;
3.5.3. Предоставления пользователю персонализированных услуг;
3.5.4. Связи с пользователем, в том числе направления уведомлений, запросов и информации, касающихся использования Сайта, оказания услуг, а также обработки запросов и заявок от Пользователя;
2.5.5. Контроля и улучшения качества, удобства использования услуг;
3.5.6. Проведения статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

4. ХРАНЕНИЕ И ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Персональные данные Пользователя хранятся исключительно на электронных носителях и используются строго по назначению, оговоренному в п.3 настоящей Политики конфиденциальности.

5. ПЕРЕДАЧА ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

5.1. Персональные данные Пользователя не передаются каким-либо третьим лицам, за исключением случаев, прямо предусмотренных настоящей Политикой конфиденциальности и указанных в Согласии на обработку персональных данных.
5.2. Сайт вправе передать персональную информацию пользователя третьим лицам в следующих случаях:

5.2.1. Пользователь выразил свое согласие на такие действия;
5.2.2. Передача необходима в рамках использования пользователем определенного Сервиса либо для оказания услуги пользователю;

5.2.3. Передача предусмотрена российским законодательством в рамках установленной законодательством процедуры;

5.2.4. Такая передача происходит в рамках продажи или иной передачи бизнеса (полностью или в части), при этом к приобретателю переходят все обязательства по соблюдению условий настоящей Политики применительно к полученной им персональной информации;

5.2.5. По запросам государственных органов, органов местного самоуправления в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

6. СРОКИ ХРАНЕНИЯ И УНИЧТОЖЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

6.1. Персональные данные Пользователя хранятся на электронном носителе сайта бессрочно.
6.2. Персональные данные Пользователя уничтожаются при желании самого пользователя на основании его обращения, либо по инициативе Администратора сайта без объяснения причин путём удаления Администрацией Сайта информации, размещённой Пользователем.

7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ

Пользователи вправе на основании запроса получать от Администрации Сайта информацию, касающуюся обработки его персональных данных.

8. МЕРЫ ПО ЗАЩИТЕ ИНФОРМАЦИИ О ПОЛЬЗОВАТЕЛЯХ

Администратор Сайта принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных Пользователя от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.

9. ОБРАЩЕНИЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ

9.1. Пользователь вправе направлять Администрации Сайта свои запросы, в т.ч. относительно использования/удаления его персональных данных, предусмотренные п.3 настоящей Политики конфиденциальности в письменной форме по адресу, указанному в п.1 настоящей Политики.

9.2. Запрос, направляемый Пользователем, должен содержать следующую информацию:
для физического лица:

– номер основного документа, удостоверяющего личность Пользователя или его представителя;

– сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе;

– дату регистрации через Форму обратной связи;

– текст запроса в свободной форме;

– подпись Пользователя или его представителя.

для юридического лица:

– запрос в свободной форме на фирменном бланке;

– дата регистрации через Форму обратной связи;

– запрос должен быть подписан уполномоченным лицом с приложением документов, подтверждающих полномочия лица.

9.3. Администрация Сайта обязуется рассмотреть и направить ответ на поступивший запрос Пользователя в течение 30 дней с момента поступления обращения.
9.4. Вся корреспонденция, полученная Администрацией от Пользователя (обращения в письменной/электронной форме) относится к информации ограниченного доступа и без письменного согласия Пользователя разглашению не подлежит. Персональные данные и иная информация о Пользователе, направившем запрос, не могут быть без специального согласия Пользователя использованы иначе, как для ответа по теме полученного запроса или в случаях, прямо предусмотренных законодательством.

При поддержке ДОМ.РФ банк ВТБ выпустил более 60% электронных закладных на ипотечном рынке

11 августа 2022Новости компании

Поделиться в соцсетях

При методологической и технологической поддержке ДОМ. РФ банк ВТБ в июле оформил порядка 6,6 тысяч электронных закладных, за месяц нарастив их выпуск в 1,6 раза.

Первый выпуск е-закладных при участии Института развития ВТБ осуществил в июле прошлого года. По итогам прошлого месяца его доля на рынке достигла 64%.

«ВТБ активно развивает цифровые сервисы. В части ипотечного кредитования для нас важно не только обеспечить доступные условия кредитования, но и упростить процесс проведения сделок с недвижимостью. Важная веха на этом пути — переход банка на оформление электронных закладных. Цифровой формат документа позволяет исключить из процесса посещение клиентом МФЦ или офиса Росреестра как при получении ипотеки, так и на этапе ее сопровождения и полного погашения. Для банка работа с цифровыми закладными минимизирует бумажный документооборот и позволяет оптимизировать внутренние процессы», — прокомментировал заместитель начальника управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Николай Дубакин.

В 2021 году по предложению ЦБ, Минфина и Минцифры команда ДОМ. РФ совместно с Росреестром и АФТ разработала и испытала решение по оптимизации взаимодействия регистраторов с депозитариями для выпуска электронных закладных с использованием технологии распределенных реестров.

«Прошлый год стал определяющим для цифровизации ипотечного рынка РФ. Вместе с коллегами нам удалось усовершенствовать процесс выпуска электронных закладных и запустить пилотные проекты для массового использования банками. В итоге была существенно увеличена скорость обработки электронных закладных на стороне регистратора, сокращен процесс передачи данных в депозитарии до нескольких минут. Все это положительно сказалось на скорости регистрации прав на ипотеку. Электронные закладные в промышленных масштабах выпускают 8 банков, еще семь кредитных организаций провели разовые выпуски. Около 30% всех закладных на рынке выдается в электронном формате. Вместе с ростом этих цифр рынок ипотеки будет становится более цифровым, а значит максимально удобным для всех участников рынка», — отметил директор подразделения «Диджитал» Банка ДОМ.

РФ Олег Комлик.

Выпуск электронных закладных по ипотеке за первую половину 2022 года, по данным ДОМ.РФ, увеличился в 9 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Всего в стране на данный момент выдано более 300 тыс. электронных закладных по ипотеке.

Справочно:
Электронная закладная позволяет банку после погашения ипотечного кредита без участия клиента снимать залог с жилья в Росреестре. В результате покупатель жилья может свободно распоряжаться недвижимостью почти сразу после погашения кредита без необходимости посещать многофункциональный центр, как это сейчас происходит при наличии «бумажной» закладной.

Поделиться в соцсетях

Скопировать код для вставки

Ширина px

Высота px

Вставляя этот код, вы подтверждаете, что ознакомились с условиями обработки данных.

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим я, в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152 — ФЗ «О персональных данных», продолжая работу на сайте https://дом.рф (далее – Сайт), выражаю согласие АО «ДОМ.РФ» (ИНН 7729355614, ОГРН 1027700262270, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) (далее – Оператор), на автоматизированную обработку, а именно: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение (далее – Обработка), моих персональных данных в следующем составе: технические данные, которые автоматически передаются устройством, с помощью которого используется Сайт, в том числе: технические характеристики устройства, IP-адрес, информация, сохраненная в файлах «cookies», информация о браузере, дате и времени доступа к Сайту, длительность пребывания на Сайте, сведения о поведении и активности на Сайте в целях улучшения работы Сайта, совершенствования продуктов и услуг Оператора, а также определения предпочтений пользователей, в том числе с использованием метрической программы Яндекс.

Метрика.

Я подтверждаю, что Оператор вправе давать поручения на обработку моих персональных данных ООО «ДОМ.РФ Центр сопровождения» (ИНН 3666240353, ОГРН 1193668037870, Воронежская обл., г. Воронеж, просп. Революции, д. 38, пом. 10), АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124, ОГРН 1037739527077, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) в целях, указанных в настоящем согласии.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован(а) о необходимости прекратить использование Сайта или отключить файлы «cookies» в настройках браузера.

Настоящее согласие действует в течение 1 года с момента его предоставления.

Я уведомлен(а), что могу отозвать настоящее согласие путем подачи письменного заявления в адрес Оператора посредством почтовой связи.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Получить расчет на e-mail

Расчет отправлен

Проверьте почту, которую указали

Готово

На сайте используются файлы cookie

Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ. РФ»

Подтвердить

Что такое ипотечный возврат поставщика и как он работает?

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда идентифицируем, все мнения являются нашими собственными. Компания Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежная».

Ипотека с возвратом от продавца может помочь домовладельцам и инвесторам в недвижимость продать недвижимость, которая не движется в условиях жесткого рынка. Они также могут помочь покупателям финансировать дома в стесненных условиях кредитования или на рынке кредитования, который не может вместить их финансы.

Этот тип ипотеки может предложить гибкие решения для сложных сценариев покупки жилья. Однако это также может представлять серьезные риски как для покупателей, так и для продавцов.

Вот что вам нужно знать об ипотеке с возвратом от продавца:

• Что такое ипотека с возвратом от продавца?
• Как работают ипотечные кредиты с возвратом продавцом
• Преимущества и риски возвратной ипотеки поставщика
• Ипотека с возвратом продавца по сравнению с традиционной ипотекой
• Пример ипотечного кредита продавца
• Когда следует рассматривать возможность возврата ипотечного кредита поставщиком

Что такое ипотека с возвратом от продавца?

Ипотека с возвратом продавцом (ВТБ) — это кредит от продавца недвижимости покупателю недвижимости. Он может покрывать всю или часть покупной цены.

Ипотечные кредиты с возвратом продавцом не являются популярным способом покупки и продажи основного жилья среди частных лиц. Чаще их используют инвесторы в недвижимость.

Ипотека с возвратом продавцом считается типом творческого финансирования или альтернативой традиционному финансированию. Рассматриваете ли вы этот вариант как покупатель или продавец, действуйте с осторожностью.

Как еще называется ипотека ВТБ?

Существует множество терминов, используемых для описания ипотеки с возвратом продавца, например:

• Финансирование продавца
• Продавец принимает закладную
• Продавец переносит закладную
• Перенос финансирования
• Финансирование владельца

Как работает закладная с возвратом от продавца

Закладная с возвратом от продавца работает так же, как и традиционная закладная, за исключением того, что кредитор не выступает в качестве посредника. Продавец будет выступать в роли кредитора и иметь залоговое удержание дома, а покупатель будет ежемесячно платить продавцу. Как и традиционная ипотека, дом служит залогом для возврата кредита.

Вот что следует ожидать, если вы используете ипотечный кредит с возвратом от продавца для покупки или продажи дома:

• Если вы покупаете дом с помощью финансирования продавца: Продавец станет вашим ипотечным кредитором. Они могут быть вашим единственным кредитором, или вы также можете финансировать часть покупной цены через другой источник, например банк. Вам нужно будет подписать вексель, юридически соглашаясь с условиями сделки. Покупатель может рассмотреть возможность возврата ипотечного кредита, если у него плохая кредитная история, большой долг или какой-либо другой фактор, препятствующий получению ипотечного кредита.

• Если вы продаете дом с помощью финансирования продавца: Вы станете ипотечным кредитором покупателя. Вам нужно будет владеть своим домом бесплатно, прежде чем вы сможете рассмотреть этот вариант. В зависимости от потребностей покупателя, вы можете одолжить всю покупную цену или только ее часть. Продавец может рассмотреть этот тип финансирования на сильном рынке покупателя.

Credible упрощает поиск ипотечного кредита

• Обтекаемая форма: Вам потребуется всего 3 минуты, чтобы увидеть варианты кредита, которые могут вам подойти. Вы сможете сравнить несколько вариантов кредитора — все в одном месте.
• Варианты сравнения: Сравните варианты кредита от нескольких кредиторов, не влияя на ваш кредит.
• Подберите ипотечного кредитора: После того, как вы сделаете выбор, вы будете связаны с кредитором по вашему выбору.

Начать

Trustpilot

Какие типовые условия ипотеки ВТБ?

Если ипотека с возвратом продавцом будет единственным финансированием, покупатель и продавец имеют большую гибкость в структурировании сделки.

Продавцы обычно просят более высокую процентную ставку, так как они берут на себя риск, выступая в качестве кредитора кредита. Но тип кредита и продолжительность срока кредита могут варьироваться в зависимости от потребностей покупателя.

В целом, есть много возможностей для обсуждения условий и затрат на закрытие, что делает ипотеку с возвратом продавца привлекательной как для покупателей, так и для продавцов.

Совет: В то время как ипотечные кредиты с возвратом продавцом предлагают большую гибкость для обеих сторон, как продавец, вы все равно должны соблюдать законы штата и федеральные законы об ипотечном кредитовании.

Согласно федеральному закону, это включает в себя взимание фиксированной процентной ставки (или регулируемой ставки, которая корректируется через пять лет) и добросовестное определение того, что покупатель может погасить кредит.

Законодательство штата может требовать раскрытия информации на нескольких страницах в соглашении о финансировании поставщика. И законы о ростовщичестве могут ограничивать проценты, которые вы можете взимать как продавец, в зависимости от того, как ваш штат классифицирует транзакцию.

Обязательно наймите опытного юриста, который поможет вам в юридических аспектах сделки.

Преимущества и риски ипотеки с возвратом у продавца

Независимо от того, являетесь ли вы покупателем или продавцом в сделке с возвратом у поставщика, вы должны понимать преимущества и риски, прежде чем подписывать какие-либо документы.

Привилегии для покупателей

Как покупатель, вы можете быть заинтересованы в возвратной ипотеке продавца из-за следующих потенциальных преимуществ:

• Дополнительные возможности финансирования: Если вы долго ходили по магазинам и не можете найти кредитора, который даст вам ипотечный кредит, финансирование продавца может позволить вам профинансировать покупку.
• Меньше затрат на закрытие: При финансировании продавцом вам не нужно платить комиссию за оформление или страховые взносы по ипотечному кредиту. Другие расходы на закрытие, такие как оценка дома и поиск титула, остаются на ваше усмотрение (хотя, как правило, они поощряются, чтобы помочь защитить ваши инвестиции).
• Индивидуальные условия финансирования: Вы по-прежнему должны соблюдать законы штата и федеральные законы, но вам не нужно следовать правилам, установленным такими организациями, как Fannie Mae и Федеральное жилищное управление. Это оставляет больше возможностей для обсуждения условий вашего кредита, и в результате вы можете получить более выгодные условия.

Риски для покупателей

Тем не менее, вы также должны опасаться некоторых серьезных потенциальных недостатков:

• Более высокие процентные ставки: Если вы не можете получить традиционную ипотеку, потому что кредиторы считают ваш финансовый профиль слишком рискованным, индивидуальный продавец, вероятно, будет чувствовать то же самое. Если они соглашаются на возвратную ипотеку продавца, они могут взимать высокую процентную ставку, чтобы компенсировать риск.
• Возможность мошенничества с ипотекой: Продавец, который не имеет права (или намерения) предоставить вам законный интерес в собственности, может получать ваши ежемесячные платежи под видом предложения финансирования продавца. Вы можете подумать, что купили дом, когда на самом деле просто сдаете его в аренду. А если недвижимость уже заложена, а заемщик не платит, вас могут выселить.
• Вышеупомянутая традиционная защита: Если у вас нет опыта в покупке и продаже недвижимости, вы можете легко переплатить за дом или купить недвижимость с дефектами правового титула, которые угрожают вашим правам собственности. Вот почему большинство кредиторов требуют оценки дома и поиска титула.

Читать: Как получить ипотеку с кредитным рейтингом 600

• Дополнительный доход от процентов: Становление частным кредитором может понравиться вам, если цена будет правильной, поскольку это может в конечном итоге принести вам более высокую прибыль, чем ваши другие процентные инвестиции. Конечно, вам все равно придется платить налог на процентный доход.
• Больше шансов на завершение сделки: На рынке покупателя, где вы не смогли продать свой дом, ипотека с возвратом продавца может помочь сделать сделку возможной и позволить вам приблизиться к запрашиваемой цене, когда другие покупатели сделал более низкие предложения. А поскольку вы избежите времени обработки кредитором и других шагов в процессе андеррайтинга, вы сможете быстрее закрыть сделку.
• Налоговые льготы: Если вы соответствуете критериям, вы можете не платить налог на первые 250 000 долларов прибыли от продажи вашего дома; это освобождение удваивается, если вы состоите в браке. Использование ипотеки с возвратом продавца может также позволить вам рассматривать продажу как продажу в рассрочку и платить меньше налогов, получая выручку в течение нескольких лет.

Риски для продавцов

Как продавец вы также столкнетесь с определенными рисками, если предложите покупателям жилья финансирование от продавца:

• Не получить все наличные авансом: Если вы продаете свой дом, вы, вероятно, захотите использовать вырученные средства, чтобы купить другой дом, увеличить свои сбережения или направить на какие-то другие расходы. Предоставление финансирования продавцу вместо этого означает получение оплаты с течением времени.
• Дополнительный риск: Если заемщик перестает платить, а вы являетесь единственным кредитором, вам, возможно, придется проводить дорогостоящие и трудоемкие процедуры обращения взыскания. Если вы предоставите вторичное финансирование, вы все равно, скорее всего, останетесь с пустыми руками, поскольку у вас есть второй залог. Первичный кредитор будет держать первое залоговое удержание и получит деньги в первую очередь от лишения права выкупа и продажи дома.
• Неквалифицированные или мошеннические покупатели: Есть большая вероятность, что у вас нет ноу-хау или отношений, чтобы проверить кредитоспособность покупателя с тщательностью и точностью, которые могут традиционные ипотечные кредиторы. Покупатель может не иметь возможности или желания погасить кредит.

Важно: Поскольку возврат ипотечных кредитов поставщиком является сложной операцией, это лишь некоторые из потенциальных преимуществ и рисков. Если вы серьезно рассматриваете этот тип финансирования, будь то покупатель или продавец, было бы разумно поговорить с юристом по недвижимости.

Возвратная ипотека продавца и традиционная ипотека

Существуют некоторые ключевые отличия между возвратной ипотекой поставщика и традиционной ипотекой: Кредитор Продавец жилья Включает банки, ипотечных кредиторов и кредитные союзы Процентная ставка Обычно выше, чем традиционные ставки по ипотечным кредитам Варьируется в зависимости от ряда факторов, включая рыночные условия, размер кредита и ваш кредитный рейтинг Расходы на закрытие Вплоть до двух сторон, но обычно ниже, чем вы заплатили бы с традиционным кредитором Обычно от 2% до 5% от суммы кредита Условия кредита Должна иметь фиксированную или регулируемую процентную ставку без каких-либо корректировок в течение первых пяти лет; другие условия, такие как продолжительность срока, являются предметом переговоров Зависит от кредитора (многие кредиторы предлагают кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой на срок от 10 до 30 лет) Квалификация Все, что продавец примет в соответствии с законами штата и федеральными законами В зависимости от типа кредита и кредитора (часто кредитный рейтинг не менее 620, первоначальный взнос не менее 3% и DTI 50% или менее) Ипотечное страхование Нет Часто требуется при падении менее 20%

Пример ипотеки с возвратом продавцом

Закладная с возвратом продавцом может предоставить все или часть финансирования, необходимого покупателю. Вот как могут работать эти два варианта.

Пример частично финансируемой ипотеки ВТБ

Допустим, вы продаете свой дом за 800 000 долларов, но никто не предложил цену, близкую к вашей запрашиваемой, — и вы не хотите продавать дешевле.

Агент покупателя предлагает вам принять предложение, в котором покупатель вносит первоначальный взнос в размере 50 000 долларов США, получает первую ипотеку на 650 000 долларов, а вы финансируете оставшиеся 100 000 долларов в качестве второй ипотеки (ипотека ВТБ).

При закрытии вы получите 700 000 долларов (первоначальный взнос плюс первая ипотека). В течение следующих пяти лет — или на каких условиях вы договорились с покупателем — вы получите оставшиеся 100 000 долларов.

Пример полностью финансируемой ипотеки ВТБ

Возможно, вы находитесь на рынке, чтобы купить дом, но не можете получить предварительное одобрение на ипотеку. Но ваш агент убеждает инвестора, которому принадлежит много домов, продать один вам и обеспечить все финансирование.

Продавец соглашается, если вы согласны на процентную ставку 8% и погасить кредит в течение 10 лет. Продавец будет иметь первую и единственную ипотеку под залог дома в форме ипотеки ВТБ.

Когда следует рассматривать ипотеку с возвратом у продавца

Ипотека с возвратом у продавца сопряжена со значительным риском как для покупателя, так и для продавца. Они также требуют уровня финансовой грамотности, которого нет у многих людей.

Вот категории людей, которые должны и не должны рассматривать ипотеку с возвратом от продавца:

• Для кого лучше всего подходит ипотека ВТБ: Состоятельный инвестор в недвижимость или человек с более высокой устойчивостью к риску и опытом со сделками с недвижимостью.
• Кому не подходит ипотека ВТБ: Всем, чьи пенсионные сбережения или личные сбережения в значительной степени связаны с собственным капиталом. То же самое касается тех, кто не знаком с законами и сделками с недвижимостью. Если что-то из этого относится к вам, и у вас нет ресурсов, чтобы нанять адвоката по недвижимости, вам, вероятно, следует избегать финансирования продавцом.

Продолжайте читать: 13 советов для тех, кто покупает жилье впервые: ваш обязательный совет

Об авторе

Эми Фонтинель

Эми Фонтинель занимается личными финансами с 2006 года. Times, Business Insider, Bankrate и другие издания.

Подробнее

ВТБ прогнозирует рост розничного кредитования на 11% в 2023 году и хочет расти вместе с рынком

14 фев 2023 11:20

МОСКВА. 14 фев. Интерфакс. ВТБ ожидает роста объемов розничного кредитования на 11% в 2023 году и планирует расти вместе с рынком, сообщил журналистам заместитель генерального директора Российского госбанка Анатолий Печатников.

Розничный кредитный портфель ВТБ в 2022 году вырос на 7% и составил более 5 трлн рублей, в том числе 3 трлн рублей ипотечных кредитов.

Розничное кредитование банка в прошлом году достигло уровня 2020 года, составив 1,8 трлн рублей. В том числе 970 млрд рублей ипотечных кредитов и 735 млрд рублей кредитов наличными.

ВТБ ожидает, что розничный кредитный портфель в России вырастет на 11% и превысит рекордные 30 трлн рублей (с учетом секьюритизации) в 2023 году, при этом госбанк намерен расти вместе с рынком.

«Начало года многообещающее, мы выдали по банку [в январе] 100 млрд рублей. И вообще, несмотря на все ограничения в беззалоговом кредитовании, банки еще не модернизировали свои процедуры оценки заемщиков с точки зрения кредитоспособности. Уже за январь мы видим сильные продажи беззалоговых кредитов», — сказал Печатников.

ВТБ ожидает, что ипотечный портфель российских банков в этом году вырастет на 12-14%, а объем продаж в этом сегменте может превысить 5 трлн рублей, что превысит показатель 2022 года.

«В этом году мы увидим изменение пропорций. Если в прошлом году кредиты в основном выдавались в рамках государственных программ [льготной ипотеки] на новостройки, то в этом году потребительский интерес вернулся к вторичной жилой недвижимости. Очевидно, в первую очередь за счет разницы в ценах», — сказал Печатников, добавив, что на фоне общего падения процентных ставок в этом году 60% сделок будет заключаться на вторичном рынке.

ВТБ также видит интерес к индивидуальному жилищному строительству, где ипотечное кредитование может вырасти на 25-50%, хотя этот рынок останется небольшим — 170-200 млрд руб.

В сегменте кредитования автомобилей ВТБ ожидает роста продаж на 40% при благоприятной макроэкономической ситуации до 1 трлн рублей в 2023 году с более чем 715 млрд рублей в 2022 году. 12% на новые автомобили.

Портфель классических сберегательных инструментов ВТБ в 2022 году вырос на 4% за счет классических депозитов, которые увеличились на 22% и превысили 3,2 трлн рублей. Депозиты в рублях продемонстрировали наибольший рост и достигли 88% всего депозитного портфеля.

Портфель классических обязательств российских банков вырастет в 2023 году на 5,9% до 38,8 трлн рублей, прогнозирует ВТБ. Государственный банк ожидает, что его портфель классических розничных сбережений будет расти быстрее рынка.

Портфель валютных розничных сбережений в России продолжит стагнацию и сократится в 8-9 раз% после валютной переоценки, прогноз ВТБ. Его доля в общем портфеле уменьшится на 9%.

«Дедолларизация обязательств продолжится в этом году, так как при околонулевых процентных ставках вкладчики с долларами США и евро будут нести прямые убытки от инфляции. Клиенты будут постепенно конвертировать такие вклады в рубли и альтернативные валюты; среди прочего , спрос на депозиты в юанях продолжит расти.Суммарный портфель средств клиентов ВТБ в китайской валюте в этом году может превысить 10 млрд юаней.По мере того, как население привыкнет к сберегательным или текущим счетам в юанях, депозитам в других альтернативных валютах, Также на рынке появятся комбинированные продукты», — сказал Печатников.

ВТБ отмечает, что среди других тенденций на рынке привлечения розничного финансирования можно отметить рост спроса на рублевые облигации, которые будут популярны с учетом возврата налога на доход по депозитам, а также появление новых форм заимствования, предлагающих более высокую доходность или привязка к иностранной валюте, например секьюритизированные облигации и «замещающие» облигации российских эмитентов.