Ипотека инвалидам 2 группы в сбербанке: Ипотека Сбербанка инвалидам 1, 2 и 3 группы: условия и льготы

Ипотека инвалидам 2 группы в сбербанке: Ипотека Сбербанка инвалидам 1, 2 и 3 группы: условия и льготы

Содержание

Ипотека и кредит для инвалидов 1, 2, 3 группы в Сбербанке

Получить могут ипотеку в Сбербанке инвалиды 1, 2, 3 группы. Обращаясь с просьбой о займе, и выполнив требования, лица, имеющие документально подтвержденные заболевания, оформят кредит с минимальной процентной ставкой.

Условия получения ипотеки для инвалидов

Получить одобрение на ипотеку и субсидию смогут граждане с ограничением по состоянию здоровья:

  • Денежные средства для первого взноса;
  • Постоянное место работы;
  • доход от предпринимательской деятельности;
  • социальную пенсию;
  • нет задолженности по коммунальным платежам и налогам;
  • могут оформить соц. помощь, чтобы погасить кредит или его часть;
  • если стоит в очереди для выдачи субсидии;
  • необходимое оформление страховки состояния здоровья, жизни, приобретаемого жилья;
  • положительная история кредитования.

Для человека, имеющего инвалидность 2 степени, льготы не предусмотрены. Для несовершеннолетних оформляется льготная программа получения ипотеки отцом, матерью, либо опекуном, которым надо выполнить такие же требования Сбербанка.

Но есть отличия при оформлении ипотеки таким людям.

1 группы

Нетрудоспособность первой группы назначается людям, имеющие тяжелую форму заболевания. Таким лицам необходима каждодневная помощь. Назначается опекун, если ребенок сирота, а у граждан старшего возраста нет законных представителей.

Людям, находящимся на полном соцобеспечении, ипотечный заём не предоставляют. В этом случае родители либо опекуны оформляют ипотечное кредитование на себя. Получают также те, кто получает материальную помощь социальных служб. Или соглашаются родственники, знакомые, друзья стать гарантом.

Сбербанк лояльно относится к гражданам РФ, такое же отношение к инвалидам первой степени. Подать заявление можно, когда соберете необходимые документы. При рассмотрении заявления, будет тщательно оцениваться риск заболевания лиц с такой нетрудоспособностью. Если основанием для получения стало заболевание, которое не содержит смертельной угрозы, таких больных людей считают обычными клиентами кредитной организации. Иначе им отказывают.

Однако, возможно получить заем, заложив недвижимое имущество, равное по стоимости обеспечения. Стоит подать заявку на льготную ипотеку потому, что у федеральной программы ставки процентов меньше. Такое заявление рассматривают 30 дней.

Люди, у которых такая степень нетрудоспособности, пользующиеся услугами Сбербанка, имеют преимущество воспользоваться программой «Льготная ипотека».

Чтобы увеличить шанс оформить ипотечный кредит для инвалидов 1 группы в Сбербанке, представите бумаги:

  • подтверждающие степень инвалидности;
  • справка о зарплате и других постоянных денежных поступлениях, удостоверения личности поручителей;
  • на недвижимость;
  • дополнительный доход.

2 группы

Лица, у которых инвалидность второй степени, считаются частично нетрудоспособными, получающими пенсию. При посещении банка для оформления ипотеки, возможно, будет вынесено положительное решение, если доходы позволят погашать суммы по ипотечному кредитному договору. Таким гражданам представляется субсидия размером 50% суммы.

Ипотечный кредит в Сбербанке для инвалидов 2 группы оценивается как финансовый риск, поэтому тщательно проверяют основание получения нетрудоспособности. Если нет опасных вопросов связанных со здоровьем, то банк дает положительное решение. Есть три способа увеличения вероятности получить одобрение ипотеки:

  • Заручиться поддержкой поручителей — родственники, друзья, знакомые.
  • Представить документы на имущество, обеспечивающее заём: жилье, автомобиль, государственная социальная помощь и т.д.
  • Застраховать финансовый риск.

Для лиц со второй степенью нетрудоспособности льготы на кредитование не предполагаются, исключение государственные программы. При оформлении ипотеки выставляется требование об обязательном страховании здоровья, жизни, жилья, которое приобретает инвалид. Такая страховка дороже, чем для остальных граждан РФ.

3 группы

Лица, с нетрудоспособностью третьей степени – часто работающие граждане, получающие социальную пенсию по состоянию здоровья. Люди с ограниченными возможностями могут получить ипотечный кредит, если:

  • получаемые денежные поступления покроют суммы договора;
  • история кредитования без нарушений.

Таким гражданам выделяют государственную субсидию, которая погасит 50% суммы договора о предоставлении ипотеки для покупки жилья.


Лица с третьей группой инвалидности при оформлении ипотеки часто получают положительное решение. Два вида ипотеки для людей, имеющих документальное подтверждение заболевания:
  • На общих условиях выдается работающим гражданам, у которых степень нетрудоспособности по заболеванию. Представляется справка о доходах постоянного места работы. Размер пенсии при оформлении ипотеки не учитывается. А также заключается договор о страховании.
  • Льготная – вариант приобретения недвижимого имущества. Оформляется с пониженной процентной ставкой, субсидией.

Для получения ипотеки нетрудоспособными лицами 3 группы представляются документы, как лицами 1 и 2 группы.

Гражданин РФ, имеющие инвалидность, встал на очередь для получения жилья до 01.01.2005 года, предоставят льготы по ипотеке. Если оформил постановку на учет позже, то получит субсидию соответственно движению очереди. Как прописано статьей жилищного кодекса, без очереди приобрести недвижимость могут инвалиды с тяжелыми болезнями. Получение жилплощади придется ждать не один год, так как деньги поступают из бюджета регионов небольшими суммами.

Ипотека для семей с детьми инвалидами

Семьи с детьми, ограниченными по состоянию здоровья, смогут получить ипотеку, но в Сбербанке нет специальных льготных программ для таких лиц. Семья, содержащая ребенка инвалида, часть суммы ипотеки закрывает материнским капиталом. При оформлении ипотечного кредита для приобретения жилья выдают субсидию, которая:

  • погасит первый взнос приобретаемого жилья. Оформляется ипотека тогда после получения положительного решения о предоставлении финансовой помощи;
  • погасит 50% суммы ипотечного договора.

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке родителям или законным опекунам ребенка инвалида представляют следующие документы:

  1. Удостоверение инвалида, выданное ребенку.
  2. Справка о постоянных доходах.
  3. Удостоверение личности и копия трудовой книжки.
  4. Договор покупки приобретаемого жилья.

Получить консультацию в банке о необходимых официальных бумагах для оформления займа можно в любое рабочее время.

Помните! Социальная пенсия, назначенная ребенку, не принимается на рассмотрение заявки ипотечного кредитования.

Необходимые документы

Для получения займа в кредитном учреждении собирают требуемые документы:

  • паспорт, подтверждающий личность, гражданство;
  • удостоверение, подтверждающее степень нетрудоспособности;
  • копия трудовой книжки;
  • справки о регулярных денежных поступлениях;
  • подтверждающие владение недвижимостью;
  • удостоверение личности, справка о доходах каждого поручителя;
  • выписка врача об изменении кризисной ситуации здоровья;
  • страховка.

При подаче онлайн-заявки указываете сумму, и на какой срок берете кредит, личные данные о себе и т.д. После отправки анкеты на рассмотрение, придет сообщение о предварительном решении. При одобрении заявки пакет с официальными бумагами представить в отделение Сбербанка для окончательного подтверждения. Если будет вынесено одобрение, заключат договор, вы получите наличные деньги или карточку с зачисленной суммой.

Кредит в Сбербанке для инвалидов

Сбербанк – крупное финансовое учреждение РФ. Клиентам, имеющие степень инвалидности, предлагает льготы и привилегии:

  1. Небольшие проценты по кредитному договору.
  2. Уменьшение суммы кредита.
  3. Оформление большей площади по ипотечной ссуде, меньше переплачивает клиент.
  4. Льготный период погашения задолженности ипотеки.

Сбербанк РФ плотно сотрудничает с государственными программами по финансовой поддержке инвалидов.

Особенности для неработающих инвалидов

Инвалид без основного места работы могут получить одобрение займа в кредитной организации:

  • пользуется его услугами;
  • получает пенсию в этом банке;
  • проводится акция по льготному кредитованию;
  • имеются надежные поручители;
  • обеспечение залогом недвижимого имущества;
  • обязательное страхование.

Неработающему гражданину, имеющему группу нетрудоспособности, при необходимости получения нового жилья, оформляются льготы кредитования, которую держит под контролем государство. Законодательство РФ регулирует получение субсидий, льгот неработающим гражданам с физическими отклонениями здоровья:

  • погашение кредита или его части государством;
  • погашается первый взнос при покупке квартиры;
  • частичное погашение процентов кредитного договора.

Для получения субсидии при оформлении кредита гражданин с физическими отклонениями здоровья представляет доказательства, что жилищные условия не соответствуют нормам. В других случаях ему будет отказано.

Заём для инвалидов

Заём предпочитают давать инвалидам 3 группы, так же и на общих основаниях. У них наименьший риск неплатежеспособности. Гражданам с инвалидностью 2 степени сложно получить положительное решение, только при владении недвижимым имуществом, которым погашают заем после его продажи, если заем не аннулировался в срок. Для нетрудоспособных лиц 1 группы и с психологическими заболеваниями, решение кредитной организации будет отрицательное.

Регулирование поддержки инвалидов правительство отдало на решение региональной администрацией. Поэтому об условиях получения субсидии, льгот при получении займа консультируйтесь в местной администрации.

Получить заём проще инвалидам, получающим социальную и трудовую пенсию в Сбербанке. Так как у финансовой организации проследит за уровнем дохода и поступлением на счет заемщика. На основании этого рассчитывается сумма займа. Кредитная линия открывается с предоставлением льгот. Иногда банк предлагает акции для получения займа.

Заключение

Бал проведен опрос исследования 20 крупнейших кредитных учреждений России. Оценивался уровень адаптации к потребностям лиц с подтвержденными заболеваниями МРЭКом. Работа Сбербанка признана лучшей, присуждено 1 место.

Руководители популярной финансовой организации — Сбербанк России — ищут способы финансовой поддержки граждан со степенью инвалидности. Пробуют создать условия получения займа для реабилитации инвалидов поддержкой правительства. Если государство станет поручителем кредитного договора с инвалидом, то больные получили бы финансовую помощь на улучшение состояние здоровья.

Сбербанк признает проблему нетрудоспособных граждан с 1 группой и психологическими заболеваниями, которые не могут самостоятельно получить заём, но без государственной помощи решить не сможет.

Ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы: программы и льготные условия

Льготные программы, реализуемые в рамках государственной поддержки льготных категорий граждан, многим помогают стать владельцами собственной квартиры. К ним относятся военнослужащие, молодежь, многодетные и определенная часть работающих в бюджетной сфере. А вот специальная ипотека для инвалидов пока не разработана. Они тоже могут воспользоваться некоторыми предложениями, однако это не совсем просто.

Содержимое страницы

Пути покупки жилья для инвалида

Российские граждане, имеющие ограниченные возможности, могут пойти по одному из двух вариантов решения квартирного вопроса. Ипотечное кредитование для инвалидов подразделяется на оформляемое по параметрам общих условий и льготное. Теоретически они могут выбрать из них любой вид. Однако воплотить в реальность мечты о собственных квадратных метрах довольно нелегко. Основных причин две:

  1. Ипотечный кредит на общих основаниях банк выдает исключительно работающим инвалидам. К получившим 1 группу это, увы, не относится.
  2. Льготными бюджетными преференциями могут воспользоваться только те претенденты, которые попадают в рамки определенных критериев. Правда, здесь государство принимает на себя роль гаранта, и это влияет на повышение лояльности кредитных учреждений. Уровень требований становится ниже.

Продекларированные социальные ипотеки для инвалидов доступны им в порядке очередности. И шансы на решение квартирного вопроса находятся в прямой зависимости от того, насколько она велика.

Ипотека на общих условиях

Работающие инвалиды тоже вправе претендовать на получение банковского кредита на улучшение жилищных условий. Но порою отрицательную лепту вносит пресловутый человеческий фактор. Представленные ими документы рассматривают гораздо строже, чем у людей без инвалидности.

Чтобы получить доступ к заемным средствам, придется аргументировано доказывать собственную платежеспособность. Необходимо сформировать пакет документов, которые подтверждают:

  • получение достаточно высоких доходов;
  • наличие определенного периода официального трудоустройства:
  • непрерывный стаж работы как минимум полгода до подачи заявления на ипотеку;
  • гарантию получения заработной платы и в дальнейшем.

Состояние здоровья заявителя не должно препятствовать его активной деятельности. Социальную пенсию банки в расчет не принимают. Без постоянного дополнительного дохода ипотечный кредит для инвалидов 3 группы, как и второй, не будет оформлен.

Поскольку банки заинтересованы в том, чтобы средства были возвращены вовремя и с процентами, они тщательно проверяют документы потенциальных заемщиков. К примеру, ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке будет оформлена только при соблюдении определенных условий страхования. Заемщику потребуется застраховать:

  • собственные жизнь и здоровье;
  • имущество, на приобретение которого и берется этот кредит.

Суммы страхования могут достигать 15 процентов получаемой суммы. Это намного выше, чем предлагаемые страховки здоровым гражданам.

Важно! Для лиц, имеющих инвалидность, банки не разработали отдельные требования. Они подают заявку на кредит на общих основаниях. Исключение из правил – социальная ипотека.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Льготная ипотека

В соответствии с Постановлением российского правительства №901 инвалид может воспользоваться правом улучшить свои жилищные условия через реализацию специальной льготной программы. Льготная ипотека для инвалидов становится доступной после того, как их и членов их семей признают теми, кто действительно нуждается в том, чтобы улучшить свои жилищные условия. Требует замены жилье:

  • не соответствующее санитарным нормам;
  • не отвечающее социальным нормам;
  • располагающееся в общежитии;
  • находящееся в коммунальной квартире;
  • неблагоустроенное;
  • признанное ветхим или аварийным.

Люди с ограниченными возможностями встают в специальную очередь в рамках программы, предусматривающей получение государственной субсидии по соц параметрам. Полученными от государства деньгами можно распорядиться двумя способами:

  • оплатить первый взнос при оформлении ипотечного банковского кредита;
  • оплатить возникшую задолженность по жилищному кредиту.

Оказание государственной материальной помощи, связанной с необходимостью обзаведения более удобным жильем, происходит в разные сроки. Для того чтобы воспользоваться правом получения льготы по ипотеке, инвалидам необходимо встать в очередь. Правила постановки для всех одинаковы. С 2005 года очередность соблюдается вне зависимости от тяжести заболевания и присвоенной группы инвалидности.

Очередь движется не так быстро, как хотелось бы. Льготная социальная ипотека – исключительная прерогатива региональной власти. Не каждый регион способен предусмотреть в бюджете средства именно на эти цели. Хотя в исключительных случаях ипотека для семей с детьми инвалидами и в других крайне тяжелых случаях может быть выдана не только на первый взнос, но и на полную компенсацию стоимости другого жилья. Такие варианты встречаются достаточно редко, но сбрасывать их со счетов тоже не стоит.

Требования кредитных учреждений

Банки при оформлении ипотечного кредита заемщикам, имеющим инвалидность, выдвигают дополнительные условия. Чаще всего желающим воспользоваться ипотекой, придется:

  • в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье – при невозможности или нежелании выполнить такие условия процентные ставки по кредиту будут повышены на 1-5 процентов;
  • предоставить свидетельства медицинского характера, которые будет доказывать, что гражданин вполне трудоспособен;
  • быть готовым к тому, что первоначальный взнос будет составлять не менее (а часто и более) 50 процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Проще получить ипотеку при положительной кредитной истории тем, кто соответствует критериям других государственных программ, а также имеет в собственности недвижимость, которую можно заложить. Хорошо, если созаемщиком инвалида выступает здоровый человек, имеющий официальный стаж работы.

Важно! За счет материнского капитала может быть погашена ипотека для семьи с детьми инвалидами. Родителям нужно знать и помнить о такой возможности.

Иногда потенциальный заемщик обращается за ипотекой, поскольку искренне считает, что за счет получаемой пенсии по инвалидности он сумеет вовремя рассчитаться с долгом. Государство и банки смотрят на эту проблему под другим углом. Кандидатура заемщика-инвалида не будет утверждена, если весь его бюджет состоит из средств государственной поддержки, если у него нет другого дохода.

Кредитное учреждение будет внимательнее относиться к документам данного заемщика с инвалидностью при наличии у него официальной работы и доходов, для подтверждения которых можно принести справку 2 НДФЛ или справку по форме банка. И все же людям с ограниченными возможностями лучше присматривать наиболее дешевые варианты, покупать не новостройку, а выбирать квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Инвалидность и ипотека не являются абсолютно несовместимыми понятиями. Но, изучая документы заявителя-инвалида, специалисты даже при подтвержденном доходе и наличии поручителей или созаемщиков обращают внимание на группу инвалидности.

Банки хотят обезопасить себя максимально, они не желают бездумно рисковать своими средствами. Поэтому неработающим гражданам, которым назначена 1 группа инвалидности (соответственно, есть серьезные, практически неизлечимые заболевания), в большинстве случаев ипотека будет недоступной.

Если получение ипотеки для инвалида 1 группы проблематично, инвалиды 2 и 3 группы имеют все шансы улучшить жилищные условия именно таким способом. Хотя при их заболевании они должны проходить длительное лечение или специальные процедуры, трудоспособность у них сохраняется, поэтому они могут оформить ипотеку.

Ипотека и кредиты для инвалидов 2 группы реальна. Банки могут одобрить договор при наличии хотя бы одного из двух пунктов:

  • заявитель официально трудоустроен, выработал определенный трудовой стаж, ему выплачивается достаточная для погашения взносов по кредиту заработная плата;
  • заявитель имеет в собственности имущество, которое может быть предложено в качестве залогового.

Так что работающие инвалиды могут собирать пакет необходимых документов и подавать заявление на ипотеку.

Важно! Банки учитывают не только то, есть ли у человека заболевание, но и его вид. Меньше шансов у человека, страдающего психическим заболеванием, чем у того, кто имеет физический недуг.

Чаще других получают одобрение ипотечного кредита люди, у которых третья группа инвалидности. Им дают кредит, потому что состояние их здоровья не вызывает серьезных опасений, они вполне могут работать, особенно на тех местах, где предусмотрена квота для этих категорий. Чтобы быть уверенным в 100-процентном одобрении, необходимо:

Оформление любого ипотечного договора сопровождается обязанностью заемщика по страхованию его имущества, приобретаемого в ипотеку. А вот хочет ли заемщик страховать жизнь, здоровье, оформлять ли титульное страхование, он решает сам.

Ситуация приобретает иной оттенок, когда за ипотекой обращается человек с ограниченными возможностями. Он получает настоятельные рекомендации не ограничиваться страхованием имущества, а оформить подобные договоры на здоровье и жизнь.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Льготы для инвалидов

Вне зависимости от того, что банками не разработаны и не воплощаются в жизнь индивидуальные программы для инвалидов, они могут воспользоваться льготами в рамках других программ. Для них существуют:

  1. Социальная ипотека. Государственная поддержка помогает обзавестись собственным жильем тем гражданам, которые входят в категорию социально не защищенных. Инвалиды тоже относятся к ним.
  2. Ипотечная программа «Жилище». Государство выдает субсидию, которой заемщик может расплатиться за долг по ипотеке.

В обоих случаях гражданам придется доказывать свое право на новое жилье, собирать документы, а на их основании – быть включенными в общую очередь в рамках той категории, к которой они относятся.

Инвалиды могут получить ипотеку на общих основаниях. Большая вероятность воспользоваться заемными средствами у легально трудоустроенных заявителей, особенно если они могут подтвердить высокий доход, а также без проблем оформляют дополнительное страхование.

Граждане с инвалидностью могут претендовать на определенные государственные льготы – по сути это называется соципотека. Единственное условие: заявитель состоял на учете в местных органах власти как признанный в улучшении жилищных условий.

Можно ли снизить процент по ипотеке заемщику с ограниченными возможностями или оформить кредит без внесения первоначального взноса, банк решает в индивидуальном порядке. Инвалидам 1 группы получить ипотеку сложнее.

Могут ли инвалиды 2 и 3 группы оформить ипотеку

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВопросы по обеспечению жильем инвалидов 1, 2 и 3 группы регулируются ГК РФ, Жилищным Кодексом, 181-ФЗ от 24.11.1995 г, Постановлением Правительства РФ № 901 от 27.07.1997г и другими нормативно-правовыми актами. Раньше из-за строгих требований к заемщикам, целевые займы для покупки жилья были недоступны инвалидам. Сегодня же ситуация изменилась.

Дают ли ипотеку инвалидам

Люди с физическими ограничениями, а также семьи, на иждивении которых есть инвалид, могут рассчитывать на получение ипотеки на общих условиях, а также по программам с господдержкой. Претенденты на социальную ипотеку (с субсидиями от государства) проходят строгий отбор. Банки обращают внимание на:

  • Платежеспособность. Необходимо иметь официальный заработок и социальную пенсию;
  • Отсутствие долгов перед государственными учреждениями и ЖКХ;
  • Наличие страховки жизни и здоровья, а также страхование залогового жилья;
  • Предоставление полного пакета документов;
  • Постановка в очередь на получение средств из бюджетов регионов.

В 2020 году из-за дефицита средств, в бюджет страны внесены поправки на предоставление субсидий. Теперь бюджетные средства выдаются в порядке очереди, а тем гражданам, которые встали в очередь до 1 января 2020 года, деньги обязаны выдать сразу.

Участников в программе много, поэтому ожидание может занимать годы. Тем не менее, чтобы попасть в очередь, инвалид должен отвечать хотя бы одному из условий:

  • Не иметь собственного жилья;
  • Помещение, в котором он проживает, меньше установленных норм, или не удовлетворяет санитарным и техническим условиям;
  • Инвалид проживает в коммуналке;
  • В одной квартире с ним проживает несколько человек.

Возможность и условия предоставления, а также отдельные требования к заемщику зависят от группы инвалидности:

  1. 1 группа ставится людям, полностью ограниченным в физической активности. За ними необходим постоянный уход. Государство полностью берет на себя социальное обеспечение. Инвалиды этой группы не могут стать заемщиком самостоятельно. Банк допускает оформление ипотеки на их опекунов или родителей. К ним и применяются требования, перечисленные выше.
  2. Инвалиды 2 группы считаются частично нетрудоспособными. Государство устанавливает им социальную и трудовую пенсию, по достижению соответствующего возраста. При оформлении ипотеки субсидия может покрывать до 50% стоимости приобретаемого жилья.
  3. 3 группа инвалидности присваивается работающим гражданам, имеющим ограничения по физическому состоянию. Финансовые организации могут выдать ипотеку на общих условиях при наличии достаточного подтвержденного дохода для покрытия долговых обязательств, а также положительной кредитной истории. Инвалиды этой группы могут рассчитывать на государственную субсидию до половины стоимости жилья.

Для семей с инвалидом на иждивении предусмотрены программы льготного ипотечного кредитования. Субсидия выдается в размере до 50% от стоимости жилья. Она может быть использована как первоначальный взнос. Банки примут заявку к рассмотрению только после получения подтверждения о выдаче данной субсидии.

Льготы инвалидам при оформлении ипотеки

На этом льготы для инвалидов не заканчиваются. При оформлении жилищного кредита они могут рассчитывать на:

  • Сниженную процентную ставку, она на 2-3% ниже нормативной;
  • Госсубсидию, которую можно направить на первоначальный взнос. Она также может покрыть часть долга, либо сертификат покрывает разницу банку в процентах по льготной ставке;
  • При оформлении социальной ипотеки все инвалиды, вне зависимости от группы, освобождаются от первоначального взноса;
  • Некоторые банки, в частности Сбербанк, оформляют ипотеки со льготным периодом оплаты.

Все льготы выплачиваются на региональном уровне и субсидируются из местных бюджетов.

Может ли инвалид получить налоговый вычет по ипотеке

Согласно ст. 220 ГК РФ возврат НДФЛ может получить любое физическое лицо, имеющее облагаемый доход. Это же распространяется и на работающих инвалидов. Так, официально трудоустроенные граждане со 2 и 3 группой инвалидности, вправе оформить вычет на приобретаемую в ипотеку недвижимость, а также с процентов по ипотеке. Это касается и работающих пенсионеров-инвалидов. В расчёт берется только официальная заработная плата, пенсий это не касается.

Нетрудоспособные инвалиды 1 группы получают социальную пенсию, не облагаемую НДФЛ, соответственно вычет сделать не могут, как и в принципе не могут оформить квартиру в ипотеку. Если опекуны или родственники трудоустроены по нормам ТК РФ, они могут получить возврат.

Оформление ипотеки на общих условиях

Программа господдержки частично нетрудоспособных граждан, несмотря на всю привлекательность, может стать сомнительной перспективой из-за длительного ожидания. Инвалиды могут воспользоваться ипотекой на общих условиях. При этом следует учитывать, что таких заемщиков банк рассматривает с осторожностью.

  1. Прежде всего финансовое учреждение потребует доказательства платежеспособности заемщика. Помимо основных справок, подтверждающих доход и период трудоустройства, заемщик должен доказать, что работа подходит уровню его здоровья. Социальная пенсия – не является доходом и не принимается к рассмотрению банком. При отсутствии иного источника получения средств, банк откажет заявителю.
  2. Обязательное страхование жизни. Стоимость полиса выше, чем для рядовых граждан и может достигать до 15% стоимости залогового жилья. При отсутствии страховки ставка по кредиту может быть увеличена на 1-5%.
  3. Первоначальный взнос от 50% стоимости жилья.
  4. Некоторые банки требуют включения в ипотечный договор гаранта платежеспособности, в виде здорового и платежеспособного человека.

Трудоустроенные инвалиды наряду со всеми могут стать участниками специальных ипотечных программ:

  • Молодая семья;
  • Молодой специалист;
  • Молодежная квартира и т.п.

Советы инвалидам при оформлении ипотеки

Ипотека для инвалидов – наиболее рискованный продукт для банков. Лишь у некоторых из них имеются такие программы, и получить одобрение по ним достаточно сложно. Инвалидам, оформляющим ипотеку, необходимо иметь в виду несколько моментов, увеличивающих шансы на одобрение:

  • При недостаточном доходе можно взять в созаемщики здорового, трудоустроенного человека;
  • При оформлении льготной ипотеки, имея на руках подтверждение на получение субсидии из бюджета, в случае отказа, инвалиды могут обратиться в суд. Практика показывает, что такие дела нередко решаются в пользу заемщика;
  • При наличии собственной недвижимости, можно оформить ипотеку под ее залог;
  • Обратиться к ипотечному брокеру. Размер переплаты по кредиту будет выше, но шанс на одобрение возрастет в разы.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 30.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Ипотека с ребенком инвалидом в Сбербанке: льготы, условия

Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане обращаются в банки за ипотекой. С 2019 года Правительство постановило предоставлять семьям с детьми-инвалидами ипотечные кредиты с субсидией под 6% годовых.

Есть ли в Сбербанке льготы для семей с ребенком-инвалидом

Правительство нашей страны делает все возможное, чтобы семьи с детьми-инвалидами получили доступную ипотеку с низкой процентной ставкой. В 2020 году Сбербанк предлагает оформить жилищный кредит этой категории заемщиков на следующих условиях:

  • субсидию можно применить к уже действующей ипотеке;
  • по данной программе можно купить любое жилье;
  • компенсацией, полученной от государства, можно покрыть первый взнос по ипотеке.

Таким образом, государство оказывает помощь детям с ограниченными возможностями, родителям которых и так не просто приобрести недвижимость.

Читайте также: Ипотека инвалидам 3 группы от Сбербанка

Госпрограмма льготной ипотеки

В 2020 году в России действуют две федеральные программы помощи для семей с детьми-инвалидами:

  • бесплатная жилплощадь;
  • льготы на оформление ипотеки.

В России ипотека для семей с особенными детьми разрешена к оформлению в том случае, если ребенок родился с 2018 по 2022 год. Государство выплачивает разницу между стандартной и льготной ставкой. Жители Дальнего Востока могут получить этот жилищный кредит под 5% годовых. Воспользоваться данным предложением заёмщики смогут только до конца 2022 года, если программа не будет продлена дальше.

Требуемые жилищные условия

Семьи с ребенком-инвалидом, желающие получить льготную ипотеку, должны соответствовать некоторым из следующих требований:

  • их жилплощадь должна быть меньше установленного стандарта;
  • дом должен быть аварийным;
  • проживание под одной крышей с людьми, зараженными опасным заболеванием;
  • ребенку-инвалиду приходится жить с семьей в общежитии или разделять жилплощадь с чужими семьями.

Если хотя бы один из этих пунктов соблюдается, то ипотеку с льготой можно будет получить. Естественно, это нужно будет подтвердить документально.

Особенности в регионах

Кроме федеральной программы, которая действует по всей стране, есть еще и региональные программы помощи детям-инвалидам. Чтобы узнать, на каких условиях выдается льготная ипотека в вашем регионе, нужно обратиться в местные органы социальной защиты. Ее работники объяснят, чем региональная программа отличается от федеральной, и в чем заключается ее помощь. Нужно отметить, то в каждом регионе свои условия и свои льготы.

Читайте также: Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке

Как получить льготную ипотеку в Сбербанке

Чтобы получить льготную ипотеку в Сбербанке, опекунам ребенка с ограниченными возможностями нужно:

  • выбрать кредитную программу;
  • обратиться в Сбербанк с необходимым пакетом документов;
  • заполнить анкету, заявление и подать заявку;
  • банк рассмотрит анкету в течение 5-7 рабочих дней;
  • при положительном ответе будет заключен договор.

Требования к заемщику

Родители, имеющие ребенка с ограниченными возможностями, должны соответствовать следующим требованиям для получения льготной ипотеки:

  • иметь российское гражданство и постоянную прописку;
  • ребенок может быть инвалидом с рождения или после несчастного случая;
  • статус недееспособности должен быть документально подтвержден;
  • кроме ребенка инвалида в семье должно быть более 2детей;
  • жилплощадь отсутствует или не соответствует требованиям;
  • опекуны находятся в возрасте 21-75 лет;
  • опекуны имеют положительную кредитную историю;
  • опекуны имеют стабильный официальный доход.

Порядок оформления

Опекуны или родители ребенка-инвалида могут обратиться в органы соцзащиты и поучить компенсацию, которой можно покрыть часть расходов по ипотеке. Родители должны обратиться в банк, подать заявку и ждать ответа. При получении положительного решения, собирается вся необходимая документация. Подписывается кредитный договор. Если частичную выплату ипотеки осуществляют местные органы, то нужно оформить бумаги по выплате процентов государством.

Читайте также: Есть ли льготы на ипотеку в Сбербанке многодетным семьям

Необходимые документы

  • выписка из домовой книги;
  • сведения о банковским счете;
  • документы по инвалидности ребенка и их копии;
  • справка о доходах родителей;
  • трудовая книжка родителей;
  • документы по приобретаемой недвижимости в случае одобрения ипотеки.

О точном пакете документов для многодетных семей с ребенком-инвалидом можно узнать у сотрудников Сбербанка.

Кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке — дают ли ипотеку инвалидам в России?

Из данной статьи вы узнаете, дают ли кредит инвалидам, и где его взять. Несмотря на то, что в наше время есть огромное множество банковских предложений, инвалиды и другие люди с ограниченными возможностями с большими сложностями могут получить займы. К сожалению, эти люди попадают под «группу риска». Соответственно, далеко не каждый банк может выдать кредит инвалиду. Однако и такие организации есть. А что за банки выдают денежные займы людям с инвалидностью? И инвалиды какой группы имеют право на кредитование?

Заявка на потребительский кредит:

Заявка на микрозайм:

 

В каком случае инвалид может нуждаться в кредите?

Многие инвалиды, вне зависимости от группы, имеют право получать материальную помощь от государства: пенсию по инвалидности, пособия, льготы и прочее.Но не всегда денежных средств с государственных пособий хватает. В таких случаях люди с ограниченными возможностями и отправляются в банки, чтобы получить кредит. Однако предоставляют ли им кредитование?

Здесь-то инвалиды и сталкиваются с «железобетонными стенами» из-за недоверия кредитных организаций. Конечно, тут можно понять обе стороны. Людям с ограниченными возможностями давать деньги взаймы трудно. Потому что часто из доходов, которые они получают (в виде пенсий или пособий), большая часть денег тратится на приобретение препаратов или лекарств, нужных для реабилитации либо поддержания нормальной жизнедеятельности организма.

Потому банки в таких случаях видят повышенные риски невозврата кредитов.А с другой стороны, инвалидам обидно. Особенно, если учесть, что в наше время есть кредитные программы даже для неработающей категории граждан. Но, как вы понимаете, такое кредитование к данной категории не относится. Тем более, есть инвалиды, которые работают. Они кроме социального пособия либо пенсии получают дополнительные доходы. Однако, к сожалению, даже это не всегда меняет общую картину. Хотя нет  таких кредитных программ, в которых было бы указано, что кредиты инвалидам в конкретном банке не выдаются.

Какая группа инвалидов может получать кредиты?

Если человек с ограниченными возможностями обратился в кредитную организацию, то менеджеры обратят внимание не только на основной и дополнительный доходы, а и на его группу инвалидности. Именно с её учётом банковские представители оценят уровень риска, который есть для кредитора.

К примеру, кредитное учреждение запросто согласится выдать кредиты инвалидам третьей группы. Обычно люди, которые принадлежат к этой категории, не страдают от серьёзных проблем со здоровьем. Более того, данная группа может быть получена людьми, перенёсшими определённые операции или имеющими врождённые болезни. К примеру, если человек лишился одного глаза, нескольких пальцев на руке, если у кого-то укороченные верхние или нижние конечности, человек лишился одной почки и прочее. Но, несмотря на все эти проблемы со здоровьем, такие люди всё равно могут работать. 

Гораздо более проблематично получать кредиты инвалидам второй группы. У таких граждан обычно тяжёлая форма заболевания, и им нужно длительное лечение или прохождение реабилитационных процедур. К примеру, если человек страдает лёгочной недостаточностью или лишился одного лёгкого, у пациента тяжёлое психологическое расстройство, или человеку сделали операцию по трансплантации органов. Эти граждане могут получить денежный заём, только если у них есть очень весомые доказательства. Допустим, человек, у которого вторая степень инвалидности, получил наследство и может оставлять какие-либо предметы залога.

Но и в такой ситуации банковские представители обратят внимание на вид заболевания клиента. К примеру, люди с сильными психическими расстройствами, скорее всего, не получат кредит, поскольку эти граждане зачастую не могут рассуждать здраво и не несут ответственности за свои поступки и решения.

Люди с первой группой инвалидности почти всегда не получают кредиты, поскольку зачастую у них неизлечимые заболевания. Например, инвалид детства по зрению, человек с нарушенным опорно-двигательным аппаратом и прочее.

Что нужно делать людям с инвалидностью?

Вне зависимости от группы инвалидности человек с ограниченными возможностями может подать заявку в несколько банковских организаций сразу. Например, можно воспользоваться кредитными сервисами либо интернет-площадками для кредитования населения. Хоть в одном из десяти банков этот клиент может-таки получить кредит.

Вторым вариантом является обращение заёмщика к своим знакомым и родственникам за помощью. Они могут быть или поручителями этого человека, или оформят кредит на своё имя.

Третий вариант заключается в предоставлении предмета залога. Часто инвалиды берут автокредиты, потому в этом случае залогом может быть машина. Или в качестве залога оставляют недвижимость и любые другие ценные вещи.

Четвёртый вариант заключается в том, что человек с инвалидностью воспользуется услугами небанковских кредитных организаций. И хоть проценты по этому виду займа - высокие, а срок возврата денег – короткий, получить такие кредиты можно быстро и легко. Кроме того, нередко эти организации предлагают услугу под названием «Деньги на дом», благодаря которой можно подписать всю необходимую документацию и получить наличные, не выходя из своего дома.

Можно также обратиться к кредитным брокерам. За определённую сумму они помогут человеку с ограниченными возможностями получить самый подходящий для него кредит.

Какие банковские организации могут выдать кредит инвалиду?

Можно ли взять кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке? Зачастую в банках вы не сможете найти специализированные программы для инвалидов, потому что программ таких просто нет. Но люди с инвалидностью могут оформить кредит наличными или получить потребительский заём. В таком случае лучше обратиться в государственный банк.

К примеру, эти займы выдаются следующими банками:

  • «Ситибанком»;
  • «Альфа-Банком»;
  • «Ренессанс-кредитом»;
  • «Сбербанком России» и прочими организациями.

Теперь вам известно, какие банки дают кредиты инвалидам 1, 2 и 3 группы. Но здесь стоит учесть, что оформление кредита инвалидом будет проводиться на общих условиях (без скидок и льгот).

Это означает, что банковские представители обратят внимание на такие факторы:

1) уровень платёжеспособности;

2) степень инвалидности клиента;

3) наличие дополнительных доходов;

4) наличие предметов залога;

5) на вид заболевания и термин реабилитации;

6) на наличие положительной кредитной истории.

Помимо этого, многие банки смогут выдать кредит даже тому инвалиду, который перед подписанием договора захочет оформить страховой полис, чтобы застраховать здоровье, жизнь и так далее.

Получается, что инвалидам выдадут кредит, если они во время оформления кредитного договора примут во внимание все вышеупомянутые условия. Потенциальный заёмщик обязательно должен быть платёжеспособным и быть в здравом рассудке. Иначе выдача кредита будет лишённой всякого логического смысла.  

Предоставление льготной ипотеки

В Российской Федерации выдаётся льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы, если люди этой категории не работают и им нужны дополнительные квадратные метры. По этой льготе снижена годовая процентная ставка, а заём субсидирует и контролирует государство. Однако если не получится доказать эту необходимость, то придётся занять деньги на дополнительное жилище по общим правилам. В таких случаях жилищные кредиты не будут сильно отличаться от простых займов, но некоторые особенные условия для людей с ограничением возможностей всё-таки есть. Об этом можете поискать дополнительную информацию.  

Оформление ипотеки в «Сбербанке»

Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы в Сбербанке? Даже если у человека есть инвалидность, но группа – рабочая, то теоретически кредит получить можно. В случае наличия нерабочей группы кредиты зачастую не выдаются, либо их можно получить под высокие проценты.

Как берётся ипотека для инвалидов 3 группы на жильё?

Люди с ограниченными физическими возможностями могут получить ипотеку для инвалидов третьей группы на жильё двух видов:

1) льготную;

2) на общих условиях.

На общих условиях жилищные кредиты выдаются инвалидам, которые работают. А условия к ним выдвигаются те же, что и к обычным заёмщикам.

Всё же льготная ипотека является лучшим вариантом для инвалидов. Кроме сниженных процентных ставок, заём этого вида всегда субсидирует государство.   

Ипотека на покупку квартиры инвалиду 3 группы на общих условиях ничем не отличается от обычных займов. Если люди с физическими недугами трудоустроены, они могут получить жилищный кредит. Но есть некоторые особенности.

В таком случае инвалиды должны получать высокую и стабильную зарплату. При этом пенсия не учитывается, потому нужно предоставить справку 2-НДФЛ или банковскую форму.

Если у клиента нет возможности предъявить эти документы, то финансовая организация не даст ему кредит. Дополнительным нюансом является страховая компания. Однако если человек с физически ограниченными возможностями встал на учёт до 1 января 2005 года, он может взять льготную ипотеку.

Если человек встал на учёт позже, он может получить льготу в порядке очереди. Инвалиды с тяжёлой формой заболевания могут получить жилую площадь без очереди, о чём говорится в статье Жилищного Кодекса.

Оформление ипотеки для инвалида третьей группы происходит согласно тем же этапам, как и для лиц с первой и второй группой. Но поскольку, начиная с 1 января 2005 года, инвалиды обеспечиваются жильём благодаря деньгам из региональных бюджетов, то ожидание жилплощади может продлиться долгие годы.    


23.11.2020


Ипотека для инвалида: насколько это возможно?


С больших трибун часто слышны заверения о том, что для людей с ограниченными возможностями на самом деле возможности те же, что и у остальных. Но когда дело касается трудоустройства или отношений с кредитными организациями, все оказывается не так просто. Как инвалиду получить ипотеку – в этом материале от Invaworld.ru.

Содержание

  1. На какие льготы можно рассчитывать
  2. Как оформляется ипотека для инвалида
  3. С какими трудностями придется столкнуться
  4. Можно ли получить льготу, если ипотека уже оформлена

 

Первое, о чем стоит упомянуть – никаких специальных условий по ипотеке для инвалидов нет. Но есть некоторые льготные моменты, которые можно использовать.

На какие льготы можно рассчитывать

Инвалид может рассчитывать на то, что государство погасит займ полностью или часть его.  В некоторых случаях возможна оплата первоначального взноса за счет государственный средств .

Инвалиду может быть выдан сертификат на льготную ипотеку с оплатой части процентов.

Все эти выплаты возможны только за счет региональных бюджетов. Так что если вы проживаете в дотационном регионе, такой помощи может и не быть.

Если вы обратитесь в Сбербанк, там вам могут предложить льготный период оплаты кредита или даже прощение некоторой суммы долга спустя некоторое время.

Читайте также: Жилье для инвалидов: правовое регулирование вопроса

Как оформляется ипотека для инвалида

Ипотека оформляется двумя способами: через заем на льготных условиях или на общих основаниях.

На общих основаниях обязательно необходимо, чтобы инвалид работал и имел доход помимо пособий и пенсии. Так что инвалиды 1 группы не могут рассчитывать на такую ипотеку.

Читайте также: Как вернуть деньги за лечение и лекарства

Для ссуды на льготных условиях необходимо предоставить гарантии от государства. Обычно кредитные организации снижают процентную ставку примерно на 2-3 процента от обычной. На льготную ипотеку имеют право и семьи с детьми-инвалидами.

С какими трудностями придется столкнуться

Банки намного придирчивее относятся к заемщикам-инвалидам, это факт. Они не рассматривают пенсию и пособие как источник дохода и требуют подтверждения состояния здоровья, годного для труда.

Обычно для таких заемщиков банк требует первый взнос в размере половины стоимости недвижимости.

Скорость рассмотрения заявки тоже больше обычной, потому что сотрудникам банка нужно собрать больше сведений. Возможно, что для получения кредита вам порекомендуют взять поручителя или созаемщика без инвалидности.

Читайте также: Соцпакет для инвалида: как отказаться и стоит ли это делать

Имейте ввиду: льготную ипотеку инвалиду придется ждать в общей очереди с молодыми семьями и прочими претендентами на госпомощь.

Можно ли получить льготу, если ипотека уже оформлена

Закон разрешает воспользоваться льготой при уже оформленной ипотеке. Это возможно, если жилье, в котором инвалид проживает, непригодно для эксплуатации, либо в одной квартире живет несколько семей.

Еще некоторые детали в этом небольшом видео материале:

 

Поддержка процентов по ипотеке (SMI) теперь является ссудой.

Поддержка процентов по ипотеке (SMI) помогает людям покрыть расходы по ипотеке, если они не работают. Он выплачивается в качестве пособия с 1948 года, но в апреле 2018 года это изменилось, и теперь он предоставляется только в качестве кредита под залог вашего дома.

Вот буклет DWP с описанием нового займа: Информационный бюллетень DWP SMI (6 апреля).

В 2018 году право на получение SMI имеют около 100000 человек:

  • Около половины - пенсионеры, получающие пенсионный кредит.Они, как правило, используют SMI в течение длительного периода времени и часто имеют ипотеку с выплатой только процентов;
  • вторая половина моложе, не работает и получает одну из: JSA; ESA; Поддержка доходов; или Универсальный кредит.

Какую помощь оказывает СМИ?

Если вы получали SMI до апреля 2018 года, ответ прост - вы получите ту же сумму, что и до апреля 2018 года, она просто выплачивается в виде кредита, а не в качестве пособия. Он будет выплачиваться непосредственно вашему ипотечному кредитору каждый месяц, как и пособие.

Если вы потеряете работу, вы не сможете претендовать на SMI в течение 39 недель. Многие люди не имеют достаточного количества пособий по увольнению, сбережений или страховки, чтобы дотянуть до этой 39-недельной точки, поэтому к тому времени, когда SMI начнут платить, у вас уже может быть задолженность по ипотеке.

Помощь SMI, вероятно, будет меньше, чем ваши ежемесячные выплаты по трем причинам:

  • SMI помогает только с процентами, которые вы платите по ипотеке, но не с погашением капитала.
  • Существует ограничение на максимальную сумму ипотеки, с которой вы можете получить помощь - это 200 000 фунтов стерлингов для лиц трудоспособного возраста и 100 000 фунтов стерлингов для пенсионеров.
  • SMI рассчитывается на основе искусственно заниженной ставки - средней процентной ставки по новой ипотеке. В июне 2017 года он снизился всего до 2,61%. Это нечестно. Большинство заявителей SMI имеют более старые ипотечные кредиты и, вероятно, будут платить гораздо больше процентов, и они не работают, поэтому они не могут повторно ипотекать по новым сделкам с хорошей ставкой.

Как работает кредит

В сентябре 2017 года DWP начала рассылать письма людям, получавшим SMI, с объяснениями изменений и сообщением, что в течение следующих трех недель они получат телефонный звонок от Serco для дальнейших разъяснений.Сама ссуда принадлежит правительству, а не компании Serco.

В письме объясняется «предложение» обеспеченного кредита. Это предложение, потому что вам не нужно его принимать, но если вы этого не сделали, ваше текущее пособие SMI закончится после апреля 2018 года. У вас нет возможности сохранить текущее пособие. Юридические условия кредитных соглашений описаны в этом правительственном документе.

Как рассчитывается кредит

Каждый месяц сумма кредита будет увеличиваться на сумму, которую правительство выплачивает вашему поставщику ипотечных кредитов, плюс добавленные проценты

Проценты будут взиматься по ссуде в соответствии с прогнозом OBR по ставке gilt - это ставка, по которой правительство может занимать деньги, поэтому она низкая по сравнению с обычными ставками по ссуде и ипотеке.В октябре 2018 года это 1,7% .

Погашение кредита

Выплачивать по кредиту не нужно.

Это применимо, даже если ваше финансовое положение улучшится, например, если вы вернетесь на работу. В этот момент вы не сможете получать дополнительную помощь SMI каждый месяц, но вам не нужно будет производить какие-либо выплаты на сумму уже предоставленного кредита.

Но при желании вы можете погасить ссуду или ее часть в любое время с минимальной выплатой в 100 фунтов стерлингов.

Заем подлежит погашению, когда ваш дом будет продан, передан другому лицу или в случае смерти.

Если денег не хватит для погашения ссуды, остаток будет списан, так что это не станет для вас проблемой, если вы продадите свой дом или своих детей после смерти.

Принять предложение

Чтобы принять предложение, вам сначала нужно поговорить по телефону, чтобы обрисовать другие варианты - в основном получение помощи от друзей / семьи вместо нового кредита или решение продать свой дом.

Затем вам нужно будет подписать кредитный договор и платежную форму. Если дом находится в совместной собственности, и вы живете вместе, ваш партнер также должен поставить подпись. Плата будет зарегистрирована в Земельной книге.

Согласны ли вы взять кредит?

Многих очень беспокоит идея получить ссуду для выплаты ипотеки. « Неправильно получать новый долг для погашения других долгов. » - распространенный комментарий.

И как я советник по долгу я бы нормально согласился! Но этот кредит СМИ очень необычный - он дешевый, но погашать его не нужно.Поэтому вам нужно подумать о своей ситуации и принять практическое решение.

Это дешевый кредит - это проблема?

У вас, вероятно, нет лучшего варианта, см. Ниже. Но этот заем от государства - плохая новость для двух групп заявителей:

  • , если вы только временно не работаете - возможно, в то время как ваши дети очень маленькие или пока вы не найдете другую работу - то наличие этого обеспеченного кредита уменьшит ваш капитал и затруднит повторное закладывание по хорошей ставке в будущем.
  • , если вы пенсионер с ссудой только под проценты, возможно, вы надеялись, что ваш капитал будет расти в течение следующих нескольких лет, пока не истечет срок вашей ипотеки. Этот новый обеспеченный заем уменьшит ваш собственный капитал - это может затруднить получение новой ипотечной ссуды, выпуск акций или сокращение размеров до места, где нет ипотеки.

В настоящее время ипотечные компании не спешат возвращать дом в собственность, если есть просроченная задолженность по ипотеке. Вполне возможно, что, если у вас нет большого капитала, этот обеспеченный заем будет означать, что ваша ипотечная компания может решить отказаться от него раньше ... но пройдет некоторое время, прежде чем станет ясно, проблема это или нет.

У вас есть вариант получше?

На практике этот заем СМИ является хорошим вариантом по четырем причинам:

  1. дешевле, чем в банке;
  2. у вас нет работы, поэтому вы, вероятно, не можете повторно закладывать;
  3. , если вы не возьмете ссуду, и накопится задолженность по ипотеке, ваш дом может быть возвращен в собственность;
  4. вам не нужно будет возвращать этот кредит, даже если вы приступите к работе.

Итак, если у вас нет больших сбережений, которыми вы могли бы воспользоваться, или если есть родственники, которые могли бы вам помочь, вам, вероятно, следует взять ссуду.

Планирование сократить расходы в другом месте или продать вещи из своего дома может оказаться очень напряженным и трудным - у вас может возникнуть задолженность по ипотеке.

Также не рекомендуется использовать все свои сбережения для отсрочки момента, когда вам понадобится ссуда - это оставит вас с проблемами, если в вашем доме потребуется ремонт или если у вас неожиданно большой счет, поэтому убедитесь, что вы иметь разумный резервный фонд.

Если вы не уверены, обратитесь в местную Службу поддержки граждан и попросите их о помощи, чтобы изучить этот заем и остальную часть вашей ситуации, включая ваши пособия и другие долги.

Сколько человек берут кредит

К 3 октября 2018 года, через шесть месяцев после предполагаемого перехода, DWP успешно связалась с 101 000 человек, которые имеют право на получение SMI - 96% от общего числа. Из них 101 000:

  • 70% решили не брать кредит;
  • Решили взять кредит 22% - из них около трех четвертей оформили кредитную документацию, а еще четверть в процессе;
  • 8% еще не определились.

Вы можете передумать, если отказали в кредите

В октябре 2018 года статистика DWP показала, что 70% людей отклонили этот кредит - это намного больше, чем ожидало правительство.

Это тревожно высокий показатель, поскольку некоторые люди могут испытывать трудности с выплатой по ипотеке без помощи СМИ.

В марте DWP решила позволить людям передумать и перейти на получение нового кредита. Если вы сделаете это, не будет «периода ожидания», потому что вы имеете право на получение ссуды с апреля, когда прекратились выплаты пособий из СМИ.

Итак, если вы считаете, что приняли поспешное решение об отказе от этой ссуды и теперь беспокоитесь о том, что у вас возникнет задолженность по ипотеке, вам следует связаться с DWP и сказать, что теперь вы хотите взять ссуду. Если вы сделаете это, при желании ссуду можно будет выдать задним числом до апреля - это может помочь вам погасить некоторую задолженность по ипотеке


Освещение в СМИ перехода СМИ в кредит

Возьмите наш ссуду или потеряйте свой дом… Уязвимые владельцы недвижимости сталкиваются с (дорогостоящим) предложением, от которого они не могут отказаться - поскольку официальная система безопасности отобрана (Mail 31 октября 2017 г.)

Гнев, когда тысячи людей не знают, что им грозит «вторая ипотека» (Guardian 5 февраля 2018 г.)

Radio 4 Moneybox (17 марта 2018) с министром DWP - и со мной!

Основные льготы по ипотеке сокращаются - и тысячам людей ВСЕ ЕЩЕ не сказали по телефону (Mirror, 19 июня 2018 г.)

Эта статья была впервые опубликована в августе 2017 года, но постоянно обновляется.


Подробнее Debt Camel статьи:

СМИ необходимо реформировать пост Covid-19

Продам дом - тяжелый выбор

Варианты погашения IO ипотеки

ЦБ контролируют банковскую систему; фиксировать минимальную процентную ставку выпуска банкнот; контролировать денежную массу; влиять на курсы валют; и выступает в качестве кредитора последней инстанции

2. Коммерческие банки - это предприятия, торгующие деньгами. Они получают и хранят вклады на текущих и сберегательных счетах, выплачивают деньги в соответствии с инструкциями клиентов, ссужают деньги и предлагают консультации по инвестициям, услуги по обмену валюты и так далее.В некоторых странах, таких как Англия, эти банки имеют отделения во всех крупных городах; в других странах есть более мелкие региональные банки. Например, по американскому законодательству банки могут работать только в одном штате. В некоторых странах есть банки, которые изначально были ограничены одной отраслью, например Credit Agricole во Франции, но теперь у них обычно гораздо более широкая клиентская база.

3. В некоторых европейских странах, особенно в Германии, Австрии и Швейцарии, существуют универсальные банки, которые сочетают в себе депозитные и ссудные операции с акциями и облигациями, консультации по инвестициям и т. Д.Тем не менее, даже универсальные банки обычно образуют дочернюю компанию, известную как финансовый дом, для предоставления ссуды на несколько процентов выше базовой ставки для покупки в рассрочку или в рассрочку, то есть ссуд клиентам, которые погашаются регулярно равными ежемесячными суммами.

В Великобритании, США и Японии, однако, существует строгое разделение между коммерческими банками и банками, которые занимаются биржевым маклером или операциями с облигациями. Так, в Великобритании торговые банки специализируются на привлечении средств для промышленности на различных финансовых рынках, финансирующих международную торговлю.Выпуск и андеррайтинг ценных бумаг, сделки по слияниям и поглощениям, выпуск государственных облигаций и так далее. Они также предлагают брокерские услуги и портфель управленческих услуг для корпоративных и индивидуальных клиентов. Инвестиционные банки в США похожи, но они могут действовать только как посредники, предлагающие консультационные услуги, и сами не предлагают займы.

В Великобритании также существуют строительные общества, которые предоставляют ипотечные кредиты, то есть они ссужают деньги покупателям жилья под залог домов и квартир и привлекают вкладчиков, выплачивая более высокие проценты, чем банки.Ссудо-сберегательные ассоциации в США выполняли аналогичную функцию, и большинство из них обанкротились в конце 80-х годов.

Что такое LMI? Кредиторы ипотечного страхования объяснили

Покупка собственности без крупного депозита может привести к тому, что вы столкнетесь с ужасными расходами на страхование ипотечных кредитов кредиторов. Но с другой стороны, время, необходимое для накопления депозита, также может стоить вам.

Покупаете дом или хотите рефинансировать? В таблице ниже представлены жилищные ссуды с одними из самых низких переменных процентных ставок на рынке для владельцев жилья.

Объявление

Домашний заем Smart Booster

Характеристики продукта

  • Дисконтная переменная на 1 год <= 80%
  • LVR
  • Без комиссии
  • Неограниченная перерисовка

Ежемесячные выплаты: $ 1,476

Объявленная
Оценить (стр.а.)

1,99%

Сравнение
Ставка (в год)

2,47%

Характеристики продукта

  • Скидка переменная на 1 год
  • Без комиссии
  • Неограниченная перерисовка

Базовые критерии: сумма кредита на сумму 400 000 долларов США, переменная, основная сумма и процентные ставки (P&I) ипотечные кредиты с соотношением LVR (кредита к стоимости) не менее 80%.Если перечисленные продукты имеют LVR

В то время как одни говорят, что хорошие вещи приходят к тем, кто ждет, другие говорят, что ранняя пташка ловит червя.

В контексте покупки недвижимости в Австралии те, кто ждет, чтобы купить недвижимость, пока не накопят значительный депозит, могут сэкономить деньги, поскольку им не нужно платить за ипотечное страхование (LMI). Но первые пташки, которые покупают недвижимость раньше, чем откладывают минимум 5% депозита, имеют возможность поймать дом своей мечты до того, как цены вырастут, и потенциально получить прирост капитала по мере роста стоимости их собственности на растущем рынке.

Этим ранним пташкам, вероятно, придется заплатить кредиторам за страхование ипотеки, но, может быть, эта цена того стоит? Статистика показывает, что многие заемщики могут так думать, поскольку, по оценкам, около четверти австралийских жилищных ссуд покрывается за счет LMI (по данным РБА).

Или, может быть, многие из этих заемщиков не понимают, что такое ипотечное страхование? В 2016 году банковский аналитик Мартин Норт из Digital Finance Analytics сообщил ABC News , что около 70% домохозяйств считают, что ипотечное страхование покрывает их кредиторы, что неверно.

Итак, напрашивается вопрос…

Что такое ипотечное страхование?

Страхование ипотечных кредитов

Кредиторов (сокращенно LMI) - это страховой полис, который покрывает ипотечного кредитора от убытков, которые они могут понести в случае, если заемщик больше не сможет платить по ссуде (событие, известное как «невыполнение обязательств» по ​​дому кредит).

LMI не следует путать со страховкой защиты ипотеки, которая покрывает заемщиков за их ипотеку в случае смерти, болезни, инвалидности или безработицы.

NEFI Unit 2

Прочтите статью:

Лучшая система общественного транспорта в мире

Куритиба в Бразилии - необычный город; здесь лучшая система общественного транспорта в мире. Мэр Хайме Лернер вместе с советом начал разработку всемирно известной системы в 1971 году.
Г-н Лернер вырос в Куритибе и знал, что улица была важной частью городской жизни для жителей. Он превратил многие улицы в пешеходные зоны, закрытые для машин.Совет установил цветы, фонари и киоски, где люди могли продавать еду и другие продукты. Чтобы побудить покупателей пользоваться новыми районами, мэр раздал бесплатную бумагу, чтобы местные дети могли рисовать картинки на улице. Велосипедисты также могут воспользоваться 150 км велосипедных дорожек, которые проходят по долинам старых рек и железнодорожным путям вокруг города.
Г-н Лернер понял, что для ускорения развития и роста города в будущем необходимо улучшить систему общественного транспорта. Автобусы были выбраны в качестве основного транспорта, потому что они были самыми дешевыми.Транспортная система Куритибы в настоящее время насчитывает более 300 маршрутов, по которым используется около 1900 автобусов, которые ежедневно перевозят около 1,9 миллиона пассажиров. Примерно 60 км дорог предназначены только для автобусов, поэтому пробки здесь редкость. Путешествовать на автобусе быстрее и удобнее, чем на личном автомобиле. В настоящее время в городе используется на 30% меньше топлива, чем в других крупных городах Бразилии, и люди тратят лишь около 10% своей годовой зарплаты на транспортные расходы.
Некоторые автобусы могут перевозить 170–270 пассажиров. Школьные автобусы желтые, а автобусы для инвалидов синие.Они спроектированы с тремя дверями - двумя выходами и одним входом, чтобы люди могли быстро входить и выходить. Автобусные станции предоставляют бесплатные карты и удобства, чтобы помочь родителям с маленькими детьми и людям с тяжелыми сумками легко сесть в автобус. Пассажиры заранее покупают билет в офисе, а затем ждут автобус, как на станции метро.
Благодаря успеху системы общественного транспорта Куритибы Хайме Лернер теперь дает советы городским советам по всему миру о том, как они могут решить транспортные проблемы своих городов.

Теперь прочтите следующие предложения и напишите T (Верно) F (Ложно) DS (Не говорит)

Ответьте так:
1T 2F 3F 4DS и т. Д.

1 Куритиба отличается от других городов мира.
2 Хайме Лернер много времени проводил на улице, когда был ребенком.
3 Совет разрешает людям продавать вещи на пешеходных улицах.
4 Все киоски продают местную еду.
5 Совет решил увеличить автобусное сообщение, потому что это был наименее дорогой вид транспорта.
6 Население города составляет около 1,9 миллиона человек.
7 Другие крупные бразильские города планируют сократить расход топлива.
8 Автобусы бывают разных цветов в зависимости от того, для чего они используются.
9 Пассажиры покупают билеты, когда садятся в автобусы.
10 Г-ну Лернеру нравится быть экспертом в области развития систем общественного транспорта.

Текст 2. Покупка дома в Англии

Есть два типа организаций, которые занимаются покупкой домов и квартир.Первый - это агент по недвижимости. Агентство недвижимости - это, по сути, магазин, который занимается продажей домов.

Представим, что мистер и миссис Смит хотят продать свой дом. Во-первых, они просят одного или нескольких местных агентов по недвижимости посетить дом и сказать им, за сколько они могут его продать. Они также захотят узнать, сколько агент будет взимать за свои услуги (обычно от 1% до 2% от продажной цены). Если Смиты довольны его предложениями, агент опубликует подробную информацию о доме в форме бесплатных листовок и, возможно, в местных или даже национальных газетах.В листовке будет подробно описан дом, с указанием расположения, количества и размеров его комнат, сада и так далее.

Затем мистер и миссис Смит ждут прибытия потенциальных покупателей.

Представьте, что мистер и миссис Джонсон хотят купить дом в одном районе. Они идут в агентство недвижимости и изучают детали предлагаемых домов. Если их привлечет описание дома Смитов, они посетят его, чтобы посмотреть на него. Если они по-прежнему заинтересованы после просмотра дома, они могут сделать предложение Смитам через агента по недвижимости.Часто предложение будет немного ниже официальной «запрашиваемой» цены. Если Смиты согласны, дом можно продать.

Но у Джонсонов, вероятно, нет достаточно денег, чтобы заплатить за дом немедленно, так что они делают? Они обращаются в учреждения второго типа, занимающиеся куплей-продажей домов в строительном кооперативе.

Основная функция строительного общества - ссужать людям вроде Джонсонов достаточно денег, чтобы купить дом. Банки также предлагают аналогичную услугу.

Строительные общества зарабатывают деньги, занимая деньги у одних представителей общественности, их «вкладчиков», и ссужая их другим.Многие британцы имеют сберегательные счета строительных обществ. Они экономят свои деньги в строительном кооперативе, который платит им проценты. Затем общество ссужает эти деньги людям, которые хотят купить дом или квартиру, и взимает с них более высокую процентную ставку на взятую сумму. Этот долгосрочный заем называется «ипотека» (произносится «моргидж»).

Итак, мистер и миссис Джонсон идут в местное строительное общество, где им задают ряд вопросов, на какой работе они работают? Сколько они зарабатывают? Каковы их ежемесячные расходы? И так далее.Общество также осмотрит дом, чтобы узнать, стоит ли он денег, которые их просят ссудить. Если все в порядке, он предложит предоставить Джонсонам ссуду примерно до 90% стоимости дома с выплатой процентов в течение 25 лет, а иногда и меньше. Когда все согласовано и документы подписаны, деньги выплачиваются Смитам или их законному представителю, обычно адвокату, и Джонсоны могут въехать.

В течение 25 лет Джонсоны из-за процентов по ссуде будут платить намного больше, чем первоначальная цена дома, поскольку они выплачивают ее довольно небольшими суммами один раз в месяц, по крайней мере, они могут себе позволить. Это.

Вопросы на понимание текста 2

1. Что такое агентство недвижимости?

2. Если мистер и миссис Смит хотят продать свой дом, что они сделают в первую очередь?

3. Что они хотят узнать от агента по недвижимости в первую очередь?

4. С чего агент начнет свою работу?

5. Как мистер и миссис Джонсон могут узнать о предлагаемых домах?

6. Можно ли договориться о цене?

7.Где люди могут взять деньги на покупку недвижимости?

8. Как функционируют строительные общества?

9. Что такое ипотека?

10. Какие вопросы мистеру и миссис Джонсон зададут в местном строительном обществе и почему?

11. Как будет выплачиваться ипотека?

12. Почему люди хотят получать ипотеку?

СЛОВАРНЫЕ УПРАЖНЕНИЯ

Пр.1 . Составьте вопросы, ответами на которые могут быть следующие предложения:

1. Обычно агент по недвижимости взимает от 1% до 2% от продажной цены

.

имущества за его услуги.

2. В объявлении (рекламе) будет подробно описан дом, описана позиция,

количество и размеры его комнат, сада и тд.

3. Затем мистер и миссис Смит будут ждать прибытия потенциальных покупателей.

4. Если Джонсонов привлечет описание дома Смитов, они будут

посетите объект, чтобы посмотреть на него.

5. Предложение будет немного ниже официальной цены предложения.

6. Многие британцы экономят свои деньги в строительном обществе, которое платит им

.

процента.

7. Общество осмотрит дом, чтобы узнать, стоит ли он тех денег, которые они затрачивают.

просил дать в долг.

8. Джонсон может въехать, когда документы будут подписаны и деньги будут переведены на счет

.

9. Смиты или их поверенный.

10. В течение 25 лет Джонсоны из-за процентов по кредиту выплатят

намного больше, чем первоначальная цена дома.

11. Они могут позволить себе купить дом, потому что они возвращают деньги довольно небольшими суммами раз в месяц.

Пример 2 . Найдите русские эквиваленты следующего:

1) агент по недвижимости; 2) купить дом; 3) домовладелец / домовладелица; 4) получить ипотеку; 5) даунпавент; 6) снять однокомнатную квартиру; 7) наследовать имущество; 8) арендатор; 9) сдаваемое помещение; 10) газетное объявление; 11) платить проценты; 12) полный пансион; 13) собственник квартиры.



: 2016-12-06; : 1378 | |


:


:


:



© 2015-2020 lektsii.

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ