Ипотека инвалидам 3 группы сбербанк: Ипотека для инвалидов в Сбербанке — условия, взять ипотечный кредит инвалидам 1, 2, 3 группы

Ипотека инвалидам 3 группы сбербанк: Ипотека для инвалидов в Сбербанке — условия, взять ипотечный кредит инвалидам 1, 2, 3 группы

Ипотека для инвалидов 3,2 или 1 группы на жилье



Ипотека для инвалидов 3,2 или 1 группы на жилье — взять по льготной программе в банке

Город

Москва

Санкт-Петербург

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Казань

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Уфа

Челябинск

Какие банки выдают ипотечные кредиты инвалидам. Список предложений для заемщиков с 1, 2 и 3 группами инвалидности. Актуальная информация о суммах, процентных ставках, сроках и других условиях.

• Можно оформить для улучшения жилищных условий
• Можно учесть пенсию по инвалидности
• Льготные условия семьям с детьми-инвалидами

Подробнее

Скрыть

Сумма, ₽

Срок, лет

Сбросить

Эксперты ВЗО по ипотекам

Константин Колесников

SEO-специалист

Эллина Байтемирова

Контент-менеджер

Топ предложений

Ипотека для инвалидов – рейтинг 2023

• Альфа-Банк (Семейная ипотека)
• Сбербанк (Господдержка)
• Газпромбанк (Льготная ипотека)
• Альфа-Банк (Льготная ипотека с господдержкой)
• МТС Банк (С господдержкой)
• Росбанк (Льготная новостройка)
• Росбанк (Семейная ипотека)
• АТБ (Нецелевой)
• Эс-Би-Ай Банк (Ипотека для всей семьи)
• Промсвязьбанк (Семейная ипотека)

По умолчанию

По умолчанию

Больше сумма

Меньше сумма

Больше срок

Меньше срок

Ниже %

Обновлено 18. 01.2023 Подробнее

Подробнее

Обновлено 26.01.2023 Подробнее

Подробнее

Обновлено 08.02.2023 Подробнее

Подробнее

Обновлено 11.01.2023 Подробнее

Подробнее

Обновлено 16.01.2023 Подробнее

Подробнее

Обновлено 26. 12.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 30.12.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 16.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 29.11.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 12.10.2022 Подробнее

Подробнее

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее

+1

Очистить

Перейти

Итоговое сравнение ипотечных кредитов для инвалидов

Этапы получения ипотечного кредита

1

Выберите подходящий банк

2

Нажмите кнопку «Подать заявку»

3

Заполните заявку на сайте банка

Получить кредит, в том числе ипотечный, инвалиду сложнее, чем здоровому гражданину. Такие люди часто имеют невысокий доход и считаются ненадежными заемщиками из-за проблем со здоровьем. В некоторых регионах для инвалидов предусмотрены льготные программы кредитования в рамках социальной ипотеки. Они позволяют сократить время на предоставление льготы или увеличить предоставляемые субсидии.

В рамках социальных программ для инвалидов ипотеку предлагают многие банки, как федеральные, так и местные. Их предложения отличаются друг от друга суммами, процентами, сроками, требованиями для оформления и другими условиями. Узнать о них подробнее вы можете далее

Преимущества

• Размер платежа при наличии льготы по инвалидности будет меньше, чем у стандартной социальной ипотеки
• Ипотека может быть получена с привлечением созаемщиков или без него
• Оформить кредит можно как на готовое,, так и на строящееся жилье

Недостатки

• Требования к заемщику-инвалиду почти всегда строже, чем к здоровому клиенту
• Банк может ограничить сумму кредита и типы доступного жилья
• Инвалиду потребуется дополнительно подтвердить право на льготу и оформить страхование здоровья и жизни

Условия получения льготы — такие же, как и у обычной социальной ипотеки. Это возраст до 30-40 лет, наличие постоянного места работы, а также отсутствие собственного жилья или необходимость в улучшении жилищных условий. Также инвалиду потребуется предоставить все необходимые справки и документы, подтверждающие его состояние здоровья.

Информация была полезна?

24 оценок, среднее: 4.8 из 5

Часто ищут

Ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы: программы и льготные условия

Льготные программы, реализуемые в рамках государственной поддержки льготных категорий граждан, многим помогают стать владельцами собственной квартиры. К ним относятся военнослужащие, молодежь, многодетные и определенная часть работающих в бюджетной сфере. А вот специальная ипотека для инвалидов пока не разработана. Они тоже могут воспользоваться некоторыми предложениями, однако это не совсем просто.

Пути покупки жилья для инвалида

Российские граждане, имеющие ограниченные возможности, могут пойти по одному из двух вариантов решения квартирного вопроса. Ипотечное кредитование для инвалидов подразделяется на оформляемое по параметрам общих условий и льготное. Теоретически они могут выбрать из них любой вид. Однако воплотить в реальность мечты о собственных квадратных метрах довольно нелегко. Основных причин две:

1. Ипотечный кредит на общих основаниях банк выдает исключительно работающим инвалидам. К получившим 1 группу это, увы, не относится.
2. Льготными бюджетными преференциями могут воспользоваться только те претенденты, которые попадают в рамки определенных критериев. Правда, здесь государство принимает на себя роль гаранта, и это влияет на повышение лояльности кредитных учреждений. Уровень требований становится ниже.

Продекларированные социальные ипотеки для инвалидов доступны им в порядке очередности. И шансы на решение квартирного вопроса находятся в прямой зависимости от того, насколько она велика.

Ипотека на общих условиях

Работающие инвалиды тоже вправе претендовать на получение банковского кредита на улучшение жилищных условий. Но порою отрицательную лепту вносит пресловутый человеческий фактор. Представленные ими документы рассматривают гораздо строже, чем у людей без инвалидности.

Чтобы получить доступ к заемным средствам, придется аргументировано доказывать собственную платежеспособность. Необходимо сформировать пакет документов, которые подтверждают:

• получение достаточно высоких доходов;
• наличие определенного периода официального трудоустройства:
• непрерывный стаж работы как минимум полгода до подачи заявления на ипотеку;
• гарантию получения заработной платы и в дальнейшем.

Состояние здоровья заявителя не должно препятствовать его активной деятельности. Социальную пенсию банки в расчет не принимают. Без постоянного дополнительного дохода ипотечный кредит для инвалидов 3 группы, как и второй, не будет оформлен.

Поскольку банки заинтересованы в том, чтобы средства были возвращены вовремя и с процентами, они тщательно проверяют документы потенциальных заемщиков. К примеру, ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке будет оформлена только при соблюдении определенных условий страхования. Заемщику потребуется застраховать:

• собственные жизнь и здоровье;
• имущество, на приобретение которого и берется этот кредит.

Суммы страхования могут достигать 15 процентов получаемой суммы. Это намного выше, чем предлагаемые страховки здоровым гражданам.

Важно! Для лиц, имеющих инвалидность, банки не разработали отдельные требования. Они подают заявку на кредит на общих основаниях. Исключение из правил – социальная ипотека.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Льготная ипотека

В соответствии с Постановлением российского правительства №901 инвалид может воспользоваться правом улучшить свои жилищные условия через реализацию специальной льготной программы. Льготная ипотека для инвалидов становится доступной после того, как их и членов их семей признают теми, кто действительно нуждается в том, чтобы улучшить свои жилищные условия. Требует замены жилье:

• не соответствующее санитарным нормам;
• не отвечающее социальным нормам;
• располагающееся в общежитии;
• находящееся в коммунальной квартире;
• неблагоустроенное;
• признанное ветхим или аварийным.

Люди с ограниченными возможностями встают в специальную очередь в рамках программы, предусматривающей получение государственной субсидии по соц параметрам. Полученными от государства деньгами можно распорядиться двумя способами:

• оплатить первый взнос при оформлении ипотечного банковского кредита;
• оплатить возникшую задолженность по жилищному кредиту.

Оказание государственной материальной помощи, связанной с необходимостью обзаведения более удобным жильем, происходит в разные сроки. Для того чтобы воспользоваться правом получения льготы по ипотеке, инвалидам необходимо встать в очередь. Правила постановки для всех одинаковы. С 2005 года очередность соблюдается вне зависимости от тяжести заболевания и присвоенной группы инвалидности.

Очередь движется не так быстро, как хотелось бы. Льготная социальная ипотека – исключительная прерогатива региональной власти. Не каждый регион способен предусмотреть в бюджете средства именно на эти цели. Хотя в исключительных случаях ипотека для семей с детьми инвалидами и в других крайне тяжелых случаях может быть выдана не только на первый взнос, но и на полную компенсацию стоимости другого жилья. Такие варианты встречаются достаточно редко, но сбрасывать их со счетов тоже не стоит.

Требования кредитных учреждений

Банки при оформлении ипотечного кредита заемщикам, имеющим инвалидность, выдвигают дополнительные условия. Чаще всего желающим воспользоваться ипотекой, придется:

• в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье – при невозможности или нежелании выполнить такие условия процентные ставки по кредиту будут повышены на 1-5 процентов;
• предоставить свидетельства медицинского характера, которые будет доказывать, что гражданин вполне трудоспособен;
• быть готовым к тому, что первоначальный взнос будет составлять не менее (а часто и более) 50 процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Проще получить ипотеку при положительной кредитной истории тем, кто соответствует критериям других государственных программ, а также имеет в собственности недвижимость, которую можно заложить. Хорошо, если созаемщиком инвалида выступает здоровый человек, имеющий официальный стаж работы.

Важно! За счет материнского капитала может быть погашена ипотека для семьи с детьми инвалидами. Родителям нужно знать и помнить о такой возможности.

Иногда потенциальный заемщик обращается за ипотекой, поскольку искренне считает, что за счет получаемой пенсии по инвалидности он сумеет вовремя рассчитаться с долгом. Государство и банки смотрят на эту проблему под другим углом. Кандидатура заемщика-инвалида не будет утверждена, если весь его бюджет состоит из средств государственной поддержки, если у него нет другого дохода.

Кредитное учреждение будет внимательнее относиться к документам данного заемщика с инвалидностью при наличии у него официальной работы и доходов, для подтверждения которых можно принести справку 2 НДФЛ или справку по форме банка. И все же людям с ограниченными возможностями лучше присматривать наиболее дешевые варианты, покупать не новостройку, а выбирать квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Инвалидность и ипотека не являются абсолютно несовместимыми понятиями. Но, изучая документы заявителя-инвалида, специалисты даже при подтвержденном доходе и наличии поручителей или созаемщиков обращают внимание на группу инвалидности.

Банки хотят обезопасить себя максимально, они не желают бездумно рисковать своими средствами. Поэтому неработающим гражданам, которым назначена 1 группа инвалидности (соответственно, есть серьезные, практически неизлечимые заболевания), в большинстве случаев ипотека будет недоступной.

Если получение ипотеки для инвалида 1 группы проблематично, инвалиды 2 и 3 группы имеют все шансы улучшить жилищные условия именно таким способом. Хотя при их заболевании они должны проходить длительное лечение или специальные процедуры, трудоспособность у них сохраняется, поэтому они могут оформить ипотеку.

Ипотека и кредиты для инвалидов 2 группы реальна. Банки могут одобрить договор при наличии хотя бы одного из двух пунктов:

• заявитель официально трудоустроен, выработал определенный трудовой стаж, ему выплачивается достаточная для погашения взносов по кредиту заработная плата;
• заявитель имеет в собственности имущество, которое может быть предложено в качестве залогового.

Так что работающие инвалиды могут собирать пакет необходимых документов и подавать заявление на ипотеку.

Важно! Банки учитывают не только то, есть ли у человека заболевание, но и его вид. Меньше шансов у человека, страдающего психическим заболеванием, чем у того, кто имеет физический недуг.

Чаще других получают одобрение ипотечного кредита люди, у которых третья группа инвалидности. Им дают кредит, потому что состояние их здоровья не вызывает серьезных опасений, они вполне могут работать, особенно на тех местах, где предусмотрена квота для этих категорий. Чтобы быть уверенным в 100-процентном одобрении, необходимо:

• доказать свою платежеспособность;
• застраховать жизнь и здоровье;
• предложить залоговое имущество.

Оформление любого ипотечного договора сопровождается обязанностью заемщика по страхованию его имущества, приобретаемого в ипотеку. А вот хочет ли заемщик страховать жизнь, здоровье, оформлять ли титульное страхование, он решает сам.

Ситуация приобретает иной оттенок, когда за ипотекой обращается человек с ограниченными возможностями. Он получает настоятельные рекомендации не ограничиваться страхованием имущества, а оформить подобные договоры на здоровье и жизнь.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Льготы для инвалидов

Вне зависимости от того, что банками не разработаны и не воплощаются в жизнь индивидуальные программы для инвалидов, они могут воспользоваться льготами в рамках других программ. Для них существуют:

1. Социальная ипотека. Государственная поддержка помогает обзавестись собственным жильем тем гражданам, которые входят в категорию социально не защищенных. Инвалиды тоже относятся к ним.
2. Ипотечная программа «Жилище». Государство выдает субсидию, которой заемщик может расплатиться за долг по ипотеке.

В обоих случаях гражданам придется доказывать свое право на новое жилье, собирать документы, а на их основании – быть включенными в общую очередь в рамках той категории, к которой они относятся.

Инвалиды могут получить ипотеку на общих основаниях. Большая вероятность воспользоваться заемными средствами у легально трудоустроенных заявителей, особенно если они могут подтвердить высокий доход, а также без проблем оформляют дополнительное страхование.

Граждане с инвалидностью могут претендовать на определенные государственные льготы – по сути это называется соципотека. Единственное условие: заявитель состоял на учете в местных органах власти как признанный в улучшении жилищных условий.

Можно ли снизить процент по ипотеке заемщику с ограниченными возможностями или оформить кредит без внесения первоначального взноса, банк решает в индивидуальном порядке. Инвалидам 1 группы получить ипотеку сложнее.

Получение ипотечного кредита, если вы больны или нетрудоспособны

Болезнь или инвалидность не должны мешать вам получить ипотечный кредит, даже если вы полагаетесь на пособия для всего или части вашего дохода. Узнайте, что вам нужно сделать при подаче заявления.

Что в этом руководстве

• Ваши законные права
• Получение ипотечного кредита, если вы получаете пособие по болезни или инвалидности
• Помощь с выплатой процентов по ипотеке
• Рассмотрим схему долевого владения
• Получить консультацию специалиста

Ваши законные права

Если вы можете позволить себе ипотечный кредит, банки и другие кредиторы не имеют права отклонять ваше заявление только потому, что вы больны или недееспособны.

Они должны оценить ваше заявление на основе доступности и вашего финансового положения, как и в случае любого другого заявления.

Кредиторы не могут настаивать на том, чтобы вы вносили более крупный депозит или выплачивали более крупные ежемесячные платежи, чем клиенты, не являющиеся инвалидами.

Некоторые заболевания могут привести к более длительному рассмотрению заявлений, более высоким ставкам или даже отклонению. Если это относится к вам, получение помощи с приложением еще более важно.

На кого распространяется законодательство об инвалидности?

На вас могут распространяться антидискриминационные правила, даже если вы не считаете себя инвалидом.

В соответствии с Законом о равенстве инвалидность — это физическое или психическое состояние, которое оказывает существенное и долгосрочное влияние на вашу способность выполнять обычную повседневную деятельность.

Таким образом, это применимо, если у вас есть физическое заболевание, такое как рак, ВИЧ или рассеянный склероз, и/или состояние психического здоровья, такое как депрессия.

Если ваша болезнь не подпадает под действие Закона о равенстве

Если вы хотите подняться по карьерной лестнице, но опасаетесь, что продолжительная болезнь может повлиять на ваши шансы, вам необходимо как можно скорее получить консультацию специалиста.

Консультант по ипотеке сможет оценить ваши финансы и изучить финансовые продукты, которые могут быть вам доступны. Если они найдут кредит, на который вы можете претендовать, они могут помочь вам с заявлением.

В некоторых случаях ваш консультант может предложить способы улучшения вашего финансового положения, чтобы сделать вас более привлекательным для кредиторов.

Наверх

Получение ипотечного кредита, если вы получаете пособие по болезни или инвалидности

Как и в случае любой ипотеки, кредиторы в основном заинтересованы в вашей платежеспособности. Кредиторы захотят увидеть подтверждение вашего дохода и понять ваши расходы, а также есть ли у вас какие-либо долги. Кредиторы также потребуют доказательства того, что вы сможете продолжать выплаты, если процентные ставки вырастут.

Наличие дохода, частично или в основном состоящего из пособий, не должно препятствовать получению ипотечного кредита, но может затруднить его получение.

Некоторые кредиторы чаще, чем другие, принимают льготы в качестве дохода при проверке доступности. В том числе выплаты по инвалидности.

Это также может быть сложно, если вы получаете пособия по инвалидности только в краткосрочной перспективе, если вы рассчитываете вернуться к работе в какой-то момент в будущем.

Кредиторы вряд ли одобрят заявку на ипотеку на основе краткосрочных выгод, поэтому их подход будет зависеть от конкретной ситуации и их собственных требований.

Специализированный ипотечный брокер может помочь вам найти кредитора, который готов дать кредит кому-то в вашей ситуации. (См. «Получить консультацию специалиста» ниже.)

Наверх

Помощь с выплатой процентов по ипотеке

Если вы получали соответствующее пособие, в том числе связанное с доходом пособие по трудоустройству и поддержке, пособие по поддержке дохода или универсальный кредит, в течение 39 недель (примерно девять месяцев) или более, вы можете претендовать на помощь с выплатой процентов по ипотеке. .

Это называется поддержкой процентов по ипотечным кредитам (SMI). SMI — это кредит, который вам придется погасить с процентами, когда вы продаете или передаете право собственности на свой дом.

Наверх

Рассмотрим схему долевого владения

HOLD – домовладение для людей с длительной инвалидностью

HOLD — это схема совместной собственности для людей с длительной инвалидностью, которая является частью государственной программы доступного жилья.

Вы можете купить часть своего дома (от 25% до 75% стоимости дома) и платить арендную плату за оставшуюся часть.

Вы можете подать заявку на участие в программе HOLD только в том случае, если дома, доступные в рамках других схем долевой собственности, не соответствуют вашим потребностям, например. вам нужен дом на первом этаже.

HOLD доступен только в Англии.

Узнайте больше о HOLD на веб-сайте Own Your Home Government.

MySafeHome

Специализированный поставщик MySafeHome может помочь вам купить дом, если вы инвалид. Он работает с избранными кредиторами по схемам долевой собственности.

Наверх

Получить консультацию специалиста

Обязательно поговорите с несколькими различными ипотечными кредиторами и консультантами, так как это поможет вам найти ипотечный кредит, отвечающий вашим потребностям.

Свяжитесь с местной организацией инвалидов

Организации инвалидов (DPO) работают в Англии и Уэльсе. Они могут предоставлять бесплатную, независимую и конфиденциальную информацию и советы и управляются людьми с ограниченными возможностями и для них.

Для получения дополнительной информации:

в Англии: звоните в Scope

, в Шотландии звоните в Citizens Adviceor Housing Options Scotland

в Северной Ирландии, звоните в Disability Action

в Уэльсе, звоните в Citizens Advice Cymru или Disability Wales

Поговорите с независимым ипотечным консультантом

Независимые консультанты по ипотечным кредитам предлагают беспристрастные советы, а также могут подобрать для вас подходящий вариант.

Консультация специалиста может быть особенно полезна, когда речь идет о конкретных потребностях. Специалист, независимый консультант по ипотеке, сможет получить доступ к продуктам со всего рынка.

Это означает, что они поймут, какие кредиторы с наибольшей вероятностью смогут вам помочь, и что они будут искать с точки зрения таких вещей, как оформление документов и квалификационные критерии.

Некоторые берут плату за свою работу.

Поговорите с вашим банком или строительным обществом

Свяжитесь с вашим банком или строительным обществом и попросите поговорить с их ипотечным консультантом.

Но имейте в виду, что банки и строительные общества расскажут вам только о своих ипотечных кредитах, так что вы можете упустить более выгодную сделку в другом месте. .

Поэтому очень важно взять информацию, которую они вам предоставляют, и сравнить ее с конкурентами, прежде чем делать выбор.

Наверх

Спасибо за отзыв.

Мы всегда стараемся улучшить наш веб-сайт и услуги, и ваши отзывы помогают нам понять, как мы работаем.

Встреча с Председателем правления Сбербанка Германом Грефом • Президент России

Мероприятия

Рабочая встреча Владимира Путина с Председателем Правления Сбербанка, Председателем Правления Немецкий Греф. Встреча касалась текущей деятельности банка, рынка ипотечного и потребительского кредитования.

08.10.2018

13:20

Ново-Огарево, Московская область

С Председателем Правления Сбербанка Германом Грефом.

Президент России Владимир Путин: Поговорим о текущей ситуации в банке и состоянии его кредитного портфеля.

Sberbank Генеральный директор и председатель руководящего совета German Gref Gref Germanchairman из совета директоров и руководителя Sberbank: г -н президент, мы достигли довольно хорошие результаты, несмотря на взлеты и падения последних нескольких месяцев. Естественно, на нас повлияло то, что он является крупнейшим держателем ценных бумаг, федеральных кредитные облигации, государственные ценные бумаги и, конечно, мы потеряли определенную сумму из-за этой волатильности.

Надеемся, что к концу года ситуация стабилизируется, и мы возместим эти рыночные потери. Однако, в последние месяцы на нашу чистую прибыль повлияли волатильность портфеля и нестабильные рынки.

Если вы посмотрите на самые большие и самые динамичная область, а именно жилищные кредиты, ипотека и жилищное финансирование, это вырос на 74 процента в годовом исчислении.

Генеральный директор Сбербанка, Председатель Правления Герман Греф.

Однако в прошлом году жилая кредитно-ипотечный портфель фактически удвоился по сравнению с 2016 годом и достиг 3,3 трлн руб.

Это рекордная цифра. У него было такого еще не было в истории нашей страны. В эти дни около 30 процент всего приобретаемого жилья финансируется за счет ипотечных кредитов.

Владимир Путин: Какая средняя процентная ставка по ипотеке в Сбербанке?

Герман Греф: Я думаю, что сейчас это чуть более 9 процентов.

Владимир Путин: Это средняя процентная ставка?

Герман Греф: Процентная ставка может быть ниже или выше. Старый портфель ипотечных кредитов также подвергается постепенное рефинансирование. Конечно, у нас остались старые 12-процентные или 13-процентные кредиты. Но сейчас мы их рефинансируем.

Ежегодно от 15 до 20 процентов старого ипотечного портфеля рефинансируется в соответствии с новыми процентными ставками. Поэтому я думаю, что со временем, в течение следующего года, мы значительно снизим среднюю процентную ставку вслед за снижением этих пиковых процентных ставок. ставки из старых ипотечных портфелей.

На встрече с Президентом Сбербанка, Председателем Правления Германом Грефом.

Совершенно неожиданно автокредит портфель увеличился в этом году на 32 процента.