Ипотека ставка: Самая выгодная ипотека — ставки банков 2023, где лучше взять ипотеку под низкий процент

Ипотека ставка: Самая выгодная ипотека — ставки банков 2023, где лучше взять ипотеку под низкий процент

ипотечный кредит с низкой процентной ставкой, условия ипотечного кредитования

Для жизни

Малому бизнесу

Ипотечные программы

Вторичный рынок

от 10,99%

ставка по ипотеке

3-30 лет

срок кредитования

40 млн ₽

максимальная сумма

Подробнее

Новостройка

от 10,99%

ставка по ипотеке

3-30 лет

срок кредитования

TopText»>40 млн ₽

максимальная сумма

Подробнее

Рефинансирование

от 10,99%

ставка по ипотеке

3-30 лет

срок кредитования

40 млн ₽

максимальная сумма

Подробнее

Преимущества ипотеки в Райффайзен Банке

Ипотечное кредитование новостройки или вторички можно оформить в течение 1-го
 полного месяца с момента одобрения заявки:

• использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса
• досрочно погасить взятый ипотечный кредит или оформить частичное досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа или срока договора

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>При оформлении ипотеки мы рассматриваем доходы официальных и гражданских супругов, увеличиваем сумму кредита при привлечении близких родственников в качестве созаемщиков

Дополнительные возможности ипотечного кредитования

• Покупка недвижимости под залог имеющегося в собственности жилья без первоначального взноса и у неаккредитованных застройщиков
• Специальные программы кредитования: нецелевой, для рефинансирования валютной ипотеки и другие
• Предоставляем ипотечный кредит под залог квартиры с перепланировками
• Можно взять ипотеку под минимальный процент
• Проводим сделки на первичном и вторичном рынке недвижимости с электронной регистрацией, в т. ч.
•  с возможностью клиентам банка не посещать офис. Вы можете ознакомиться с нашими партнерами, предоставляющими сервисы для заключения сделок в электронной форме и их государственной регистрации.

Партнеры Райффайзен Банка по кредитованию физических лиц

Банк сотрудничает с крупнейшими застройщиками на рынке недвижимости. Взять ипотеку в банке могут клиенты Группы компаний «ПИК», «Абсолют недвижимости», «Группы ЛСР», ФСК «Лидер», Концерна «КРОСТ» и других застройщиков.

Перечень застройщиков, клиентам которых мы предоставляем ипотечное кредитование, постоянно расширяется. Следите за новостями банка по кредитованию физических лиц или оставляйте заявку на сайте.

Наши специалисты по кредитам свяжутся с вами, проконсультируют, расскажут условия оформления кредита и помогут выбрать лучшую для вас программу ипотечного кредитования.

Эта страница полезна?

86% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

P» color=»seattle100″>Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

P» color=»brand-primary»>Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Ипотека онлайн – взять ипотечный кредит на жилье в 2023 году по лучшей ставке, условия и проценты

	Фиксированная ставка на весь срок		до12 млн ₽	от 15%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
	Самое время для важного шага		до15 млн ₽	от 15%от 0 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама Банк ГПБ (АО) Подробнее
	Оформление за 1 визит		до12 млн ₽	от 15%от 0 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте	реклама АО «Альфа-Банк» Подробнее
	Решение по кредиту за день		до100 млн ₽	от 10%от 0 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
	Всего один визит в банк для подписания документов		до100 млн ₽	от 15%от 0 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
	Постройка дома на выгодных условиях		до100 млн ₽	от 25%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
	Ипотека для исполнения мечты о загородной жизни		до100 млн ₽	от 25%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
	Низкая ставка и разные форматы жилья		до12 млн ₽	от 15%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
	Покупка жилья всего по двум документам		до60 млн ₽	от 15%от 0 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
	Скидка -2,99% с опцией «Хочу ниже!»		до70 млн ₽	от 15%от 0 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте	реклама АО «Альфа-Банк» Подробнее

Сравните обычные ставки по ипотечным кредитам | Банковский курс

• Что такое обычная ипотека?
• Стандартные требования к кредиту
• Кто должен рассмотреть обычный кредит?
• Плюсы и минусы обычных кредитов

О наших таблицах ставок по ипотечным кредитам: указанная выше информация по ипотечным кредитам предоставляется или получена Bankrate. Некоторые кредиторы предоставляют Bankrate условия ипотечного кредита в рекламных целях, и Bankrate получает компенсацию от этих рекламодателей (наших «Рекламодателей»). Условия других кредиторов собираются Bankrate посредством собственного исследования доступных условий ипотечного кредита, и эта информация отображается в нашей таблице ставок для применимых критериев. В приведенной выше таблице список Рекламодателя можно идентифицировать и отличить от других списков, поскольку он включает кнопку «Далее», которую можно использовать для перехода на собственный веб-сайт Рекламодателя или номер телефона Рекламодателя.

Доступность рекламируемых условий: Каждый рекламодатель несет ответственность за точность и доступность своих собственных рекламируемых условий. Банкрейт не может гарантировать точность или доступность любого срока кредита, указанного выше. Тем не менее, Bankrate пытается проверить точность и доступность рекламируемых условий с помощью процесса обеспечения качества и требует от рекламодателей согласия с нашими Условиями и положениями и соблюдения нашей Программы контроля качества. Щелкните здесь, чтобы просмотреть критерии ставок по кредитным продуктам.

Условия кредита для клиентов Bankrate.com: Рекламодатели могут указывать на своем веб-сайте условия кредита, отличные от тех, которые рекламируются через Bankrate.com. Чтобы получить курс Bankrate.com, вы должны представиться Рекламодателю как клиент Bankrate.com. Обычно это делается по телефону, поэтому вам следует искать номер телефона рекламодателя при переходе на его веб-сайт. Кроме того, кредитные союзы могут требовать членства.

Кредиты на сумму более 726 200 долларов США могут иметь другие условия кредита: Если вы ищете кредит на сумму более 726 200 долларов США, кредиторы в определенных местах могут предоставить условия, которые отличаются от тех, которые указаны в таблице выше. Вы должны подтвердить свои условия с кредитором для запрашиваемой суммы кредита.

Налоги и страхование, не включенные в условия кредита. Условия кредита (примеры годовой процентной ставки и платежа), показанные выше, не включают суммы налогов или страховых взносов. Сумма ежемесячного платежа будет больше, если включены налоги и страховые взносы.

Удовлетворенность потребителей: Если вы использовали Bankrate.com и не получили рекламируемые условия кредита или иным образом были недовольны своим опытом работы с каким-либо рекламодателем, мы хотим услышать от вас. Нажмите здесь, чтобы отправить свои комментарии в отдел контроля качества Bankrate.

Что такое обычная ипотека?

Обычная ипотека — это жилищный кредит, который не застрахован государственным учреждением. Скорее, это полностью частный инструмент, его условия и параметры устанавливаются банком, кредитным союзом или любым другим финансовым учреждением, которое его предлагает. Практически каждый тип ипотечного кредитора предлагает обычные кредиты, и они идеально подходят для заемщиков с сильным кредитным профилем, стабильным доходом и минимальным долгом.

Обычные кредиты могут предоставляться с фиксированной или регулируемой процентной ставкой, и они могут быть соответствующими, то есть подпадать под лимиты кредита, установленные Федеральным агентством по жилищному финансированию (FHFA), или несоответствующими в том смысле, что они превышают эти лимиты. В 2023 году соответствующий кредитный лимит составляет 726 200 долларов США в большинстве регионов и 1089 долларов США.300 на более дорогих рынках.

Как определяются ставки по обычным ипотечным кредитам?

Кредиторы обычно основывают ставки по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой на двух факторах – 10-летних ставках Казначейства и спросе инвесторов на инструменты, обеспеченные ипотечными кредитами. (Тем не менее, как известно, движение ставок по ипотечным кредитам трудно предсказать.) Между тем, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой основаны на ставке обеспеченного финансирования овернайт (SOFR). Когда вы берете взаймы, множество факторов влияет на ставку, которую вы платите. Кредиторы включают такие вещи, как ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу (DTI) и отношение кредита к стоимости (LTV).

Не забудьте поискать лучшую ставку — сравнение трех предложений может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия кредита.

Обычные требования к кредитам

Обычные кредиты часто предъявляют более строгие требования к заемщикам, чем застрахованные государством кредиты FHA, VA и USDA. Как правило, для получения обычного кредита вам потребуется:

• Минимальный кредитный рейтинг 620
• 3%-5% минимальный первоначальный взнос
• Максимальное отношение долга к доходу (DTI) 43%
• Не менее двух лет постоянной работы и стабильного дохода

Хотя это минимальные стандарты, существуют исключения (например, некоторые кредиторы допускают коэффициент DTI до 50 процентов). Как и в случае с любым типом ипотеки, чтобы претендовать на лучшие ставки, вам понадобится кредитный рейтинг от хорошего до отличного.

Некоторые обычные кредитные программы позволяют вам вносить от 3 до 5 процентов, но компромисс заключается в том, что вам нужно будет платить за частное ипотечное страхование (PMI), стоимость которого добавляется к вашему ежемесячному платежу по ипотеке. PMI защищает кредитора, а не вас, если вы не выплатите кредит, и вам нужно будет платить его, пока вы не накопите 20-процентный капитал в своем доме. Если вместо этого вы можете внести хотя бы 20-процентный первоначальный взнос, вам не придется оплачивать эти расходы.

Требование к первоначальному взносу для обычного кредита также может зависеть от того, какой тип недвижимости вы финансируете. Например, если вы покупаете инвестиционную недвижимость, вам может потребоваться внести не менее 15 процентов.

Кто должен рассматривать обычный кредит?

Потребители могут выбирать из нескольких типов ипотечных кредитов. Любой заемщик с солидной кредитной историей, низким уровнем долга и установленным доходом должен рассмотреть возможность получения обычного кредита. Они доступны для тех, кто покупает жилье в первый раз и для продажи, а также для тех, кто сокращает его. Инвесторы в односемейные или многоквартирные дома также могут рассмотреть возможность обычной ипотеки.

Напротив, заемщики с менее прочной кредитной историей и наличными могут выбрать ипотечный кредит, обеспеченный Федеральной жилищной администрацией (FHA) или Министерством по делам ветеранов США (VA). Эти ипотечные кредиты обычно имеют более низкие требования к кредитным рейтингам и авансовым платежам.

Сравнение требований к кредиту

Вот как требования к различным типам ипотечных кредитов — обычным кредитам и кредитам с государственным страхованием — складываются друг с другом.

	Минимальный кредитный балл	Минимальный первоначальный взнос	Ипотечное страхование	Максимальный DTI
Обычный	620	3%-5%	Если меньше 20%	43%
ФХА	580	3,50%	Если меньше 20%	43%-57%
ВА	Нет	Нет	Нет — но есть плата за финансирование	41%
USDA	Нет	Нет	Нет — но есть плата за финансирование	41%

Плюсы и минусы обычных кредитов

Обычные кредиты — самый популярный вариант ипотеки, но даже в этом случае они подходят не всем. Некоторые преимущества и недостатки:

Плюсы

• Может использоваться для финансирования различных типов недвижимости
• Без лимита кредита
• Приемлем меньший авансовый платеж
• Может отменить PMI, когда вы достигнете порога собственного капитала
• Без предварительной страховой премии по ипотечному кредиту

Минусы

• Может быть сложнее пройти квалификацию с более низким кредитным рейтингом
• Может иметь более высокие процентные ставки
• PMI при снижении менее чем на 20%

 

Дополнительные ресурсы

Прогноз ипотечных ставок на 2023 год: ставки должны упасть

С 2020 года ставки по ипотечным кредитам привели покупателей жилья и домовладельцев в безумную поездку. В начале пандемии Федеральная резервная система снизила ставки до нуля, а ставки по 30-летним ипотечным кредитам упали ниже 3%.

Затем, в 2022 году, свирепствовала инфляция, ФРС агрессивно действовала, чтобы охладить экономику, и ставки по ипотечным кредитам подскочили выше 7 процентов.

Теперь ипотечные ставки берут долгожданную передышку. Средняя ставка по 30-летнему кредиту по состоянию на 28 декабря составляла 6,74%, согласно национальному опросу кредиторов Bankrate.

Прогноз Bankrate по ипотечным ставкам

Ипотечные ставки, вероятно, упадут еще больше в 2023 году, прогнозируют экономисты жилищного строительства. Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate, ожидает, что ставки по 30-летним ипотечным кредитам снизятся до 5,25% к концу 2023 года.

Я думаю, мы могли бы быть удивлены тем, насколько снизились ставки по ипотечным кредитам в этом году.

— Грег Макбрайд CFA, главный финансовый аналитик Bankrate

«2023 год не будет таким богатым на события, как 2022», — говорит Макбрайд. «Мы должны увидеть заметное снижение ставок по ипотечным кредитам по мере ослабления инфляционного давления и замедления экономики».

Как инфляция может привести к снижению ставок

Взлет потребительских цен был основной движущей силой ставок по ипотечным кредитам в прошлом году.

Пандемия COVID-19 побудила ФРС и федеральное правительство стимулировать экономику. ФРС снизила процентные ставки и купила облигации, в то время как Конгресс выделил триллионы на стимулирование экономики.

Эта политика уберегла экономику США от затяжной рецессии, но она также вызвала резкий рост цен. Уровень инфляции в США достиг пика в 90,1 процента в июне 2022 года, по данным Министерства труда США.

Когда инфляция вышла из-под контроля, у ФРС не было другого выбора, кроме как агрессивно поднять ставки. Центральный банк повысил процентные ставки на четверть пункта в марте 2022 года, а затем на полпункта в мае. ФРС еще больше повысила ставки в июне, на три четверти процентного пункта — что на тот момент было самым большим повышением ставки ФРС с 1994 года — и продолжила делать то же самое в июле, сентябре и ноябре. ФРС завершила год с ростом на полпункта в декабре.

Сильная позиция ФРС охладила цены. Инфляция замедлилась до 7,7% в октябре, затем до 7,1% в ноябре. Эта благоприятная тенденция, по-видимому, указывает на то, что ФРС может отступить, и что ставки по ипотечным кредитам тоже могут упасть.

«Я думаю, мы можем быть удивлены тем, насколько в этом году снизились ставки по ипотечным кредитам, — говорит Макбрайд. «Но мы не вернемся к 3 процентам в ближайшее время, потому что инфляция не вернется к 2 процентам в ближайшее время».

Почему рынок жилья будет жестким для покупателей

Хотя экономика США может впасть в рецессию в 2023 году, Макбрайд говорит, что он не думает, что стоимость жилья рухнет. Просто слишком много спроса со стороны покупателей и слишком мало предложения со стороны продавцов.

«Я не ожидаю широкого снижения цен на жилье, даже несмотря на то, что ставки по ипотечным кредитам удвоились», — говорит он.

Предсказание приятное для домовладельцев, но не очень хорошее для потенциальных покупателей. Многие американцы купили дома, поскольку цены резко выросли за последние два года. Другие остаются закрытыми из-за сочетания все еще высоких цен на жилье и ставок по ипотечным кредитам, которые находятся на самом высоком уровне за последние десятилетия. В результате доступность жилья резко упала.

Резкий рост ипотечных ставок охладил рынок жилья. По данным Национальной ассоциации риелторов в декабре, продажи домов падают 10 месяцев подряд.

Тем не менее, ставки по ипотечным кредитам могут упасть до 5,5% к весне и лету 2023 года, говорит главный экономист Национальной ассоциации риелторов Лоуренс Юн. «Если это так, я думаю, что на рынке жилья произойдет некоторое восстановление», — говорит Юн.

Обратите внимание на ипотечный «спрэд»

Безудержная инфляция — лишь одна из причин столь резкого роста ставок по ипотечным кредитам в 2022 году. Есть еще один виновник, который очевиден только тем, кто знаком с внутренним устройством ипотечного рынка: разрыв между ставками по 30-летним ипотечным кредитам и их ближайший показатель — доходность 10-летних казначейских облигаций.

Этот интервал, известный экономистам как «спред», обычно составляет от 1,5 до 2 процентных пунктов. Например, если 10-летняя доходность составляет 2 процента, 30-летняя доходность должна быть ближе к 4 процентам.

Рассмотрим неделю 19 января 2022 года. Тогда, согласно опросу Bankrate, средняя ставка по 30-летней ипотеке составляла 3,75 процента. Тем временем доходность 10-летних казначейских облигаций составляла 1,83 процента.

Другими словами, спреды были совершенно нормальными.

Теперь, когда ставки по ипотечным кредитам выросли, спреды стали сумасшедшими. К 9 ноября средняя 30-летняя ставка в опросе Bankrate составляла 7,08%, а 10-летняя доходность — всего 4,12%. Разрыв увеличился почти до 3 процентных пунктов, или, говоря языком финансов, до 300 базисных пунктов.

Необычно высокие спреды указывают на сочетание неопределенности в отношении экономики и решения ФРС перестать быть агрессивным покупателем ценных бумаг с ипотечным покрытием. Но есть и хорошие новости для заемщиков: возвращение к нормальным спредам позволит упасть ставкам по ипотечным кредитам.

«Мы находимся на ненормальном рынке, и по мере того, как рынок ипотечного кредита нормализуется, есть вероятность дальнейшего падения ставок по ипотечным кредитам», — говорит Юнь из Национальной ассоциации риелторов.