Как банк: Как работают банки и на чем они зарабатывают деньги

Содержание

Как работают банки и на чем они зарабатывают деньги

Ирина Артемова

бухгалтер

Профиль автора

Банки глубоко проникли в нашу жизнь. С их помощью мы получаем зарплату, берем кредиты, откладываем на пенсию и платим за квартиру. Но мы не всегда знаем, как они устроены.

На самом деле банки — это обычные компании. Они меньше отличаются от магазина или автосервиса, чем мы привыкли думать. В банках сложно одно — это товар, с которым они работают. Деньги ежесекундно меняют стоимость, их всегда хотят украсть, а еще они всем нужны.

Давайте разбираться, как банки работают с деньгами и держат все под контролем. Начнем с самых основ: что они вообще делают. А делают банки три вещи: хранят деньги, выдают кредиты и проводят платежи. Кроме того, банки инвестируют свои деньги, управляют деньгами клиентов и предоставляют брокерские услуги.

Вклады

Вклады — это когда вы отдаете деньги банку. Он временно берет их в оборот, а потом возвращает с процентами.

Когда банков не было, деньги прятали под кроватью или в сейфе. Но если в дом приходили воры или случался пожар, люди теряли все.

Сначала банки выполняли роль охранников — держали чужие деньги под замком. За это они брали комиссионные. Если клиент не возвращался за деньгами, банк мог их прикарманить. Но это было скорее исключение.

Потом банки поняли: глупо сидеть на мешках с золотом. Это свободные средства, и пока они никому не нужны, их выгоднее вложить. Например, дать в долг и вернуть с процентами.

Банки обожают вклады. Ведь чем больше у него денег, тем больше он даст в долг, тем больше заработает. Чтобы привлечь больше клиентов, банки стали делиться с ними той прибылью, которую он получает с их денег.

Каждый вкладчик — это «инвестор»: на его деньги банк проводит операции, покупает ценные бумаги и выдает кредиты. Клиенты зарабатывают на своих инвестициях. Сегодня это самый безопасный способ извлечь выгоду из денег, которые лежат без дела.

Кредиты

Кредиты — это когда вы занимаете деньги у банка, потом постепенно отдаете. В итоге возвращаете больше, чем взяли. Вы как бы платите за пользование деньгами.

Раньше люди занимали у ростовщиков под жесткие условия и высокие проценты. Неплательщики попадали в рабство или оказывались в долговых тюрьмах. Но банки оставили ростовщичество в прошлом. Займы превратились в понятные и относительно безопасные продукты. А банк стал «магазином денег»: он аккумулирует их, переупаковывает и продает по более высокой цене. Как супермаркет, только вместо хлеба, йогуртов и посуды — деньги.

/win/

Как на самом деле пользоваться кредиткой

Ростовщик Шейлок, герой пьесы Шекспира «Венецианский купец». Художник Джон Гамильтон Мортимер 1776. metmuseum.org

Кредиты — это хороший способ заработать, но только если потом их возвращают. Поэтому неплательщиков банки наказывают: назначают штрафы, запрещают выезд за границу и отбирают все, до чего дотягиваются — кроме здоровья, свободы и жилья.

Доводить до такого банку невыгодно. Ведь его бизнес — управлять деньгами, а не выбивать долги. Поэтому перед тем, как выдать кредит, банк смотрит на клиента под микроскопом. Даже если сомнений нет, банк заранее подумает, как в случае чего вернуть деньги. Например, потребует залог или поручительство от родственников.

/collection/

Кто такие коллекторы

Кредиты нужны всем: потребителям, бизнесу и государству. С помощью займов они решают свои задачи: люди покупают холодильники и машины, компании делают ремонт в офисе и закупают сырье, правительства выплачивают пенсии и строят больницы.

Платежи и карты

Переводы и карты — это когда вы приходите в банк и оформляете денежный перевод родственникам в другой город. Или расплачиваетесь в супермаркете картой — как бы переводите деньги со своего счета на счет супермаркета. Или когда вы платите за телефон — переводите деньги со своего счета на счет оператора.

Раньше люди платили золотом или наличными. Если нужно было отправить деньги в другой город, они нанимали курьеров или везли посылку сами. Зарплату выдавали из сейфа, а для похода в магазин нужно было иметь полный бумажник денег. Это было здорово по средневековым меркам, но неудобно.

/payments/

Как переводить деньги выгодно

Чтобы упростить денежные отношения, банки научились безналичному расчету. Деньги из монет и купюр превратились в электронные сигналы, которые по смыслу ничем не отличаются от наличности.

Первый банкомат в мире. Barclays Bank, 1967

Банки построили инфраструктуру и научились обмениваться «цифровыми деньгами» друг с другом. Чтобы провести операцию, больше не нужны почта и курьеры. Доставка денег на другой материк стала вопросом пары минут, а не месяцев.

Банк делает так, чтобы каждый платеж прошел быстро и безопасно. Он гарантирует: деньги не потеряются и не исчезнут с клиентских счетов. А если что-то пойдет не так, то возьмет риски на себя.

Сегодня деньги можно передавать от человека к человеку — это денежный перевод. Можно от человека к компании — например, оплатить покупки с карты. Можно от компании к человеку — например, начислить зарплату. Можно от компании к компании — например, заплатить за аренду оборудования.

Инвестиции

Банк может вложить деньги клиентов в ценные бумаги. Чаще всего банки покупают облигации — это ценные бумаги, которые дают право их держателю получать заранее оговоренный доход в определенные сроки. Такой доход называется купонным. Облигации могут выпускать государства, города и компании. Тот, кто выпустил облигацию, получает от ее держателя деньги, а владелец облигаций получает регулярный и предсказуемый доход.

Брокерское обслуживание

Банк может быть брокером. Брокер — это посредник на фондовой бирже между продавцом ценных бумаг и покупателем. Брокер получает комиссию со сделок своих клиентов, когда они продают или покупают акции, облигации, доли в фондах. На брокерскую деятельность банку нужно получать отдельную лицензию Центрального банка.

Управление деньгами и фондами

Банки хорошо умеют вкладывать деньги: оценивать доходность вложений и риски, читать и анализировать отчетность компаний. Поэтому у банков есть отдельная услуга — доверительное управление деньгами. Это договор, по которому банк инвестирует деньги клиента, прибыль или убыток от этого получает клиент. Банк по договору получает часть прибыли и комиссию за обслуживание.

Еще банк может создать паевой инвестиционный фонд — ПИФ — и управлять им. ПИФ состоит из паев — ценных бумаг, которые может купить любой инвестор. Банк, управляющий ПИФом, вкладывает полученные деньги в другие активы: недвижимость, акции, облигации, золото. В результате управления ПИФом стоимость пая меняется: растет или падает. Прибыль или убыток от этого получают владельцы паев, а управляющая компания получает комиссию за управление фондом.

Как банки распоряжаются данными о заёмщиках

/Журнал/Кредиты

Подводные камни

Задумывались ли вы о том, куда попадают ваши данные после заявки на кредит? В статье расскажем, где оказывается переданная банку информация и как ею пользуются мошенники, а также как можно себя защитить.

27.05.20

Как поступают с информацией из заявки на кредит

Комментирует Алексей Федоров, заместитель председателя правления VestaBank: «Когда заёмщик предоставляет банку персональные данные, он подписывает согласие на их обработку. В документе указываются стороны, которые получат доступ к этой информации в процессе обработки: сам банк, бюро кредитных историй, сотовые операторы, передающие персональные данные по своим каналам, и другие лица».

Рассмотрим, что представляет из себя согласие на обработку персональной информации. Такую бумагу подписывает каждый человек, который обращается за займом. В первой части клиент соглашается на получение банком сведений из бюро кредитных историй для проверки.

Дальше заёмщик даёт согласие на совершение действий с персональными данными. Это сбор, запись, систематизация, накопление. Также хранение, уточнение, извлечение, использование, передача (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение информации. Также в соглашении перечисляется, какие сведения о заёмщике нужны банку:

ФИО;
пол и возраст;
данные паспорта;
адрес регистрации и адрес проживания;
год, месяц, число и место рождения;
гражданство;
семейное, социальное, имущественное положение;
профессия;
контактные телефоны, почтовый адрес, адрес электронной почты;
сведения об образовании, квалификации;
сведения о составе семьи;
сведения о трудовом стаже;
СНИЛС;
ИНН;
сведения о доходах.

В соглашении говорится о том, кому банк вправе передавать данные и для каких целей. Часто это страховые организации, компании, которые занимаются рассылкой (в том числе почтовой, электронной и SMS-оповещениями), организации связи, коллекторы, новые кредиторы.

Подписывая бумагу, заёмщик также даёт официальное согласие на направление коммерческих предложений: на получение информации о продуктах и услугах по адресу постоянной регистрации, проживания, адресу электронной почты, на контактные номера телефонов.

Итак, мы выяснили, куда попадает информация о заёмщике. Дальше перечисленные организации пользуются данными в зависимости от целей. Страховая организация может внести клиента в базу, чтобы рассылать рекламу. Компании, которые занимаются рассылками, могут поделиться информацией о человеке с другими организациями.

Поступившая в БКИ информация тоже обрабатывается. Сведения о заявке на кредит включаются в кредитную историю заёмщика. Поэтому часто после заявки на кредит на заёмщика сваливается масса звонков и рекламных предложений из других банков. Так кредиторы пытаются перехватить клиента.

Куда могут утечь данные

Иногда сведения о заёмщиках попадают в руки мошенников. Весной 2020 года генпрокуратура России поручила провести проверку после публикации в интернете базы данных желающих получить кредиты. В сеть утекли сведения о 12 млн человек. Это люди, которые хотели взять заём в микрофинансовой организации в период с 2017 по 2019 годы. Как сведения попали в интернет, неясно. Но виновных обещали наказать.

Вероятно, что утечка связана с прорехами в системах безопасности МФО. Хотя не исключено, что недобросовестные игроки рынка или отдельные сотрудники торгуют базами в личных целях. В любом случае, сделать что-то, чтобы предотвратить такую ситуацию, заёмщик не может.

Обратите внимание: если обнаружили в сети свои персональные данные, которые до этого передавали банку или МФО, жалуйтесь в прокуратуру. По обращению проведут проверку. Конечно, ведомство скорее отреагирует на массовые жалобы, поэтому лучше объединиться с другими пострадавшими. Также напишите жалобу в кредитную организацию и отзовите согласие на обработку персональных данных, чтобы обезопасить себя.

Может ли заёмщик не передавать информацию

О том, может ли заёмщик на стадии подачи заявки отказаться от того, чтобы сведения передавали другим компаниям, рассказал Алексей Федоров: «Теоретически, заёмщик может отказаться от передачи своих персональных данных третьим лицам, в том числе в бюро кредитных историй.

Однако в данном случае ему, скорее всего, будет отказано в кредите, так как банк не сможет обработать и проверить данные клиента. Технологически он не сможет поступить иначе».

Реклама от партнера

Как поступают с информацией из заявки на кредит
Куда могут утечь данные
Может ли заёмщик не передавать информацию

Как банк, только лучше

Более высокие ставки по депозитам, более низкие ставки по кредитам, меньшие комиссии.

Начать работу с элементами

Интернет-банкинг
Прочие счета

Внести платеж по кредиту
Управление картой перезагрузки Atira
Доступ к вашей учетной записи LPL
Доступ к вашему порталу HSA через онлайн-банкинг

Меня интересует.

Проверка

Экономия

Автокредиты

Ипотека

Кредитные карты

Специальные предложения

Выберите срок действия сертификата

СЕРТИФИКАТЫ НА 18, 13 и 8 МЕСЯЦЕВ

Увеличьте свои деньги 4,50 % АПГ ¹ Специальный сертификат с ограниченным сроком действия

Узнать больше Открыть сертификат

Поднимите свой доход выше

ВЫСОКОПРОИЗВОДИТЕЛЬНАЯ ЭКОНОМИЯ

До 31 октября 2023 г.

4,25 % АПГ ^{On November 1, 2023, the promotional APY will automatically convert to the then current non-promotional APY which is variable and may change at any time without notice. Additional information for each tier: A promotional APY of 0.10% applies to accounts with balances from $0.01 to $99.99; from $100.00 to $2,499.99; and from $2,500.00 to $9,999.99. A promotional APY of 4.25% applies to accounts with balances from $10,000.00 to $24,999.99; from $25,000.00 to $49,999.99; from $50,000.00 to $99,999.99; from $100,000.00 to $249,999.99; and $250,000.00 and above. At least one account holder must be 18 years of age. Other qualifications may apply. Promotional offer may be discontinued at any time. Fees may reduce earnings.»> 2} при остатках в размере 10 000 долларов США или более

Узнать больше Открой счет

Наш самый популярный расчетный счет

ВЫСОКАЯ ПРОЦЕНТНАЯ ПРОВЕРКА

Получите больше от ваших денег 5.00 % АПГ ^{Tier 1 earns a promotional 5.00% fixed Annual Percentage Yield (APY on balances up to $20,000.00 for the first 12 months from the account opening date. *Tier 2 pays a blended APY ranging from 5.00% to 2.02% on balances from $20,000.01 to $50,000.00 and is variable and may change at any time without notice. To earn Tier 1 or Tier 2 dividend rates, 15 qualifying transactions must be performed during each statement cycle. Accounts not meeting the qualifying transaction threshold will earn 0.05% APY which is variable and may change at any time. Rates are accurate as of March 1, 2023. On the first day of the month following the account opening anniversary month, the Promo 5 High Interest Checking (Promo HINT) APY will automatically convert to the then current non-promotional High Interest Checking account APY which is variable and may change at any time without notice. Current High Interest Checking account holders, Promo 4 High Interest Checking account holders and those with any High Interest Checking accounts closed less than 180 days are not eligible.}

An existing High Interest Checking and Promo 4 High Interest Checking account cannot be converted to the Promo 5 High Interest Checking (Promo HINT) account. Limit one Promo 5 High Interest Checking (Promo HINT) account per person. Other qualifications may apply. Promotional offer may be discontinued at any time. Only the following are qualifying transactions: Debit card purchases, checks, bill payments, ATM withdrawals and ACH withdrawals. No other transactions qualify. At least one account holder must be at least 18 years old. Fees may reduce earnings.»>

3 для новых владельцев счетов на 12 месяцев с остатками до 20 000 долларов США

Узнать больше Открой счет

. Лучшие цены. Меньше сборов. Надежный совет. Свежий подход. Уважаемый на местном уровне. Доступ по всему миру. Высокотехнологичный. Человеческое прикосновение.

Elements Financial является кредитным союзом. Что такое кредитный союз? Рад, что вы спросили! Кредитный союз — это некоммерческая финансовая организация, принадлежащая ее членам. Это означает, что мы предлагаем все те же продукты, что и банк, но наша прибыль возвращается нашим членам-владельцам в виде сниженных комиссий, более высоких ставок по сбережениям и более низких ставок по кредитам.

Об элементах

Являясь некоммерческим кредитным союзом, принадлежащим членам, Elements Financial может делать для своих членов удивительные вещи. Предлагая все продукты, услуги и технологии обычного банка, наша уникальная бизнес-модель позволяет нам возвращать прибыль нашим членам-владельцам в виде сниженных комиссий, более высоких ставок по сбережениям и более низких ставок по кредитам.

Преимущества членства

Надежность и инновации: эти две концепции работают в гармонии, чтобы помочь Elements обеспечить финансовое благополучие участников. Наши практические финансовые советы настолько надежны, что позволили нам войти в число 4% крупнейших кредитных союзов США с более чем 100 000 членов и активами в размере 2,0 млрд долларов США. Наш дух инноваций побуждает нас постоянно искать лучшие и более удобные удобства для наших партнеров, такие как проведение финансовых семинаров на их рабочих местах и в Интернете.

См. Финансовые ресурсы

Финансовый федеральный кредитный союз

Elements является частью сообщества Центральной Индианы с 1930 года. Мы гордимся уважением и репутацией, которые мы заслужили в нашем сообществе за эти 90 с лишним лет. Мы также гордимся тем, что предлагаем нашим членам доступ к нашим услугам, где бы они ни находились, с более чем 78 000 банкоматов без дополнительных комиссий и более чем 5 000 общих отделений по всему миру.

Найдите банкомат или отделение

Имея цифровые услуги, мы можем предложить удобство и «круглосуточное обслуживание по многим каналам; однако мы никогда не хотим, чтобы это служение стало холодным и безличным. Мы чувствуем, что в Elements правильно поняли формулу: современные технологии, персонализированные благодаря круглосуточной поддержке людей. Наша цель — дать участникам возможность добиться финансового успеха, и для этого у нас есть сбалансированные ресурсы.

Узнайте больше об онлайн-банкинге

1 Сертификат годовой процентной ставки (APY) действует с 1 апреля 2023 и может быть изменен без предварительного уведомления. Сборы могут снизить прибыль. Штраф за досрочное снятие. * Сертификаты с ограниченным сроком действия Special — Предложение с ограниченным сроком действия может быть отозвано в любое время. Если не выкупить, по истечении срока действия 8-месячный сертификат будет автоматически реинвестирован в 6-месячный сертификат по текущей на тот момент APY; 13-месячный сертификат будет автоматически реинвестирован в 12-месячный сертификат по текущей на тот момент APY; 18-месячный сертификат будет автоматически реинвестирован в 18-месячный сертификат по текущей на тот момент APY.
2 Рекламная годовая процентная доходность (APY) High Yield Savings по состоянию на 1 апреля 2023 г. High Yield Savings — это многоуровневый сберегательный счет, выплачивающий переменную ставку дивидендов, которая может по ставке уровня, соответствующей дневному балансу каждого дня. Балансы на сумму 10 000,00 долларов США и выше будут приносить фиксированную рекламную годовую процентную доходность (APY) в размере 4,25% до 31 октября 2023 года. APY составляет 0,10% на балансах до 9 долларов США.999,99. Рекламный APY доступен только для новых денег, которые не находятся на депозите в Elements в течение 90 дней до открытия высокодоходного сберегательного счета. Существующие участники Elements со сберегательными счетами имеют право на участие в рекламной программе APY при внесении 25 000 долларов США или более новых денег в течение 10 дней после открытия сберегательного счета с высокой доходностью. Существующие участники Elements со сберегательными счетами с общим дневным балансом в размере 2500,00 долларов США или менее за 90 дней до открытия счета исключены из нового денежного требования. 1 ноября 2023 года рекламная APY будет автоматически преобразована в текущую нерекламную APY, которая является переменной и может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Дополнительная информация для каждого уровня: рекламная APY в размере 0,10% применяется к счетам с балансом от 0,01 до 9 долларов США.9,99; от 100 до 2499,99 долларов США; и от 2500,00 до 9999,99 долларов США. Рекламная APY в размере 4,25% применяется к счетам с балансом от 10 000,00 до 24 999,99 долларов США; от 25 000,00 до 49 999,99 долларов США; от 50 000,00 до 99 999,99 долларов США; от 100 000,00 до 249 999,99 долларов США; и $250,000.00 и выше. По крайней мере одному владельцу счета должно быть 18 лет. Могут применяться другие квалификации. Рекламное предложение может быть прекращено в любое время. Сборы могут снизить прибыль.
3 Promo 5 Проверка с высоким процентом (Promo HINT) — это текущий счет с высокой процентной ставкой со смешанными уровнями ставок, что означает, что указанная ставка дивидендов будет выплачиваться на часть баланса для каждого уровня. Уровень 1 получает поощрительный фиксированный годовой процентный доход в размере 5,00% (APY) на остатки до 20 000,00 долларов США в течение первых 12 месяцев с даты открытия счета. является переменной величиной и может быть изменена в любое время без предварительного уведомления.Чтобы получать ставки дивидендов уровня 1 или уровня 2, необходимо выполнить 15 соответствующих транзакций в течение каждого отчетного периода. Счета, не соответствующие порогу транзакций, будут получать 0,05% годовых, которая является переменной и может измениться. в любое время. Цены действительны на 1 марта 2023 г. В первый день месяца, следующего за месяцем годовщины открытия счета, APY Promo 5 High Interest Checking (Promo HINT) автоматически конвертируется в текущую на тот момент нерекламную High Текущий процентный счет APY, который является переменным и может быть изменен в любое время без предварительного уведомления.Для текущих владельцев высокопроцентных расчетных счетов, владельцев расчетных счетов с высокими процентными ставками Promo 4 и тех, у кого какие-либо расчетные счета с высокими процентами закрыты менее чем за 180 дней, не имеют права. Существующая учетная запись High Interest Checking и Promo 4 High Interest Checking не может быть преобразована в учетную запись Promo 5 High Interest Checking (Promo HINT). Ограничьте одну учетную запись Promo 5 High Interest Checking (Promo HINT) на человека. Могут применяться другие квалификации. Рекламное предложение может быть прекращено в любое время. Квалифицируемыми транзакциями являются только следующие: Покупки дебетовой картой, чеки, оплата счетов, снятие средств через банкоматы и снятие средств через ACH. Никакие другие транзакции не подходят. По крайней мере одному владельцу аккаунта должно быть не менее 18 лет. Сборы могут снизить прибыль.

Интернет-банкинг | Elements Financial

Полезные инструменты в онлайн-банкинге

Инструменты для составления бюджета
(1 из 6)
Свяжите свои счета в нескольких финансовых учреждениях с помощью Elements Online Banking, чтобы вы могли видеть полную картину состояния своих финансов. Наши инструменты управления личными денежными средствами и составления бюджета классифицируют ваши транзакции, отслеживают привычки расходования средств, помогают вам понять свой собственный капитал и многое другое.
Посмотреть все инструменты бюджетирования
Bill Pay
(2 из 6)
Использование Elements Bill Pay — это простое решение для снятия стресса при оплате регулярных счетов. Это бесплатная услуга, предлагаемая через онлайн-банкинг, которая обеспечивает безопасный и удобный способ организации счетов и оплаты до наступления срока их оплаты.
Узнайте больше о Bill Pay
Бесплатные кредитные отчеты с SavvyMoney
(3 из 6)
Кредитный отчет SavvyMoney — это бесплатная услуга, предоставляемая нашим участникам в интернет-банке или мобильном приложении. Ваш кредитный файл включает в себя список открытых кредитов, счетов и кредитных запросов. Вы также можете просмотреть подробную информацию о своей истории платежей, использовании кредита и общедоступных записях, которые отображаются в вашей учетной записи. Проверка вашего кредитного отчета с помощью SavvyMoney не влияет на ваш счет.
Узнайте больше о кредитном рейтинге SavvyMoney
Card Control
(4 из 6)
Card Control — это дополнительное приложение от Elements, которое позволяет отключить кредитные и дебетовые карты за считанные секунды, если вы не уверены, где они находятся. Вы также можете установить элементы управления и оповещения для различных ситуаций, включая активность дебетовой карты, использование по местоположению, лимиты расходов и многое другое. Обратите внимание, что вы уже должны использовать мобильное приложение Elements для загрузки и использования приложения Card Control.
Узнайте больше о приложении Card Control
Zelle®
(5 из 6)
- Быстро — Отправляйте деньги прямо со своего счета на их счет — обычно в течение нескольких минут. ¹
- Сейф — отправляйте и получайте деньги прямо из мобильного приложения Elements Financial. Номера счетов не разглашаются.
- Easy — отправляйте деньги почти всем, кого вы знаете и кому доверяете, ^{S. checking or savings account required to use Zelle®. Transactions between enrolled consumers typically occur in minutes.
  Zelle and the Zelle related marks are wholly owned by Early Warning Services, LLC and are used herein under license.»> 1}, используя только адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США.
Узнайте больше о Zelle®
CardSwap
(6 из 6)
У вас всегда под рукой множество стриминговых сервисов, магазинов и других онлайн-сервисов или сервисов по подписке — такие сервисы, как Uber, Lyft, Apple, Google, Netflix, Venmo, Doordash и другие. . Но обновление способа оплаты для столь многих услуг, когда вы теряете свою карту или открываете новый банковский счет, отнимает много времени и разочаровывает.
CardSwap — это единое место для обновления вашей карты в файле, где бы вы ни платили. Вы можете зарегистрировать свою кредитную карту в CardSwap через интернет-банкинг или мобильное приложение, чтобы легко обновлять свои регулярные платежи.
Узнать больше о CardSwap

Как зарегистрироваться в Интернет-банкинге?

Существующие владельцы счетов

Если у вас есть существующий счет в Elements, вы можете зарегистрироваться в Интернет-банкинге, заполнив простую форму для новых пользователей . Вам необходимо подготовить следующие личные данные:

Номер участника 9.0097 (найдите это в своем приветственном письме, на своей карточке участника, если вы открыли счет лично, в верхней части выписки или по телефону 1-800-621-2105)
Номер социального страхования (последние 4 цифры)
Дата рождения

После того, как вы отправите регистрационную форму, вы получите немедленный доступ. Вы получите электронное письмо с временным паролем, а затем сможете создать предпочитаемый пароль.

Регистрация в интернет-банкинге

Новые учетные записи Elements

Если вы новичок в Elements, вы можете открыть учетную запись онлайн всего за 10 минут! Или позвоните по номеру 1-800-621-2105 , чтобы начать. Подготовьте выданное государством удостоверение личности (водительские права, удостоверение личности штата или паспорт) и номер социального страхования.

В течение одного рабочего дня вы получите электронное письмо с уведомлением об утверждении учетной записи. После утверждения ваша учетная запись открыта, и вы можете зарегистрироваться в онлайн-банкинге .

Открыть счет

Как получить приложение Elements Mobile Banking?

Загрузите бесплатное приложение Elements Mobile Banking со своего мобильного устройства, используя Google Play или Apple Store . Ваши данные для входа (логин и пароль) будут одинаковыми как для онлайн-банкинга, так и для мобильного приложения. При загрузке приложения вам потребуется подготовить следующие личные данные:

Номер участника (его можно найти в приветственном письме, на карточке участника или в верхней части выписки)
Номер социального страхования (последние 4 цифры)
Дата рождения

Значок приложения выглядит следующим образом:

Могу ли я внести чек, просто сфотографировав его на свой смартфон или планшет?

Да!
Просто выберите «Депозитный чек» прямо в интернет-банке или мобильном приложении. Эта функция позволяет использовать камеру мобильного устройства для захвата изображений чеков и использования их для внесения депозита. На вкладке «Депозитный чек» также отображаются сведения и статус ваших чеков: ожидающие или обработанные.
Какие инструменты доступны в Интернет-банке?
Функции онлайн-банкинга
Elements Онлайн-банкинг позволяет быстро и легко проверять баланс, производить платежи по кредиту и переводить деньги между счетами. Вы также можете вносить чеки с помощью телефона или камеры компьютера, просматривать все изображения чеков в Интернете и повторно заказывать чеки. Просматривайте историю своего счета с помощью 14-месячного электронного архива выписок, останавливайте платежи, настраивайте оповещения по счету. Наш простой в использовании картографический инструмент поможет вам найти отделений и банкоматов s рядом с вами, и если вам нужно связаться с Elements, вы можете связаться с Elements по защищенной электронной почте в онлайн-банке.
Оплата счетов
С текущим счетом Elements вы можете оплачивать свои счета в любое время с помощью нашего бесплатного инструмента Bill Pay, доступного в интернет-банке. Запланируйте несколько платежей одновременно любому лицу или компании в США. Вы также можете получать напоминания об оплате и при необходимости оплачивать счета в тот же день и чеки на следующий день.
По вопросам о Bill Pay обращайтесь непосредственно в службу поддержки Bill Pay по телефону 1-877-607-9576, с 7:30 до 2:00 по восточному времени, с понедельника по пятницу.
Узнайте больше о Bill Pay

Инструменты для составления бюджета
Свяжите свои счета в нескольких финансовых учреждениях в Elements Online Banking, чтобы вы могли видеть полную картину состояния своих финансов. Наши инструменты управления личными денежными средствами и составления бюджета классифицируют ваши транзакции, отслеживают привычки расходования средств, помогают вам понять свой собственный капитал и многое другое.
Узнайте больше об инструментах бюджетирования

Бесплатные кредитные рейтинги и отчеты с SavvyMoney
Кредитный отчет SavvyMoney — это бесплатная услуга, предоставляемая нашим участникам в онлайн-банкинге или мобильном приложении. Ваш кредитный файл включает в себя список открытых кредитов, счетов и кредитных запросов. Вы также можете просмотреть подробную информацию о своей истории платежей, использовании кредита и общедоступных записях, которые отображаются в вашей учетной записи. Проверка вашего кредитного отчета с помощью SavvyMoney не влияет на ваш счет.
Узнайте больше о SavvyMoney

Управление картами
Управление картами — это дополнительное приложение от Elements, которое позволяет отключить кредитные и дебетовые карты за считанные секунды, если вы не уверены, где они находятся. Вы также можете установить элементы управления и оповещения для различных ситуаций, включая активность дебетовой карты, использование по местоположению, лимиты расходов и многое другое. Обратите внимание, что вы уже должны использовать мобильное приложение Elements для загрузки и использования приложения Card Control.
Подробнее об управлении картами

Оповещения онлайн-банка
В онлайн-банке можно настроить различные уведомления по электронной почте, текстовые и голосовые сообщения, а также оповещения в приложениях, чтобы вы знали, что происходит с проверкой и сбережениями ваших Elements. , кредитные карты, ипотечные и ссудные счета и может принять меры, когда это необходимо. Выберите, чтобы получать уведомления, такие как оповещения о балансе, активности транзакций, электронные выписки, уведомления о безопасности учетной записи, напоминания о выставлении счета, обновления кредитного рейтинга и многое другое. Предоставление возможности настраивать настраиваемые оповещения, чтобы быть в курсе вашей финансовой деятельности, — это еще один способ, которым Elements стремится поддержать вас и ваше финансовое благополучие.
Узнайте больше о Настройка Оповещения о повышении

Zelle®
Быстро и надежно отправляйте и получайте электронные платежи в интернет-банке или мобильном приложении.
Быстро — Отправляйте деньги прямо со своего счета на их счет — обычно в течение нескольких минут. ¹
Сейф — отправляйте и получайте деньги прямо из мобильного приложения Elements Financial. Номера счетов не разглашаются.
Easy — отправляйте деньги почти всем, кого вы знаете и кому доверяете, ^{Zelle and the Zelle related marks are wholly owned by Early Warning Services, LLC and are used herein under license.»> 1}, используя только адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США.
Узнайте больше о Zelle

CardSwap
У вас всегда под рукой множество стриминговых сервисов, магазинов и других онлайн-сервисов или сервисов по подписке — таких как Uber, Lyft, Apple, Google, Netflix, Venmo, Приборная панель и многое другое. Но обновление способа оплаты для столь многих услуг, когда вы теряете свою карту или открываете новый банковский счет, отнимает много времени и разочаровывает.
CardSwap — это единое место для обновления вашей карты в файле, где бы вы ни платили. Вы можете зарегистрировать свою кредитную карту в CardSwap через интернет-банкинг или мобильное приложение, чтобы легко обновлять свои регулярные платежи.
Узнайте больше о CardSwap

Text Banking
Информация о вашей учетной записи никогда не будет больше, чем текстовое сообщение с текстовым банкингом. Просто отправьте одну из команд, например «BAL», на короткий код 226563, и ваша учетная запись ответит вам. Текстовое сообщение «HELP» вернет содержимое справки для Text Banking и список всех команд.
Чтобы зарегистрироваться в текстовом банкинге, войдите в систему онлайн-банкинга , нажмите «Профиль», затем «Зарегистрироваться в текстовом банкинге». Просто передвиньте тумблер в положение «Вкл.». Затем вы можете зарегистрировать номер мобильного телефона и согласиться с условиями обслуживания.
Как я узнаю, что мои учетные записи в безопасности?
Для нас нет ничего важнее вашей безопасности! Мы неустанно работаем, чтобы защитить наших членов. Будьте уверены, мы используем новейшие передовые технологии для защиты вашей личной информации. Читайте дальше, чтобы узнать больше.
Многофакторная аутентификация
Многофакторная аутентификация (MFA) — это функция безопасности, в которой реализовано более одной формы аутентификации для проверки легитимности транзакции. Цель MFA — создать многоуровневую защиту и затруднить доступ посторонних лиц к информации об учетной записи участника в онлайн-банкинге.
Безопасные коды доступа
Функция MFA требует от наших пользователей онлайн-банкинга предоставления кода безопасного доступа (SAC)/временного кода доступа (TAC) перед входом в систему. Этот код доставляется по электронной почте, в текстовом или телефонном сообщении с использованием прикрепленной контактной информации. в профиль вашего аккаунта. Процесс MFA позволяет пользователям онлайн-банкинга регистрировать браузеры или устройства. На зарегистрированном браузере или устройстве система больше не будет предлагать вам вводить новый SAC/TAC каждый раз, когда вы входите в систему. Если вы решите не регистрировать свой браузер, вам потребуется запрашивать и вводить новый SAC/TAC каждый раз. время входа в онлайн-банкинг. Каждый раз, когда вы входите в онлайн-банкинг после регистрации в MFA, он оценивает, используете ли вы тот же компьютер и браузер, которые вы зарегистрировали у нас. Онлайн-банкинг ищет наши файлы cookie (электронные маркеры) в памяти вашего компьютера; если он их не находит, мы просим вас снова идентифицировать себя, предоставив код, который вы получите по электронной почте или в текстовом сообщении. После регистрации вашего компьютера вам не нужно будет повторно вводить код для этого компьютера с помощью этого браузера. (Примечание: каждый раз, когда вы используете общедоступный компьютер, вы должны вводить код в качестве меры безопасности.) В редких случаях некоторые участники не могут войти в систему онлайн-банкинга, не регистрируя каждый раз свой компьютер, даже после того, как они уже зарегистрировали его. . Это может означать, что браузер их компьютера очищает наши файлы cookie, и наш веб-сайт не может распознать компьютер. Если вы столкнулись с этим, попробуйте изменить настройки в браузере.
Touch ID и распознавание лиц
Touch ID использует отпечаток пальца для входа в систему, а функция распознавания лиц идентифицирует вас с помощью камеры. Эти параметры означают, что вы и только вы можете войти в систему с помощью этого метода. Touch ID или распознавание лиц можно включить на экране входа в любое время, если у вас уже есть учетные данные для входа. Кроме того, вы можете включить эти функции в разделе «Профиль» в главном меню приложения.
Безопасный обмен сообщениями
Вы можете отправлять защищенные электронные письма в Elements в интернет-банке. Поскольку электронное письмо доставляется за защищенной областью входа, вы знаете, что оно попадет непосредственно к предполагаемой стороне.
Чип-карты
Технология чип-карт обеспечивает дополнительный уровень безопасности, помогая свести к минимуму утечку данных. Технология чип-карт — это очень безопасный метод проведения транзакций, более безопасный, чем технология с магнитной полосой. Хотя эта технология не может предотвратить все нарушения безопасности, технология безопасных платежей является важной первой линией защиты.
Оповещения о транзакциях
Вы можете настроить различные автоматические оповещения для учетной записи и системы безопасности в Интернет-банке, чтобы информировать вас об активности на ваших счетах. Примеры предупреждений, которые вы можете установить:
Когда ваш баланс достигает или падает ниже определенного уровня
Когда внешняя передача авторизована
Когда компьютер или браузер успешно зарегистрирован
При изменении пароля или имени пользователя
И многие другие
Card Control
Card Control — это также дополнительное приложение, доступное в Elements, которое позволяет вам отключать свои кредитные и дебетовые карты в течение нескольких секунд, если вы не уверены, где они находятся. Вы также можете установить элементы управления и оповещения для различных ситуаций, включая активность дебетовой карты, использование по местоположению, лимиты расходов и многое другое.
Прочтите более часто задаваемые вопросы об онлайн-банкинге…
Что такое маршрутный номер Elements Financial (ABA)?
Маршрутный номер Elements Financial, также известный как номер ABA, — 274073834. Маршрутные номера идентифицируют финансовые учреждения. Это девятизначное число, которое появляется в левом нижнем углу ваших чеков и обычно предшествует номеру вашего счета. Финансовые учреждения используют номера маршрутизации для электронной обработки платежей. Некоторыми примерами электронных платежей, которые предоставляет Elements Financial, являются оплата счетов, телеграфные переводы , проверки транзакций (иногда называемые электронными чеками) и прямые депозиты.
Если вам нужна помощь в настройке прямого депозита или банковского перевода/телеграфного перевода, позвоните нам по телефону 1-800-621-2105.
Что произойдет, если я забуду или потеряю пароль от своего интернет-банка?
Не беспокойтесь, пароли легко сбросить. На экране входа в учетную запись нажмите «Забыли пароль?» связь. На следующем экране введите свой идентификатор пользователя и следуйте оставшимся инструкциям, чтобы сбросить пароль.
Я заблокирован в интернет-банке. Что мне делать?
Мы понимаем, что это неприятный опыт.

Как банк: Как работают банки и на чем они зарабатывают деньги