Когда Сергей попробовал вывести деньги со счета, он не сделал ничего противозаконного. Если ИП заплатил налоги и страховые взносы, он может тратить заработанные деньги, как ему захочется. Об этом говорится в двух документах: письме Минфина России № 03-04-05/39905 и письме Банка России № 29-1-2/5603.
С расчетного счета можно платить зарплату работникам, рассчитываться с поставщиками, оплачивать аренду офиса, и всё, что связано с работой ИП, но использовать расчетный счет для личных покупок нельзя. Об этом написано в инструкции Банка России № 153-И (пункт 2.3). Чтобы тратить заработанные деньги, надо сначала вывести их.
Есть четыре законных способа вывести деньги с расчетного счета ИП.
1. Получить наличные в кассе банка. Для этого нужно заполнить платежное поручение или чековую книжку, в назначении платежа написать «на личные нужды предпринимателя».
За обналичивание денег придется заплатить комиссию — 2% или больше. Некоторые предприниматели пытаются сэкономить. Чтобы не платить комиссию банку, они переводят деньги себе как сотруднику, а в назначении платежа пишут «Зарплата ИП». Но в таком случае банк имеет право отказать в выдаче денег — по закону предприниматель не может платить зарплату сам себе. Чтобы получить деньги, нужно указать истинную цель: например, на личные нужды.
2. Использовать кэш-карту. Это карта, которая привязывается к расчетному счету. По ней можно снимать наличные с расчетного счета в банкомате. Чаще всего банк устанавливает для таких карт комиссии, ограничения по сумме, плату за обслуживание. Разные банки предлагают разные условия — детали нужно выяснять у менеджера.
3. Перевести деньги на личный банковский вклад. В этом случае не нужно платить комиссию и налоги, но потратить деньги можно только после окончания срока вклада. Если снять деньги раньше, сгорят проценты. Чтобы получать деньги и проценты, когда захочется, нужно искать подходящий вклад.
4. Перевести деньги на личную карту. Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка — не нужно идти в отделение банка, заполнять платежное поручение и платить комиссию за обналичивание. Но скорее всего придется заплатить комиссию за перевод — минимум 1% от суммы. После того как деньги окажутся на личной карте, их можно снять в банкомате или оплатить покупки по безналу.
Чтобы не платить налог, нужно открыть карту на свое имя. Если переводить деньги с расчетного счета на карту другого человека, придется заплатить НДФЛ 13%.
Переводить деньги с расчетного счета на личную карту законно. Но если бизнесмен переводит деньги регулярно, банк может заблокировать расчетный счет.
Такое может случиться, если банк заподозрит бизнесмена в незаконном обнале. При этом неважно, какую сумму бизнесмен выводит — заподозрить неладное могут даже из-за перевода 50 000₽. В такой ситуации нет смысла злиться на банк, он действует по рекомендации Центробанка. Зато можно разобраться и решить проблему.
Банки оценивают сделки ИП по многим критериям — основные 130 перечислены в Положении Банка России № 375-П. Но список неокончательный — банки имеют право вносить в него дополнительные пункты.
Банк точно заподозрит бизнесмена:
— если заказчики перечисляют на счет крупные суммы, а ИП сразу переводит деньги на другие счета или обналичивает;
— если деньги приходят от компаний, которые не платят налоги;
— если бизнесмен зарегистрирован как ИП несколько дней, а на счет уже поступают крупные суммы;
— если непонятно, из чего складывается прибыль. Оборот по расчетному счету большой, но ИП тратит мало денег на зарплату работникам, оплату поставщикам и подрядчикам, аренду офиса и коммунальные услуги;
Если сделки ИП покажутся банку сомнительными, он заблокирует расчетный счет и потребует подтверждающие документы.
Банки блокируют расчетные счета не только по своей инициативе. Такое указание им может дать Росфинмониторинг, если заподозрит бизнесмена в терроризме или отмывании денег. Основание для блокировки — закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Если предпринимателя подозревают в терроризме или экстремизме, он узнает об этом до блокировки счета и не от банка. Попасть в перечень террористов и экстремистов могут те, кто находится под следствием или осужден по определенным статьям уголовного кодекса. Информация о них передается в Росфинмониторинг, а тот дает указание банку заблокировать счета клиента. В этом случае предприниматель не сможет воспользоваться деньгами, пока находится в списке. Такое происходит редко.
Более вероятная причина — предпринимателя заподозрили в отмывании денег или уклонении от налогов. Самый частый повод для блокировки — это когда ИП перечислил больше 600 000 ₽ себе или на другой счет. Росфинмониторинг проверяет такие операции: он не даст воспользоваться деньгами, пока не выяснит, откуда эти деньги и на что бизнесмен их потратит. В этом случае Росфинмониторинг просит банк заблокировать счет, а банк сообщает клиенту о причине блокировки и требует подтверждающие документы.
Когда банк проверит документы, он сообщит о результатах в Росфинмониторинг, а тот решит — разблокировать расчетный счет или проверять дальше.
1. Узнайте, почему заблокировали счет. Если вы, как Сергей, узнали о блокировке счета случайно, позвоните в банк. Но обычно банки сами оповещают клиента — звонят или отправляют письмо на электронную почту.
Такое письмо присылает банк «Ренессанс кредит», когда блокирует счет. В письме — документы, которые нужно предоставить, чтобы счет разблокировали
2. Соберите документы, которые попросит банк: договор, счет, акт, чеки об уплате налогов и документы о поступлении денег на личный счет. Передайте бумаги в банк и подождите 5 дней, пока их проверит специальный отдел банка — финмониторинг. Часто на этом история заканчивается: банк проверит ваши документы и разблокирует счет.
3. Если через 5 дней счет не разблокируют, а из банка не позвонят, напишите заявление в банк. В заявлении попросите объяснить причину блокировки. Бессмысленно звонить и расспрашивать об этом менеджера банка: сотрудник действует по инструкции финмониторинга и деталей не знает. Зато он может проконсультировать, как правильно написать заявление, чтобы узнать причину блокировки. Если ответ нужен срочно, звоните в финмониторинг.
Банк должен ответить по телефону или письменно, почему ваш счет до сих пор не разблокировали и что вам делать дальше. Но так бывает не всегда.
А помните Сергея из начала статьи? Пока вы читали, он пришел в отделение банка — узнать, что происходит. В банке не объяснили, почему заблокировали счет, но зато потребовали собрать документы. Предприниматель собрал, отвез в банк — там пообещали перезвонить через две недели. Но прошло три недели, а Сергею никто не позвонил.
Перевести деньги с расчетного счета Сергей по-прежнему не мог. Знакомый юрист посоветовал обратиться с жалобой в Центробанк. Если не поможет — пойти в суд.
Отправить заявление можно тремя способами:
В заявлении напишите:
— какой банк вас обслуживает, когда вы заключили договор и какой у вас номер счета;
— что именно банк сделал — отказал в проведении операций, запросил документы;
— что предприняли вы — принесли документы;
— как обстоят дела сейчас — ничего не изменилось;
— какой помощи вы ждете — чтобы Центробанк разобрался и дал банку указание разблокировать счет или объяснил вам, почему это нельзя сделать;
— куда отправить ответ — адрес вашей электронной почты.
К заявлению нужно приложить копии документов, которые вы отнесли в банк.
Такое обращение Сергей отправил через интернет-приемную Центробанка, когда его счет заблокировали
По закону вам должны ответить в течение 30 дней. Если Центробанк решит, что ваш счет заблокировали без причины, он потребует банк это исправить. Если нет — посоветует вам решать вопрос напрямую с банком.
На форумах бизнесмены рассказывают о печальном опыте: писали в Центробанк, а тот ответил, чтобы разбирались сами. Мол, банк сам решает, какую сделку считать сомнительной. Если Центробанк вам не помог, обращайтесь в суд.
Нужно подать иск в арбитражный суд по месту нахождения банка или в суд, указанный в договоре.
Можно использовать текст жалобы в Центробанк, но необходимо собрать как можно больше ссылок на законы. Для этого лучше нанять юриста. Он поможет составить иск правильно и будет отстаивать ваши интересы в суде.
К иску приложите:
— учредительные документы ИП;
— договоры и закрывашки по сделкам;
— выписку об оплате налогов и страховых взносов, чеки за оплату аренды;
— письменные доказательства, что вы передали в банк всё, что требовалось — попросите у банка официальное письмо, что он получил все документы;
— письмо от банка с объяснениями, почему он запрещает переводить деньги.
Могут понадобиться и другие бумаги — точнее об этом расскажет юрист.
В суде банк должен объяснить, почему он подозревает вас в незаконных операциях. Если суд решит, что банк неправ, банк разблокирует счет и возместит понесенные убытки (например, за просрочку платежа по договору). Кроме того, заплатит проценты за задержку и за использование ваших денег.
Если вы не хотите ждать ответа от Центробанка и тратить деньги на юриста, можете закрыть расчетный счет. В этом случае банк переведет деньги с расчетного счета за семь дней. Для этого нужно написать заявление — бланк дадут в банке.
Когда индивидуальный предприниматель закрывает счет, банк может установить повышенную комиссию за перевод денег. Это называется «заградительные тарифы». Размер тарифа доходит до 30% от суммы — это законно, если прописано в договоре.
Такие условия по договору расчетного счета в «Уральском банке реконструкции и развития». Комиссия при закрытии счета — 10% перевода
Если заградительных тарифов нет или они вас не пугают, закрывайте счет — это проще, чем ходить по инстанциям.
Что делать, если банк заблокировал ваш расчетный счет:
1. Узнайте в банке, почему счет заблокировали и что сделать, чтобы его разблокировали. Специалист банка не может снять блокировку — только рассказать, что делать.
2. Принесите в банк нужные документы. Попросите у банка официальное письмо, что он получил бумаги.
3.Сохраняйте всю переписку с банком: если дело дойдет до суда, вы сможете показать, что выполнили все требования банка.
4. Если через пять дней ваш счет не разблокировали, обратитесь в банк — пусть объяснит, почему. Если банк молчит или отказывает в разблокировке, пишите жалобу в Центробанк.
5. Если Центробанк не помог, обращайтесь в суд.
6. Если не хотите бороться, закройте расчетный счет. Перед этим убедитесь, что в договоре нет пункта о заградительных тарифах или будьте готовы заплатить большую комиссию.
Когда индивидуальный предприниматель регистрирует расчётный счёт, он, как правило, делает это только потому, что «так надо», не задумываясь о том, как в дальнейшем будет пользоваться поступающими на него финансами. Тем временем платежи идут, деньги могут понадобиться в любой момент, а инструкции о том, как их снять, не выдавалось. Но ведь это не означает, что получить их нельзя, не так ли? На то они и ваши. Просто необходимо знать схему, по которой в дальнейшем можно будет каждый раз обналичивать деньги.
Возможно, вы вообще никогда не задавались этим вопросом и думаете, что снять их так же просто, как и любую сумму с любой карточки. Но это не так. По законодательству в пределах обслуживающего счёт банка можно тратить деньги с расчётного счёта только на расходы ИП. Это может быть заработная плата, налоги, аренда и прочие платежи. Но у многих предпринимателей средства, накапливающиеся там, выходят далеко за пределы этих расходов. Не оставлять же их без дела? Так как ИП снять деньги со счета в личное пользование? Давайте разберемся.
По закону обычное снятие денег с расчетного счета ИП через банк не допускается. Вывести можно на специально открытый счёт – для простоты к нему легко привязать карту (а о том, обязан ли ИП открывать расчетный счет, читайте тут). Важно: если вывод производится на имя не самого ИП, а на другого человека – не важно, друг ли он, компаньон или родственник, то из выведенных средств будут удержаны проценты. Это налог, поскольку деньги будут считаться собственностью того, кому их перечислили, его прибылью.
Если же индивидуальный предприниматель выводит финансы на своё имя, то они придут полностью, без какого-либо вычета: все налоги уже подсчитаны отдельно.
Поэтому переводить на кого-либо выгодным решением не будет. Впрочем, это не так важно. Главное – как их снять? Если вас волнует вопрос соблюдения законодательства, то обычное снятие не подходит: для чистоты перед налоговыми органами откажитесь от такой процедуры. Есть другие варианты.
Чтобы снять наличные с расчётного счёта ИП, можно использовать один из перечисленных ниже способов.
Важный момент: в назначении платежа нужно указывать – «снятие прибыли ИП», либо что-то подобное, но сформулированное несколько иначе.
Также ранее был распространён ещё один способ: заведение чековой книжки с последующим выписыванием чеков на своё же имя и получением средств в кассе. Но сегодня такой вариант используется довольно редко, поскольку неудобен и даже старомоден.
Для чего нужны такие сложности? Всё дело в том, что расчётный счёт находится под пристальным вниманием налоговой. И для того, чтобы не было путаницы, происходит разделение личных денег и финансов, задействованных в предпринимательстве. По этой же причине рассчитываться средствами из дохода от предпринимательства прямо со счёта не стоит, дабы ФНС не нашла лишнего повода начислить проценты.
При снятии средств с расчётного счёта от ИП не требуется заполнения платёжной ведомости. Вы можете просто получать собственные финансы, которые по праву принадлежат вам. Весь «отчёт» – это сам факт снятия денег, сумма и указанное назначение платежа. Этого достаточно, чтобы провести все необходимые вычисления.
Если вы действуете правильно и аккуратно, то проблем со снятием не возникнет. Как уже говорилось выше, могут быть небольшие заминки, если:
Но это – мелочи. Максимальная проблема, которая может возникнуть – лишние проценты (в первом случае) или лишние вопросы и налоги (во втором случае). Знайте, что по закону все деньги, находящиеся на расчётном счёте ИП, ему и принадлежат, целиком и полностью. А все проблемы, связанные со снятием – это всего лишь формальность. Запомните правила однажды и пользуйтесь ими в дальнейшем!
Как ИП снять деньги с расчетного счета? Об этом также рассказывается в видео.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-59-45Это быстро и бесплатно!
Для начал выкладываю свой рейтинг брокеров на которые зарабатываю уже много лет! Вывожу стабильно прибыль и инвестировал очень много денег
А вот уже как зарабатывать, мы все обсуждаем в закрытой группе, точней в секретном Форекс форуме! Там много, трейдеров, финансовых блоггеров, брокеров и новичков хватает! Обсуждаем, что работает, а что нет! Присоединяйся, чем больше нас, тем проще! Смотри пример личного заработка
Снятие наличных с расчетного счета ИП – процесс не самый простой. Есть ограничения по лимитам, порядку получения наличных, многие банки любят устанавливать комиссии на подобные транзакции. О том, как снять деньги с расчетного счета ИП с максимальной выгодой, читайте далее.
Рассмотрим основные способы, как обналичить деньги с расчетного счета ИП:
Самый выгодный вариант снятия – с помощью личной карты. Для этого откройте обычный счет в банке обслуживания бизнеса.
Большинство банковских операций тарифицируются согласно действующим правилам, то есть облагаются комиссиями, и снятие наличных – не исключение. Процент зависит от назначения вывода. Минимальная плата взимается за перевод заработной платы – до 1% от общей суммы. Если наемных работников у ИП нет, снять деньги с льготными комиссионными не выйдет. Средний процент составляет 1-1.5%, уточните, нет ли в вашем банке минимального порога для обналичивания средств с расчетного счета. При использовании корпоративной карты данный показатель может доходить до 5%.
Как ИП выводить деньги с расчетного счета мы рассмотрели, теперь разберемся, есть ли способы делать это без комиссии. Ответ – есть, но не всегда, 0% за подобные транзакции банки берут только при совершении переводов между счетами одного лица, и то не все. О наличии данной возможности нужно уточнять заранее.
Поскольку увеличенные комиссии предусматриваются за переводы свыше установленных лимитов (они прописаны в договоре), есть смысл открыть счета в нескольких разных банках. Учтите, что платежные поручения всегда платные – если банк делает их бесплатно, высокой будет стоимость ежемесячного обслуживания. Первые несколько месяцев после подключения клиенты многих финансовых учреждений могут пользоваться льготными условиями обслуживания.
С точки зрения налогового законодательства средства, которые находятся на счету ИП, являются собственностью предпринимателя, и распоряжаться ими он может на свое усмотрение без ограничений по суммам. Главное правильно отразить транзакцию при снятии в платежной документации. Обычно в примечании указывается назначение «личные цели/нужды». В таком случае со снятой наличности не будет списан НДФЛ, как это обычно делается для расходов. По частоте снятия наличности ограничения также не предусмотрены.
Как обналичить деньги с расчетного счета ИП, какой процент предусмотрен за подобные транзакции, мы уяснили. При этом начинающие предприниматели часто сталкиваются с типовыми проблемами при выводе денег:
Как видите, ничего сложного – главное знать основные правила и следовать им.
( Пока оценок нет )
Любой бизнес начинается ради прибыли. И перед успешными ИП так или иначе встает вопрос, как снять свои заработанные деньги со своего расчетного счета? На первый взгляд все просто, но есть нюансы.
По закону, прибыль ИП принадлежит ему. А это означает, что он может распоряжаться ею по собственному усмотрению: копить на счете, тратить с карты в ресторане, проигрывать в казино, просто снимать со своего счета в банке и т.п. Вы, как ИП, можете тратить на собственные нужды любые заработанные сумму. И с этих сумм вы не платите налог, что существенно отличает вас от собственника ООО. Там прибыль получается в виде дивидендов, и с них платится удерживается налог.
Однако практически у каждого ИП прибыль поступает на его расчётный счет, и снять ее можно лишь на условиях банка. Да, во всех банках есть правила обналичивания, которые не просто надо знать, но необходимо неукоснительно соблюдать.
Во-первых, во многих банках существует суточные лимиты на снятие наличных денег. Это означает, что есть сумма, свыше которой, вы снять в день не сможете. Если вам нужна большая сумма, будете снимать несколько дней или меняйте тариф. Да, суточные лимиты на снятие наличных бывают разные и зависят не только от банка, но и от тарифа.
Во-вторых, «обналичка» может быть не бесплатной, то есть вам придется платить банковскую комиссию. Сколько платить, зависит от банковского тарифа, так что выбирайте его тщательно. Да, у некоторых банков есть лимиты по снятию, не имеющие комиссии. То есть эти деньги ИП снимает бесплатно. Бывает, что комиссия за снятия растет вместе с суммой, которую вы хотите снять. Все эти нюансы прописаны тарифе, изучайте эти моменты заранее, сравнивайте разные банковские предложения, и выбирайте самое удобное для вас.
В-третьих, помните, что любой банк обязан исполнять закон №115-ФЗ«О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». А это означает, что банк вправе заинтересоваться вами, если вы часто снимаете со своего счета большие суммы денег. Банк вправе запросить, на какие расходы вы снимаете свои деньги. И вы обязаны ответить банку и подтвердить документально свои расходы.
Подтверждение расходов обычно не вызывает трудностей, так как ИП обязан хранить свою документацию — счета-фактуры, чеки, накладные, платежки и т.д. Расходы на выплату зарплаты подтверждаются платежной ведомостью. А если вы снимаете деньги на собственные нужды, то должны оприходовать их в кассе по приходному ордеру.
Безусловно, чаще всего ИП, особенно начинающего, волнует вопрос, как правильно обналичить деньги, которые пойдут на собственные нужды. На сегодняшний день есть 4 способа это сделать.
№1 устаревший
Деньги можно получить в кассе банка по чеку. Да, чековые книжки никто не отменял, просто сегодня ими мало кто пользуется, потому что для это надо не только правильно заполнить чек, указав в назначении платежа, что это перевод собственных средств или выдача средств на личные нужды, но и прийти в сам банк. В мире, где все возможно онлайн, приходить в кассу банка совсем не хочется, особенно занятому бизнесмену.
Если через кассу вы собираетесь снимать большую сумму денег, то ее необходимо предварительно заказать. А это тоже не очень удобно.
№2 самый востребованный
Чаще всего ИП сегодня переводит свою прибыль со своего расчетного счета на
текущий. Этот перевод может быть с комиссией, а может быть и бесплатный, все
зависит от условия тарифа. Текущий же счет — это счет обычного физлица, и с
него наличные тратить каждый умеет.
Важно! ИП должен переводить деньги на карты, привязанную к своему текущему счету. Если это будет счет жены, мамы, сына и т.д., то придется в бюджет платить налог — НДФЛ.
№3 корпоративная карта
К расчетному счету ИП практически всегда привязана корпоративная карта. Обналичивать деньги можно с нее, то есть снимать денежные средства через банкомат. Обычно за это берется банковская комиссия, так что, как всегда, изучайте свой тариф.
№4 редкий
Самый редкий способ обналички — перевод денег с расчетного счета на свой банковский вклад, который обычно открыт на физика. Сразу деньги снять не получится, но после закрытия вклада — да.
Напомним, что закон разрешает ИП иметь разные счета: расчетный, текущий, депозитный, и накопительный. И ИП может переводить свои средства с одного своего счета на другой. Так что никаких противоречий нет.
Вы заметили у нас ошибку? Помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter» и повторите код с картинки. Спасибо!
Уж сколько предпринимателей наступили на эти грабли… Сколько советников добрых, которые говорят: «все, что осталось после уплаты налогов – твое». Только оговорку делать забывают эти советники. Сослаться на 115-ФЗ надо бы.
Как бы ни грустно было, как бы не хотелось это делать. И как бы ни казалось, что 115-ФЗ это про банки, а не про нас.
Конечно, в отличие от юридических лиц, которые сначала уплатят налог на прибыль, а потом уже за вычетом НДФЛ 13% распределяют дивиденды по своим карманам, предпринимателю достаточно отложить деньги на уплату УСН или ПСН (предпринимателей, применяющих ОСН, опустим из-за небольшого процента применения) и остальное можно смело выводить на карту личную или снимать через корпоративную.
И расчетных счетов у ИП может быть сколько угодно. Главное – на запутаться в счетах и что, когда и кому отправлять. Можно снимать наличные, можно оплачивать покупки в магазине или в Интернете.
Главное – оставить заначку для уплаты налогов и фиксированных сборов.
Но:
1️⃣Чем больше вы снимаете, тем больше платите банку комиссию за снятие (и переводы на счета физлиц тоже).
У Точки, например, комиссия за снятие средств свыше установленного лимита (а он от 400 до 800 тыс в месяц в зависимости от выбранного тарифа) составляет 8%.
2️⃣Чем чаще вы снимаете, тем больше шансов получить от банка требование о предоставлении бумаг со ссылкой на 115-ФЗ.
И, увы, под подозрение может попасть любой, а подозрение – это уже повод заблокировать счет.
Банку не надо ничего доказывать. Ему достаточно подозрений. То есть частного мнения кого-то из лиц, принимающих решения.
За сомнительную операцию могут счесть любое снятие наличности, если это не связано с выплатой заработной платы (с оговорками), пособий, покупкой канцтоваров и прочими хозяйственными расходами.
Как снимать наличку и не вызвать подозрений? Лучший вариант – не снимать от слова «совсем». Но это – фантастика.
Вот что реально можно делать:
1️⃣Дайте деньгам отлежаться. ЦБ говорит, что 5 дней – это отличный срок для того, чтобы показаться банку и мегарегулятору приличным предпринимателем, ни разу не похожим на обнальную контору.
2️⃣Общайтесь с банком. Контактируйте с менеджером, пишите в чате, будьте готовы в любой момент предоставить документы банку по первому запросу и делайте это в указанные в требовании банка сроки.
3️⃣Мониторьте статистику банков на предмет их лютого следования методическим рекомендациям. Чем меньше банк, тем ближе он к проверяющим из ЦБ. Однако в крупных банках сложно найти того, кто реально принимает решения по вопросам блокировки счетов.
4️⃣Бред, но: сохраняйте чеки при покупках за наличные. Если банк попросит предъявить документы, подтверждающие оплату наличными, вы сможете это сделать без труда.
Часто бывает так: ИП применяет ПСН и пребывает в заблуждении , что достаточно оплачивать вовремя стоимость патента. Однако при применении таких видов деятельности , где по существу операций требуется закупка товара и/или материала, оплата арендных платежей , важно делать и такие платежи, сохранять чеки на покупку товара (материала), уметь объяснить банку почему вы , торгуя мебелью, её не покупаете. Или осуществляя деятельность по ремонту чего-либо , не покупаете материалы.
5️⃣Старайтесь снимать так, чтобы от общего объема поступивших на счет средств осталось на счету в день снятия 60-70%.
Руководство по приложениюОпубликовано: 14 января 2020 г. | Обновлено: 15 сентября 2020 г. | Автор: Moneymax | Личные финансы
Опубликовано: 14 января 2020 г.
Обновлено: 15 сентября 2020 г.
Автор: Moneymax | Личные финансы
Превратите свой смартфон в виртуальный кошелек — вот в чем суть использования приложения GCash.
Инновация в области мобильных платежей на Филиппинах, GCash произвела революцию в способах совершения финансовых транзакций.С помощью всего нескольких нажатий на смартфон подписчики Globe и TM могут быстро отправлять и получать деньги, оплачивать счета и совершать другие транзакции в любое время и в любом месте. Все услуги GCash бесплатны, за исключением обналичивания и применения и снятия карты GCash.
Для новичков, не обладающих техническими знаниями, научиться пользоваться приложением GCash может быть довольно сложно и даже неприятно. Планируете использовать GCash? Это подробное руководство поможет вам ознакомиться с мобильным приложением.
Прежде чем вы сможете начать пользоваться мобильной службой, вам необходимо сначала зарегистрировать учетную запись GCash.Регистрация проходит быстро и легко через мобильное приложение GCash. Есть и другие способы регистрации, но самый простой — через приложение, поскольку для всех остальных способов требуется телефон.
Прежде всего, не забудьте загрузить приложение GCash! GCash доступен как для устройств Android, так и для iOS. Вы можете загрузить приложение по ссылкам ниже:
Проверка учетной записи, также известная как «Знай своего клиента» (KYC), требуется Bangko Sentral ng Pilipinas для проверки личности клиентов для денежных услуг, таких как GCash.Вам необходимо пройти процесс проверки GCash, чтобы разблокировать все его полезные функции и услуги.
Теперь пришло время загрузить ваш кошелек GCash. Использование приложения — самый удобный способ получить загрузку GCash. Вы можете переводить деньги со своего банковского счета через приложение или осуществлять внебиржевые транзакции в партнерских точках.Вы также можете пополнить свой кошелек GCash с помощью денежных переводов.
Прежде чем вы сможете переводить деньги со своего банковского счета на кошелек GCash, вам необходимо привязать свой банковский счет к GCash. Вот как это сделать.
Вы также можете подключить свои банковские приложения к GCash для упрощения внесения наличных. GCash совместим с большинством банковских приложений, но они предлагают только нулевую комиссию за транзакцию для приложений BPI, RCBC и Unionbank .Другие взимают от 10 до 25 филиппинских песо за транзакцию.
Вы также можете запросить перевод и отправить его прямо на ваш кошелек GCash. В настоящее время GCash сотрудничает с MoneyGram и Western Union .
Вы также можете подключить свою учетную запись PayPal к GCash. Это для фрилансеров, которые хотят потратить свой баланс PayPal, и эмигрантов, желающих легко конвертировать свои деньги в филиппинское песо.
Подробнее: Руководство по счету PayPal для начинающих пользователей на Филиппинах
Чтобы загрузить GCash через 7-Eleven, просто посетите любой филиал возле тебя. Зайдите в киоск CliQQ и выберите GCash под e-money . Получите штрих-код и оплатите в кассе.
Чтобы узнать о других авторизованных торговых точках, просто перейдите в любой авторизованный партнерский филиал GCash. Более 10 000 торговых точек GCash по всей стране принимают транзакции с оплатой наличными, в том числе центры денежных переводов, ломбарды, торговые центры и центры оплаты счетов.Вот некоторые из наиболее доступных точек приема наличных GCash на Филиппинах:
вы можете получить наличные в некоторых торговых точках, которые все еще работают во время блокировки.Всегда проверяйте страницу [4] GCash в Facebook, чтобы увидеть обновленный список доступных точек приема наличных.
GCash Mastercard — это перезагружаемая предоплаченная карта, связанная с кошельком GCash, который можно использовать для покупок в магазинах, принимающих платежи Mastercard. Вы также можете использовать эту карту для снятия денег со своего кошелька GCash.
Вы также можете купить GCash Mastercard в следующих торговых точках Globe.Все, что вам нужно, это действующий идентификатор и платеж в размере 150 PHP.
Как и с обычного банковского счета, вы также можете снимать средства из вашего GCash. Вы можете перевести средства из GCash на свой банковский счет или вы можете снять деньги в банкоматах по всей стране с помощью карты GCash Mastercard.
Чтобы обналичить деньги с помощью карты GCash, просто подойдите к ближайшему банкомату и используйте его как обычную карту банкомата. Используйте ваш GCash MPIN как контакт банкомата. Обратите внимание, что GCash будет взимать с вас 20 PHP за вывод, а вывод денег за границу будет стоить 150 PHP.
Обычно процесс включает заполнение формы GCash и предоставление действительного идентификатора. После того, как персонал обработает вашу транзакцию, вы получите текстовое сообщение с просьбой подтвердить запрос на вывод средств. Ответьте своим MPIN.
Затем сотрудники выдадут вам сумму снятия наличных, квитанцию о подтверждении транзакции и официальную квитанцию об уплате комиссии за обслуживание. Помимо суммы вывода, с вашего кошелька GCash будет вычтена плата за обслуживание в размере 20 PHP за 1000 снятых PHP.
Вы по-прежнему можете снимать со своего кошелька GCash все свои расходы на COVID-19. Если рядом с вами нет банкоматов или у вас нет карты GCash Mastercard, следующие пункты выдачи наличных по-прежнему будут работать во время блокировки. Всегда проверяйте страницу [4] GCash в Facebook, чтобы увидеть обновленный список доступных точек вывода средств.
GCash упростил перевод денег из любой точки Филиппин.Этот процесс не требует оформления документов, очередей и платы за обслуживание. Вот как вы можете начать отправлять деньги своим близким.
Если вы хотите отправить сообщение получателю, коснитесь функции «Отправить с клипом». Вы можете отправить шаблоны приветствия или прикрепить аудио- или видеофайл со своего телефона. На китайский Новый год вы можете нажать на функцию «Отправить анг Пао», чтобы отправить индивидуальный анг пао своим родственникам.
С помощью приложения GCash вы можете мгновенно оплачивать счета по кредитной карте и коммунальные услуги.Фрилансеры могут легко платить взносы и налоги Pag-IBIG и SSS с помощью GCash.
Оплата счетов через Gcash проводится в течение двух-трех банковских дней. Однако сервис GCash Bill Pay не принимает платежи по просроченным счетам.
Знаете ли вы, что вы также можете оплачивать покупки с помощью телефона? Вы можете использовать QR-сервис GCash в магазинах-партнерах, таких как SM Store, Ayala Malls, Robinsons Malls, Jollibee, Ministop и других.
Обязательно ознакомьтесь с комиссиями перед завершением транзакции с GCash. Большинство транзакций GCash бесплатны, но есть несколько транзакций с минимальной комиссией.
Большинство биллеров GCash не взимают плату за обслуживание.Ниже приведен список основных биллеров и соответствующих сборов GCash. Чтобы увидеть полный список биллеров GCash, щелкните здесь.
Внесение наличных для следующего чана осуществляется бесплатно. nels:
Банки-партнеры GCash, использующие InstaPay, являются бесплатными до дальнейшего уведомления.Ниже представлены банки Instapay, сотрудничающие с GCash.
Однако обратите внимание, что эта комиссия GCash применяется только в следующих точках приема наличных:
Изображения c / o help.gcash.com
Получение денежных переводов через приложение GCash абсолютно бесплатно. Однако при отправке денег через GCash может взиматься плата за услугу в размере до 2% от общей суммы .
Например, если вы должны отправить 5000 PHP, вам придется заплатить 100 PHP.(5000 PHP x 0,02 = PHP100)
Обменяйте свои Globe Reward Points на электронные деньги GCash, выполнив следующие действия:
Вы можете использовать эту промо-акцию несколько раз в день, если у вас есть достаточное количество баллов Globe Rewards.
Если у вас есть вопросы или вам нужна быстрая помощь, вы можете позвонить на горячую линию GCash (просто набрать 2882) или поговорить с представителем GCash через Messenger. Вы пробовали использовать приложение GCash? Как твой опыт? Поделитесь своими мыслями ниже!
Читать дальше:
Источники:
С целью помочь филиппинцам вести более здоровую финансовую жизнь, Moneymax регулярно публикует советы и рекомендации по личным финансам и образу жизни, а также по многим другим темам.Чтобы узнать больше о финансах и статьях, подпишитесь на Moneymax в Linkedin.
Добавьте страхование автомобиля в список вещей, которые вам нужны, но вы надеетесь, что никогда не …
Прочтите статьюПри выборе интернет-провайдера PLDT обычно является лучшим выбором филиппинцев из-за…
Прочтите статьюПомимо оплаты счетов и покупки товаров в Интернете , теперь вы можете использовать свой смартфон, чтобы…
Прочитать статьюТолько 20% филиппинских пожилых граждан охвачены пенсией SSS или GSIS,…
Прочтите статьюИщете другие способы приумножить ваши деньги с течением времени ? Программа экономии Pag-IBIG MP2…
Прочтите статью .Банковский перевод — это перевод денег с одного банковского счета на другой. Перевод денег с вашего банковского счета обычно происходит быстро, бесплатно и безопаснее, чем снятие и оплата наличными. Прочтите, чтобы получить дополнительную информацию, в том числе о том, как сделать банковский перевод и какие реквизиты вам понадобятся.
Есть несколько способов сделать банковский перевод.
?Телефонный и онлайн-банкинг предлагают вам быстрый, обычно бесплатный и простой способ перевода денег на другой счет.
Некоторые из наиболее распространенных способов банковского перевода:
Какой бы способ перевода денег вы ни выбрали, обычно вам понадобятся следующие данные о человеке или организации, которым вы платите.
Платежи, сделанные с помощью Faster Payments, иногда принимаются сразу после выхода из вашей учетной записи, но иногда это может занять до 2 часов.
Эта опция бесплатна, доступна 24 часа в сутки и обычно используется в онлайн-банках, мобильных приложениях, по телефону или в филиалах.
Большинство банков позволяют переводить не менее 10 000 фунтов стерлингов, но некоторые имеют гораздо более высокие лимиты.
Вы также можете использовать:
Платежи CHAPS часто взимают комиссию.
Если вам нужно часто производить платежи, например, ежемесячный счет за электроэнергию, вам может быть лучше настроить прямой дебет или постоянное поручение.
Чеки также могут быть полезным способом отправки денег или оплаты разовых счетов.
Если у вас возникла проблема с платежом, например, если деньги не поступили, первым делом необходимо обратиться в свой банк.
Если вы считаете, что отправили деньги не на тот счет, посетите MoneySavingExpert, чтобы получить информацию о том, как исправить свою ошибку.Есть несколько способов внести наличные и чеки на ваш банковский счет. Люди также могут переводить деньги напрямую вам. В этом руководстве объясняются различные варианты и способы их использования.
Вы можете вносить наличные и чеки на свой банковский счет в кассе местного отделения. Просто заполните форму оплаты и отдайте ее кассиру вместе с чеком или наличными.В некоторых филиалах есть машины, которые вы также можете использовать для этого.
Хотя современные платежные автоматы в филиале выдают вам квитанцию, имейте в виду, что некоторые старые машины этого не делают. Это может быть проблемой, если возникнет спор о том, сколько вы заплатили. Если вы не уверены, спросите в отделении, получите ли вы квитанцию.
Если вы платите чеком, он должен быть выписан на ваше имя.
Вы никогда не должны отправлять наличные по почте, но некоторые банки разрешают вам платить чеками по почте.Вам нужно будет приложить форму для оплаты, которую вы можете получить в своем банке. Эти формы также иногда помещаются на обратной стороне вашей чековой книжки.
Если вы платите чеками по почте, убедитесь, что вы получили правильный адрес в своем банке. Многие банки имеют специальные адреса для отправки чеков.
Многие банки в Великобритании разрешают вам платить наличными и чеками в отделениях почтового отделения бесплатно. Поскольку им нужно будет отправить чек в ваш банк, его перевод на ваш счет может занять немного больше времени.
Некоторые банки упрощают жизнь, позволяя платить чеками с помощью своего мобильного банковского приложения. Если ваш банк предлагает эту услугу, вам просто нужно сфотографировать чек на свой телефон и заполнить онлайн-форму.
Если вы ожидаете, что деньги будут переведены на ваш счет компанией или другим лицом, скорость их поступления будет зависеть от того, какая платежная система используется.
Большинство онлайн-платежей в Великобритании используют систему Faster Payments, что означает, что деньги поступают на ваш счет в течение двух часов после их выплаты — и часто мгновенно.
BACS
Если платежи производятся через Банковскую автоматизированную клиринговую систему (BACS), они занимают три рабочих дня.
CHAPS
Если BACS или Faster Payments не использовались, платежи в тот же день можно производить с помощью автоматизированной платежной системы клирингового центра (CHAPS).Хотя с вас не будет взиматься плата за получение платежа в формате CHAPS, для лица, совершающего платеж, будет взиматься плата — обычно 25 фунтов стерлингов.
Тот, кто переводит деньги на ваш счет, должен знать ваш код сортировки и номер счета.
Paym
Без этих реквизитов платежи можно производить через Paym — систему мобильных платежей.
Если кто-то платит вам деньги через Paym, ему понадобится только номер вашего мобильного телефона.
Чтобы использовать систему в своем банке, вам необходимо зарегистрироваться, прежде чем вы сможете получать платежи.Только 15 британских банков предлагают систему Paym, но сюда входят все самые крупные.
Если кто-то платит вам деньги из-за границы, им необходимо знать ваш банковский идентификационный код SWIFT (BIC) и международный номер банковского счета (IBAN).
Обычно вы можете найти все эти данные в своей банковской выписке. Если вы не уверены, обратитесь в свой банк.
Если вы вносите на свой счет наличные, их обычно можно потратить в тот же день.У вашего банка может быть время отключения для этого — попросите его узнать.
Автоматические платежи доступны в день их получения.
Это может занять до трех рабочих дней после того, как кто-то пришлет их вам. Часто это происходит быстрее с сервисом Faster Payments.
Деньги обычно погашаются на следующий рабочий день (с понедельника по пятницу, кроме государственных праздников).
Если вы заплатите до истечения объявленного банком срока, это поможет сэкономить дополнительный день.Если вам нужно полагаться на то, что деньги зачисляются на ваш счет чеком, обязательно спросите свой банк, когда деньги будут зачислены.
В большинстве банков и строительных обществ плата за прием платежей не взимается. Но имейте в виду, что некоторые взимают за это плату. Если они это сделают, они должны вам сказать.
Ваш банк предоставит вам реквизиты платежа либо в выписке, либо в вашем онлайн-счете.
Сюда входят:
Чтобы узнать, как производить платежи со своего счета или управлять своим банковским счетом, выберите одну из ссылок ниже.
.
Об авторе