Как оформить лизинг на машину физическому лицу: Как получить лизинг на авто для физических лиц? Процедура оформления

Содержание

Лизинг для физлиц — условия, нюансы оформления, плюсы и минусы сделки

Лизинг относится к одной из форм финансовых отношений, которая появилась на просторах нашей страны относительно недавно, около 10 лет назад. Сегодня же услуги лизинга предлагаются большинством российских банков, существует также форма таких отношений между двумя физическими лицами.

Лизинг авто или недвижимости для физических лиц является своеобразной формой аренды с правом последующего выкупа.

Сущность лизинга

Лизинг представляет собой возможность приобрести дорогостоящие предметы – оборудование, личный автомобиль или квартиру – сначала в аренду, а потом в собственность. Предметом лизинговой сделки в теории может выступать любое недвижимое либо же движимое имущество, однако на практике далеко не любое имущество может передаваться в лизинг.

Изначально по договору передавались в основном дорогостоящее машины, оборудование или строения, однако сегодня в такую аренду можно оформить даже предметы обихода. Чаще всего предметами договора выступают:

недвижимое имущество для ведения бизнеса или собственного использования;
автомобили;
комплексы производственные или жилые;
техника для сельского хозяйства и строительства;
оборудование для производства.

Лизинг имеет существенное отличие от того же банковского кредита – если при оформлении автомобиля или недвижимости в кредит имущество становится вашим сразу после заключения договора и оплаты первоначального взноса, то в процедуре лизинга имущество переходит в собственность нового владельца только по окончании срока договора аренды и иногда – внесения остаточной суммы продавцу.

Кроме того, лизингодатель рискует существенно меньше, чем банк-кредитор: в случае непоступления платежей собственник вправе разорвать договор и вернуть себе имущество, что гораздо сложнее сделать в случае с банковским кредитом.

Лизинг именно для физлиц удобен еще и тем, что дает возможность приобрести дорогостоящее или нестандартное имущество, например, грузовой тягач или специальное оборудование для производства.

Оформление сделки

Сторонами сделки выступают:

• лизингодатель – владелец имущества, чаще всего это специальные лизинговые компании, которые на практике оказываются дочерними подразделениями банков;
лизингополучатель – юридическое лицо любой формы собственности или физлицо;
продавец имущества – первый собственник, который продает имущество лизингодателю по договору купли-продажи.

Достаточно часто к сделке подключается страховая компания, которая страхует возможные риски по неуплате платежей или порче имущества до передачи его новому собственнику.

Право собственности переходит к новому владельцу в срок, когда договор аренды оканчивается и все лизинговые платежи внесены в полном объеме. Такие платежи представляют собой определенную сумму, в которую входят арендная плата и часть стоимости имущества (аналог рассрочки).

Далеко не всегда эту сделку необходимо оформлять лично участникам. Чаще всего стороны прибегают к услугам специальных фирм, которые действуют по доверенности, выданной владельцем.

Особенности кредитования в лизинг

Как и у любого вида кредитования, лизинг для физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Преимущества такой формы приобретения имущества:

Низкие требования к покупателю. Лизинговые компании часто «закрывают глаза» на плохую кредитную историю и низкий уровень дохода.

Возможность приобрести транспорт или технику для коммерческих целей, что сделать в банке физическому лицу очень сложно.
Простое расторжение договора. Лизинг позволяет вернуть транспорт или жилье без сложной процедуры купли-продажи.
Договор лизинга с физическим лицом может предусматривать дополнительные обязанности лизингодателя, например, техобслуживание, доставка автомобиля, замена авто в случае поломки.
Лизинг обходится в несколько раз дешевле, чем стандартная аренда.
Лизингополучатель вправе расторгнуть договор, и не выкупать имущество по окончании срока договора аренды с минимальными потерями денег.

Но у лизинга есть и минусы:

Отсутствие прав собственности до момента, пока лизингополучатель не оплатит последний платеж. Машина или здание, взятое физическим лицом в лизинг, на всех этапах пользования и уплаты взносов принадлежит лизингодателю вне зависимости от места использования: Москва или Краснодар.

Лизинг чаще всего обходится клиенту дороже, чем обычный банковский кредит, если только не предоставляется скидка.
Физическому лицу оформить имущество в лизинг без первоначального взноса очень сложно.
Двойная перерегистрация прав собственности – от продавца к лизингодателю, а потом лизингополучателю – что означает двойные расходы конечного покупателя.

Существует также риск банкротства компании, предоставляющей имущество в такую аренду. Договор, как правило, заключается на 5–10 лет и более, за это время компания может прекратить свое существование и отстаивать свои права придется в суде.

Условия лизинга для физических лиц рассмотрим на примере предложения Сбербанка «Экспресс»: купить авто (газель, грузовое или легковое) могут лица в возрасте 23–60 лет, с российским гражданством, потребуется 6 документов, ставка рассчитывается индивидуально, а отзывы преимущественно хорошие, поскольку банк имеет безупречную репутацию.

Для расчета переплаты и размера платежей физическое лицо, решившее взять лизинг на авто, может воспользоваться специальным калькулятором.

Выкуп авто после лизинга на физическое лицо

Выкупить автомобиль после лизинга на физ. лицо можно, но делать это нужно весьма аккуратно, чтобы у налоговых органов не возникло подозрений на счет выкупной суммы и правовой чистоты сделки.

Представим ситуацию: компания приобрела автомобиль в лизинг, при этом данное транспортное средство остается на балансе лизингодателя. Встает вопрос — есть ли возможность выкупить авто на физ. лицо и какие финансовые и налоговые последствия влечет за собой данная покупка. В данной статье мы подробно рассмотрим этот случай.

Важные моменты

В случае, когда компания оформляла лизинговый договор с выкупом, нельзя выкупить автомобиль на учредителя или любое другое физ. лицо. Имущество может выкупать только организация-лизингополучатель. При этом физическое лицо имеет законное право приобрести лизинговый автомобиль напрямую у компании-лизингодателя, если это отмечено в официальном договоре, который предусматривает выкуп.

Если в лизинговом договоре не прописывается право и условия выкупа имущества по окончании срока лизинга, автомобиль возвращается лизингодателю.
Компания, которая приобрела транспорт в лизинг, может переуступить свои права субарендатору (юридическому и физическому лицу), но при одном условии — лизингодатель должен дать свое согласие.

Бывают случаи, и они не редкость, когда выкупная цена автомобиля сильно занижена, и физическое лицо хочет приобрести авто именно по этой минимальной стоимости, чтобы в будущем перепродать его компании, но уже дороже.

Суды определяют стоимость выкупа транспортного средства, учитывая износ имущества, поэтому в этом плане обойти закон не получится. Да и налоговые органы весьма настороженно относятся к выкупу автомобиля после лизинга. Есть большая вероятность того, что автомобиль намеренно приобретался для физического лица (учредителя коммерческой организации). Тогда налоговых последствий не избежать обеим сторонам:

Организация-лизингополучатель рискует тем, что НДС ему не вернут, также как и не учтут ежемесячные лизинговые платежи как расходы в налоговой базе.
Физическое лицо столкнется с тем, что настоящую стоимость лизингового автомобиля отнесут к доходам, и при этом учтут регулярные платежи по лизинговой сделки.

Как рассчитывается выкупной платеж

Размер платежа при выкупе автомобиля рассчитывается с учетом следующих факторов:

Первоначальный взнос. Чаще всего размер аванса по договору лизинга составляет 10-35%, но может доходить и до 49% от стоимости автомобиля. Есть лизинговые компании, которые не требуют авансовых платежей, но здесь нужно обратить внимание на сумму переплаты за лизинг.

Срок лизингового договора. Стандартно сделка по лизингу оформляется на срок, равный периоду полезной эксплуатации имущества. Есть среднее значение, которое в большинстве случаев применяется лизинговыми компаниями: 1-5 лет для автотранспорта.

Лизингополучатель самостоятельно определяется с размером первоначального платежа (аванса), и то же самое касается суммы выкупа. Если лизингополучатель хочет ежемесячно платить минимальные суммы за финансовую аренду машины, тогда аванс и выкупная стоимость будут большими. Если первоначальный и выкупной платежи будут минимальными, тогда каждый месяц придется вносить существенные лизинговые платежи. Условия сделки и финансовая нагрузка зависят только от экономических возможностей лизингополучателя.

Выкуп лизингового автомобиля на физическое лицо

По своему характеру договор лизинга с правом последующего выкупа автомобиля считается смешанным — здесь присутствуют условия финансовой аренды и купли-продажи. Поэтому в договоре в обязательном порядке прописывается размер и условия выплаты последнего платежа.

Выкупной платеж имеет особый статус — его рассматривают не так, как платежи за эксплуатацию транспортного средства, взятого в лизинг. Цена выкупа всегда зависит от уровня износа авто.

Чтобы контролирующие органы не смогли заподозрить компанию в махинациях и признать договор неправомерным, при выкупе лизинговой машины необходимо указывать выкупную цену отдельно. Если выкупная стоимость не указывается в договоре, который учитывает последующий выкуп, тогда лизинговые платежи считаются финансовыми расходами на покупку автомобиля, и как следствие, создают первоначальную стоимость амортизируемого имущества.

Поскольку договор, подразумевающий выкуп имущества, включает в себя договор купли-продажи, здесь определяется последовательность передачи права собственности на автомобиль после лизинга. То есть движимое имущество после лизинга выкупается по той стоимости, которую определяют между собой лизингодатель и лизингополучатель. Условия выкупа прописываются в основном договоре или в дополнительном соглашении.

Формы определения выкупной стоимости лизинговой машины

Оптимальный вариант — указать размер платежа по выкупу сразу в лизинговом договоре. При этом риск возникновения любых спорных ситуаций будет сведен к минимуму.
Выкупная цена может указываться в дополнительном соглашении, которое прикладывается к лизинговому договору.
Цена выкупа машины после лизинга может не указываться в документе, но включается в ежемесячные регулярные платежи по лизингу.

Покупка автомобиля в лизинг

Не секрет, что большое кол-во сделок покупки и продажи автомобиля происходит с привлечением кредитных или заемных денег. При этом в последнее время на рынке активно появляются лизинговые компании, которые предлагают финансирование покупки автомобиля в лизинг даже для частных лиц. Мы разобрались с тем, что это за услуга и как она работает.

Под термином «Лизинг» понимается форма договора аренды имущества, которое лизинговая компания по запросу клиента сперва приобретает, а затем передает ему во временное пользование. Речь может идти про автотехнику, недвижимость и другие вещи или объекты. По истечении срока лизинга клиент это имущество может выкупить себе в собственность.

По каким принципам работает лизинг, кто покупатель авто?

Если брать цепочку продавец — клиент — лизинговая компания, то клиент (он же лизингополучатель) сперва обращается в лизинговую компанию с предложением, допустим, купить конкретный автомобиль под свои нужды. Лизинговая компания приобретет для него объект и будет обязана передать во временное пользование. Клиент сможет пользоваться этим имуществом, пока действует срок лизинга, а также выкупить его в собственность после окончания действия лизингового договора. Кроме того, у клиента есть обязанности — оплачивать платежи.

Если брать отношения продавца и лизинговой компании, то здесь действуют правила обычной купли-продажи — продавец должен передать имущество, а лизинговая компания его приобрести. Единственный нюанс в этой цепочке — лизингополучатель по законодательству имеет такие же права по договору купли-продажи, что и лизинговая компания (кроме права собственности и права расторжения договора лизинга).

Если возникают вопросы с продавцом по поводу купли-продажи (срок поставки, гарантия и пр.), то лизингополучатель может напрямую обратиться к продавцу со своими требованиями. Например, если возник вопрос по качеству, лизингополучатель, минуя лизинговую компанию, может напрямую обратиться с претензией к продавцу по гарантийному ремонту, замене предмета сделка и прочим нюансам. В данном случае у него такой же объем прав, как и у лизинговой компании.

Какой уровень дохода необходим, чтобы оформить договор лизинга?

Существуют разные подходы. В отличие от банка, где необходимо подтвердить свой средний доход, чтобы получить кредит, в лизинге при оценке, помимо дохода, могут учитываться финансовый достаток клиента: наличие недвижимости, автомобилей. К тому же, в случае короткого срока лизинга, требования к доходам будут минимальными. Например, если авансовый платеж больше 30% и срок лизинга короткий, то обычно справки, подтверждающие доход, не требуются. У каждой компании индивидуальный подход — они берут во внимание все факторы и выносят решение, учитывая ликвидность предмета лизинговой сделки.

Какой первоначальный взнос (аванс) необходим по договору лизинга?

По белорусскому законодательству существует лишь ограничение по максимальному авансу — 40% от стоимости. Минимального порога нет. Как правило, все лизинговые компании работают с авансом от 20%, в некоторых случаях возможно и 15%.

Размер аванса зависит от предмета лизинга (новый или автомобиль с пробегом, будет он использоваться в качестве такси или нет и пр.), для каких целей он приобретается. Чем старше техника, тем больше авансовый платеж.

На какой срок возможно оформление договора лизинга?

По белорусскому законодательству минимальный срок договор лизинга должен составлять от одного года, как правило это 13 месяцев. В принципе, может и 12 месяцев, но тут важно соблюсти момент, чтобы от даты отгрузки и до момента выкупа прошло не менее года. Максимальный срок каждая лизинговая компания может устанавливать вместе с клиентом самостоятельно. Обычно это 2-3 года или пять лет. Больше пяти — чаще всего в случае со сделками по недвижимости.

Какие документы оформляются при заключении лизинговой сделки?

Оформляется договор финансового лизинга между клиентом и лизинговой компанией. Также оформляется договор купли-продажи или поставки между продавцом и лизинговой компанией. Дополнительно может быть оформлен договор обеспечения лизинговой сделки, договор поручительства или залога.

Сколько времени требуется для получения одобрения на лизинговую сделку?

В каждой компании по-разному. Количество времени будет зависеть от структуры сделки и стоимости предмета лизинга. В случае автотехники, одобрение происходит достаточно быстро, в среднем через один — два дня, потому что у нас легко оценить авторынок и, соответственно, стоимость предмета сделки.

На кого регистрируется транспортное средство? Кто является владельцем лизинговой машины?

Нужно разграничивать понятия владелец и собственник лизинга. Владельцем является клиент на основе договора лизинга, а собственником — лизинговая компания. Регистрация транспорта производится на лизингополучателя. Для этого клиент подает в ГАИ все необходимые документы. Клиент так же указывается в документах в качестве владельца техники (на срок договора), но в особых отметках должна стоять пометка, что собственником имущества является лизинговая компания.

Возможна ли покупка техники физическим лицом у юридического лица и наоборот? В чем особенность такого рода сделок, и как рассчитывается НДС?

Здесь нужно понять, зачем физическое лицо приобретает машину. Например, если у клиента нет своей фирмы или оформленного ИП, приобретение техники у юридического лица не финансируется. Четких ограничений нет, просто нужно понимать для каких целей покупается техника, чтобы не было потом осложнений для самой лизинговой компании. Также будут нюансы по налогообложению.

Если лизинг оформляется с юридическим лицом, то машина приобретается и передается клиенту уже с НДС, а если он решил купить грузовой автомобиль у физического лица, тогда стоимость увеличивается на процент НДС, т.е. ведет к удорожанию предмета лизинга). Если лизинговая компания приобретает автомобиль у физического лица, то априори она покупается без НДС.

Возможно ли приобретение авто в лизинг не за счет собственных денег?

Фактически лизинг это и есть форма финансирования. Предполагается, что у клиента нет своих денежных средств для приобретения, поэтому он и обращается в лизинговую компанию за услугой. Если у клиента нет денег для внесения авансового платежа, он может получить на это кредит в банке, но в этом случае на него возлагается двойная нагрузка: оплата лизинга и кредита. Возможно, такая практика не совсем правильная и не факт, что клиент сможет справиться с таким количеством платежей.

Что такое возвратный лизинг и возможен ли он в случае приобретения авто?

Возвратный лизинг — это когда продавцом и лизингополучателем выступает одно и тоже лицо. Он необходим, чтобы клиент мог получить оборотные средства. Например, ему нужны деньги, чтобы вложить их в недвижимость, а в наличии у него есть машина. Он приходит в лизинговую компанию, оформляет договор с лизинговой компанией на автотехнику, которая получает машину в собственность, а клиент получает деньги и машину в лизинговую аренду. И в течение действия договора выплачивает полученную сумму. Однако недавно, были внесены изменения в законодательство (Указ №99 о лизинговой деятельности), где конкретно прописано, что если лизингополучателем и продавцом выступает физическое лицо, объектом могут выступать только транспортные средства и недвижимость. Раньше такого ограничения не было и можно было передавать в пользование и оборудование.

Требуется ли дополнительное обеспечение со стороны лизингополучателя при оформлении сделки?

Лизинговая компания обычно использует дополнительное обеспечение — оформляется либо договор поручительства, либо договор залога. На это влияет срок выплаты лизинга, размер аванса, рассматривается ликвидность предмета лизинга и финансовые возможности самого клиента. При анализе этих моментов принимается решение, нужно ли дополнительное обеспечение или нет.
Чем короче срок лизинга и больше аванс, а техника ликвидна, тем вероятнее всего, что не будет запрошено дополнительное обеспечение. Все зависит от возможных рисков при оформлении сделки.

Является ли обязательным страхование и регистрация лизингового автомобиля? И кто этим должен заниматься?

В Беларуси есть обязательное страхование гражданской ответственности, которое предусмотрено законодательством. Оно в любом случае обязательно. Регистрация автомобиля в ГАИ — тоже обязательный шаг. Регистрацию осуществляет лизингополучатель.
Что касается страхования, то лизинговые компании часто дополнительно страхуют автомобили. Но если автомобиль старше десяти лет, то страхование может не проводиться. Тут все зависит от желания клиента. Страхование обычно оформляет лизинговая компания.

Что такое выкупная стоимость авто?

Это стоимость, по которой предмет лизинга переходит в собственность клиента. Она обычно оплачивается по окончании срока лизинга. Ограничен лишь максимальный выкупной платеж — не более 25% от стоимости. Как правило лизинговые компании работают с 1% выкупного платежа.

Возможен ли досрочный выкуп предмета лизинга?

Да, досрочный выкуп предмета лизинга возможен, но не ранее, чем через год, после заключения договора.

Как и кем формируется расчет платежей по лизингу?

Расчет платежей по лизингу формируется менеджером компании, исходя из следующих данных: стоимости предмета лизинга, размера авансового платежа, срока выплаты и вида валюты.

Когда права на машину полностью переходят владельцу?

Право собственности на машину переходят клиенту после оплаты всех платежей по договору и подписанию всех необходимых документов. Все остальное время клиент пользуется лизинговым транспортом на основе договора аренды.

Можно ли на автомобиле, приобретенном в лизинг, выезжать за границу?

По законодательству фактически никаких запретов на это нет. Но некоторые лизинговые компании могут самостоятельно прописывать их в лизинговом договоре, т.е. вопрос решается с клиентом в индивидуальном порядке. Для выезда на лизинговом транспорте нужно всегда при себе иметь удостоверяющие документы и договор лизинга. Иногда пограничники требуют письмо от лизинговой компании о том, что она не против выезда клиента за рубеж на конкретном автомобиле.

Пенсионеры могут приобрести автомобиль в лизинг?

Ограничений по возрасту в вопросе оформления лизинговых сделок белорусским законодательством нет. Все зависит от политики конкретной лизинговой компании, которая исходит из финансового положения клиента и структуры сделки. В случае сомнений, может быть запрошено дополнительное обеспечение сделки.

Можно ли взять авто в лизинг, находясь в декретном отпуске?

Да, конечно. Тут как в случае с пенсионерами, — никаких законодательных ограничений не существует.

Кто оплачивает штрафы за нарушения правил дорожного движения на лизинговом авто?

Все штрафы и нарушения, связанные с лизинговым автомобилем, приходят на адрес лизингополучателя, и он их оплачивает самостоятельно.

Кто имеет право на управление лизинговым транспортным средством?

Правом на управление владеет сам лизингополучатель. Без одобрения лизинговой компанией передача третьим лицам управления транспортным средством, находящемся в лизинге, запрещена. Для этого необходимо отдельно заключать договор: безвозмездного пользования или аренды. В случае, если физическое лицо взяло машину в лизинг, а на ней ездит один из его родственников — этот вариант допускается. Он может быть отражен в лизинговом договоре, куда записываются близкие родственники (жена, муж, дети), которые могут потенциально воспользоваться автомобилем.

Как действовать при наступлении страхового случая?

Чаще всего речь идет о ДТП. В таком случае вызывается ГАИ на место происшествия, также об инциденте информируется лизинговая компания, и клиент сам напрямую обращается в страховую компанию о выплате страхового возмещения. Точно такой же алгоритм действий происходит в случае ДТП за границей. Для этого можно дополнительно проконсультироваться по телефону у менеджеров лизинговой компании, что нужно предпринять.

Имеет ли право лизингополучатель передать в аренду или использовать для иных коммерческих целей технику?

Передача в аренду — только с согласия лизинговой компании. Для использования в коммерческих целях — если машина приобреталась физическим лицом, то в договоре обычно прописано, что занятие бизнесом с помощью техники запрещено. В случае юридических лиц такого ограничения нет.

Существуют ли санкции в отношении к лизинговой компании за задержку сроков передачи документов по завершении договора лизинга?

Санкции законодательством не предусмотрены. Этот момент остается на усмотрение лизинговой компании и клиента при заключении договора. В теории это возможно, тогда в договор вносится штраф или пеня за просрочку оформления документов. Какой процент лизинговая компания оплачивает за пользование техникой? И существуют ли скрытые платежи?
В белорусском законодательства такого понятия, как “лизинговый процент”, нет. Есть другой термин — лизинговая ставка. Она в себя включает возмещение стоимости лизингового вознаграждения. Фактически клиент подписывает договор, и по графику, где конкретно указаны суммы, которые он должен производить оплату ежемесячно.
Никаких скрытых платежей не существует — клиент видит из чего состоит его платеж (итоговая сумма и ежемесячная, вознаграждение лизинговой компании, сумма возмещения стоимости). Этим и удобен лизинг — подписывая договор, человек видит, сколько ему нужно оплатить средств с самого начала и может оценить свои финансовые возможности.

У кого приобретенный автомобиль остается в собственности? И до какого момента?

На весь срок лизингового договора автомобиль является собственностью компании, до момента его выкупа клиентом.

Кто оплачивает техосмотр, страховку и другие платежи по технике?

Все платежи по лизинговой технике оплачивает сам лизингополучатель.

Можно ли продать или подарить машину, если лизинг еще не выплачен до конца?

Любые сделки с предметом лизинга клиент не имеет право оформлять, поскольку не является собственником данного имущества.

Как происходит переоформление транспорта при полной выплате по лизингу?

После оплаты всех платежей для клиента готовятся выкупные документы: акт перехода права собственности, также некоторые компании оформляют еще договор купли-продажи выкупной стоимости. С ними клиент идет на переоформление техники в ГАИ.

Возможность оплаты лизинга исчезла, потеряли работу. Что делать?

Каждый случай индивидуален, решение принимается исходя из материальных возможностей клиента. В случае если денег нет, лизинговая компания забирает технику себе, но осуществленные платежи при этом клиенту не возвращаются. Также есть вариант, когда находится человек, который готов купить технику и стать заменой лизингополучателя. Тогда может быть согласован вопрос возмещения той части суммы, которую предыдущий клиент уже оплатил. Вариантов для действий может быть много.
Есть клиенты, которые пытаются скрыться и не оплачивать платежи. Тогда для решения проблемы привлекаются правоохранительные органы.

Как решается проблема в случае конфискации авто из-за правонарушения?

Если машина изымается государством из-за неоднократного нарушения клиентом ПДД (например, повторное вождение машины в нетрезвом виде), тогда он обязан возместить лизинговой компании всю стоимость техники.

Приобретенное в лизинг авто оказалось в угоне, со сбитым VIN-номером. Как действовать в такой ситуации?

Порядок действий в каждой ситуации индивидуальный. Если речь про угон, то машина временно может быть оставлена на хранение у клиента или на штраф-стоянке МВД, пока ведется уголовное дело. Возможен вариант, что договор лизинга может быть расторгнут. Тогда клиент теряет машину, внесенные ранее платежи, а также может получить исковые претензии по взысканию убытков в пользу лизинговой компании, поскольку ответственность по выбору транспортного средства и продавца в первую очередь лежит на клиенте. В случае сбитого VIN-номера — опять же производится экспертиза. Если собственник машины не находится, уголовное дело прекращается за отсутствием состава преступления и ставится ограничение на три года по распоряжению данным транспортным средством. Клиент и дальше может продолжать им пользоваться.

Что происходит с изъятыми автомобилями у владельцев, не оплативших лизинг?

Машины изымаются лизинговой компанией и перепродаются.

Как просрочка оплаты лизинга может отразиться на кредитной истории клиента?

С прошлого года лизинговые компании обязаны предоставлять сведения в кредитный регистр по всем просрочкам оплат. Разумеется, что такое действие может повлиять на кредитную историю клиента в будущем. На это важно обращать внимание.

В договоре лизинга может быть указан коэффициент удорожания или банковская ставка?

В договоре лизинга обычно не указывается ни коэффициент удорожания, ни банковская ставка. В договоре указывается только график платежей, в котором есть лизинговая ставка. Вообще для лизинга такого понятия, как “процентная ставка”, не существует. Есть твердая сумма, которую должен выплатить клиент.

Выплаты лизинга всегда происходит в белорусских рублях по курсу Нацбанка? Или может в евро и долларах? От чего это зависит?

Все расчеты производятся только в белорусских рублях и по курсу, зафиксированному в договоре (обычно это курс Нацбанка). Возможен вариант — курс конкретного коммерческого банка или Нацбанка плюс определенный процент. Тут нужно смотреть, что написано в договоре лизинга.

Авансовый платеж не может превышать 40% от стоимости авто?

Да, такая норма предусмотрена в законодательстве. Если сумма больше 40% — это прямое нарушение закона, за соблюдением которого следит Нацбанк.

Обязательно ли страховать машину по КАСКО? И в каком размере?

Лизинговая компания самостоятельно определяет необходимость страхование по КАСКО. Например, на машины старше 10 лет обычно КАСКО не оформляется. Обычно страхуется только приобретение автомобиля, исходя из его рыночной стоимости.

Подготовлено при экспертной поддержке компании “Микро Лизинг”.

Переоформление авто после лизинга: порядок и список документов

В статье мы рассмотрим, как переоформить автомобиль после выкупа из лизинга. Узнаем, как проходит перерегистрация на юридическое и физическое лицо. Мы подготовили порядок действий для оформления авто и собрали список необходимых документов.

Особенности переоформления авто после оплаты лизинга

Переоформление автомобиля после лизинга возможно, если клиент выплатил полную его стоимость лизинговой компании с учетом процента удорожания. При этом в договоре обязательно должен быть пункт, предусматривающий возможность выкупа машины после окончания срока аренды.

Также прочитайте: Финансовый лизинг: виды, предмет и сроки договора + суть и схема лизинга на конкретном примере

Если машина находится на балансе лизинговой компании, то для ее передачи в собственность заемщика необходимо составить договор купли-продажи. В соглашении, как правило, прописывается минимальная остаточная стоимость транспортного средства, по которой заемщик может выкупить имущество. После заключения сделки лизингополучатель становится полноправным собственником и может заниматься перерегистрацией автомобиля.

Для этого необходимо получить все документы, подтверждающие переход права собственности. Пакет документов будет более обширный, чем при регистрации машины после обычной покупки.

Дополнительно потребуется акт передачи, подписанный участниками сделки, и письмо для ГАИ о переоформлении авто в собственность вашего предприятия.

Как оформить авто на нового владельца?

Для переоформления транспортного средства вам нужно сделать следующее:

Получите от лизинговой компании все документы, которые необходимы для перерегистрации автомобиля.
В ГИБДД напишите заявление о внесении изменений в техпаспорт машины в связи со сменой владельца.
Пройдите сверку номерных знаков.
Заплатите пошлину и застрахуйте ответственность собственника.
Подайте в отделение ГИБДД необходимые документы.
Заберите талон для прохождения техосмотра и новый техпаспорт.
Пройдите процедуру техосмотра.

Документы для регистрации машины после лизинга

Когда лизинг заканчивается, у новых собственников возникает вопрос, какие нужны документы, чтобы переоформить автомобиль. Список бумаг, подтверждающих, что машина выкуплена, следующий:

Соглашение об окончательном расчете с лизинговой компанией.
Акт приема-передачи автомобиля от лизинговой компании вашей организации.
Договор купли-продажи между кредитором и заемщиком.
Акт регистрации в РЭО а/м на физическое лицо (если оно выступало лизингополучателем).

Регистрация автомобиля на юридическое лицо

Вопрос, как переоформить машину из лизинга на юр. лицо, является актуальным для многих организаций и коммерческих структур, вне зависимости от формы собственности. К данной процедуре необходимо подходить со всей ответственностью, поскольку в ГИБДД тщательно проверяют документы, которые имеют отношение к лизинговой сделке и последующему выкупу транспортного средства. Поэтому регистрация автомобиля на юридическое лицо должна начинаться с тщательной подготовки необходимых бумаг. Их перечень внушительный, и некоторые организации даже прибегают к помощи юристов.

Переоформление транспортного средства проводится в том регистрационном отделении ГИБДД, которое относится к юр. адресу организации-лизингополучателя. Кроме этого, в каждом регионе РФ могут быть свои особенности на законодательном уровне.

Поэтому не будет лишним предварительно ознакомиться с информационными стендами, на которых должны находиться данные, разъясняющие порядок и особенности переоформления.

Переоформление авто на физическое лицо

По окончании договора лизинга собственников авто становится лизингополучатель. Далее он вправе продать транспорт физ. лицу. В большинстве случаев объект переходит в собственность заемщика после оплаты выкупной стоимости имущества, если другой порядок не устанавливается договором лизинга.

Специальный порядок возможен для продавцов — юр. лиц, которые пропускают этап постановки автомобиля на собственный баланс, сразу продавая его физическому лицу.

В этом случае банк, через который оплачивается транспортное средство, должен принять деньги у юридического лица с тем условием, что фактическим покупателем имущества является физическое лицо. То есть деньги поступают от конечного потребителя имущества, и на его имя выписывается соответствующая квитанция об оплате. После выполнения такого условия приобретенный автомобиль сразу может быть зарегистрирован на физическое лицо.

Переоформление машины с ИП на физическое лицо

Для переоформления лизингового транспортного средства с ИП на физическое лицо не потребуется заключать дополнительное соглашение. В процессе переоформления машины доходы, которые подлежат налогообложению, не возникают. В ходе последующей продажи автомобиля физическое лицо не сможет воспользоваться имущественным налоговым вычетом. А транспортный налог выплачивается частным лицом вне зависимости от того, на кого зарегистрирована машина.

Такой порядок закреплен на законодательном уровне с некоторыми отличиями и особенности в зависимости от региона, где осуществляется сделка.

Как арендовать автомобиль и получить лучшую сделку — Личные финансы

Чаевые
- Со временем стоимость аренды нескольких автомобилей, вероятно, превысит покупную цену нового или подержанного автомобиля.
- Не сообщайте автомобильному дилеру, что вы планируете сдавать его в аренду, до тех пор, пока не договоритесь о покупной цене автомобиля.
- Остерегайтесь продавцов, которые ориентированы только на ваш ежемесячный платеж. Следите за общей стоимостью, которую вы заплатите, включая первоначальный взнос и ежемесячные счета.

Аренда автомобиля позволяет водить новый автомобиль, не платя крупную сумму наличными и не беря ссуду.

Чтобы арендовать автомобиль, вы просто вносите небольшой первоначальный взнос — менее типичных 20% от стоимости автомобиля, который вы платите за покупку — с последующими ежемесячными платежами в течение срока аренды. По истечении срока вы возвращаете машину.

Однако аренда автомобиля имеет ряд недостатков. Среди них:

• По истечении срока аренды вы не являетесь владельцем автомобиля.По сути, вы арендуете, а не покупаете машину. Таким образом, у вас нет капитала, который можно использовать для покупки другого автомобиля.

• Со временем, скажем, через 10 лет стоимость аренды нескольких автомобилей, вероятно, превысит покупную цену нового или подержанного автомобиля.

• Условия аренды могут повлечь за собой большие штрафы. Возможно, вам придется заплатить штраф, если:
— Вы превысите количество миль, указанное в вашем договоре аренды.
— Вы не поддерживаете в хорошем состоянии интерьер и экстерьер автомобиля.
— Вы интенсивно водите машину и сильно изнашиваете ее характеристики и внешний вид.
— Вы хотите вернуть машину до истечения срока действия контракта.

Имеет ли для вас смысл аренда?

Лизинг выгоднее покупки, когда у вас:

• Нет денег на покупку машины.
• Хотите водить автомобиль, цена которого не соответствует вашей цене.
• Вероятно, пробег не превысит установленный в контракте предел — обычно от 10 000 до 15 000 миль в год.
• Может хорошо заботиться о внешности и интерьере автомобиля, уделяя особое внимание предотвращению порезов, проливов и других косметических повреждений.
• Ожидайте взять в аренду другой автомобиль по истечении срока действия текущего контракта с вашим автомобилем.

Превышение лимита пробега по вашей аренде может стоить вам от 10 до 15 центов за милю. Дилер осмотрит ваш автомобиль незадолго до истечения срока аренды, и вам также придется заплатить за чрезмерный износ.

Как сдать в аренду
Сдать машину в лизинг проще, чем купить. Но чтобы получить лучшую цену на желаемый автомобиль, вы все равно должны выполнить следующие действия:

• Шаг 1.Выберите тип — Какую машину вы хотите? А еще лучше, какая машина вам нужна? Кабриолет? Седан? Внедорожник?
• Шаг 2. Выберите модель — Составьте список типов автомобилей в вашем ценовом диапазоне. Вы можете сократить расходы, не связанные с лизингом, включив модели с хорошим расходом топлива, высокой надежностью, лучшими функциями безопасности и низкими страховыми взносами (спросите у своего агента по автострахованию список транспортных средств, которые соответствуют требованиям).
• Шаг 3. Сделайте тест-драйв — После того, как вы сузили список до нескольких моделей, возьмите каждую машину на тест-драйв.Обратите особое внимание на комфорт, обзор, торможение, рулевое управление, внутренний шум и амортизацию. На этом этапе еще не упоминайте, что собираетесь сдавать в аренду (подробнее об этом см. В Шаге 6).
• Шаг 4. Спросите о безопасности — Во время тест-драйва спросите продавца, есть ли в автомобиле антиблокировочная тормозная система (ABS), электронный контроль устойчивости (ESC) и боковые подушки безопасности для защиты головы. Все это важные функции безопасности.
• Шаг 5. Сравните лизинговые сделки — Когда вы вернетесь домой от дилера, подсчитайте предлагаемые лизинговые сделки и выясните, сколько вы можете позволить себе платить ежемесячно.
• Шаг 6. Сначала обсудите цену — Когда вы будете готовы вернуться в дилерский центр для заключения сделки, не сообщайте дилеру, что планируете аренду, до после , когда вы договорились о цене покупки. Большинство арендаторов не знают, что их ежемесячные платежи будут основываться на окончательной согласованной цене.
• Шаг 7. Согласование — Согласование окончательной цены автомобиля от минимальной стоимости до дилерского центра. Вы можете узнать, сколько новые автомобили стоят у дилера по 14 долларов за автомобиль, на Consumer Reports.Ваши ежемесячные платежи будут основываться на цене, которую вы и продавец выберете. Эта цена будет находиться где-то между оптовой ценой дилера и рекомендованной производителем розничной ценой.
• Шаг 8. Остерегайтесь болтовни — продавец может попытаться подтолкнуть вас к заключению сделки, сосредоточив внимание на относительно небольшой сумме, которую вам придется платить каждый месяц. Однако это добавится к общей сумме, которую вы заплатите.
• Шаг 9. Оплата аренды — Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше будет ваша ежемесячная вкладка.Как и в случае с любым другим счетом, вы столкнетесь с штрафом, если не внесете платежи вовремя. Ранняя сдача арендованного автомобиля до истечения срока кредита обычно приводит к штрафу, если только вы не обменяете автомобиль на другой арендованный или купленный автомобиль.

Лизинг автомобиля — Money Advice Service

Возможно, вы этого не знаете, но два распространенных способа финансирования автомобиля — это аренда по личному контракту (PCH) и покупка по контракту (PCP). Лизинг PCH позволяет вам управлять новым автомобилем каждые несколько лет, с относительно низкими ежемесячными платежами и не беспокоясь о стоимости автомобиля при перепродаже. PCP аналогичен, но дает вам возможность купить автомобиль в будущем. Когда вы арендуете автомобиль, существуют строгие правила и ограничения, поэтому убедитесь, что вы понимаете, как это работает.

Как работает автолизинг?

Аренда автомобиля — это, по сути, долгосрочная аренда — вы платите фиксированную ежемесячную плату за использование автомобиля в течение согласованного периода времени и количества миль.

Возможно, вам потребуется пройти проверку кредитоспособности, чтобы подтвердить свое согласие.

Проверки кредитоспособности

Car leasing не будут оценивать другие ваши расходы, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе платежи. Это означает, что вам нужно убедиться, что затраты находятся в пределах вашего бюджета. Воспользуйтесь нашим Планировщиком бюджета, чтобы помочь.

Чтобы досрочно выйти из сделки PCH, возможно, вы не сможете просто отказаться от соглашения. Перед уходом могут потребоваться дополнительные расходы, на которые вы не предусмотрели бюджет.

Это может быть проблемой, если вы расторгаете соглашение, потому что у вас больше нет средств на оплату.

Как я могу профинансировать автомобиль с помощью личного договора аренды (PCH)?

Если вы хотите арендовать автомобиль на длительный срок и не хотите его покупать, самым дешевым вариантом, вероятно, будет использование PCH.Вот подробности:

Срок действия договора аренды от 2 до 5 лет.
Вам необходимо будет пройти обязательную проверку кредитоспособности.
Вы должны заплатить примерно за три месяца аренды вперед.
Вы никогда не владеете транспортным средством во время действия договора и должны вернуть его в конце срока.
Ежемесячные платежи обычно выше, чем за аналогичные автомобили, арендованные через PCP, но в течение всего контракта вы обычно будете платить меньше за PCH.
Иногда вы можете получить пакет обслуживания, который покрывает такие вещи, как годовой автомобильный налог (дорожный налог) или обслуживание.
Существуют строгие правила и условия, например ограничение на количество миль, которое вы можете использовать.

Сколько я могу платить в месяц за PCH?

Ежемесячные платежи обычно выше, чем если бы вы арендовали машину через PCP. Это связано с тем, что вы арендуете автомобиль на основе полной стоимости автомобиля, а с помощью PCP вы одалживаете часть стоимости.

Однако общая сумма, которую вы платите по контракту, часто меньше, чем у PCP. Но каждая сделка индивидуальна, поэтому не забудьте присмотреться к магазинам и сравнить общую стоимость, включая текущие расходы.

PCP во многом аналогичен, но позволяет приобрести автомобиль по окончании договора.

Ограничения при аренде автомобиля

Как и во всех договорах аренды, вы должны иметь в виду некоторые ограничения:

Вы не сможете каким-либо образом модифицировать автомобиль — например, добавить буксирное устройство — без разрешения.Тем не менее, вы можете попросить лизинговую компанию внести изменения, прежде чем брать ее.
Если вы превысите согласованный пробег, вам придется заплатить штраф за дополнительные мили в конце соглашения. Обычно это 10 пенсов за лишнюю милю и вскоре складывается, поэтому убедитесь, что вы точно оцениваете свой пробег — в 2015 году средняя бытовая машина проезжала 7 900 миль в год. Поймите стоимость превышения пробега. Может быть дешевле выбрать соглашение о большем пробеге, чем платить штрафы.
Вы должны вернуть автомобиль в «хорошем ремонте и состоянии» (с учетом «нормального износа»). Так что, если, например, разбивается зеркало заднего вида, с вас могут потребовать возмещения затрат на устранение этого повреждения.
Если вы планируете везти машину за границу, вам может потребоваться письменное разрешение от финансовой компании каждый раз, когда вы это сделаете, а также может взиматься плата.

Большая разница между PCP и PCH: покупка и владение автомобилем

Верхний наконечник

Четверо из пяти человек с планами PCP не решают покупать автомобиль по окончании контракта (Источник: Финансовая и лизинговая ассоциация).Вы, вероятно, станете одним из них? В таком случае аренда автомобиля по личному контракту (PCH) может оказаться для вас дешевле. Но будьте осторожны. Если вы не можете позволить себе ежемесячные платежи PCH и должны расторгнуть соглашение, вам, возможно, придется полностью оплатить лизинговые расходы, что в конечном итоге обойдется вам дороже.

И PCP, и PCH позволяют арендовать автомобиль. Но PCP также дает вам возможность купить автомобиль и стать его законным владельцем по окончании договора лизинга.

Для этого в конце контракта вы должны заплатить «воздушный шар» — также известный как Гарантированная минимальная будущая стоимость (GMFV).Это дополнение к вашему депозиту и ежемесячным платежам и будет составлять несколько сотен или тысяч фунтов стерлингов.

При использовании PCP общая сумма, которую вы выплачиваете ежемесячными платежами, основывается на оценке того, насколько автомобиль потеряет в стоимости за счет амортизации между началом и окончанием контракта.

Если по окончании контракта вы не хотите покупать машину, вы просто отдаете ее обратно. Если автомобиль находится в хорошем состоянии и не превышает согласованный пробег, вам не придется платить больше.

Как с PCH, так и с PCP кредитор может вернуть автомобиль в собственность без постановления суда. Но в случае с PCP, как только вы заплатите хотя бы треть от общей суммы к оплате, они не могут вернуть ее без судебного постановления.

Ваши права, если вы хотите отказаться от плана PCH

Раннее завершение PCH означает, что вам, возможно, придется полностью оплатить расходы по аренде, поэтому хорошенько подумайте, прежде чем расторгнуть договор, и точно выясните, какими будут эти общие расходы.

Что делать, если вы задерживаете платежи по автокредитованию

Вернуть машину

Если вы заплатили (или можете оплатить) половину стоимости автомобиля, вы имеете право вернуть ее. Для PCH может взиматься дополнительная плата, поэтому проверьте свое согласие.

Обратитесь в финансовую компанию

Они могут предложить продлить срок аренды, что снизит ваши ежемесячные платежи, или прийти к другому соглашению, чтобы помочь вам.

Сравнить предложения по лизингу автомобилей

Если вы думаете об аренде автомобиля, не забудьте заглянуть на несколько разных сайтов сравнения.

Вот несколько предложений:

Убедитесь, что вы не задерживаетесь с ежемесячными арендными платежами

Если вы задержите ежемесячные платежи по лизингу, вы можете потерять машину. Так что убедитесь, что вы можете оплатить свой автомобиль.

Поймите, как работает лизинг автомобилей — объясните

Понять, как работает лизинг автомобилей, чтобы взять под свой контроль

Во-первых, давайте разберемся с распространенным заблуждением относительно автолизинга: автолизинг — это не то же самое, что аренда автомобиля. Аренда автомобилей и лизинг — это две совершенно разные финансовые концепции.

Автомобильный лизинг полностью основан на концепции, согласно которой вы платите сумму, на которую обесценивается стоимость транспортного средства за время, пока вы его ведете. Амортизация — это разница между первоначальной рекомендованной ценой на автомобиль и его стоимостью в конце срока аренды (остаточная стоимость) и является основным фактором, определяющим стоимость аренды.Чем меньше разница, тем меньше арендная плата и тем выгоднее сделка.

Это зависит от марки и модели автомобиля

Если вы рассмотрите два автомобиля разных марок, оба из которых стоят 30 000 долларов в новом, один из которых стоит 15 000 долларов через три года, а другой — всего 12 000 долларов, аренда первого автомобиля будет стоить меньше из-за меньшей суммы амортизации — и меньшей разницы между первоначальной стоимость и конечная стоимость аренды.

Различные марки и модели транспортных средств могут иметь совершенно разные нормы амортизации.Лучшие сделки по аренде заключаются с автомобилями с наименьшей амортизацией.

Как правило, амортизация европейских и японских марок ниже, чем у американских. Honda, Toyota и Volkswagen неизменно имеют низкие рейтинги амортизации (высокие значения при перепродаже), как и Mercedes, Lexus и другие люксовые бренды. См. Наш Комплект для аренды для получения информации об аренде автомобилей всех марок / моделей, основанной на ожидаемой сумме амортизации.

Давайте посмотрим на рекомендованную производителем розничную цену и остаточную стоимость, а также на другие компоненты лизинга — снижение капитализированных затрат, денежный фактор и срок аренды — чтобы понять, как работает автолизинг.

Капитализированная стоимость (предельная стоимость) — цена аренды

Когда вы и ваш дилер садитесь и согласовываете цену на арендованный автомобиль, это становится капитализированной стоимостью или «максимальной стоимостью». При хорошей аренде предельная стоимость будет значительно меньше рекомендованной рекомендованной производителем стоимости.Стоимость потолка иногда называется арендной ценой.

Поскольку именно здесь дилеры получают прибыль, они иногда подразумевают или, возможно, прямо заявляют, что цена не подлежит обсуждению в договоре аренды, и что договоры аренды каким-то образом отличаются, потому что вы не покупаете машину. Это просто неправда.

В ваших интересах всегда договариваться о минимальной возможной цене (капитализированная стоимость) — о скидке с цены на этикетке — так же, как если бы вы покупали. Чем ниже капитализированная стоимость, тем меньше будут ежемесячные арендные платежи.

При обсуждении цены аренды автомобиля важно знать, сколько другие люди платят за тот же автомобиль, который вы хотите. В противном случае вы, вероятно, не будете знать, о какой цене ведете переговоры, особенно если есть стимулы для производителей. Вы можете легко получить эту информацию по телефону Edmunds , бесценному ресурсу для всех, кто покупает или арендует автомобиль.

Что в предельной стоимости

Капитализированная стоимость может также включать определенные комиссии, такие как комиссия за приобретение (аналогично ипотечным «баллам» или комиссии за выдачу кредита).Комиссия за приобретение часто не указывается в договорах аренды, поэтому может быть не сразу очевидно, что вы оплачиваете ее как капитализированную стоимость, хотя этого можно ожидать и это обычная часть аренды автомобиля.

Если вы не полностью выплатили автомобиль, которым торгуете, максимальная стоимость также будет включать любой оставшийся остаток по кредиту («отрицательный капитал») после применения кредита для обмена (это не очень хорошая практика, если вы можете этого избежать. ).

Снижение капитальных затрат

Капитализированная стоимость (цена аренды) может быть уменьшена за счет скидок, поощрений от завода к дилеру, кредита на замену или авансового платежа наличными.Это известно как снижение предельной стоимости. Даже небольшое снижение предельной стоимости, например первоначальный взнос, может привести к значительно меньшим ежемесячным арендным платежам, особенно в случае более коротких договоров аренды.

Когда вы вычитаете снижение предельной стоимости из предельной стоимости, вы получаете чистую капитализированную стоимость, иногда называемую скорректированной предельной стоимостью. Это цифра, которую вы позже будете использовать в формуле арендной платы (см. «Ежемесячные платежи»).

Чистая капитальная стоимость — это согласованная цена транспортного средства плюс любые другие расходы за вычетом любых Снижений максимальной стоимости.

Остаточная стоимость

Оптовая стоимость автомобиля в конце срока аренды, после того как он обесценился, называется его остаточной стоимостью , иногда называемой «стоимостью при перепродаже». Чем выше остаточная стоимость, тем больше будет стоимость автомобиля в конце срока аренды и тем ниже будут ваши арендные платежи.

Поскольку никто не может по-настоящему предсказать будущее, остатки — это только обоснованные предположения, основанные на исторических данных о стоимости при перепродаже для конкретных марок и моделей автомобилей.

Лизинговые компании и банки подписываются на сервисы, которые предоставляют такие отраслевые данные, а затем используют их в качестве основы для установки собственных остаточных чисел.

Лизинговые компании производителей автомобилей часто временно увеличивают остатки по медленно продаваемым автомобилям, чтобы предлагать более выгодные лизинговые сделки. Это сделки по аренде с субсидией, .

Остаточный процент

Остатки обычно указываются в процентах от рекомендованной рекомендованной производителем стоимости. 36-месячный 50% остаток на новый автомобиль стоимостью 30 000 долларов означает, что его расчетная остаточная стоимость в конце трехлетнего лизинга составит 15 000 долларов. Фактическая стоимость по истечении 36 месяцев может быть больше или меньше.(Наш комплект Lease Kit содержит расчетные остатки для всех текущих марок и моделей автомобилей).

Остаточные проценты уменьшаются по мере увеличения срока аренды, называемого сроком аренды. Это потому, что чем старше становится автомобиль, тем меньше он стоит.

Например, 24-месячный остаток на конкретный автомобиль может составлять 57% от рекомендованной розничной цены, снижаясь до 50% на 36 месяцев, затем до 44% на 48 месяцев и 39% на 60 месяцев.

В первые 24 месяца остатки падают быстро, а в последующие месяцы — медленнее.Вот почему краткосрочная аренда может быть дороже, чем более длительная.

Высокие остатки — лучшая аренда

Лучшие автомобили для аренды — это те, у которых остаток за 36 месяцев (3 года) составляет не менее 50% от их первоначальной рекомендованной розничной цены.

Помните, чем выше остаток, тем меньше арендная плата. Это не означает, что автомобили с более низкой остаточной стоимостью не могут быть выгодными сделками по аренде, просто вы получаете больше автомобилей за свой доллар с моделями с высокой остаточной стоимостью.

Лизинговые компании часто искусственно завышают остаточную стоимость определенных транспортных средств для проведения ограниченных по времени акций, чтобы сделать лизинг более привлекательным.(См. Арендный комплект для получения информации об аренде всех марок и моделей автомобилей). Как правило, остатки, устанавливаемые финансовыми компаниями производителей автомобилей (Ford Credit, Honda Financial Services и др.), Превышают средние по отрасли, что способствует снижению арендных платежей.

Money Factor — Арендная ставка

Когда вы арендуете, вы связываете деньги лизинговой компании, пока ведете ее машину. Помните, они потратили свои деньги на покупку вашей машины у дилера, чтобы сдать ее вам в аренду.Они по праву ожидают, что вы будете платить проценты на эти деньги, как и в случае ссуды.

Этот процент выражается в денежном коэффициенте , иногда называемом коэффициентом аренды , ставкой аренды или просто коэффициентом и указывается в виде небольшого десятичного числа, например, 0,00297. (Примечание: дилеры иногда вводят вас в заблуждение, указывая денежный коэффициент как большее десятичное число, например, 2,97, что означает 0,00297, потому что это звучит как привлекательно низкая годовая процентная ставка.)

Денежный коэффициент можно преобразовать в годовую процентную ставку (APR), умножив на 2400 (да, это всегда 2400 и не связано с продолжительностью ссуды в месяцах). Например, денежный коэффициент 0,00297, умноженный на 2400 = 7,13% годовых

.
Хорошее практическое правило: коэффициенты арендной платы, пересчитанные в годовую процентную ставку, должны быть сопоставимы с национальными процентными ставками по кредиту на новый автомобиль, если не ниже них.
Как и проценты по ссуде, чем ниже денежный фактор, тем меньше ежемесячные арендные платежи.
Некоторые недавние арендные сделки производителей предлагали арендные ставки от 0,000375 (0,9% годовых) или ниже. Однако вы не можете претендовать на эти отличные денежные факторы, если у вас безупречный или почти безупречный кредитный рейтинг. Кредитные требования для лизинга несколько строже, чем для ссуд на покупку, из-за более высоких рисков для финансовой компании.
Денежный фактор зависит от кредитного рейтинга
Если ваша кредитная история ошибочна, даже если это ошибка, вы заплатите более высокую ставку финансирования с учетом денежного фактора или вообще не сможете сдавать в аренду.Всегда желательно знать свой кредитный рейтинг, прежде чем посещать дилера .
Получите БЕСПЛАТНЫЙ кредитный отчет Experian на freecreditreport.com
Если вы заметили проблемы в своем кредитном рейтинге, как можно скорее разрешите их в кредитном агентстве. Ошибки в кредитной истории могут преследовать вас до 10 лет.
Обратите внимание, что по закону денежный коэффициент и процентная ставка не требуется указывать в договорах аренды. Итак, если вы хотите узнать свою арендную ставку, вам нужно будет спросить — или вы можете рассчитать ее с помощью Lease Inspector в нашем Lease Kit .
Срок аренды (мес.)
Срок аренды — это продолжительность аренды автомобиля, обычно выражаемая в месяцах. Типичные договоры аренды составляют 24, 36, 39 или 48 месяцев, хотя иногда используются «странные» сроки, такие как 27, 30 и 42 месяца. Эти странные условия аренды, как правило, предназначены для того, чтобы ваш договор аренды закончился и вы вернулись в выставочный зал в период медленных продаж.
Хотя при более длительной аренде ежемесячные платежи несколько ниже (см. Интерактивную графику справа), может быть разумнее выбрать более короткий срок аренды.Вот почему.
Избегайте длительных сроков аренды
Выберите срок аренды, который не превышает общей гарантии («от бампера до бампера») (не гарантии «трансмиссия»), которая предоставляется вместе с вашим автомобилем. Таким образом, вы получаете страховую защиту на весь срок аренды, если что-то сломается. Например, если гарантия на автомобиль «от бампера до бампера» составляет 36 месяцев, не сдавайте в аренду на срок более 36 месяцев.
Многие серьезные проблемы с транспортными средствами начинаются на четвертый или пятый год. По этой причине аренда на 60 месяцев, популярность которой снижается, не рекомендуется, за исключением тех немногих брендов, которые имеют необычно длительную гарантию (Hyundai: 5 лет).
Сводка
Понимание того, как работает автолизинг, необходимо для умения арендовать автомобиль и заключения лучших сделок.
Прочтите следующий раздел, Ежемесячные арендные платежи .
.Аренда автомобиля на
миль — что делать?
Мили в аренде автомобиля — что делать
Если вы превышаете норму пробега по аренде автомобиля, у вас есть варианты
Многие люди, арендующие автомобили, обнаруживают, что превышают свой лимит пробега — или, возможно, не обнаруживают этого до окончания срока аренды, когда возвращают автомобиль в лизинговую компанию. Есть несколько вариантов, которые можно использовать в такой ситуации.
Во-первых, давайте разберемся, почему у договоров аренды есть ограничения по пробегу.
Стоимость автомобилей обесценивается по мере того, как ими управляют и они стареют. Чем больше миль пройдено, тем больше теряется стоимость автомобиля из-за износа.
Арендные платежи основаны на ожидаемой стоимости в конце срока аренды (см. Формула арендных платежей ). Автомобиль, который, как ожидается, будет проехать 36 000 миль в течение 36 месяцев аренды, будет иметь более высокую конечную стоимость и более низкую арендную плату, чем тот же автомобиль, который, как ожидается, будет проехать 45 000 миль.
Надбавка за пробег по аренде выражается в виде годовых миль, например, 12 000 миль в год, что соответствует 1000 миль в месяц, или 36 000 миль в общей сложности при аренде на 36 месяцев (3 года).Это не означает, что лизинговая компания будет проверять, удовлетворяют ли клиенты свои ежемесячные или годовые выплаты. Учитывается общее количество миль в конце срока аренды.
Что произойдет, если я превышу свой лимит пробега?
Сборы за лишние мили — это не штраф, как думают многие. Сборы представляют собой просто справедливую компенсацию арендной компании за неожиданно более высокую амортизацию и более низкую остаточную стоимость в конце срока аренды (из-за дополнительных миль), чем вы согласовали в первоначальном договоре аренды.
Вы платите за эту дополнительную амортизацию по ставке за милю, которая зависит от автомобильной компании и модели автомобиля. Автомобили с более низкой ценой оплачиваются по 0,15 доллара за милю. Автомобили средней ценовой категории стоят 0,20 доллара за милю, а автомобили более высокой цены — 0,25 доллара или выше. Некоторые роскошные модели берут 0,30 доллара за милю. Эти ставки указаны в вашем договоре аренды и не подлежат обсуждению.
Например, для Honda Accord ставка составляет 0,15 доллара. Если вы проехали на 2000 миль больше, чем ваша общая сумма аренды, вы должны будете заплатить 2000 x 0 долларов.15 = 300 долларов в конце срока аренды при возврате машины.
Вот небольшая таблица, в которой годовой пробег переводится в месячный пробег.
Разрешенные годовые мили Разрешенные ежемесячные мили
10 000 834
12 000 1000
15 000 1250
К сожалению, многие люди превышают лимиты пробега и не знают, что делать.
Купите следующий автомобиль в Интернете — мы отправим его вам
Как я могу узнать, превышаю ли я свой лимит миль, если я нахожусь в середине срока аренды?
Есть метод расчета вручную: вы смотрите на пробег вашего автомобиля и делите его на количество полных месяцев, которые вы арендуете. Это дает вам среднее количество миль в месяц. В зависимости от годового надбавки за пробег, указанного в вашем контракте, посмотрите на приведенную выше таблицу и посмотрите, больше или меньше вашего ежемесячного надбавки.
Тогда есть онлайн или мобильный метод отслеживания и расчета. Если вы находитесь за своим компьютером, вы можете использовать наш калькулятор пробега для аренды автомобиля , чтобы определить, как вы расходуете километраж и где вы будете в конце срока аренды — и сколько вы будете должны, если вы превысите и вы продолжаете проезжать столько же среднемесячных миль.
Приложение для iPhone под названием LeaseCrunch позволяет отслеживать с мобильного телефона пробег по аренде. Он подсчитывает количество миль больше / меньше на текущий момент, сравнивает фактические и разрешенные средние значения, имеет графическое представление, прогнозирует превышение расходов — и работает как с милями, так и с километрами.Отслеживайте свои арендные мили на ходу.
Что делать, если я знаю, что у меня слишком много миль?
Во-первых, вы не можете изменить количество миль после начала аренды. Что есть, то есть. Если до аренды вы знаете, что будете ездить дополнительные мили, вы можете «купить» эти дополнительные мили заранее. Более подробную информацию можно найти в нашей статье «Аренда автомобиля с дополнительными милями ».
Если вы превысили свои мили в аренде, у вас есть следующие варианты:
— Реже управляйте автомобилем, пользуясь совместным автомобилем, общественным транспортом или работая из дома
— Объедините или исключите поездки, чтобы сократить время в пути
— Выбирайте более короткие маршруты до обычных пунктов назначения
— Используйте арендуемые автомобили для дальних поездок и семейного отдыха
— Периодически обменивайтесь автомобилями с членом семьи, который проезжает меньше миль, чем вы (убедитесь, что другой водитель разрешен вашим договором аренды)
— Начните экономить на предполагаемых расходах на перерасход — не дожидайтесь окончания срока аренды
— Приобретите автомобиль в конце срока лизинга (при покупке автомобиля вы не платите комиссию за превышение пробега)
— Ехать назад, чтобы откатить одометр (шучу, конечно)
Стоимость миль по аренде не обсуждается с лизинговыми компаниями.Вы подписали договор аренды и обязаны соблюдать его условия.
Следует ли мне покупать машину раньше срока, если у меня превышен пробег? Должен ли я просто досрочно расторгнуть договор аренды?
Не рекомендуется приобретать арендованный автомобиль на раннем этапе, чтобы избежать платы за пробег в конце срока аренды. В большинстве случаев это ничего не дает и может фактически увеличить ваши общие расходы из-за того, как компания, финансирующая лизинг, рассчитывает вашу цену «досрочного выкупа». Добавьте дополнительную стоимость ссуды на покупку и требуемый налог с продаж, и выкуп может легко стать дороже, чем простое ожидание окончания срока аренды, возврат автомобиля и уплата штрафа за пробег.
Досрочное прекращение аренды («досрочное погашение») путем возврата автомобиля до обычного окончания срока аренды обычно также не является хорошим решением. Досрочное прерывание обходится дорого. Опять же, способ, которым лизинговая компания рассчитывает выплату, не выгоден арендатору (вам). Хотя это может показаться выходом из ситуации с большим пробегом, имейте в виду, что вам, вероятно, придется купить другой автомобиль (подумайте о дополнительных расходах, процентах по кредиту, налогах, сборах), и ваше вождение с большим пробегом быстро уменьшит перепродажу или торговая стоимость этого автомобиля.Дело здесь в том, что вы платите за мили, которые вы проезжаете, независимо от того, как вы приобретаете машину — 0,15 или 0,20 доллара за милю за милю, чтобы арендованный автомобиль казался не таким уж плохим. Мили никогда не бывают бесплатными или дешевыми.
Что делать, если до конца срока аренды у меня осталось меньше миль?
Это ситуация, противоположная той, которую мы обсуждали до сих пор.
Если вы обнаружите, что в конце срока аренды у вас будет недостаточное количество миль, вы не получите возмещение, если не приобрели дополнительные мили заранее — большинство лизинговых компаний возместят любые неиспользованные мили из дополнительных миль, приобретенных заранее.
Однако ваш автомобиль может стоить больше, чем гарантированная покупная цена при окончании аренды, указанная в вашем контракте (поскольку у него небольшой пробег). В этом случае вы можете приобрести автомобиль в лизинговой компании и перепродать его с целью получения прибыли или продолжить движение. Вы можете получить автокредит для финансирования покупки в Auto Credit Express .
Что, если я решу просто вернуть свою машину, с пробегом или с недостаточным пробегом?
В случае превышения пробега вы просто оплачиваете дополнительную плату за пробег (как описано выше), а также плату за повреждение или утилизацию, и договор аренды заканчивается.Если пробег меньше, оплатите комиссию за утилизацию и компенсацию ущерба, и все готово.
Не забудьте свои шины, возвращая машину. Если они слишком изношены, вы получите счет от лизинговой компании. обойдется вам гораздо дешевле , чтобы самостоятельно заменить шины .
Для следующего автомобиля, будь то аренда или покупка, вы начинаете все сначала. Конечно, вам следует начать искать лучшие предложения, включая стимулы для производителей новых автомобилей. Мы предлагаем вам воспользоваться нашей бесплатной услугой Car Deal Finder , которая позволяет бесплатно получать ценовые предложения от дилеров в вашем районе, которые конкурируют за ваш бизнес.Выбери лучшее предложение, которое тебе предлагают.
Если вы еще не знаете, какой автомобиль вам нужен, или вам нужно провести некоторое исследование, а также получить цены со скидкой у дилеров, то мы настоятельно рекомендуем Edmunds.com как абсолютный лучший сайт как для новых, так и для подержанных покупателей, которым нравится сделать домашнее задание , прежде чем принять решение. На этом сайте есть все, что упрощает и ускоряет процесс.
Сводка
Если вы превысите норму пробега, указанную в договоре аренды автомобиля, у вас есть несколько вариантов сокращения или отмены дополнительных расходов, которые возникнут при возврате автомобиля в лизинговую компанию.У вас также есть несколько способов отслеживать свой пробег.
.

Как оформить лизинг на машину физическому лицу: Как получить лизинг на авто для физических лиц? Процедура оформления