Как получить кредит на открытие малого бизнеса: Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: условия получения и преимущества

Содержание

Кредиты для малого и среднего бизнеса в 🅰 Альфа-Банке

•

Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash;

•

Погашать любую задолженность перед банком;

•

Выдавать и погашать займы и кредиты;

•

Приобретать эмиссионные ценные бумаги;

•

Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов;

•

Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств;

•

Выплачивать дивиденды акционерам;

•

Вкладывать в уставные капиталы;

•

Переводить на карту и размещать на вкладах;

•

Погашать просроченную задолженность по налогам;

•

Оплачивать участие в тендерах и аукционах.

•

Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

•

Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.

•

Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет.

•

Обязательное подтверждение целевого использования кредита.

•

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Кредит без залога

Для ИП
Без поручителей.

Для юрлица
Нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки требуется больше поручителей.

Кредит с залогом

Для заёмщика ИП

Для заёмщика юрлица

До 3 млн ₽

Поручительство Залогодателя третьих лиц

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя

Более 3 млн ₽

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо или поручительство залогодателя

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.

Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.
Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.
Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.
Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.
Дополнительно могут понадобиться:
1. подтверждение целевого использования кредита;
2. подтверждение финансового положения заёмщика;
3. при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;
4. выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).

Кредит предоставляется под залог:

незастроенных земельных участков;
жилой недвижимости;
коммерческой и прочей недвижимости;
транспортных средств, спецтехники и оборудования серийного производства (за исключением лизинга).

Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия Альфа-Банка, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т. д.

Кредит на открытие и развитие малого и среднего бизнеса от банка ЗЕНИТ. Выдадим кредит бизнесу на выгодных условиях.

Кредит с господдержкой

Реализуйте инвестпроекты, пополняйте оборотные средства, рефинансируйте кредиты других банков

Подать заявку Подробнее

400 млн ₽ максимальная
сумма

до 15 % ставка
по кредиту

5 лет максимальный
срок

Рефинансирование

Рефинансируйте кредиты других банков на более выгодных условиях

Подать заявку Подробнее

400 млн ₽ максимальная
сумма

10 лет максимальный
срок

Кредитование на инвестиционные цели

На приобретение недвижимости, транспорта и оборудования
Инвестируйте в интересах бизнеса

Подать заявку Подробнее

400 млн ₽ максимальная

сумма

10 лет максимальный
срок

Овердрафт

Совершайте платежи, даже если у вас недостаточно средств на расчетном счете

Подать заявку Подробнее

150 млн ₽ максимальная
сумма

1 год максимальный
срок

Контрактное кредитование

Финансируйте исполнение контрактов в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ, в том числе контрактов, по которым заказчиком выступают структуры и дочерние компании ПАО «Татнефть»

Подать заявку Подробнее

200 млн ₽ максимальная
сумма

3 года максимальный
срок

Рантье

Кредит для арендодателей
Приобретение и ремонт коммерческой недвижимости

Подать заявку Подробнее

200 млн ₽ максимальная

сумма

10 лет максимальный
срок

Кредит на исполнение контракта

Продукт, объединяющий кредиты и гарантии
Управляйте суммой и составом продуктов

Подать заявку Подробнее

100 млн ₽ общая сумма
лимита

30 млн ₽ максимальная сумма

кредита

Кредитные каникулы для МСП

Кредитные каникулы для субъектов малого и среднего бизнеса по 106-ФЗ
Реструктуризация кредитов по 377-ФЗ (ст. 1) и 106-ФЗ (ст.7.3) участникам специальной военной операции

Подать заявку Подробнее

₽ снижение
платежа

∞ возможна
отсрочка

Реструктуризация кредитов

Получите отсрочку погашения кредита или уменьшите размер ежемесячного платежа

Подать заявку Подробнее

₽ снижение
платежа

∞ возможна
отсрочка

6 лучших банков для кредитования малого бизнеса в 2023 году

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Банки предлагают несколько видов бизнес-кредитов, но получение одобрения может быть затруднено.

Райан Лейн

Райан Лейн
Ассистент ответственного редактора | Студенческие кредиты, малый бизнес

Райан Лейн — редактор отдела малого бизнеса NerdWallet. Он присоединился к NerdWallet в 2019 году в качестве автора студенческих кредитов, выступая в качестве авторитета в этой теме, проработав более десяти лет в гаранте студенческих кредитов American Student Assistance. В этой роли Райан был соавтором блога Student Loan Ranger в партнерстве с US News & World Report, а также писал и редактировал материалы о финансировании образования и финансовой грамотности для нескольких онлайн-ресурсов, электронных курсов и многого другого. Ранее Райан также руководил выпуском журналов по биологическим наукам в качестве управляющего редактора издательства Cell Press. Райан живет в Рочестере, штат Нью-Йорк.

Ранда Крисс

Ранда Крисс
Ведущий писатель | Малый бизнес

Ранда Крисс — ведущий писатель и специалист по малому бизнесу в NerdWallet. До прихода в NerdWallet в 2020 году Ранда работала писателем в Fundera, освещая широкий спектр тем для малого бизнеса, включая банковские и кредитные продукты. Ее работы публиковались в The Washington Post, The Associated Press и Nasdaq, а также в других изданиях. Ранда живет в Нью-Йорке.

Обновлено 17 января 2023 г.

Под редакцией Sally Lauckner

Sally Lauckner
Назначенный редактор | Малый бизнес

Салли Лаукнер — редактор отдела малого бизнеса NerdWallet. Она имеет более чем десятилетний опыт работы в печатной и онлайн-журналистике. До прихода в NerdWallet в 2020 году Салли была редакционным директором в Fundera, где она создала и возглавила команду, ориентированную на контент для малого бизнеса. Ее предыдущий опыт включает два года работы в качестве старшего редактора в SmartAsset, где она редактировала широкий спектр материалов о личных финансах, и пять лет в AOL Huffington Post Media Group, где она занимала различные редакционные должности. Она базируется в Нью-Йорке.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Банки лучше всего подходят для кредитования малого бизнеса, если ваша компания существует более года и не нуждается в быстрых наличных деньгах. Утверждения могут занять месяцы и далеко не гарантированы — даже с хорошей кредитной историей.

Согласно последним данным Biz2Credit Small Business Lending Index

Biz2Credit

, банки одобряют только около 15% заявок на бизнес-кредиты. Biz2Credit Small Business Lending Index™, декабрь 2022 г.

По состоянию на 12 января 2023 г.

Просмотреть все источники

. Это означает, что правильный банк для вас не только предлагает тип бизнес-кредита, который вам нужен, но и предоставляет достаточно кредитов, чтобы сделать возможным финансирование.

Сколько вам нужно?

с Fundera by NerdWallet

Вот лучшие банки для кредитования малого бизнеса, основанные на их объеме коммерческого и промышленного кредитования и предлагаемых продуктах, а также на рассмотрении альтернативных вариантов.

1. Bank of America

По состоянию на сентябрь 2022 года у Bank of America было наибольшее количество коммерческих и промышленных кредитов среди банков, что превосходит следующего ближайшего кредитора почти на 130 миллиардов долларов, согласно S&P Global Market Intelligence

S&P Global Market Intelligence

. Топ-25 банков и сберегательных касс США по кредитам C&I в 3 квартале 2022 года. .

По состоянию на 12 января 2023 г.

Просмотреть все источники

Деловые кредиты Банка Америки — хороший выбор, если вы цените вознаграждение. Выполняя определенные требования к учетной записи, вы можете претендовать на скидки по процентным ставкам, отсутствие комиссий за банковские переводы и другие преимущества. Bank of America также может иметь смысл для ветеранов и военнослужащих, поскольку он предлагает им 25% скидку на администрирование кредита или комиссию за выдачу кредита.

Срочные кредиты. Bank of America предлагает как обеспеченные, так и необеспеченные срочные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Его обеспеченный кредит требует большего годового дохода: 250 000 долларов против 100 000 долларов для необеспеченного варианта. Но он предлагает более высокие лимиты заимствования — до 250 000 долларов — и потенциально более низкую процентную ставку. Оба бизнес-кредита требуют не менее двух лет работы и могут иметь сроки погашения до пяти лет, что меньше, чем могут предложить другие банки.

Деловые кредитные линии. Bank of America также предлагает обеспеченные и необеспеченные кредитные линии для бизнеса с теми же требованиями к доходам, что и его срочные кредиты. Обеспеченная кредитная линия дает дополнительную возможность заимствования — начиная с 25 000 долларов США по сравнению с 10 000 долларов США для необеспеченного варианта. Максимальный размер кредита не установлен. У обоих есть возобновляемые условия, что означает, что вы используете деньги по мере необходимости, которые продлеваются ежегодно.

Кредиты SBA. Bank of America является предпочтительным кредитором Администрации малого бизнеса, но он менее активен в выдаче кредитов SBA. Например, Wells Fargo и банк США выдают больше кредитов 7(a)

Управление по делам малого бизнеса США

. 7(a) и 504 Отчет кредитора.

По состоянию на 12 января 2023 г.

Просмотреть все источники

— наиболее распространенный тип финансирования SBA.

Прочие бизнес-кредиты. Bank of America предлагает автокредиты для бизнеса, начиная с 10 000 долларов. У банка также есть кредиты на коммерческую недвижимость и кредиты на оборудование, которые начинаются с 25 000 долларов.

2. JPMorgan Chase

Срочные кредиты. Chase предлагает кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой, начиная с 5000 долларов, что меньше, чем у таких кредиторов, как Bank of America или PNC Bank. Срок погашения может длиться от одного до семи лет.

Деловые кредитные линии. У Чейза есть деловые и коммерческие кредитные линии. Его бизнес-линия кредита обеспечивает финансирование от 10 000 до 500 000 долларов США на возобновляемый пятилетний срок. Коммерческая линия составляет 500 000 долларов США и выше, с условиями от одного до двух лет, которые могут быть продлены.

Кредиты SBA. Чейз является предпочтительным кредитором SBA и финансирует несколько типов кредитов SBA. Это включает в себя кредиты и кредитные линии SBA Express, которые предлагают более быстрое финансирование до 500 000 долларов США.

Прочие бизнес-кредиты. Chase предлагает кредиты на коммерческую недвижимость с фиксированной или переменной ставкой, начиная с 50 000 долларов. Сроки доступны до 25 лет. Chase также дает вам возможность погасить кредит по стандартному графику погашения — или погасить его единовременным платежом в конце срока.

3. Wells Fargo

Wells Fargo предлагает кредиты SBA и несколько типов кредитных линий, однако его максимальные суммы кредитования меньше, чем у некоторых банков, поэтому рассмотрите другие варианты, если у вас есть залог и вам нужно финансирование на сумму более 500 000 долларов.

Деловые кредитные линии. У Wells Fargo есть три различных кредитных линии — две необеспеченные и одна обеспеченная залогом — на сумму от 5000 до 1 миллиона долларов. Кредитные линии на сумму до 150 000 долларов США имеют переменные процентные ставки и являются возобновляемыми. Как правило, вам потребуется не менее 2–10 миллионов долларов годового объема продаж, чтобы претендовать на самую щедрую кредитную линию Wells Fargo. Эта кредитная линия рассчитана на один год. Сборы зависят от продукта.

Кредиты SBA. кредиты СБА. Wells Fargo является одним из самых активных кредитных кредиторов SBA. По состоянию на январь 2023 года он одобрил кредиты SBA 7 (a) на сумму более 114 миллионов долларов в 2023 финансовом году — больше всего среди крупных национальных банков

Управление малого бизнеса США

. 7(a) и 504 Отчет кредитора.

По состоянию на 12 января 2023 г.

Просмотреть все источники

Прочие бизнес-кредиты. Wells Fargo предлагает финансирование полуприцепов, кредиты на покупку коммерческой недвижимости и финансирование акционерного капитала, а также специальные продукты для открытия или покупки медицинской практики.

4. Ситибанк

Ситибанк может быть более известен среди предпринимателей своими кредитными картами для малого бизнеса. Но банк также предлагает бизнес-кредиты, хотя у него меньше продуктов, чем у других кредиторов. Вы можете предпочесть эту простоту, но это также означает, что вы можете захотеть рассмотреть других кредиторов, если Citi не рекламирует тот тип кредита, который вам нужен.

Срочные кредиты. Срок кредита Ситибанка составляет от 5000 до 5 миллионов долларов. Процентные ставки являются фиксированными, сроки длятся до семи лет, и кредиты требуют личной гарантии. Citi не предлагает ссуду на оборудование, но для этой цели можно использовать срочные ссуды.

Деловые кредитные линии. Ситибанк предлагает две бизнес-линии кредита на сумму от 10 000 до 5 миллионов долларов. Обе линии имеют переменные процентные ставки и возобновляемые условия и требуют личной гарантии.

5. PNC

Бизнес-кредиты PNC лучше всего подходят для более зрелых предприятий. Как правило, вы должны быть в бизнесе не менее трех лет, чтобы соответствовать требованиям, что дольше, чем могут требовать другие банки.

Срочные кредиты. PNC предлагает от 20 000 до 100 000 долларов США для необеспеченных срочных кредитов и от 100 001 до 3 миллионов долларов США для кредитов, обеспеченных залогом. Необеспеченные кредиты предоставляются с фиксированной процентной ставкой и сроком до пяти лет, тогда как ставки по обеспеченным кредитам могут быть фиксированными или переменными, а сроки могут составлять до семи лет.

Деловые кредитные линии. Суммы кредитных линий PNC отражают срочные кредиты банка с необеспеченными вариантами от 20 000 до 100 000 долларов и обеспеченными вариантами от 100 001 до 3 миллионов долларов. Оба имеют переменные процентные ставки и возобновляемые условия. Годовая плата за необеспеченную линию составляет 175 долларов США, а за защищенную линию взимается 0,25% от выделенной суммы линии.

Кредиты SBA. PNC является предпочтительным кредитором SBA, но банк менее активен, чем другие, выдающие эти кредиты. По состоянию на январь 2023 г. PNC одобрила около 130 кредитов SBA 7(a) по сравнению с Wells Fargo и US Bank, каждый из которых одобрил более 500 кредитов в 2023 финансовом году (который начался в октябре 2022 г. )

Управление малого бизнеса США

. 7(a) и 504 Отчет кредитора.

По состоянию на 12 января 2023 г.

Просмотреть все источники

Прочие бизнес-кредиты. Автокредиты PNC для бизнеса варьируются от 10 000 до 250 000 долларов США со сроком погашения до шести лет. Кредиты банка на коммерческую недвижимость предоставляются с фиксированными или переменными процентными ставками, сроком погашения до 15 лет (с амортизацией до 25 лет) и суммами финансирования от 100 001 до 3 миллионов долларов.

6. Банк США

Банк США имеет меньше отделений, чем другие обычные банки, включая Банк Америки и Уэллс Фарго. Но если рядом с вами есть филиал, US Bank может быть хорошим выбором для стартапов, поскольку вы можете получить право на определенные продукты, работая менее года.

Срочные кредиты. Банк США предлагает обеспеченные срочные кредиты с фиксированной процентной ставкой на сумму до 1 миллиона долларов. Он также предлагает быстрый бизнес-кредит, который имеет более низкий максимальный размер заимствования (250 000 долларов США), но более быстрый процесс подачи заявки. Быстрый кредит может быть обеспеченным или необеспеченным и предлагает сроки погашения до семи лет. Этот продукт может быть хорошим вариантом для новых компаний, так как вам нужно всего лишь шесть месяцев в бизнесе, чтобы подать заявку.

Деловые кредитные линии. Кредитная линия US Bank также достигает 1 миллиона долларов и имеет возможность выплаты только процентов. Возобновляемая кредитная линия банка, называемая CashFlow Manager, достигает 250 000 долларов США, и для ее получения требуется не менее шести месяцев в бизнесе. Этот продукт имеет ежегодную плату в размере 150 долларов США, если кредитная линия составляет менее 50 000 долларов США.

Кредиты SBA. Банк США может быть еще одним хорошим выбором, если вы хотите получить кредит SBA. По состоянию на январь 2023 года он одобрил чуть более 530 заявок на кредит 7 (а) в 2023 финансовом году. Кроме того, вы можете претендовать на получение кредита SBA от банка США, если вы занимаетесь бизнесом менее двух лет.

Прочие коммерческие кредиты. Банк США предлагает кредиты на оборудование на сумму до 1 миллиона долларов, и могут быть включены льготные расходы до 25%. Банк имеет кредиты на коммерческую недвижимость с фиксированной и плавающей процентной ставкой на сумму до 10 миллионов долларов США со сроками погашения 5, 10 или 15 лет, с амортизацией до 25 лет.

Как получить кредит для малого бизнеса в банке

Из-за пандемии и рыночных условий количество одобренных кредитов для бизнеса в банках сократилось почти на 50% в декабре 2022 года по сравнению с тем же периодом в 2019 году.Об этом сообщает Biz2Credit. Чтобы иметь возможность получить бизнес-кредит в банке, вам, вероятно, потребуется следующее:

Существующие отношения. Большинство банков требуют, чтобы у вас был как минимум расчетный счет в их учреждении. Хотя вы можете просто открыть счет в некоторых банках, чтобы соответствовать этой квалификации, вы часто можете получить выгоду от более долгосрочных отношений. Например, вам нужна учетная запись в Wells Fargo как минимум на один год, чтобы подать заявку на финансирование онлайн.
Хороший кредит. Вам, вероятно, понадобится личный кредитный рейтинг, по крайней мере, в 700-х годах. Потенциальные препятствия для сделки могут включать слишком большую задолженность, слишком много открытых счетов или отрицательные отметки, такие как просроченные платежи, дефолты по кредитам и банкротства. Банк проверит ваш кредитный рейтинг на наличие подобных красных флажков.
Высокий доход. Когда вы подаете заявку на кредит для малого бизнеса, банк будет смотреть, находится ли ваш бизнес в хорошей форме и имеет ли он достаточный доход, чтобы поддержать ту сумму, которую вы хотите занять. Например, для необеспеченных бизнес-кредитов Bank of America требуется не менее 100 000 долларов годового дохода; его защищенные варианты увеличивают это число до 250 000 долларов.
Достаточно времени для бизнеса. Два года в одном владении — это норма. Но есть исключения — в обе стороны. Например, некоторые кредитные продукты банка США доступны, если вы занимаетесь бизнесом в течение шести месяцев, в то время как PNC Bank обычно требует, чтобы вы имели опыт работы не менее трех лет.
Обеспечение. Вам не обязательно вносить залог для бизнеса, например, коммерческую недвижимость или оборудование, чтобы получить банковский кредит. Некоторые банки предлагают как необеспеченные, так и обеспеченные бизнес-кредиты. Но банк может финансировать более крупные суммы обеспеченных кредитов, а также предоставлять более длительные сроки и более низкие процентные ставки, чтобы сделать платежи более доступными.

Альтернативы банковским бизнес-кредитам

Если вы не можете получить бизнес-кредит в крупном банке, рассмотрите эти альтернативы:

Общественные банки. Заявители на бизнес-кредиты сообщают о более высоких показателях одобрения в небольших банках, чем в крупных финансовых учреждениях, а также о большей общей удовлетворенности, согласно обзору кредитов малого бизнеса Федеральной резервной системы 2022 года
Федеральная резервная система США
. Исследование кредитоспособности малого бизнеса: отчет о фирмах-работодателях за 2022 год.
По состоянию на 12 января 2023 г.
Просмотреть все источники
. Однако количество местных банков сокращается, и местному банку может не хватать нужных вам преимуществ, таких как онлайн-управление кредитами или наличие нескольких офисов.
Кредиторы онлайн. Бизнес-кредиты онлайн предоставляются с более быстрым финансированием и более высокими показателями одобрения, чем банковские кредиты. Некоторые онлайн-кредиторы даже специализируются на кредитах для малого бизнеса. Например, по состоянию на январь 2023 года Live Oak Bank является наиболее активным кредитором SBA 7 (a) по объему кредита. Онлайн-кредиторы также с меньшей вероятностью потребуют традиционного залога и могут предоставить финансирование для новых предприятий. Но компромиссом, вероятно, будут более высокие затраты, чем предлагает традиционный банк.
Микрокредиторы. Некоммерческие организации предлагают микрокредиты, и они могут быть хорошим выбором для стартапов или малых предприятий, которым нужен оборотный капитал, но которые не могут претендовать на банковский бизнес-кредит. Микрозаймы обычно составляют менее 50 000 долларов США и могут предоставляться с короткими сроками погашения. Их стоимость также может быть выше, чем банковский бизнес-кредит.

Финансируйте свои мечты с помощью кредита для малого бизнеса

Найдите необходимое финансирование для бизнеса. Ознакомьтесь с подборкой лучших кредитов для малого бизнеса на NerdWallet и сравните свои варианты.

Об авторах: Райан Лейн — ответственный редактор NerdWallet, чья работа была отмечена Associated Press, US News & World Report и USA Today. Читать далее

Ранда Крисс (Randa Kriss) — специалист по малому бизнесу в NerdWallet. Читать дальше

В том же духе…

American Express Business Blueprint™ Кредиты для малого бизнеса: Обзор 2023

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

American Express предлагает оборотный капитал владельцам бизнеса со справедливой кредитной историей, но структура ежемесячных платежей может сбивать с толку по сравнению с другими онлайн-кредиторами.

Ранда Крисс

Ранда Крисс
Ведущий писатель | Малый бизнес

3 января 2023

Под редакцией Sally Lauckner

Sally Lauckner
Назначенный редактор | Малый бизнес

Салли Лоукнер имеет более чем десятилетний опыт работы в печатной и онлайн-журналистике. До прихода в NerdWallet Салли была редакционным директором в Fundera, где она создала и возглавила команду, занимающуюся контентом для малого бизнеса. Ее предыдущий опыт включает два года работы в качестве старшего редактора в SmartAsset, где она редактировала широкий спектр материалов о личных финансах, и пять лет в AOL Huffington Post Media Group, где она занимала различные редакционные должности. Она имеет степень магистра журналистики Нью-Йоркского университета и степень бакалавра английского языка и истории Колумбийского университета. Электронная почта: [email protected]

Наша оценка

4.5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Итог:

American Express Business Blueprint™ — это хороший вариант для владельцев бизнеса с хорошей кредитной историей, которым нужен доступ к оборотному капиталу.

Плюсы и минусы

Полный обзор

Компания Kabbage была переименована в American Express Business Blueprint™ в феврале 2023 года. Business Blueprint включает кредитную линию American Express® Business, среди прочих продуктов.

Кредитная линия American Express® Business доступна для заемщиков с оценкой FICO 640 или выше. Этот продукт известен своим оптимизированным процессом подачи заявок, в котором заемщики могут подключить свои расчетные счета для бизнеса, чтобы избежать бумажной волокиты. Имейте в виду, что все предприятия уникальны и подлежат утверждению и проверке при подаче заявки на кредитную линию.

Сколько тебе нужно?

с Fundera by NerdWallet

Кредитная линия для бизнеса American Express® лучше всего подходит для заемщиков, которые:

Не имеют идеальной личной кредитной истории: при страховании вашего кредита American Express фокусируется на менее традиционной информации, такой как банковские операции. , данные бухгалтерского учета и электронной коммерции. Это делает его подходящим для владельцев бизнеса с каменистой кредитной историей.
Предпочитаете короткий период погашения: American Express Business Blueprint™ предлагает кредиты для малого бизнеса на сумму от 2000 до 250 000 долларов США со сроками погашения шесть, 12 или 18 месяцев.

Особенности American Express Business Blueprint™

American Express Business Blueprint™ предлагает кредитные линии для бизнеса на сумму от 2000 до 250 000 долларов США со сроком погашения шесть, 12 или 18 месяцев.

Сумма кредита	от 2000 до 250 000 долларов.
Ежемесячная комиссия	Вместо традиционных процентов American Express взимает ежемесячную плату в зависимости от срока кредита. Общая сумма ежемесячных комиссий, понесенных в течение срока кредита, составляет: От 2% до 9% для шестимесячных кредитов. 7,5% до 18% для 12-месячных кредитов. 15,75% до 27% для 18-месячных кредитов.
Дополнительные сборы	Без платы за подачу заявления, платы за обслуживание счета или платы за создание. Без предоплаты. В зависимости от информации, содержащейся в вашем кредитном договоре, может взиматься комиссия за просрочку платежа и неуплату.
	6, 12 или 18 месяцев.
График погашения	Ежемесячно.

Чем отличается American Express Business Blueprint™

Упрощенный процесс подачи заявки

Процесс подачи заявки на кредитную линию American Express® Business не требует оформления документов. Вместо этого вы подключаете расчетный счет, программное обеспечение для бухгалтерского учета или платежное решение (например, PayPal или Square) к платформе American Express Business Blueprint™, и компания использует данные этих счетов для оценки вашего соответствия требованиям.

Доступно для начинающих компаний и владельцев бизнеса с справедливой кредитной историей только 12 или более месяцев в бизнесе могут претендовать на этот продукт. Кредитные линии для стартапов можно использовать для управления дефицитом денежных средств, покрытия краткосрочных расходов или использования неожиданных возможностей.

Точно так же, если у вас справедливый кредит — и вы не можете претендовать на получение банковского кредита для малого бизнеса — кредитная линия American Express® Business может быть хорошим выбором для доступа к оборотному капиталу. Хотя для American Express требуется минимальный кредитный рейтинг 640, компания в первую очередь учитывает данные из учетных записей, которые вы связываете, ваш средний ежемесячный доход и количество лет, которые вы были в бизнесе, чтобы оценить вашу заявку, определить ваш кредитный лимит и установить ваш сборы.

Без дополнительной платы

В то время как некоторые кредиторы могут взимать комиссию за снятие средств или плату за обслуживание счета в рамках своей кредитной линии, American Express не взимает никаких дополнительных комиссий. С кредитной линией American Express® Business вы будете платить ежемесячную плату (эквивалентную процентам) в течение месяцев, в течение которых у вас есть непогашенный остаток. American Express не взимает комиссию за подачу заявки, комиссию за создание, годовую комиссию, комиссию за обслуживание счета, комиссию за документацию или комиссию за розыгрыш.

У вас также есть возможность погасить кредит досрочно; American Express не взимает никаких штрафов за досрочное погашение.

Если American Express Business Blueprint™ терпит неудачу

Сложная структура комиссий

American Express взимает комиссию каждый месяц, когда у вас есть непогашенный остаток, вместо более традиционной процентной ставки. Вы будете платить эту комиссию в дополнение к ежемесячным платежам по основному кредиту.

Конкретная комиссия, которую вы получите, зависит от срока вашего кредита, а также от вашей кредитоспособности и других факторов. Общая сумма ежемесячных комиссий, понесенных в течение срока кредита, составляет:

Шестимесячный срок: от 2% до 9%.
12-месячный срок: от 7,5% до 18%.
18-месячный срок: от 15,75% до 27%.

Предположим, вы берете кредит в размере 60 000 долларов США с комиссией в размере 2%, которую нужно погасить в течение шести месяцев. Ваш график погашения будет выглядеть следующим образом:

	Погашение основного долга	Сумма комиссии	Общий ежемесячный платеж
	10 000 долларов США.	1200 долларов.	11 200 долларов.
	10 000 долларов США.	1200 долларов.	11 200 долларов.
	10 000 долларов США.		10 450 долларов США.
	10 000 долларов США.		10 450 долларов США.
	10 000 долларов США.		10 450 долларов.
	10 000 долларов США.		10 450 долларов США.

Итого:	60 000 долларов.	4200 долларов.	64 200 долларов.

Каждый раз, когда вы пользуетесь кредитной линией, American Express выдает вам отдельный кредит в рассрочку с собственным кредитным соглашением. Затем вы будете платить комиссию за каждый отдельный кредит.

Собственная структура комиссий American Express затрудняет сравнение их затрат с другими кредиторами. Вы всегда должны рассчитывать эти виды сборов в годовой процентной ставке, чтобы понять общую стоимость займа.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ниже, чтобы получить представление о стоимости кредитной линии для бизнеса. Введите сумму снятия, срок погашения и ежемесячную плату, чтобы оценить общую сумму комиссии и общую сумму погашения.

Подходит не для всех предприятий

American Express предлагает кредиты для малого бизнеса только в форме кредитных линий и не предлагает никаких других продуктов, таких как срочные кредиты или финансирование счетов. Если вы предпочитаете другой тип бизнес-кредита, вам придется рассмотреть других кредиторов.

Кредитная линия American Express® Business также доступна только в небольших количествах — от 2000 до 250 000 долларов США — на короткий срок до 18 месяцев. Предприятия, которые ищут более крупные суммы кредита или более длительные сроки, захотят изучить альтернативные варианты.

Требования к кредитной линии American Express® Business

Минимальные требования к заемщикам включают:

Кредитный рейтинг: 640 или выше.
Стаж работы: Один год или более.
Среднемесячный доход: не менее 3000 долларов США.

Вы должны быть в состоянии связать банковский счет, который показывает доход от бизнеса, чтобы претендовать на кредитную линию American Express® Business. Также важно помнить, что все предприятия уникальны и подлежат утверждению и проверке.

Как подать заявку на кредитную линию American Express® Business

Вы можете подать заявку на кредитную линию American Express® Business через Интернет. Во-первых, вам нужно создать и войти в свою учетную запись American Express. Затем вы подключите свой расчетный счет и все дополнительные счета к платформе American Express Business Blueprint™.

American Express также запросит основную информацию о вас и вашем бизнесе, включая:

Ваше имя, домашний адрес и номер телефона.
Название вашей компании, адрес и номер телефона.
Отрасль вашего бизнеса.
Ваш идентификационный номер налогоплательщика.
Ваш номер социального страхования.

Прежде чем вы подадите заявку, American Express попросит вас дать согласие на жесткое изъятие вашего кредита.

Если вам одобрена кредитная линия American Express® Business, вы получите кредитное соглашение, в котором будет указана сумма вашей кредитной линии, продолжительность срока и ежемесячные платежи. American Express также предоставит сопоставимую годовую процентную ставку, чтобы вы имели представление о том, сколько будет стоить кредитная линия.

Вам необходимо будет подписать личную гарантию в рамках кредитного договора.

Имейте в виду, что при использовании кредитной линии American Express предъявляет минимальные требования к снятию средств в зависимости от продолжительности вашего срока. На шестимесячный срок минимальная сумма вывода составляет 500 долларов США, на 12-месячный срок минимум составляет 10 000 долларов США, а на 18-месячный срок — 20 000 долларов США.

Альтернативы American Express Business Blueprint™

OnDeck

Как и American Express, онлайн-кредитор OnDeck имеет упрощенный процесс подачи заявок. OnDeck предлагает кредитные линии для бизнеса на сумму до 100 000 долларов США и срочные кредиты на сумму до 250 000 долларов США. Кредитные линии OnDeck требуют еженедельного погашения, в то время как погашение American Express происходит ежемесячно, но компания примет минимальный кредитный рейтинг 625. Однако процентные ставки по обоим продуктам выше, чем у American Express.

Bluevine

Bluevine предлагает кредитную линию до 250 000 долларов США. Аналогично American Express и OnDeck, Bluevine может одобрять заявки всего за несколько минут.

Процентные ставки по кредитной линии Bluevine варьируются примерно от 20% до 50% годовых на срок от шести до 12 месяцев. Вы можете быть в состоянии пройти квалификацию с кредитным рейтингом 625 или выше.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса: Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: условия получения и преимущества