Как получить кредитную карту сбербанка: Как оформить кредитную карту Сбербанка
Кредитная карта Сбербанк 2023 года
Реклама
- Выберу
- Кредитные карты
- Сбербанк России
- Частным клиентам
- Бизнесу
- Информация о банке
В линейке Сбербанка 13 февраля 2023 г. есть классические пластиковые кредитки и виртуальная карта. Максимальный льготный период по всем продуктам – 120 дней, есть варианты с бесплатным обслуживанием, кешбэком до 10%, предложение для накопления миль.
Со снятием наличных С Cash Back Бесплатное обслуживание Возможность онлайн-заявки С доставкой на дом Подбор карты онлайн
Надежный банк!
Cash Back до 30%
СберКарта
Лимит
до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
120 дней
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
от 9,8%
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
- Льготный период: 120 дней
- Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Процентная ставка: от 9,8%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
- Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Дата обновления: 10.
02.2023 16:51
Информация о ставках и условиях кредитных карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Кредиты Сбербанка России
Надежный банк!
Лиц. №1481
Кредит на любые цели
Сумма
300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
1 – 5 лет
Ставка
от 4%
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 4%
- Срок: от 1 года до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: день в день
Подробнее Подать заявку
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 4%
- Срок: от 2 месяцев до 5 лет
- Цель: рефинансирование
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 2-х дней
Подробнее Подать заявку
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 11,7%
- Срок: от 1 года до 20 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: залог, поручительство
- Решение: больше недели
Подробнее Подать заявку
Лиц.
№1481
«Деньги до зарплаты»
Сумма
100 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
1 месяц
Ставка
от 16,8%
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 16,8%
- Срок: 1 месяц
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: день в день
Подробнее Подать заявку
Отзывы о кредитных картах в Сбербанке России
Все отзывы о банкеoverlay link
1
В
Вкладчик Россия, 18 января 2018, 19:15
Отзыв о кредитной карте «Visa Gold»
У меня на депозите в сбере деньги на VIP счёте, в конце ноября 2017 пришло время решать: забрать или оставить, а т.
к. правительство снизило процент Читать далее…
У меня на депозите в сбере деньги на VIP счёте, в конце ноября 2017 пришло время решать: забрать или оставить, а т. к. правительство снизило процент по вкладам .., то думать нечего — сгорят.
Пришёл в филиал Сбербанка Премьер, который расположен по адресу: Санкт-Петербург, пр-т Науки дом 14, пообщался с Сидоренко Маремьяна ( дурацкое) Анатольевна клиентский менеджер сбера Премьер ДО ✓9055/0614 и предупредил, что вклад я сниму и он открыт был в другом городе, а она — нет проблем, приезжайте вечером.
Еду в салон, оформляю залог 10 тыс. р. за выбранную машину, договор до конца следующего дня.
Еду в банк, а Сидоренко говорит, что денег мол нет и только в течении 5_ти дней, т. к. открыт в другом городе.
Тут я взорвался и сказал , что я об этом предупредил в самом начале приёма и кто теперь заплатит за залог, если салон откажет продлять?
Нужно было видеть её красное лицо и красные глаза и понеслось …
Не хочу пересказывать её глупые оправдания, короче:
в общем ужасный менеджер, некомпетентный, хамит, может повысить голос, неопрятная, настолько толстая, что когда она нервно объясняла, то пуговица лопнула единственная, другие не могут её подтянуть.
Отменить
ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный тут</a>»>
overlay link
4
Н
Наталья Вологда, 27 января 2017, 13:31
Отзыв о кредитной карте
Ужасное обслуживание!!!просидела в очереди 40 минут на перевыпуск карты,такое ощущение люди компьютер вообще не видели.
..Ужасное отношение,отправили Читать далее…
Ужасное обслуживание!!!просидела в очереди 40 минут на перевыпуск карты,такое ощущение люди компьютер вообще не видели…Ужасное отношение,отправили к руководителю,та перенаправляет в зал,а в окне #5 сотрудник не знает как выглядит клавиатура))) Скрыть
Отменить
ИИ Валера оценил этот отзыв как крайне положительный тут</a>»>
overlay link
1
Д
Дмитрий Россия, 07 ноября 2020, 15:26
Отзыв о кредитной карте «Классическая кредитная карта»
06.11.2020 я осуществил перевод с карты Тинькофф, на карту Сбербанка по номеру карты. Но деньги не поступили до сих пор (07.11.2020), я обратился в Читать далее…
06.11.2020 я осуществил перевод с карты Тинькофф, на карту Сбербанка по номеру карты. Но деньги не поступили до сих пор (07.11.2020), я обратился в поддержку банка получателя, через чат, сначала, я долго не мог получить ответа, так как сне отвечал только бот.
Я начал звонить в банк, что так же не повлекло нормального ответа и я мог общаться только с бесполезным голосовым помощником. Через минут 20, я наконец таки, дописаться до живого человека, но дозвонится так не удалось, так как голосовой помощник нес только бред и не каким образом не переключал на сотрудника. Сотрудник, не читая чат начала задавать глупые вопросы, на подобие чем могу помочь, что меня разозлило, неужели так сложно прочитать 10 сообщений и ответить на вопрос. Неужели я должен писать по несколько раз одно и тоже. Ладно, она прочитала, но как оказалось, сотрудник не может просматривать скриншоты, которые я отправил (я отправил документ, подтверждающий успешный перевод). Тут сразу возникает вопрос к разработчикам, зачем вы делаете возможность прикреплять документы, если ваши сотрудники не имеют технической возможности их просматривать, но ладно с этим. Что больше всего меня огорчило, что сотрудник сказала, что срок зачисления переводов с карты на карту, до 2х рабочих дней, мол у них свои условия для кредитных карт.
Отменить
ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный тут</a>»>
Все отзывы о банке
Ответы экспертов на вопросы о Сбербанке России
Все ответы экспертовЕсть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос
Все ответы экспертов
Есть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос
Полезная информация
Где оформить и погасить
Выберите кредитную карту
Что вы хотите найти?
Помощник
Наверх
Сколько дней делается кредитная карта Сбербанка?
55
Анастасия Гостищева
Кредитные карты Сбербанка — удобный продукт. Почти у половины из них нет платы за обслуживание нет. Её стоит завести и хранить в кошельке на случай, когда закончатся деньги. Выпуск кредитки занимает не очень много времени. К тому же в отдельных случаях карту можно получить сразу.
Как быстро сделают карту?
Срок выпуска кредитной карты Сбербанка после одобрения составляет от двух-трёх до десяти рабочих дней в зависимости от региона. На то, чтобы одобрить выдачу кредита, у банка уходит обычно два рабочих дня.
К примеру, подаёте заявку 10 числа. Если её одобряют, то уже 14-22 числа получаете кредитку. Более точный срок можно узнать, позвонив оператору и сообщив город, в котором планируете оформлять карту.
Как получить кредитку в день обращения?
Есть возможность получить кредитную карту Сбербанка сразу. Для этого нужно быть клиентом банка, причём таким, чтобы кредитная организация сама предложила вам оформить карту.
Это так называемая «предодобренная кредитная карта» — она выдаётся в любой день. На карте не будут указаны инициалы владельца, но она ничем не отличается от карты с фамилией и именем владельца — возможности у них одинаковые. Инициалы появятся на ней в случае перевыпуска карты.
Кредитную карту Сбербанка можно оформить онлайн
Примечательно, что оформить кредитную карту Сбербанка онлайн могут только клиенты кредитной организации. Если вдруг вы не являетесь таковым (не получаете зарплату на дебетовую карту, не брали здесь потребительский кредит и ипотеку), то придётся посетить офис лично.
Для оформления карты достаточно взять с собой паспорт, утверждают сотрудники банка.
Условия кредитной карты Сбербанка
Что касается условий кредитной карты Сбербанка, то здесь важно отметить не слишком длинный льготный период — всего 50 дней. Причём нужно понимать, что чем позже совершена покупка, тем короче льготный период.
Отчетный период отсчитывается со дня оформления карты.
Так, представим, что карта оформлена 5 числа. Все покупки, сделанные в ближайший месяц, войдут в отчётный период. За них нужно будет заплатить 24 числа следующего месяца.
Если покупка совершена 5 числа, то льготный период составит 50 дней, но если 10 — то уже 45 дней и так вплоть до конца отчётного месяца.
С 5 числа нового месяца начнётся новый отчётный период, и всё повторится сначала.
Плюсы кредитной карты Сбербанка
При таком маленьком льготном периоде есть преимущество — дата внесения денег не меняется вне зависимости от того, сколько дней в месяце. То есть, постоянно пользуясь кредитной картой Сбербанка, вам не понадобится самостоятельно высчитывать или проверять в мобильном приложении, когда внести долг по карте и в каком размере.
Кстати, до указанной даты нужно вносить не только всю сумму, потраченную в отчётном периоде, но и минимальный платёж, если вы слишком сильно потратились.
В ином случае банк взыщет неустойку в размере 36% годовых с использованных денег.
Проценты и лимит кредитной карты Сбербанка
Проценты по кредитной карте Сбербанка разные — всё зависит от типа карты. Некоторым заёмщикам банк предлагает льготные варианты кредитования.
Лимит по кредитной карте Сбербанка устанавливается банком исходя из финансового положения заёмщика. Обычно банк устанавливает изначально небольшой лимит, но в дальнейшем активно его увеличивает, если заёмщик вносит платежи вовремя и совершает расходы по карте.
Теги:
тег1
Почитать о картах
Как подать заявку на кредитную карту и получить одобрение — Forbes Advisor
Обновлено: 1 декабря 2022 г., 9:30
Редакционное примечание. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Гетти Изображений
Кредитные карты могут быть мощным инструментом, когда речь идет о создании сильного и надежного кредитного профиля.
Более высокий кредитный рейтинг не только улучшит вашу способность получить новую кредитную карту; это также повлияет на ставки, которые вам будут предлагать по другим финансовым продуктам, таким как автокредиты и ипотечные кредиты.
Небольшая подготовка может иметь большое значение, когда дело доходит до подачи заявки на новую карту. Вот что нужно знать о том, как подать заявку на кредитную карту.
Найдите лучшие кредитные карты на 2023 год
Ни одна кредитная карта не является лучшим вариантом для каждой семьи, каждой покупки или любого бюджета. Мы выбрали лучшие кредитные карты таким образом, чтобы они были максимально полезны для самого широкого круга читателей.
Узнать больше
Проверьте свой кредитный рейтинг
Узнайте свой кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг — это трехзначное число, рассчитанное для определения относительного качества кредитной истории потребителя. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг через эмитента кредитной карты или заказать его в любом из трех основных кредитных агентств: TransUnion, Equifax или Experian.
Вы имеете право как минимум на один бесплатный кредитный рейтинг от каждого агентства в год (раз в неделю до конца 2022 года).
На ваш кредитный рейтинг влияют многие факторы, такие как ваша история платежей, непогашенные остатки, использование и история кредитной линии. Каждое бюро использует немного отличающуюся модель, поэтому ожидайте небольших различий в оценке агентства. Однако все оценки должны находиться в узком диапазоне, поэтому, если одна из них значительно отличается от других, найдите ошибку, которую следует исправить.
Если ваша оценка значительно отличается от того, что, по вашему мнению, должно быть, внимательно просмотрите свой кредитный отчет. Ищите ошибки или просроченные платежи, которые могут снизить вашу оценку.
Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно?
Вы можете бесплатно проверять свой отчет один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com в каждом из трех основных кредитных бюро (опять же, до конца 2022 года вы можете проверять свой счет один раз в неделю).
Это даст вам подробный отчет о вашей кредитной истории от каждого из трех основных бюро отчетности.
Многие крупные компании, выпускающие кредитные карты, финансовые учреждения и службы кредитования предлагают держателям карт ежемесячный кредитный рейтинг без дополнительной платы. Часто вы можете просто войти в свою учетную запись и проверить свой кредитный рейтинг. Имейте в виду, что разные эмитенты используют разные методы оценки, что означает, что у вас могут быть немного разные оценки для разных карт.
Что такое хорошая оценка FICO?
Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить, какой уровень риска вы представляете для них, когда дело доходит до выплаты вашего остатка. Многие кредиторы используют скоринговую модель FICO для генерации вашего трехзначного числа. Чем выше ваш балл, тем лучше предложения, которые вы обычно получаете.
Определение точного порога того, что представляет собой хороший кредитный рейтинг, может быть сложным, поскольку это зависит от модели оценки, которую использует кредитор, и типа кредита, на который вы подаете заявку.
FICO обычно обозначает кредитоспособность, используя следующие диапазоны:
Диапазон кредитоспособности базовой оценки FICO
Исключительный | 800+ |
Очень хорошо | 740-799 |
Хорошо | 670-739 |
Ярмарка | 580-669 |
Бедный | <580 |
Что такое хороший VantageScore?
Основанная в 2003 году, VantageScore является совместным предприятием трех основных кредитных агентств — Equifax, TransUnion и Experian.
VantageScores использует тот же диапазон кредитных баллов от 300 до 850, что и FICO Scores. Чем выше ваш кредитный рейтинг по шкале VantageScore, тем ниже риск, который вы представляете для кредиторов. VantageScores определяет диапазон от 661 до 780 как «хороший», а от 781 до 850 — как «отличный».
Как улучшить свой кредитный рейтинг
Существуют шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Во-первых, проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок. Вы можете бесплатно проверять свой балл один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com (до конца 2022 года вы можете проверять свой балл один раз в неделю).
Следующим шагом будет своевременное внесение ежемесячных платежей каждый раз. Ваша история платежей является самым большим фактором, влияющим на вашу оценку, на которую приходится 35% того, как она рассчитывается.
Наконец, постарайтесь максимально снизить использование кредита. Это означает, что ваш баланс на любой карте должен быть как можно меньше относительно суммы вашего кредитного лимита на этой карте. Например, если у вас есть карта с кредитным лимитом в 10 000 долларов США, и вы снимаете 2 000 долларов США, вы будете использовать 20 % доступного кредита.
Вы также можете рассмотреть возможность использования таких инструментов, как Experian Boost или Amex Score Goals, которые могут использовать вашу информацию о своевременных платежах для других типов счетов, таких как коммунальные услуги или ваш счет за беспроводную связь, чтобы потенциально улучшить свой кредитный профиль.
Как пройти предварительную квалификацию для получения кредитной карты
Многие эмитенты, в том числе American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank и Discover, позволяют вам проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию или предварительно одобрены для кредитной карты. кредитные карты. Помните, что совпадение с кредитором не гарантирует одобрения, но означает, что кредитор, руководствуясь некоторыми базовыми полномочиями, считает, что у вас есть хороший шанс.
Кредитор, скорее всего, нашел вашу информацию в списке надежных клиентов кредитного агентства или сделал мягкую проверку вашего кредитного отчета.
Мягкий запрос или запрос, который с меньшей вероятностью повлияет на ваш рейтинг, дает кредитору доступ к основной информации, но не регистрируется как жесткий запрос, который может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Повысьте свои шансы на одобрение
Прежде чем подать заявку на новую карту, улучшите свои шансы, погасив все непогашенные долги. Если у вас есть просроченные или просроченные счета, погасите их как можно скорее.
Также постарайтесь снизить коэффициент использования кредита. Превышение лимита по другим кредитным линиям может отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге. В идеале вы должны использовать 30% или менее доступного кредита по всем кредитным картам и на каждой отдельной учетной записи. Как правило, чем меньше доступного кредита вы использовали, тем лучше для вашего общего профиля.
Установите реалистичные ожидания и найдите карту, на которую вы, скорее всего, получите одобрение. Премиум-карты, как правило, предназначены для тех, у кого первоклассный кредит, а доход и ресурсы почти гарантируют регулярные платежи.
Если ваша оценка более средняя, рассмотрите карту, предназначенную для тех, у кого справедливая или хорошая кредитная история. Со временем ваше хорошее платежное поведение поможет увеличить ваш балл, и вы сможете претендовать на получение карты более высокого уровня.
Как стать авторизованным пользователем
Один из вариантов, если вы начинаете накапливать кредит с нуля или хотите оправиться от кредитных проблем, — стать авторизованным пользователем чужой учетной записи. Это означает, что вы получите доступ к кредитной карте на ваше имя, которая привязана к чужой учетной записи. Как правило, родитель разрешает ребенку стать авторизованным пользователем кредитной карты, чтобы начать работу и научиться ответственному использованию кредита.
Член семьи или друг, разрешающий вам использовать его или ее учетную запись, должен уведомить об этом эмитента карты. Потребуются имя, номер социального страхования и дата рождения. У разных эмитентов разные требования к возрасту для добавления авторизованного пользователя.
На что следует обратить внимание при выборе кредитной карты
Когда вы будете готовы подать заявку, пришло время решить, какой тип кредитной карты лучше всего подходит для ваших индивидуальных потребностей.
Идеальной кредитной карты не существует, но учет того, где и как вы тратите свои деньги, может помочь вам найти подходящую карту, особенно когда речь идет о получении вознаграждения по категориям.
Выбор между низкой процентной ставкой, 0% годовых или вознаграждениями
Как правило, вы можете выбрать один из следующих вариантов:
- Карта с низкой процентной ставкой: Годовая процентная ставка этого типа кредитной карты ниже средней, и она лучше всего подходит, если вы считаете, что вам придется время от времени пополнять баланс, так как это уменьшит сумму процентов, которые вы платите. Мы никогда не рекомендуем носить баланс, если вы можете избежать этого.
- Карта с нулевой процентной ставкой: Включает вводное предложение с нулевой процентной ставкой на покупки, балансовые переводы или и то, и другое, и лучше всего подходит для тех, у кого есть долг, который хочет погасить его, или для тех, кто должен сделать крупную покупку и хочет немного передышки, чтобы расплатиться.
- Бонусная карта: На них можно получить вознаграждение в виде кэшбэка, баллов или миль в зависимости от процента расходов. Цены варьируются. Наградные карты обычно требуют хорошей или отличной кредитной истории.
Лучшие кредитные карты с нулевой процентной ставкой и низкой процентной ставкой 2023 года
Узнать больше
Cash Back или гибкие бонусные баллы
Когда вы пытаетесь выбрать между картой с кэшбэком и гибкой бонусной картой, важно определить, соответствуют ли вознаграждения по карте вашим привычкам расходов. Например, тот, кто редко летает, может не получить такой же выгоды от премиальной проездной карты, которая зарабатывает мили, которые можно обменять на будущие полеты.
Для более гибких вознаграждений может быть правильным выбором карта с кэшбэком.
Но тем, кто часто бывает в разъездах или хочет получить какие-то привилегии в поездках, возможно, стоит подать заявление на получение проездного билета, который предлагает такие преимущества, как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатный регистрируемый багаж.
Эксклюзивная кредитная карта эмитента или совместная кредитная карта
Если вы считаете, что вам подходит проездной, выберите между обычным проездным или совместным брендом. Обычная туристическая карта позволяет получать гибкие вознаграждения, которые вы можете использовать для оплаты любого рейса, отеля или многих других видов путешествий. Примеры включают карту American Express, которая приносит баллы Membership Rewards, или карту Chase, которая приносит баллы Chase Ultimate Rewards®. Такие карты обычно зарабатывают баллы, которые можно использовать на туристическом сайте эмитента для путешествий несколькими способами.
Совместные карты будут приносить вознаграждение в валюте бренда карты, например баллы Marriott Bonvoy, Delta SkyMiles или Southwest Rapid Rewards. С этими картами вы, как правило, получаете максимальную выгоду от использования своих доходов для будущих рейсов или проживания в отеле, хотя в некоторых случаях вы можете перевести свои мили в другую авиакомпанию в рамках того же авиационного альянса.
Прочие требования к кредитным картам
Для получения кредитной карты существуют определенные требования. Закон об ответственности и раскрытии информации о кредитных картах (CARD Act) 2009 г.требует, чтобы заявителю было не менее 21 года для подачи заявки на кредитную карту (или 18 лет при подтверждении независимого дохода). В соответствии с Законом о кредитных картах кредиторы обязаны учитывать возможность производить минимальные платежи по любой кредитной линии, выданной вам, поэтому вам, как правило, необходимо указать источник дохода, чтобы получить одобрение на кредит.
Многие кредиторы США требуют, чтобы держатели карт были либо гражданами США, либо имели разрешение на работу в США, а также требуют действительный почтовый адрес в рамках процесса проверки личности.
Как подать заявку на получение кредитной карты
Заявка на получение кредитной карты упрощается, поскольку банки, безусловно, заинтересованы в бизнесе. Большинство карт допускают онлайн-заявки, но вы всегда можете обратиться в банк-эмитент и подать заявление лично или позвонить представителям по телефону.
Ожидайте, что приложение карты потребует, по крайней мере, следующую личную информацию:
- Имя: Требуется ваше официальное имя.
- Социальное страхование или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN): Это необходимо для выполнения жесткого кредитного запроса и часто является наиболее важным фактором в определении того, будете ли вы одобрены. Есть некоторые кредитные карты, которые не будут выполнять проверку кредитоспособности, но это редкое исключение.
- Адрес: У вас должен быть действительный адрес в США.
- Доход: Это поможет эмитенту определить, какую сумму кредитной линии вы можете себе позволить.
- Расходы на жилье: Эти фиксированные расходы, наряду с вашим доходом, помогут эмитенту определить, какую сумму кредита предоставить вам по сравнению с тем, что вы можете себе позволить выплатить.
Как подать заявку на получение кредитной карты в Интернете: Где вы подаете заявку?
Обычно самый быстрый способ подать заявку на кредитную карту — через веб-сайт банка.
Если вы подаете заявку онлайн, вы должны получить ответ быстро. Подача заявления лично или по телефону может привести к увеличению времени ожидания.
Подумайте о своих потребностях
Перед подачей заявки обдумайте свои цели с картой. Вам нужна карта, чтобы помочь установить кредит? Зарабатывать награды? Погасить часть долга? Знание ваших целей поможет вам сузить варианты. Например, если вам нужна простая в использовании карта с возвратом наличных, подходящей может быть та, которая предлагает одинаковую фиксированную ставку для всех покупок. Кто-то, кто ищет свою первую кредитную карту, может добиться большего успеха с обеспеченной кредитной картой.
Предварительное одобрение
Иногда компании-эмитенты кредитных карт отправляют вам предложения о том, что вы были предварительно одобрены, этот термин часто используется взаимозаменяемо с «предварительно квалифицированным». часть.
Уведомление о предварительном одобрении означает, что вы с большей вероятностью, но не гарантированно, получите одобрение.
Если у вас есть кредитная карта одного банка и вы демонстрировали хорошее финансовое поведение, банк может направить вам предложение о предварительном одобрении для другой карты.
Будьте готовы к негативным последствиям для вашей кредитной истории
Почти все компании, выпускающие кредитные карты, — за исключением нескольких компаний, специализирующихся на компаниях с плохой кредитной историей, — будут тщательно проверять ваш кредитный отчет. Это означает, что запрос банка появится в вашем кредитном отчете и, вероятно, негативно повлияет на вашу оценку.
Слишком большое количество рывков за короткое время отрицательно скажется на вашей кредитной истории, поскольку это может сигнализировать кредиторам о том, что вы ищете слишком много кредитных линий одновременно.
Разработайте стратегию погашения
Разработайте план своевременных платежей. Одна из стратегий заключается в том, чтобы «установить и забыть», устанавливая автоматические платежи с вашего банковского счета каждый месяц.
Вы также можете сделать пометку в своем календаре до наступления срока платежа, чтобы случайно не пропустить платеж.
Ознакомьтесь с положениями и условиями карты
Прежде чем подать заявку, убедитесь, что вы понимаете положения и условия карты, указанные мелким шрифтом в соглашении с держателем карты. После того, как вы получите одобрение, обязательно узнайте, на какой кредитный лимит вы были утверждены, когда наступает срок выставления счета и какова годовая процентная ставка, если вы планируете иметь остаток. Мы никогда не рекомендуем иметь баланс — всегда лучше платить полностью вовремя каждый месяц, если это возможно.
Закон требует, чтобы во всех соглашениях о кредитных картах четко отображалась таблица ставок и комиссий, называемая ячейкой Шумера (в честь сенатора, чье участие в Законе о правде на кредитование привело к стандартизированному формату), в которой четко указаны любые комиссии, связанные с вашей картой. . Некоторые вещи, которые вы можете ожидать увидеть в коробке Шумера, включают:
- Годовой взнос
- Годовые процентные ставки по покупкам, переводу баланса и/или выдаче наличных (если применимо), а также являются ли эти ставки переменными
- Минимальная сумма, которую вы будете взимать каждый месяц, если у вас есть баланс
- Любые штрафы в размере годовой процентной ставки или сборы, если вы пропустите платеж или заплатите с опозданием
- Плата за перевод баланса, если таковая имеется
- Сборы за иностранные операции, если таковые имеются
- Как рассчитываются ваши финансовые расходы
Помимо коробки Шумера, вам также следует ознакомиться с остальной частью договора карты, так как в ней изложены дополнительные сведения о вашей карте.
Если у вас есть бонусная карта, в соглашении о карте будет указана ставка вознаграждения, какие покупки дают право на получение вознаграждения, а какие нет, а также любая другая соответствующая информация о программе вознаграждения.
Если карта имеет начальную 0% годовых, в соглашении будут указаны точные детали предложения, в том числе, сколько времени у вас есть после открытия карты, чтобы сделать перевод или покупку без начисления процентов.
Если карта предназначена для улучшения вашей кредитоспособности, как в случае со многими обеспеченными картами, соглашение может включать информацию о том, как увеличить кредитный лимит с помощью надлежащего платежного поведения или даже о том, как перейти на необеспеченную карту.
Заявка на получение кредитной карты отклонена: что делать дальше?
Если ваше заявление отклонено, эмитент должен проинформировать вас — в письменной форме — о причинах своего решения и сообщить вам, какие кредитные бюро они использовали для получения вашей информации.
Если вы считаете, что указанная вами причина недействительна, просмотрите свой кредитный отчет в бюро(ах), которое использовал эмитент. Возможно, произошла ошибка или нерешенная проблема, о которой вы не знали. Также было бы неплохо сделать повторный звонок, если вы считаете, что была допущена ошибка.
Если вам было отказано в кредитной карте, потому что ваш общий кредитный рейтинг был слишком низким, чтобы соответствовать критериям карты, ваш следующий шаг — улучшить свой кредитный рейтинг. Вот несколько полезных вещей, которые вы можете сделать:
- Если у вас есть какие-либо просроченные или просроченные счета, погасите их как можно скорее.
- Уменьшите коэффициент использования кредита. Если вы почти достигли лимита по другим кредитным линиям, это негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг.
- Ищите карту, больше соответствующую вашему кредитному рейтингу. Со временем ваше хорошее платежное поведение поможет увеличить ваш балл, и вы сможете претендовать на получение карты более высокого уровня.
- Не подавайте повторно сразу. Хотя один запрос кредита будет иметь небольшое влияние на ваш счет, несколько запросов в течение короткого периода времени могут иметь более значительный эффект. Подождите некоторое время, прежде чем подавать заявку снова.
Найдите лучшие первые кредитные карты для создания кредита в 2023 году
Узнать больше
Bottom Line
Открытие счета кредитной карты может быть разумным ходом денег, но подача заявки на получение кредитной карты, на получение которой вы вряд ли имеете право, или получение карты, которая не соответствует вашим привычкам расходов, часто является пустой тратой денег. . Потратьте время, чтобы выяснить свою кредитоспособность и оценить, какой тип карты может быть лучшим для вас.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Как подать заявку на кредитную карту для бизнеса?
Подать заявку на получение визитной карточки несложно, но требуется исследование. Во-первых, вы должны определить, подходит ли ваш бизнес.
Для получения бизнес-кредитной карты не требуется, чтобы ваш бизнес был зарегистрирован каким-либо образом, а размер вашей компании не имеет значения для получения базовой карты.
Однако вам нужно будет предоставить необходимую информацию, включая название вашей компании, юридический адрес, годовой доход, количество сотрудников, предполагаемые потребности в расходах и идентификационный номер работодателя (ваш собственный SSN обычно может заменить в случае, если ваша компания не у меня есть EIN). Большинству эмитентов потребуется личная гарантия для деловой кредитной карты.
Как часто вы должны запрашивать кредитную карту?
Не существует абсолютного правила того, как долго ждать между приложениями. Как правило, 90 дней будет достаточно. Каждая компания-эмитент кредитных карт имеет свои собственные правила в отношении количества карт, которые вы можете иметь, и времени между приложениями.
Как подать заявку на обеспеченную кредитную карту?
Как и в случае с необеспеченными картами, вам необходимо заполнить заявку на получение обеспеченной кредитной карты.
Основное различие между этими двумя картами заключается в том, что для обработки возвращаемого гарантийного депозита потребуется ваш банковский счет и маршрутный номер. Сумма, которую вы вносите, становится вашим кредитным лимитом.
Была ли эта статья полезна?
Оцените эту статью
★ ★ ★ ★ ★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
КомментарииМы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.
Еще от
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств.
Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Чонси вырос на ферме в сельской местности на севере Калифорнии. В 18 лет он сбежал и увидел мир с рюкзаком и кредитной картой, обнаружив, что истинная ценность любого очка или мили — это опыт, который они облегчают. Он чувствует себя как дома на тракторе, но понял, что возможность находится там, где он ее находит, а дискомфорт интереснее, чем самоуспокоенность.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.
Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.
Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?
Как подать заявку на получение кредитной карты через Интернет
Как правило, вы можете подать заявку на получение кредитной карты через Интернет, выполнив несколько простых шагов, но важно получить факты о том, что включено в онлайн-заявку на получение карты. Чтобы упростить процесс, соберите всю необходимую информацию, прежде чем приступить к работе.
- Кто может подать онлайн-заявку на получение кредитной карты
- Что нужно для подачи заявки на кредитную карту
- Как оформить кредитную карту онлайн
- Как заявки на кредитные карты влияют на ваш кредит
- Начало работы: подайте заявку на кредитную карту онлайн
Могу ли я подать заявку на получение кредитной карты онлайн?
Онлайн-заявки на получение кредитной карты открыты для жителей США, т.
е. для лиц старше 18 лет с почтовым адресом в США, имеющих номер социального страхования (SSN) или индивидуальный налоговый идентификационный номер (ITIN).
После принятия Закона о кредитных картах (подотчетность, ответственность и раскрытие информации по картам) от 2009 г., заявителям в возрасте до 21 года потребуется поручитель или подтверждение дохода в рамках процесса подачи заявки.
Хотя заявки на кредитные карты открыты практически для всех, обратите внимание, что эмитенты кредитных карт оценивают заявки на основе множества различных факторов и критериев, которые могут включать ваш заявленный доход и ваш кредитный рейтинг.
Что необходимо для подачи заявки на получение кредитной карты
Эмитенты карт заинтересованы в получении полной картины вашего финансового состояния. Помимо сбора вашей основной контактной информации, они будут использовать ваш SSN для получения вашего кредитного отчета. Подумайте о том, чтобы узнать свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку, чтобы знать, на какие карты вы имеете право.
Для большинства онлайн-заявок на карту требуется:
Ваше полное официальное имя. Это имя вы используете в своих официальных правительственных документах, таких как водительские права и паспорт.
Ваш SSN и/или ITIN. Администрация социального обеспечения предоставляет SSN, а налоговая служба выдает ITIN. Приложение кредитной карты обычно требует только один или другой.
Ваш почтовый адрес. Это адрес, по которому вы ожидаете получать выписки по кредитным картам.
Ваш валовой годовой доход. «Валовая» относится к вашему доходу до налогообложения. Эмитенты карт используют эту информацию, чтобы оценить, сможете ли вы погасить задолженность по карте, и определить, какой будет ваша кредитная линия.
Ваш статус занятости. Указывает, являетесь ли вы работающим, безработным или самозанятым. Вам может потребоваться предоставить номер телефона вашего работодателя (или, если вы работаете не по найму, налоговый документ) для проверки.
Ваши расходы на жилье. Поскольку эта информация не отображается в вашем кредитном отчете, эмитенты карт могут спросить вас об этом напрямую, независимо от того, арендуете ли вы свой дом или владеете им.
Ваш номер телефона. Некоторые эмитенты карт могут запросить дополнительную информацию, например, номер телефона, а также указать, в какое время суток с вами лучше всего связаться. Вы можете получить звонок для последующих запросов или вопросов.
Как подать заявку на получение кредитной карты через Интернет
Определите свое кредитное здоровье. Прежде чем покупать кредитные карты, подумайте о том, чтобы заказать копию своего кредитного отчета, чтобы проверить свою кредитную историю и найти ошибки. Вы можете получить одну бесплатную годовую копию своего кредитного отчета в каждом из трех кредитных бюро (Equifax 9).0401® , Experian ® и TransUnion ® ) на сайте Annualcreditreport.
com. Ваши кредитные баллы не включены в эти бесплатные кредитные отчеты, поэтому рекомендуется проверить ваши кредитные рейтинги в других источниках, чтобы помочь вам определить, на какие карты вы имеете право.
Проведите исследование. Доступны сотни различных кредитных карт с различными предложениями, структурами комиссий и программами поощрений. Составьте график своих расходов, чтобы знать, на какие категории вы тратите больше всего, а затем присмотритесь к карте, которая соответствует вашему кредитному профилю и лучше всего соответствует вашим потребностям.
Соберите всю необходимую информацию. Вам не потребуется много личной информации для подачи заявки на кредитную карту, но важно, чтобы все ваши данные были актуальными и точными.
Следуйте рекомендациям по безопасности в Интернете. Когда вы будете готовы подать заявку, убедитесь, что ваш веб-браузер и операционная система обновлены. Рассмотрите возможность заполнения заявки через мобильное подключение для передачи данных или безопасную частную сеть, чтобы предотвратить риск перехвата вашей личной информации кем-либо.
И если у вас есть какие-либо сомнения относительно законности электронного письма от эмитента карты, перейдите непосредственно на веб-сайт эмитента, а не нажимайте на какие-либо ссылки в электронном письме.
Подать заявку. В большинстве случаев утверждения и отклонения происходят почти мгновенно, но некоторым кредитным организациям может потребоваться больше времени для принятия решения, например 8–15 рабочих дней. Имейте в виду, что получение новой карты может занять до двух недель.
Повлияет ли подача заявки на кредитную карту на мой кредитный рейтинг?
Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита или займа, кредитор или кредитор закажет копию вашего кредитного отчета. Это известно как «жесткое расследование». Значительное количество сложных запросов может указывать на то, что вы ищете кредит, и может снизить ваш кредитный рейтинг.
Однако новые учетные записи составляют всего 10% от вашего балла FICO ® . Некоторые модели оценки будут рассматривать несколько запросов как одно действие с новой учетной записью, что не сильно повлияет на вашу оценку.
Об авторе