Как посчитать лимит кассы: Как рассчитать лимит кассы в 2023 году
Как определяется лимит вашей кредитной карты
Когда вам будет одобрена новая кредитная карта, эмитент примет решение о кредитном лимите для вашего счета. Многие эмитенты используют информацию из вашего кредитного отчета для расчета вашего кредитного лимита, в то время как другие имеют предустановленные кредитные лимиты, которые выдаются всем новым держателям карт.
Люди с более высоким кредитным рейтингом и доходом, скорее всего, получат более высокие кредитные лимиты, поскольку они считаются менее подверженными кредитному риску. В конце концов, высокий кредитный рейтинг коррелирует с историей своевременных платежей и способностью погасить свои долги.
Хотите узнать больше? Вот как работают кредитные лимиты, как эмитенты кредитных карт рассчитывают кредитные лимиты и что вы можете сделать, чтобы быстро увеличить лимит кредитной карты.
Что такое лимит кредитной карты?
Лимит кредитной карты — это общая сумма денег, которую вы можете снять с кредитной карты.
Средний лимит кредитной карты, согласно данным Experian за 2021 год, составляет примерно 30 233 доллара на одного американца. Это число представляет собой общий кредит, который американцы могут получить по всем своим счетам кредитных карт, а не их лимит на карту. Как правило, кредитные лимиты обычно составляют от 2000 до 10 000 долларов на карту, хотя многие кредитные карты для людей с плохой кредитной историей предлагают более низкие кредитные лимиты в обмен на возможность восстановить свой кредитный рейтинг.
Как определяется ваш кредитный лимит?
Ваш кредитный лимит рассчитывается одним из трех способов.
В некоторых случаях вам предлагается заранее определенный кредитный лимит. В других случаях ваш кредитный лимит зависит от вашей кредитной истории и кредитного рейтинга. В некоторых случаях эмитент кредитной карты проведет более глубокий анализ вашей кредитной истории, учитывая любые причины, по которым вы можете быть подвержены потенциальному кредитному риску, и рассчитает кредитные лимиты, которые вы в настоящее время получаете по другим вашим картам.
Кредитный лимит
Многие компании, выпускающие кредитные карты, обращаются к вашему кредитному рейтингу, чтобы определить лимит вашей карты. Это означает, что такие факторы, как история платежей, использование кредита, длина кредитной истории, кредитный баланс и недавние запросы, будут влиять на лимит вашей новой карты. Эмитенты, вероятно, также будут учитывать такие вещи, как доход вашей семьи, занятость и ежемесячные расходы.
Этот процесс похож на то, как эмитенты определяют процентную ставку по вашей кредитной карте, сказал Билл Маккракен, бывший президент Phoenix Synergistics, компании MarketTech.
Если конкретное предложение кредитной карты имеет диапазон кредитного лимита от 1000 до 5000 долларов США, те, у кого более высокий кредитный рейтинг, получат кредитный лимит в размере 5000 долларов США, но те, кто попадает в нижнюю часть квалификационного диапазона кредита, получат 1000 долларов США.
Предопределенный кредитный лимит
Некоторые эмитенты кредитных карт предлагают кредитные карты с заранее установленными кредитными лимитами. Например, кредитная карта для начинающих может иметь лимит в 500 долларов, а кредитная карта премиум-класса — 5000 долларов.
«Это не очень индивидуальное решение, — сказал Эрик Линдин, бывший старший консультант по маркетингу в CRM Northwest Inc. — Если предел кажется странно большим или маленьким, это не отражает вас как потребителя. Вы просто подали заявку на неправильную карту».
Что произойдет, если вы не удовлетворены заранее установленным кредитным лимитом вашей кредитной карты? Linden предложила попросить эмитента карты поднять лимит.
Некоторые эмитенты допускают некоторое пространство для маневра, но не ожидают увеличения более чем на 10-20 процентов, объясняет он.
Индивидуальный кредитный лимит
Некоторые эмитенты кредитных карт используют несколько переменных для создания индивидуального кредитного лимита для каждого нового заявителя. Это позволяет эмитентам кредита минимизировать риск при выдаче новых кредитных линий.
Согласно Lindeen, некоторые эмитенты создают сетку и сравнивают несколько различных типов оценок, таких как кредитный рейтинг и рейтинг банкротства, чтобы определить кредитный лимит. Другие учитывают ваш доход или отношение долга к доходу при создании кредитного лимита. Некоторые эмитенты могут даже учитывать ограничения по другим вашим кредитным картам, которые можно найти в ваших кредитных отчетах, сказал Джон Ульцгеймер, признанный на национальном уровне кредитный эксперт, ранее работавший в FICO и Equifax.
Что произойдет, если вы попытаетесь потратить больше кредитного лимита?
Думаете о том, чтобы потратить больше лимита кредитной карты? Подумайте еще раз.
В большинстве случаев, если вы попытаетесь потратить больше кредитного лимита, ваша транзакция будет отклонена. Некоторые эмитенты кредитных карт раньше разрешали транзакции с превышением лимита в обмен на высокие комиссии за превышение лимита, но от этой практики в основном отказались.
Важно помнить, что чем ближе ваш баланс к общему кредитному лимиту, тем хуже для вашего кредитного рейтинга. Сумма доступного кредита, который вы используете в настоящее время, составляет 30 процентов от вашего кредитного рейтинга FICO, поэтому максимальное использование ваших кредитных карт может оказать серьезное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.
Как увеличить кредитный лимит
Увеличение кредитного лимита дает много преимуществ. Вы не только получаете больше покупательной способности, но у вас также есть возможность увеличить свой кредитный рейтинг, увеличив доступный кредит и снизив коэффициент использования кредита.
Кроме того, поскольку некоторые кредиторы используют ваши текущие лимиты кредитной карты при расчете кредитного лимита, наличие более высоких кредитных лимитов на ваших текущих кредитных картах может увеличить кредитные лимиты, которые вы получите по будущим предложениям по картам.
Существует два способа увеличить кредитный лимит. Вы можете подождать, пока эмитент вашей кредитной карты предложит вам более высокий кредитный лимит, или вы можете запросить более высокий кредитный лимит самостоятельно.
Давайте подробно рассмотрим оба варианта:
Подождите, пока эмитент вашей кредитной карты не предложит более высокий кредитный лимит
Если вы придерживаетесь хороших кредитных привычек, эмитент вашей кредитной карты может предложить вам более высокий кредитный лимит. «После того, как у вас будет карта в течение некоторого времени, эмитенты, скорее всего, скорректируют ваши лимиты в зависимости от ваших моделей использования», — сказал Ульцгеймер.
Эти корректировки могут повысить ваш кредитный лимит, но также могут и снизить его, в зависимости от того, как вы использовали свои кредитные карты. Эмитенты кредитных карт систематически проверяют счета и извлекают кредитные отчеты держателей карт, чтобы оценить их текущее кредитное поведение и потенциальный кредитный риск.
По словам Маккракена, эмитенты могут делать это ежегодно, или просрочка платежа по карте может привести к проверке.
Запросить более высокий кредитный лимит
Если вы не хотите ждать, пока эмитент вашей кредитной карты предложит вам более высокий кредитный лимит, вы всегда можете запросить его самостоятельно. Многие эмитенты кредитных карт позволяют запрашивать увеличение кредитного лимита через онлайн-аккаунт или через мобильное приложение эмитента. В противном случае потребители могут сами позвонить своим эмитентам и попросить прибавку.
Когда вы запрашиваете более высокий кредитный лимит, убедитесь, что эмитент вашей кредитной карты знает о любых недавних изменениях в вашем финансовом положении, которые могут повлиять на его решение, например, о более высоком годовом доходе или недавно улучшенном кредитном рейтинге.
Если у вас есть послужной список своевременных платежей и низких остатков, эмитент вашей кредитной карты, скорее всего, предоставит вам увеличение в качестве «жеста добросовестности», сказал Линдин.
Но не звоните, если вы задержали платежи, и не запрашивайте более высокий кредитный лимит, если ваш текущий кредитный лимит исчерпан.
Суть
Как определяется лимит вашей кредитной карты? Некоторые эмитенты кредитных карт предлагают заранее установленные кредитные лимиты каждому подавшему заявку держателю карты. Другие эмитенты кредита используют комбинацию факторов для определения вашего кредитного лимита, включая вашу кредитную историю и кредитный рейтинг.
Как увеличить кредитный лимит? Часто вы можете запросить более высокий кредитный лимит, заполнив онлайн-форму или позвонив в отдел обслуживания клиентов вашей кредитной карты. Вы также можете просто практиковать хорошие кредитные привычки и ждать, пока ваш эмитент предложит вам более высокую кредитную линию.
Хотите карту с высоким кредитным лимитом? Ознакомьтесь со списком лучших кредитных карт с высокими лимитами от Bankrate.
Что такое коэффициент использования кредита? Как рассчитать ваш
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Использование кредита рассчитывается путем деления остатка на кредитный лимит для каждой карты и для всех карт вместе.
000Z»> 3 февраля 2023
Под редакцией Кэти Хинсон
Кэти Хинсон
Ведущий ответственный редактор | Личные финансы, кредитный скоринг, управление долгом и деньгами
Кэти Хинсон возглавляет основную группу личных финансов в NerdWallet. Ранее она провела 18 лет в The Oregonian в Портленде, занимая должности начальника копировального отдела и руководителя группы дизайна и редактирования. Предыдущий опыт включает в себя редактирование новостей и копий для нескольких газет Южной Калифорнии, включая Los Angeles Times. Она получила степень бакалавра журналистики и массовых коммуникаций в Университете Айовы.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными.
Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Коэффициент использования вашего кредита — это сумма вашего долга по всем вашим возобновляемым счетам, таким как кредитные карты, по сравнению с вашим общим доступным кредитом, выраженная в процентах. Это важно, потому что это один из самых важных факторов в вашем кредитном рейтинге.
🤓Nerdy Tip
Возьмите под контроль свои финансы — отслеживайте и улучшайте свой кредитный рейтинг с помощью нашей еженедельной информации от Nerdy. Зарегистрируйтесь бесплатно
Как рассчитать коэффициент использования кредита
Вы можете рассчитать использование кредита самостоятельно, используя эту формулу:
Сложите остатки на всех ваших кредитных картах.
Суммируйте кредитные лимиты по всем вашим картам.
Разделите общий баланс на общий кредитный лимит.
Умножьте на 100, чтобы увидеть коэффициент использования кредита в процентах.
Например, предположим, что у вас есть две кредитные карты, обе с балансом в 500 долларов. Одна карта имеет кредитный лимит в размере 2000 долларов США, а другая — кредитный лимит в размере 3000 долларов США. Это работает с использованием кредитной карты 20%.
Вы также можете использовать приведенный ниже калькулятор использования кредита, чтобы рассчитать его для вас, или подписаться на бесплатное еженедельное обновление кредитного рейтинга, которое показывает ваше использование.
Используйте калькулятор использования кредита
Существует два типа коэффициентов использования кредита: по карте и в целом. Использование каждой карты измеряет, какую часть кредитного лимита каждой карты вы используете, в то время как общее использование учитывает все ваши карты и их лимиты.
Введите баланс и кредитный лимит для трех карт в этом калькуляторе, чтобы увидеть ваши данные по каждой карте и общие показатели использования:
Каков хороший коэффициент использования кредита?
NerdWallet предлагает использовать не более 30% ваших лимитов, лучше меньше.
Использование одной карты или общее использование — что важнее?
Важны коэффициенты использования как по каждой карте, так и в целом. Кредитные баллы могут учитывать соотношение в обоих направлениях — для каждой карты и в целом.
Почему это важно знать: если вы попытаетесь нейтрализовать негативные последствия кредитной карты с исчерпанным лимитом, открыв новую карту и удерживая ее баланс на уровне 0 долларов США, высокий коэффициент использования карты с лимитом на максимальном уровне все еще может повредить вашему счету. .
Если вы избежите использования более 30% кредитного лимита на любой карте, общее использование позаботится о себе.
Существуют стратегии, которые можно использовать для снижения использования кредита и обеспечения того, чтобы он оставался ниже рекомендуемой суммы.
Об авторе